natgillin/translations-raw huggingface dataset:
With the reductions in the number of financial undertakings and the larger banks taking over deposits from the banks closing down, concentration in the domestic market has increased.
Kuten jäljempänä todetaan, Íslandsbanki on myös päättänyt tietyistä kilpailuolosuhteiden analysointia koskevista varaumista huolimatta tehdä tiettyjä sitoumuksia, joilla pyritään rajoittamaan kyseessä oleviin tukitoimenpiteisiin liittyvää kilpailun vääristymistä.
The overall presence of the new banks on the EEA financial markets is on the other hand much smaller than that of their predecessors, as international banking operations have been closed down.
Nämä sitoumukset esitetään liitteessä.
In addition, the domestic market has shrunk considerably as certain sub-markets have disappeared or are largely subdued.
TOIMENPITEIDEN KUVAUS
The near disappearance of the stock market and the introduction of capital controls have reduced operations in the stock and currency markets and resulted in limited investment options.
Edunsaaja
With the level of investments in the economy at a historically low level and households and companies generally highly leveraged, demand for credit is low.
Kuten edellä todettiin, Glitnir romahti vuonna 2008 samoin kuin kaksi muuta Islannin suurta liikepankkia.
Since the collapse, the banks have concentrated their efforts on internal issues and restructuring of their loan portfolios as well as the restructuring of some of their major corporate clients.
Varmistaakseen kotimaan pankkialan toiminnan jatkumisen Islannin viranomaiset toteuttivat toimia (entisen) Glitnir Bank hf:n tiettyjen toimintojen ennalleen palauttamiseksi sekä New Glitnir Bank hf:n (nykyiseltä nimeltään Íslandsbanki) perustamiseksi ja pääomittamiseksi.
Before the financial crisis, the savings banks accounted collectively for a market share of approximately 20-25 % in deposits.
Ennen vuoden 2008 finanssikriisiä Glitnir Bank oli Islannin kolmanneksi suurin pankki.
This has now collapsed to approximately 2-4 %.
Juuri ennen romahtamistaan, kesäkuun 2008 lopussa, sen tase oli 3862 miljardia Islannin kruunua.
The market shares lost by the savings banks and commercial banks exiting the market have been gained by the three major commercial banks, Arion Bank, Íslandsbanki and Landsbanki.
Pankin pääasialliset markkinat olivat Islannissa ja Norjassa, joissa se tarjosi erilaisia rahoitusalan palveluja, muun muassa yrityspankkitoimintaa, sijoituspankkitoimintaa, pääomamarkkinatoimintaa, sijoitusten hoitoa ja vähittäispankkitoimintaa.
Combined the three big banks now account for approximately 90-95 % of the market instead of 60-75 % earlier on, where Landsbankinn's market share is marginally highest.
Glitnir harjoitti toimintaa myös Suomessa, Ruotsissa, Tanskassa, Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Luxemburgissa, Yhdysvalloissa, Kanadassa, Kiinassa ja Venäjällä.
Apart from the 10 regional savings banks, currently accounting for approximately 2-4 % of the market, the only other market player is the restructured MP Bank [30], with a market share of approximately 1-5 %.
Sillä oli useita tytäryhtiöitä, joista merkittävimmät olivat Glitnir AB (Ruotsi), Glitnir Bank Oyj (Suomi), Glitnir Bank ASA (Norja), Glitnir Bank Luxembourg SA ja Glitnir Asset Management Luxembourg.
The Icelandic financial market is thus clearly oligopolistic and the three largest companies could collectively achieve a dominant market position.
Glitnirin seuraaja Íslandsbanki on yleispankki, joka tarjoaa Islannissa kattavan valikoiman rahoitusalan palveluja yksityishenkilöille, kotitalouksille, yrityksille ja ammattisijoittajille ja joka on erikoistunut kahteen teollisuudenalaan — kala- ja äyriäisruokiin ja geotermiseen energiaan.
According to the Icelandic Competition Authority (ICA), which the Authority had asked for its views on the state of competition in Iceland and potential remedies, there are significant entry barriers to the Icelandic banking market.
Byrin kanssa sulautumisen jälkeen pankin varat ovat nykyään noin 800 miljardia Islannin kruunua.
This has detrimental effects on competition.
Pankilla on noin 1100 työntekijää, ja se on kokonaisvarojen perusteella Islannin kolmanneksi suurin pankki.
There are also certain impediments for consumers to switch banks.
Pankkituotteet ja -palvelut jakautuvat neljään osastoon, jotka ovat vähittäispankkitoiminta, yrityspankkitoiminta, markkinat ja omaisuudenhoito.
The Icelandic authorities furthermore acknowledged that the exchange rate risks associated with Iceland's small and non-traded currency, the Icelandic króna, has further restricted competition and deterred foreign banks and companies from entering the Icelandic market.
Íslandsbankin mukaan sen markkinaosuus on [20]–[40] prosenttia kaikilla näillä liiketoiminnan aloilla.
ICA has lately focused on a specific issue regarding IT infrastructure for the banks' operations and their cooperation in that regard.
Vähittäispankkitoiminta — Islanti
This matter is of relevance for the assessment of the case at hand and was among the issues discussed by the Authority with the Icelandic authorities and the banks.
Osastoon kuuluvat Íslandsbankin konttoriverkosto, pankin reaalivakuudellisesta rahoituksesta vastaava osasto ja itsenäisesti toimiva tytäryhtiö Kreditkort, joka on Islannin johtava luottokorttien liikkeeseenlaskija.
RB is jointly owned by the three main Icelandic banks, two saving banks, the Icelandic Savings Bank Association and the three main payment card processors in Iceland.
Tuoreimpien saatavilla olevien lukujen mukaan Íslandsbankilla on [> 30] prosentin markkinaosuus vähittäissektorilla.
Landsbankinn owns 36,84 % of the shares in RB, Íslandsbanki holds 29,48 % and Arion Bank 18,7 %.
Yrityspankkitoiminta — Islanti
Combined the three commercial banks therefore own 85,02 % of shares in RB.
Tuoreimpien saatavilla olevien lukujen mukaan Íslandsbankilla on [> 30] prosentin markkinaosuus yrityspankkitoiminnan markkinoilla.
RB's clients are the owners, the Central Bank of Iceland and other financial institutions as well as the government and public entities.
Markkinaosasto tarjoaa monipuolisia yritysten rahoitukseen ja arvopapereihin liittyviä palveluja sekä valuutta- ja rahamarkkinatuotteita Islannissa sekä yritysrahoitusneuvontaa geotermisen energian ja kala- ja äyriäisruokien aloilla Yhdysvalloissa.
It also provides a number of core banking solutions which are multi-tenant solutions, used by most of the Icelandic banks.
Omaisuudenhoito-osasto tarjoaa kaiken kokoisille asiakkaille institutionaalisia myyntejä, yksityisiä pankkipalveluja (varakkaille) ja yksityisiä sijoituspalveluja (vähittäissektori) sekä kolmansien osapuolten varoja.
RB furthermore operates an e-invoicing and e-payment system for corporates and consumers.
VÍB-osasto tarjoaa myös varojen hoitoa ja hallinnointia itsenäisesti johdetun ja toimivan tytäryhtiönsä Íslandssjóðir hf:n kautta.
According to ICA, the collapse in 2008 has made the smaller banks and savings banks particularly vulnerable.
Tuoreimpien saatavilla olevien lukujen mukaan Íslandsbankin markkinaosuus on [> 30] prosenttia yritys- ja institutionaalisissa myynneissä, [> 30] prosenttia vähittäismarkkinoille tarkoitetuissa sijoituspalveluissa, [> 25] prosenttia yksityisten pankkipalvelujen markkinoilla, [> 35] prosenttia sijoitusrahastojen hoitopalvelujen markkinoilla ja [> 15] prosenttia yksityisten eläkepalvelujen markkinoilla [37].
For the smaller financial undertakings, the required IT services were of crucial importance, as they can be viewed as one of the entry barriers for new market participants.
Vanhan ja uuden pankin vertailu
The platform for IT services has been provided to a significant extent by RB as regards the bigger financial undertakings and, as regards the savings banks and smaller market players, by Teris.
Glitnirin ja Íslandsbankin vertailu (2008)
Following the closure of many smaller financial undertakings in recent years, Teris lost a significant share of its income, leading in January 2012 to the sale of some of its IT solutions to RB.
Taulukko 1
According to RB and Teris, this transaction was, inter alia, aimed at securing continued provision of IT services to smaller financial undertakings.
Íslandsbankin avaava tase verrattuna Glitnirin vuoden 2008 ensimmäisen puoliskon taseeseen
The ICA has been investigating two cases regarding RB.
Uuden ja vanhan pankin välillä on suuria eroja sekä toiminnassa että laajuudessa.
Firstly, whether the joint ownership and cooperation of the banks and other financial undertakings in the RB forum should be considered to be a breach of the ban on restrictive practices under Article 10 of the Icelandic Competition Act.
Íslandsbanki on pääasiassa kotimainen pankki, joka ei harjoita toimiluvanvaraista pankkitoimintaa ulkomailla, kun Glitnir oli 11 valtiossa toiminut kansainvälinen pankki.
Secondly, the compatibility of RB's purchase of Teris's major assets is being assessed under the merger provisions of the same act.
Íslandsbankilla on neljä liiketoimintayksikköä — liike-/vähittäispankkitoiminta, varainhoito, yritys- ja investointipankkitoiminta sekä Treasury- ja pääomamarkkinayksikkö — joista kaikki ovat keskittäneet toimintansa kotimaan markkinoille.
However, in May 2012 these two cases were concluded with a settlement between RB and its owners, on the one hand, and the ICA on the other hand [31].
Etenkin Íslandsbankin toiminta on oleellisesti suppeampaa kuin Glitnirin; vanhan pankin 3862 miljardin Islannin kruunun tase verrattuna uuden pankin 631 miljardin Islannin kruunun taseeseen merkitsee 84 prosentin vähennystä.
Aside from the above concerns that relate directly to the Icelandic financial market, the ICA has in particular pointed to the need for the sale and restructuring of operating companies [32] to be completed without undue delay.
Vanhan pankin kesäkuun 2008 tasetta ja uuden pankin avaavaa tasetta vertaillaan edellä olevassa taulukossa 1.
Many operating companies have been taken over by the banks (being creditors of those companies) due to over indebtedness following the economic crash in 2008.
Glitnirillä oli monipuolisempi rahoitusrakenne, ja se laski enemmän liikkeeseen maailmanlaajuisesti myytäviä joukkovelkakirjoja.
According to ICA, it may create a conflict of interest when banks provide financial services to companies and own the companies at the same time.
Íslandsbankin rahoitus on lähinnä talletusten varassa.
The ICA is of the opinion that the banks' direct and indirect ownership [33] is the most wide-spread and dangerous competition problem in the aftermath of the financial crisis, as this has an effect on almost every company and industry in Iceland.
Tämä seikka ja se, ettei pankki todennäköisesti voi (ainakaan lyhyellä aikavälillä) saada samanlaisia rahoituslähteitä kuin edeltäjänsä, rajoittavat pankin kasvumahdollisuuksia.
In ICA's view, faster restructuring of companies would improve competition in the financial market.
Kaaviossa 1 esitetyssä näiden kahden pankin keskeisten indikaattorien vertailussa tulee esiin huomattavia eroja [38]:
When the banks' involvement in the restructuring of their corporate clients has been subject to the notification requirements under national merger control, the ICA has in this regard often set conditions regarding the banks' ownership.
Kaavio 1
However, a comprehensive solution to the problem appears to be difficult, as it relates essentially to the high leverage of the Icelandic business sector.
Íslandsbanki perustamishetkellä verrattuna Glitniriin vuonna 2008 (Q2), valikoidut luvut
In their submission to the Authority, the three commercial banks, Arion Bank, Íslandsbanki and Landsbankinn, have all expressed the view that no major changes have taken place in the conditions of competition in the Icelandic financial market since autumn 2008 which should give cause for concerns.
Uudella pankilla on myös huomattavasti vähemmän henkilöstöä.
When examining the conditions of competition in the market, the ICA had overlooked certain key factors, such as the fact that foreign banks have for long and still are actively competing with Icelandic banks for the provision of financial services to the biggest clients, such as undertakings in export-based activity (fisheries, power-intensive industry, etc.) as well as state and municipal activity.
Samojen kausien kotimaan toimintoja koskevat luvut osoittavat ainoastaan, että uusi pankki työllisti 242 henkilöä vähemmän kuin Glitnir.
However, this view is contrary to the view expressed in the submission of the Icelandic authorities, as set out in the report referred to above by the Minister of Economic Affairs to the Althingi and to the views of ICA.
Tukitoimenpiteiden kansallinen oikeusperusta
Moreover, as will be outlined below, Íslandsbanki has, despite certain reservations regarding analysis of competition conditions, decided to provide certain commitments aimed at limiting distortion of competition linked to the aid measures concerned.
Muun muassa rahoitusalan epätavallisista olosuhteista johtuvista valtionkassamaksuista vastaavasta viranomaisesta annettu laki nro 125/2008, josta käytetään yleisesti nimitystä ”valmiuslaki”.
Those commitments are reported in the Annex.
Valtion lisätalousarviosta vuodeksi 2008 annettu laki (4 artikla)
DESCRIPTION OF THE MEASURES
Valtion talousarviosta vuodeksi 2009 annettu laki (6 artikla)
The beneficiary
Tukitoimenpiteet
As described above, Glitnir collapsed in 2008, as did the two other large Icelandic commercial banks.
Islannin viranomaisten Glitnir Bankin romahduksen jälkeen toteuttamia toimia kuvailtiin edellä, ja ne esitettiin yksityiskohtaisemmin menettelyn aloittamista koskevassa päätöksessä.
So as to ensure the continuing operation of the domestic banking sector, the Icelandic authorities undertook certain measures, to restore certain operations of (old) Glitnir Bank hf, including the establishment and capitalisation of New Glitnir Bank hf (now renamed Íslandsbanki).
Viranomaisten keskeiset toimet voidaan esittää lyhyesti seuraavasti: FME otti Glitnirin hallintaansa 7 päivänä lokakuuta 2008, ja kotimaiset velat ja (useimmat) kotimaiset varat siirrettiin New Glitnirille.
Prior to the financial crisis of 2008 Glitnir Bank was the third largest bank in Iceland.
Hyvityksenä siirrosta vanhan pankin/sen velkojen oli tarkoitus saada varojen ja velkojen erotusta vastaava summa.
Just before its collapse, at the end of June 2008 its balance sheet amounted to 3862 billion ISK.
Koska tämän eron määrittäminen osoittautui vaikeaksi ja aikaa vieväksi, valtio tarjosi jonkin verran alkupääomaa ja sitoutui antamaan tarvittaessa lisää pääomaa.
It held a number of subsidiary companies, the most significant being: Glitnir AB (Sweden); Glitnir Bank Oyi (Finland); Glitnir Bank ASA (Norway); Glitnir Bank Luxembourg SA; and Gltinir Asset Management Luxembourg.
Seuraavassa jaksossa tarkastellaan ainoastaan sellaisia valtion toimenpiteitä, jotka ovat merkityksellisiä tukitoimenpiteitä ETA-sopimuksen 61 artiklan perusteella toteutettavan arvioinnin kannalta.
The bank's international expansion was based on two specialised industry sectors; seafood and sustainable energy [34].
Tier 1 -pääoma
Shares in the bank were listed on the Icelandic OMX.
Valtio tarjosi tier 1 -pääomaa kahdesti — ensimmäisen kerran New Glitnirin perustamisen yhteydessä ja toisen kerran silloin, kun se pääomitti pankin kokonaan (ja taannehtivasti), minkä jälkeen vanhan pankin velkojien kanssa tehtiin sopimus, jonka mukaan valtiolle jäi 5 prosentin osuus pankista.
Glitnir's successor, Íslandsbanki, is a universal bank offering a comprehensive set of financial services to individuals, households, corporations and professional investors in Iceland, specialising in two industry sectors; seafood and geothermal energy.
Alkupääoma
Following the merger with Byr, the bank's assets now amount to approximately ISK 800 billion.
Uuden pankin — Íslandsbankin — perustamisen jälkeen valtio tarjosi 775 miljoonaa Islannin kruunua käteistä uuden pankin alkupääomaksi ja sitoutui lisäksi antamaan uudelle pankille yhteensä enintään 110 miljardia Islannin kruunua vastineeksi sen koko peruspääomasta.
It has about 1100 employees, and is Iceland's third largest bank when measured in terms of total assets.
Ensimmäinen luku on vähimmäispääoma, jota Islannin lainsäädännössä edellytetään pankin perustamisen yhteydessä.
The banking products and services fall into four divisions: Retail banking, Corporate Banking, Markets and Wealth Management.
Jälkimmäinen luku laskettiin siten, että se on 10 prosenttia pankin riskipainotettujen omaisuuserien taseen todennäköistä määrää koskevasta alkuperäisestä arviosta.
According to Íslandsbanki, it has a market share of between [20] and [40] % in all those business segments.
Se sisällytettiin valtion vuoden 2009 talousarvioon, ja kyseisellä määrärahalla osoitettiin valtion varoja rahoitusmarkkinoiden poikkeuksellisen tilanteen käsittelyyn.
Retail banking — Iceland
Kyseisellä pääoman kohdentamisella oli tarkoitus antaa riittävä tae pankkien toimintakyvystä, kunnes saadaan ratkaistua niiden lopulliseen pääomittamiseen liittyvät asiat, muun muassa määritettyä niiden avaustaseen suuruus vanhalle pankille siirretyistä varoista maksettavan korvauksen arvon perusteella.
Retail Banking provides banking services to individuals, households and small- to medium-sized companies (SMEs).
Pääomanlisäys ja 5 prosentin osuus osana vanhan pankin velkojien kanssa tehtyä järjestelyä
The division comprises Íslandsbanki's branch network, the Bank's Asset-Based Financing division and an independently operated subsidiary, Kreditkort, a leading credit card issuer in Iceland.
Islannin hallitus ja Glitnirin hallintoneuvosto tekivät 20 päivänä heinäkuuta 2009 sopimuksen Íslandsbankin alkupääoman muodostamisesta ja Glitnirin velkojille sen lähinnä kotimaisten varojen ja velkojen siirrosta maksettavan korvauksen perusteesta [39].
The latest available figures, show that Íslandsbanki has a market share of [> 30] % in the retail sector.
Glitnirille annettiin 30 päivään syyskuuta 2009 asti aikaa päättää, minkä vaihtoehdon se valitsee; tätä määräaikaa jatkettiin myöhemmin 15 päivään lokakuuta 2009.
Corporate banking — Iceland
Lokakuun 15 päivänä 2009 ilmoitettiin, että Glitnirin hallintoneuvosto oli päättänyt Glitnirin velkojien puolesta ottaa 95 prosenttia Íslandsbankin osakepääomasta korvauksena vanhasta pankista uudelle pankille siirretyistä varoista.
Corporate Banking (CB) provides lending and other credit services to medium-size and large companies in Iceland, usually called ‘the largest 300’.
Valtio piti omistuksessaan loput 5 prosenttia.
Furthermore, Corporate Solutions, a division within CB, manages and leads the restructuring of the distressed large corporate portfolio.
Sopimuksen yhteydessä sovittiin, että hallintoneuvosto (velkojat) hyvittää valtiolle kokonaiskoron, joka sen sijoitukselle oli kertynyt kautena, jona pankki oli valtiolle velkaa 8,3 miljardia Islannin kruunua.
The latest available figures, show that Íslandsbanki has a market share of [> 30] % in the corporate banking market.
Korko oli 12,8 prosenttia, mikä oli vuositasolla 13,9 prosenttia, ja näin saatettiin päätökseen sopimus varoista, jotka siirrettiin Glitniriltä Íslandsbankille pankkien romahdettua lokakuussa 2008.
The markets division offers full range services in corporate finance, securities, and foreign exchange and money market products in Iceland as well as corporate finance advisory in the geothermal energy and seafood sectors in the USA.
Tier 2 -pääomalaina
The latest available figures, show that Íslandsbanki has a market share of [> 5] % of the equity market [35], [> 20] % of the bonds market, [> 30] % of the foreign exchange (FX) market and around [35-45] % of the Corporate Finance market [36].
Hallitus myönsi pankille 15 päivänä lokakuuta 2009 myös pääomalainan sen pääoma- ja likviditeettiaseman vahvistamiseksi, jotta voitiin täyttää FME:n asettamat pääomavaatimukset.
Wealth Management provides clients of all sizes with institutional sales, private banking (affluent) and private investment services (retail) and third-party funds.
Tämä pääomalaina on määrältään 25 miljardia Islannin kruunua toissijaisia omia varoja, ja se on saatavilla euroissa sellaisen välineen muodossa, jonka perusteella Íslandsbankin on laskettava liikkeeseen vakuudettomia toissijaisia arvopapereita.
VÍB further offers fund management and administration through its independently managed and operated subsidiary Íslandssjóðir hf.
Kyseisen sopimuksen mukaan vuosikorko on viitenä ensimmäisenä vuonna 400 peruspistettä yli euriborkoron [40] ja 5–10 vuoden kuluttua sopimuksen tekemisestä 500 peruspistettä yli euriborkoron.
The latest available figures, show that Íslandsbanki has a market share of [> 30] % of the Corporate and Institutional Sales, [> 30] % of Retail Investment Services, [> 25] % of Private Banking markets, [> 35] % of Mutual Fund Management markets and [> 15] % of Private pension services market [37].
Yhdessä edellä mainittujen ensisijaisia omia varoja koskevien toimenpiteiden kanssa tier 2 -pääomalainalla varmistettiin, että Íslandsbanki täyttää 15 päivänä lokakuuta 2009 FME:n asettaman vaatimuksen, jonka mukaan vakavaraisuussuhteen on oltava 16 prosenttia.
Comparing the old and new bank
Talletussuoja
A comparison of Glitnir and Íslandsbanki (2008)
Noudattaakseen sijoittajien korvausjärjestelmistä 3 päivänä maaliskuuta 1997 annettua Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviä 97/9/EY [41] ja talletusten vakuusjärjestelmistä 30 päivänä toukokuuta 1994 annettua Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviä 94/19/EY [42] Islanti sääti lain nro 98/1999 talletusvakuuksista ja sijoittajien korvausjärjestelmistä ja perusti täten niin kutsutun Tallettajien ja sijoittajien takuurahaston, jäljempänä ’TIF’, joka on rahoitettu pankkien maksamilla, pankin kokonaistalletusten perusteella lasketuilla vuosimaksuilla.
Table 1
Jotta kansalaisille voitiin tarjota lisää varmuutta talletustensa turvallisuudesta kriisin puhjettua, Islannin hallituksen syksyllä 2008 toteuttamiin pankkien pelastustoimiin sisältyi Islannin viranomaisten mukaan myös kotimaisiin liike- ja säästöpankkeihin tehdyille talletuksille annettu valtion lisätuki, josta ei säädetty laissa nro 98/1999, jolla pantiin täytäntöön talletusten vakuusjärjestelmistä annettu direktiivi 94/19/EY ja sijoittajien korvausjärjestelmistä annettu direktiivi 97/9/EY.
Íslandsbanki's opening balance sheet compared with Glitnir's 2008 first half balance sheet
Tätä asiaa käsiteltiin tarkemmin julkilausumassa, jonka nykyinen talousasiain ministeri ja entinen valtiovarainministeri (2009–2011) Steingrímur Sigfússon antoi taannoin Islannin parlamentin keskustelussa, joka koski hallitukselle siitä aiheutuneita kustannuksia, että Landsbankinn otti SpKef-säästöpankin hallintaansa.
There are major differences between the new and old bank both in terms of their operations and scale.
Ministerin mukaan tässä yhteydessä on pidettävä mielessä valtion syksyllä 2008 antama julistus, jonka mukaan kaikki säästö- ja liikepankkeihin tehdyt talletukset ovat turvassa ja suojataan.
Íslandsbanki, on the other hand, relies mainly on deposits for funding.
Sopimuksen mukaan valtiovarainministeriö sitoutuu sopimuksessa määrätyin ehdoin lainaamaan takaisin ostettavia valtion joukkovelkakirjoja enintään 25 miljardin Islannin kruunun arvosta vastineeksi tarkasti määritellyistä varoista.
This, together with the likely inability for the bank to have access to similar funding sources to its predecessor bank (in the short term at least), limits the bank's ability to grow.
Maksuvalmiuden parantamista koskevan sopimuksen keskeiset ehdot ovat seuraavat:
The comparison in Graph 1 of key indicators of the two banks shows considerable differences [38]:
Lainan enimmäismäärä: 25 miljardia Islannin kruunua
Graph 1
Maksuehto: syyskuuhun 2012 mennessä
Íslandsbanki at establishment, compared with Glitnir 2008 (Q2), selected figures
Palkkio: 3,0 prosenttia ensimmäisistä 8 miljardista Islannin kruunusta, 3,5 % prosenttia seuraavista 8 miljardista Islannin kruunusta ja 4,0 prosenttia 16 miljardin Islannin kruunun ylittävistä määristä
The new bank also has significantly fewer staff members.
Maksu: Íslandsbankin on maksettava 0,5 prosenttia lainan määrästä aina, kun uusia vakuuksia annetaan.