natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Directive (EU) 2016/97 is aimed at minimum harmonisation and does therefore not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect customers, provided that such provisions are consistent with Union law.
Direktiivillä (EU) 2016/97 pyritään vähimmäistason yhdenmukaistamiseen, minkä vuoksi sillä ei saisi estää jäsenvaltioita pitämästä voimassa tai ottamasta käyttöön tiukempia säännöksiä kuluttajien suojaamiseksi edellyttäen, että kyseiset säännökset ovat unionin oikeuden mukaisia.
Any provisions adopted by the Commission for the purposes of further specifying the requirements laid down in Directive (EU) 2016/97 should therefore be designed in a way that allows Member States to maintain stricter provisions in their national laws.
Sen vuoksi kaikki säännökset, jotka komissio antaa direktiivissä (EU) 2016/97 säädettyjen vaatimusten täsmentämiseksi, olisi suunniteltava siten, että jäsenvaltiot saavat mahdollisuuden pitää voimassa tiukempia säännöksiä kansallisessa lainsäädännössään.
This Regulation shall apply to insurance distribution in relation to the sale of insurance-based investment products carried out by insurance intermediaries or insurance undertakings.
Tätä asetusta sovelletaan vakuutusten tarjoamiseen vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten harjoittaman vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden myynnin yhteydessä.
‘relevant person’ in relation to an insurance intermediary or insurance undertaking, means any of the following:
’merkityksellisellä henkilöllä’ suhteessa vakuutusedustajaan tai vakuutusyritykseen kaikkia seuraavia:
a director, partner or equivalent, or manager of the intermediary or undertaking, where applicable;
tapauksen mukaan edustajan tai yrityksen hallituksen jäsentä, yhtiökumppania tai vastaavaa taikka johtajaa;
an employee of the insurance intermediary or insurance undertaking, as well as any other natural person whose services are placed at the disposal and under the control of the insurance intermediary or insurance undertaking and who is involved in the distribution of insurance-based investment products;
vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen työntekijää tai muuta luonnollista henkilöä, jonka tarjoamat palvelut ovat vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen käytettävissä ja määräysvallassa ja joka osallistuu vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden tarjoamiseen;
a natural person who is directly involved in the provision of services to the insurance intermediary or insurance undertaking under an outsourcing agreement for the purpose of the distribution by the intermediary or undertaking of insurance-based investment products;
luonnollista henkilöä, joka osallistuu suoraan palvelujen tarjoamiseen vakuutusedustajalle tai vakuutusyritykselle sellaisen ulkoistamisjärjestelyn nojalla, jonka tarkoituksena on kyseisen edustajan tai yrityksen harjoittama vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden tarjoaminen;
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
’kannustimella’ palkkiota, provisiota tai ei-rahallista etua, jonka vakuutusedustaja tai vakuutusyritys antaa muulle osapuolelle kuin kyseiseen liiketoimeen osallistuvalle asiakkaalle tai asiakkaan lukuun toimivalle henkilölle tai jonka vakuutusedustaja tai vakuutusyritys saa tällaiselta osapuolelta vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen tarjoamisen yhteydessä;
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
’kannustinjärjestelmällä’ kannustimien maksamista koskevia sääntöjä, mukaan luettuina edellytykset, joilla kannustimet maksetaan.
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
ETURISTIRIIDAT JA KANNUSTIMET
Identification of conflicts of interest
Eturistiriitojen havaitseminen
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
Jotta voidaan direktiivin (EU) 2016/97 28 artiklan mukaisesti havaita sentyyppiset eturistiriidat, joita syntyy vakuutusmuotoisiin sijoitustuotteisiin liittyvän vakuutusten tarjoamisen yhteydessä ja joihin sisältyy asiakkaan etuihin kohdistuva riski, vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on arvioitava, onko niillä, merkityksellisellä henkilöllä tai muulla niihin määräysvallan vuoksi suoraan tai välillisesti sidoksissa olevalla henkilöllä vakuutusten tarjoamisen tulokseen liittyvä etu, joka täyttää seuraavat perusteet:
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
se poikkeaa vakuutusten tarjoamisen tulokseen liittyvästä asiakkaan tai potentiaalisen asiakkaan edusta;
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
se voi vaikuttaa tarjoamisen tulokseen asiakkaan vahingoksi.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on meneteltävä samalla tavoin kahden asiakkaan välisten eturistiriitojen havaitsemiseksi.
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on otettava 1 kohdan mukaisessa arvioinnissa vähimmäisperusteina huomioon seuraavat tilanteet:
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
vakuutusedustaja tai vakuutusyritys, merkityksellinen henkilö tai muu niihin määräysvallan vuoksi suoraan tai välillisesti sidoksissa oleva henkilö todennäköisesti saa taloudellista voittoa tai välttää taloudellisen tappion, mistä voi koitua haittaa asiakkaalle;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
vakuutusedustajalla tai vakuutusyrityksellä, merkityksellisellä henkilöllä tai muulla niihin määräysvallan vuoksi suoraan tai välillisesti sidoksissa olevalla henkilöllä on taloudellinen tai muu kannustin suosia asiakkaan edun sijasta toisen asiakkaan tai asiakasryhmän etua;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
vakuutusedustaja tai vakuutusyritys, merkityksellinen henkilö tai muu vakuutusedustajaan tai vakuutusyritykseen määräysvallan vuoksi suoraan tai välillisesti sidoksissa oleva henkilö osallistuu olennaisella tavalla vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden hallinnointiin tai kehittämiseen etenkin, jos tällaisella henkilöllä on vaikutusvaltaa kyseisten tuotteiden hinnoitteluun tai niiden tarjoamiskuluihin.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Sovellettaessa direktiivin (EU) 2016/97 27 artiklaa on edellytettävä, että vakuutusedustajat ja vakuutusyritykset ottavat käyttöön tehokkaat eturistiriitoja koskevat kirjalliset toimintaperiaatteet, jotka ovat asianmukaiset niiden kokoon ja organisaatioon sekä liiketoiminnan luonteeseen, laajuuteen ja monimuotoisuuteen nähden, ja että ne soveltavat ja ylläpitävät näitä periaatteita.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.
Jos vakuutusedustaja tai vakuutusyritys kuuluu konserniin, toimintaperiaatteissa on otettava huomioon myös kaikki sellaiset olosuhteet, joista vakuutusedustaja tai vakuutusyritys on tai sen pitäisi olla tietoinen ja jotka voivat konsernin muiden jäsenten rakenteen ja liiketoiminnan vuoksi johtaa eturistiriitoihin.
The conflicts of interest policy established in accordance with paragraph 1 shall include the following content:
Edellä olevan 1 kohdan mukaisesti käyttöön otetuissa eturistiriitoja koskevissa toimintaperiaatteissa on mainittava
with reference to the specific insurance distribution activities carried out, the circumstances which constitute or may give rise to a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of one or more customers;
harjoitettavaan vakuutusten tarjoamiseen viitaten olosuhteet, jotka aiheuttavat tai voivat aiheuttaa eturistiriidan, johon liittyy yhden tai useamman asiakkaan etuihin kohdistuva vahinkoriski;
procedures to be followed and measures to be adopted in order to manage such conflicts and prevent them from damaging the interests of the customer.
menettelyt, joita on noudatettava, ja toimenpiteet, jotka on toteutettava, jotta voidaan hallita tällaisia eturistiriitoja ja estää niitä vahingoittamasta asiakkaan etuja.
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
Eturistiriitoja koskevien toimintaperiaatteiden mukaiset menettelyt ja toimenpiteet
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Edellä 4 artiklan 2 kohdan b alakohdassa tarkoitettujen menettelyjen ja toimenpiteiden on oltava asianmukaiset vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen ja sen konsernin kokoon ja toimintaan nähden, johon ne mahdollisesti kuuluvat, sekä asiakkaan etuihin kohdistuvaan vahinkoriskiin nähden.
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
Edellä olevan 4 kohdan 2 kohdan b alakohdan mukaisesti noudatettaviin menettelyihin ja toteutettaviin toimenpiteisiin on tarvittaessa sisällyttävä seuraavat:
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
tehokkaat menettelyt, joilla estetään tietojen vaihtaminen tai valvotaan sitä sellaista toimintaa harjoittavien merkityksellisten henkilöiden välillä, johon liittyy eturistiriidan riski, kun tietojen vaihtaminen voi vahingoittaa yhden tai useamman asiakkaan etuja;
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
sellaisten merkityksellisten henkilöiden erillinen valvonta, joiden päätehtäviin kuuluu toiminnan harjoittaminen sellaisten asiakkaiden lukuun tai palvelujen tarjoaminen sellaisille asiakkaille, joiden edut saattavat joutua ristiriitaan tai jotka muulla tavoin edustavat eri etuja, jotka voivat joutua ristiriitaan, vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen etu mukaan luettuna;
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
suoran yhteyden poistaminen jostakin toiminnasta pääasiassa vastaaville merkityksellisille henkilöille suoritettavien maksujen, korvaus mukaan luettuna, ja jostakin toisesta toiminnasta pääasiassa vastaaville muille merkityksellisille henkilöille suoritettavien maksujen, korvaus mukaan luettuna, väliltä, jos kyseisten toimintojen osalta voi syntyä eturistiriita;
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
toimenpiteet, joilla estetään henkilöä käyttämästä asiatonta vaikutusvaltaa tapaan, jolla vakuutusedustaja tai vakuutusyritys, niiden johto tai työntekijät tai muut niihin määräysvallan vuoksi suoraan tai välillisesti sidoksissa olevat henkilöt harjoittavat vakuutusten tarjoamista;
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
toimenpiteet, joilla estetään merkityksellisen henkilön samanaikainen tai peräkkäinen osallistuminen erilliseen vakuutusten tarjoamiseen, jos osallistuminen voi heikentää eturistiriitojen asianmukaista hallintaa;
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
lahjoja ja etuja koskevat toimintaperiaatteet, joissa määritetään selkeästi, millä edellytyksillä lahjoja ja etuja voidaan hyväksyä tai antaa ja mitä toimia on toteutettava, kun lahjoja ja etuja hyväksytään ja annetaan.
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
Jos vakuutusedustajat ja vakuutusyritykset voivat osoittaa, etteivät 1 kohdassa tarkoitetut toimenpiteet ja menettelyt ole tarkoituksenmukaisia sen varmistamiseksi, että vakuutusten tarjoamista harjoitetaan asiakkaan parhaan edun mukaisesti ja niiden tarjoaminen ei ole puolueellista vakuutusedustajan, vakuutusyrityksen tai muun asiakkaan eturistiriitojen vuoksi, vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on toteutettava asianmukaisia vaihtoehtoisia toimenpiteitä ja menettelyjä.
Disclosure
Eturistiriitojen julkistaminen
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on vältettävä eturistiriitojen julkistamisen liiallista käyttöä, jotta voidaan varmistaa, että direktiivin (EU) 2016/97 28 artiklan 2 kohdan mukaista eturistiriitojen julkistamista käytetään viimeisenä keinona vain silloin, kun vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen kehittämät tehokkaat toiminta- ja hallintojärjestelyt, joilla vältetään tai hallitaan sen eturistiriitoja direktiivin (EU) 2016/97 27 artiklan mukaisesti, eivät ole riittäviä varmistamaan kohtuullisen luotettavasti, että asiakkaan etuihin kohdistuvilta riskeiltä vältytään.
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
Eturistiriitojen julkistamiseksi vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on toteutettava kaikki seuraavat toimet:
provide a specific description of the conflict of interest in question;
esitettävä tarkka kuvaus esiintyvästä eturistiriidasta;
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
selitettävä eturistiriidan yleinen luonne ja lähteet;
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
selitettävä eturistiriidasta kuluttajalle aiheutuvat riskit ja niiden vähentämiseksi toteutetut toimet;
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
ilmoitettava selvästi, että vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen kehittämät toiminta- ja hallintojärjestelyt, joilla vältetään tai hallitaan sen eturistiriitoja, eivät ole riittäviä varmistamaan kohtuullisen luotettavasti, että asiakkaan etuihin kohdistuvilta riskeiltä vältytään.
Review and record keeping
Uudelleentarkastelu ja kirjanpito
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Sovellettaessa direktiivin (EU) 2016/97 27 artiklaa vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on arvioitava 4 artiklan mukaisesti käyttöön otettuja, eturistiriitoja koskevia toimintaperiaatteita ja tarkasteltava niitä säännöllisesti uudelleen sekä toteutettava kaikki tarvittavat toimenpiteet mahdollisten puutteiden korjaamiseksi.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on pidettävä kirjaa tilanteista, joissa on syntynyt sellainen eturistiriita, johon liittyy asiakkaan etuihin kohdistuva vahinkoriski, tai joissa tällainen eturistiriita saattaa syntyä, kun on kyse jatkuvasta palvelusta tai toiminnosta.
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen toimivan johdon on saatava tihein väliajoin ja vähintään kerran vuodessa kirjallisia raportteja ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetuista tilanteista.
Assessment of inducements and inducement schemes
Kannustimien ja kannustinjärjestelmien arvioiminen
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Kannustimella tai kannustinjärjestelmällä katsotaan olevan haitallinen vaikutus asiakkaalle tarjottavan palvelun laatuun, jos se on luonteeltaan ja laajuudeltaan sellainen, että se kannustaa harjoittamaan vakuutusten tarjoamista tavalla, joka ei ole sen velvoitteen mukainen, että vakuutusedustajan tai vakuutusyrityksen on toimittava rehellisesti, tasapuolisesti ja ammattimaisesti asiakkaansa etujen mukaisesti.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
Arvioitaessa sitä, onko kannustimella tai kannustinjärjestelmällä haitallinen vaikutus asiakkaalle tarjottavan palvelun laatuun, vakuutusedustajien ja vakuutusyritysten on suoritettava kokonaisarviointi, jossa otetaan huomioon kaikki merkitykselliset tekijät, jotka suurentavat tai pienentävät asiakkaalle tarjottavan palvelun laatuun kohdistuvan haitallisen vaikutuksen riskiä, ja kaikki organisatoriset toimenpiteet, jotka tarjoamista harjoittava vakuutusedustaja tai vakuutusyritys on toteuttanut haitallisen vaikutuksen riskin välttämiseksi.
They shall, in particular, consider the following criteria:
Niiden on erityisesti otettava huomioon seuraavat perusteet:
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
se, voiko kannustin tai kannustinjärjestelmä kannustaa vakuutusedustajaa tai vakuutusyritystä tarjoamaan tai suosittelemaan asiakkaalle erityistä vakuutustuotetta tai erityistä palvelua siitä huolimatta, että vakuutusedustaja tai vakuutusyritys voisi tarjota muuta vakuutustuotetta tai palvelua, joka vastaisi paremmin asiakkaan tarpeita;
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
se, pohjautuuko kannustin tai kannustinjärjestelmä yksinomaan tai pääasiassa määrällisiin kaupallisiin perusteisiin vai otetaanko siinä huomioon asianmukaiset laadulliset perusteet, jotka liittyvät sovellettavien säännösten noudattamiseen, asiakkaille tarjottavien palvelujen laatuun ja asiakastyytyväisyyteen;
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
maksetun tai vastaanotetun kannustimen arvo suhteessa tarjottavan tuotteen arvoon ja tarjottavien palvelujen arvoon;
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
se, maksetaanko kannustin kokonaan tai suurelta osin vakuutussopimuksen tekohetkellä vai ulottuuko kannustin sopimuksen koko voimassaoloajalle;
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
sellaisen asianmukaisen mekanismin olemassaolo, jolla kannustin voidaan vaatia takaisin siinä tapauksessa, että tuote raukeaa tai ostetaan takaisin varhaisessa vaiheessa tai että asiakkaan etuja on vahingoitettu;