natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Consistent Banking Policy Central Bank Ensuring Financial Stability Relevant Regulatory Framework Reliable Information about Financial Sector Financial System Safety Network - System of Security Measures for Minimising System Risks Main Development Trends in Ensuring Financial Stability in 2001 Amendment of Regulatory Legislation Capital Adequacy Framework for Banks Improvement of Guarantee Schemes Establishment of Unified Financial Supervision Authority International Assessment of Estonian Financial Sector Supervision Financial Sector in Estonia against the Background of Other Accession Countries' Financial Sector Development Arrangements for Combating Money Laundering and Terrorism in Estonia 
Panganduspoliitika järjepidevus Keskpank kui finantsstabiilsuse tagaja Asjakohane regulatiivaktide raamistik Usaldusväärne teave finantssektori kohta Finantssüsteemi turvavõrgustik kui süsteemiriski vähendavate turvameetmete süsteem Põhilised arengutendentsid finantsstabiilsuse kindlustamisel 2001. aastal Finantssektori regulatiivaktide täiendamine Finantssektori tagatisskeemide täiendamine Ühendatud finantsjärelevalve loomine Rahvusvaheline hinnang Eesti finantssektori järelevalvele Eesti finantssektor teiste kandidaatriikide finantssektori arengu taustal Rahapesu- ja terrorismivastase võitluse korraldus Eestis
Banking sector and financing of the economy 
Pangandussektor ja majanduse rahastamine
The banking sector can protect itself against less favourable times by accumulating reserves in good times, which the banks operating in Estonia also did during the economic expansion. 
Pangandussektor saab end halvemateks aegadeks kindlustada headel aegadel reserve kogudes, mida Eestis tegutsevad pangad majanduse tõusuetapis ka tegid.
The banking sector is posting profits again, owing to shrinking provisions and lower resource costs. 
Pangandussektor teenib vähenevate laenuprovisjonide ja ka alanenud ressursihinna tõttu taas kasumit.
The banking sector earned 84 million euros in net profit in the third quarter, which is 3% more than in the same quarter a year ago and is equal to 1.4% of total assets on an annualised basis. 
Pangandussektor teenis kolmandas kvartalis 84 miljonit eurot puhaskasumit – see on 3% rohkem kui samal ajal aasta tagasi ja moodustas aasta baasile arvestatuna 1,4% koguvaradest.
The capital adequacy level of the banking sector increased in the second quarter of 2013 to 24.7%, which was 0.7 percentage points more than a year earlier (see Figure 3.1.11). 
Pangandussektori kapitali adekvaatsuse määr kasvas 2013. aasta teises kvartalis 24,7%ni, ületades aastatagust taset 0,7 protsendipunkti (vt joonis 3.1.11).
This year, the capitalisation of the banks will continue to rise. 
Pangandussektori kapitaliseeritus käesoleval aastal jätkuvalt tõuseb.
Banking sector’s profitability 
Pangandussektori kasumlikkus varade suhtes
Profitability of the estonian banking sector 
Pangandussektori kasumlikkus
The average capital adequacy level of the banking sector increased by the end of 2013 to 24.4%, which was 0.9 percentage point more than a year earlier. 
Pangandussektori keskmine kapitali adekvaatsuse määr tõusis 2013. aasta lõpuks 24,4%ni, mis ületas aastataguse aja taset 0,9 protsendipunkti.
The average capital adequacy ratio for the banking sector rose with support from the profits of earlier periods, and reached 24.7% by the end of June. 
Pangandussektori keskmine kapitali adekvaatsuse näitaja suurenes eelmiste perioodide jaotamata kasumite arvelevõtmise toel juuni lõpuks 24,7%ni.
The average capitalisation of the banking sector has increased somewhat in 2009, amounting to 21.4% by end-September (14.5% for groups). 
Pangandussektori keskmine kapitaliseeritus on 2009. aastal pisut kasvanud, ulatudes septembri lõpus 21,4% (gruppide arvestuses 14,5%) tasemele.
The fast development of the banking sector caused a need to continue the organisational and methodical development of complex supervision. 
Pangandussektori kiire areng tingis vajaduse jätkata kompleksse järelevalve organisatsioonilist ja metoodilist arendamist.
The ratio of total own funds in the banking sector rose to 42% by the end of 2014. 
Pangandussektori koguomavahendite suhtarv tõusis 2014. aasta lõpuks 42%ni.
The net profit earned by the banking sector during the third quarter was at a similar level to that earned in previous quarters. 
Pangandussektori kolmandas kvartalis teenitud puhaskasum jäi eelmiste perioodidega sarnasele kõrgele tasemele.
Aggregate consolidated balance sheet of the banking sector 
Pangandussektori konsolideeritud koondbilanss
In order to reorganise and stabilise the banking sector, the Supervisory Board was reestablished in Eesti Pank. 
Pangandussektori korrastamiseks ja stabiliseerimiseks taasloodi Eesti Pangas pangainspektsioon.
Quarterly loan losses and net profit of the banking sector 
Pangandussektori kvartaalne puhaskasum ja laenukahjumid
The loan to deposit ratio of the banking sector, which had fallen noticeably after the crisis, has been at 109% in recent months. 
Pangandussektori laenude ja hoiuste suhe, mis on pärast kriisi märkimisväärselt alanenud, on viimastel kuudel püsinud 109% juures.
The aggregate loan to deposit ratio of the banking sector has fallen to 109%. 
Pangandussektori laenude-hoiuste suhe alanes 109%ni.
Banking sector loan-loss provisions 
Pangandussektori laenuprovisjonid
the volume of liquid assets in the banking sector increased substantially in the middle of 2011 and has remained at around 4.5 million euros for more than a year. 
Pangandussektori likviidsete varade maht suurenes hüppeliselt 2011. aasta keskel ja on püsinud seejärel rohkem kui aasta vältel 4,5 miljardi euro lähedal.
The structure of the liquid assets of the banking sector changed following the decision of one large banking group to start holding the liquid assets of the banking group partly at Eesti Pank from the end of 2012. 
Pangandussektori likviidsete varade struktuuri on muutnud ühe suurpanga otsus hakata alates 2012. aasta lõpust pangagrupi likviidseid varasid hoiustama osaliselt Eesti Pangas.
framework will significantly enhance liquidity management opportunities in the Estonian banking sector, which, in turn, will reduce the liquidity risk of the entire system. 
pangandussektori likviidsusjuhtimise võimalusi, mis kokkuvõttes vähendab kogu süsteemi likviidsusriski.
Banking sector models 
Pangandussektori mudelid
Intra-group liquidity management transactions in the bigger banks affected the claims of the banking sector against the central bank and other banks. 
Pangandussektori nõudeid keskpangale ja teistele pankadele mõjutasid suuremate pankade grupisisesed likviidsusjuhtimistehingud.
The sufficient capitalisation of the banking sector helps to withstand potential external risks. 
Pangandussektori piisav kapitaliseeritus aitab vastu seista võimalikele välisriskidele.
The high concentration of the banking sector (Hansapank and Ühispank together control over 80% of the market) sets new requirements for supervision as well. 
Pangandussektori suur kontsentratsioon (üle 80% turust langeb Hansapanga ja Ühispanga arvele) seab uusi nõudmisi ka järelevalvele.
So far, the behaviour of the banking sector upon making their decisions to lend has been of retrospective rather than prospective nature, which is why the increasing value of credit has boosted economic growth. 
Pangandussektori tegevus laenuotsuste kujundamisel on siiani näidanud pigem tagasikui ettevaatavat iseloomu, mistõttu laenumahu kasv on majanduskasvu võimendanud.
Banking sector transactions recorded in the balance of payments are based on the banks’ balance sheets, income statements and other financial reports. 
Pangandussektori tehingud kirjendatakse maksebilansis pangabilansside, kasumiaruannete jt finantsaruannete alusel.
Stress test of the banking sector 
Pangandussektori tugevusanalüüs
The Estonian banking sector has also been supported by various measures adopted to guarantee financial stability, including the central bank’s earlier decisions to set higher capital and liquidity requirements for banks. 
Pangandussektori tugevust toetavad mitmed finantsstabiilsuse tagamiseks võetud meetmed, sealhulgas Eesti Panga varasemad otsused nõuda pankadelt kõrgemaid kapitali- ja likviidsuspuhvreid.
The market-based funding risk ratio for the banking sector17 stood at –5% at the end of August (see Figure 3.1.5). 
Pangandussektori turupõhise rahastamise riski suhtarv17 ulatus augusti lõpus –5% tasemeni (vt joonis 3.1.5).
Negotiations continued in 2012 over the Capital Requirements Directive (CRD IV) and the Capital Requirements Regulation (CRR) for transposing the banking sector’s global Basel III prudential framework into the acquis of the European Union. 
Pangandussektori usaldatavusnormatiivide üleilmse nn Basel III raamistiku Euroopa Liidu õigustikku ülevõtmiseks jätkusid 2012. aastal läbirääkimised kapitalinõuete direktiivi (nn CRD-IV) muutmise ja uue otsekohalduva määruse (nn CRR) üle.
Forecast for and stress test of the overdue loans of the banking sector 
Pangandussektori viivislaenude prognoos ja tugevusanalüüs
The distribution of housing loans and long-term corporate loans also indicates relatively weak competition in the banking sector, as it is symmetrically concentrated around a fairly high marginal rate. 
Pangandussektori võrdlemisi nõrgale konkurentsile viitab ka eluasemelaenude ja ettevõtete pikaajaliste laenude jaotus, mis on koondunud küllaltki kõrge marginaali ümber, olles samal ajal sümmeetriline.
For the banking sector, a bust real estate market still hides a potential credit risk, affecting the value of collateral and thus setting limits on the financial behaviour of borrowers. 
Pangandussektorile tähendab potentsiaalset krediidiriski ka madalseisus kinnisvaraturg, mis mõjutab tagatiste väärtust ning seab piiranguid laenuvõtjate finantskäitumisele.
Still, the bond positions pose no significant threat to the banking sector in general, as the small banks’ ties with the rest of the sector are quite weak, with no expectations of a significant spillover of the negative impact. 
Pangandussektorile tervikuna nendest võlakirjapositsioonidest siiski olulist ohtu ei tulene, sest väikepankade sidemed ülejäänud sektoriga on küllaltki nõrgad ning seega negatiivne mõju arvatavasti kuigi suures osas üle ei kanduks.
Quarterly income, expenses and net profit of the banking sector 
Pangandussektoris kvartali jooksul teenitud tulud, kulud ja puhaskasum
Calculations of the credit-GDP gap using data from the banking statistics show that the gap is firmly negative and the current debt level is below its long-term trend (see Figure A1.3). 
Pangandusstatistika andmete põhjal tehtud laenu–SKP lõhe arvutused näitavad, et see lõhe on tugevalt negatiivne ning praegune võlakoormuse tase on oma pikaajalisest trendist madalam (vt joonis L1.3).
Banking statistics show that weighted average interest margin on housing loans of the four biggest banks increased to 2.2% in 2013 (see Figure 4.3.1). 
Pangandusstatistika andmetel tõusis nelja suurema panga eluasemelaenude kaalutud keskmine intressimarginaal 2013. aastal 2,2%ni (vt joonis 4.3.1).
Preparations for the adoption of the euro were already begun in the area of banking and other financial statistics at the beginning of 2010 before it was clear whether the decision about Estonia’s accession would be positive. 
Pangandusstatistika ja muu finantsstatistika valdkonnas alustati euro kasutuselevõtu ettevalmistusi juba 2010. aasta alguses, kui polnud veel selge, kas asjakohane otsus tuleb Eesti jaoks positiivne.
banking and other financial statistics 
Pangandusstatistika ja muu finantsstatistika
In the field of banking statistics, the project of payment statistics reports was completed. 
Pangandusstatistika valdkonnas valmis maksestatistilise aruandluse projekt.
Banking System Assets of Credit Institutions External and Own Funds of Credit Institutions Residents' Liabilities Non-residents' Liabilities Profitability and Profit of Credit Institutions Non-banking Financial Intermediation Debt Securities Market Stock Market Investment Funds Leasing Companies Insurance 
Pangandussüsteem Krediidiasutuste varad Krediidiasutuste võõrvahendid ja omakapital Residentsed võõrvahendid Mitteresidentsed võõrvahendid Krediidiasutuste tulukus ja kasum Mittepanganduslik finantsvahendus Võlakirjaturg Aktsiaturg Investeerimisfondid Liisingühingud Kindlustus
BANKING SYSTEM General Trends Bank Assets External and Own Funds of the Banks Profitability and Profits OTHER FINANCIAL INTERMEDIARIES Institutional Development of Financial Intermediaries Capital Market Development of the Market Financial Deepening and the Capital Market 
PANGANDUSSÜSTEEM Üldtendentsid Pankade varad Pankade võõrvahendid ning omakapital Tulusus ja kasum MUUD FINANTSVAHENDAJAD Finantsvahendajate institutsionaalne areng Kapitaliturg Turu areng Finantsvahenduse areng ja kapitaliturg
The effectiveness of the banking system as the main financial intermediary, its security and reliability depends on two matters. 
Pangandussüsteemi kui peamise finantsvahendaja tegevuse tulemuslikkus, samuti kindlus ja usaldusväärsus sõltub eelkõige kahest asjaolust.
Liquidity Buffers in the Banking Sector 
Pangandussüsteemi likviidsuspuhvrid
The reform of the banking system developed most rapidly in Hungary where all large state-owned banks were privatized in 1996. 
Pangandussüsteemi reform arenes kõige kiiremini Ungaris, kus 1996. aastal privatiseeriti kõik suured riigi omanduses olnud pangad.
Banking is made attractive through interactive games and lecture series intended to complement classes conducted in schools on the subject. 
Pangandust aitavad huvilistele atraktiivsemaks muuta interaktiivsed mängud ja loengud, mis sobivad temaatiliste koolitundide täiendamiseks.
On the other hand, the diversification of the banking activities has increased the share of interest income earned from securities and futures. 
Pangandustegevuse mitmekesistumine on suurendanud aga väärtpaberitelt ning tulevikutehingutelt teenitud intressitulude osa.
In a society with a free market economy, parties enter into a transaction on agreed terms, assuming that both parties consider the contract as beneficial to them. 
Pangandustehingute sõlmimine vaba turumajandusega ühiskonnas lähtub peamiselt sellest, et mõlemad osapooled soovivad tehingut kokkulepitud tingimustel sõlmida ja seejuures hindavad, et lepingu sõlmimine on neile kasulik.
Competition in the banking market no longer supports credit growth, because the general economic climate is cooling.Corporate credit 
Pangandusturu konkurents ei toeta enam laenumahu kasvu varasemaga võrreldes, kuna üldine majanduskliima on jahenemas.
The reorganisation of the banking market in 1998 started with the declaration of Eesti Maapank’s (Land Bank of Estonia) bankruptcy market share 3%) on 1 July. 
Pangandusturu korrastumine sai 1998. aastal alguse 1. juulil välja kuulutatud Eesti Maapanga (turuosa 3%) pankrotist.
Non-bank lending, or shadow banking, has grown in many countries around the globe as the requirements for banks have tightened and the liquidity in financial markets has been high. 
Pangandusväline laenuvahendus on kasvanud paljudes riikides üle maailma, kuna pankadele esitatavad nõuded on karmistunud ja finantsturgude likviidsus on suur.
It is a rapidly growing and developing area of finance that operates beyond the normal regulatory environment, and so there is a shortage of data on how it operates. 
Pangandusväline laenuvahendus on kiiresti kasvav ja arenev valdkond, mis toimib väljaspool reguleeritud keskkonda.
Non-bank entities and non-bank operations are to be found in an environment that does not apply prudential regulation or financial supervision, or that applies them much less than is the case for banks carrying out similar operations. 
Pangandusväline üksus tegutseb või selline tegevus leiab aset keskkonnas, kus ei kohaldata usaldusnormatiive ega finantsjärelevalvet või neid kohaldatakse tunduvalt vähem kui sarnaste tegevuste korral pankadele.
The narrower definition of shadow banking currently excludes financial auxiliaries, as they generally do not engage in credit intermediation. 
Pangandusvälise laenuvahenduse kitsama määratluse alt on praegu arvatud välja ka finantsvahenduse abiettevõtted, kuna need ei tegele üldjuhul laenuvahendusega.
It is hard to measure the volume of shadow banking because it operates outside the regulated sector and the forms it appears in can vary greatly between and within countries. 
Pangandusvälise laenuvahenduse mahtu on keeruline mõõta, kuna see toimib väljaspool reguleeritud sektorit ja selle avaldumise vormid on nii riikide vahel kui ka riigi sees väga erinevad.
Estimating the volume of shadow banking 
Pangandusvälise laenuvahenduse mahu hindamine
Shadow banking can also be defined more narrowly as those financial institutions that could present a risk to financial stability. 
Pangandusvälised laenuvahendajad saab määratleda ka kitsamalt: need finantsasutused, mis võivad tekitada riske finantsstabiilsusele.
Shadow banking is difficult to define as its nature and its structure can vary widely between countries. 
Pangandusvälist laenuvahendust on keeruline määratleda, kuivõrd selle olemus ja struktuur võib olla riigiti väga erinev.
The use of consumer loans and instalment credit from sources other than banks has also increased. 
Pangandusväliste laenude ja järelmaksude kasutamine on samuti suurenenud.
Shadow banking should not include financial companies that are investment companies established to manage the investments of an individual investor, as long as they do not grant loans or pose systemic risks. 
Pangandusväliste laenuvahendajate hulka ei peaks siiski kuuluma finantsvaldusfirmad ja nn ühemehe investeerimisfirmad, tingimusel, et need ei väljasta laene ega tekita süsteemseid riske.
The profit-sharing strategy undergoes an annual assessment by the Supervisory Board in order to ensure the profit-sharing principles are in line with Eesti Pank's performance of its core functions pursuant to law. 
Panganõukogu hindab kasumijaotuse strateegiat igal aastal, et olla kindel kasumijaotuse põhimõtete jätkuvas sobivuses Eesti Panga põhiülesannete täitmisega.
The Bank contribution is one third of total investments made by the employee but not more than 5% of his/her gross salary in a year during 20 years. 
Pangapoolse hüvitise suurus on kolmandik töötaja investeeringute summast, kuid mitte rohkem kui 5% tema brutopalgast aastas 20 aasta jooksul.
The purpose of economic research at the bank is to provide information that can be used in decisions on monetary policy and financial stability, and to give support to experts and managers from the central bank in discussions of economic policy. 
Pangas tehtavate majandusuuringute eesmärk on anda teavet, mille alusel langetada rahapoliitika ja finantsstabiilsusega seotud otsuseid, ning pakkuda keskpanga ekspertidele ja juhtidele tuge osalemiseks majanduspoliitilistes aruteludes.
The principles elaborated at the bank formed the basis for the official plan for the changeover to the euro in the spring-summer of 2005. 
Pangas välja töötatud põhimõtted said 2005. aasta kevadsuvel riikliku eurole ülemineku plaani koostamise aluseks.
Compared to the previous year, the aggregate indicator of the banking sector profitability in 2006 was influenced by lower investment income. 
Pangasektori 2006. aasta kasumlikkuse koondnäitajat mõjutasid varasema aastaga võrreldes madalamad investeeringutulud.
The capitalisation and liquidity of the banking sector are sufficient under current economic conditions and the banking sector’s short-term risks are well managed with the support of parent banks. 
Pangasektori kapitaliseeritus ja likviidsus on Eesti majanduskeskkonna jaoks piisavad ning pangasektori lühiajalised riskid on emapankade toel hästi juhitud.
The banking sector’s profitability indicators again reflect the importance of the share of profits earned from subsidiaries in the revenues of the banking sector (see Table 3.1). 
Pangasektori kasumlikkuse näitajad kajastavad taas tütarettevõtetelt teenitava tulu suurt osatähtsust pangasektori tuludes (vt tabel 3.1).
At the end of March, the average capital adequacy ratio of the banking sector was 16.95%, which is the highest indicator of the last seven years. 
Pangasektori keskmine kapitali adekvaatsus oli märtsi lõpus 16,95%, mis on viimase seitsme aasta kõrgeim näitaja.
The average capital adequacy ratio of the banking sector was 18.4% at the end of October. 
Pangasektori keskmine kapitali adekvaatsus oli oktoobri lõpus 18,4%.
At the end of September, the average capital adequacy of the banking sector was 18.34%. 
Pangasektori keskmine kapitali adekvaatsus oli septembri lõpus 18,34%.
Banking sector average capital adequacy 
Pangasektori keskmine kapitali adekvaatsus
As a result, banks’ liabilities to foreign banks have decreased on an aggregate basis. 
Pangasektori kohustused välispankade ees on seega koondarvestuses vähenenud.
Quality indicators of the banking sector’s loan portfolio have remained quite good supported by favourable economic environment and low interest rates. 
Pangasektori laenuportfelli kvaliteedinäitajad on soodsa majanduskeskonna ning madalate intresside tingimustes püsinud seni suhteliselt head.
The share of liquid assets in the banking sector’s total assets has not changed much over the last half-year. 
Pangasektori likviidsete varade osakaal koguvarades ei ole poolaasta jooksul kuigivõrd muutunud.
The reserve requirement for banks, raised to 15% of banks’ liabilities as of September 1, 2006, has helped to preserve the share of liquid assets in total assets. 
Pangasektori likviidsete varade osakaalu koguvarade hulgas aitab Eestis kindlustada alates 2006. aasta 1. septembrist kohustustest 15%ni tõstetud kohustusliku reservi nõue.
However, despite lower dividend income and the requirement to increase the share of own funds1, the banking sector’s return on equity in 2006 reached nearly 20%, which does not substantially differ from the indicator of 2005 (21%). 
Pangasektori omakapitali tulukus oli aga 2006. aastal madalamatele dividendituludele ning omavahendite osakaalu nõude suurendamisele1 vaatamata ligi 20%, mis ei erine kuigi palju 2005. aasta näitajast (21%).
Forecast for and stress test of the banking sector Background information. 
Pangasektori prognoos ja tugevusanalüüs Taustinfo.
Forecast for and stress test of the banking sector 
Pangasektori prognoos ja tugevusanalüüs
Rapidly growing customer deposits played an important role in funding the banking sector. 
Pangasektori rahastamisel oli suur roll kiiresti kasvanud kliendihoiustel.
The stress test of the banking sector is based on the autumn forecast of Eesti Pank. 
Pangasektori tugevusanalüüs tugineb Eesti Panga sügisesele majandusprognoosile.
The banking sector stress test presumes that banks’ capital requirements will decrease in 
Pangasektori tugevusanalüüsis eeldatakse, et pankade kapitalinõuded vähenevad
The banking sector has experienced robust credit growth. 
Pangasektoris mängib rolli kiire laenukasv.
Intra-bank Activity Closer International Cooperation 
Pangasisene tegevus Tihenev rahvusvaheline koostöö
Payments within banks will be made during the holiday period under the rules set by each bank individually. 
Pangasiseseid makseid saab pühade perioodil teha vastavalt iga panga reeglitele.
In intra-bank training IT training with Bank officials as lecturers was of major significance. 
Pangasisesest õppest oli suure tähtsusega infotehnoloogia-alane koolitus, kus lektoriks olid panga töötajad.
However it is generally somewhat harder for SMEs to get loans from banks, meaning that the prices of loans can be higher or their applications are more likely to be rejected. 
Pangast laenu saada on VKEdel aga üldiselt mõnevõrra keerulisem, mistõttu laenu hind võib olla neile kõrgem või saadakse sagedamini laenutaotlusele eitav vastus.
The development of the banking sector has brought about the necessity to change the hitherto existing supervision, concentrating mainly on the assessment of the loan portfolio, into a more integrated and purposeful one. 
Pangasüsteemi areng tingis vajaduse muuta senine, peamiselt laenuportfelli hindamisele kontsentreerunud järelevalve integreeritumaks ja suunitletumaks.
avoiding a possible systemic crisis in the banking sector, 
pangasüsteemi võimaliku kriisi vältimine;