natgillin/translations-raw huggingface dataset:
PROVISION OF LIQUIDITY BY CENTRAL BANKS AND INTERVENTION OF DEPOSIT GUARANTEE SCHEMES AND RESOLUTION FUNDS
niistä luottolaitoksista, joiden osalta vakuus vaaditaan maksettavaksi, on toimitettava yrityskohtainen rakenneuudistussuunnitelma tai toiminnan lopettamista koskeva suunnitelma kahden kuukauden kuluttua siitä, kun vakuus on otettu käyttöön;
The ordinary activities of central banks related to monetary policy, such as open market operations and standing facilities, do not fall within the scope of the State aid rules.
takauksen tai maksuvalmiustuen saajat eivät saa harjoittaa mainontaa, jossa viitataan valtiontukeen, eivätkä toteuttaa aggressiivisia kaupallisia strategioita, jotka eivät olisi mahdollisia ilman EFTA-valtiolta saatavaa tukea.
Dedicated support to a specific credit institution (commonly referred to as ‘emergency liquidity assistance’) may constitute aid unless the following cumulative conditions are met [22]:
Takaus- ja maksuvalmiustukijärjestelmien on täytettävä seuraavat lisävaatimukset:
the facility is fully secured by collateral to which appropriate haircuts are applied, in function of its quality and market value;
takaukset, joiden voimassaoloaika on yli kolme vuotta, on rajoitettava kolmasosaan yksittäiselle pankille myönnettyjen takausten kokonaismäärästä;
the central bank charges a penal interest rate to the beneficiary;
EFTA-valtioiden on täydennettävä järjestelmän toiminnasta laatimiaan kertomuksia vastaavien ilman takausta liikkeeseen laskettujen velkainstrumenttien kustannuksia koskevilla käytettävissä olevilla päivitetyillä tiedoilla (luonne, volyymi, luottoluokitus, valuutta).
the measure is taken at the central bank's own initiative, and in particular is not backed by any counter-guarantee of the State.
Poikkeustapauksissa voidaan myöntää myös takauksia, joilla katetaan Euroopan investointipankille pankeista aiheutuvia riskejä luotonannon palauttamiseksi reaalitalouteen maissa, joissa lainaehdot ovat vakavasti heikentyneet ETA-alueen keskiarvoon verrattuna.
Interventions by deposit guarantee funds to reimburse depositors in accordance with EFTA States' obligations under Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council [23] do not constitute State aid [24].
Näitä toimenpiteitä arvioidessaan valvontaviranomainen tarkastelee erityisesti sitä, tuottavatko ne aiheetonta etua, joka voisi esimerkiksi auttaa kehittämään kyseisten pankkien muuta liiketoimintaa.
However, the use of those or similar funds to assist in the restructuring of credit institutions may constitute State aid.
Tällaisten takausten voimassaoloaika voi olla enintään seitsemän vuotta.
Whilst the funds in question may derive from the private sector, they may constitute aid to the extent that they come within the control of the State and the decision as to the funds' application is imputable to the State [25].
Jos valvontaviranomainen hyväksyy tällaiset takaukset, ne eivät aiheuta pankille velvollisuutta esittää rakenneuudistussuunnitelmaa.
The Authority will assess the compatibility of State aid in the form of such interventions under these Guidelines.
KESKUSPANKIN TARJOAMA LIKVIDITEETTI SEKÄ TALLETUSVAKUUSJÄRJESTELMIEN JA KRIISINRATKAISURAHASTOJEN KÄYTTÖ
State aid in the form of interventions by a resolution fund will be assessed under these Guidelines in order to assess its compatibility with the EEA Agreement.
Valtiontukisääntöjen soveltamisalaan eivät kuulu keskuspankkien tavanomaiset toimet, kuten avomarkkinaoperaatiot ja maksuvalmiusjärjestelmät.
SPECIFIC CONSIDERATIONS IN RELATION TO LIQUIDATION AID
Yksittäiselle luottolaitokselle suunnattu tuki, jota kutsutaan ”hätätilanteisiin liittyväksi maksuvalmiusavuksi” (emergency liquidity assistance), voi olla valtiontukea, jos seuraavat kumulatiiviset ehdot eivät täyty [22]:
GENERAL PRINCIPLES
rahoituslaitoksella on väliaikaisia maksuvalmiusongelmia, mutta se on maksukykyinen, kun likviditeettiä tarjotaan poikkeustilanteessa, eikä tuki ole osa suurempaa pakettia;
EFTA States should encourage the exit of non-viable players, while allowing for the exit process to take place in an orderly manner so as to preserve financial stability.
järjestelylle on asetettu täysi vakuus, jonka arvoa alennetaan asianmukaisesti sen laadun ja markkina-arvon perusteella;
The orderly liquidation of a credit institution in difficulty should always be considered where the institution cannot credibly return to long-term viability.
keskuspankki perii tuensaajalta sakkokorkoa;
The Authority recognises that, due to the specificities of credit institutions and in the absence of mechanisms allowing for the resolution of credit institutions without threatening financial stability, it might not be feasible to liquidate a credit institution under ordinary insolvency proceedings.
toimenpide toteutetaan keskuspankin aloitteesta eikä sille ole annettu valtion vastatakausta.
For that reason, State measures to support the liquidation of failing credit institutions may be considered as compatible aid, subject to compliance with the requirement specified in point 44.
Vaikka kyseiset rahastot voivat olla peräisin yksityissektorilta, ne voivat olla valtiontukea siinä määrin kuin ne ovat valtion määräysvallassa ja valtio tekee päätökset rahastojen varojen käytöstä [25].
The goal of the orderly liquidation must be the cessation of the ailing credit institution's activity over a limited period of time.
Valvontaviranomainen arvioi näihin toimiin sisältyvän valtiontuen soveltuvuutta näiden suuntaviivojen mukaisesti.
That goal implies that no new third party business may be undertaken.
Kriisinratkaisurahastosta myönnettyä valtiontukea arvioidaan näiden suuntaviivojen mukaisesti, jotta voidaan selvittää sen yhteensopivuus ETA-sopimuksen kanssa.
However, it does not prevent existing business from being executed, if doing so reduces the liquidation costs.
LIKVIDAATIOTUKEEN LIITTYVÄT ERITYISNÄKÖKOHDAT
Moreover, liquidation must as much as possible aim at selling off parts of the business or assets by means of a competitive process.
YLEISPERIAATTEET
The orderly liquidation procedure requires that the proceedings of any sale of assets contribute to the liquidation costs.
EFTA-valtioiden olisi kannustettava elinkelvottomia toimijoita vetäytymään markkinoilta ja samalla huolehdittava siitä, että vetäytyminen voi tapahtua järjestelmällisesti, jotta rahoitusjärjestelmä säilyy vakaana.
EFTA States may choose a number of tools for the organisation of the liquidation of ailing credit institutions.
Vaikeuksissa olevan luottolaitoksen järjestelmällistä likvidaatiota olisi aina harkittava, jos sen pitkän aikavälin elinkelpoisuutta ei voida uskottavasti palauttaa.
Any State aid measures implemented to support such a liquidation must comply with the principles specified in points 69 to 82.
Valvontaviranomainen myöntää, että luottolaitosten erityispiirteiden vuoksi ja koska käytössä ei ole mekanismeja, joilla luottolaitosten kriisit voitaisiin ratkaista vaarantamatta rahoitusvakautta, ei liene järkevää likvidoida luottolaitosta tavanomaisen maksukyvyttömyysmenettelyn kautta.
CONDITIONS FOR THE AUTHORISATION OF LIQUIDATION AID
Tämän vuoksi valtion toimenpiteiden, joilla tuetaan vaikeuksissa olevien luottolaitosten likvidaatiota, voidaan katsoa olevan ETA-sopimuksen toimintaan soveltuvaa valtiontukea, jollei 44 kohdassa asetetun vaatimuksen soveltamisesta muuta johdu.
EFTA States must provide a plan for the orderly liquidation of the credit institution.
Järjestelmällisen likvidaation tavoitteena on oltava vaikeuksissa olevan luottolaitoksen toiminnan lopettaminen rajatussa ajassa.
The Authority will assess the compatibility of aid measures to be implemented with a view to resolving credit institutions on the same lines, mutatis mutandis, as set out in sections 2, 3 and 4 of the Restructuring Guidelines for restructuring aid.
Tähän tavoitteeseen kuuluu, että uutta liiketoimintaa ei aleta harjoittaa kolmansien kanssa.
The particular nature of orderly liquidation gives rise to the considerations set out in points 72 to 78.
Jo käynnissä olevaa liiketoimintaa voidaan kuitenkin harjoittaa, jos se vähentää likvidaatiokustannuksia.
Limitation of liquidation costs
Lisäksi likvidaatiossa on pyrittävä aina kun mahdollista myymään yrityksen liiketoiminnan osia tai omaisuuseriä kilpailuprosessin kautta.
EFTA States should demonstrate that the aid enables the credit institution to be effectively wound up in an orderly fashion, while limiting the amount of aid to the minimum necessary to keep it afloat during the liquidation in view of the objective pursued and complying with the burden-sharing requirements of these Guidelines.
Järjestelmällisessä likvidaatiomenettelyssä omaisuuserien myynnillä on pyrittävä vähentämään likvidaatiokustannuksia.
Limitation of competition distortions
EFTA-valtiot voivat valita useita välineitä, joilla vaikeuksissa olevien luottolaitosten likvidaatio järjestetään.
To avoid undue distortions of competition, the winding-up phase should be limited to the period strictly necessary for the orderly liquidation.
Likvidaatiota tukevien valtiontukitoimien on oltava 69–82 kohdassa määritettyjen periaatteiden mukaisia.
As long as the beneficiary credit institution continues to operate, it must not actively compete on the market or pursue any new activities.
LIKVIDAATIOTUEN HYVÄKSYMISEDELLYTYKSET
Its operations must in principle be limited to continuing and completing activities pending for existing customers.
EFTA-valtioiden on toimitettava luottolaitoksen järjestelmällisestä likvidaatiosta suunnitelma.
Any new activity with existing customers must be limited to changing the terms of existing contracts and restructuring existing loans, provided that such changes improve the respective asset's net present value.
Valvontaviranomainen arvioi luottolaitosten kriisin ratkaisemiseksi toteutettavien tukitoimien soveltuvuutta soveltuvin osin samalla tavoin kuin rakenneuudistussuuntaviivojen 2, 3 ja 4 jaksossa arvioidaan rakenneuudistustukea.
The pricing policy of the credit institution to be wound down must be designed to encourage customers to find more attractive alternatives.
Järjestelmällisen likvidaation erityisluonteen vuoksi on otettava huomioon jäljempänä 72–78 kohdassa esitetyt näkökohdat.
Where a banking licence is necessary, for example for a rump bank or a temporary institution created for the sole purpose of orderly liquidation of a credit institution (‘bridge bank’), it should be limited to the activities strictly necessary for the winding up.
Likvidaatiokustannusten rajoittaminen
The banking licence should be withdrawn as soon as possible by the competent supervisory authority.
EFTA-valtioiden olisi osoitettava, että tuen avulla luottolaitoksen toiminta voidaan käytännössä lopettaa järjestelmällisesti, samalla kun tuen määrä rajoitetaan välttämättömään vähimmäismäärään yrityksen pitämiseksi toiminnassa tavoitteen mukaisesti likvidaatioprosessin aikana ja noudatetaan näissä suuntaviivoissa asetettuja vastuunjakovaatimuksia.
In the context of orderly liquidation, care must be taken to minimise moral hazard, particularly by preventing additional aid from being provided to the benefit of the shareholders and subordinated debt holders.
Kilpailun vääristymisen rajoittaminen
Therefore, the claims of shareholders and subordinated debt holders must not be transferred to any continuing economic activity.
Kilpailun kohtuuttoman vääristymisen välttämiseksi toiminnan lopettamisvaihe ei saisi kestää kauempaa kuin järjestelmällinen likvidaatio edellyttää.
Sections 3.1.2 and 3.1.3 must be complied with mutatis mutandis.
Niin kauan kuin tuensaajan asemassa oleva luottolaitos jatkaa toimintaansa, se ei saa kilpailla aktiivisesti markkinoilla eikä käynnistää uusia liiketoimia.
SALE OF A CREDIT INSTITUTION DURING THE ORDERLY LIQUIDATION PROCEDURE
Sen toiminnan on periaatteessa rajoituttava vanhojen asiakkaiden kanssa toteutettavien liiketoimien jatkamiseen ja loppuun saattamiseen.
The sale of a credit institution during an orderly liquidation procedure may entail State aid to the buyer, unless the sale is organised via an open and unconditional competitive tender and the assets are sold to the highest bidder.
Vanhojen asiakkaiden kanssa aloitettavien uusien liiketoimien on rajoituttava vanhojen sopimusten ehtojen muuttamiseen ja vanhojen lainojen uudelleenjärjestelyyn edellyttäen, että nämä muutokset kasvattavat asianomaisten omaisuuserien nettonykyarvoa.
Such competitive tender should, where appropriate, allow for sale of parts of the institution to different bidders.
Toimintaansa lopettelevan luottolaitoksen hinnoittelupolitiikka on suunniteltava siten, että se kannustaa asiakkaita etsimään houkuttelevampia vaihtoehtoja.
In particular, when determining if there is aid to the buyer of the credit institution or parts of it, the Authority will examine whether:
Jos pankkitoimilupa on hankittava esimerkiksi roskapankille tai pelkästään luottolaitoksen järjestelmällistä likvidaatiota varten tilapäisesti perustetulle omaisuudenhoitoyhtiölle, se tulisi rajoittaa liiketoimintaan, joka on luottolaitoksen toiminnan lopettamisen kannalta välttämätöntä.
the sales process is open, unconditional and non-discriminatory;
Toimivaltaisen valvontaviranomaisen olisi peruutettava kyseinen pankkitoimilupa heti kun mahdollista.
the sale takes place on market terms;
Järjestelmällisen likvidaation yhteydessä on pyrittävä minimoimaan moraalikato erityisesti estämällä osakkeenomistajia ja huonommassa etuoikeusasemassa olevien velkainstrumenttien haltijoita hyödyttävän lisätuen myöntäminen.
the credit institution or the government, depending on the structure chosen, maximises the sales price for the assets and liabilities involved.
Tämän vuoksi osakkeenomistajien ja huonommassa etuoikeusasemassa olevien velkainstrumenttien haltijoiden saamisia ei saa ottaa mukaan jatkuvaan taloudelliseen toimintaan.
Where the Authority finds that there is aid to the buyer, the Authority will assess the compatibility of that aid separately.
Jakson 3.1.2 ja 3.1.3 määräyksiä on noudatettava soveltuvin osin.
If aid is granted to the economic activity to be sold (as opposed to the purchaser of that activity), the compatibility of such aid will be subject to an individual examination in the light of these Guidelines.
LUOTTOLAITOKSEN MYYNTI JÄRJESTELMÄLLISEN LIKVIDAATIOMENETTELYN AIKANA
If the liquidation process entails the sale of an economic entity which holds a significant market share, the Authority will assess the need for measures to limit distortions of competition brought about by the aid to that economic entity and will verify the viability of the entity resulting from the sale.
Luottolaitoksen myynti järjestelmällisessä likvidaatiomenettelyssä voi sisältää ostajalle myönnettyä valtiontukea, jos kauppaa ei toteuteta avoimella ja ehtoja sisältämättömällä kilpailuttamiseen perustuvalla tarjousmenettelyllä eikä omaisuuseriä myydä korkeimman tarjouksen tekijälle.
In its viability assessment, the Authority will take into due consideration the size and strength of the buyer relative to the size and strength of the business acquired.
Tällaisessa kilpailuttamiseen perustuvassa tarjousmenettelyssä pitäisi olla tarpeen vaatiessa mahdollisuus myydä luottolaitoksen osia eri tarjoajille.
CONDITIONS FOR THE AUTHORISATION OF ORDERLY LIQUIDATION SCHEMES
Valvontaviranomainen tutkii erityisesti seuraavat seikat arvioidessaan, onko luottolaitoksen tai sen osien ostaja saanut valtiontukea:
The implementation by EFTA States of regimes to deal with distressed credit institutions may include the possibility of granting aid to ensure the orderly liquidation of distressed credit institutions, while limiting negative spill-overs on the sector and on the economy as a whole.
myyntiprosessin on oltava avoin, ehtoja sisältämätön ja syrjimätön;
The Authority considers that liquidation aid schemes for credit institutions of limited size [26] can be approved, provided they are well designed so as to ensure compliance with the requirements on burden-sharing by shareholders and subordinated debt-holders set out in point 44 and to remove moral hazard and other competition concerns.
myynnin on tapahduttava markkinaehdoin;
The compatibility of such schemes will be assessed in the light of the conditions set out in section 3.
valittavasta järjestelystä riippuen joko luottolaitoksen tai valtion on pyrittävä myymään varat ja velat mahdollisimman korkeaan hintaan.
When notifying a scheme to the Authority, EFTA States must therefore provide detailed information on the process and on the conditions for the interventions in favour of beneficiary institutions.
Jos valvontaviranomainen toteaa ostajan saaneen valtiontukea, se arvioi erikseen kyseisen tuen soveltuvuuden.
As the degree to which competition is distorted may vary according to the nature of the beneficiary institution and its positioning in the market, an individual assessment might be necessary to ensure that the process does not lead to undue competition distortions.
Jos tuki on myönnetty myytävälle taloudelliselle toiminnolle (eikä toiminnon ostajalle), valvontaviranomainen arvioi kyseisen tuen soveltuvuutta erikseen näiden suuntaviivojen perusteella.
Therefore, aid measures under an approved scheme in favour of credit institutions with total assets of more than EUR 3000 million must be individually notified for approval.
Jos likvidaatioprosessiin sisältyy merkittävää markkinaosuutta hallussaan pitävän taloudellisen yksikön myynti, valvontaviranomainen arvioi, tarvitaanko kyseiselle yksikölle myönnetyn tuen vuoksi kilpailun vääristymistä rajoittavia toimia, ja varmistaa kaupan tuloksena syntyneen yksikön elinkelpoisuuden.
MONITORING
Valvontaviranomainen ottaa elinkelpoisuusarviossaan asianmukaisesti huomioon ostajan koon ja markkinavoiman suhteessa hankitun liiketoiminnon kokoon ja markkinavoimaan.
EFTA States must provide regular reports, at least on an annual basis, on the operation of any scheme authorized pursuant to section 6.4.
LIKVIDAATIOTUKIJÄRJESTELMIEN HYVÄKSYMISEDELLYTYKSET
Those reports must also provide the information for each credit institution being liquidated pursuant to section 6.4.
EFTA-valtioiden toteuttamiin vaikeuksissa olevia luottolaitoksia koskeviin järjestelmiin voi sisältyä mahdollisuus myöntää tukea vaikeuksissa olevien luottolaitosten järjestelmällisen likvidaation varmistamiseen, mutta samalla on rajoitettava finanssisektoriin ja koko talouteen kohdistuvia negatiivisia heijastusvaikutuksia.
In order to allow the Authority to monitor the progress of the orderly liquidation process and its impact on competition, EFTA States must submit regular reports (on at least a yearly basis) on the development of the liquidation process of each bank in liquidation and a final report at the end of the winding-up procedure.
Valvontaviranomainen katsoo, että kooltaan pienempien luottolaitosten [26] likvidaatiotukijärjestelmät voidaan hyväksyä, jos ne ovat hyvin suunniteltuja, jotta voidaan varmistaa 44 kohdassa määrättyjen osakkeenomistajien ja huonommassa etuoikeusasemassa olevien velkainstrumenttien haltijoiden vastuunjakoa koskevien vaatimusten noudattaminen, sekä välttää moraalikato ja muut kilpailuongelmat.
In certain cases, a monitoring trustee, a divestment trustee or both may be appointed to ensure compliance with any conditions and obligations underpinning the authorisation of the aid.
Kyseisten järjestelmien soveltuvuutta sisämarkkinoille arvioidaan 3 jaksossa esitettyjen edellytysten mukaisesti.
DATE OF APPLICATION AND DURATION
Ilmoittaessaan järjestelmästä valvontaviranomaiselle EFTA-valtioiden on annettava yksityiskohtaiset tiedot prosessista ja tukea saavien luottolaitosten hyväksi toteutettavien toimien ehdoista.
The Authority will apply the principles set out in these Guidelines from 1 December 2013.
Koska kilpailun vääristymisen aste voi vaihdella riippuen tukea saavan luottolaitoksen luonteesta ja markkina-asemasta, erillinen arvio saattaa olla tarpeen sen varmistamiseksi, että prosessi ei johda kilpailun kohtuuttomaan vääristymiseen.
Notifications registered by the Authority prior to 1 December 2013 will be examined in the light of the criteria in force at the time of notification.
Tämän vuoksi valvontaviranomaiselle on erikseen ilmoitettava aiemmin hyväksyttyyn tukiohjelmaan kuuluvat toimenpiteet, jotka on tarkoitus kohdistaa luottolaitoksiin, joiden kokonaisvarat ovat yli 3000 miljoonaa euroa.
The Authority will examine the compatibility with the EEA Agreement of any aid granted without its authorisation and therefore in breach of Article 1(3) of Part I of Protocol 3 to the Agreement between the EFTA States on the Establishment of a Surveillance Authority and a Court of Justice on the basis of these Guidelines if some or all of that aid is granted after the publication of these Guidelines in the Official Journal of the European Union and the EEA Supplement thereto.
SEURANTA
In all other cases it will conduct the examination on the basis of the Crisis Guidelines in force at the time at which the aid is granted.
EFTA-valtioiden on toimitettava säännöllisesti vähintään vuosittain kertomus niiden järjestelmien toiminnasta, jotka on hyväksytty 6.4 jakson mukaisesti.
The Authority will review these Guidelines as deemed appropriate, in particular so as to cater for changes in market conditions or in the regulatory environment which may affect the rules it sets out.
Kyseisissä kertomuksissa on annettava tiedot myös luottolaitoksista, jotka on likvidoitu 6.4 jakson mukaisesti.
The 2008 Banking Guidelines are withdrawn with effect from 30 November 2013.
Jotta valvontaviranomainen voi seurata järjestelmällisen likvidaatioprosessin edistymistä ja sen vaikutuksia kilpailuun, EFTA-valtioiden on toimitettava säännöllisesti (vähintään vuosittain) kertomus kustakin likvidaatioprosessin kohteena olevan pankin likvidaation edistymisestä ja loppukertomus pankin toiminnan päätyttyä.
Point 47 and Annex 5 of the Impaired Assets Guidelines are withdrawn.
Joissakin tapauksissa voidaan nimittää valvonnasta ja/tai luovutuksista vastaava uskottu mies varmistamaan, että tuen hyväksymisen perustana olevia ehtoja ja velvoitteita noudatetaan.
The Restructuring Guidelines are adapted as follows:
SOVELTAMISPÄIVÄ JA KESTO
In Point 4 the first sentence is replaced by the following:
Valvontaviranomainen soveltaa näissä suuntaviivoissa vahvistettuja periaatteita 1 päivästä joulukuuta 2013.
‘Where a financial institution has received State aid, the EFTA State should submit a restructuring plan in order to confirm or re-establish individual banks' long-term viability without reliance on State support.’
Valvontaviranomaisen ennen 1 päivää joulukuuta 2013 kirjaamia ilmoituksia tarkastellaan ilmoitusajankohtana sovellettujen perusteiden mukaisesti.
Footnote 6 relating to point 4 is withdrawn.
Valvontaviranomainen tutkii näiden suuntaviivojen perusteella kaikkien sellaisten tukien soveltuvuuden ETA-sopimuksen toimintaan, jotka on myönnetty ilman valvontaviranomaisen hyväksyntää ja sen vuoksi valvontaviranomaisen ja tuomioistuimen perustamisesta tehdyn EFTA-valtioiden sopimuksen pöytäkirjassa 3 olevan I osan 1 artiklan 3 kohdan vastaisesti, jos tuki on osittain tai kokonaan myönnetty sen jälkeen, kun nämä suuntaviivat on julkaistu Euroopan unionin virallisessa lehdessä ja sen ETA-täydennysosassa.
Point 7 third indent is replaced by the following:
Kaikissa muissa tapauksissa valvontaviranomainen tutkii tuen soveltuvuuden niiden kriisisuuntaviivojen mukaisesti, jotka olivat voimassa tukea myönnettäessä.
‘The Authority will apply the basic principle of appropriate burden-sharing between EFTA States and the beneficiary banks with the overall situation of the financial sector in mind.’
Valvontaviranomainen tarkistaa näitä suuntaviivoja tarpeen mukaan erityisesti ottaakseen huomioon markkinaolosuhteiden tai sääntely-ympäristön muutokset, jotka voivat vaikuttaa sen antamiin sääntöihin.
Point 8 is withdrawn.
Kumotaan vuoden 2008 pankkisuuntaviivat 30 päivästä marraskuuta 2013.