natgillin/translations-raw huggingface dataset:
4.3 In view of these considerations , there seems to be a mismatch under the proposed directive between the scope of activities of payment institutions and the prudential framework within which such activities are to be carried out .
4.3 Näiden näkökohtien perusteella direktiiviehdotus näyttää sisältävän ristiriidan maksulaitosten toiminnan soveltamisalan ja tällaisen toiminnan vakauden valvontaa koskevien säännösten välillä .
Once the actual scope of payment institutions » activities has been clarified , the imposition of adequate capital requirements and / or other similar safeguards ( e.g. initial capital requirements , guarantees ) should be considered on the basis of an assessment of the related risks .
Sen jälkeen kun maksulaitosten toiminnan tosiasiallinen ulottuvuus on täsmennetty , toimintaan liittyvien riskien arvioinnin perusteella olisi syytä harkita riittävien pääomavaatimusten asettamista ja / tai muita vastaavia riskeiltä suojautumistoimia ( esim . alkupääomaa koskeva vaatimus , vakuudet ) .
( 6 ) See Alexander Bornemann , « Abridged Opinion on the Concept of the Credit Institution in the Directives of the European Community Relating to Bank Regulation and Supervision » , p. 11 .
( 6 ) Katso Bornemann , Alexander , Abridged Opinion on the Concept of the Credit Institution in the Directives of the European Community Relating to Bank Regulation and Supervision , s. 11 .
Available as a PDF file from : <http://www.money-advice.net/media.php?id=234> ( 7 ) Ibid .
Saatavissa PDF-muodossa verkko-osoitteesta < http://www.money-advice.net/media.php?id=234> ( 7 ) Ibid .
( 8 ) Article 1 ( 1 )( a ) states that a « credit institution shall mean an undertaking whose business is to receive deposits or other repayable funds from the public and to grant credits for its own account » .
( 8 ) 1 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaan « « luottolaitoksella » [ tarkoitetaan ] yritystä , jonka liiketoimintana on vastaanottaa yleisöltä talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja ja myöntää luottoja omaan lukuunsa » .
( 9 ) See Part 2 of Annex X to a « Proposal for Directives of the European Parliament and of the Council Re-casting Directive 2000/12 / EC of the European Parliament and of the Council of 20 March 2000 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions and Council Directive 93/6 / EEC of 15 March 1993 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions » ( COM ( 2004 ) 486 final ) .
( 9 ) Katso « luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta 20 päivänä maaliskuuta 2000 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2000/12 / EY ja sijoituspalveluyritysten ja luottolaitosten omien varojen riittävyydestä 15 päivänä maaliskuuta 1993 annetun neuvoston direktiivin 93/6 / ETA uudelleen laatimisesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiveiksi tehdyn ehdotuksen » ( KOM ( 2004 ) 486 lopullinen ) liitteessä X oleva 2 osa .
( 10 ) The conditions for the relevant derogations to apply are set out in Article 21 of the proposed directive .
( 10 ) Asianomaisia poikkeuksia koskevista edellytyksistä säädetään direktiiviehdotuksen 21 artiklassa .
4.4 The absence of capital requirements for payment institutions could potentially provide scope for supervisory arbitrage .
4.4 Maksulaitoksia koskevien pääomavaatimusten puuttuminen voisi mahdollisesti luoda puitteet valvontaa koskevalle mielivallalle .
Regardless of whether credit institutions perform their payments business directly or through subsidiaries qualifying as payment institutions , they will be subject to supervision on a consolidated basis for operational risks as well as credit risks .
Riippumatta siitä , harjoittavatko luottolaitokset maksutoimintaansa suoraan tai maksulaitoksina pidettävien tytäryhtiöiden kautta , niiden valvonta tapahtuu sekä toiminnallisten riskien että luottoriskien osalta konsolidoidusti .
Conversely , stand-alone payment institutions or payment institutions that are not part of a banking group will not be subject to any capital requirements despite carrying on the same business .
Erillisiin maksulaitoksiin tai maksulaitoksiin , jotka eivät kuulu mihinkään pankkiryhmään , ei sitä vastoin sovellettaisi minkäänlaisia pääomavaatimuksia siitä huolimatta , että ne harjoittaisivat samaa liiketoimintaa .
4.5 Moreover , the proposed directive is generally unclear with regard to the respective responsibilities of the home and host Member States » competent authorities .
4.5 Direktiiviehdotus on lisäksi yleisesti ottaen epäselvä kotijäsenvaltion ja vastaanottavan jäsenvaltion toimivaltaisten viranomaisten vastuiden osalta .
One example of this is the third paragraph of Article 6 of the proposed directive , which regulates the granting of European passports to payment institutions without making it clear which competent authority of which Member State will be in charge of supervising such payment institutions .
Esimerkiksi direktiiviehdotuksen 6 artiklan kolmannessa kohdassa , jossa säädetään eurooppapassien myöntämisestä maksulaitoksille , ei täsmennetä , minkä jäsenvaltion toimivaltainen viranomainen on vastuussa tällaisten maksulaitosten valvonnasta .
It would be worthwhile considering these issues more carefully .
Näitä seikkoja kannattaisi harkita tarkemmin .
4.6 In applying Article 15 of the proposed directive , the competences of the ESCB and of national central banks with respect to the smooth operation of payment systems and , in those Member States where applicable , the competences of national central banks in the field of supervision should be duly respected .
4.6 Direktiiviehdotuksen 15 artiklaa sovellettaessa EKPJ : llä ja kansallisilla keskuspankeilla maksujärjestelmien moitteettoman toiminnan osalta oleva toimivalta samoin kuin niiden jäsenvaltioiden kansallisilla keskuspankeilla , joihin sitä sovelletaan , valvonnan osalta oleva toimivalta pitäisi ottaa asianmukaisesti huomioon .
4.7 The supervisory powers of the competent authorities under Article 16 of the proposed directive could be made clearer in a number of respects .
4.7 Direktiiviehdotuksen 16 artiklassa säädettyjä toimivaltaisten viranomaisten valvontavaltuuksia voitaisiin selventää monelta osin .
First , the scope of « on-site inspections » ( Article 16 ( b )) could be more precisely specified .
Ensinnäkin « paikan päällä suoritettavien tutkimusten » ( 16 artiklan b alakohta ) soveltamisalaa voitaisiin täsmentää .
Second , the exact meaning of the power to impose « proportionate penalties » ( Article 16 ( d )) could also be clarified .
Toiseksi myös « oikeasuhteisten seuraamusten » määräämistä koskevan valtuuden ( 16 artiklan d alakohta ) tarkka merkitys voitaisiin täsmentää .
Third , the conditions for suspension and withdrawal of an authorisation ( Article 16 ( e )) could be defined , possibly by means of a separate provision .
Kolmanneksi voitaisiin määritellä toimiluvan peruuttamista tilapäisesti tai lopullisesti ( 16 artiklan e alakohta ) koskevat ehdot , mahdollisesti eri säännöksessä .
In order to achieve a sufficient level playing field within the European area and sufficient efficiency in the supervision of institutions benefiting from free establishment and free provision of services , Article 16 of the proposed directive should be amended to ensure that all competent authorities have all the powers provided for by this Article , in particular supervisory and enforcement abilities .
Jotta saavutettaisiin riittävän yhtäläiset toimintaedellytykset Euroopan alueella ja sijoittautumisvapautta ja palvelujen tarjoamisen vapautta käyttävien laitosten valvonta olisi tarpeeksi tehokasta , direktiiviehdotuksen 16 artiklaa pitäisi muuttaa sen varmistamiseksi , että toimivaltaisilla viranomaisilla on kaikki tässä artiklassa säädetyt toimivaltuudet , erityisesti valvontaja täytäntöönpanovaltuudet .
4.8 Article 19 of the proposed directive provides for Member States to allow exchanges of information between their competent authorities , central banks , the ESCB and the ECB .
4.8 Direktiiviehdotuksen 19 artiklan mukaan jäsenvaltioiden on sallittava , että niiden toimivaltaiset viranomaiset , keskuspankit , EKPJ ja EKP vaihtavat tietoja .
While this provision is , in principle , welcome , it is suggested that if the competent authority is an entity other than the central bank , and the latter is also the payment system overseer , it should be complemented by other provisions stipulating that : ( i ) prior to granting or suspending / withdrawing a licence , the competent authority has to consult the relevant central bank ; and ( ii ) competent authorities are obliged to share information with the relevant central bank .
Vaikka tämä säännös on periaatteessa tervetullut , ehdotetaan niitä tapauksia varten , jolloin toimivaltainen viranomainen on muu yksikkö kuin keskuspankki ja keskuspankki valvoo myös maksujärjestelmää , että säännöstä täydennetään säännöksillä , joiden mukaan i ) toimivaltaisen viranomaisen on ennen toimiluvan myöntämistä tai sen tilapäistä / lopullista peruuttamista kuultava asianomaista keskuspankkia ja ii ) toimivaltaisilla viranomaisilla on velvollisuus jakaa tiedot asianomaisen keskuspankin kanssa .
Such provisions would be beneficial , given the overall responsibility of central banks in the field of payments .
Kun otetaan huomioon keskuspankkien maksualaa koskeva vastuu yleensä , tällaiset säännökset olisivat hyödyllisiä .
5 Banking or e-money licence 5.1 If payment institutions are allowed to hold funds which in both economic and legal terms qualify as deposits , although conceptually not characterised as such under the proposed directive , the level of risk will be equal to that of credit or e-money institutions .
5 Pankkitoimintaa tai sähköistä rahaa koskeva toimilupa 5.1 Mikäli maksulaitoksilla on oikeus pitää hallussaan varoja , joita sekä taloudelliselta että oikeudelliselta kannalta tarkasteltuina on pidettävä talletuksina , vaikka niitä ei direktiiviehdotuksen mukaan luonnehdita sellaisiksi , riskit ovat samaa tasoa kuin luottolaitoksia tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita koskevat riskit .
Accordingly , the level of safeguards should be the same as that applied to credit and / or e-money institutions .
Riskeiltä suojautumistoimien pitäisi vastaavasti olla samaa tasoa kuin se , jota sovelletaan luottolaitoksiin ja / tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin .
It follows that payment services should preferably be restricted to credit or e-money institutions .
Tästä seuraa , että maksupalvelujen tarjoaminen tulisi mieluiten rajoittaa luottolaitoksiin tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin .
This would ensure sufficient protection of customer funds and sound financial activity , and is therefore the ECB 's preferred approach .
Näin varmistettaisiin riittävä suoja kuluttajien varoille , sekä terve rahoitustoiminta , minkä vuoksi EKP pitää tätä lähestymistapaa parhaimpana .
5.2 If the level of safeguards imposed on credit and / or e-money institutions is also established for payment institutions , then Title II of the proposed directive would need to be fundamentally redrafted .
5.2 Mikäli luottolaitoksille ja / tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoille asetetun riskeiltä suojautumisen taso ulotetaan myös maksulaitoksiin , direktiiviehdotuksen II osastoa tulisi muuttaa perusteellisesti .
6 Limiting the activities of payment institutions 6.1 If the category of lightly-supervised payment institutions is introduced , as proposed by the Commission , the proposed directive should be amended to make it clear that payment institutions should not be allowed to keep payment service users » funds for longer than the limited time period during which they are being transferred from payer to payee , nor should they be allowed to reinvest such funds .
6 Maksulaitosten toiminnan rajoittaminen 6.1 Mikäli vähemmän ankarien valvontasäännösten alainen maksulaitosten ryhmä otetaan käyttöön komission ehdottamalla tavalla , direktiiviehdotusta olisi muutettava sen selventämiseksi , että maksulaitoksilla ei tulisi olla lupaa pitää maksupalvelunkäyttäjien varoja pitempää aikaa kuin sen rajoitetun ajan , jonka kuluessa nämä varat siirretään maksajalta maksunsaajalle , ja ettei niillä tulisi olla myöskään lupaa sijoittaa uudelleen tällaisia varoja .
The current wording of Article 10 ( 2 ) of the proposed directive could otherwise lead to the conclusion that the opening of accounts by payment institutions in their books implies that the funds received could
Direktiiviehdotuksen 10 artiklan 2 kohdan nykyinen muotoilu voisi
be reinvested for the benefit of the payment institution . Such a clarification could be achieved , for example , by restricting the payment service activities of payment institutions to those specified in paragraph 7 of the Annex to the proposed directive .
muutoin antaa aiheen päätellä , että maksulaitosten kirjanpidossaan suorittama tilien avaus merkitsee sitä , että vastaanotetut varat voitaisiin sijoittaa uudelleen maksulaitoksen eduksi . Tällainen selvennys voitaisiin toteuttaa esimerkiksi rajoittamalla maksulaitosten maksupalvelutoiminta direktiiviehdotuksen liitteen 7 kohdassa mainittuun toimintaan .
The activity specified in paragraph 5 of the Annex could also be ascribed to payment institutions pending , however , clarification that the activity of issuing cards is linked to a requirement for the cardholder 's account to be held with a credit institution .
Maksulaitokset voisivat harjoittaa lisäksi liitteen 5 kohdassa mainittua toimintaa , edellyttäen kuitenkin sen täsmentämistä , että korttien myöntämistoiminta sidotaan vaatimukseen , jonka mukaan luottolaitos pitää kortinhaltijan tiliä .
Moreover , payment institutions should not be allowed to grant credit in accordance with paragraph 4 of the Annex to the proposed directive .
Maksulaitoksille ei myöskään tulisi antaa lupaa myöntää luottoa direktiiviehdotuksen liitteen 4 kohdan mukaisesti .
6.2 Furthermore , to avoid any diverging interpretation , it might be useful to indicate which services may be offered by which type of institution , regrouping all paragraphs of the Annex to the proposed directive as follows : ( i ) paragraphs 1-7 : credit institutions ;
6.2 Erilaisten tulkintojen välttämiseksi saattaisi lisäksi olla hyödyllistä todeta , mitä palveluita erityyppiset laitokset voivat tarjota ryhmittelemällä direktiiviehdotuksen liitteen eri kohdat seuraavasti : i ) 1-7 kohta : luottolaitokset ;
( ii ) paragraphs 1-3 and 5-7 : e-money institutions ; and ( iii ) paragraph 7 : payment institutions .
ii ) 1-3 ja 5-7 kohta : sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat ja iii ) 7 kohta : maksulaitokset .
In addition , as mentioned above , the activity specified in paragraph 5 of the Annex could possibly also be considered as an activity provided by payment institutions ( 11 ) .
Tämän lisäksi liitteen 5 kohdassa mainittua toimintaa voitaisiin mahdollisesti pitää , kuten edellä on todettu , sellaisena toimintana , jota maksulaitokset voivat tarjota ( 11 ) .
The same may hold true for the activity specified in paragraph 4 of the Annex , if it is ensured that funds received from payment service users to provide payment services cannot be deployed to extend credit to other payment service users .
Tämä sama voi olla voimassa liitteen 4 kohdassa mainitun toiminnan osalta , jos varmistutaan siitä , ettei maksupalvelunkäyttäjiltä maksupalvelujen tarjoamista varten vastaan otettuja varoja voida käyttää luoton myöntämiseen muille maksupalvelunkäyttäjille .
6.3 Other minimum safeguards could be considered to protect payment service users » funds .
6.3 Maksupalvelunkäyttäjien varojen suojaamiseksi voitaisiin harkita muita vähimmäistoimia .
For example , in the context of certain specific futures-clearing arrangements , cash placed by customers with futuresclearing brokers is construed under the laws of certain Member States ( e.g. Germany and the United Kingdom ) and of the United States as being the property of the customer rather than as being a cash deposit .
Esimerkiksi tiettyjen erityisten futuurien selvitysjärjestelyjen yhteydessä käteisvarojen , jotka asiakas sijoittaa käyttämällä futuurien selvitysvälittäjää , voidaan tiettyjen jäsenvaltioiden ( esim . Saksan ja Yhdistyneen kuningaskunnan ) ja Yhdysvaltojen lainsäädännön mukaan katsoa olevan asiakkaan omaisuutta eikä käteistalletus .
This arrangement is often provided for by specific legislation or is confirmed by case-law .
Tällaisesta järjestelystä säädetään usein erityislainsäädännössä tai se perustuu oikeuskäytäntöön .
Without addressing the proprietary nature of such cash , which might raise difficulties under the laws of some Member States , one option would be to develop the safeguards contained in Article 10 ( 2 ) of the proposed directive obliging payment institutions to keep the payment service users » funds separate in their books .
Paneutumatta tällaisia käteisvaroja koskeviin omistusoikeudellisiin kysymyksiin , jotka saattaisivat aiheuttaa ongelmia joidenkin jäsenvaltioiden lainsäädäntöä sovellettaessa , voidaan todeta , että yksi mahdollisuus olisi kehittää niitä suojatoimenpiteitä , joista säädetään direktiiviehdotuksen 10 artiklan 2 kohdassa , jossa maksulaitokset velvoitetaan pitämään maksupalvelunkäyttäjien varat kirjanpidossaan erillään muista varoista .
This could be done by amending the proposed directive to ensure that more explicit obligations are imposed on payment institutions as follows : ( i ) to earmark funds accepted to specific transactions ;
Tämä voitaisiin toteuttaa muuttamalla direktiiviehdotusta niin , että maksulaitoksille asetettaisiin enemmän nimenomaisia velvoitteita , kuten i ) velvollisuus korvamerkitä tiettyihin liiketoimiin hyväksytyt varat ;
( ii ) to segregate funds accepted for a payment transaction from other funds accepted for activities other than payment services and record them separately in payment institutions » books ;
ii ) velvollisuus pitää maksutapahtumaa varten hyväksytyt varat erillään muista varoista , jotka on hyväksytty muuta toimintaa kuin maksupalveluja varten , ja pitää niistä erikseen kirjaa maksulaitoksen kirjanpidossa ;
( iii ) to keep payment service users » funds under an account name which clearly identifies them as such ;
iii ) velvollisuus pitää maksupalvelunkäyttäjän varat siten nimetyllä tilillä , että ne ovat selvästi tunnistettavissa sellaisiksi varoiksi ;
( iv ) not to commingle payment service users » funds with the funds of the payment service provider or any other payment service user or person ; ( v ) to insulate payment service users » funds from any third-party action against the payment institution ;
iv ) velvollisuus olla sekoittamatta maksupalvelunkäyttäjien varoja maksupalveluntarjoajan tai minkään muunkaan maksupalvelunkäyttäjän tai henkilön varoihin v ) velvollisuus suojata maksupalvelunkäyttäjien varat kaikilta toimilta , joihin kolmas osapuoli ryhtyy maksulaitosta vastaan ;
( vi ) if a payment institution becomes insolvent , to return payment service users » funds promptly and in priority to all other claims ;
vi ) mikäli maksulaitos tulee maksukyvyttömäksi , velvollisuus palauttaa maksupalvelunkäyttäjien varat välittömästi ja niin , että niillä on etuoikeus kaikkiin muihin saataviin nähden ;
and ( vii ) where insufficient funds are available for remittance to payment service users of an insolvent payment institution , to distribute the remaining funds to the payment service users on a pro rata basis in accordance with the principal amount of their respective claims .
vii ) mikäli varoja ei ole käytettävissä riittävästi niiden palauttamiseksi täyteen määrään saakka maksukyvyttömäksi tulleen maksulaitoksen maksupalvelunkäyttäjille , velvollisuus jakaa jäljellä olevat varat maksupalvelunkäyttäjille niiden saatavien mukaisessa suhteessa .
6.4 Furthermore , the reference in Article 10 ( 1 )( b ) of the proposed directive to ancillary services such as « the guaranteeing execution of payment transactions » requires further explanation , to make it clear that such services are only for the benefit of the payment services users taking part in the transaction .
6.4 Lisäksi direktiiviehdotuksen 10 artiklan 1 kohdan b alakohdassa oleva viittaus sellaisiin oheispalveluihin kuin « maksutapahtumien toteutumisen takaaminen » vaatii lisäselvityksiä , jotta selvennettäisiin , että tällaiset palvelut hyödyttävät ainoastaan maksutapahtumaan osallistuvia maksupalvelunkäyttäjiä .
6.5 Finally , Article 10 ( 3 ) of the proposed directive states that the activities of payment institutions are not to be restricted to offering payment services subject to applicable national and Community law .
6.5 Direktiiviehdotuksen 10 artiklan 3 kohdan mukaan maksulaitosten toiminta ei rajoitu maksupalvelujen tarjoamiseen , jollei sovellettavasta kansallisesta tai yhteisön lainsäädännöstä muuta johdu .
This implies that the range of activities of payment institutions may go beyond those listed in the Annex to the proposed directive , which gives rise to two concerns .
Tämä merkitsee sitä , että maksulaitosten toiminta voi käsittää direktiiviehdotuksen liitteessä esitetyn toiminnan ulkopuolelle ulottuvaa toimintaa , mistä on seurauksena kaksi ongelmaa .
First , the proposed directive does not list all types of activities allowed .
Direktiiviehdotuksessa ei ensinnäkään luetella kaikkia sallitun toiminnan muotoja .
A full assessment of these activities from the point of view of consumer protection and financial stability can only be made if all possible activities are known .
Maksulaitoksen toimintaa kuluttajansuojan ja rahoitusjärjestelmän vakauden kannalta voidaan kuitenkin arvioida täysimääräisesti ainoastaan , jos kaikki mahdollinen toiminta on tiedossa .
Second , if such activities are based on national law , then the purpose of the proposed directive , namely to ensure full harmonisation , will not be achieved .
Toiseksi direktiiviehdotuksella tavoiteltuun päämäärään eli täydelliseen yhdenmukaistamiseen ei ole mahdollista päästä , jos tällainen toiminta perustuu kansalliseen lainsäädäntöön .
For these reasons , Article 10 ( 3 ) of the proposed directive should be deleted .
Näistä syistä direktiiviehdotuksen 10 artiklan 3 kohta tulisi poistaa .
7 Creation of the SEPA 7.1 The banking industry is currently working intensively on services that will meet the demands of the SEPA .
7 SEPA : n luominen 7.1 Pankkisektori työskentelee tällä hetkellä intensiivisesti sellaisten palvelujen luomiseksi , jotka täyttäisivät SEPA : n vaatimukset .
As early as 1 January 2008 , the industry aims to offer pan-European payment instruments to citizens , authorities and commercial enterprises for both national and cross-border payments .
Pankkisektorin tarkoituksena on tarjota kansalaisille , viranomaisille ja kaupallisille yrityksille Euroopan laajuisia maksuinstrumentteja sekä kansallisia että maasta toiseen tapahtuvia maksuja varten jo 1 päivästä tammikuuta 2008 lähtien .
Creation of the SEPA could however be problematic within the current Community legal framework , given the ( 11 ) It is noted that the regrouping does not take into account the activities of post office giro institutions since the licensing of these , and thus the type of activities they may undertake , is governed by Member States » national laws .
SEPA : n luominen voisi kuitenkin tuottaa ongelmia yhteisön nykyisen sääntelyn puitteissa , kun otetaan huomioon sovellettavien kansallisten lainsäädäntöjen moninaisuus . Maksuja koskevan sääntelyn yhdenmukaistaminen on tämän vuoksi ( 11 ) On huomattava , että tässä ryhmittelyssä ei oteta huomioon postisiirtoa harjoittavia laitoksia , koska toimiluvan myöntämiseen niille ja tämän vuoksi sen tyyppiseen toimintaan , jota ne harjoittavat , sovelletaan jäsenvaltioiden kansallista lainsäädäntöä .
Harmonisation of the legal framework for payments is therefore important , as it will assist the banking industry in its efforts to establish the SEPA .
tärkeää , koska sillä autetaan pankkisektoria sen SEPA : n luomiseen tähtäävissä pyrkimyksissä .
The SEPA-relevant parts of the proposed directive ( largely Titles III and IV ) appear to be less controversial than Title II .
Direktiiviehdotuksen SEPA : n kannalta merkitykselliset osat ( suurimmaksi osaksi III ja IV osasto ) näyttävät herättävän vähemmän ristiriitoja kuin II osasto .