natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Viivispäevade loendamine algab siis, kui võlgnik on ületanud kokkulepitud krediidilimiiti, talle on teatatud krediidilimiidi vähendamisest allapoole nõude jääki või ta on kasutanud krediiti ilma loata.
Days past due commence once an obligor has breached an advised limit, has been advised a limit smaller than current outstandings, or has drawn credit without authorisation.
Arvelduskrediidi puhul algab viivispäevade loendamine siis, kui võlgnik on ületanud kokkulepitud krediidilimiiti, talle on teatatud krediidilimiidi vähendamisest allapoole nõude jääki või ta on kasutanud krediiti ilma loata ning kõnealune summa on oluline.
For overdrafts, d ays past due commence once an obligor has breached an advised limit, has been advised a limit smaller than current outstandings, or has drawn credit without authorisation and the underlying amount is material .
There must be a materiality element to the definition of days past due to ensure defaults are not triggered by a small excess, e.g. EUR 1.
There must be a materiality element to the definition of days past due to ensure defaults are not triggered by a small excess, e.g. EUR 1.
VII lisa 4. osa lõike 44 kolmas lõik a (uus)
Annex VII, Part 4, paragraph 44, subparagraph 3 a (new)
Krediitkaartide puhul algab viivisepäevade loendamine minimaalse nõutava tagasimakse maksetähtpäevast.
Days past due for credit cards commence on the minimum payment due date.
VII lisa 4. osa lõike 44 kuues lõik a (uus)
Annex VII, Part 4, paragraph 44, subparagraph 6 a (new)
Kõigil juhtudel ületavad tähtajaks tasumata riskipositsioonid pädevate asutuste määratud piirmäära ja kajastavad mõistlikku riskitaset.
In all cases the exposure past due shall be above a threshold defined by the competent authorities and which reflects a reasonable level of risk.
VII lisa 4. osa lõige 49
Annex VII, Part 4, paragraph 49
Krediidiasutuse sisehinnangud riskiparameetrite PD, LGD, ümberhindamisteguri ja EL kohta peavad sisaldama kõiki vajalikke andmeid ja meetodeid.
A credit institution’s own estimates of the risk parameters PD, LGD, conversion factor and EL shall incorporate all relevant data, information and methods.
Hinnangud saadakse ajaloolise kogemuse ja empiiriliste tõendite alusel ja need ei põhine vaid subjektiivsetel kaalutlustel .
The estimates shall be derived using both historical experience and empirical evidence, and not based purely on judgmental considerations .
Hinnangud peavad olema usutavad ja arusaadavad ja põhinema vastavate riskiparameetrite olulistel käivitajatel.
The estimates shall be plausible and intuitive and shall be based on the material drivers of the respective risk parameters.
Mida vähem andmeid krediidiasutusel on, seda konservatiivsemaid hinnanguid peab ta andma.
The less data a credit institution has, the more conservative it shall be in its estimation.
Hinnangud saadakse ajaloolise kogemuse ja empiiriliste tõendite alusel, sealhulgas statistiliste mudelite abil .
The estimates shall be derived using both historical experience and empirical evidence, including statistical models .
VII lisa 4. osa lõige 66
Annex VII, Part 4, paragraph 66
Olenemata sellest, kas krediidiasutus kasutab PD sisehinnanguks väliseid, siseseid või koondatud andmeallikaid või nende kolme kombinatsiooni, peab kasutatava vaatlusperioodi pikkus vähemalt ühe allika puhul olema vähemalt viis aastat.
Irrespective of whether a credit institution is using external, internal, or pooled data sources, or a combination of the three, for its PD estimation, the length of the underlying historical observation period used shall be at least five years for at least one source.
Kui kasutatav vaatlusperiood kestab mis tahes allika puhul kauem ja need andmed on asjakohased, kasutatakse pikemat perioodi.
If the available observation period spans a longer period for any source, and this data is relevant, this longer period shall be used.
Käesolevat lõiget kohaldatakse ka PG/LGD omakapitali meetodi suhtes.
This paragraph also applies to the PD/LGD Approach to equity.
Liikmesriigid võivad lubada krediidiasutustel, kellel ei ole lubatud kasutada LGD ega ümberhindamistegurite sisehinnanguid, kasutada IRB meetodi rakendamisel kaheaastast ajavahemikku hõlmavaid asjaomaseid andmeid.
Member States may allow credit institutions which are not permitted to use own estimates of LGDs or conversion factors to have, when they implement the IRB Approach, relevant data covering a period of two years.
Kõnealust ajavahemikku pikendatakse igal aastal ühe aasta võrra kuni asjaomased andmed hõlmavad viieaastast ajavahemikku.
The period to be covered shall increase by one year each year until relevant data cover a period of five years.
VII lisa 4. osa lõige 71
Annex VII, Part 4, paragraph 71
Olenemata sellest, kas krediidiasutus kasutab kahjutunnuste hinnanguks väliseid, siseseid või koondatud andmeallikaid või nende kolme kombinatsiooni, peab kasutatava vaatlusperioodi pikkus vähemalt ühe allika puhul olema vähemalt viis aastat.
Irrespective of whether a credit institution is using external, internal, pooled data sources or a combination of the three, for their estimation of loss characteristics, the length of the underlying historical observation period used shall be at least five years for at least one source.
Kui kasutatav vaatlusperiood kestab mis tahes allika puhul kauem ja need andmed on asjakohased, kasutatakse pikemat perioodi.
If the available observation spans a longer period for any source, and these data are relevant, this longer period shall be used.
Krediidiasutus ei pea omistama samasugust tähtsust ajaloolistele andmetele, kui ta suudab veenda asjaomast pädevat asutust selles, et hilisemad andmed on kahjumäärade prognoosimiseks sobilikumad.
A credit institution need not give equal importance to historic data if it can convince its competent authority that more recent data is a better predictor of loss rates.
Liikmesriigid võivad krediidiasutustel lubada kasutada IRB meetodi rakendamisel kaheaastast ajavahemikku hõlmavaid asjaomaseid andmeid.
Member States may allow credit institutions to have, when they implement the IRB Approach, relevant data covering a period of two years.
VII lisa 4. osa lõige 78
Annex VII, Part 4, paragraph 78
Kui krediidiasutus ei vasta VIII lisas sätestatud tagatisele esitatavatele miinimumtingimustele, ei võta ta LGD hinnangutes arvesse summasid, mida loodetakse hüvitada asjaomase tagatise arvel .
To the extent, that a credit institution does not meet the minimum requirements for collateral set out in Annex VIII any amount expected to be recovered from such collateral shall not be taken into account in its LGD estimates .
Kui LGD hinnangud võtavad arvesse tagatise olemasolu, peavad krediidiasutused paika panema VIII lisa 2. osa sätetega üldiselt vastavuses olevad sisenõuded tagatiste haldamise süsteemidele, õiguskindlusele ja riskijuhtimisele .
To the extent that LGD estimates take into account the existence of collateral, credit institutions must establish internal requirements for collateral management, legal certainty and risk management that are generally consistent with those set out in Annex VIII , part 2.
VII lisa 4. osa lõige 79
Annex VII, Part 4, paragraph 79
Ebatõenäoliselt laekuvate nõuete puhul kasutab krediidiasutus täpseimat oodatava kahju hinnangut iga nõude kohta, võttes arvesse tegelikku majanduslikku olukorda ja nõude staatust.
For the specific case of exposures already in default, the credit institution shall use its best estimate of expected loss for each exposure given current economic circumstances and exposure status.
Ebatõenäoliselt laekuvate nõuete puhul kasutab krediidiasutus täpseimate oodatava kahju hinnangute summat iga nõude kohta, võttes arvesse tegelikku majanduslikku olukorda ja nõude staatust ning ootamatute kahjude tekkimise võimalust tagasimaksmisperioodi ajal.
For the specific case of exposures already in default, the credit institution shall use the sum of its best estimate of expected loss for each exposure given current economic circumstances and exposure status and the possibility of additional unexpected losses during the recovery period .
VII lisa 4. osa lõige 81
Annex VII, Part 4, paragraph 81
LGD hinnangud peavad põhinema vähemalt ühe andmeallika puhul vähemalt seitsme aasta andmetel.
Estimates of LGD shall be based on data over a minimum of seven years for at least one data source.
Kui kasutatav vaatlusperiood kestab mis tahes allika puhul kauem ja need andmed on asjakohased, kasutatakse pikemat perioodi.
If the available observation period spans a longer period for any source, and the data is relevant, this longer period shall be used.
LGD hinnangud peavad põhinema vähemalt ühe andmeallika puhul vähemalt nelja aasta andmetel.
Estimates of LGD shall be based on data over a minimum of four years for at least one data source.
VII lisa 4. osa lõige 85
Annex VII, Part 4, paragraph 85
LGD hinnangud põhinevad vähemalt viie aasta andmetel.
Estimates of LGD shall be based on data over a minimum of five years.
Olenemata lõikest 73, ei pea krediidiasutus omistama samasugust tähtsust ajaloolistele andmetele, kui ta suudab veenda asjaomast pädevat asutust selles, et hilisemad andmed on kahjumäärade prognoosimiseks sobilikumad.
Notwithstanding paragraph 73, a credit institution needs not give equal importance to historic data if it can demonstrate to its competent authority that more recent data is a better predictor of loss rates.
VII lisa 4. osa lõige 86
Annex VII, Part 4, paragraph 86
Krediidiasutused hindavad ümberhindamistegureid tehingupõhise reitinguklassi või kogumi lõikes vastavalt keskmisele tegelikule ümberhindamistegurile tehingupõhise reitinguklassi või kogumi lõikes, kasutades selleks kõiki andmeallikates täheldatud maksejõuetuse juhtumeid (maksejõuetusega kaalutud keskmine).
Credit institutions shall estimate conversion factors by facility grade or pool on the basis of the average realised conversion factors by facility grade or pool using all observed defaults within the data sources (default weighted average).
Krediidiasutused hindavad ümberhindamistegureid tehingupõhise reitinguklassi või kogumi lõikes vastavalt keskmisele eeldatavale tegelikule ümberhindamistegurile tehingupõhise reitinguklassi või kogumi lõikes, kasutades selleks kõiki andmeallikates täheldatud maksejõuetuse juhtumeid (maksejõuetusega kaalutud keskmine).
Credit institutions shall estimate conversion factors by facility grade or pool on the basis of the average expected realised conversion factors by facility grade or pool using all observed defaults within the data sources (default weighted average).
VII lisa 4. osa lõige 92
Annex VII, Part 4, paragraph 92
Ümberhindamisteguri hinnangud põhinevad vähemalt seitsme aasta andmetel vähemalt ühe andmeallika kohta.
Estimates of conversion factor shall be based on data over a minimum of seven years for at least one data source.
Kui olemasolev vaatlusperiood kestab mis tahes allika puhul kauem ja need andmed on asjakohased, kasutatakse pikemat perioodi.
If the available observation period spans a longer period for any source, and the data is relevant, this longer period shall be used.
Ümberhindamisteguri hinnangud põhinevad vähemalt nelja aasta andmetel vähemalt ühe andmeallika kohta.
Estimates of conversion factor shall be based on data over a minimum of four years for at least one data source.
VII lisa 4. osa lõige 94
Annex VII, Part 4, paragraph 94
Ümberhindamisteguri hinnangud peavad põhinema vähemalt viie aasta andmetel.
Estimates of conversion factors shall be based on data over a minimum of five years.
Olenemata lõikest 86, ei pea krediidiasutus omistama samasugust tähtsust ajaloolistele andmetele, kui ta suudab veenda asjaomast pädevat asutust selles, et hilisemad andmed on tuleviku krediidikasutuse prognoosimiseks sobivamad.
Notwithstanding paragraph 86, a credit institution need not give equal importance to historic data if it can demonstrate to its competent authority that more recent data is a better predictor of draw downs.
VII lisa 4. osa lõige 97
Annex VII, Part 4, paragraph 97
(Ei puuduta eestikeelset versiooni.)
Credit institutions shall have clearly specified criteria for the types of guarantors they recognise for the calculation of risk weighted exposure amounts .
Krediidiasutusel peavad olema selgelt määratletud kriteeriumid klasside, kogumite või LGD hinnangute korrigeerimiseks ning jaenõuete ja aktsepteeritud ostetud nõuete puhul riskipositsioonide klassidesse või kogumitesse jagamise kord, et kajastada garantiide mõju riskiga kaalutud varade arvutamisele.
A credit institution shall have clearly specified criteria for adjusting grades, pools or LGD estimates, and in the case of retail and eligible purchased receivables, the process of allocating exposures to grades or pools, to reflect the impact of guarantees for the calculation of risk weighted exposure amounts .
Need kriteeriumid peavad vastama lõigetes 18–30 sätestatud miinimumtingimustele.
These criteria shall comply with the minimum requirements set out in paragraphs 18 to 30.
VII lisa 4. osa lõige 123
Annex VII, Part 4, paragraph 123
Reitingute ja hinnangute andmise protsessi kõik olulised aspektid kinnitavad krediidiasutuse juhatus või selle määratud komisjon ja nõukogu.
All material aspects of the rating and estimation processes shall be approved by the credit institution’s board of directors or a designated committee thereof and senior management.
Nimetatud pooltel peavad olema üldised teadmised krediidiasutuse reitingusüsteemidest ja üksikasjalikud teadmised sellega seotud tegevusaruannetest.
These parties shall possess a general understanding of the credit institution’s rating systems and detailed comprehension of its associated management reports.
Reitingute ja hinnangute andmise protsessi kõik olulised aspektid kinnitavad artiklis 11 osutatud krediidiasutuse juhtorgan või selle määratud komisjon ja nõukogu.
All material aspects of the rating and estimation processes shall be approved by the credit institution’s management body referred to in Article 11 or a designated committee thereof and senior management.
VII lisa 4. osa lõige 124
Annex VII, Part 4, paragraph 124
Nõukogu teavitab juhatust või selle määratud komisjoni kehtestatud eeskirjades tehtud olulistest muudatustest või nende suhtes ettenähtud eranditest, mis mõjutavad oluliselt krediidiasutuse reitingusüsteemide operatsioone.
Senior management shall provide notice to the board of directors or a designated committee thereof of material changes or exceptions from established policies that will materially impact the operations of the credit institution’s rating systems.
Nõukogu teavitab artiklis 11 osutatud juhtorganit või selle määratud komisjoni kehtestatud eeskirjades tehtud olulistest muudatustest või nende suhtes ettenähtud eranditest, mis mõjutavad oluliselt krediidiasutuse reitingusüsteemide operatsioone.
Senior management shall provide notice to the management body referred to in Article 11 or a designated committee thereof of material changes or exceptions from established policies that will materially impact the operations of the credit institution’s rating systems.
VII lisa 4. osa lõige 130
Annex VII, Part 4, paragraph 130
Siseauditiga kontrollitakse vähemalt kord aastas krediidiasutuse reitingusüsteeme ja selle operatsioone, sealhulgas krediidifunktsiooni operatsioone ning PD, LGD, EL ja ümberhindamistegurite hinnanguid.
Internal audit shall review at least annually the credit institution’s rating systems and its operations, including the operations of the credit function and the estimation of PDs, LGDs, ELs and conversion factors.
Läbivaatamisel hinnatakse muu hulgas vastavust kõikidele kohaldatavatele miinimumtingimustele.
Areas of review shall include adherence to all applicable minimum requirements.
Siseaudit või teine võrreldav sõltumatu auditeerimisüksus kontrollib vähemalt kord aastas krediidiasutuse reitingusüsteeme ja selle operatsioone, sealhulgas krediidifunktsiooni operatsioone ning PD, LGD, EL ja ümberhindamistegurite hinnanguid.
Internal audit or another comparable independent auditing unit shall review at least annually the credit institution’s rating systems and its operations, including the operations of the credit function and the estimation of PDs, LGDs, ELs and conversion factors.
VIII lisa 1. osa lõike 7 esimese lõigu punkt c a (uus)
Annex VIII, Part 1, paragraph 7, subparagraph 1, point (c a) (new)
c a) Pädevad asutused võivad pidada aktsepteeritud tagatiseks füüsilisi esemeid, välja arvatud eespool nimetatud esemed, kui järgmised tingimused on täidetud:
(ca) The competent authorities may recognise as eligible collateral physical items of a type other than those types indicated above if satisfied as to the following:
i) likviidsete turgude olemasolu tagatise kiireloomuliseks ja majanduslikult otstarbekaks realiseerimiseks;
(i) the existence of liquid markets for disposal of the collateral in an expeditious and economically efficient manner;
ii) tagatise kindlate ja üldsusele kättesaadavate turuhindade olemasolu.
(ii) the existence of well-established, publicly available market prices for the collateral.
Asutus peab suutma näidata, et puuduvad tõendid, mis viitaksid sellele, et tagatise realiseerimisest saadav puhashind erineks oluliselt sellistest turuhindadest.
The institution must be able to demonstrate that there is no evidence that the net prices it receives when collateral is realised deviates significantly from these market prices.
VIII lisa 1. osa lõike 7 teise lõigu punkt i
Annex VIII, Part 1, paragraph 7, subparagraph 2, point (i)
i) võlainstrumendid, mille on välja lasknud piirkondlikud omavalitsused või kohalikud ametiasutused, kellele esitatavaid nõudeid käsitletakse nõuetena keskvalitsusele, kelle jurisdiktsioonis nad VI lisa kohaselt asuvad;
(i) debt securities issued by regional governments or local authorities exposures to which are treated as exposures to the central government in whose jurisdiction they are established under Annex VI ;
i) võlainstrumendid, mille on välja lasknud piirkondlikud omavalitsused või kohalikud ametiasutused, kellele esitatavaid nõudeid käsitletakse nõuetena keskvalitsusele, kelle jurisdiktsioonis nad artiklite 78–83 kohaselt asuvad;
(i) debt securities issued by regional governments or local authorities exposures to which are treated as exposures to the central government in whose jurisdiction they are established under Articles 78 to 83 ;
VIII lisa 1. osa lõike 7 teise lõigu punkt i a (uus)
Annex VIII, Part 1, paragraph 7, subparagraph 2, point (i a) (new)
i a) võlainstrumendid, mille on välja lasknud avaliku sektori asutused, kellele esitatavaid nõudeid käsitletakse kui keskvalitsustele esitatavaid nõudeid vastavalt VI lisa 1. osa lõikele 15a.
(ia) debt securities issued by public sector entities which are treated as exposures to central governments in accordance with paragraph 15a of part 1 of Annex VI.
VIII lisa 1. osa lõike 7 kolmanda lõigu punkt iii
Annex VIII, Part 1, paragraph 7, subparagraph 3, point (iii)
(iii) võlainstrumendid, mille on välja lasknud mitmepoolsed arengupangad, välja arvatud need, kelle suhtes kohaldatakse artiklite 78–83 alusel 0% riskikaalu.
(iii) debt securities issued by multilateral development banks other than those to which a 0% risk weight is applied under;
(Ei puuduta eestikeelset versiooni.)
(iii) debt securities issued by multilateral development banks other than those to which a 0% risk weight is applied under Articles 78 to 83 ;
VIII lisa 1. osa lõige 10 a (uus)
Annex VIII, Part 1, paragraph 10a (new)
Pädevad asutused võivad pidada aktsepteeritud tagatiseks saadaolevaid summasid, mis tulenevad kommertstehingust või tehingust, mille esialgne lõpptähtaeg on kuni üks aasta.
The competent authorities may recognise as eligible collateral amounts receivable linked to a commercial transaction or transactions with an original maturity of less than or equal to one year.
Aktsepteeritud saadaolevad nõuded ei või sisaldada neid, mida seostatakse väärtpaberistamise, allosaluste või krediididerivatiividega või seotud osapoolte võlgnevustega.
Eligible receivables do not include those associated with securitisations, sub-participations or credit derivatives or amounts owed by affiliated parties.
VIII lisa 1. osa lõige 10 b (uus)
Annex VIII, Part 1, paragraph 10b (new)
Muu füüsiline tagatis
Other physical collateral
Pädevad asutused võivad aktsepteeritud tagatiseks pidada füüsilisi esemeid, välja arvatud lõigetes 11–17 sätestatud esemed, kui on täidetud järgmised tingimused:
The competent authorities may recognise as eligible collateral physical items of a type other than those types indicated in paragraphs 11 to 17 if they are satisfied as to the following:
a) likviidsete turgude olemasolu tagatise kiireloomuliseks ja majanduslikult otstarbekaks realiseerimiseks;
a) the existence of liquid markets for disposal of the collateral in an expeditious and economically efficient manner; and
b) tagatise kindlate ja üldsusele kättesaadavate turuhindade olemasolu.
b) the existence of well-established, publicly available market prices for the collateral.
VIII lisa 1. osa lõike 13 sissejuhatus
Annex VIII, Part 1, paragraph 13, introductory part
Elamukinnisvara, milles omanik elab või millesse ta kavatseb elama asuda või mille ta on üürile andnud, ning kommertskinnisvara, s.t bürood ja muud äripinnad, võib pidada aktsepteeritud tagatiseks, kui on täidetud järgmised tingimused:
Residential real estate property which is or will be occupied or let by the owner and commercial real estate i.e. offices and other commercial premises may be recognised as eligible collateral where the following conditions are met:
Elamukinnisvara, milles omanik või sihtotstarbelise erainvesteerimisühingu korral tegelik omanik elab või millesse ta kavatseb elama asuda või mille ta on üürile andnud, ning kommertskinnisvara, s.t bürood ja muud äripinnad, võib pidada aktsepteeritud tagatiseks, kui on täidetud järgmised tingimused:
Residential real estate property which is or will be occupied or let by the owner or the beneficial owner in the case of personal investment companies and commercial real estate i.e. offices and other commercial premises may be recognised as eligible collateral where the following conditions are met:
VIII lisa 1. osa lõike 13 punkt a
Annex VIII, Part 1, paragraph 13, point (a)
a) vara väärtus ei sõltu oluliselt võlgniku krediidikvaliteedist.
(a) The value of the property does not materially depend upon the credit quality of the obligor.
See tingimus ei välista olukordi, kus puhtalt makromajanduslikud tegurid mõjutavad nii vara väärtust kui ka laenuvõtja tagasimakse suutlikkust;
This requirement is not intended to preclude situations where purely macro-economic factors affect both the value of the property and the performance of the borrower.
(Ei puuduta eestikeelset versiooni.)
(a) The value of the property does not materially depend upon the credit quality of the obligor.
VIII lisa 1. osa lõike 13 punkt b
Annex VIII, Part 1, paragraph 13, point (b)
b) laenuvõtja risk ei sõltu oluliselt alusvara või projekti väärtuse arengust, vaid pigem laenuvõtja võimest maksta võlg tagasi teistest allikatest.
(b) The risk of the borrower does not materially depend upon the performance of the underlying property or project, but rather on the underlying capacity of the borrower to repay the debt from other sources.
Sellisel juhul ei või laenu tagasimaksmine sõltuda oluliselt mis tahes rahakäibest, mis on saadud seoses tagatiseks antud alusvaraga.
As such, repayment of the facility does not materially depend on any cash flow generated by the underlying property serving as collateral.
b) laenuvõtja risk ei sõltu oluliselt alusvara või projekti väärtuse arengust, vaid pigem laenuvõtja võimest maksta võlg tagasi teistest allikatest lisaks kinnisvara rahakäibele .
(b) The risk of the borrower does not materially depend upon the performance of the underlying property or project, but rather on the underlying capacity of the borrower to repay the debt from other sources in addition to the real estate cash flow .
VIII lisa 1. osa lõige 17
Annex VIII, Part 1, paragraph 17