natgillin/translations-raw huggingface dataset:
51 Based on a questionnaire (Q16), eight out of 42 financial intermediaries who answered this question did not agree that the reporting requirements were reasonable. 
51 Kyselylomakkeeseen (kysymys nro 16) vastanneista 42:sta rahoituksen välittäjästä 8 ei pitänyt raportointivaatimuksia kohtuullisina.
34 Special Report No 4/2011 – The audit of the SME Guarantee facility 
34 Erityiskertomus nro 4/2011 – Pk-yritysten takausjärjestelmän tarkastus
In cases where data collection through financial intermediaries poses a lot of difficulties (for example, employment data), alternative methods of collecting information could have been more appropriate. 
Tapauksissa, joissa rahoituksen välittäjien kautta tapahtuva tiedonkeruu oli hyvin ongelmallista (esimerkiksi työllisyys-tiedot), vaihtoehtoiset tiedonkeruumenetelmät olisivat saattaneet soveltua tilanteeseen paremmin.
Both reports, ‘Evaluation of the indicators of the EIP’ and the ‘Interim evaluation of the EIP’, suggested using surveys in the context of an evaluation. 
Sekä yrittäjyyden ja innovoinnin ohjelman indikaattoreita koskevassa arvioinnissa että ohjelman väliarvioinnissa ehdotettiin kyselytutkimusten käyttöä arviointien yhteydessä.
ACHIEVEMENTS OF THE SMEG FACILITY 73. 
PK‐YRITYSTEN TAKAUSJÄRJESTELMÄN SAAVUTUKSET 73.
This section describes the outputs delivered by the SMEG facility. 
Tässä osassa kuvataan pk-yritysten takausjärjestelmän tuotoksia.
Furthermore, the European added value of the facility is examined, in particular whether the facility’s objectives are better achieved by implementation at Community level than at national or regional level. 
Osassa perehdytään myös lisäarvoon, joka järjestelmän avulla on saatu Euroopan tasolla; huomiota kiinnitetään esimerkiksi siihen, saavutetaanko järjestelmän tavoitteet paremmin yhteisön tasolla tapahtuvan kuin kansallisella tai alueellisella tasolla tapahtuvan täytäntöönpanon avulla.
OUTPUTS OF THE SMEG FACILITY 74. 
PK‐YRITYSTEN TAKAUSJÄRJESTELMÄN TUOTOKSET 74.
The CIP financial instruments should ‘improve (...) access to finance for the start-up and growth of SMEs and investment in innovation activities52’. 
Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman rahoitusvälineiden avulla ”parannetaan – – rahoituksen saantia pk-yritysten käynnistämistä ja kasvua varten sekä innovointitoimiin suuntautuvia sijoituksia”52.
More specifically, the SMEG facility under CIP sets out to: ο reach 315 750 SMEs53; ο guarantee loans that finance SMEs’ innovative investments54 or are provided to SMEs lacking sufficient collateral; and therefore ο enhance access to finance where the market fails. 
Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä toteutettavan pk-yritysten takausjärjestelmän erityistavoitteena on: ο tavoittaa 315 750 pk-yritystä53 ο taata lainoja, joiden avulla rahoitetaan pk-yritysten innovatiivisia investointeja54 tai joita myönnetään pk-yrityksille, joilla ei ole riittäviä vakuuksia ο edistää sitä varten rahoituksen saatavuutta tapauksissa, joissa markkinat eivät tarjoa sitä.
The following analysis was based on a review of the loan sample selected by the Court55. 
Seuraavan analyysin perustana oli tilintarkastustuomioistuimen lainoista poimiman otoksen tarkastus55.
As regards investments in certain knowledge-related activities such as technological development, innovation and technology transfer, reference is made to the OECD Oslo Manual for the measurement of scientific and technological activities56. 
Tiettyihin erikoisosaamista edellyttäviin toimintoihin, kuten teknologiseen kehittämiseen, innovointiin ja teknologian siirtoon liittyvien investointien tapauksessa viitataan OECD:n laatimaan Oslon käsikirjaan, jossa käsitellään tieteellisten ja teknologisten toimintojen mittaamista56.
52 CIP Decision, Article 10. 
52 Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaa koskeva päätös, 10 artikla.
53 Annex to the Proposal for a Decision of the European Parliament and of the Council establishing a Competitiveness and Innovation Framework Programme (2007–13), SEC(2005) 433. 54 Relevantonlyfortheloan window. 
53 Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman (2007–2013) perustamista koskeva ehdotus Euroopan parlamentin ja neuvoston päätökseksi, liite (Proposal for a Decision of the European Parliament and of the Council establishing a Competitiveness and Innovation Framework Programme (2007–2013), SEC(2005) 433).
CIP Decision, Article 19.2 refers to ‘investments in certain knowledge-related activities such as technological development, innovation and technology transfer’. 
Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaa koskevan päätöksen 19 artiklan 2 kohdassa viitataan ”erikoisosaamista edellyttäviin toimintoihin, kuten teknologiseen kehittämiseen, innovointiin ja teknologian siirtoon, tehtyihin investointeihin”.
55 Asampleof181loanswas selected from the nine financial intermediaries visited. 
55 Tarkastukseen poimittiin 181 lainan otos yhdeksältä tarkastuskäynnin kohteena olleelta rahoituksen välittäjältä.
The number of loans chosen per intermediary reflecting the achieved guarantee volume and was limited to a range from 10 to 45. 
Kutakin rahoituksen välittäjää kohti valittujen lainojen lukumäärä (10:n ja 45:n välillä) vastaa toteutunutta takauksen määrää.
56 ‘The OSLO Manual, Proposed guidelines for collecting and interpreting technological innovation data’, OECD, 1997, also referred to in recital 8 preceeding the CIP Decision and in the European Commission’s 2009 impact assessment guidelines — SEC(2009) 92. 
56 Oslon käsikirja, ehdotus teknologisia innovaatioita koskevien tietojen keräämiseen ja tulkintaan sovellettavista ohjeista (Proposed guidelines for collecting and interpreting technological innovation data), OECD, 1997.
35 Special Report No 4/2011 – The audit of the SME Guarantee facility 
35 Erityiskertomus nro 4/2011 – Pk-yritysten takausjärjestelmän tarkastus
36 The overall TargeT of reaching 315 750 SMeS iS aTTainable 76. 
36 Yleistavoite – 315 750 pk‐YritYksen tavoittaminen – on saavutettavissa 76.
All financial intermediaries visited clearly targeted SMEs and all had procedures in place to verify the SME status of the borrower. 
Kaikki tarkastuskäynnin kohteena olleet rahoituksen välittäjät kohdensivat toimensa selkeästi pk-yrityksiin ja niillä oli käytössään menettelyt, joiden avulla lainanottajan pk-yrittäjyys voitiin tarkistaa.
As regards the overall target of reaching 315 750 SMEs57, the Commission and the EIF made a successful effort to overcome the consequences of the initial delay (see paragraph 32) by concentrating on the larger financial intermediaries. 
Yleistavoitteena oli tavoittaa 315 750 pk-yritystä57. Komissio ja Euroopan investointirahasto toteuttivat tämän tavoitteen osalta merkittäviä toimia, joiden avulla pyrittiin ratkaisemaan alun perin ilmenneen viivästyksen (ks. kohta 32) seuraukset keskittymällä suurimpiin rahoituksen välittäjiin.
In the three years since the CIP came in force, the EIF has signed 25 deals with 21 financial intermediaries (see Table 2). 
Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman voimaantuloa seuranneiden kolmen vuoden aikana Euroopan investointirahasto on allekirjoittanut 25 sopimusta 21 rahoituksen välittäjän kanssa (ks. taulukko 2).
At the end of 2009, the total guarantee cap amount58 of these guarantee agreements stood at 191,1 million euro, representing 37,5 % of the overall budget for the SMEG facility. 
Vuoden 2009 lopussa näihin takaussopimuksiin liittyvien takausten enimmäismäärä58 oli 191,1 miljoonaa euroa; määrä on 37,5 prosenttia pk-yritysten takausjärjestelmän kokonaismäärärahoista.
The financial intermediaries had provided loans to almost 59 000 SMEs, representing 19 % of the target number of SMEs. 
Rahoituksen välittäjät olivat antaneet lainoja lähes 59 000 pk-yritykselle; määrä vastaa 19 prosentin osuutta tavoitteena olleesta pk-yritysten lukumäärästä.
Taking into account the results from the MAP, the signed guarantee agreements reach more than half of the target number of SMEs (57,4 %) if the maximum portfolio amount is reached for each of these agreements59 (see Figure 3). 
Kun yritysten ja yrittäjyyden hyväksi toteutetun monivuotisen ohjelman tulokset otetaan huomioon, tehdyt takaussopimukset tavoittavat yli puolet (57,4 prosenttia) tavoitteena olleesta pk-yritysten määrästä, jos kaikkien sopimusten kohdalla toteutuu rahoituksen hyväksytty enimmäismäärä59 (ks. kaavio 3).
Therefore, the progress in implementation is sufficient to expect that the overall target of reaching 315 750 SMEs will be attained. 
Täytäntöönpano on siis edistynyt siinä määrin, että 315 750 pk-yrityksen tavoittamista koskeva yleistavoite voidaan olettaa saavutettavan.
57 AsprovidedintheCIPimpact assessment, SEC(2005) 433. 58 The cap amount represents the ceiling of the costs for the EU budget and will materialise only if the financial intermediary reaches the maximum portfolio amount and realises the expected losses on the loan portfolio. 
57 Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaa koskevan vaikutustenarvioinnin mukaisesti (SEC(2005) 433). 58 Enimmäismäärätarkoittaa EU:n talousarviosta rahoitettavan osuuden ylärajaa. Enimmäismäärä toteutuu vain, mikäli rahoituksen välittäjä saavuttaa lainojen enimmäismäärän ja arvioidut lainasalkkuun kohdistuvat tappiot toteutuvat.
59 For instance under the MAP, only two out of 45 financial intermediaries reached less than 90 % of the maximum portfolio amount. 
59 Esimerkiksi monivuotisessa ohjelmassa yritysten ja yrittäjyyden hyväksi ainoastaan kaksi rahoituksen välittäjää 45:stä jäi alle 90 prosenttiin lainojen enimmäismäärästä.
FIGURE 3 37,5 % 18,6 % 57,4 % 42,9 % OUTPUTS OF THE SMEG FACILITY UNDER CIP AS AT THE END OF 2009 0 % Total cap amount of the guarantees signed as a percentage of the overall budget for the SME Guarantee Facility Number of SMEs already reached as a percentage of the overall target for the SME Guarantee facility Number of SMEs that could be reached with the currently signed guarantee agreements as a percentage of the overall target for the SME Guarantee facility1 Time elapsed in percentage terms 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 1 (1 055 euro) and that the maximum portfolio amount is reached for all existing guarantee agreements. 
KAAVIO 3 37,5 % 18,6 % 57,4 % 42,9 % PK‐YRITYSTEN TAKAUSJÄRJESTELMÄN TUOTOKSET KILPAILUKYVYN JA INNOVOINNIN PUITEOHJELMAN YHTEYDESSÄ (TILANNE VUODEN 2009 LOPUSSA) Annettujen takausten enimmäisosuus pk-yritysten takausjärjestelmän kokonaismäärärahoista Jo tavoitettujen pk-yritysten osuus pk-yritysten takausjärjestelmän kohteena olevasta kokonaismäärästä Niiden pk-yritysten lukumäärän, jotka voidaan tavoittaa tähän mennessä tehdyin takaussopimuksin, osuus pk-yritysten takausjärjestelmän kohteena olevasta kokonaismäärästä1 Kulunut aika prosentteina 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 0 % 1 Lähde: Euroopan tilintarkastustuomioistuin.
Source: European Court of Auditors. Calculated by the Court assuming the same average costs to the EU budget for reaching one SME as in the MAP programme Special Report No 4/2011 – The audit of the SME Guarantee facility 
Erityiskertomus nro 4/2011 – Pk-yritysten takausjärjestelmän tarkastus Tilintarkastustuomioistuin laski osuuden olettaen, että EU:n talousarvioon kohdistuvat keskimääräiset menot kutakin pk-yritystä kohti ovat samat kuin monivuotisessa ohjelmassa yritysten ja yrittäjyyden hyväksi (1 055 euroa) ja että jokaisen takaussopimuksen yhteydessä on saavutettu lainan enimmäismäärä.
37 The faciliTy reacheS SMeS which lack collaTeral; innovaTive projecTS are Scarce 78. 
37 JärJestelmä tavoittaa pk‐YritYkset, Joilla ei ole riittäviä vakuuksia; innovatiiviset hankkeet ovat harvassa 78.
Such a situation can occur if an SME does not have sufficient collateral to fulfil the requirements of a commercial lender. 
Tällainen tilanne voi syntyä, jos pk-yrityksen vakuudet eivät täytä kaupallisen luotonantajan vaatimuksia.
Alternatively, the SME can be denied access to loan financing if the commercial lenders are not in a position to easily estimate the viability of the business proposition, as might be the case for innovative investments. 
Pk-yritykseltä voidaan evätä mahdollisuus laina-rahoitukseen myös siinä tapauksessa, että kaupalliset luotonantajat eivät pysty helposti arvioimaan liikeidean toteuttamis-kelpoisuutta; näin voi olla esimerkiksi innovatiivisten investointien tapauksessa.
The innovative SMEs represent the category that is least targeted. 
Toimia kohdennetaan vähiten innovatiivisiin pk-yrityksiin.
While 90 % of the intermediaries agreed with the statement that their CIP-guaranteed product was aimed at customers that did not have sufficient collateral, only approximately half of the intermediaries agreed with the statement that their CIP-guaranteed product was aimed at innovative SMEs (see Figure 4). 
Rahoituksen välittäjistä 90 prosenttia kannatti väittämää, jonka mukaan kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä taatun lainatuotteen kohderyhmänä olivat asiakkaat, joilla ei ollut riittäviä vakuuksia; sitä vastoin vain noin puolet välittäjistä kannatti väittämää, jonka mukaan kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaan perustuvan lainatuotteen kohderyhmänä olivat innovatiiviset pk-yritykset (ks. kaavio 4).
FIGURE 4 90% 79% 69% 54% SURVEY OF FINANCIAL INTERMEDIARIES — SMEs TARGETED BY THE GUARANTEE/LOAN PRODUCT Our CIP guaranteed product aims at customers that do not have sufficient collateral Our CIP guaranteed product aims at micro enterprises Our CIP guaranteed product aims at start-up SMEs Our CIP guaranteed product aims at innovative SMEs 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % The CIP financial intemediaries had to indicate on a 5-point scale their level of agreement with these four statements. 
KAAVIO 4 90% 79% 69% 54% RAHOITUKSEN VÄLITTÄJIIN KOHDISTETTU KYSELYTUTKIMUS – TAKAUS‐/LAINATUOTTEEN KOHTEENA OLEVAT PK‐YRITYKSET Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä taatun tuotteemme kohteena ovat asiakkaat, joilla ei ole riittäviä vakuuksia Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä taatun tuotteemme kohteena ovat mikroyritykset Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä taattu tuotteemme kohdistuu käynnistysvaiheessa oleviin pk-yrityksiin Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelman yhteydessä taatun tuotteemme kohteena ovat innovatiiviset pk-yritykset 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaan osallistuvien rahoituksen välittäjien oli osoitettava kantansa näihin väittämiin viisitasoisella asteikolla.
The percentage in the chart indicates the portion of the respondents that either agreed or strongly agreed with the statement. 
Kaaviossa kuvattu prosenttiosuus osoittaa niiden vastaajien osuuden, jotka olivat samaa mieltä tai vahvasti samaa mieltä väittämän kanssa.
The number of responses provided to each of these questions slightly varied from 28 to 30 out of 31 financial intermediaries either participating or planning to participate in the CIP. 
Kuhunkin väittämään saatujen vastausten lukumäärä vaihteli hieman; vastauksen antoi 28–30 rahoituksen välittäjää 31 välittäjästä, jotka osallistuivat tai aikoivat osallistua kilpailukyvyn ja innovoinnin puiteohjelmaan.
Source: ECA questionnaire to the financial intermediaries. Special Report No 4/2011 – The audit of the SME Guarantee facility 
Lähde: Rahoituksen välittäjille suunnattu tilintarkastustuomioistuimen kysely. Erityiskertomus nro 4/2011 – Pk-yritysten takausjärjestelmän tarkastus
The analysis of the loan sample shows that SMEs with a lack of collateral benefited more often than SMEs that were carrying out innovative investments. 
Lainoista poimitun otoksen analysointi osoitti, että pk-yritykset, joilla ei ollut riittäviä vakuuksia, saivat lainoja useammin kuin innovatiivisia investointeja toteuttavat pk-yritykset.
Out of the 181 loans in the sample, 77 loans (43 %) were provided to SMEs that lacked sufficient collateral to gain access to finance through existing commercial lending. 
Otokseen kuuluneista 181 lainasta 77 (43 prosenttia) annettiin pk-yrityksille, joiden vakuudet eivät riittäneet tavanomaisten kaupallisten lainojen avulla tapahtuvaan rahoitukseen.
Only 22 loans (12 %) were used to finance projects that had innovative aspects (see Table 5). 
Ainoastaan 22:ta lainaa (12:ta prosenttia) käytettiin innovatiivisia piirteitä sisältävien hankkeiden rahoittamiseen (ks. taulukko 5).
Although innovative investments were rare, the loan sample included some highly innovative investments. 
Innovatiiviset investoinnit olivat harvassa, mutta lainoista poimittuun otokseen sisältyi joitakin erittäin innovatiivisia investointeja.
Half of the innovative projects (11 out of 22) were assessed as market-new or world-new types of innovation. 
Puolet innovatiivisista hankkeista (11 hanketta 22:sta) arvioitiin innovaatioiksi, jotka ovat uusia asianomaisilla markkinoilla tai koko maailmassa.
These projects aimed at creating new or significantly improved products, production processes or delivery methods that were new at least for the operating market of the enterprise. 
Hankkeiden tavoitteena oli luoda uusia tai huomattavasti parempia tuotteita, tuotantoprosesseja tai jakelumenetelmiä, jotka ovat uusia ainakin yrityksen toiminnan kohteena olevilla markkinoilla.
For an example of such an investment, see Box 5. 
Tällaisesta investoinnista annetaan esimerkki laatikossa 5.
The remaining innovative investments could be described as a novelty only for the enterprise concerned, and were already being implemented by other firms that were directly competing with the borrower. 
Muita innovatiivisia investointeja voidaan kuvata uusiksi ainoastaan asianomaisille yrityksille; niitä toteuttivat jo muut yritykset, jotka kilpailivat suoraan lainanottajan kanssa.
38 TABLE 5 SMEs that lack sufficient1 collateral SMEs with sufficient collateral Lack of collateral not demonstrated Total Loans used to finance innovative investments 7 4% 12 7% 3 2% 22 12 % Loans used to finance projects without significant innovative element 70 39 % 69 38 % 20 11 % 159 88 % Total 77 43 % 81 45 % 23 13 % 181 100 % RESULTS OF THE LOAN ANALYSIS IN TERMS OF NUMBER OF LOANS AND PERCENTAGE OF SAMPLE SIZE 1 In the cases where a financial intermediary defined the level of sufficient collateral or this level could be implicitly deduced, this was applied to determine the ‘sufficiency’ of the collateral. 
38 TAULUKKO 5 Pk­yritykset, joilla ei ollut riittäviä vakuuksia1 Pk­yritykset, joilla oli riittävät vakuudet Vakuuksien puuttumista ei osoitettu Yhteensä Innovatiivisten investointien rahoitukseen käytetyt lainat 7 4% 12 7% 3 2% 22 12 % Sellaisten hankkeiden rahoitukseen käytetyt lainat, jotka eivät sisältäneet huomattavia innovatiivisia osa‐alueita 70 39 % 69 38 % 20 11 % 159 88 % Yhteensä 77 43 % 81 45 % 23 13 % 181 100 % LAINOJEN ANALYSOINNIN TULOKSET LAINOJEN LUKUMÄÄRÄN JA OTOSTA KOSKEVAN PROSENTTIOSUUDEN PERUSTEELLA 1 Tapauksissa, joissa rahoituksen välittäjä määritti riittävien vakuuksien tason tai taso oli implisiittisesti pääteltävissä, tasoa sovellettiin vakuuksien ”riittävyyden” määrittämiseen.
In the remaining cases, an SME was considered to possess sufficient collateral if the loan amount did not exceed 70 % of the value of realisable assets. 
Muissa tapauksissa pk-yrityksen vakuuksia pidettiin riittävinä, jos lainamäärä ei ylittänyt 70:ää prosenttia realisoitavissa olevien varojen määrästä.
In the latter category, other factors which increased the risk profile of the SME were also taken into account (e.g. loans to unemployed) and as a result these SMEs were considered as ‘SMEs that lack sufficient collateral’. 
Tässä ryhmässä huomioon otettiin myös muita pk-yrityksen riskiprofiilia lisääviä tekijöitä (esimerkiksi työttömille myönnettävät lainat), joiden seurauksena pk-yritysten vakuuksia pidettiin riittämättöminä.
However, for 23 loans no assessment could be made regarding the reported lack of collateral due to the absence of information at the financial intermediaries. financial inTerMediarieS STrive for addiTional lending voluMeS, buT More aTTenTion could have been paid To deadweighT 83. 
Ilmoitettua vakuuksien riittämättömyyttä ei voitu kuitenkaan arvioida 23 lainan osalta, koska rahoituksen välittäjillä ei ollut asiasta tietoa. rahoituksen välittäJät pYrkivät lisäämään lainoJen määriä, mutta nollavaikutukseen olisi voitu kiinnittää enemmän huomiota 83.
In guarantee schemes, ‘deadweight’ occurs if the borrower could have obtained the loan from commercial lenders without public support. 
Takausjärjestelmissä ilmenee ”nollavaikutus”, jos lainanottaja olisi voinut saada lainan kaupallisilta luotonantajilta ilman julkista tukea.
In such situations, the effects, such as creation of jobs, economic or innovation activity, would have been realised anyway. 
Tällaisissa tapauksissa vaikutukset, kuten työpaikkojen luominen taikka taloudellinen tai innovaatio-toiminta, olisivat toteutuneet joka tapauksessa.
Publicly supported guarantee schemes are most effective when the financed investment would otherwise not have been carried out, and the desired effects would not have been realised. 
Julkisesti tuetut takausjärjestelmät ovat vaikuttavimpia tapauksissa, joissa investointi ja tavoitellut tulokset olisivat jääneet toteutumatta ilman tukea.
To ensure that the SMEG facility provides additional access to finance for SMEs, the Commission has developed ‘Guidance on enhanced access to finance’. 
Komissio on laatinut rahoituksen saatavuuden edistämistä koskevat ohjeet, joiden tarkoituksena on varmistaa, että pk-yritysten takausjärjestelmän avulla tarjotaan pk-yrityksille lisä-rahoitusmahdollisuuksia.
This aims to ensure that the financial intermediary can use the portfolio guarantee only after the actual lending volume exceeds the lending volume that the intermediary would have achieved without the guarantee. 
Menettelyn avulla pyritään siihen, että rahoituksen välittäjä voi käyttää järjestelmään perustuvaa takausta vasta sitten kun lainojen tosiasiallinen määrä ylittää määrän, jonka välittäjä olisi saavuttanut ilman takausta.
This concept of additionality is simple to use and can be easily embedded into the guarantee agreement. 
Tämä täydentävyyden käsite on yksinkertainen soveltaa ja se voidaan helposti sisällyttää takaussopimukseen.
39 BOX 5 EXAMPLE OF AN INNOVATIVE PROJECT The entrepreneur did not have sufficient collateral to secure a normal commercial loan of 40 000 euro. 
39 LAATIKKO 5 ESIMERKKI INNOVATIIVISESTA HANKKEESTA Yrittäjän vakuudet eivät riittäneet tavalliseen kaupalliseen 40 000 euron lainaan.
However, in his previous job as a researcher he had acquired significant knowledge about the production of vinegar. 
Yrittäjä oli kuitenkin hankkinut aiemmissa tehtävissään tutkijana riittävän tietämyksen viinietikan tuotannosta.
He therefore used the guaranteed loan to start up a company producing high-quality vinegar. 
Yrittäjä käynnistikin taatun lainan avulla korkealaatuista viinietikkaa tuottavan yrityksen.
The production process used specifically cultivated bacteria that made the fermentation process more stable. 
Tuotantoprosessissa käytettiin erikoisviljeltyjä bakteereja, jotka vakauttivat käymisprosessia.
The resulting vinegar had a better taste and higher sugar content — qualities appreciated by consumers. 
Prosessin tuloksena valmistunut viinietikka oli maultaan parempaa ja sokeripitoisuudeltaan suurempaa – siis kuluttajille mieleistä.
The company’s operating market was regional and there were no other competitors using the same production process. Special Report No 4/2011 – The audit of the SME Guarantee facility 
Yritys toimi alueellisilla markkinoilla, joilla ei ollut samaa tuotantoprosessia hyödyntäviä kilpailijoita. Erityiskertomus nro 4/2011 – Pk-yritysten takausjärjestelmän tarkastus
However, additionality does not ensure that the additional volume at the level of the financial intermediary is also additional at the level of the economy. 
Täydentävyyden avulla ei kyetä kuitenkaan varmistamaan, että rahoituksen välittäjän tasolla saavutettava määrällinen lisäys merkitsee lisäystä myös talouden tasolla.
In the context of the SMEG facility, it is considered that deadweight occurs if guarantees are provided for loans to SMEs with sufficient collateral and without innovative investments. 
Pk-yritysten takausjärjestelmän yhteydessä katsotaan, että nollavaikutus ilmenee, mikäli takauksia annetaan riittävät vakuudet omaaville pk-yrityksille, jotka eivät toteuta innovatiivisia investointeja.