natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Krediidiandjal on õigus saada hüvitist võimalike kulude eest, mis on otseselt seotud krediidi ennetähtaegse tagastamisega tingimusel, et ennetähtaegne tagastamine toimus fikseeritud laenuintressiga perioodil ning krediidiandja tõestab, et Euroopa Keskpanga poolt enne kõnealuse poolaasta esimest kalendripäeva toimunud hiliseima põhilise refinantseerimistehingu puhul kohaldatud baasintressimäär on krediidi ennetähtaegse tagastamise hetkel madalam kui krediidilepingu sõlmimise hetkel.
The creditor shall be entitled to compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit provided that the early repayment falls within a period for which the borrowing rate is fixed and the creditor proves that the reference interest rate applied by the European Central Bank to its most recent main refinancing operation carried out before the first calendar day of the half year in question is lower at the time of the early repayment than at the time of conclusion of the credit agreement .
Liikmesriigi puhul, kes ei osale majandus- ja rahaliidu kolmandas etapis, on eespool nimetatud baasintressimäär asjaomase riigi keskpanga poolt määratud samaväärne intressimäär .
For a Member State which is not participating in the third stage of economic and monetary union, the reference rate shall be the equivalent rate set by its national central bank.
Krediidiandjal võib olla vastavalt siseriiklikule õigusele õigus saada õiglast ja objektiivselt põhjendatud hüvitist võimalike kulude eest, mis on otseselt seotud krediidi ennetähtaegse tagastamisega.
The creditor may, in accordance with national law, be entitled to fair and objectively justified compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit.
Sellise hüvitise summa määrab kindlaks krediidiandja ning see ei tohi ületada 1 % ennetähtaegselt tagastatud krediidi summast, juhul kui krediidi ennetähtaegse tagastamise ja kokkulepitud krediidilepingu lõpetamise vaheline periood on pikem kui üks aasta.
Such compensation shall be determined by the creditor and may not exceed 1 % of the amount of credit repaid early, if the period of time between the early repayment and the agreed termination of the credit agreement exceeds one year.
Kui periood ei ületa ühte aastat, ei tohi hüvitise summa ületada 0,5 % ennetähtaegselt tagastatud krediidi summast.
If the period does not exceed one year, the compensation may not exceed 0,5 % of the amount of credit repaid early.
Hüvitise summa ei ületa intressi, mida tarbija oleks maksnud krediidi ennetähtaegse tagastamise ja kokkulepitud krediidilepingu lõpetamise tähtpäeva vahelisel perioodil.
The compensation shall not exceed the amount of interest the consumer would have paid during the period between the early repayment and the agreed date of termination of the credit agreement.
Hüvitist ennetähtaegse tagastamise eest ei saa taotleda, kui:
Compensation for early repayment shall not be claimed:
a) tagastamine toimub kindlustuslepingu alusel, mis on ette nähtud krediidi tagasimakse tagatise pakkumiseks ,
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee;
a) tagastamine toimub kindlustuslepingu alusel, mis on ette nähtud krediidi tagasimakse tagatise pakkumiseks või
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee; or
b) tagastamine toimub arvelduskrediidi raames või
b) in the case of overdraft facilities ; or
b) tagastamine toimub arvelduskrediidi raames.
b) in the case of overdraft facilities.
c) tagastamine toimub perioodil, mil laenuintress ei ole fikseeritud .
c) if the repayment falls within a period for which the borrowing rate is not fixed .
Liikmesriigid võivad sätestada, et krediidiandja võib sellist hüvitist nõuda ainult tingimusel, et ennetähtaegselt tagastatud krediidi kogusumma ületab siseriikliku õigusega kehtestatud künnise.
Member States may provide that such compensation may be claimed by the creditor only on condition that the amount of the early repayment exceeds the threshold defined by national law.
Nimetatud künnis ei tohi kaheteistkümne kuu jooksul ületada 10 000 eurot.
That threshold shall not exceed EUR 10 000 within any period of twelve months.
Krediidi kogukulu tarbija jaoks sisaldavad krediidi tagasimakseid ja krediidi kasutusse võtmist kajastava konto halduskulusid, maksevahendite kasutamise kulusid nii tagasimaksete kui krediidi väljamaksete jaoks ja muid maksetega seotud tehingukulusid, välja arvatud juhul, kui konto avamine on vabatahtlik ja konto halduskulud on selgelt ning eraldiseisvalt märgitud krediidilepingus või mõnes muus tarbijaga sõlmitud lepingus.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Krediidi kogukulu tarbija jaoks sisaldavad krediidi tagasimakseid ja krediidi kasutusse võtmist kajastava konto halduskulusid, maksevahendite kasutamise kulusid nii tagasimaksete kui krediidi väljamaksete jaoks ja muid maksetega seotud tehingukulusid, välja arvatud juhul, kui kontot ei avata krediidiga seoses või konto avamine on vabatahtlik ja konto halduskulud on selgelt ning eraldiseisvalt märgitud krediidilepingus või mõnes muus tarbijaga sõlmitud lepingus.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the account is not opened in connection with the credit or the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Artikli 21 punkti b alapunkt ii
Article 21, point (b), point (ii)
ii) krediidivahendaja ei saa tasu krediidiandjalt;
ii) the credit intermediary does not receive a fee from the creditor ,
ii) vahendajale tema teenuste eest makstav tasu on läbipaistev ning tarbijale avaldatud;
ii) all remuneration to the intermediary for his services is transparent and disclosed to the consumer ,
Selle muudatusega püütakse tagada, et vahendajad käituksid läbipaistval viisil, tagades samal ajal paindlikkuse, mis võimaldab tarbijatel ja laenuandjatel kulud omavahel jagada.
The amendment seeks to ensure that intermediaries act in a transparent manner, whilst safeguarding the flexibility which allows for costs to be shared by consumers and lenders.
Artikli 21 punkti b alapunkt iii
Article 21, point (b), point (iii)
iii) krediidileping, mille heaks ta on tegutsenud, sõlmitakse tegelikult;
iii) the credit agreement in respect of which he has acted is actually concluded,
Artikli 21 teine lõik (uus)
Article 21, paragraph 2 (new)
Liikmesriigid võivad piirata summat, mida vahendajad võivad oma teenuste eest küsida, kui lepingut ei sõlmita.
Member States may restrict the amount which intermediaries can charge for their services in cases where the agreement is not concluded.
I lisa II osa punkt b
Annex I, part II, point (b)
b) kui krediidileping võimaldab krediiti kasutada mitmel erineval viisil ning seejuures on krediidiga seotud tasud ja laenuintress erinevad, käsitatakse krediidi kogusummat kõige kõrgemate tasude ja laenuintressiga kasutusse võetuna;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate;
b) kui krediidileping võimaldab krediiti kasutada mitmel erineval viisil ning seejuures on krediidiga seotud tasud ja laenuintress erinevad, käsitatakse krediidi kogusummat kasutusse võetuna kõige kõrgemate tasude ja laenuintressiga , mida rakendatakse seda liiki krediidilepingu puhul kõige enam kasutatava tehinguliigi suhtes ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the category of transaction most commonly used under that type of credit agreement ;
Kõige kõrgem krediitkaarditehingu tasu on sularaha väljavõtmise eest, kuid enamik krediitkaarditehingutest tehakse müügipunktides.
The highest charge for credit card transactions is for cash advances, but most credit card business is point-of-sale.
Kõige kõrgema tasu kasutamine oleks seetõttu eksitav.
Using the highest charge would therefore be misleading.
I lisa II osa punkt d
Annex I, part II, point (d)
d) kui laenu tagasimakse graafikut ei ole kindlaks määratud ja seda ei saa tuletada krediidilepingu tingimustest ega antud krediidi tagasimakseviisist, loetakse krediidi kestuseks üks aasta ning eeldatakse, et krediit makstakse tagasi kaheteistkümne võrdse osamaksena ühekuuliste vahedega;
(d) if there is no fixed timetable for repayment, and no such timetable can be deduced from the terms of the credit agreement and the means of repaying the credit granted, the duration of the credit shall be deemed to be one year and the amount of the credit shall be assumed to be repaid in twelve equal instalments of capital at monthly intervals;
d) kui laenu tagasimakse graafikut ei ole kindlaks määratud , eeldatakse, et
(d) if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
i) krediit antakse üheks aastaks alates asjaomasest kuupäevast ning
(i) that the credit is provided for a period of one year beginning from the relevant date; and
ii) krediit makstakse tagasi kaheteistkümne võrdse osamaksena ja ühekuuliste vahedega, alustades üks kuu pärast asjaomast kuupäeva ;
(ii) that the credit will be repaid in twelve equal instalments and at monthly intervals , beginning one month after the relevant date ;
Kuna küsimust, kas laenugraafikut saab tuletada lepingust või mitte, võib tõlgendada subjektiivselt, püütakse käesoleva muudatusega tagada, et aastane intressimäär arvutatakse alati samade laenugraafikuga seotud eelduste põhjal, et tarbijatel oleks võimalik piiriüleseid krediidipakkumisi omavahel tõhusalt võrrelda.
As the question of whether a fixed timetable can be deduced from the agreement or not is open to subjective interpretation, this amendment seeks to ensure that the APR is always calculated based on the same assumptions concerning the timetable, so as to enable consumers to make effective comparisons of cross-border credit offers.
I lisa II osa punkt g
Annex I, part II, point (g)
g) kui krediidi ülemmäära suhtes ei ole veel kokku lepitud, siis eeldatakse, et ülemmäär on 1 000 eurot ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1 000 ;
g) kui krediidi ülemmäära suhtes ei ole veel kokku lepitud, siis eeldatakse, et ülemmäär on 2 500 eurot või toote eest pakutud minimaalne krediidisumma ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 2 500 or the minimum amount of credit offered for the product ;
Ülemmäär 2 500 eurot peegeldab tüüpilisi krediidiga ostetavaid tooteid paremini.
The limit of EUR 2,500 is more reflective of the typical credit products.
On olemas ka tooted, millel on oluliselt kõrgemad krediidi ülemmäärad ning mille puhul madalaimal määral põhinevad arvutused oleksid tarbijatele eksitavad.
There exist also products with significantly higher credit limits for which calculations using a lower limit would be misleading to the consumers.
II lisa punkti 4 vasaku veeru teine lahter
Annex II, section 4, box 2, left-hand column
Krediidi ennetähtaegne tagastamine
Early repayment
Teil on igal ajal õigus krediidi osaliseks või täielikuks ennetähtaegseks tagastamiseks
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Krediidi ennetähtaegsel tagastamisel on krediidiandjal õigus saada hüvitist
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment
Märge makstava hüvitise kohta
Reference to compensation payable
II lisa punkti 4 parema veeru teine lahter
Annex II, section 4, box 2, right-hand column
[Hüvitise suuruse kindlaksmääramine (arvutusmeetod) kooskõlas direktiivi …/…/EÜ artikli 16 lõike 2 rakendamist käsitlevate sätetega]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC]
II lisa punkti 4 vasaku veeru kolmas lahter
Annex II, section 4, box 3, left-hand column
Päringud andmebaasidest
Consultation of a database
Krediidiandja peab teile andma viivitamatult ja tasuta teavet andmebaasis tehtud päringu tulemustest, kui päringu tulemusena lükatakse krediidi taotlus tagasi.
The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation.
Seda ei kohaldata, kui sellise teabe edastamine on keelatud ühenduse õigusega või vastuolus avaliku korra või julgeoleku eesmärkidega.
This does not apply if the provision of such information is prohibited by European Community law or is contrary to objectives of public policy or public security.
Tarbija nõusolek
Consent of the consumer
III lisa punkti 2 vasaku veeru neljas lahter
Annex III, section 2, box 4, left-hand column
Kuidas ja millal peate krediidi tagastama?
How and when will you have to repay the credit?
III lisa punkti 2 vasaku veeru kuues lahter
Annex III, section 2, box 6, left-hand column
Kauba või teenuse eest tasumiseks antud krediidi tasumine toimub maksete edasilükkamise vormis
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service
Kauba / teenuse nimetus
Name of good/service
Hind kohe tasudes (netohind)
Cash price
III lisa punkti 4 vasaku veeru kolmas lahter
Annex III, section 4, box 3, left-hand column
Õigus saada krediidilepingu projekti koopia
Right to a draft credit agreement
Teil on õigus saada taotluse korral tasuta krediidilepingu projekti koopia.
You have the right, upon request, to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge.
Seda sätet ei kohaldata, kui krediidiandja ei soovi taotluse hetkel jätkata teiega krediidilepingu sõlmimist
This provision does not apply if the creditor is at the time of the request unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement with you.
III lisa punkti 5 vasaku veeru kolmas lahter
Annex III, section 5, box 3, left-hand column
Krediidi ennetähtaegsel tagastamisel on krediidiandjal õigus saada hüvitist.
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment.
III lisa punkti 5 parema veeru kolmas lahter
Annex III, section 5, box 3, right-hand column
[Hüvitise suuruse kindlaksmääramine (arvutusmeetod) kooskõlas direktiivi …/…/EÜ* artikli 16 lõike 2 rakendamist käsitlevate sätetega]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC*]
Ilma tarbijatele kaupade või teenuste rahastamiseks antavate laenudeta ei ole majanduselu enam mõeldav.
Consumer credit to finance the purchase of goods or services has become a standard part of economic life.
Need laenud moodustavad märkimisväärse osa Euroopa sisemajanduse kogutoodangust, kusjuures liikmesriikide vahel on suured erinevused.
It accounts for a substantial proportion of Gross Domestic Product in Europe, although there are large differences between the individual Member States.
Hoolimata üha suurenevast majanduslikust läbipõimumisest, ühisrahast ja piiriüleste maksete tingimuste tunduvast paranemisest, on turud endiselt peamiselt siseriikliku mõju all ning piiriülesed laenud on harvad.
Despite increasing economic interrelatedness, a single currency and substantial improvements in the methods available for making cross-border payments, the fact is that markets remain predominantly national, while cross-border credit provision is rare.
Põhjuseid on mitmesuguseid ja enamasti peituvad need riigiti erinevates harjumustes ja rahastamiskultuurides, samuti keelebarjäärides.
There are many different reasons for this, the main ones probably being different national customs and traditions of financing, as well as language barriers.
Liikmesriikide turgude avamine tarbijakrediidi tähtsale majandusharule, konkurentsi tugevdamine ja siseturu parandamine on ELi poliitiline ülesanne, mis on tarbijate ja krediidiandjate huvides.
Improving access to national markets in the important economic sector of consumer credit, promoting competition and improving the internal market are political tasks incumbent on the EU and are in the interests of consumers and creditors.
Siinkohal võib abiks olla tarbija kaitseks loodud ühine Euroopa õiguslik raamistik, isegi kui õiguslikud ja tegelikud takistused jäävad alles ning õigus ei ole piiriülese tarbijakrediidi puhul otsustav tegur.
A common European legal framework for consumer protection can contribute to this, although legal and practical obstacles remain and law is not the decisive factor in cross-border consumer credit.
Selle õigusvaldkonna edasine kujundamine on liikmesriikides äärmiselt erinev, millest tulenevad takistused siseturul.
The further development of this field of the law varies widely between Member States, creating obstacles to the internal market.
Kuid õigusnormide täielik ühtlustamine ei ole otstarbekas.
However, complete harmonisation of legislation is not the answer.
Tarbijaõigus peab olema paindlik; erinevatele asjaoludele, ka just tarbijaid ähvardavatele erinevatele ohtudele tuleb reageerida erinevate õigusnormidega, tehes seda vajaduse korral kiiresti ja kohanemisvõimeliselt.
Consumer law must be flexible; differences in circumstances, and particularly differences in the risks to consumers, call for different legal rules in response, and where appropriate these must be adopted quickly and open to amendment.
Õiguse mõju sõltub ka selle aktsepteerimisest inimeste poolt, kes tahavad seda kogeda oma õigusena ja oma ümbruskonna oludele kohandatuna.
The effect of the law also depends on its acceptance by people, who wish to be able to regard it as their law and as appropriate to the circumstances in which they live.
Õiguslik ühtsus ei või rikkuda mitte ainult subsidiaarsuse põhimõtet, vaid annab sageli vajalike kompromisside tõttu tulemuseks keerukad ja ülekoormatud eeskirjad, mis vähendab veelgi tarbijakrediidi puhul niigi väikest siseturumõju.
Uniformity of the law might not only violate the subsidiarity principle but also in many cases, because of the necessary compromises, result in complex and excessive regulation, further reducing the already small internal market impact of consumer credit.
Eeltoodust tulenevalt oli komisjoni esimene 11. septembri 2002. aasta ettepanek, milles nähti ette täielik ühtlustamine, ebaõnnestunud.
For this reason, the Commission's first proposal of 11 September 2002, which provided for complete harmonisation, miscarried.
Euroopa Parlament otsustas esimesel lugemisel teha komisjoni ettepanekus olulisi muudatusi ja nägi ette ainult minimaalse ühtlustamise.
At first reading, the European Parliament adopted huge numbers of amendments to the Commission proposal and provided only for minimum harmonisation.
Komisjoni uues ettepanekus loobutakse ulatuslikust maksimaalsest ühtlustamisest ja piirdutakse selle asemel teatavate õiguslike põhielementide (lepingueelne teave, lepingukohane teave, taganemisõigus, ennetähtaegne tagastamine, kulukuse aastamäär) sihipärase, selektiivse ühtlustamisega.
The new Commission proposal also abandoned the objective of comprehensive maximum harmonisation, opting instead merely for selective harmonisation of certain fundamental legal aspects: pre-contractual information, contractual information, right of withdrawal, early repayment and annual percentage rate of charge.
Kirjeldatud uus lähenemisviis on põhimõtteliselt tervitatav.
This new approach is very much to be welcomed.
Ka nõukogu võttis selle lähenemisviisi oma ühises seisukohas üle ja esitas omalt poolt muudatusi, mis muudavad teksti osaliselt veelgi tihedamaks, aga osaliselt ka keerukamaks.
In its common position, the Council adopted the same approach, making further modifications, some of which rendered the proposal even more concise, although others introduced fresh complications.
Kuigi ühine seisukoht on hea alus, tuleb seda siiski üksikasjalikult kontrollida ja korrigeerida.
Although the common position constitutes a good basis, certain revisions and corrections on points of detail are called for.
Siin tuleb kasutada järgmisi mõõdupuid: õigusnormides tuleks lähtuda üldjuhtumist, keskmisest tarbijast ja keskmisest ettevõtjast, mitte nurjunud kuritarvitamisjuhtudest, mis on erandid.
The following criteria should be applied for this purpose: legislation should be based on typical cases, average consumers and average entrepreneurs, rather than on failed attempts to commit abuses, which are the exception.
Tuleb kaitsta lepinguvabaduse põhimõtet ja tugevdada tarbija omavastutust.
The principle of freedom to enter into contracts should be maintained, and the personal responsibility of consumers should be increased.
Rohkem eeskirju ei tähenda automaatselt tarbijakaitse kõrgemat taset.
Increased regulation does not automatically mean better consumer protection.
Nagu kinnitasid ühtemoodi ka Euroopa Parlamendi tellitud uuring ja läbi viidud kuulamised, põhjustab liiga palju teavet just kogemusteta tarbija puhul rohkem segadust kui selgust, rääkimata sellega seotud suurematest kuludest, mis lõppude lõpuks tuleb samuti tarbijal kanda.
As unequivocally demonstrated by the study commissioned by the European Parliament and the hearings which it has held, too much information leads more to confusion than to enlightenment, particularly among inexperienced consumers, quite apart from the associated higher costs, which ultimately also have to be borne by the consumer.
Eeskirjad peaksid olema selged, lihtsad ja ülevaatlikud ning andma siseturu edendamise mõttes Euroopa lisandväärtust.
Rules should be clear, simple and transparent, and should ensure European added value with the aim of promoting the internal market.
Mitte kõik ühise seisukoha osad ei arvesta nende vaatepunktidega tasakaalustatud lahenduse mõttes.
Not all parts of the common position take account of these aspects and succeed in striking the right balance with regard to them.
Mõned neist on liiga ulatuslikud, bürokraatlikud ning osaliselt ka keerukad ja raskesti mõistetavad.
Many are too extensive and bureaucratic, and some are too complex and difficult to understand.
See võib tuleneda nõukogus kompromissi leidmisest ja asjaolust, et liikmesriigid jäid kindlalt oma spetsiifiliste eeskirjade juurde, kuid see ei ole õige mõõdupuu ega saa olla suunis, mida järgida Euroopa Parlamendis.
This may be attributable to the need to arrive at compromises within the Council and the insistence of Member States on their own specific rules, but it is not the right approach and cannot be the one which guides the European Parliament.
Käsitleda tuleb järgmisi muudatusi:
The following amendments call for comment:
Liikmesriikidele antakse nõnda rohkem tegevusvabadust.
This will give Member States greater freedom of action.
Eriti tuleb aga juhtida tähelepanu sellele, et rakendamisel võivad nad näha ette direktiivi eeskirjad ka selle valdkonna jaoks.
However, it should particularly be noted that they may also adopt provisions relating to these fields at the transposition stage.
Nii näiteks võivad liikmesriigid kohaldada oma eeskirju juba laenude puhul, mille summa on 100 eurot, ning nad võivad seda piiri igal ajal kohandada oma riigis toimuva raha- ja sissetulekuolude arenguga, ilma et Euroopa direktiivi oleks vaja muuta.
For example, Member States may already apply their rules to credits from € 100 credits upwards, and they may at any time adjust this threshold in the light of monetary circumstances and incomes in their territory without its being necessary to amend the European directive.