natgillin/translations-raw huggingface dataset:
The requirements for housing loans will protect the Estonian financial system against the danger that competing banks may take on excessive risks when lending is growing fast, said Mr Hansson. 
Eluasemelaenude nõuded kaitsevad Eesti finantssüsteemi riskide eest, kui konkureerivad pangad tahaks kiire laenukasvu ajal liigselt riske võtta, ütles Hansson.
“The experience from the lending boom is that limits on housing loans protect borrowers too, because they deter transactions in an overheated market that could cause problems for repayments if there is a downturn later.” 
“Laenubuumi kogemuse taustal võib öelda, et eluasemelaenude nõuded kaitsevad ka laenuvõtjat, sest hoiavad ülekuumenenud turul ära tehingud, mis majanduslanguse korral tähendaks probleeme laenumaksete tasumisel.”
Eesti Pank is planning to introduce the requirements for all the banks operating in Estonia, including branches of foreign banks in Estonia. 
Eesti Pank plaanib kehtestada nõuded kõikidele Eestis tegutsevatele pankadele, sealhulgas välispankade Eestis tegutsevatele filiaalidele.
The limits will apply to loans to households for buying, renovating or building housing in Estonia. 
Nõuded puudutavad eraisikule Eestis eluaseme ostmiseks, renoveerimiseks või ehitamiseks antud laene.
The Estonian Financial Supervision Authority will supervise how the limits are met. 
Nõuete täitmist hakkab jälgima finantsinspektsioon.
It is planned that the commercial banks will be permitted an exemption from the limits for up to 15% of the amount of housing loans issued in a month. 
Plaani kohaselt on kommertspankadel lubatud teha seatud nõuetes erandeid 15 protsendi ulatuses kuu jooksul väljastatud eluasemelaenude mahust.
The exemption is intended for borrowers who have very good ability to repay the loans or very good collateral for example. 
Erandid on mõeldud juhuks, kui laenuvõtjal on näiteks väga hea maksevõime või tagatis.
Eesti Pank is planning to impose the limits on issuing housing loans from the start of 2015. 
Eesti Pank plaanib jõustada eluasemelaenude nõuded 2015. aasta alguses.
Requirement 
Nõue
Maximum permitted level 
Maksimaalne lubatud määr
85%* 
85%*
50% 
50%
Maturity of a housing loan 
Eluasemelaenu maksimaalne tähtaeg
30 years 
30 aastat
The main risk is now of a deterioration in the external environment, which includes the conflict between Ukraine and Russia. 
Peamiseks riskiks on kerkinud võimalus, et väliskeskkond halveneb, sealhulgas Venemaa ja Ukraina konflikt.
A worsening of that environment could provoke a recession and damage the loan quality of the banks. 
Väliskeskkonna võimalik halvenemine võib tuua kaasa majanduslanguse ja pankade laenukvaliteedi halvenemise.
Estonian financial stability is still vulnerable to a reassessment of the risks to the Nordic economies and banks by financial markets, which could increase the financing and liquidity risks of the banks here too. 
Eesti finantsstabiilsusele on endiselt ohuks Põhjamaade majanduse ja pankade riskide võimalik ümberhindamine finantsturgude poolt, mis võib suurendada ka siinsete pankade rahastamis- ja likviidsusriski.
A slowdown in the growth in Estonian real estate prices has reduced the danger of excessive risks being taken in the housing loan market in the expectation of continuing rises in prices. 
Tänu Eesti kinnisvara hindade kasvu aeglustumisele on siiski vähenenud oht, et jätkuva hinnatõusu ootuses hakatakse eluasemelaenuturul liigseid riske võtma.
Economic growth in Estonia remained modest in the first half of this year, but it should speed up somewhat in the coming years. 
Eesti majanduskasv oli selle aasta esimesel poolel endiselt tagasihoidlik, kuid järgmistel aastatel peaks see mõnevõrra kiirenema.
Negative developments in the external environment could still mean that growth ends up markedly weaker than forecast. 
Majanduskasv võib siiski väliskeskkonna võimaliku negatiivse arengu tõttu kujuneda prognoositust märksa kesisemaks.
The economy in the euro area has recovered more slowly than expected. 
Euroala majandus on taastunud oodatust aeglasemalt.
The economic sanctions relating to the conflict between Russia and Ukraine have had an inhibitory effect on both trade and confidence, and this has added to the long-term problems caused by high unemployment and indebtedness in many euro area countries. 
Paljude euroala riikide kõrge töötuse ja võlakoormusega seotud pikaajalistele probleemidele on lisandunud Venemaa ja Ukraina konfliktiga kaasnenud majandussanktsioonide pärssiv mõju nii kaubavahetusele kui ka kindlustundele.
The impact of the sanctions on the Estonian economy has not yet been large. 
Sanktsioonide mõju Eesti majandusele ei ole seni olnud eriti suur.
A further widening of the conflict and additional sanctions could increase the risks to economic growth and financial stability. 
Konflikti edasise laienemise ja sanktsioonide lisandumise korral võivad aga riskid majanduskasvule ja finantsstabiilsusele kasvada.
Rises in real estate prices and growth in housing loans have continued in Sweden and the risks this poses to Estonian banks remain. 
Kinnisvara hindade tõus ja eluasemelaenude kasv on Rootsis jätkunud ning sellest tulenevad riskid Eesti pankadele kestavad.
On top of this, a fall in real estate prices could lead to lower economic activity levels because of a reduction in private consumption and investment. 
Lisaks sellele võib kinnisvara hindade langus tuua kaasa eratarbimise ja investeeringute vähenemise kaudu majandusaktiivsuse kahanemise.
The Swedish financial supervisory authorities have said that Swedish banks need to increase their liquidity and capital buffers in order to bring down risks. 
Rootsi finantsjärelevalveasutus on teavitanud, et riskide maandamiseks peavad Rootsi pangad suurendama likviidsus- ja kapitalipuhvreid.
The good financial position of Estonian companies and households has let loan quality for the banks improve and this is expected to continue in the coming year. 
Tänu Eesti ettevõtete ja majapidamiste heale finantsseisule paranes Eesti pankade laenukvaliteet ja selle jätkumist on oodata ka järgmisel aastal.
The improvement in the quality of the loan portfolio helped maintain the profitability of banks, and as a result the capitalisation of the banks rose. 
Laenuportfelli kvaliteedi paranemine toetas pankade kasumlikkuse säilimist ja selle tulemusel pankade kapitaliseeritus tõusis.
The impact of the Russian sanctions on the business sector as a whole is quite modest, even if some individual companies are affected a great deal, and so the credit risk to the banks is only limited. 
Kuigi Venemaa sanktsioonide mõju võib üksikutele ettevõtetele olla väga suur, on see ettevõtlussektorile tervikuna siiski üsna tagasihoidlik, mistõttu on ka sellest tulenev krediidirisk pankadele pigem piiratud.
In any case, the banks operating in Estonia have only a small share of their assets in Russia. 
Lisaks sellele asub Eestis tegutsevate pankade varadest Venemaal vaid väike osa.
The Estonian real estate market has started to stabilise. 
Eesti kinnisvaraturg on hakanud stabiliseeruma.
The growth in the average price of housing slowed in the second quarter and the number of transactions fell. 
Eluaseme keskmiste hindade kasv selle aasta teises kvartalis pidurdus ning tehingute arv vähenes.
Although wages are rising more slowly, real estate prices may start to rise too quickly if demand is boosted as interest rates remain low and incomes rise. 
Kuigi palgakasv on aeglustunud, võivad madalate intressimäärade püsimise ja sissetulekute suurenemise korral kinnisvara hinnad nõudluse kasvu tõttu liialt kiiresti tõusma hakata.
To reduce the risk of lending booms in the future, Eesti Pank plans to impose three limits for banks on new housing loans as a preventative measure. 
Laenubuumi riski vähendamiseks tulevikus kavandab Eesti Pank ennetava sammuna kehtestada pankadele uute eluasemelaenude väljastamisel kolm piirmäära: laenusumma ja laenu tagatisvara suhtele, laenu- ja intressimaksete ja laenuvõtja sissetuleku suhtele ning laenu tähtajale.
The purpose of the requirements is to ensure that the conditions on housing loans from the banks take sufficient account of possible risks. 
Nõuete kehtestamise eesmärk on tagada, et pankade eluasemelaenude tingimused arvestaksid piisavalt võimalike riskidega.
An average of 54,000 e-invoice standing order payments a day were made in the quarter with a total value of around two million euros. 
E-arve püsimakseid tehti samal ajal päevas keskmiselt 54 000 kogukäibega ligikaudu kaks miljonit eurot.
The average e-invoice standing order payment was for €36.50. 
E-arve püsimakse keskmine suurus oli 36,5 eurot.
E-invoice standing order payments accounted for 5.5% of the domestic payments in the third quarter, and for 0.5% of the value of payments. 
E-arve püsimaksed moodustasid kolmandas kvartalis riigisiseste maksete arvust 5,5% ja maksete käibest 0,5%.
E-invoice standing orders are now being used for 97% of the payments earlier made by direct debit and the changeover to the new system has gone smoothly. 
Enamik ehk 97% varem otsekorraldusena tehtud maksetest tehakse praegu e-arve püsimaksena ja üleminek uuendusele on olnud sujuv.
The transition to SEPA led to the introduction of the e-invoice standing order in the Estonian payment market in the second half of last year as the banks replaced the direct debit services they had been using until then with a new service based on e-invoice standing orders. 
E-arve püsimakse tekkis Eesti maksekeskkonda SEPA-le ülemineku tõttu eelmise aasta teisel poolel, kui pangad asendasid senise otsekorraldusteenuse uue e-arve püsimakse teenusega.
The transition to SEPA led to other changes as well, which are still in the process of being adopted. 
SEPA-le üleminek tõi kaasa teisigi muudatusi, mille juurutamine veel kestab.
The change to the SEPA requirements will be completed by 1 February 2015. 
SEPA nõuetele üleminek viiakse lõpule 1. veebruariks 2015.
Until then it is possible to enter account numbers and submit payments in the old format, and banks are providing the services to help private clients and companies to make payments. 
Selle ajani on lubatud kontonumbrite sisestamine ja maksete esitamine vanal kujul, mil pangad aitavad eraisikute ja ettevõtete jaoks vajalikud teisendused ära teha.
From 1 February it will only be possible for clients, whether corporate or private clients, to make payments using the international bank account number, or IBAN. 
Alates 1. veebruarist saavad nii ettevõtted kui ka eraisikud teha ülekandeid ainult rahvusvahelise kontonumbri IBANiga.
This means companies need to make sure that they are using the 20-digit IBAN on their invoices, websites and other forms. 
Ettevõtted peavad seetõttu üle kontrollima, et nad kasutavad 20-kohalist IBANi nii arvetel, veebilehtedel kui ka teistel vormidel.
It is very important for account numbers to be entered accurately, as banks cannot check that account numbers and the names of the holders match when they initiate interbank payments. 
Ülekannet tehes on vaja jälgida väga täpselt sisestatavat kontonumbrit, kuna pankadevahelise makse algatamisel ei ole pangal võimalik kontrollida saaja kontonumbri ja nime vastavust.
Because of the SEPA regulations, the payment can only be initiated using the uniquely identifying IBAN of the payment recipient. 
SEPA regulatsiooni tõttu algatatakse makse saaja unikaalse tunnuse (IBANi) alusel.
Companies need to finish updating their systems by February next year so that they can only make payment transfers in the new format. 
Ettevõtted peavad järgmise aasta veebruariks lõpetama süsteemide uuendamise, mis võimaldaks ülekandeid teha ainult uute makseformaatide järgi.
After that banks may no longer provide a conversion service and if the system updates are not made, the company accountants will have to enter all payments one by one through the internet bank. 
Pärast seda ei pruugi pangad enam teisendusi pakkuda ja ilma uuendusteta peab raamatupidaja sisestama internetipangas kõik maksed ükshaaval.
More information about this can be found directly from the bank holding the account. 
Täpsemat infot selle kohta saab oma kodupangast.
Read also: Eesti Pank's statistics on payment and settlement systems 
Loe lisaks: Eesti Panga makse- ja arveldussüsteemide statistika
The portfolio increased by 42 million euros during the month, more than half coming from increases in the loan volumes of households. 
Portfelli maht suurenes kuu jooksul 42 miljoni euro võrra, millest rohkem kui pool tuli majapidamiste laenumahu kasvust.
Annual growth in loans to companies slowed to 3.8% in July. 
Ettevõtetele antud laenude aastakasv aeglustus septembris 3,8%ni.
Companies took markedly less in long-term loans in September than the average in the earlier months of the year. 
Ettevõtted võtsid septembris pikaajalisi laene märksa väiksemas mahus kui selle aasta varasematel kuudel keskmiselt.
There was a particular decline in lending to real estate companies, which had earlier been the main contributors to loan growth. 
Eelkõige kahanes kinnisvaraettevõtete laenamine, mis oli varem panustanud kasvu kõige enam.
However, companies took more in short-term loans in September than in the past six years. 
Lühiajalisi laenuvahendeid võtsid ettevõtted septembris aga viimase kuue aasta suurimas mahus.
The annual growth in the housing loan portfolio accelerated to 2.4%. 
Eluasemelaenude portfelli aastakasv kiirenes 2,4%ni.
Growth in new housing loans continued at a moderate speed in September. 
Uute eluasemelaenude kasv jätkus septembris mõõdukas tempos.
During the month households took out 15% more in housing loans than a year earlier. 
Majapidamised võtsid kuu jooksul eluasemelaene 15% suuremas mahus kui aasta tagasi.
As the number of loan transactions grew by a much smaller 6% at the same time, this means that the average size of housing loans has increased. 
Kuna laenutehingute arv kasvas samal ajal märksa vähem (6%), on seega eluasemelaenu keskmine summa aastaga suurenenud.
The reduction in EURIBOR brought down the interest rate on housing loans further. 
EURIBORi alanemine langetas eluasemelaenude intressimäära veelgi.
The average interest rate for housing loans issued in September fell to a record low of 2.4%. 
Septembris väljastatud eluasemelaenude keskmine intressimäär langes kõigi aegade madalaima 2,4% tasemele.
Low base interest rates mean that the rates on loans have been favourable for borrowers for more than two years now. 
Madalate baasintressimäärade tõttu on laenuintressimäärad olnud laenuvõtja jaoks soodsad juba rohkem kui kaks aastat.
The interest margins have not changed by much during the same time. 
Intressimarginaalid ei ole selle aja jooksul samuti palju muutunud.
The average interest rate on long-term corporate loans rose in September to 3.4%, which is slightly higher than the average for the past two years. 
Ettevõtete pikaajaliste laenude keskmine intressimäär tõusis septembris 3,4%le, mis on viimase kahe aasta keskmisest tasemest mõnevõrra kõrgem.
The average interest rate on loans given to companies has been much more variable and is dependent more on the nature and riskiness of individual projects. 
Ärilaenude keskmine intressimäär on märksa muutlikum, sõltudes rohkem üksikute projektide eripärast ja riskisusest.
The share of loans overdue for more than 60 days accounted for 1.9% of the loan portfolio in September. 
Rohkem kui 60 päeva maksetähtaega ületanud laenud moodustasid septembris 1,9% laenuportfellist.
The volume of overdue loans has remained relatively unchanged since the end of last year. 
Viivislaenude maht on alates eelmise aasta lõpust püsinud suhteliselt muutumatu.
Although the stock of earlier overdue loans has continued declining, new problems with repayments of loans are starting to appear at the same time. 
Ühelt poolt vähendab viivislaene varasematele laenumakseprobleemidele lahenduse leidmine, kuid teiselt poolt on vähesel määral hakanud ilmnema ka uusi probleeme laenumaksete tasumisel.
Deposits continue to grow rapidly. 
Hoiuste kasv püsib kiire.
Household deposits increased by 35 million euros during the month. 
Majapidamiste hoiused suurenesid kuu jooksul 35 miljoni euro võrra.
Corporate deposits declined slightly after two months of strong growth. 
Ettevõtete hoiused pärast kahekuulist suurt kasvu pisut vähenesid.
The total deposits of companies and households stood at 9.6 billion euros at the end of September, up 8.4% from a year ago. 
Ettevõtete ja majapidamiste hoiuste kogumaht ulatus septembri lõpus 9,6 miljardi euroni, mis on aastataguse ajaga võrreldes 8,4% suurem.
Banks earned 80 million euros in net profit in the third quarter. 
Pangad teenisid kolmandas kvartalis 80 miljonit eurot puhaskasumit.
Net profit was 7% smaller than a year earlier, mainly because of fairly modest financial income. 
Puhaskasum vähenes mullusega võrreldes 7%, peamiselt mõnevõrra tagasihoidlikuma finantstulu tõttu.
Net interest income increased over the year by around 11%. 
Puhas intressitulu kasvas aastaga ligikaudu 11%.
This is partly due to increased loan volumes and a gradual increase in the share of loans with higher interest margins. 
Ühelt poolt on puhta intressitulu kasvu toetanud laenumahu suurenemine ja kõrgema marginaaliga laenude osakaalu järkjärguline kasv.
Partly it is due to the increase in demand deposits reducing the income expenses of the banks. 
Teiselt poolt on tänu nõudmiseni hoiuste kasvule vähenenud pankade intressikulu.
The banks have again reduced their provisions for loan losses, which has supported profitability for four years now. 
Pangad on endiselt vähendanud laenukahjude katteks tehtud eraldisi, mis on kasumlikkust toetanud juba neli aastat.
Additional information: Hanna Vaga Public Relations Office Tel: +372 6 680 959, +372 5 097 285 Email: hanna.vaga [at] eestipank.ee Press enquiries: press [at] eestipank.ee 
Lisateave: Hanna Vaga Avalike suhete allosakond Tel: 6 680 959, 5 097 285 E-post: hanna.vaga [at] eestipank.ee Meediapäringud: press [at] eestipank.ee
Corporate equity grew more slowly in response to lower profitability. 
Ettevõtete omakapitali kasv on vähenenud kasumlikkuse tõttu aeglustunud.
The rapid fall of recent years in the ratio of debt to equity, which shows corporate financial leverage, came to a stop. 
Ettevõtete finantsvõimendust iseloomustava võlakohustuste ja omakapitali suhtarvu kiire langus viimastel aastatel on seetõttu peatunud.
The debt burden and financial leverage of the Estonian corporate sector have fallen a relatively long way in recent years compared to those in other European Union countries, and both indicators are lower than the EU average. 
Võrreldes teiste Euroopa Liidu riikidega on Eesti ettevõtlussektori võlakoormus ja finantsvõimendus viimastel aastatel vähenenud suhteliselt palju ning mõlemad näitajad on Euroopa Liidu keskmisest väiksemad.
Household financial assets and incomes are continuing to grow faster than debt liabilities. 
Majapidamiste finantsvarad ja sissetulekud kasvavad endiselt võlakohustustest kiiremini.
Although the slower growth in the economy and in incomes has led growth in household financial assets to slow too, it remained quite fast and stood at 7% year-on-year at the end of the second quarter. 
Kuigi aeglustunud majanduse ja sissetulekute kasvu tõttu on mõnevõrra aeglustunud ka majapidamiste finantsvarade kasv, püsis see endiselt üsna kiire – teise kvartali lõpus aastavõrdluses 7%.
Within that, household deposits and cash increased by some 8%. 
Majapidamiste hoiuste ja sularaha maht suurenes seejuures aastaga ligikaudu 8%.
The growth in household debt liabilities has gradually accelerated, but it still remains slow and stood at 1.5% at the end of the second quarter. 
Majapidamiste võlakohustuste kasv on küll tasapisi kiirenenud, kuid püsib endiselt aeglane ja ulatus teise kvartali lõpus 1,5%ni.
Moderate borrowing and determined saving by households meant that the Estonian economy as a whole was a net lender in the second quarter of 2014. 
Peamiselt tänu majapidamiste mõõdukale laenuaktiivsusele ja usinale säästude kogumisele oli Eesti majandus tervikuna 2014. aasta teises kvartalis netolaenuandja.
This means that more funds were invested abroad or returned there than were taken in from abroad. 
See tähendab, et välismaale paigutati või tagastati endiselt rohkem vahendeid kui sealt kaasati.
There are several reasons why the rapid growth in labour costs in companies has not yet stopped. 
Põhjuseid, miks tööjõukulude kasv pole ettevõtetes jõulisemalt pidurdunud, on mitmeid.
One is that there is no sense in companies reducing their numbers of employees if they expect demand to recover, because then they will need to hire new employees, which is costly. 
Töötajate arvu pole mõistlik vähendada, kui oodatakse nõudluse peatset taastumist, sest siis tuleks taas töötajaid juurde värvata.
As the euro-area economy continues to grow slowly and several of Estonia’s main trading partners are struggling economically, the ability of companies to raise their profitability given the high labour costs will depend on whether they manage to find export orders from rapidly growing markets or to increase their market share there. 
Kuna euroala majanduskasv püsib aeglane ja Eesti mitme tähtsa kaubanduspartneri majandusolukord on keeruline, sõltub ettevõtete võime kerkinud tööjõukulude tingimustes kasumlikkust suurendada sellest, kas nad suudavad leida eksporttellimusi kiiremini kasvavatel turgudel või suurendada oma turuosa.
This is pushing companies to compete for labour much more than before with both local and foreign employers. 
See sunnib ettevõtteid varasemast palju rohkem tööjõu pärast konkureerima nii teiste kohalike kui ka välismaiste tööandjatega.
The shrinking supply of labour and the ease with which workers can go abroad to find a job have made recruitment ever more difficult. 
Tööjõu vähenev pakkumine ja töötajate välismaale tööle asumise lihtsus muudavad värbamise järjest keerulisemaks.
Current employees may thus be retained to hedge against staffing risks, though if this continues for a long time at the expense of profits it will increase the vulnerability of companies. 
Olemasolevate töötajate ettevõttes hoidmine võib seega maandada personaliriski, kuid kui seda tehakse pikemalt ja kasumite arvelt, siis suureneb ettevõtete haavatavus.
The first signs appeared in the first half of this year that labour costs may have begun to adjust to the weakness in economic activity that has reigned for a long time. 
Mõned märgid tööjõukulude kohanemise alguse kohta pikalt püsinud kesise majandusaktiivsusega selle aasta esimesel poolel siiski ilmnesid.
The adjustment has still been modest in scope though. 
Kohanemise ulatus on siiski olnud seni tagasihoidlik.
The decline in the working age population will affect the labour supply over the long term. 
Tööjõu pakkumist mõjutab tööealise elanikkonna vähenemine.
The number of people of working age fell last year by 0.9%, mainly because of natural demographic processes like the fall in the number of young people. 
Tööeas inimeste arv kahanes eelmisel aastal 0,9%, mida mõjutasid peamiselt loomulikud rahvastikuprotsessid – tööturule sisenevate noorte arvu vähenemine.
The quality of labour is not determined only by the level of education of the young people entering the labour market. 
Tööjõu kvaliteeti ei määra ainult tööturule sisenevate noorte haridustase.
The share of employees who do further training is much smaller in Estonia than elsewhere in Europe. 
Täiendõppes osalevate töötajate osakaal on Eestis palju väiksem kui mujal Euroopas.
In addition, there are many others who would like to work but are not actively seeking a job. 
Lisaks neile sooviks aga töötada ka väga paljud inimesed, kes aktiivselt tööd ei otsi.
Discussions in the IMF’s International Monetary and Financial Committee focused on global growth, which has been poorer than expected, and on ways it can be accelerated and strengthened. 
IMFi rahandus- ja finantskomitee arutelu keskendus oodatust kehvemale maailmamajanduse kasvule ning selle kiirendamise ja tugevdamise võimalustele.