natgillin/translations-raw huggingface dataset:
As regards those sectors, access to which can be considered to be unrestricted, the Competition Authority has found the typical characteristics of open markets […] In this context, Poste Italiane for its part is seen as a particular operator, both because of the normative constraints regulating the services of Bancoposta and because of the customer base it serves.
Toisekseen se toteaa, että näille aloille pääsyn voidaan katsoa olevan rajoittamatonta, että aloilta löytyy tyypillisiä avointen markkinoiden piirteitä ja että Poste on erityinen toimija BancoPostan palveluihin sovellettavien normatiivisten rajoitusten ja asiakaskuntansa vuoksi.
This is confirmed by Authority’s precedents, according to which Poste Italiane has never been fully assimilated either to banks or to other financial intermediaries operating on the markets concerned.
Kolmanneksi Italian kilpailuviranomainen toteaa, että tämä vahvistettiin jo sen aiemmissa tutkimuksissa, joiden mukaan Posten toimintoja ei ole koskaan täysin rinnastettu pankkien tai muiden asiaankuuluvilla markkinoilla toimivien rahoituksen välittäjien toimintoihin.
Bancoposta services have on the whole been found to be complementary and close to those of the banks rather than substitutable for them […] despite the specific nature of Poste Italiane, the conclusion is that the provision of banking, financial and insurance services in Italy can be considered as taking place in the contexts of markets to which access is not restricted, on which there are various operators and where the degrees of concentration are comparable to the European averages.’
Lopuksi se toteaa, että BancoPostan palvelujen on yleensä ottaen katsottu olevan täydentäviä palveluja, jotka muistuttavat pankkien toimintoja, eikä korvaavia palveluja, ja että Posten erityisluonteesta huolimatta pankki-, rahoitus- ja vakuutuspalvelujen tarjontaa Italiassa voidaan pitää toimintana markkinoilla, joille pääsyä ei ole rajoitettu, joilla toimii useita toimijoita ja joiden keskittymisaste on Euroopan keskitasoa.
Nevertheless the Italian competition authority has since opened a procedure against Poste Italiane SpA for abuse of domination in the field of payments, more specifically credit transfers by means of postal accounts.
Italian kilpailuviranomainen on kuitenkin sittemmin käynnistänyt menettelyn Postea vastaan määräävän markkina-aseman väärinkäytöstä maksupalvelujen alalla, erityisesti postisiirtojen alalla.
Commitments by Poste Italiane to solve the issue are under discussion with the Competition Authority [3].
Poste käy parhaillaan keskusteluita Italian kilpailuviranomaisen kanssa siitä, miten tämä kysymys tulisi ratkaista [3].
LEGAL FRAMEWORK
II LAINSÄÄDÄNTÖKEHYS
It should be recalled that, in accordance with Article 6(2)(c) of Directive 2004/17/EC, the provision of financial services as defined in the fourth indent of said point (c) are covered by that Directive only to the extent that such services are provided by entities which also provide postal services within the meaning of point (b) of that provision.
Olisi muistettava, että direktiivi 2004/17/EY kattaa sen 6 artiklan 2 kohdan c alakohdan neljännessä luetelmakohdassa tarkoitettujen rahoituspalvelujen tarjonnan vain, jos palvelut tarjoaa yksikkö, joka tarjoaa myös mainitun kohdan b alakohdassa tarkoitettuja postipalveluja.
Poste is the only contracting entity in Italy which offers the services concerned here.
Poste on Italiassa ainoa hankintayksikkö, joka tarjoaa asianomaisia palveluja.
Where no relevant Community legislation is listed in the Directive’s Annex XI, as is the case in respect of the services concerned here, then Article 30(3), second subparagraph requires that it ‘must be demonstrated that access to the market in question is free de facto and de jure’.
Jos asiaa koskevaa yhteisön lainsäädäntöä ei ole lueteltu direktiivin liitteessä XI, kuten tässä tarkoitettujen palvelujen tapauksessa, 30 artiklan 3 kohdan toisen alakohdan mukaisesti ”on osoitettava, että kyseisille markkinoille pääsy on tosiasiallisesti ja oikeudellisesti vapaata”.
In respect of the markets concerned by this decision, the market share of the main players on a given market constitutes one criterion which should be taken into account.
Huomioon olisi otettava tärkeimpien toimijoiden markkinaosuudet tietyillä, tässä päätöksessä tarkoitetuilla markkinoilla.
Although narrower market definitions might be envisaged in certain cases, the precise definition of the relevant market can be left open for the purposes of this Decision as far as a number of the services listed in the request submitted by Poste are concerned to the extent that the result of the analysis remains the same whether it is based on a narrow or a broader definition.
Vaikka joidenkin Posten toimittamassa pyynnössä lueteltujen palvelujen markkinat voitaisiin määritellä tarkemminkin, sitä ei tässä päätöksessä ole tarpeen tehdä, koska tarkastelun tulokseen ei vaikuta se, kuinka tiukasti tai väljästi markkinat on määritelty.
Savings
Säästöt
As mentioned under recital 5 above, the Italian competition authority has dealt with various mergers [5] between banks or other financial institutions in Italy and found the financial services provided by Poste in connection with its postal accounts to be ‘complementary’ to rather than ‘substitutable’ for the services provided by banks through the various forms of bank accounts.
Kuten edellä johdanto-osan 5 kappaleessa on mainittu, Italian kilpailuviranomaisella on kokemusta pankkien tai muiden rahoituslaitosten välisistä sulautumisista [5] Italiassa, ja Italian kilpailuviranomainen katsoo, että rahoituspalvelut, joita Poste tarjoaa postitiliensä yhteydessä, ovat täydentäviä eivätkä korvaa niitä palveluja, joita pankit tarjoavat erilaisten pankkitilien kautta.
This practice must, however, be seen in its context, namely, an examination of Poste’s possibilities of bringing competitive pressure to bear on banks [6].
Tätä käytäntöä on kuitenkin tarkasteltava oikeassa kontekstissa eli on arvioitava, pystyykö Poste aiheuttamaan kilpailupaineita pankeille [6].
The detailed analysis carried out by or for the Italian competition authority shows that a large majority of customers [7] having a bank account would not consider closing that account and opening a postal account.
Italian kilpailuviranomaisen tekemä/teettämä yksityiskohtainen analyysi osoittaa, että pankkitiliasiakkaiden enemmistö [7] ei sulkisi pankkitiliään avatakseen postitilin.
Thus, in 2005, over 28 million (legal or natural) persons had a bank account only, over 3 million had both a bank account and a postal account and less than 2,3 million persons had only a postal account.
Vuonna 2005 yli 28 miljoonalla (juridisella tai luonnollisella) henkilöllä oli pelkästään pankkitili, yli 3 miljoonalla sekä pankki- että postitili ja alle 2,3 miljoonalla pelkästään postitili.
It is also noteworthy that the number of persons having a postal account only was found to grow less than the number of persons having both a postal account and a bank account.
On myös tarpeen huomata, että niiden henkilöiden määrä, joilla oli pelkästään postitili, kasvoi hitaammin kuin niiden henkilöiden määrä, joilla oli sekä posti- että pankkitili.
These facts may to a large extent be explained through the normative restraints under which Poste operates and the ensuing fact that it offers a more restricted range of services connected to its accounts.
Tämä selittyy laajalti Posten toimintaan sovellettavilla normatiivisilla rajoituksilla, jotka estävät Postea tarjoamasta yhtä laajaa palveluvalikoimaa tiliensä yhteydessä.
Customers whose needs include a broad range of services would therefore be reticent to consider changing to a postal account not offering the accustomed range of services [8].
Asiakkaat, jotka tarvitsevat laajemman palveluvalikoiman, epäröisivät siksi siirtyä käyttämään postitiliä, joka ei tarjoa tuttua valikoimaa [8].
The reason most frequently given for having both types of accounts was the ‘possibility to choose from time to time the most practical/easy and or the most advantageous/economic [means]’.
Asiakkaat, joilla oli sekä pankki- että postitili, perustelivat kahden tilin valintaansa yleensä sillä, että tällä tavoin he pystyivät halutessaan valitsemaan kaikkein käytännöllisimmän/helpoimman ja kaikkein edullisimman/taloudellisimman vaihtoehdon.
The aim of the present Decision is to establish whether the services offered by Poste are exposed to such a level of competition (on markets to which access is free) that this will ensure that, also in the absence of the discipline brought about by the detailed procurement rules set out in Directive 2004/17/EC, Poste’s procurement for the pursuit of the activities concerned here will be carried out in a transparent, non-discriminatory manner based on criteria allowing it to identify the solution which overall is the economically most advantageous one.
Tämän päätöksen tavoitteena on todeta, kohdistuuko Posten tarjoamiin palveluihin kilpailua (sellaisilla markkinoilla, joille pääsyä ei ole rajoitettu) siinä määrin, että voidaan varmistaa, että Posten tekemät hankinnat asianomaisten toimintojen jatkamiseksi toteutetaan – myös ilman direktiivissä 2004/17/EY säädettyjä tiukkoja yksityiskohtaisia hankintasääntöjä – avoimella ja syrjimättömällä tavalla sellaisin perustein, jotka mahdollistavat kokonaisuudessaan taloudellisesti kaikkein edullisimman ratkaisun.
For this purpose it is therefore necessary to examine whether the banks have the possibility to bringing competitive pressure to bear on Poste.
Siksi on tarpeen tutkia, pystyvätkö pankit asettamaan Postelle kilpailupaineita.
The facts set out in recital 13 above — in particular, the fact that for a customer of Poste, the choice of a bank account may offer either new services or, at least, more options when using services offered by both types of accounts — seem to strongly suggest that Poste is indeed subject to competitive pressure from the banks.
Edellä johdanto-osan 13 kappaleessa esitetyt seikat – erityisesti se, että Posten asiakkaille pankkitilin valinta merkitsee joko uusia palveluita tai vähintäänkin suurempaa palveluvalikoimaa käytettäessä molempia tilityyppejä – näyttävät vahvasti viittaavan siihen, että Posteen tosiasiassa kohdistuu kilpailupaineita pankkien taholta.
This is also indicated by the Commission’s Decision C(2006) 4207 final of 26.9.2006 [9], in which the Commission, focusing on Poste’s competitive situation on the market for financial services, stated explicitly that ‘notably, the post office current accounts are in competition with bank current accounts, where both banks and PI have outlets’ [10].
Tämä osoitetaan myös 26 päivänä syyskuuta 2006 tehdyssä komission päätöksessä K(2006) 4207 lopullinen [9], jossa komissio toteaa nimenomaisesti Posten kilpailuasemasta rahoituspalvelumarkkinoilla, että postin käyttötilit kilpailevat pankkien käyttötilien kanssa niillä paikkakunnilla, joilla sekä pankeilla että Postella on toimipisteitä [10].
However, it is worth noting that in the State aid field market analysis is carried out in a very general way, in the sense that markets are not defined and no specific market tests are performed.
On kuitenkin huomattava, että valtiontukialan markkina-analyysit tehdään hyvin yleisellä tasolla eli markkinoita ei määritellä eikä erityisiä markkinatestejä suoriteta.
Therefore there is no market investigation organised such as those launched by the Commission for antitrust decisions.
Siksi tällä alalla ei tehdä samanlaisia markkinatutkimuksia kuin komissio tekee antitrustitapauksissa.
Consequently, for the purposes of Article 30 and without prejudice to the application of the rules on competition, it is necessary to take into account the services offered by banks and other financial institutions when establishing whether Poste is or not directly exposed to competition when offering savings services.
Näin ollen 30 artiklan soveltamiseksi ja rajoittamatta kilpailusääntöjen soveltamista on tarpeen ottaa huomioon pankkien ja muiden rahoituslaitosten tarjoamat palvelut, kun arvioidaan, kohdistuuko Posteen suoraa kilpailua säästöpalvelujen tarjoamisen alalla.
Geographically, the markets for savings collection are regional in extension and Poste’s market share varies from one region to the next.
Maantieteellisesti katsottuna säästöjen keräämisen markkinat ovat alueelliset, ja Posten markkinaosuus vaihtelee niillä alueittain.
According to the latest available information, transmitted by the Italian authorities on 16 October 2009, Poste’s market shares stay within a band that varies between 1,4 % in Trentino Alto Adige to a regional maximum of 11,8 % in Molise.
Italian viranomaisten 16 päivänä lokakuuta 2009 toimittamien uusimpien tietojen mukaan Posten alueelliset markkinaosuudet vaihtelevat 1,4 prosentin (Trentino Alto Adige) ja 11,8 prosentin (Molise) välillä.
According to the available figures, Poste’s share on a nationwide basis amounted to 5,6 % in 2006 and would seem to have remained at a comparable or even slightly lower level in the subsequent years.
Saatavilla olevien lukujen mukaan Posten kansallinen markkinaosuus nousi 5,6 prosenttiin vuonna 2006, minkä jälkeen se näyttää pysyneen samalla tai hieman alemmalla tasolla.
Considering the degree of concentration on this market, where the two biggest competitors have an aggregate market share at the national level, which, for 2008, was estimated at 44,7 %, these factors should be taken as an indication of direct exposure to competition.
Kun otetaan huomioon näiden markkinoiden keskittyneisyys ja se, että Posten kahden suurimman kilpailijan yhteinen markkinaosuus tällä alalla kansallisella tasolla oli arviolta 44,7 prosenttia vuonna 2008, näitä seikkoja olisi pidettävä merkkinä siitä, että näihin toimintoihin kohdistuu suoraa kilpailua.
The services concerned under this heading are described as covering lending, i.e. (third party) mortgages and loans, consumer credit, and financial leasing.
Tässä esitetyt palvelut kattavat luotonannon eli (kolmansille osapuolille tarkoitetut) asunto- ja rahalainat, kulutusluotot ja rahoitusleasingin.
Given the normative constraints under which Poste operates (it may not grant credit to the public) it operates essentially as an intermediary which places the services concerned on behalf of banks and accredited financial intermediaries.
Koska Posten toimintaan sovelletaan normatiivisia rajoitteita (se ei saa myöntää luottoa suurelle yleisölle), se on etupäässä välittäjä, joka tarjoaa asiaankuuluvia palveluita pankkien ja akkreditoitujen rahoituksen välittäjien puolesta.
Poste, through its internal division, BancoPosta, operates ‘principally in the retail market for consumer banking and financial services and only marginally in the business services and public administration market’.
Poste toimii BancoPosta-yksikkönsä kautta pääasiassa pankki- ja rahoitusalan asiakaspalvelujen vähittäismarkkinoilla ja vain vähäisessä määrin yrityspalvelujen ja julkishallinnon markkinoilla.
The services concerned here can in turn be subdivided in many different ways according to factors such as the purposes for which a loan is taken [11] or the typical customer (consumers, SMEs, larger undertakings or public administrations) etc. As indicated in recital 11 above, the exact definition can, however, be left open for the purposes of the present Decision.
Mainitut palvelut voidaan jaotella useilla eri tavoin eri tekijöiden, kuten lainan tarkoituksen [11] tai asiakastyypin (kuluttajat, pk-yritykset, suuryritykset ja julkishallinnot) mukaan. Kuten edellä johdanto-osan 11 kappaleessa on todettu, tämän päätöksen soveltamiseksi ei tarvita tämän tarkempaa määritelmää.
Depending on the computations, Poste’s market share as distribution outlet for personal loans amounted to approximately 4,8 % [12] – 5 % in 2008, whereas the aggregate market shares of its three biggest competitors in the field of personal loans amounted to 43,6 % in that same year.
Laskentatavasta riippuen Posten markkinaosuus henkilökohtaisten lainojen alalla oli vuonna 2008 noin 4,8–5 prosenttia [12], kun sen kolmen suurimman kilpailijan yhteinen markkinaosuus tällä alalla samana vuonna oli 43,6 prosenttia.
In the field of investment Poste is mainly active in the downstream (distribution) phase for the placement of financial instruments (bonds in particular), and the placement of supplementary pension and financial/insurance products (in particular personal pension policies).
Poste toimii sijoitusten alalla pääasiassa rahoitusvälineiden (erityisesti joukkovelkakirjojen) sekä lisäeläke- ja rahoitus-/vakuutustuotteiden (erityisesti henkilökohtaisten eläkejärjestelyjen) tarjonnan myöhemmässä vaiheessa (jakelu). Nämä palvelut voidaan jaotella useilla eri tavoilla, muun muassa rahoitusvälineen, hallintoketjun vaiheen (aikaisempi/myöhempi vaihe) ja asiakastyypin mukaan.
These services can be divided in many different ways (according to the type of financial instrument, the stage in the management chain (upstream/downstream), according to the type of customers etc. Here as well, the exact definition can be left open for the purposes of the present Decision (see recital 11 above).
Myöskään tässä yhteydessä ei tarvita tarkkaa määritelmää tämän päätöksen soveltamiseksi (ks. edellä johdanto-osan 11 kappale).
In the field of life insurances, in 2008 Poste offered various types of insurances within branches I and III and was not active in branches IV, V and VI.
Henkivakuutusten alalla Poste tarjosi vuonna 2008 erityyppisiä luokan I ja III vakuutuksia, muttei luokan IV, V ja VI vakuutuksia.
Measured in number of policies its market share of branch I life insurances amounted to 17,03 %, while the corresponding figure for Branch III amounted to 19,4 %.
Vakuutusten lukumäärässä mitattuna sen markkinaosuus luokan I henkivakuutusten alalla oli 17,03 prosenttia ja luokan III henkivakuutusten alalla 19,4 prosenttia.
For the purposes of this Decision, these factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition.
Tämän päätöksen soveltamiseksi näitä seikkoja olisi siksi pidettävä merkkinä siitä, että kyseiseen toimintoon kohdistuu suoraa kilpailua.
Payment and money transfer services
Maksu- ja rahansiirtopalvelut
The payment services concerned here cover credit card services, including revolving credit cards, debit card services and prepaid card services.
Tässä selostetut maksupalvelut kattavat luottokorttipalvelut, myös automaattisesti uusiutuvat luottokortit, sekä maksukortti- ja rahakorttipalvelut.
The abovementioned normative restrictions on Poste have the effect that, in respect of credit cards, it operates essentially as an intermediary placing cards issued by others who take the full insolvency risk.
Edellä mainittujen normatiivisten rajoitusten vuoksi Poste on luottokorttialalla pääasiassa välittäjä, joka tarjoaa muiden liikkeeseen laskemia luottokortteja. Maksukyvyttömyysriski on siten täysin muiden tahojen harteilla.
It may, on the other hand, issue debit cards (Postamat) and prepaid cards.
Toisaalta Poste voi myöntää maksukortteja (Postamat) ja rahakortteja.
According to the information submitted, Poste’s market share, measured in terms of value, amounted to 0,8 % in 2008 [15] in respect of credit cards.
Toimitettujen tietojen mukaan Posten markkinaosuus oli luottokorttien alalla vuonna 2008 arvossa mitattuna 0,8 prosenttia [15].
Looking at debit cards, Poste obtained a market share of 16,74 % of this market, which constitutes 44,6 % of the overall sector for payment cards in Italy.
Maksukorttien alalla Posten markkinaosuus oli 16,74 prosenttia, joka on 44,6 prosenttia Italian maksukorttimarkkinoista.
The remaining part of the debit card sector is made up of bank debit cards authorised at the POS (point of sale) for payments.
Loput maksukorttimarkkinoista koostuu pankkikorteista, joilla voi suorittaa maksuja myyntipisteissä.
For the purposes of this Decision, these factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition in the field of credit cards, debit cards and prepaid cards.
Tämän päätöksen soveltamiseksi näitä seikkoja olisi siksi pidettävä merkkinä siitä, että luotto-, maksu- ja rahakortteihin kohdistuu suoraa kilpailua.
As recalled under recital 2(d) above, the request also covers money transfer services.
Kuten edellä johdanto-osan 2 kappaleen d alakohdassa on mainittu, Italian tasavallan pyyntö kattaa myös rahansiirtopalvelut.
For international money orders, the available information does not include specific market shares for Poste due to apparent problems in obtaining comparable statistics on international money transfers within the banking system.
Saatavilla olevissa tiedoissa ei ole erityistä mainintaa Posten markkinaosuudesta kansainvälisissä postiosoituksissa, koska pankkijärjestelmän puitteissa on ilmeisesti vaikea saada vertailukelpoisia tilastoja kansainvälisistä rahansiirroista.
However, considering that the number of international money orders only reaches slightly over 2 % of the total number of money orders and banker’s orders, it may be considered to be negligible for the purposes of this Decision, given also the ever increasing liberalisation initiatives in respect of money transfers across borders, such as the single euro payment area.
Koska kansainvälisten postiosoitusten lukumäärä kaikista postiosoituksista ja pankkisiirroista on vain vähän yli 2 prosenttia, sitä voidaan pitää merkityksettömänä tämän päätöksen soveltamiseksi, myös kun otetaan huomioon, että yhä useammilla aloitteilla, kuten yhtenäisellä euromaksualueella (SEPA), pyritään vapauttamaan ylikansallisia rahansiirtoja.
These factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition in the field of money transfer services.
Näitä seikkoja olisi tämän vuoksi pidettävä merkkinä siitä, että rahansiirtopalveluihin kohdistuu suoraa kilpailua.
In view of the factors examined in recitals 13 to 24, the condition of direct exposure to competition laid down in Article 30(1) of Directive 2004/17/EC should be considered to be met in Italy:
Edellä johdanto-osan 13–24 kappaleessa tarkasteltujen seikkojen perusteella olisi katsottava, että ehto, joka koskee kilpailun kohdistumista suoraan johonkin toimintoon ja josta säädetään direktiivin 2004/17/EY 30 artiklan 1 kohdassa, täyttyy Italiassa seuraavien palvelujen osalta:
Collection of savings from the public through a current account.
säästöjen kerääminen yksityishenkilöiltä käyttötileille;
Lending on behalf of banks and accredited financial intermediaries.
luotonanto pankkien ja akkreditoitujen rahoituksen välittäjien puolesta;
Investment services and activities.
sijoituspalvelut ja –toiminta;
Payment and money transfer services.
maksu- ja rahansiirtopalvelut.
Since the condition of unrestricted access to the market is also met, Directive 2004/17/EC should not apply when contracting entities award contracts intended to enable the services listed in points (a) to (d) of recital 25 to be carried out in Italy, nor when design contests are organised for the pursuit of such an activity in Italy.
Koska myös rajoittamatonta markkinoille pääsyä koskeva ehto täyttyy, direktiiviä 2004/17/EY ei pitäisi soveltaa hankintayksiköiden tekemiin hankintasopimuksiin, joiden tarkoituksena on mahdollistaa johdanto-osan 25 kappaleen a–d alakohdassa tarkoitettujen palvelujen suorittaminen Italiassa, eikä suunnittelukilpailuihin, joita järjestetään tällaisen toiminnan suorittamiseksi Italiassa.
This Decision is based on the legal and factual situation as of July to October 2009 as it appears from the information submitted by the Italian Republic.
Tämä päätös perustuu oikeudelliseen ja tosiasialliseen tilanteeseen heinäkuusta lokakuuhun 2009, sellaisena kuin se käy ilmi Italian tasavallan lähettämistä tiedoista.
Directive 2004/17/EC shall not apply to contracts awarded by contracting entities and intended to enable the following services to be carried out in Italy:
Direktiiviä 2004/17/EY ei sovelleta hankintayksiköiden tekemiin hankintasopimuksiin, joiden tarkoituksena on mahdollistaa Italiassa seuraavien palvelujen suorittaminen:
Done at Brussels, 5 January 2010.
Tehty Brysselissä 5 päivänä tammikuuta 2010.