natgillin/translations-raw huggingface dataset:
The Eurosystem encourages the EPC , in cooperation with national migration bodies , to strengthen the involvement of , in particular , public administrations , corporate enterprises and merchants so as to ensure their readiness for SEPA by January 2008 .
Eurojärjestelmä kannustaa EPC : tä ja kansallisia seurantayksiköitä vahvistamaan yhteistoimin erityisesti julkishallinnon , yritysten ja kauppiaiden osallisuutta hankkeessa , jotta ne varmasti saavuttavat SEPA-valmiuden tammikuuhun 2008 mennessä .
The Eurosystem invites public authorities to transform their political support for the SEPA project into operational commitments aimed at using the SEPA payment instruments as soon as possible .
Julkishallintoa pyydetään etenemään SEPA-hankkeelle luvatusta poliittisesta tuesta toiminnallisiin sitoumuksiin siten , että SEPA-maksuvälineet otetaan käyttöön mahdollisimman nopeasti .
The Eurosystem would like to reiterate the urgent need for work on the security of payments , especially in the field of internet banking , card payments via the internet and e-payments .
Eurojärjestelmä haluaa edelleen korostaa , että maksujen turvallisuuden eteen on tehtävä työtä nopeasti etenkin verkkopankkitoiminnan , verkossa suoritettavien korttimaksujen ja sähköisten maksujen alalla .
The EPC has taken primarily interbank security into account , but has not specified end-to-end security issues .
EPC : ssä on kiinnitetty huomiota lähinnä pankkien välisen tiedonsiirron turvallisuuteen , mutta täysin automaattisen maksujenvälityksen turvallisuusnäkökohtia ei ole vielä määritelty .
Ensuring security in these domains is in the interests of the banking community , given that financial and reputational risks could ensue from a lack of security .
Turvallisuuden varmistaminen näillä osa-alueilla on pankkiyhteisön edun mukaista , sillä turvallisuuden pettämisestä voi aiheutua rahoitusriskejä ja maineeseen liittyviä riskejä .
These reputational risks should not be underestimated , as public confidence in new products will be decisive to ensure their successful adoption .
Maineeseen liittyvää riskiä ei pidä aliarvioida , sillä suuren yleisön luottamus uusiin tuotteisiin ratkaisee sen , otetaanko ne yleisesti käyttöön .
The EPC is therefore requested to undertake a threat assessment encompassing the complete end-to-end process , to develop a set of best practices and to promote the use of these practices by the banks .
Sen vuoksi EPC : tä pyydetään laatimaan arvio siitä , millaisia uhkia täysin automaattiseen maksujenkäsittelyyn liittyy , sekä määrittelemään parhaat käytännöt ja edistämään niiden omaksumista pankeissa .
CONCRETE IMPLEMENTATION AND MIGRATION PLANS SHOULD BE PUBLICLY AVAILABLE
Muille SEPA-maksuvälineiden käyttäjille suunnattua viestintää olisi lisättävä vuonna 2008 .
All national implementation and migration plans must be finalised and published by the end of 2007 . The plans should be concrete and precise , and should provide guidance to all stakeholders .
Erityisesti pankkien olisi esiteltävä todellinen palveluvalikoima , jotta asiakkaat tietäisivät , mitä odottaa yhtenäiseltä euromaksualueelta . Viimeisetkin kansalliset toimeenpano - ja siirtymäsuunnitelmat on saatava valmiiksi ja julkaistava vuoden 2007 loppuun mennessä .
The Eurosystem expects all plans to be translated into English , as they will be published online on the new SEPA link directory ( www.sepa.eu ) to increase transparency . National migration bodies should be aware that the SEPA migration period should not be too lengthy , so as to avoid a long and costly period of dual processing .
Suunnitelmien on oltava konkreettisia ja täsmällisiä , ja niissä tulisi olla ohjeita kaikille asianosaisille . Eurojärjestelmä odottaa , että kaikki suunnitelmat käännetään englanniksi , sillä ne julkaistaan SEPA-verkkosivuston ( www.sepa.eu ) uudessa linkkihakemistossa avoimuuden lisäämiseksi .
The migration bodies should elaborate criteria that determine the end of the phase of migration from national payment instruments to SEPA instruments .
Kansallisten seurantayksiköiden tulisi ymmärtää , että siirty mäkautta ei kannata asettaa liian pitkäksi , sillä kahden järjestelmän pyörittäminen rinnakkain on kallista .
Once this has been done , a precise end date for the use of national payment instruments should be agreed .
Seurantayksiköiden tulisi laatia kriteerit , joiden perusteella siirtymäkausi kansallisista maksuvälineistä SEPA-maksuvälineisiin voidaan määrittää .
Multi-country customers , in particular , as well as multi-country banks , request a clear end date .
Kriteerien valmistuttua tulisi lyödä lukkoon täsmällinen päivämäärä , jonka jälkeen kansallisia maksuvälineitä ei enää käytetä .
In this context , it should be borne in mind that a phasing-out of national payment instruments will be necessary , as the continued parallel processing of national and SEPA instruments will not allow stakeholders to realise the efficiency gains that SEPA can bring about . target groups .
Varsinkin useammassa maassa toimivat asiakkaat ja pankit toivovat selkeää päivämäärää . On syytä pitää mielessä , että kansalliset maksuvälineet on vähitellen poistettava käytöstä , sillä niiden ja SEPA-maksuvälineiden jatkuva rinnakkaiskäyttö ei salli asianosaisten hyötyä yhtenäisen euromaksualueen tuomista tehokkuuseduista .
Communication efforts aimed at other end-users should be stepped up in 2008 .
SEPA-HANKE VAIKUTTAA MYÖS RAPORTOINTIVAATIMUKSIIN
In particular , banks should present their actual service offerings , so that their customers know what to expect from SEPA .
On poistettava kaikki esteet , jotka voisivat haitata yhtenäisen euromaksualueen toteuttamista .
All barriers and obstacles that could hamper the implementation of SEPA should be removed in order to allow effective cross-border competition in the field of retail payment services .
Näin mahdollistetaan tehokas maiden välinen kilpailu vähittäismaksupalvelujen alalla .
The Eurosystem asks the European Commission to finalise its work on the review of Regulation 2560/2001 as soon as possible .
Eurojärjestelmä toivoo , että Euroopan komissio saisi asetuksen 2560/2001 tarkistuksen valmiiksi mahdollisimman pian .
The Eurosystem has already suggested raising the threshold for balance of payments reporting to Euros 50,000 as from 1 January 2008 and , in this regard , welcomes the decisions by the relevant authorities in several countries to raise the reporting threshold without waiting for a European decision .
Eurojärjestelmä on jo ehdottanut , että maksutasetilastojen raportointiraja nostettaisiin 50 000 euroon 1.1.2008 alkaen , ja sen mukaan on myönteistä , että useissa maissa viranomaiset ovat jo päättäneet nostaa rajaa odottamatta yhteiseurooppalaista päätöstä .
MORE CONCRETE COMMUNICATION ON SEPA IS NEEDED
YHTENÄISESTÄ EUROMAKSUALUEESTA ON VIESTITTÄVÄ KONKREETTISEMMIN
The SEPA communications programme is aimed at informing all stakeholders about the longterm goals , challenges and benefits of SEPA .
SEPA-tiedotusohjelman tarkoituksena on jakaa kaikille asianosaisille tietoa yhtenäisen euromaksualueen pitkän aikavälin tavoitteista sekä siihen liittyvistä haasteista ja eduista .
The key target groups at this stage ( i.e. in mid2007 ) are corporates and public administrations in their function as large users of payment services , on the one hand , and the associations of small and medium-sized enterprises ( SMEs ) and consumers as the representatives of the smaller users , on the other .
Tässä vaiheessa ( vuoden 2007 puolivälissä ) tärkeimpiä kohderyhmiä ovat toisaalta maksupalvelujen suurkäyttäjät eli suuret yritykset ja julkishallinto sekä toisaalta pienempiä käyttäjiä edustavat kuluttajajärjestöt sekä pienten ja keskisuurten yritysten etujärjestöt .
Most of the communication efforts should be undertaken by banks , by national migration entities and by public authorities , as they have access to all key information and have direct links to all relevant ECB Single Euro Payment Area ( SEPA ) July 2007
Pankkien , kansallisten seurantayksiköiden ja viranomaisten olisi kannettava päävastuu viestinnästä , sillä niillä on kaikki tärkeä tieto hallussaan ja suora EKP SEPA - Ajatuksesta totta Heinäkuu 2007
INTRODUCTION The Eurosystem supports the creation of the Single Euro Payments Area ( SEPA ) , which aims at enabling retail payments in euro to be made throughout the euro area under the same basic conditions from a single account , regardless of its location .
JOHDANTO Eurojärjestelmä kannattaa yhtenäisen euromaksualueen ( SEPA ) luomista . Tavoitteena on , että pienet euromääräiset maksut voidaan hoitaa samoin ehdoin yhdeltä tililtä riippumatta siitä , mihin euroalueen maahan maksu menee .
As already pointed out by the Eurosystem in the past , SEPA is aimed at achieving a situation where « individuals and corporations are able to make cashless payments throughout the euro area from a single payment account anywhere in the euro area using a single set of payment instruments as easily , efficiently and safely as they can make them today at the national level » .
Kuten eurojärjestelmä on aiemminkin todennut , yhtenäisen euromaksualueen tavoitteena on luoda tilanne , jossa yksityishenkilöt ja yritykset voivat maksaa kaikkialla euroalueella yhteisillä käteiseen perustumattomilla maksuvälineillä samalta tililtä , joka voi sijaita missä tahansa euroalueella , yhtä helposti , tehokkaasti ja turvallisesti kuin tällä hetkellä kotimaassaan .
The establishment of SEPA is a market-driven project , which is coordinated and promoted by the European Payments Council ( EPC ) , the banking industry 's self-regulatory body in the field of payment services .
Euromaksualueen luominen on markkinaehtoinen hanke , jota koordinoi ja edistää Euroopan maksuneuvosto ( European Payments Council , EPC ) eli pankkisektorin itsesääntelyelin maksupalvelualalla .
In its role as a catalyst for change , the Eurosystem is closely monitoring the developments towards SEPA .
Eurojärjestelmä seuraa muutoksen edistäjän roolissa tarkasti hankkeen kehitystä .
Four progress reports on the topic have been published by the Eurosystem so far , all of which assessed the state of preparations and provided guidance to the market .
Tähän mennessä aiheesta on julkaistu jo neljä eurojärjestelmän seurantaraporttia , joissa kaikissa arvioitiin valmistelujen etenemistä ja opastettiin markkinaosapuolia .
Moreover , a report specifically addressing card payment schemes has also been published .
Lisäksi on julkaistu erillinen raportti korttimaksuista .
Since the publication of the fourth progress report in February 2006 , many new developments have taken place .
Helmikuussa 2006 julkaistun neljännen seurantaraportin jälkeen edistystä on tapahtunut paljon .
In addition , the project is reaching a critical phase , as the official launch of SEPA in January 2008 is now only a few months away .
Lisäksi hanke etenee nyt kriittiseen vaiheeseen , sillä yhtenäisen euromaksualueen perustamiseen tammikuussa 2008 on enää muutama kuukausi .
At this stage , the Eurosystem considers it helpful to issue a further progress report , which focuses on those areas where work remains to be done by the market in order to ensure the success of SEPA .
Tässä vaiheessa on eurojärjestelmän näkökulmasta hyödyllistä julkaista uusi seurantaraportti . Tässä viidennessä raportissa keskitytään niihin osa-alueisiin , joilla on vielä tehtävä työtä yhtenäisen euromaksualueen onnistumisen varmistamiseksi .
The addressees of the report are not only the banks , but all relevant stakeholders such as corporate enterprises , public administrations and merchants .
Seurantaraportti on osoitettu pankkien lisäksi myös muille asianosaisille kuten yrityksille , julkishallinnolle ja kaup piaille .
The goals of SEPA can be fully achieved only if all stakeholders combine their efforts .
Yhtenäisen euromaksualueen tavoitteet voidaan saavuttaa vain kaikkien asian - osaisten yhteistyöllä .
The focus of this « gap analysis » is on short-term problems that can hamper the timely start of SEPA in January 2008 , as well as on longer-term problems that could have a negative impact on the continued success of SEPA .
Raportin analyysissa keskitytään lyhyen aikavälin ongelmiin , jotka voisivat vaikeuttaa yhtenäisen euromaksualueen toteutumista aikataulun mukaisesti tammikuussa 2008 , ja pitemmän aikavälin ongelmiin , jotka voisivat heikentää menestystä jatkossa .
Analysis of the gaps in the project is combined with recommendations that should provide the market with advice on how the remaining problems could be overcome .
Lisäksi esitetään markkinoille suosituksia jäljellä olevien ongelmien poistamiseksi .
The market is requested to take up these recommendations , so that the goals of SEPA can be achieved .
Markkinoita pyydetään toimimaan suositusten mukaan , jotta euromaksualueen tavoitteisiin päästään .
The report is divided into three chapters .
Seurantaraportissa on kolme lukua .
Chapter 1 presents a review of the status of SEPA instruments and infrastructures .
Ensimmäisessä luvussa esitetään katsaus SEPAmaksuvälineiden ja - infrastruktuurien tämänhetkiseen kehitysvaiheeseen .
Chapter 2 addresses the implementation and migration efforts towards SEPA .
Toisessa luvussa käsitellään toimeenpano - ja siirtymävalmisteluja .
The legal framework for SEPA , which focuses on the issues arising from the Payment Services Directive , and the governance of the SEPA schemes and frameworks are covered in Chapter 3 .
Kolmannessa luvussa keskitytään yhtenäisen euromaksualueen pohjana olevaan säännöstöön sekä erityisesti uuden maksupalvel u direktiivin vaikutuksiin ja SEPA-järjestelyjen ja - ohjeistojen hallinnointiin .
STATUS OF , AND RECOMMENDATIONS CONCERNING , SEPA INSTRUMENTS AND INFRASTRUCTURES CURRENT STATUS IN THE FIELD OF SEPA INSTRUMENTS
SEPA-MAKSUVÄLINEIDEN JA - INFRASTRUKTUURIEN KEHITYS JA EUROJÄRJESTELMÄN SUOSITUKSET SEPA-MAKSUVÄLINEIDEN KEHITYS
1.1.1 CREDIT TRANSFERS In June 2007 , the EPC approved the basic structure for a SEPA credit transfer scheme (" SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook » , version 2.3 , or « SCT Rulebook » , as well as the Implementation Guidelines ) .
ei halua suosia paperilomakkeiden käyttöä yhtenäisellä euromaksualueella , se kannustaa EPC : tä kehittämään yhteisiä ratkaisuja käyttäjien tarpeisiin , jotta eri puolilla euroaluetta todella tarjottaisiin samoja palveluja .
This version of the SCT Rulebook will be the basis for the SEPA credit transfers that will be offered as from January 2008 .
Etuoikeutetut tilisiirrot Kuten edellisessä eurojärjestelmän seurantaraportissa jo todettiin , perustilisiirron yhteydessä tulisi olla tarjolla muita yhteisiä toimintoja , joiden ansiosta SEPA-tilisiirroista tulisi asiakkaiden keskuudessa vähintään yhtä suosittuja kuin nykyisistä kansallisista tilisiirroista .
In the view of the Eurosystem , this constitutes an important step forward on the way towards the creation of SEPA .
Euro järjestelmän näkemyksen mukaan edellytyksenä on , että asiakkaille pystytään tarjoamaan mahdollisuus etuoikeutettuun tilisiirtoon , joka on perillä samana päivänä .
Maximum execution time for credit transfers Among the issues that still need to be addressed in the field of credit transfers is the inclusion in the SCT Rulebook of the new maximum timeframe for the execution of credit transfers mandated by the Payment Services Directive .
Mark kinaosapuolet ovat tehneet arvokasta työtä sellaisen pankkien välisen maksupalvelun kehittämiseksi , jossa maksujen suoritusaika olisi enintään neljä tuntia , ja eurojärjestelmä olettaa seuraavan askelen olevan avointen standardien kehittäminen .
2 The Directive stipulates that , by 2012 at the latest , a credit transfer should reach the final recipient within one business day ( i.e. the payee 's account should be credited on the business day after the day the payment is initiated by the payer , i.e. , on « D + 1 ") .
Eurojärjestelmä odottaa , että tämä etuoikeutettu maksupalvelu sopeutetaan toimimaan yhtenäisellä euromaksualueella EPC : n hallinnon alla , jotta se sopii muiden SEPA-järjestelyjen joukkoon .
This change should be incorporated into one of the envisaged regular updates of the SCT Rulebook , replacing the current standard of crediting of the payee 's account on « maximum D + 3 » . Customer-to-bank domain The Eurosystem has taken note of the EPC 's recommendation to use the ISO 20022 XML standard , which is mandatory in the bank-tobank domain , in the customer-to-bank domain of the SEPA credit transfer .
Kaikkien pankkien mukanaolo Yhtenäisen euromaksualueen onnistumiseksi pankkien , jotka nyt lähettävät ja vastaanottavat tilisiirtoja kotimaassaan , on kyettävä lähettämään ja vastaanottamaan myös SEPA-tilisiirtoja . Jokaisen pankin olisi huolehdittava tarvittavista järjestelyistä tekemällä sopimuksia muiden pankkien kanssa ja / tai liittymällä yhteen tai useampaan selvitys - ja toimitusmekanismiin .
Efforts in this field need to be increased to meet user requirements ( see Section 1.3 for standardisation efforts in the customer-to-bank domain ) .
Yhtenäisen euromaksualueen hengessä pankkien pitäisi voida vähentää yhteyksiään selvitys - ja toimitusmekanismeihin .
The Eurosystem has also taken note that several individual communities have started to develop implementation guidelines for paper-based credit transfers for special customer groups .
Tämä kuitenkin edellyttää , että selvitys - ja toimitusmekanismit varmistavat keskinäisen yhteistyön avulla , että maksuja kyetään edelleen toimittamaan kaikkiin pankkeihin . Eurojärjestelmä on laatinut infrastruktuureja varten kriteerejä ,
Even though the Eurosystem would not like to promote the use of paper-based instruments in SEPA , the Eurosystem encourages the EPC to develop common solutions for these user requirements in order to avoid renewed fragmentation within the euro area .
1 S E PA M A K S U V Ä L I N E I D E N JA - INFRASTRUKTUURIEN K E H I T YS JA E U RO J Ä R J E S T E L M Ä N SUOSITUKSET 1.1.1 TILISIIRROT EPC hyväksyi kesäkuussa 2007 SEPA-tilisiirtojärjestelmän perusrakenteen ( SEPA-tilisiirtoja koskevan sääntökirjan version 2.3 ja toimeenpano-ohjeet ) .
Priority credit transfer scheme Furthermore , as already pointed out in the Eurosystem 's previous progress report , the core credit transfer scheme should be supplemented with additional common features that will help to make the basic SEPA credit transfer at least as attractive to customers as the current additional national equivalents already are . In the view of the Eurosystem , this will require , inter alia , the development of a priority credit transfer scheme with same-day settlement .
Tilisiirtojen käsittelyaika Tilisiirtoja koskevaan sääntökirjaan on sisällytettävä vielä tapahtumien enimmäiskesto , kuten maksupalveludirektiivissä edellytetään . 2 Direktiivin mukaan tilisiirtojen tulisi vuoteen 2012 mennessä olla vastaanottajan saatavilla yhden pankkipäivän kuluessa ( eli maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdan jälkeen maksutapahtuman summa tulisi hyvittää maksun vastaanottajan tilille seuraavan pankkipäivän päättymiseen mennessä , päivänä « D + 1 ") .
The Eurosystem welcomes the work done by market participants in this field to develop an interbank payment service with a settlement time of four hours maximum , assumes that the work will continue with the development of open standards and expects this priority payment service to be transformed into a SEPA scheme and transferred to the EPC 's scheme management function , in order to ensure that it is adequately coordinated with the other SEPA schemes .
Muutos tulisi sisällyttää suunniteltuihin säännöllisiin sääntökirjan päivityksiin siten , että uudella vaatimuksella korvataan vanha , jonka mukaan maksun on oltava perillä viimeistään päivänä D + 3 . Pankit ja asiakkaat Eurojärjestelmä on tietoinen EPC : n suosituksesta , jonka mukaan XML-standardi ISO 20022 olisi hyvä ottaa käyttöön SEPA-tilisiirroissa asiakkaiden ja pankkien välillä .
Reachability of banks It is a precondition for the success of SEPA that banks that currently have receiving and sending capacity for domestic credit transfers are also able to receive and send SEPA credit transfers .
Pankkien välisissä tapahtumissa tämä standardi on jo nyt pakollinen .
Each bank should put into place whatever arrangements are necessary , either by agreeing suitable mechanisms with other banks and / or by connecting to one or more clearing and settlement mechanism ( s ) ( CSM ( s )) .
Jotta käyttäjien tarpeisiin kyetään vastaamaan , tarvitaan tehokkaampia otteita tällä saralla ( standardeista asiakkaiden ja pankkien välisissä tapahtumissa ks . kohta 1.3 ) .
Although it is entirely in the spirit of SEPA that banks reduce their existing connections to CSMs , this does presuppose that CSMs are in a position to offer reachability to their clients .
Eurojärjestelmä on tietoinen myös useiden yksittäisten yhteisöjen työstä toimeenpanoohjeiden kehittämiseksi eri asiakasryhmien tarpeisiin paperilomakkeisiin perustuvia tilisiirtoja varten . Huolimatta siitä , että eurojärjestelmä
The Eurosystem has therefore developed criteria for 2 The Directive of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market is also covered in Chapter 3 .
2 Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviä maksupalveluista sisämarkkinoilla käsitellään myös luvussa 3 .
infrastructures that include a requirement to be interoperable with other CSMs .
joissa edellytetään yhteentoimivuutta muiden selvitys - ja toimitusmekanismien kanssa .
However , the Eurosystem accepts the EPC 's recently stated view that those banks whose payment volumes represent the critical mass of payments should be capable of both sending and receiving SEPA credit transfers as from January 2008 , while the remaining , smaller banks are only expected to receive SEPA credit transfers as from January 2008 and should be able to send them in the course of 2008 .
Eurojärjestelmä hyväksyy kuitenkin EPC : n viime aikoina esittämän näkemyksen , jonka mukaan tilisiirtovolyymiltaan suurten pankkien tulisi pystyä lähettämään ja vastaanottamaan SEPA-tilisiirtoja tammikuusta 2008 alkaen . Sen sijaan muiden , pienempien pankkien voidaan odottaa vastaanottavan SEPA-tilisiirtoja jo tammikuussa 2008 , vaikka riittää , että ne saavuttavat lähettämisvalmiuden vuoden 2008 kuluessa .
The EPC envisages setting up a database that would show which banks are adhering to the scheme and are reachable .
EPC kaavailee perustavansa tietopankin , josta voidaan seurata , mitkä pankit ovat mukana järjestelyssä ja pystyvät vastaanottamaan SEPA-tilisiirtoja .
The Eurosystem would like to see which banks form part of this critical mass defined in the national migration plans .
Eurojärjestelmä on kiinnostunut tietämään , mitkä pankit luetaan kansallisissa siirtymäsuunnitelmissa suuriin pankkeihin .
1.1.2 DIRECT DEBITS In June 2007 , the EPC approved the basic structure for a SEPA direct debit scheme (" SEPA Direct Debit Scheme Rulebook » , version 2.3 , or « SDD Rulebook » , as well as the Implementation Guidelines ) .
1.1.2 SUORAVELOITUS EPC hyväksyi kesäkuussa 2007 SEPA-suoraveloitusjärjestelmän perusrakenteen ( SEPAsuoraveloitusta koskevan sääntökirjan version 2.3 ja toimeenpano-ohjeet ) .
The SDD Rulebook contains a set of interbank rules , practices and standards that will allow the banking industry to offer a basic , or « core » , direct debit scheme , which is based on the socalled creditor mandate flow , to their customers .
Sääntökirjassa esitetään joukko pankkien välisiä sääntöjä , käytäntöjä ja standardeja , joiden avulla pankkisektori pystyy tarjoamaan perustason suora veloi tusjärjestelmän asiakkaidensa käyttöön .
In the view of the Eurosystem , this is also a major step towards the creation of SEPA .
Eurojärjestelmä pitää myös tätä suurena askelena kohti yhtenäisen euromaksualueen syntyä .
However , the core SEPA direct debit scheme does not fulfil the needs of all debtors and debtor banks .
SEPA-suoraveloitusjärjestelmä ei kuitenkaan perusmuodossaan vastaa kaikkien velallisten ja näiden pankkien tarpeita .
In some countries , it does not fulfil the needs of some creditors either .
Joissakin maissa myös laskuttajilla on lisävaatimuksia .