natgillin/translations-raw huggingface dataset:
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
sellaisten kaikentyyppisten muuttuvien tai ehdollisten kynnysarvojen tai muunlaisten arvonkiihdykkeiden olemassaolo, joiden vaikutus käynnistyy, kun saavutetaan jokin myynnin määrään tai arvoon perustuva tavoite.
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
SOVELTUVUUDEN JA ASIANMUKAISUUDEN ARVIOINTI
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Tiedot, jotka on saatava soveltuvuuden arviointiin
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Voidakseen tarjota vakuutusmuotoista sijoitustuotetta koskevaa neuvontaa direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdan mukaisesti vakuutusedustajien tai vakuutusyritysten on määritettävä, miten paljon asiakkaalta tai potentiaaliselta asiakkaalta on kerättävä tietoja ottaen huomioon asiakkaalle tai potentiaaliselle asiakkaalle tarjottavan neuvonnan kaikki piirteet.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
Vaikuttamatta siihen, että ehdotetun sopimuksen on direktiivin (EU) 2016/97 20 artiklan 1 kohdan mukaan oltava asiakkaan vaatimusten ja tarpeiden mukainen, vakuutusedustajien tai vakuutusyritysten on hankittava asiakkailta tai potentiaalisilta asiakkailta tiedot, jotka ne tarvitsevat ymmärtääkseen asiakkaaseen tai potentiaaliseen asiakkaaseen liittyvät olennaiset seikat ja joiden perusteella ne voivat kohtuudella varmistua siitä, että niiden asiakkaalle tai potentiaaliselle asiakkaalle antama henkilökohtainen suositus täyttää kaikki seuraavat edellytykset:
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
se on asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan sijoitustavoitteiden mukainen, kyseisen henkilön riskinsietokyky mukaan luettuna;
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
se on asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan taloudellisen tilanteen mukainen, kyseisen henkilön tappionsietokyky mukaan luettuna;
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
se on sellainen, että asiakkaalla on tarvittava kokemus ja tietämys tiettyyn tuotteeseen tai palveluun liittyvästä sijoitusalasta.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan taloudellista tilannetta koskevien tietojen on soveltuvin osin sisällettävä tiedot asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan säännöllisen tulon lähteistä ja määrästä sekä omaisuudesta, johon kuuluvat muun muassa likvidit varat, sijoitukset ja kiinteistöt, sekä säännöllisistä taloudellisista sitoumuksista.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Tietoja on kerättävä harkittavana olevan tuote- tai palvelutyypin kannalta tarkoituksenmukainen määrä.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan sijoitustavoitteita koskevien tietojen, kyseisen henkilön riskinsietokykyä koskevat tiedot mukaan luettuina, on tarvittaessa sisällettävä tiedot siitä, kuinka kauan asiakas tai potentiaalinen asiakas haluaa pitää sijoitusta hallussaan ja millaisia riskejä kyseinen henkilö mieluiten ottaa, sekä tiedot asiakkaan riskiprofiilista ja sijoituksen tarkoituksesta.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Jos vakuutusedustaja tai vakuutusyritys ei saa direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdassa edellytettyjä tietoja, se ei saa tarjota asiakkaalle tai potentiaaliselle asiakkaalle vakuutusmuotoisia sijoitustuotteita koskevaa neuvontaa.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Tarjotessaan vakuutusmuotoista sijoitustuotetta koskevaa neuvontaa direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdan mukaisesti vakuutusedustaja tai vakuutusyritys ei saa antaa suositusta, jos mikään tuotteista ei sovellu asiakkaalle tai potentiaaliselle asiakkaalle.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Tarjotessaan neuvontaa, joka koskee perustana olevien sijoitusomaisuuserien vaihtoa, vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on myös kerättävä tarvittavat tiedot asiakkaan nykyisistä perustana olevista sijoitusomaisuuseristä ja suositelluista uusista sijoitusomaisuuseristä ja analysoitava vaihdon ennakoidut kulut ja hyödyt, jotta ne pystyvät riittävästi osoittamaan, että vaihdosta koituvien hyötyjen odotetaan olevan suurempia kuin kulujen.
Reliability of information
Tietojen luotettavuus
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on toteutettava kohtuulliset toimet sen varmistamiseksi, että asiakkaista ja potentiaalisista asiakkaista soveltuvuuden arviointia varten kerätyt tiedot ovat luotettavia.
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
Tällaisia toimia ovat muun muassa seuraavat:
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
sen varmistaminen, että asiakkaat tietävät, miten tärkeää tarkkojen ja ajantasaisten tietojen antaminen on;
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
sen varmistaminen, että kaikki työkalut, esimerkiksi riskinarvioinnin profilointityökalut tai työkalut, joilla arvioidaan asiakkaan tietämystä ja kokemusta, joita käytetään soveltuvuuden arviointimenettelyssä, sopivat tarkoitukseensa ja että ne on asianmukaisesti suunniteltu käytettäväksi vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen asiakkaiden kanssa ja että mahdolliset rajoitukset on havaittu ja niitä lievennetään aktiivisesti soveltuvuuden arviointimenettelyn aikana;
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
sen varmistaminen, että asiakkaat todennäköisesti ymmärtävät menettelyssä kysytyt kysymykset ja että niillä saadaan tarkka kuva asiakkaan tavoitteista ja tarpeista sekä soveltuvuuden arvioinnin suorittamiseen tarvittavat tiedot;
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
tarvittaessa sellaisten toimien toteuttaminen, joilla varmistetaan asiakasta koskevien tietojen johdonmukaisuus esimerkiksi arvioimalla, onko asiakkaan antamissa tiedoissa selviä epätäsmällisyyksiä.
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Soveltuvuuden arviointia koskeva asiakasviestintä
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Vakuutusedustajat ja vakuutusyritykset eivät saa aiheuttaa monitulkintaisuutta tai sekavuutta menettelyyn liittyvistä vastuistaan, kun arvioidaan vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden soveltuvuutta direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdan mukaisesti.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyrityksen on kerrottava asiakkaille tai potentiaalisille asiakkaille selkeästi ja yksinkertaisesti, että soveltuvuus arvioidaan siksi, että vakuutusedustaja tai vakuutusyritys voisi toimia asiakkaan parhaan edun mukaisesti.
Automated advice
Automaattinen neuvonta
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen velvollisuutta tehdä (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdan mukainen soveltuvuuden arviointi ei saa supistaa sen vuoksi, että vakuutusmuotoisia sijoitustuotteita koskevaa neuvontaa tarjotaan kokonaan tai osittain automaattisen tai puoliautomaattisen järjestelmän välityksellä.
Group insurance
Ryhmävakuutus
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Kun on kyse ryhmävakuutuksesta, vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen on otettava käyttöön toimintaperiaatteet, joiden mukaan määritetään, kenelle soveltuvuuden arviointi tehdään, jos vakuutussopimus tehdään ryhmän jäsenten puolesta eikä jokainen yksittäinen jäsen voi tehdä omakohtaista päätöstä sopimukseen liittymisestä, sekä sovellettava näitä periaatteita.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Toimintaperiaatteissa on myös oltava säännöt siitä, miten arviointi toteutetaan käytännössä, mukaan luettuina säännöt siitä, keneltä tietämystä, kokemusta, taloudellista tilannetta ja sijoitustavoitteita koskevat tiedot on kerättävä.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen on dokumentoitava ensimmäisen kohdan mukaisesti käyttöön otetut toimintaperiaatteet.
Suitability statement
Soveltuvuutta koskeva lausunto
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
Antaessaan vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen soveltuvuutta koskevaa neuvontaa direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 kohdan mukaisesti vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on annettava asiakkaalle lausunto (soveltuvuutta koskeva lausunto), johon sisältyvät seuraavat tiedot:
an outline of the advice given;
yhteenveto annetusta neuvonnasta;
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
tiedot siitä, miten annettu suositus sopii asiakkaalle, ja erityisesti siitä, miten se vastaa
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
asiakkaan sijoitustavoitteita, kyseisen henkilön riskinsietokyky mukaan luettuna;
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
asiakkaan taloudellista tilannetta, kyseisen henkilön tappionsietokyky mukaan luettuna;
the customer's knowledge and experience.
asiakkaan tietämystä ja kokemusta.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on sisällytettävä soveltuvuutta koskevaan lausuntoon tiedot siitä, edellyttävätkö suositellut vakuutusmuotoiset sijoitustuotteet todennäköisesti sitä, että asiakas pyytää järjestelyjensä säännöllistä uudelleentarkastelua, ja niiden on kehotettava asiakkaita kiinnittämään huomiota näihin tietoihin.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Kun vakuutusedustaja tai vakuutusyritys on ilmoittanut asiakkaalle suorittavansa soveltuvuuden säännöllisen arvioinnin, palvelun aloittamisen jälkeisissä myöhemmissä lausunnoissa voidaan käsitellä vain palvelussa tai perustana olevissa sijoitusomaisuuserissä ja/tai asiakkaan olosuhteissa tapahtuneita muutoksia, eikä kaikkia ensimmäisen lausunnon yksityiskohtia tarvitse toistaa.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten, jotka tarjoavat soveltuvuuden säännöllistä arviointia, on tarkasteltava vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden soveltuvuutta asiakkaidensa parhaan edun mukaisesti vähintään kerran vuodessa.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Tämän arvioinnin tiheyttä on lisättävä asiakkaan ominaisuuksien, kuten riskinsietokyvyn, ja suositellun vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen luonteen mukaan.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Vaikuttamatta siihen, että ehdotetun sopimuksen on direktiivin (EU) 2016/97 20 artiklan 1 kohdan mukaan oltava asiakkaan vaatimusten ja tarpeiden mukainen, vakuutusedustajien tai vakuutusyritysten on määritettävä, onko asiakkaalla tarvittava tietämys ja kokemus ehdotettuun tai pyydettyyn palveluun tai tuotteeseen liittyvien riskien ymmärtämiseksi, kun ne arvioivat, onko direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 2 kohdan mukaisesti tarjottava vakuutuspalvelu tai -tuote asiakkaan kannalta asianmukainen.
Non-complex insurance-based investment products
Yksinkertaiset vakuutusmuotoiset sijoitustuotteet
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
Vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen katsotaan olevan direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 3 kohdan a alakohdan ii alakohdan mukaisesti yksinkertainen, jos se täyttää kaikki seuraavat edellytykset:
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
se sisältää sopimuksella taatun vähimmäismaturiteettiarvon, joka vastaa vähintään asiakkaan maksamaa määrää, josta on vähennetty lailliset kulut;
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
se ei sisällä lauseketta, ehtoa tai perustetta, joka antaisi vakuutusyritykselle mahdollisuuden olennaisesti muuttaa vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen luonnetta, riskiä tai tuottoprofiilia;
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
se antaa mahdollisuuden ostaa vakuutusmuotoinen sijoitustuote takaisin tai realisoida se muulla tavoin arvoon, joka on asiakkaan saatavilla;
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
se ei sisällä eksplisiittisiä tai implisiittisiä veloituksia, jotka vaikuttavat siten, että vaikka vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen takaisinosto tai muunlainen realisointi on teknisesti mahdollista, realisoinnin toteuttaminen voi aiheuttaa asiakkaalle kohtuutonta haittaa, koska veloitukset ovat suhteettomia vakuutusyritykselle koituviin kustannuksiin nähden;
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
se ei ole muulla tavoin rakenteeltaan sellainen, että asiakkaan on vaikea ymmärtää tuotteeseen liittyviä riskejä.
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Soveltuvuuden ja asianmukaisuuden arviointia koskevat yhteiset säännökset
Information to be obtained from the customer
Asiakkaalta hankittavat tiedot
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
Tarvittavien tietojen, jotka vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on hankittava asianomaista sijoitusalaa koskevista asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan tietämyksestä ja kokemuksesta, on direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 ja 2 kohtaa sovellettaessa sisällettävä tapauksen mukaan seuraavat tiedot siltä osin kuin ne ovat tarkoituksenmukaisia ottaen huomioon, mistä asiakaslajista on kyse ja minkäluonteista ja -tyyppistä tuotetta tai palvelua tarjotaan tai pyydetään, tuotteen tai palvelun monimutkaisuus ja siihen liittyvät riskit mukaan luettuina:
the types of service, transaction, insurance-based investment product or financial instrument with which the customer or potential customer is familiar;
palvelujen, liiketoimien, vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden tai rahoitusvälineiden tyypit, jotka asiakas tai potentiaalinen asiakas jo tuntee;
the nature, number, value and frequency of the customer's or potential customer's transactions in insurance-based investment products or financial instruments and the period over which they have been carried out;
vakuutusmuotoisiin sijoitustuotteisiin ja rahoitusvälineisiin liittyvien asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan liiketoimien luonne, lukumäärä, arvo sekä ajanjakso, jonka kuluessa ne on toteutettu;
the level of education, and profession or relevant former profession of the customer or potential customer.
asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan koulutus ja ammatti tai aikaisempi ammatti, jos sillä on tässä yhteydessä merkitystä.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall not discourage a customer or potential customer from providing information required for the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Vakuutusedustaja tai vakuutusyritys ei saa kannustaa asiakasta tai potentiaalista asiakasta olemaan toimittamatta direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 ja 2 kohdan soveltamiseksi tarvittavia tietoja.
Where information required for the purposes of Article 30(1) or (2) of Directive (EU) 2016/97 has already been obtained pursuant to Article 20 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall not request it anew from the customer.
Jos direktiivin (EU) 2016/97 30 artiklan 1 ja 2 kohdan soveltamiseksi tarvittavat tiedot on jo hankittu kyseisen direktiivin 20 artiklan mukaisesti, vakuutusedustajat ja vakuutusyritykset eivät saa vaatia niitä asiakkaalta uudelleen.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall be entitled to rely on the information provided by its customers or potential customers unless it is aware or ought to be aware that the information is manifestly out of date, inaccurate or incomplete.
Vakuutusedustajalla tai vakuutusyrityksellä on oikeus luottaa asiakkaidensa tai potentiaalisten asiakkaidensa toimittamiin tietoihin, paitsi jos se on tietoinen tai sen pitäisi olla tietoinen siitä, että tiedot ovat selkeästi vanhentuneita, virheellisiä tai puutteellisia.
Periodic report
Säännöllisesti annettava selvitys
Without prejudice to Article 185 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council [4], the insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with a periodic report, on a durable medium, of the services provided to and transactions undertaken on behalf of the customer.
Vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen on säännöllisesti annettava asiakkaalle pysyvällä välineellä selvitys asiakkaalle suoritetuista palveluista ja asiakkaan lukuun toteutetuista liiketoimista, sanotun kuitenkaan rajoittamatta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2009/138/EY [4] 185 artiklan soveltamista.