natgillin/translations-raw huggingface dataset:
- võttes arvesse rohelist raamatut jaefinantsteenuste kohta ühtsel turul ( KOM(2007)0226 );
- having regard to the Green paper on retail financial services in the Single Market ( COM(2007)0226 ),
- võttes arvesse komisjoni teatist „21. sajandi Euroopa ühtne turg” ( KOM(2007)0724 );
- having regard to the Commission Communication entitled 'A Single Market for 21st century Europe' ( COM(2007)0724 ),
- võttes arvesse hiljutist otsust Mastercardi EMP-siseste mitmepoolsete vahendustasude kohta (COMP 34/579 MasterCard) ;
- having regard to the recent decision on Mastercard's intra-EEA multilateral interchanges fees (COMP 34/579 MasterCard),
- võttes arvesse Euroopa Parlamendi ja nõukogu 14. juuni 2006. aasta direktiivi 2006/48/EÜ krediidiasutuste asutamise ja tegevuse kohta (uuestisõnastamine)
- having regard to the Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (recast)
- võttes arvesse Euroopa Parlamendi ja nõukogu 13. novembri 2007. aasta direktiivi 2007/64/EÜ makseteenuste kohta siseturul
- having regard to the Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market
- võttes arvesse teisel lugemisel 16. jaanuaril 2008. aastal vastu võetud Euroopa Parlamendi seisukohta eesmärgiga võtta vastu Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv, mis käsitleb tarbijakrediidilepinguid ja millega tunnistatakse kehtetuks nõukogu direktiiv 80/102/EMÜ
- having regard to its position adopted at second reading on 16 January 2008 with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 80/102/EEC
- võttes arvesse oma 11. juuli 2007. aasta resolutsiooni valge raamatu: finantsteenuste poliitika (2005–2010) kohta
- having regard to its resolution of 11 July 2007 on the White paper on financial services policy 2005 - 2010
Vastuvõetud tekstid, P6_TA(2007)0338 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2007)0338 . ,
- võttes arvesse oma 4. juuli 2006. aasta resolutsiooni liikumise kohta täiendava konsolideerimise suunas finantsteenuste sektoris
- having regard to its resolution of 4 July 2006 on Consolidation in the European financial services industry
Vastuvõetud tekstid, P6_TA(2006)0294 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2006)0294 . ,
– võttes arvesse majandus- ja rahanduskomisjoni raportit ( A6-0185/2008 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs ( A6‑0185/2008 ),
A. arvestades, et hästitoimiv integreeritud finantsturg on Lissaboni tegevuskava eesmärkide saavutamise vajalik eeltingimus, et anda Euroopa Liidule maailma kõige konkurentsivõimelisem ja dünaamilisem teadmistepõhine majandussüsteem, mis on võimeline jätkusuutlikuks majanduskasvuks rohkemate ja paremate töökohtadega;
A. whereas a well-functioning integrated financial market is a necessary precondition for the achievement of the Lisbon agenda in order to provide the European Union with the most competitive and dynamic knowledge-based economy in the world, capable of sustainable economic growth with more and better jobs,
B. arvestades jaeteenuseid osutavate pankade olulist rolli rahapoliitiliste tingimuste vajaduse korral ülekandmisel turule, eelkõige väikestele ja keskmise suurusega ettevõtjatele (VKEd) ning tarbijatele;
B. considering the essential role played by retail banks in passing on, as appropriate, monetary policy conditions to the market, particularly to small and medium-sized enterprises (SMEs) and consumers,
C. arvestades, et finantsteenuste tegevuskava lõpuleviimiseks ja sellest tuleneva suurima võimaliku kasu saavutamiseks tarbijatele ja jaemüüjatele on vaja parandada jaefinantsteenuseid;
C. whereas in order to complete the Financial Services Action Plan and deliver its full benefits to consumers and retailers, there is a need to improve retail financial services,
D. arvestades, et juurdepääs põhilistele pangateenustele, nagu pangakonto avamine, on kodaniku õigus;
D. whereas access to basic banking services, such as opening a bank account, is a right for every citizen,
E. arvestades jaepangandussektori tähtsust ELi majanduse jaoks kasvu ja tööhõive seisukohast ning selle tähtsust tarbijate ja VKEde jaoks;
E. considering the importance of the retail banking sector for the EU economy in terms of growth and employment and its importance for consumers and SMEs,
F. arvestades tarbijapoliitika ühtlustamisega seotud raskusi Euroopa Liidus ja finantstoodetele omast keerukust;
F. considering the difficulties relating to the harmonisation of consumer policy in the European Union and the inherent complexity of financial products,
G. arvestades ELi konkurentsipoliitika tähtsust siseturu väljakujundamise ja kõikidele osalejatele võrdsete võimaluste nõuetekohase toimimise jaoks;
G. considering the importance of EU competition policy for the completion of the internal market and the good functioning of a real level playing field for all actors,
H. arvestades, et jaepangandussektori finantsüksuste (pangad, hoiupangad, ühistud, jne) õiguslike mudelite ja ärieesmärkide mitmekesisus on ELi majanduse peamine vara, mis rikastab sektorit, vastab turu pluralistlikule struktuurile ja aitab suurendada konkurentsi siseturul;
H. Whereas the diversity of legal models and business objectives of the financial entities in the retail banking sector (banks, savings banks, cooperatives, etc) is a fundamental asset to the EU's economy which enriches the sector, corresponds to the pluralist structure of the market and helps to increase competition in the internal market,
I. arvestades vajadust tasakaalustada kõrgetasemeline tarbijakaitse siseturu nõuetekohase toimimisega,
I. considering the need to balance a high degree of consumer protection with the proper functioning of the internal market,
4. juhib tähelepanu sellele, et väga killustatud reguleeriv raamistik on takistuseks pangandusteenuste piiriülese osutamise arengule; toetab seepärast komisjoni algatust avada uuesti Euroopa Parlamendi ja nõukogu 23. septembri 2002. aasta direktiivi 2002/65/EÜ (milles käsitletakse tarbijale suunatud finantsteenuste kaugturustust)
Points out that a highly fragmented regulatory framework is an impediment to the development of the cross-border supply of banking services; supports, therefore, the Commission initiative to reopen consideration of Directive 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council of 23 September 2002 concerning the distance marketing of consumer financial services
Euroopa Parlamendi ja nõukogu 8. juuni 2000. aasta direktiiv 2000/31/EÜ infoühiskonna teenuste teatavate õiguslike aspektide, eriti elektroonilise kaubanduse kohta siseturul (direktiiv elektroonilise kaubanduse kohta) (EÜT L 178, 17.7.2000, lk 1). ja elektroonilisi allkirju käsitleva direktiivi
Directive 2000/31/EC of the European Parliament and of the Council of 8 June 2000 on certain legal aspects of information society services, in particular electronic commerce, in the Internal Market (Directive on electronic commerce) (OJ L 178, 17.7.2000, p.
Tarbijate liikuvus
Consumer mobility
9. rõhutab, et seoses toodete seosmüügiga tuleb teha selget vahet ühelt poolt toodete kombinatsiooni vahel, mis on soodne nii tarbijale kui ka pangale ja ühine kõikidele majandusharudele, ning teiselt poolt ebaausat konkurentsi põhjustavate tavade vahel;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
Teavitamine ja läbipaistvus
Information and transparency
14. tervitab komisjoni uuringut jaeinvesteerimistoodete reguleeriva raamistiku kohta ja usub, et see toob kaasa kulude, riskide ja tingimuste parema avalikustamise ning pakub sealjuures kasulikke piiriüleseid võrdlusi;
Welcomes the Commission’s study of the regulatory landscape for retail investment products and trusts that this will lead to better disclosure of costs, risks and conditions and thereby provide useful cross-border comparisons;
Tarbijate harimine jaepanganduse valdkonnas
Consumer education relating to retail banking
Krediidid – registrid ja vahendajad
Credits - registers and intermediaries
22. palub komisjonil täpsustada ja ühtlustada krediidivahendajate õigusi ja kohustusi, järgides põhimõtet „sama äri, samad riskid, samad reeglid”, kuna probleemid tekivad sageli müügis, halduses ja finantsteenuste lepingute jõustamisel; rõhutab, et kõigile sobiv ühtne lähenemisviis avaldaks ebasoodsat mõju toodete mitmekesisusele; juhib komisjoni tähelepanu sellele, et ta arvestaks erinevust ühelt poolt teabe vahel, mis peab olema selge, kokkuvõtlik, loetav ja tasuta, ja teiselt poolt spetsiaalselt kliendi jaoks kohandatud nõuandeteenuse vahel;
Requests the Commission to clarify and harmonise the responsibilities and liabilities of credit intermediaries following the principle 'same business, same risks, same rules', since problems often arise in the sale, administration and enforcement of financial services agreements; points out that an undifferentiated 'one size fits all' approach would adversely affect product diversity; draws the attention of the Commission to the difference between information which has to be clear, concise, readable and cost-free and tailor-made client advisory services;
Pankadevaheline koostöö
Cooperation between banks
25. väidab, et mittediskrimineeriv koostöö senini omavahel konkureerivate sõltumatute krediidiasutuste vahel, mis on tõhusam ja tagab suurema koostalitlusvõime ning lõpptarbijatele osutatavate teenuste mitmekesisuse, võib aidata sektoril toimida ja aidata kaasa lõike 12 eesmärkide saavutamisele;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the objectives set out in paragraph 12;
27. kutsub komisjoni üles uurima, kas makseteenuste direktiivi ülevõtmine vähendab maksete arveldamise teenuste osutajate arvu, ja võtma viivitamata meetmed, kui suuremad teenuseosutajad saavutavad monopoolse seisundi, mis võiks nõrgestada konkurentsi;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that could reduce competition;
Tuleb tervitada seda, et komisjon on oma sektoriuuringus koondanud tähelepanu sellise sektori nagu jaekaubandus tulemuslikkuse ja toimimise tasemele, kusjuures jaekaubandussektor on eriti tundlik sektor, kuna see on suunatud peredele ja väikestele ning keskmise suurusega ettevõtetele ja kuna see on praegugi veel kõige olulisem panganduse allsektor, moodustades üle 50 % ELi kogu tegevusest brutotulu tähenduses.
It is to be welcomed that the Commission, in its sector inquiry, has focused its attention on the level of efficiency and functioning of a sector such as retail banking, which is particularly sensitive since it is targeted at families and small and medium-sized enterprises, and because it is still today the most important banking sub-sector, accounting for over 50% of total EU activity in terms of gross income.
Komisjoni uuring võib olla küsitav mõne metodoloogilise võimaluse osas, mida see kasutab erinevate turuolukordade ja riiklike süsteemide võrdlemisel, kuid see loob väga täpse ja realistliku pildi, selgitades, kuidas turg toimib, tuues välja selle peamised puudused ja kaaludes, kuidas neid konkurentsieeskirjade abil korvata.
The Commission inquiry may be questionable in terms of some of the methodological options it adopts in comparing various market realities and national systems, but it paints a very accurate and realistic picture, clarifying how the market operates, noting its main defects and considering how to remedy them through the competition rules.
Sektoriuuringus märgiti mõningaid muresid – mida raportöör täielikult jagab – seoses konkurentsiga maksesüsteemide, eriti kaardimaksesüsteemide, alal, seoses krediidiregistritega ja eelkõige hindade ja poliitika pangaettevõtjate poolse kehtestamisega.
The sector inquiry noted some concerns, fully shared by your rapporteur, with regard to competition in the payment systems industry, especially card payment systems, to credit registers and, above all, to the setting of prices and policies by bank operators.
Ühistu- ja hoiupankade osas alahindab komisjon mõnda sellistele pankadele tüüpilist omadust nagu näiteks nende olemasolu piirkondades, mida peetakse äärealadeks, see, mil määral need territooriumil juurdunud on, ja nende sotsiaalset rolli.
As regards the activities of cooperative and savings banks, the Commission underestimates some of the typical features of such banks, such as their presence in areas considered to be outlying, the degree to which they are rooted in the territory and their social role.
Tuleb mainida, et viimati nimetatud omadused on eriti olulised ka teenuste tulemuslikkuse mõttes.
It has to be said that the latter features are particularly important also in terms of the efficiency of the services.
Sektoriuuringu järeldused näitavad selgelt vajadust luua konkurentsivõimelisem keskkond teenuseosutajate hulgas, eriti nende hulgas, kes tegutsevad jaeturgudel, ja seda kõnealuste eesmärkide saavutamise teel – et Euroopa tarbijad oleksid võimelised siseturust täielikult kasu saama.
The conclusions of the sector inquiry clearly show the need to create a more competitive environment among service providers, especially those operating on the retail markets, and it is by attaining these objectives that European consumers will be able to benefit fully from the internal market.
Raportöör usub, et pangandustööstuse lihtsad isereguleerivad meetmed ei ole jaeteenuste tulemuslikkuse parandamiseks piisav vahend.
Your rapporteur believes that simple self-regulatory measures for the banking industry are an inadequate tool for improving the efficiency of retail services.
Seepärast oleks soovitav Euroopa õigusloomega seotud algatus, et tagada turu tõhusus ja tarbijate paremad tehingud.
That is why a European legislative initiative would be desirable, to ensure market efficiency and give consumers better bargains.
Komisjon peaks seepärast võtma vastu asjakohased meetmed nii konkurentsiõiguse täitmise kui ka poliitiliste algatuste tegemisega.
The Commission should therefore adopt the appropriate measures, both by enforcing competition law and by taking policy initiatives.
Pangateenused kujutavad endast erijuhtumit selles osas, et pankade ja nende klientide vaheline usaldussuhe võib nõrgendada tarbijate motivatsiooni konkurentsimehhanismide käivitamiseks; see suurendab ka äriühingute turuvõimu, mis mõnel juhul määrab kõrgemad hinnad.
Banking services are a special case in that the relationship of trust between banks and their customers can weaken the consumer’s drive to trigger competition mechanisms; it also increases companies’ market power, which, in some cases, determines higher prices.
Probleem seisneb selles, et seda positsiooni kasutades võivad pangad võtta kaubanduslikke meetmeid, mis teevad klientidele pangaga suhte lõpetamise kulukaks või mis on takistuseks kliendi võimele turul pakutavate teenuste omadustest ja hindadest aru saada ja neid võrrelda.
The problem is that, in exploiting this position, the banks can take commercial measures which make it expensive for clients to end their relationship with the bank or which impede the client’s ability to understand and compare the features and prices of the services offered on the market.
Tundub, et asjaolu, et samal turul on hulk neid, kellel on pangas jooksev konto ja kellel ei ole peaaegu mingit teavet või pole teavet üldse, on võimaldanud pangandussektoril mõnes riigis seda teabe vähesust ära kasutada.
The fact that in this same market there are a host of current-account holders who have hardly any information, or none at all, appears to have allowed the banking industry, in some countries, to take advantage of this information asymmetry.
Seepärast on kahtlemata oluline tegutseda Euroopa tasandil eesmärgiga kiirendada rahandusalase kirjaoskuse algatusi.
That is why it is clearly important to work at European level with a view to stepping up financial literacy initiatives.
Rahandusalase kirjaoskuse kavade ja suurema läbipaistvuse kaudu saab ka nõudlus muutuda liikuvamaks, muutes seeläbi praegust tasakaalu pakkumise ja nõudluse vahel, mis on üks pangateenuste turu tüüpiline omadus.
It is also through financial literacy schemes and greater transparency that demand can become more mobile, thereby altering the current balance between supply and demand which is a typical feature of the banking services market.
Sellega seoses toetab raportöör meetmeid, mida komisjon võtab finantshariduse valdkonnas oma 18. detsembri 2007. aasta teatise KOM (2007) 0808 avaldamise kaudu.
In this regard your rapporteur supports the action being taken by the Commission on financial education, through its publication of Communication COM (2007) 0808 of 18 December 2007.
On oluline, et tarbijaid, kes soovivad teenusepakkujat vahetada, ei hoitaks selle tegemisel tagasi ega takistataks selle tegemist ühelgi viisil.
It is important that consumers who wish to change supplier are not discouraged or hampered in any way from doing so.
Turg, kus tarbijaid teavitatakse ja kus tarbijad on liikuvad, tähendab, et rahandusasutused vajavad klientide ligimeelitamiseks ja nende säilitamiseks konkurentsi.
A market in which consumers are informed and mobile means that financial establishments need to compete in order to attract and retain them.
Jooksvate kontode kasutamine pankade poolt strateegilise vahendina konto valdajaga suhte arendamiseks, mis põhineb mitmetel teistel teenustel, osutub tihti praktikaks, mis liikuvust ei soodusta.
The use of current accounts by banks as a strategic tool for building a relationship with the account-holder, based on numerous other services, often proves to be a practice which is not conducive to mobility.
Kui paljud teised teenused on seotud jooksva kontoga, võib sellist kontot vaid teoorias sulgeda kohe või mõne päeva jooksul, kuna tegelikult sisaldab see menetlust, mis on vahel keerukas ja kestab väga kaua.
When many other services are linked to a current account, only in theory can such an account be closed immediately or within a few days, since in actual fact it involves a procedure that is sometimes complex and very lengthy.
Mõnes ELi riigis on nii, et kui klient jooksva konto sulgeb, nõuavad pangad kommunaalmaksete arvete otsekorraldusmaksete tühistamist ja sularahaautomaadikaartide ning krediitkaartide tagastamist.
In some EU countries, when a client closes a current account, banks require that direct debit payments for utility bills be cancelled and ATM cards and credit cards returned.
See võib põhjustada konto valdajatele palju raskusi, hoides neid tagasi panga vahetamisest.
This can cause many difficulties for account-holders, discouraging them from changing bank.
Seepärast oleks panga vahetamisel kasulik, kui tagataks vähemalt üleminekuetapp, mis ei sisaldaks mingit kulude dubleerimist või perioode, mille jooksul konto valdaja jäetakse pangateenustest ilma ja mis kestaksid nii kaua, kui see on üleminekuks vajalik.
It would therefore be helpful, when switching banks, if provision could at least be made for a transitional phase which did not involve any duplication of costs, or periods in which an account-holder was left without a banking service, for as long a period as necessary to complete the transfer.
Me peame seetõttu tagama, et jooksva konto vahetusega seotud kulud (majanduslikud, ajalised ja halduskulud) ühest pangast teise üleminekul kõrvaldatakse või vähemalt vähendatakse miinimumini kõikide kehtivate kontode ja teiste teenuste, nagu laenud, hoiusekontod, väärtpaberid ja kindlustuspoliisid, vaheliste tarbetute lepinguliste või de facto sidemete kõrvaldamisega.
We must therefore ensure that the costs (economic, temporal and administrative) of switching current accounts from one bank to another are eliminated, or at least reduced to minimum levels, by removing all unnecessary contractual or de facto ties between current accounts and other services, such as loans, savings accounts, securities and insurance policies.
Teisisõnu tuleb meil töötada välja mehhanismid, mis muudavad pangakontod kaasaskantavateks.
In other words, we need to develop mechanisms which make current accounts portable.
1 (b) – Teave tarbijatele
1(b) - Information for consumers
Raportöör on veendunud, et selleks, et parandada jaepangandusteenuste sektori tõhusust, on vaja suurendada tarbijate võimet võtta vastu otsuseid, mis on nende finantsolukorra suhtes asjakohased.
To improve the efficiency of the retail banking services industry, your rapporteur is convinced of the need to increase consumers’ ability to take decisions that are appropriate to their financial circumstances.
Selleks on vaja võtta meetmeid erinevatel tasanditel:
This calls for action on various levels:
– selge ja piisava teabe õigeaegne esitamine;
– a timely supply of clear and adequate information;
– kvaliteetne nõustamine;
– high-quality advice;
ja eelkõige
and, above all,
– võrdsed konkurentsitingimused sarnaste omadustega toodete vahel.
– equal conditions of competition between products with similar characteristics.
Kui tarbijaid teavitatakse, on nad paremal positsioonil oma vajaduste jaoks parimate kokkulepete valimiseks finantsteenuste osutajast sõltumatult.
If consumers are informed, they are in a better position to choose the best bargains for their requirements, independently of the supplier of financial services.
Kuigi üksnes teabe levitamine võib olla eeltingimus, ei piisa sellest konkurentsivõimelise tasakaalu saavutamiseks; oluline on selle teabe kvaliteet ja see, kas tarbijad seda praktiliselt kasutada saavad.
While simply disseminating information may be a prerequisite, it is not sufficient for competitive balances to be achieved; what is essential is the quality of that information and whether it can be used by consumers in a practical manner.
Kui tarbijale antav teave ei ole rahuldav ja teabe otsingute kulud on nii suured, et need ületavad kõnealusest teabest eeldatavalt saadavad tulud, ei julgustata tarbijaid midagi uurima.
If the information to the consumer is not satisfactory and the costs of searching for information so high as to exceed the expected benefits of that information, consumers will not be encouraged to do any research.
Komisjoni ja mitme riikliku järelevalveasutuse läbi viidud uuringutest on ilmnenud, et paljud teabelehed ei sätesta tingimusi, mis hõlmavad pangaülekandeid, sularahaautomaatide, muudest pankadest kui oma pank sularaha väljavõtmise tasusid jne.
From the studies carried out by the Commission and by a number of national supervisory authorities, it has emerged that many information sheets do not set out the conditions governing bank transfers, ATM use, charges for withdrawing cash from banks other than one’s own, etc.
Seetõttu ei ole olemas kõikehõlmavat dokumenti, mis sätestaks jooksva konto käsitlemisel tavaliselt kasutatavate teenuste tavalised kuluartiklid.
There is therefore no comprehensive document setting out the regular items of expenditure for services typically used in the handling of a current account.
Seepärast on vaja igal aastal anda olemasolevatele konto valdajatele kokkuvõtlikku teavet tegelike kulutuste kohta, mis neile on konto haldamisel tekkinud, ja selle kohta, kuidas need eelmisest aastast alates muutunud on.
That is why concise information needs to be given on an annual basis to current account-holders on the actual expenditure they have incurred in running the account and how it has varied since the previous year.