natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Thanks to global regulatory action in the wake of the 2008/2009 financial crisis, the global banking system has significantly higher levels of capital and liquidity today compared to the beginning of that crisis. 
Tänu 2008.-2009. aasta finantskriisi järel kehtestatud üleilmsetele reguleerivatele meetmetele on üleilmse pangandussüsteemi kapitali ja likviidsuse tase praegu oluliselt kõrgem kui nimetatud kriisi alguses.
At this stage of the COVID-19 crisis, many borrowers face temporary problems to meet their obligations. 
COVID-19 kriisi praeguses etapis on paljudel laenuvõtjatel ajutisi probleeme kohustuste täitmisega.
Ensuring that flexibility in the rules applies in a consistent way contributes to preserving the integrity of the Single Market, which is essential for moving towards faster recovery. 
Kui tagatakse, et õigusnormide paindlikkust kasutatakse ühetaoliselt, aitab see säilitada ühtse turu terviklikkust, mis on kiiremaks taastumiseks väga oluline.
Given the scale of the crisis, the banking sector and the wider financial system are expected to be fully engaged in supporting the public policy response. 
Arvestades kriisi ulatust, oodatakse, et pangandussektor ja laiem finantssüsteem toetavad täielikult avaliku sektori poliitikameetmeid.
The single rulebook applies to all banks in the EU and the shock caused by the pandemic should not result in differentiated application of rules across Member States. 
Ühtset reeglistikku kohaldatakse ELi kõigi pankade suhtes ja pandeemia tekitatud šokk ei tohiks tuua kaasa seda, et õigusnorme kohaldatakse riigiti erinevalt.
To this end, the Commission will work closely with all relevant stakeholders in the financial sector to support their role and engagement in supporting European businesses and households. 
Seepärast teeb komisjon tihedat koostööd kõigi asjaomaste finantssektori sidusrühmadega, et toetada nende rolli Euroopa ettevõtjate ja kodumajapidamiste toetamisel ning pühendumust sellele.
The Commission also welcomes the recent statements by the BCBS 17 and the International Accounting Standards Board (IASB) 18 . 
Komisjon väljendab heameelt ka Baseli komitee 17 ja Rahvusvaheliste Raamatupidamisstandardite Nõukogu (IASB) 18 hiljutiste avalduste üle.
Irrespective of the existence of a guarantee, the bank has to form an opinion as to whether the obligor is in a position to meet his obligations. 
Olenemata sellest, kas garantii on olemas, peab pank võtma seisukoha, kas võlgnik suudab oma kohustused täita või ei.
The stress tests exercises coordinated by the European Banking Authority (EBA) have shown that the EU banking sector is resilient enough to withstand a severe recession in a broad range of scenarios. 
Euroopa Pangandusjärelevalve (EBA) koordineeritud stressitestid on näidanud, et ELi pangandussektor on piisavalt vastupidav, et tulla toime tõsise majanduslangusega mitmesuguste stsenaariumide korral.
Measures to help consumers may also need to be reinforced, because the decline in households' disposable income linked to job losses or decreased economic activity is likely to increase over-indebtedness in the EU. 
Tarbijaid aitavaid meetmeid võib samuti olla vaja tõhustada, sest kodumajapidamiste kasutada oleva tulu vähenemine töökoha kaotamise või majandustegevuse vähenemise tõttu suurendab tõenäoliselt ELis liigset võlakoormust.
Banks should accelerate the digital transformation of their businesses and remain vigilant as regards fraud 53 . 
Pangad peaksid kiirendama oma tegevuse digitaliseerimist ning jääma pettuste suhtes valvsaks 53 .
It is imperative that all authorities continue to act in a coordinated and consistent manner when specifying how to use the flexibility embedded in their respective rules, with a view to provide maximum clarity and ensure a level playing field within the Single Market. 
On väga oluline, et kõik ametiasutused tegutseksid jätkuvalt koordineeritult ja järjepidevalt, kui nad täpsustavad, kuidas kasutada nende normide paindlikkust, et tagada maksimaalne selgus ja võrdsed tingimused ühtsel turul.
Businesses are facing disruption in supply chains, temporary closures and reduced demand, while households are confronted with unemployment and a fall in income. 
Ettevõtjad seisavad silmitsi tarneahela häirete, ajutiste sulgemiste ja vähenenud nõudlusega, kodumajapidamised aga töötuse ja sissetulekute vähenemisega.
Supporting businesses and households amid COVID-19 
Ettevõtjate ja kodumajapidamiste toetamine COVID-19 puhangu ajal
Therefore, banks are in a stronger position to absorb the shock of the global health crisis and ensure continued financing of the economy. 
Sellest tulenevalt on pankadel tugevam positsioon üleilmsest tervisekriisist tingitud šokiga toimetulekuks ja majanduse jätkuva rahastamise tagamiseks.
Broad changes are not advisable in this situation and they would rather increase banks' operational burden as banks would need to adjust to them. 
Sellises olukorras ei ole soovitav teha ulatuslikke muudatusi ja need pigem suurendaksid pankade tegevuskoormust, sest pangad peaksid nendega kohanema.
Banks can play this role by maintaining the flow of credit to their most affected clients, in particular small and medium-sized enterprises (SMEs). 
Pangad võivad seda rolli täita nii, et säilitavad krediidivoo klientidele, keda kriis kõige rohkem mõjutab, eelkõige väikestele ja keskmise suurusega ettevõtjatele (VKEd).
Commission Interpretative Communication on the application of the accounting and prudential frameworks to facilitate EU bank lending 
Komisjoni tõlgendav teatis, milles käsitletakse arvestus- ja usaldatavusraamistiku kohaldamist ELis pangalaenude andmise edendamiseks
Consequently, the amount of expected credit losses will be lower because a part of the losses will be compensated by the guarantee. 
Sellest tulenevalt on eeldatav krediidikahju väiksem, sest garantii katab osa kahjust.
Where a government or other entity provides guarantees for bank loans to borrowers, banks need to take into account these loan guarantees when calculating the amount of expected credit loss. 
Kui valitsus või muu üksus annab laenuvõtjate pangalaenudele garantiisid, peavad pangad võtma neid laenugarantiisid arvesse eeldatava krediidikahju arvutamisel.
In this respect, the G20 has issued at its Ministerial meeting of 15 April an Action Plan providing a broad response to the COVID-19 crisis and its economic consequences, including actions in the sphere of financial regulation and supervision. 
Sellega seoses esitas G20 ministrite kohtumisel 15. aprillil tegevuskava, milles kirjeldatakse üldist reageerimist COVID-19 kriisile ja selle majanduslikele tagajärgedele, sealhulgas finantsvaldkonna reguleerimise ja järelevalve meetmeid.
They are not borrower-specific, as the length of the delays in payments is fixed for every borrower irrespective of the borrower's specific financial circumstances 48 . 
Need ei ole laenuvõtjaspetsiifilised, sest maksete edasilükkamise perioodi pikkus määratakse kindlaks iga laenuvõtja jaoks, olenemata laenuvõtja konkreetsest finantsolukorrast 48 .
Therefore, banks need to work with each other and together with public authorities to ensure there is adequate liquidity to secure lending across the Union. 
Seepärast peavad pangad tegema koostööd üksteise ja avaliku sektori asutustega, et tagada piisav likviidsus kogu liidus laenuandmise kindlustamiseks.
For this purpose, the Commission will launch a dialogue with the European financial sector and other relevant stakeholders (businesses and consumers representatives) to explore ideas on how the sector should participate in efforts to support citizens and businesses through the crisis period and during the subsequent recovery, based on best practices and, going forward, facilitate a sustainable economic recovery based on the green and digital transitions in the context of the forthcoming renewed EU sustainable finance strategy. 
Sel eesmärgil algatab komisjon dialoogi Euroopa finantssektori ja muude asjaomaste sidusrühmadega (ettevõtjate ja tarbijate esindajad), et uurida seda, kuidas peaks sektor osalema jõupingutustes kodanike ja ettevõtjate toetamiseks kriisi kestel ja hilisemal taastumisperioodil, lähtudes parimatest tavadest, ning edendama tulevikus majanduse kestlikku elavnemist, arvestades üleminekut rohelisele majandusele ja digitaaltehnoloogiale tulevase uuendatud ELi kestliku rahanduse strateegia kontekstis.
Unlike the global financial crisis, the economic shock caused by the COVID-19 outbreak does not originate from the banking sector or the wider financial system. 
Erinevalt üleilmsest finantskriisist ei tulene COVID-19 puhangust tingitud majandusšokk pangandussektorist või laiemast finantssüsteemist.
Instead of simply extrapolating current uncertainty over the years to come, banks should give sufficient weight to scenarios based on long-term stable macro-economic outlooks as recommended by the ECB 25 . 
Selle asemel, et lihtsalt ekstrapoleerida praegust ebakindlust eelolevatele aastatele, peaksid pangad andma piisava kaalu stsenaariumidele, mis põhinevad pikaajalistel stabiilsetel makromajanduslikel väljavaadetel, nagu on soovitanud EKP 25 .
In addition, the IASB issued on 27 March a document on the application of IFRS 9 in the context of the COVID-19 crisis confirming the flexibility in IFRS 9 and referring explicitly to the statements of the ECB, EBA and ESMA 30 . 
Lisaks avaldas IASB 27. märtsil dokumendi IFRS 9 kohaldamise kohta COVID-19 kriisi ajal, milles kinnitati IFRS 9 paindlikkust ja osutati sõnaselgelt EKP, EBA ja ESMA avaldustele 30 .
1.1.Banks' role in mitigating the economic impact of COVID-19 
1.1.Pankade roll COVID-19 majandusliku mõju leevendamisel
The Commission furthermore welcomes the FSB's announcement of 2 April 58 to re-prioritise its work programme to maximise the value of its work for the COVID-19 response. 
Lisaks tervitab komisjon finantsstabiilsuse nõukogu 2. aprilli 58 teadet, mille kohaselt muudab ta oma tööprogrammi prioriteete, et maksimeerida selle töö väärtust, mida ta teeb COVID-19-le reageerimisel.
In the current context, it is of paramount importance that all resources available to banks, including those allocated for bonuses are, as much as possible, mobilised to reinforce banks' robustness, their lending capacity and so ultimately support their clients. 
Praeguses kontekstis on äärmiselt oluline, et kõiki pankadele kättesaadavaid ressursse, sealhulgas boonusteks ette nähtud vahendid, kasutataks nii palju kui võimalik pankade tugevdamiseks ning nende laenuandmisvõime parandamiseks ja klientide toetamiseks.
At the same time, it is crucial that banks continue to measure risks in an accurate, consistent and transparent manner, as this is necessary to monitor the effects of the COVID-19 crisis on the EU economy and provides the foundation for a resilient banking sector. 
Samal ajal on väga oluline, et pangad mõõdaksid riske jätkuvalt täpselt, järjepidevalt ja läbipaistvalt, sest seda on vaja, et jälgida COVID-19 kriisi mõju ELi majandusele, ja see on vastupidava pangandussektori alus.
Such disclosures allow market participants to make informed assessments on the credit risk exposures of banks. 
Sellise teabe avalikustamine võimaldab turuosalistel anda teadlikke hinnanguid pankade krediidiriski positsioonide kohta.
1.2.Flexibility within the regulatory framework amid the COVID-19 crisis 
1.2.Õigusraamistiku paindlikkus COVID-19 kriisi ajal
To be effective, the economic support and relief measures adopted by public authorities need effective transmission channels and the full collaboration of the banking sector. 
Selleks et majanduslik abi ja toetusmeetmed, mille avaliku sektori asutused on vastu võtnud, oleksid tulemuslikud, on vaja tulemuslikke ülekandekanaleid ja pangandussektori täielikku koostööd.
Loan guarantees neither increase nor reduce the default risk of the borrower, but they reduce the amount of credit losses if a default of the borrower actually occurs. 
Laenugarantiid ei suurenda ega vähenda laenuvõtja makseviivituse riski, kuid vähendavad krediidikahju summat, juhul kui laenuvõtjal tekib makseviivitus.
In this regard, the EBA 42 and the ECB 43 have issued statements and guidance with the aim of providing clarity on how to handle in a consistent manner aspects related to (i) the classification of loans in default and (ii) the identification of forborne exposures. 
Sellega seoses on EBA 42 ja EKP 43 teinud avaldusi ja esitanud suuniseid, et selgitada, kuidas käsitleda järjepideval viisil aspekte, mis on seotud i) makseviivituses olevate laenude liigitamise ja ii) makseraskuste tõttu restruktureeritud nõuete kindlakstegemisega.
The Commission encourages the ESRB to coordinate an EU-wide approach as regards the use of macroprudential buffers in the crisis and recovery phase. 
Komisjon kutsub Euroopa Süsteemsete Riskide Nõukogu üles koordineerima kogu ELi hõlmavat lähenemist makrotasandi usaldatavuspuhvrite kasutamisele kriisi ajal ja taastumisetapis.
This means that banks must continue to identify situations where borrowers may face financial difficulties that could impact their capacity to repay their loan obligations in the longer term. 
See tähendab, et pangad peavad jätkuvalt tegema kindlaks sellised olukorrad, kus laenuvõtjatel võivad olla finantsraskused, mis võivad pikas perspektiivis mõjutada nende võimet tasuda oma laenukohustused.
Banks have to act prudently to make sure they preserve or reinforce their capital base and implicitly their capacity to continue lending. 
Pangad peavad tegutsema ettevaatlikult, et tagada, et nad hoiavad või parandavad oma kapitalibaasi ning kaudselt ka oma laenuandmisvõimet.
Banks, although substantially recapitalised and much better equipped to sustain adverse scenarios than during the financial crisis of 2008/9, need nonetheless to prepare for a worsening economic outlook that will inevitably increase the risks they face and related costs. 
Kuigi pangad on oluliselt rekapitaliseeritud ja negatiivsete stsenaariumidega toimetulemiseks palju paremini valmis kui 2008.-2009. aasta finantskriisi ajal, peavad nad siiski valmistuma majandusliku väljavaate halvenemiseks, mis kindlasti suurendab neid ohustavaid riske ja nendega seotud kulusid.
These are welcome relief measures that reflect the rationale underpinning prudential buffers, and the importance of allowing their release to ensure their usability when needed. 
Need on oodatud toetusmeetmed, mis kajastavad usaldatavuspuhvrite põhjuseid ning seda, kui oluline on lubada nende vabastamist tagamaks, et neid saab vajaduse korral kasutada.
The Commission plans to postpone the adoption of its legislative proposal on the final elements of the Basel III framework, but to still adopt in time for the outstanding Basel III standards to be effectively implemented in the EU by January 2023. 
Komisjon kavatseb Basel III raamistiku seni rakendamata elemente käsitleva seadusandliku ettepaneku vastuvõtmise edasi lükata, kuid võtta selle siiski vastu ajal, mis võimaldab puuduvad Basel III standardid ELis tulemuslikult rakendada 2023. aasta jaanuariks.
The EBA and the Chair of the ECB's Supervisory Board have encouraged banks to exercise moderation regarding bonuses, and a number of national supervisors have already taken some actions in this regards. 
EBA ja EKP järelevalvenõukogu esimees on julgustanud panku olema boonuste maksmisel mõõdukas ja mitu riiklikku järelevalveasutust on sellega seoses juba võtnud mõningaid meetmeid.
The European Parliament, in its Resolution of 17 April 8 , insisted on a proactive role for the banking sector in this crisis, while the EU ministers of finance, in their Statement 9 adopted on 16 April, called on the banking sector to support households and corporates affected by the COVID-19 outbreak, with the aim of ensuring business continuity. 
Euroopa Parlamendi 17. aprilli resolutsioonis 8 rõhutati, et pangandussektoril peab selles kriisis olema ennetav roll, ning ELi rahandusministrite 16. aprillil vastu võetud avalduses 9 kutsuti pangandussektorit üles toetama COVID-19 puhangust mõjutatud kodumajapidamisi ja äriühinguid, et tagada äritegevuse jätkumine.
Moreover, sudden changes to the EU's accounting and prudential frameworks in the midst of a crisis could erode the public's trust in EU banks. 
Lisaks vähendaks ELi arvestus- ja usaldatavusraamistiku ootamatu muutmine kriisi ajal üldsuse usaldust ELi pankade vastu.
Public authorities and bodies at Union, Member-State and international levels have taken swift and decisive actions to provide banks with the necessary measures to effectively channel funds to businesses and households. 
Avaliku sektori asutused ja organid liidu, liikmesriikide ja rahvusvahelisel tasandil on astunud kiireid ja otsustavaid samme, et pangad saaksid vahendeid tulemuslikult suunata ettevõtjatele ja kodumajapidamistele.
As indicated by the IASB, banks (and other companies) are not expected to mechanically apply their existing ECL approaches to determine the amount of provisions in an exceptional situation such as the COVID-19 crisis. 
Nagu märkis IASB, ei oodata, et pangad (ja teised äriühingud) kohaldaksid oma olemasolevaid eeldatavat krediidikahjut käsitlevaid lähenemisviise mehaaniliselt, et teha kindlaks eraldiste summa sellises erakorralises olukorras nagu COVID-19 kriis.
External auditors are expected to take into account the statements issued by the BCBS, EBA 31 , ESMA 32 , the ECB 33 , the IASB 34 and in this Communication in their audit work. 
Eeldatakse, et välisaudiitorid võtavad oma töös arvesse Baseli komitee, EBA, 31 ESMA, 32 EKP, 33 IASB 34 tehtud ja käesolevas teatises esitatud avaldusi.
Availing of this flexibility, Member States have implemented relief measures, notably in the form of government-backed loan guarantees or payment deferral schemes ("moratoria"), which provide incentives for banks to continue lending amid the current uncertainty and relieve the immediate financial pressure on businesses and households. 
Seda paindlikkust kasutades on liikmesriigid rakendanud toetusmeetmeid, eelkõige valitsuse tagatud laenugarantiide või maksetähtaegade edasilükkamise (moratooriumid) vormis, mis annavad pankadele stiimuli jätkata praegustes ebakindlates oludes laenuandmist ning leevandavad ettevõtjate ja kodumajapidamiste vahetut finantssurvet.
Banks should use the capital buffers in order to maintain lending to the real economy and markets should not attach any stigma to their use under the present circumstances. 
Pangad peaksid kasutama kapitalipuhvreid selleks, et jätkata reaalmajandusele laenuandmist, ja turud ei tohiks vaadata nende kasutamist praeguses olukorras negatiivsena.
These measures were taken with the clear objective of supporting banks so they can play their role in dealing with the COVID-19 crisis. 
Nende meetmete selge eesmärk oli toetada panku, nii et nad saaksid mängida COVID-19 kriisiga tegelemisel oma rolli.
The various supervisory measures releasing banks temporarily from certain capital, liquidity and operational requirements create better conditions for the banking sector to contribute to the collective effort and ensure, through its essential social and economic role, the transmission of public support measures. 
Mitmesugused järelevalvemeetmed, millega vabastatakse pangad ajutiselt teatavatest kapitali-, likviidsus- ja tegevusnõuetest, loovad paremad tingimused selleks, et pangandussektor saaks panustada ühistesse jõupingutustesse ning tagada oma olulise ühiskondliku ja majandusliku rolli kaudu avaliku sektori toetusmeetmete ülekandumise.
Further impacts of the COVID-19 crisis on statutory audit of financial statements in general are included in CEAOB's statement 35 . 
COVID-19 kriisi muud üldist mõju finantsaruannete kohustuslikele audititele on käsitletud CEAOB avalduses 35 .
The support measures are preventive in nature aiming at addressing the immediate impact of the COVID-19 crisis and the difficulties of foreseeing the likely pace of recovery. 
Toetusmeetmed on oma olemuselt ennetavad ning nende eesmärk on käsitleda COVID-19 kriisi vahetut mõju ja raskust prognoosida tõenäolist taastumistempot.
The statements published by EBA and ESMA on 25 March 29 clarified that support measures do not automatically lead to a SICR under IFRS 9. 
EBA ja ESMA 25. märtsil avaldatud avaldustes 29 selgitati, et toetusmeetmed ei too automaatselt kaasa IFRS 9 kohast krediidiriski olulist suurenemist.
When assessing a borrower's capabilities to meet its obligations, banks should take into account the long-term prospects of the borrower, paying attention to situations where temporary problems are most likely to transform into longer-term difficulties and eventually lead to insolvency. 
Kui pangad hindavad laenuvõtja võimet täita oma kohustusi, peaksid nad võtma arvesse laenuvõtja pikaajalisi väljavaateid, pöörates tähelepanu olukordadele, kus ajutised probleemid muutuvad kõige tõenäolisemalt pikemaajalisteks raskusteks ja põhjustavad lõpuks maksejõuetuse.
The Commission, together with the ECB, the EBA and national authorities, will monitor how banks will use the flexibility and freed-up capital and assess to what extent the relief measures contribute to the supply of bank credit. 
Komisjon koos EKP, EBA ja riiklike ametiasutustega jälgib, kuidas pangad paindlikkust ja vabanenud kapitali kasutavad, ning hindab, mil määral aitavad toetusmeetmed pangalaenude pakkumisele kaasa.
The economic challenges posed by the COVID-19 pandemic can only be overcome with close cooperation between public and private actors. 
COVID-19 pandeemiast tingitud majandusraskused saab ületada ainult juhul, kui avalik ja erasektor teevad tihedat koostööd.
The Communication furthermore emphasises the key role that the EU banking sector is expected to play, alongside the public sector, in limiting the economic impact of the COVID-19 crisis, as well as in promoting a rapid recovery after the crisis, and highlights areas where banks are invited to act responsibly (section 4.). 
Lisaks rõhutatakse teatises olulist rolli, mida ELi pangandussektor hakkab eeldatavasti koos avaliku sektoriga täitma COVID-19 majandusliku mõju piiramisel ning kriisi järel kiire taastumise edendamisel, ning tuuakse esile valdkonnad, kus panku kutsutakse üles tegutsema vastutustundlikult (4. jagu).
At the same time, the Commission will continue to contribute to an internationally coordinated response at the G20, G7 and FSB level including with the international standard-setting bodies, such as the BCBS, the FSB and the IASB. 
Komisjon jätkab samal ajal panustamist rahvusvaheliselt koordineeritud meetmetesse G20, G7 ja finantsstabiilsuse nõukogu tasandil, muu hulgas koostöös standardeid kehtestavate rahvusvaheliste organitega, nagu Baseli komitee, finantsstabiilsuse nõukogu ja IASB.
-Central banks have stepped up their liquidity support to banks with a view to promote bank lending to those affected most by the COVID-19 crisis, and have expanded their asset purchase programmes to ensure even more supportive financing conditions for all sectors of the economy. 
-Keskpangad on suurendanud pankadele pakutavat likviidsustoetust, et edendada pangalaenude andmist nendele, keda COVID-19 kriis kõige enam mõjutab, ja laiendanud oma varaostukavasid, et tagada kõigi majandussektorite jaoks veelgi toetavamad rahastamistingimused.
Under the definition of forbearance 46 banks typically offer specific measures (e.g. to temporarily suspend principal and/or interest payments of a loan) to help individual borrowers who are experiencing or likely to experience temporary financial difficulties with their repayment obligations. 
Makseraskuste tõttu restruktureerimise 46 määratluse kohaselt pakuvad pangad tavaliselt erimeetmeid (nt laenu põhiosa- ja/või intressimaksete ajutine peatamine), et aidata üksikuid laenuvõtjaid, kellel on või tõenäoliselt tekivad seoses tagasimaksekohustustega ajutised finantsraskused.