natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Jaepanganduse ja/või äripanganduse ärivaldkondade puhul koosnevad laenud ja maksed kõikidest väljavõetud summadest vastavates krediidiportfellides.
For the retail and/or commercial banking business lines, the loans and advances shall consist of the total drawn amounts in the corresponding credit portfolios.
Kommertspanganduse ärivaldkonna puhul hõlmab see ka kauplemisportfelli välised väärtpaberid.
For the commercial banking business line, securities held in the non trading book shall also be included.
Õigus kasutada alternatiivseid indikaatoreid sõltub punktides 9 kuni 11 sätestatud tingimustest.
The authorisation to use alternative relevant indicators shall be subject to the conditions in points 9 to 11.
Krediidiasutus peab vastama punktis 12 sätestatud aktsepteeritavuse tingimustele.
The credit institution meets the qualifying criteria set out in point 12.
Tingimused, mis on spetsiifilised jae- ja äripangandusele
Conditions specific to retail banking and commercial banking
Krediidiasutus tegeleb peamiselt jae- ja/või äripangandusega, mis moodustab vähemalt 90% tema tuludest.
The credit institution is overwhelmingly active in retail and/or commercial banking activities, which shall account for at least 90% of its income.
Krediidiasutus suudab pädevatele ametiasutustele tõendada, et oluline osa tema jae- ja äripangandusalastest tegevustest koosneb laenudest, mida seostatakse suure maksejõuetuse tõenäosusega, ja et alternatiivne standardmeetod annab parema aluse operatsiooniriski hindamiseks.
The credit institution is able to demonstrate to the competent authorities that a significant proportion of its retail and/or commercial banking activities comprise loans associated with a high PD, and that the alternative standardised approach provides an improved basis for assessing the operational risk.
AKTSEPTEERITAVUSE TINGIMUSED
QUALIFYING CRITERIA
Krediidiasutustel peab olema korralikult dokumenteeritud operatsiooniriski hindamise ja juhtimise süsteem, mille vastutusalad on selgelt määratud.
Credit institutions shall have a well-documented assessment and management system for operational risk with clear responsibilities assigned for this system.
Nad peavad tegema kindlaks operatsiooniriskile avatud positsioonid ja jälgima asjakohaseid operatsiooniriski andmeid, sealhulgas oluliste kahjude andmeid.
They shall identify their exposures to operational risk and track relevant operational risk data, including material loss data.
Seda süsteemi tuleb korrapäraselt ja sõltumatult läbi vaadata;
This system shall be subject to regular independent review.
operatsiooniriski hindamissüsteem peab olema põhjalikult integreeritud krediidiasutuse riskijuhtimisprotsessidesse.
The operational risk assessment system must be closely integrated into the risk management processes of the credit institution.
Selle tulemused peavad moodustama lahutamatu osa krediidiasutuse operatsiooniriski profiili jälgimise ja kontrollimise protsessist, ja
Its output must be an integral Part of the process of monitoring and controlling the credit institution's operational risk profile.
krediidiasutused peavad rakendama tegevusaruandluse süsteemi, mis tagab operatsiooniriski käsitlevate aruannete esitamise krediidiasutuse asjakohastele osakondadele.
Credit institutions shall implement a system of management reporting that provides operational risk reports to relevant functions within the credit institution.
Krediidiasutusel peavad olema menetlused asjakohaste meetmete võtmiseks vastavalt tegevusaruannetes sisalduvale teabele.
Credit institutions shall have procedures for taking appropriate action according to the information within the management reports.
Täiustatud mõõtmismudelil põhineva meetodi kohaldamiseks peavad krediidiasutused tõendama pädevatele ametiasutustele, et nad vastavad järgmistele aktsepteeritavuse tingimustele lisaks artiklis 22 ja V lisas sätestatud üldistele riskijuhtimise standarditele.
To be eligible for an Advanced Measurement Approach, credit institutions must satisfy the competent authorities that they meet the qualifying criteria below, in addition to the general risk management standards in Article 22 and Annex V.
Kvalitatiivsed standardid
Qualitative Standards
Krediidiasutuse sisene operatsiooniriskide mõõtmissüsteem peab olema põhjalikult integreeritud igapäevase riskijuhtimise protsessidesse.
The credit institution's internal operational risk measurement system shall be closely integrated into its day-to-day risk management processes.
Krediidiasutusel peab olema operatsiooniriski jaoks sõltumatu riskijuhtimisfunktsioon.
The credit institution must have an independent risk management function for operational risk.
Peab toimuma korrapärane aruandlus operatsiooniriskile avatud positsioonide ja kahjujuhtumite kohta.
There must be regular reporting of operational risk exposures and loss experience.
Krediidiasutusel peavad olema menetlused asjakohaste parandusmeetmete võtmiseks.
The credit institution shall have procedures for taking appropriate corrective action.
Krediidiasutuse riskijuhtumissüsteem peab olema põhjalikult dokumenteeritud.
The credit institution's risk management system must be well documented.
Krediidiasutusel peavad olema tavad vastavuse tagamiseks ja eeskirjad mittevastavuse käsitlemiseks.
The credit institution shall have routines in place for ensuring compliance and policies for the treatment of non-compliance.
Operatsiooniriski juhtimise menetluste ja mõõtmissüsteemide suhtes tuleb korraldada siseaudiitorite ja/või välisaudiitorite läbiviidavaid korrapäraseid kontrolle.
The operational risk management processes and measurement systems shall be subject to regular reviews performed by internal and/or external auditors.
Operatsiooniriski mõõtmissüsteemi valideerimine pädevate ametiasutuste poolt peab sisaldama järgmisi elemente:
The validation of the operational risk measurement system by the competent authorities shall include the following elements:
selle kontrollimine, et sisesed valideerimisprotsessid toimiksid rahuldavalt;
verifying that the internal validation processes are operating in a satisfactory manner;
riskimõõtmissüsteemiga seotud andmevoogude ja protsesside läbipaistvuse ja kättesaadavuse kontrollimine.
making sure that data flows and processes associated with the risk measurement system are transparent and accessible.
Kvantitatiivsed standardid
Quantitative Standards
Krediidiasutused arvutavad kapitalinõuet nii, et see hõlmaks oodatavat ja mitteoodatavat kahju, kui nad ei suuda tõendada, et oodatav kahju on asutusesisestes äritavades piisavalt arvesse võetud.
Credit institutions shall calculate their capital requirement as comprising both expected loss and unexpected loss, unless they can demonstrate that expected loss is adequately captured in their internal business practices.
Operatsiooniriski mõõdik peab hõlmama potentsiaalselt tõsiseid tõenäosusjaotuse ääreala sündmuseid, saavutades usaldusväärsuse taseme, mis vastab 99,9% usaldusnivoole üheaastase perioodi jooksul.
The operational risk measure must capture potentially severe tail events, achieving a soundness standard comparable to a 99,9% confidence interval over a one year period.
Krediidiasutuse operatsiooniriski mõõtmissüsteem peab sisaldama teatavaid võtmeelemente, et see vastaks punktis 8 toodud usaldusväärsuse tasemele.
The operational risk measurement system of a credit institution must have certain key elements to meet the soundness standard set out in point 8.
Need elemendid peavad sisaldama siseandmete, välisandmete, stsenaariumianalüüsi ja selliste tegurite kasutamist, mis kajastavad ärikeskkonda ja punktides 13 kuni 24 sätestatud sisekontrollisüsteemide kasutamist.
These elements must include the use of internal data, external data, scenario analysis and factors reflecting the business environment and internal control systems as set out in points 13 to 24.
Krediidiasutusel peab olema põhjalikult dokumenteeritud meetod nimetatud nelja elemendi kasutamise kaalumiseks üldises operatsiooniriski mõõtmissüsteemis.
A credit institution needs to have a well documented approach for weighting the use of these four elements in its overall operational risk measurement system.
Riskimõõtmissüsteem peab hõlmama peamisi riskikäivitajaid, mis mõjutavad kahjude tõenäosusjaotuse ääreala kuju.
The risk measurement system shall capture the major drivers of risk affecting the shape of the tail of the loss estimates.
Operatsiooniriskidest tuleneva kahju korrelatsioone üksikute operatsiooniriski hinnangute vahel võib tunnustada ainult siis, kui krediidiasutus suudab pädevatele ametiasutustele tõendada, et korrelatsiooni mõõtmissüsteemid on usaldusväärsed, neid rakendatakse terviklikult ja neis on võetud arvesse mis tahes korrelatsioonihinnangutega seotud ebakindlust, eelkõige majanduslike raskuste ajal.
Correlations in operational risk losses across individual operational risk estimates may be recognised only if credit institutions can demonstrate to the satisfaction of the competent authorities that their systems for measuring correlations are sound, implemented with integrity, and take into account the uncertainty surrounding any such correlation estimates, particularly in periods of stress.
Krediidiasutus peab valideerima tehtud korrelatsioonihinnangud, kasutades selleks asjakohaseid kvantitatiivseid ja kvalitatiivseid tehnikaid.
The credit institution must validate its correlation assumptions using appropriate quantitative and qualitative techniques.
Riskimõõtmissüsteem peab olema asutusesiseselt järjekindel ja selles tuleb vältida kapitali adekvaatsuse raamistiku muudes valdkondades tunnustatud kvalitatiivsete hinnangute või riskimaandamistehnikate korduvat arvestamist.
The risk measurement system shall be internally consistent and shall avoid the multiple counting of qualitative assessments or risk mitigation techniques recognised in other areas of the capital adequacy framework.
Asutusesisene operatsiooniriski mõõtmine peab põhinema vähemalt viieaastasel vaatlusperioodil.
Internally generated operational risk measures shall be based on a minimum historical observation period of five years.
Kui krediidiasutus hakkab esmakordselt kasutama täiustatud mõõtmismudelil põhinevat meetodit, on sobilik kolmeaastane vaatlusperiood.
When a credit institution first moves to an Advanced Measurement Approach, a three-year historical observation period is acceptable.
Krediidiasutused peavad suutma kaardistada ajaloolised sisesed kahjuandmed 2. osas määratletud ärivaldkondade ja 5. osas määratletud juhtumiliikide lõikes ning esitama sellised andmed pädevate ametiasutuste taotlusel.
Credit institutions must be able to map their historical internal loss data into the business lines defined in Part 2 and into the event types defined in Part 5, and to provide these data to competent authorities upon request.
Krediidiasutuse sisesed kahjuandmed peavad olema täielikud ja hõlmama kõiki olulisi tegevusi ja riske kõikidest asjakohastest allsüsteemidest ja geograafilistest piirkondadest.
The credit institution's internal loss data must be comprehensive in that it captures all material activities and exposures from all appropriate sub-systems and geographic locations.
Lisaks kahju kogusumma andmetele peavad krediidiasutused koguma andmeid juhtumi toimumise kuupäevade ja kahju kogusumma tagasilaekumiste kohta ning kirjeldavaid andmeid kahjujuhtumi käivitajate või põhjuste kohta.
Aside from information on gross loss amounts, credit institutions shall collect information about the date of the event, any recoveries of gross loss amounts, as well as some descriptive information about the drivers or causes of the loss event.
Peavad olema konkreetsed kriteeriumid tsentraliseeritud funktsioonis toimunud juhtumist või rohkem kui ühte ärivaldkonda hõlmavast tegevusest ning aja jooksul nendega seonduvatest juhtumitest tulenevate kahjuandmete liigitamiseks.
There shall be specific criteria for assigning loss data arising from an event in a centralised function or an activity that spans more than one business line, as well as from related events over time.
Krediidiasutustel peavad olema dokumenteeritud menetlused ajalooliste kahjuandmete ajakohasuse hindamiseks, sealhulgas selliste olukordade puhul, kus võidakse kasutada eksperthinnangutel põhinevaid muudatusi, taseme muutmist või muid korrigeerimisi, samuti selleks, et hinnata sellise kasutamise ulatust ja seda, kellel on volitus teha sellealaseid otsuseid.
Credit institutions must have documented procedures for assessing the on-going relevance of historical loss data, including those situations in which judgement overrides, scaling, or other adjustments may be used, to what extent they may be used and who is authorised to make such decisions.
Krediidiasutuse operatsiooniriski mõõtmissüsteemis peab kasutama asjakohaseid välisandmeid, eriti kui on põhjust arvata, et krediidiasutus on avatud harvaesinevale, kuid potentsiaalselt suurele kahjule.
The credit institution's operational risk measurement system shall use relevant external data, especially when there is reason to believe that the credit institution is exposed to infrequent, yet potentially severe, losses.
Krediidiasutusel peab olema süsteemne protsess, et teha kindlaks sellised olukorrad, kus tuleb kasutada välisandmeid, ja milliseid metoodikaid on kasutatud selliste andmete mõõtmissüsteemi lisamiseks.
A credit institution must have a systematic process for determining the situations for which external data must be used and the methodologies used to incorporate the data in its measurement system.
Välisandmete kasutamise tingimused ja tavad tuleb korrapäraselt läbi vaadata, dokumenteerida ning kohaldada nende suhtes korrapärast sõltumatut läbivaatust.
The conditions and practices for external data use must be regularly reviewed, documented and subject to periodic independent review.
Krediidiasutus kasutab eksperdi stsenaariumianalüüsi koos välisandmetega, et hinnata avatust tõsise loomuga juhtumitest tulenevatele riskidele.
The credit institution shall use scenario analysis of expert opinion in conjunction with external data to evaluate its exposure to high severity events.
Aja jooksul tuleb sellised hinnangud valideerida ja tegelike kahjude suhtes uuesti hinnata, et tagada nende põhjendatus.
Over time, such assessments need to be validated and re-assessed through comparison to actual loss experience to ensure their reasonableness.
Ärikeskkonna ja sisekontrolliga seonduvad tegurid
Business environment and internal control factors
Krediidiasutuse üleorganisatsioonilised riskihindamise meetodid peavad hõlmama peamisi ärikeskkonna ja sisekontrolliga seonduvaid tegureid, mis võivad mõjutada operatsiooniriski profiili.
The credit institution's firm-wide risk assessment methodology must capture key business environment and internal control factors that can change its operational risk profile.
Iga valitud teguri olulisust riskikäivitajana tuleb kogemustele toetudes põhjendada, võttes arvesse eksperthinnangut mõjutatud ärivaldkondade kohta.
The choice of each factor needs to be justified as a meaningful driver of risk, based on experience and involving the expert judgment of the affected business areas.
Riskihinnangute tundlikkus tegurite muutumise suhtes ja erinevate tegurite suhteline kaalumine peab olema hästi põhjendatud.
The sensitivity of risk estimates to changes in the factors and the relative weighting of the various factors need to be well reasoned.
Lisaks riskikontrolli täiustamisest tulenevate muudatuste arvessevõtmisele peab raamistik sisaldama ka tegevuste keerukamaks muutumisest või tegevusmahu kasvust tulenevat potentsiaalset riski suurenemist.
In addition to capturing changes in risk due to improvements in risk controls, the framework must also capture potential increases in risk due to greater complexity of activities or increased business volume.
Selline raamistik peab olema dokumenteeritud ja selle suhtes peab kohaldama sõltumatut läbivaatust krediidiasutuse siseselt ja pädevate ametiasutuste poolt.
This framework must be documented and subject to independent review within the credit institution and by competent authorities.
Aja jooksul tuleb protsessi ja tulemeid valideerida tuginedes tegelike sisekahjude kogemuse ning asjakohaste välisandmete võrdlusele.
Over time, the process and the outcomes need to be validated and re-assessed through comparison to actual internal loss experience and relevant external data.
KINDLUSTUSE JA RISKI ÜLEKANDMISE MUUDE MEHHANISMIDE MÕJU
IMPACT OF INSURANCE AND OTHER RISK TRANSFER MECHANISMS
Krediidiasutused peavad suutma määrata kindlustuse mõju vastavalt punktides 26 kuni 29 sätestatud tingimustele ja muid riski ülekandmise mehhanisme, millega krediidiasutus saab pädevatele ametiasutustele veenvalt näidata, et sellega saavutatakse oluline riskide maandamise mõju.
Credit institutions shall be able to recognise the impact of insurance subject to the conditions set out in points 26 to 29 and other risk transfer mechanisms where the credit institution can demonstrate to the satisfaction of the competent authorities that a noticeable risk mitigating effect is achieved.
Kindlustusandjal peab olema õigus pakkuda kindlustust või edasikindlustust ning kindlustusandjal peab olema aktsepteeritud reitinguagentuuri antud minimaalne nõuete maksevõime reiting, mida pädev ametiasutus peab vastavaks krediidikvaliteedi astmele 3 või sellest kõrgemale astmele kooskõlas artiklitega 78 kuni 83 ettenähtud krediidiasutustele esitatavate nõuete riskiga kaalumise eeskirjadega.
The provider is authorised to provide insurance or re-insurance and the provider has a minimum claims paying ability rating by an eligible ECAI which has been determined by the competent authority to be associated with credit quality step 3 or above under the rules for the risk weighting of exposures to credit institutions under Articles 78 to 83.
Kindlustus- ja krediidiasutuste kindlustusraamistik peab vastava järgmistele tingimustele.
The insurance and the credit institutions' insurance framework shall meet the following conditions:
Kindlustuspoliisi esialgne kehtivusperiood peab olema vähemalt üks aasta.
the insurance policy must have an initial term of no less than one year.
lepingu tühistamiseks peab kindlustuspoliisi minimaalne etteteatamistähtaeg olema 90 päeva;
the insurance policy has a minimum notice period for cancellation of the contract of 90 days;
kindlustuspoliis ei või sisaldada välistusi või piiranguid, mis on seotud järelevalveorgani sekkumisega või mis maksejõuetu krediidiasutuse puhul välistaksid krediidiasutusel, pankrotihalduril või likvideerijal võimaluse saada tagasi krediidiasutuse kantud kahju või kulud, välja arvatud sündmuste korral, mis toimuvad pärast pankroti- või likvideerimismenetluse algatamist krediidiasutuse suhtes, eeldusel et kindlustuspoliis võib välistada kõik trahvid, karistused või kahju hüvitamised, mis tulenevad pädevate ametiasutuste võetud meetmetest;
the insurance policy has no exclusions or limitations triggered by supervisory actions or, in the case of a failed credit institution, that preclude the credit institution receiver or liquidator, from recovering for damages suffered or expenses incurred by the credit institution, except in respect of events occurring after the initiation of receivership or liquidation proceedings in respect of the credit institution; provided that the insurance policy may exclude any fine, penalty, or punitive damages resulting from actions by the competent authorities;
riskimaandamise arvutused peavad arvesse võtma kindlustuskatet viisil, mis on läbipaistev ja järjekindel seoses operatsiooniriski katva kapitalinõude üldisel määratlemisel kasutatud kahju tõenäosuse ja mõjuga;
the risk mitigation calculations must reflect the insurance coverage in a manner that is transparent in its relationship to, and consistent with, the actual likelihood and impact of loss used in the overall determination of operational risk capital;
kindlustuse peab andma kolmas pool.
the insurance is provided by a third party entity.
Kindlustamisel seotud osapoolte kaudu tuleb riskipositsioon üle kanda kolmandale poolele, näiteks edasikindlustamisega, mis vastab aktsepteeritavuse kriteeriumidele, ja
In the case of insurance through captives and affiliates, the exposure has to be laid off to an independent third party entity, for example through re-insurance, that meets the eligibility criteria; and
kindlustuse aktsepteerimise raamistik peab olema hästi põhjendatud ja dokumenteeritud.
the framework for recognising insurance is well reasoned and documented.
Kindlustuse aktsepteerimise meetodid peavad hõlmama väärtuse allahindamise või väärtuse kärbete teel järgmisi elemente:
The methodology for recognising insurance shall capture the following elements through discounts or haircuts in the amount of insurance recognition:
kindlustuspoliisi järelejäänud kehtivusaeg, kui see on vastavalt eespool toodule alla ühe aasta;
the residual term of an insurance policy, where less than one year, as noted above;
poliisi tühistamise tingimused, kui poliisi kehtivusaeg on alla ühe aasta, ja
a policy's cancellation terms, where less than one year; and
maksete ebakindlus ja kindlustuspoliiside katete erinevus.
the uncertainty of payment as well as mismatches in coverage of insurance policies.
Kindlustuse aktsepteerimisest tulenev kapitalileevendus ei või ületada 20% operatsiooniriski katvast kapitalinõudest enne riskimaandamise tehnikate aktsepteerimist.
The capital alleviation arising from the recognition of insurance shall not exceed 20% of the capital requirement for operational risk before the recognition of risk-mitigation techniques.
TAOTLUS TÄIUSTATUD MÕÕTMISMUDELIL PÕHINEVA MEETODI KASUTAMISEKS KOGU KONTSERNIS
APPLICATION TO USE AN ADVANCED MEASUREMENT APPROACH ON A GROUP-WIDE BASIS
Kui ELis emaettevõtjana tegutsev krediidiasutus ja selle tütarettevõtjad või ELis emaettevõtjana tegutseva finantsvaldusettevõtja tütarettevõtjad kavatsevad kasutada täiustatud mõõtmismudelil põhinevat meetodit, peab taotlus sisaldama operatsiooniriski katva kapitali kontserni erinevate üksuste vahel jagamise metoodika kirjeldust.
When an Advanced Measurement Approach is intended to be used by the EU parent credit institution and its subsidiaries, or by the subsidiaries of an EU parent financial holding company, the application shall include a description of the methodology used for allocating operational risk capital between the different entities of the group.
Taotluses näidatakse ära, kas ja kuidas kavatsetakse riskimõõtmissüsteemis võtta arvesse diversifitseerimise mõjusid.
The application shall indicate whether and how diversification effects are intended to be factored in the risk measurement system.
4. osa – Erinevate metoodikate kombineerimine
Part 4 – Combined use of different methodologies
TÄIUSTATUD MÕÕTMISMUDELITEL PÕHINEVA MEETODI KOMBINEERIMINE TEISTE MEETODITEGA
USE OF AN ADVANCED MEASUREMENT APPROACH IN COMBINATION WITH OTHER APPROACHES
Krediidiasutus võib kasutada täiustatud mõõtmismudelitel põhinevat meetodit kombineeritult kas baasmeetodiga või standardmeetodiga kooskõlas järgmiste tingimustega:
A credit institution may use an Advanced Measurement Approach in combination with either the Basic Indicator Approach or the Standardised Approach, subject to the following conditions:
kõik krediidiasutuse operatsiooniriskid peavad olema kaetud.
all operational risks of the credit institution are captured.
Pädev ametiasutus peab olema rahul metoodikaga, mida on kasutatud erinevate tegevuste, geograafiliste piirkondade, õiguslike struktuuride ja muude asjakohaste jaotuste katmiseks, mis on määratud kindlaks sisestel alustel;
The competent authority shall be satisfied with the methodology used to cover different activities, geographical locations, legal structures or other relevant divisions determined on an internal basis; and
2. ja 3. osas esitatud aktsepteeritavuse tingimused peavad olema täidetud tegevuste puhul, mis on kaetud vastavalt standardmeetodiga ja täiustatud mõõtmismudelitel põhineva meetodiga.
the qualifying criteria set out in Parts 2 and 3 are fulfilled for the Part of activities covered by the Standardised Approach and Advanced Measurement Approaches respectively.