natgillin/translations-raw huggingface dataset:
„Eurohüpoteek” pakub võimalust nõrgestada hüpoteegitagatise ja hüpoteegilepingu vahelist seost.
The "Euromortgage" offers the possibility to weaken the link between the mortgage collateral and the mortgage contract.
Seda võiks arendada kui valikulist üleeuroopalist vahendit piiriülese laenuandmise kergendamiseks ja mitmete varade hõlmamiseks.
It could be developed as an optional pan-European tool to facilitate cross-border lending and cover multiple properties.
Seetõttu tuleks selle teostatavust põhjalikumalt uurida.
Its feasibility should therefore be assessed in more depth.
Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused ja kulud on eri riikides erinevad.
Early repayment conditions and costs vary from country to country.
Eeskirjad, mis piiravad laenuandja ja laenuvõtja vabadust leppida ennetähtaegse tagasimakse tingimustes ja tasus kokku, võivad tõkestada konkurentsi ja takistada üleeuroopalise rahastamisturu arengut.
Rules, which limit the lender's and borrower's freedom to agree terms and charges for early repayment, could impede competition and hinder the development of a pan-European funding market.
Intressimäärade ülempiirid ja muutuvad intressimäärad võivad samuti piirata uute toodete arendamist või laenuandmist kõrgema riskiga laenuvõtjatele.
Caps on interest rates and variable rates could also restrict the development of new products or lending to higher risk borrowers.
Laenuvõtjad peavad teadma tegelikke kulusid ja tingimusi, et tooteid võrrelda.
Borrowers need to know the true cost and conditions in order to compare products.
Direktiiv 2002/65/EÜ tarbijale suunatud finantsteenuste kaugturustuse kohta nõuab teenuse pakkujalt tarbijale täishinna esitamist, samuti tema teavitamist mistahes täiendavatest kuludest, mida ei tasuta teenuse pakkuja kaudu või mida tema ei ole kehtestanud.
Directive 2002/65/EC on distance marketing of consumer financial services requires the supplier to provide the consumer with the total price as well as notifying him of any additional costs not paid via or imposed by the supplier.
Kokkulepe standardse ELi hüpoteeklaenu kulukuse määra suhtes peaks olema prioriteet.
Agreement on an EU standard APRC for mortgages should be a priority.
Internetipangandus areneb kiiresti.
Internet banking is developing rapidly.
Selle roll hüpoteegiturul on siiani olnud piiratud, aga see arvatavasti suureneb.
Its role in mortgages has been limited so far, but this will probably accelerate.
Seetõttu tuleb meil teada õiguslikke takistusi, mis võiksid tulevast arengut takistada.
Therefore, we need to be aware of any legal barriers which could hinder future development.
Näiteks nõuab e-kaubanduse direktiiv riigiasutustelt selle tagamist, et elektrooniliste vahenditega sõlmitud lepingud oleksid juriidiliselt kehtivad, aga jätab välja lepingud, millega luuakse või kantakse üle kinnisvaraga seotud õigusi.
For example, the E-Commerce Directive requires national authorities to ensure contracts concluded by electronic means are legally effective, but excludes contracts that create or transfer rights in real estate.
Õiguslikud, maksu- ja tegevustõkked
Legal, tax and operational barriers
Laenulepingutele ja hüpoteegilepingutele kohaldatava seaduse osas on vaja suuremat selgust.
There needs to be greater clarity about the law applicable to the credit contract and the mortgage deed.
Hüpoteegilepingu osas kehtib lex rei sitae .
In the case of the mortgage deed, lex rei sitae applies.
Laenuandjad sisenevad suurema tõenäosusega turule, kui neil on juurdepääs klientide andmetele ja samuti parem juurdepääs selgemale teabele hüpoteegitagatiste ja omandiõiguste kohta.
Lenders are more likely to enter a market if they have access to client data as well as better access to and clearer information on mortgage collateral and ownership rights.
Tuleb kergendada mittediskrimineerivat juurdepääs nii positiivsetele kui negatiivsetele kliendi krediidiandmetele, arvestades seejuures õigustatud eraelu puutumatuse kaitset.
Non-discriminatory access to both positive and negative client credit data needs to be facilitated subject to justifiable protection of personal privacy.
Sundmüügiga seotud viivitused tekitavad laenuandjatele probleeme ja seetõttu on lühem ja odavam sundmüügimenetlus äärmiselt oluline.
Delays in forced sales create problems for lenders and therefore the encouragement of shorter and less expensive forced sales procedures is extremely important.
Tulemustabeli süsteemil võiks olla siinjuures kasuliku mõju.
A scoreboard system could have a salutary effect.
Järjekindlale standardile tuginev kvaliteetne vara hindamine on laenuandjale väga oluline.
Good quality property valuations according to a consistent standard are essential for lenders.
Seetõttu oleks ühtsete hindamisstandardite saavutamine kõige optimaalsem lahendus.
Therefore reaching common valuation standards would be the optimal solution.
Asjakohased kutseorganisatsioonid tuleks kutsuda töötama neid välja kogu ELi ulatuses.
The relevant professional bodies should be invited to develop them on an EU-wide basis.
Piiriülese hüpoteegi pakkumise maksutõkked tuleb välja selgitada ja nendega tuleb tegelda.
Tax obstacles to the cross-border provision of mortgages need to be identified and addressed.
Nende erinevuste seas on silmatorkaval kohal hüpoteegiintressi mahaarvamine maksustatavast tulust.
Prominent among the differences is the deductibility from taxable income of mortgage interest.
Kui põhiküsimuses ei ole võimalik kokkulepet saavutada, tuleks vähemalt maksusoodustust laiendada esmases liikmesriigis asuva vara pealt teiste liikmesriikide laenuandjatele makstavatele hüpoteegiintressidele.
If agreement cannot be found on the fundamental issue, then at least the tax benefit should be extended to mortgage interest paid to lenders in other member states on property located in the primary member state.
Hüpoteegi abil rahastamise praegune ulatus, rääkimata potentsiaalsest ulatusest, on märkimisväärne tegur ELi majandus- ja sotsiaalses struktuuris.
The current scale of mortgage finance, let alone its potential scale, makes it a significant factor in the EU's economic and social fabric.
On selge, et asjaomased asutused (nt Euroopa Keskpank, komisjon, liikmesriikide valitsused ja regulatiivorganid) peavad jälgima arenguid, mis võivad põhjustada rahalise või sotsiaalse iseloomuga süsteemseid raskusi.
It is clear that the relevant authorities (e.g. the ECB, Commission, member state governments and regulators) need to monitor developments, which might cause systemic difficulties of a financial or social character.
Selline järelevalve peaks aga siiski keskenduma sellele, et efektiivsed turud oleksid ka edaspidi vajalikus tasakaalus.
Nevertheless, any such oversight should look primarily to an efficient market to maintain the requisite balance.
Bürokraatlik ja õigusloomega seotud sekkumine tuleks viia võimalikult madalale tasemele.
Bureaucratic and legislative interference should be restricted to the essential minimum.
Siseturu- ja tarbijakaitsekomisjoni ARVAMUS (*)
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection
Roheline raamat hüpoteeklaenu kohta ELis
on the Green Paper on mortgage credit in the EU
Siseturu- ja tarbijakaitsekomisjon palub vastutaval majandus- ja rahanduskomisjonil lisada oma resolutsiooni ettepanekusse järgmised ettepanekud:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affaires, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. arvestades, et komisjoni rohelises raamatus „Roheline raamat hüpoteeklaenu kohta ELis” ( KOM(2005)0327 ) hinnatakse nende ühenduse õigusaktide vajalikkust, mille eesmärk on integreerida täiendavalt Euroopa hüpoteeklaenuturgusid ELi majanduskasvu, tööhõive ja konkurentsivõime parandamise eesmärgil;
A. whereas the Commission Green Paper on Mortgage Credit in the EU ( COM(2005)0327 ) assesses the case for Community legislation aimed at further integration of the European mortgage credit markets with the objective of enhancing EU growth, employment and competitiveness;
B. arvestades, et integreeritum hüpoteeklaenuturg võimaldaks mastaabisäästu kohaldamist kasulikuma toimega, vähendada kulusid ja pakuks seega lõppkokkuvõttes kasu tarbijatele ning ergutaks samuti Euroopa Liidu majanduse arengut, astudes Lissaboni eesmärkide saavutamise suunas;
B. whereas a more integrated mortgage credit market would enable economies of scale to be applied to more useful effect, reduce costs and hence, in the final analysis, benefit consumers, and would also boost the development of the European economy, thus marking a further step forward in attaining the Lisbon goals;
C. arvestades, et avatud, tõhus ja integreeritum hüpoteeklaenuturg vastaks tööjõu ja kodanike suuremale liikuvusele siseturul;
C. whereas an open, efficient and more integrated mortgage credit market would respond to the increasing mobility of labour and citizens within the internal market;
D. arvestades, et Euroopa tarbijate kaitsmine peab olema ülimalt tähtis aspekt iga hüpoteeklaenu käsitleva õigusloomega seotud meetme puhul, mis enamiku ELi kodanike jaoks kujutab endast nende eluea jooksul suurimat finantskohustust, mõjutades pikaajaliselt elatustaset ja finantsstabiilsust;
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability;
E. arvestades, et suurem läbipaistvus kättesaadavate hüpoteegitoodete peamiste aspektide osas ei parandaks üksnes turu tõhusust, vaid suurendaks ka ELi laenusaajate usaldust, kes soovivad teha hüpoteeklaenutehinguid teistes liikmesriikides, ning võimaldaks neil teha teadvat otsust;
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision;
F. arvestades, et tarbijad vajavad juurdepääsu võimalikult täielikule ja lihtsale teabele, mida pakutakse iga üksikjuhtumi puhul standardvormis, mis on kooskõlas võrdlusuuringutega erinevates liikmesriikides, eesmärgiga võimaldada tarbijatel kasutada tõhusamalt oma valikuvabadust, võttes hüpoteeklaenu piiriülestel alustel;
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest possible information, provided in each specific instance in standard forms lending themselves to comparative study in the different Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis;
G. arvestades, et liikmesriikide õigussüsteemide ja ettevõtluskultuuride vahel eksisteerivad siiski olulised erinevused, eelkõige neid valdkondi reguleerivate sätete osas, mida ELi õigusaktid ei hõlma, nagu näiteks rakendusmenetlused, asjaõigus, maa kinnistamine, lepingutingimused jne;
G. whereas significant differences still exist between Member States' legal systems and business cultures, in particular in relation to provisions regulating areas not covered by EU legislation such as enforcement procedures, property legislation, land registers, contract terms and so on;
H. arvestades, et seni on märkimisväärsed turutõkked takistanud piiriüleste hüpoteeklaenupakkumiste kasvu, mis praegu moodustavad alla 1% kogu ELi hüpoteegiturust;
H. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market;
I. arvestades, et hüpoteegimaaklerid saavad etendada olulist osa, toetudes oma eriteadmistele hüpoteegitoodete osas nende endi siseturul, kuid ka teiste liikmesriikide turgudel, toetades piiriülest tegevust ning tegutsedes sillana tarbijate ja nii välis- kui ka kohalike finantsasutuste vahel;
I. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also across markets in other Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions;
J. arvestades, et selleks, et muuta ELi hüpoteeklaenuturg tõhusamaks ja konkurentsivõimelisemaks, oleks soovitatav esmalt hinnata komisjoni 1. märtsi 2001. aasta soovitust, mis käsitleb kodulaenusid pakkuvate laenuandjate lepingueelset teavet tarbijatele
J. whereas, in order to bring more efficiency and competitiveness to the EU mortgage credit market, it may be preferable to look first at the implementation and working of the Commission recommendation of 1 March 2001 on pre-contractual information to be given to consumers by lenders offering home loans
K. arvestades, et eespool nimetatud eluasemelaenude tegevusjuhendit näib olevat rakendatud muutuva edukusega kõigis liikmesriikides, ent seda ilma ühtse õigusliku raamistiku puudumise üldist probleemi lahendamata,
K. whereas the above mentioned code of conduct on housing loans appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework;
2. nõustub komisjoniga, et hüpoteeklaenulepingutele kohaldatavaid õigusakte tuleks tõlgendada 1980. aasta lepinguliste kohustuste suhtes kohaldatava õiguse konventsiooni läbivaatamise kontekstis;
Agrees with the Commission that the issue of the law applicable to mortgage credit contracts should be addressed within the context of the revision of the 1980 Rome Convention on the law applicable to contractual obligations;
8. hoiatab komisjoni, et toodete endi ühtlustamise püüded võivad viia õiguslike vastuoludeni ja seega avaldada negatiivset mõju sektorile;
Cautions the Commission that attempts to harmonize products themselves might lead to legal inconsistencies and thus produce a negative impact on the sector;
11. on arvamusel, et laenuandjad peaksid pakkuma tarbijatele mis tahes muud teavet tehingute ja juriidiliste kohustuste kohta, mille osas sõlmitakse leping laenusaajaga (õigusnõustaja tasud/notaritasud, registreerimine ja asjaajamine või käitlemiskulud jne);
Maintains that lenders ought to be in a position to supply consumers with any other information related to transactions and the legal obligations to be entered into by the borrower (solicitor’s/notary’s fees, registration and administration or handling charges and so on);
15. pooldab kinnistusraamatutele juurdepääsu edendamist, kui see ei ole vastuolus olemasoleva õigusloomega ja toetab kõiki pingutusi kinnistusraamatute teavitava väärtuse ühtlustamiseks siseriiklike meetmetega ning julgustab praeguse EULIS -süsteemi tugevdamist;
Is in favour of encouraging access to land registers, where this is not prevented by existing legislation, and supports all efforts to harmonise the informative value of these registers by means of national measures and encourages the enhancement of the current EULIS system;
17. tervitab komisjoni pingutusi täita parema reguleerimise nõudmisi; sellegipoolest tuletab komisjonile meelde, et kõik järeldused peaksid alati olema ulatusliku nõuandmisprotsessi tulemus;
Welcomes the Commission's efforts to date to comply with better regulation requirements; however, reminds the Commission that any conclusions reached should always be the result of an extensive consultation process;
Roheline raamat hüpoteeklaenu kohta ELis
Green Paper on mortgage credit
Hüpoteeklaen Euroopa Liidus (roheline raamat)
on Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Õiguskomisjon palub vastutaval majandus- ja rahanduskomisjonil lisada oma resolutsiooni ettepanekusse järgmised ettepanekud:
The Committee on Legal Affairs calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. arvestades, et hüpoteeklaenuturud on ülimalt keerukad, et erinevate riikide õigussüsteemid ja rahastamiskultuur, kinnisasjaõigus, kinnistusraamatu pidamise kord, asjaõigus, krediidilepingut käsitlevad õigusaktid, hindamise küsimused, sundmüügimenetlused, refinantseerimine jne on väga erinevad ning samas valitseb nende valdkondade vahel sisemine seos;
A. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
B. arvestades, et rida tähtsaid küsimusi ei kuulu ühenduse pädevusse või on ühendusel neis küsimustes vaid piiratud pädevus ning et järgida tuleb subsidiaarsuse ja proportsionaalsuse põhimõtet;
B. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
C. arvestades, et ühe valdkonna eraldi reguleerimine võib kaasa tuua tõsiseid häireid riikliku omapäraga üldsüsteemis;
C. whereas regulating one area in isolation may lead to considerable disruption in the overall system with its distinctive national features,
D. arvestades, et suurt seadusandlikku paindlikkust innovaatiliseks hüpoteeklaenuturuks on võimalik paremini tagada riiklikul tasandil,
D. whereas the high degree of legislative flexibility required by the innovative mortgage credit market can be better guaranteed at national level,
Hüpoteeklaen Euroopa Liidus (roheline raamat)
Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Ettepanek võtta vastu nõukogu otsus, milles käsitletakse eriprogrammi „Võimekus” Euroopa Ühenduse teadusuuringute, tehnoloogiaarenduse ja tutvustamistegevuse seitsmenda raamprogrammi (2007–2013) rakendamiseks
on the proposal for a Council decision on the Specific Programme: "Capacities" implementing the 7th Framework Programme (2007-2013) of the European Community for research, technological development and demonstration activities
eelarvekomisjonI ARVAMUS.......................................................................................43
OPINION of the Committee on Budgets .................................................................43
kultuuri- ja hariduskomisjonI ARVAMUS............................................................48
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................49
ettepaneku kohta võtta vastu nõukogu otsus, milles käsitletakse eriprogrammi „Võimekus” Euroopa Ühenduse teadusuuringute, tehnoloogiaarenduse ja tutvustamistegevuse seitsmenda raamprogrammi (2007–2013) rakendamiseks
on the proposal for a Council decision on the Specific Programme: "Capacities" implementing the 7th Framework Programme (2007-2013) of the European Community for research, technological development and demonstration activities
– võttes arvesse komisjoni ettepanekut nõukogule ( KOM(2005)0443 )
– having regard to the Commission proposal to the Council ( COM(2005)0443 )
– võttes arvesse EÜ asutamislepingu artiklit 166, mille alusel nõukogu konsulteeris Euroopa Parlamendiga ( C6‑0384/2005 );
– having regard to Article 166 of the EC Treaty, pursuant to which the Council consulted Parliament ( C6‑0384/2005 ),
– võttes arvesse tööstuse, teadusuuringute ja energeetikakomisjoni raportit ning eelarvekomisjoni ja kultuuri- ja hariduskomisjoni arvamust ( A6‑0371/2006 ),
– having regard to the report of the Committee on Industry, Research and Energy and the opinions of the Committee on Budgets and of the Committee on Culture and Education ( A6‑0371/2006 ),
2. on seisukohal, et õigusloomealases ettepanekus toodud soovituslik lähtesumma peab olema kooskõlas uue mitmeaastase finantsraamistiku rubriigi 1 a ülemmääraga, ning rõhutab, et iga-aastane summa otsustatakse iga-aastase eelarvemenetluse käigus kooskõlas 17. mail 2006 Euroopa Parlamendi, nõukogu ja komisjoni vahel sõlmitud eelarvedistsipliini ja usaldusväärset finantsjuhtimist käsitleva institutsioonidevahelise kokkuleppe punkti 38 sätetega;
Approves the Commission proposal as amended;
(4) Raamprogramm peaks täiendama Lissaboni strateegia rakendamiseks vajalikke meetmeid liikmesriikides ja muid ühenduse meetmeid, sealhulgas eelkõige struktuurifondide, põllumajanduse, hariduse, koolituse, konkurentsivõime ning uuenduste, tööstuse, tervishoiu, tarbijakaitse, tööhõive ja keskkonna valdkonnas võetavaid meetmeid.
(4) The Framework Programme should complement the activities carried out in the Member States as well as other Community actions that are necessary for the overall strategic effort for the implementation of the Lisbon objectives, alongside in particular with those on structural funds, agriculture, education, training, competitiveness and innovation, industry, health, consumer protection, employment, energy, transport and environment.
(4) Raamprogramm peaks täiendama Lissaboni strateegia rakendamiseks vajalikke meetmeid liikmesriikides ning liikmesriikide poolt Euroopa valitsustevahelistes teadusorganisatsioonides osalemise kaudu võetavaid meetmeid ja muid ühenduse meetmeid, sealhulgas eelkõige struktuurifondide, põllumajanduse, hariduse, koolituse, kultuuri, konkurentsivõime ning uuenduste, tööstuse, tervishoiu, tarbijakaitse, tööhõive , energeetika, transpordi ja keskkonna valdkonnas võetavaid meetmeid.
(4) The Framework Programme should complement the activities carried out in the Member States and by the Member States through their participation in European intergovernmental research organisations as well as other Community actions that are necessary for the overall strategic effort for the implementation of the Lisbon objectives, alongside in particular those on structural funds, agriculture, education, training, culture, competitiveness and innovation, industry, health, consumer protection, employment, energy, transport and the environment.
Valitsustevaheliste teadusuuringute mainimine on oluline tagamaks järjepidevust seitsmenda raamprogrammi ettepaneku ja teiste eriprogrammide ettepanekutega.
In order to ensure consistency with the FP7 proposal and the other Specific Programme proposals, the mentioning of the intergovernmental research activities is necessary.
Liikmesriikide poolt valitsustevahelistes organisatsioonides osalemise kaudu läbi viidavad teadusuuringud viitavad Euroopa teaduse tugevusele maailma tasandil.
Research activities conducted by the Member States through their participation in intergovernmental organisations means the strengths of European research on world-wide level.
(9) Käesoleva programmi raames teostatavates teadusuuringutes tuleks järgida olulisi eetikapõhimõtteid, sealhulgas Euroopa Liidu põhiõiguste hartas sätestatud põhimõtteid.
(9) Research activities carried out within this programme should respect fundamental ethical principles, including those which are reflected in the Charter of Fundamental Rights of the European Union,
(9) Käesoleva programmi raames teostatavates teadusuuringutes tuleks järgida olulisi eetikapõhimõtteid, sealhulgas Euroopa Liidu põhiõiguste hartas sätestatud põhimõtteid , ning panna taas maksma teaduse kodanikuühiskondlikud ja humanistlikud väärtused, tagades erinevate eetiliste põhimõtete ja kultuurilise mitmekesisuse austamine .
(9) Research activities carried out within this programme should respect fundamental ethical principles, including those which are reflected in the Charter of Fundamental Rights of the European Union and reassert the civic and humanistic values of research, ensuring respect for ethnic and cultural diversity .
(10) Raamprogramm peaks kaasa aitama säästva arengu edendamisele.
(10) The Framework Programme should contribute towards promoting sustainable development.
(10) Raamprogramm peab kaasa aitama säästva arengu edendamisele.
(10) The Framework Programme must contribute towards promoting sustainable development.
(11 a) Projektikonkursside lihtsustamiseks ja kulutuste vähendamiseks peaks komisjon looma eeldused projektikonkurssidel osalejate teavitamiseks andmebaasi kaudu.
(11a) To simplify calls for proposals and reduce costs, the Commission should set up a database as a prerequisite for notifying participants in calls for proposals.