natgillin/translations-raw huggingface dataset:
This should foster price convergence between Member States and reduce the current price range of a factor 1:83 . If price levels in the most expensive countries , for example , were to fall to the current average this would create enormous savings and a seamless payment experience for consumers and businesses e.g. Italian and Spanish users would see savings of respectively EUR 5.4 billion and EUR 1.3 billion .
3 Kui kõige kallimates riikides langeksid hinnad praegusele keskmisele , oleks tulemuseks tohutu kokkuhoid ning tarbijatel ja äriühingutel sujuks maksete tegemine tõrgeteta . Näiteks Itaalias hoiaksid makseteenuse kasutajad kokku 5,4 miljardit eurot ja Hispaanias 1,3 miljardit eurot .
Or alternatively , merchants report if they were able to buy services from the most competitive providers in the EU , they would in some cases pay up to 20 times less for card payments .
Samas väidavad kaubandusettevõtjad , et kui nad saaksid osta teenuseid ELi kõige konkurentsivõimelisematelt pakkujatelt , maksaksid nad kaardimaksete eest mõnel juhul kuni 20 korda vähem .
For realising the full potential of the Single Payment Market , industry has to play a pivotal role .
Ühtse makseturu kogupotentsiaali ärakasutamisel peab olema maksevahendussektoril keskne osa .
It is the payment service providers , which will be faced with the challenge to find the best way to integrate national fragmented payment infrastructures , in order to benefit from the potential savings and offer new technologically advanced and efficient payment services .
Makseteenuse pakkujate ülesanne on leida parim viis riikide killustatud makseinfrastruktuuride integreerimiseks , et saada kasu võimalikust kokkuhoiust ning pakkuda uusi , tehnoloogiliselt edasiarendatud ja tõhusaid makseteenuseid .
Similarly businesses will have to take steps to ready themselves to interact with these new payment systems .
Samamoodi peavad ka äriühingud võtma meetmeid , et olla valmis nendeks uuteks maksesüsteemideks .
This will require significant investments from providers and businesses .
Selleks peavad teenuse pakkujad ja äriühingud tegema märkimisväärseid investeeringuid .
However , payments industry has committed itself in the SEPA program to make these investments and to complete SEPA by 2010 .
Makseteenuste pakkujad on ennast sidunud SEPA-programmiga kõnealuste investeeringute tegemiseks ja SEPA lõpuleviimiseks 2010 .
The substantial benefits are considered worth the initial investment costs .
aastaks . Arvatakse , et oluline saadav kasu on väärt algseid investeerimiskulusid .
The Commission 's proposal will facilitate these investments and industry 's work on SEPA .
Komisjoni ettepanek hõlbustab investeeringute tegemist ja maksevahendussektori tööd SEPAs .
-* General context
-* Üldine taust
The current state of the payments system is unsatisfactory and the full potential of the Internal Market remains unexploited .
Praeguse maksesüsteemi olukord on ebarahuldav ja siseturu täielikku potentsiaali ei ole ära kasutatud .
The rules on infrastructure for payments in the Community are national , not yet adapted to fit the Single Market .
Ühenduses tehtavate maksete infrastruktuuri eeskirjad on riiklikud ja neid ei ole veel kohandatud ühtse turuga .
They are not geared to handle cross-border payments as efficiently as national ones and do not compete with each other .
Neid ei ole rakendatud nii , et välismaksed oleksid sama tõhusad kui riigisisesed maksed ning süsteemide vahel puudub konkurents .
The few existing cross-border payment systems suffer from a lack of critical mass ( only 3 % of payments ) and operate with much higher costs per unit than national systems .
Väheseid olemasolevaid välismaksesüsteeme pidurdab kriitilise massi puudumine ( ainult 3 % maksetest ) ning need toimivad palju suuremate kuludega ühiku kohta kui riikide maksesüsteemid .
The consequence of this is , that : -- The current payment system is too expensive .
-- Praegune maksesüsteem on liiga kallis .
Studies4 show that the current fragmented nationally based payment systems cost around 2 -- 3 % of GDP .
Uurimistöödest4 nähtub , et praeguste killustunud riigipõhiste maksesüsteemide kulud on ligikaudu 2 -- 3 % SKTst .
Banks themselves bear a large slice of this cost .
Pangad ise kannavad suure osa nendest kuludest .
At present banks are spending a third of their operating costs on payments .
Praegu kulutavad pangad kolmandiku oma tegevuskuludest maksetele .
But in the end the whole economy and all users of financial services bear the cost of an inefficient and uncompetitive payment system .
Kuid lõpptulemusena kannavad kogu maksevahendussektor ja finantsteenuste kasutajad ebatõhusa ja mittekonkurentsivõimelise maksesüsteemi kulud .
-- Consumers are complaining about the effect of fragmentation on them . They have limited access to products that function EU-wide ( e.g. efficient direct debits are not available on a cross-border basis ) .
Neil on piiratud juurdepääs üle kogu ELi toimivatele toodetele ( näiteks puudub piiriülene tõhus otsearveldamine ) . Kuid veelgi halvem on see , et nad ei saa kasutada teiste EÜ riikide teenuse pakkujaid , kes võiksid neile pakkuda odavamat ja kiiremat teenust .
But worse they do not have access to those providers form other EC countries which might provide them with a cheaper and swifter service .
-- Konkurentsi puudumine turul mõjutab jaekaubandusettevõtjaid . Mõnes liikmesriigis , kus makseteenuse pakkujad võivad de facto tegutseda monopoolselt , küsitakse jaekaubandusettevõtjailt kuni 5 % kõigist kaardiga sooritatud
McKinsey , 2005 and others e.g. Van Hove , De Grauwe , T. ten Raa , EPC , Dutch National Bank , Sveriges Riskbank . EN
McKinsey , 2005 ja teised , näiteks Van Hove , De Grauwe , T. ten Raa , EPC , Dutch National Bank , Sveriges Riksbank .
-- The lack of competition in the market is hurting retailers .
ET müügitehingutest .
In some Member States , where payment service providers may exercise a de facto monopoly , retailers are charged up to 5 % of their total card sales .
Komisjoni monopolidevastane asutus ja riikide asutused juba uurivad deebet - ja krediitkaarditurgu ELis .
The Commission 's anti-trust authority and national authorities are already investigating the market for debit and credit cards in the EU .
-- Killustatuse tõttu kannatavad ka äriühingud .
They are unable to integrate their invoicing with their payments .
Nad ei suuda kooskõlastada laekumisi ja makseid .
Progress on harmonizing the legal framework for payments is rather limited .
Maksete õiguslikus raamistikus on ühtlustamisel tehtud edusammud suhteliselt väikesed .
The European Community has adopted three legal acts : o Recommendation ( 97/489 / EC ) providing for the protection of customers using electronic payment verification instruments , such as payment cards .
Euroopa Ühendus on vastu võtnud kolm õigusakti : o soovitus ( 97/489 / EÜ ) , milles sätestatakse elektroonilisi tõendamisvahendeid , näiteks maksekaarte kasutavate tarbijate kaitse ;
o Directive ( 97/5 / EC ) facilitating cross-border credit transfers in establishing common customers » protection requirements ;
o direktiiv ( 97/5 / EÜ ) , millega soodustatakse kreeditkorraldusega tehtavaid välismakseid ühtsete tarbijakaitsenõuete kehtestamisel ;
o Regulation ( 2560/2001 ) on cross-border payments eliminated the difference of price between cross-border and national payments .
o määrus ( 2560/2001 ) välismaksete kohta , millega kaotati välis - ja riigisiseste maksete hinnaerinevus .
Although Community legislation , in particular the Regulation on cross-border payments , has made it easier and cheaper for customers to perform many types of payments in euro within the Internal Market and has « kick-started » industries » initiative for a Single Euro Payment Area ( SEPA ) it did not go far enough to achieve a true Single Market .
Kuigi tänu ühenduse õigusaktidele , eriti välismaksete määrusele , on klientidel lihtsam ja odavam teha erinevaid euromakseid siseturul ja on antud „stardilöök » finantssektori algatusele luua ühtne euromaksete piirkond ( SEPA ) , ei piisa neist tõeliselt ühtse turu loomiseks .
-* Consistency with other policies and objectives of the Community
-* Kooskõla ühenduse muude põhimõtete ja eesmärkidega
The creation of the Single Market in 1992 and the introduction of the euro in 1999 laid the foundation for integration of EC financial markets .
aastal ja euro käibelevõtt 1999 . aastal lõid aluse EÜ finantsturgude integreerimiseks .
The initiative for an integrated and efficient EC payments market is one of the key actions of the Community Lisbon programme5 and makes an essential contribution to the Lisbon partnership for growth and employment6 , and is in line with recent EC financial market policy objectives ( e.g. Financial Services Action Plan ) .
Integreeritud ja tõhusa EÜ makseturu algatus on Lissaboni programmi5 üks peamistest meetmetest ning see annab olulise panuse Lissaboni majanduskavu ja tööhõive partnerlusse6 , olles kooskõlas hiljutiste EÜ finantsturupoliitika eesmärkidega ( näiteks finantsteenuste tegevuskavaga ) . EÜ makseturu uut kavandatavat õiguslikku raamistikku toetavad ka komisjoni jõupingutused suurendada konkurentsi konkurentsipoliitika kohaldamise teel .
The proposed new legal framework for the EC payments market will also benefit from the Commission 's efforts to increase competition through the application of competition policy . 2 ) CONSULTATION OF INTERESTED PARTIES AND IMPACT ASSESSMENT -* Consultation of interested parties
2 ) KONSULTEERIMINE HUVITATUD ISIKUTEGA JA MÕJU HINDAMINE -* Konsulteerimine huvitatud isikutega Konsultatsioonimeetodid , peamised sihtvaldkonnad ja vastajate üldiseloomustus Komisjon on konsulteerinud huvirühmadega kahe alalise ekspertrühma7 , arvukate kahepoolsete kohtumiste ja mitmete konsultatsioonivoorude kaudu käesoleva direktiivi keerukates ja tehnilistes küsimustes .
Consultation methods , main sectors targeted and general profile of respondents The Commission has consulted stakeholders , through two permanent expert groups7 , 5 6 7
Komisjon on huvirühmade ja huvitatud isikutega konsulteerimisest saanud märkimisväärset kasu . Kõigis 25 ELi liikmesriigis konsulteeriti järgmiste sektoritega : maksevahendusteenuste pakkujad ( pangad , e-raha 5 6 7
COM ( 2005 ) 330 and SEC ( 2005 ) 981 of 20.7.2005 .
KOM ( 2005 ) 330 ja SEK ( 2005 ) 981 , 20.7.2005 .
COM ( 2005 ) 24 of 2.2.2005 .
KOM ( 2005 ) 24 , 2.2.2005 .
Payment System Government Expert Group and Payment System Market Group . EN
Maksesüsteemidega tegelev valitsuste ekspertrühm ja maksesüsteemide tururühm .
numerous bilateral meetings and several rounds of consultations on the complex and technical matters of this Directive .
ET
The Commission has benefited significantly from the input given by stakeholders and interested parties . The sectors consulted cover the EU-25 and are : payments industry ( banks , e-money and mobile payment providers , money remitters infrastructure providers , payment cards organisations , etc .) , retail associations ( Eurocommerce ) , industry general , corporate treasurers ( EACT , TWIST ) , SME-organisation , national and European consumer associations ( BEUC , FIN-USE ) , payments experts , consulting firms , etc. From 2000 -- 2002 the Commission prepared8 a Communication and two working documents9 and seven surveys for a public consultation on a possible legal framework for payments and to assess the current state of the market in Member States .
ja mobiilimaksete pakkujad , rahaülekande infrastruktuuri pakkujad , maksekaardiorganisatsioonid jne ) , jaekaubandusühingud ( Eurocommerce ) , tööstussektor laiemas mõttes , äriühingute finantsjuhid ( EACT , TWIST ) , väikeste ja keskmise suurusega ettevõtjate organisatsioonid , riikide ja Euroopa tarbijakaitseühingud ( BEUC , FIN-USE ) , maksete eksperdid , konsultatsioonifirmad jne . Aastatel 2000 -- 2002 koostas komisjon8 teatise , kaks töödokumenti9 ja seitse ülevaadet avalikuks aruteluks maksete võimaliku õigusliku raamistiku üle ning liikmesriikide makseturu praeguse olukorra hindamiseks .
In 2003 the Commission prepared a Communication10 for wide public consultation on the possible scope and content of a new legal framework .
2003 . aastal koostas komisjon teatise10 laiaulatuslikuks konsulteerimiseks avalikkusega uue õigusliku raamistiku võimaliku rakendusala ja sisu osas .
The final proposal was prepared in 2004 -- 2005 in intensive collaboration with the two permanent expert groups and consultation with stakeholders and based on six working documents containing the possible draft provisions and impact assessment .
Lõplik ettepanek koostati aastatel 2004 -- 2005 intensiivses koostöös kahe alalise ekspertrühmaga ja konsulteerides huvirühmadega ning see põhineb kuuel töödokumendil , mis sisaldavad esialgseid võimalikke sätteid ja mõju hindamist .
Summary of responses and how they have been taken into account Summarising the results of the Commission 's consultations , all respondents saw a need for legal measures to achieve a Single Payment Market .
Vastuste kokkuvõte ja nende arvessevõtmine Kokkuvõtlikult võib komisjoni konsultatsioonide tulemusena öelda , et kõigi vastajate arvates on ühtse makseturu saavutamiseks vaja õiguslikke meetmeid .
Views varied , however , on the scope and degree of the legal measures required .
Arvamused olid siiski erinevad nõutavate õiguslike meetmete rakendusala ja määra kohta .
All respondents considered the objectives of rationalisation and consolidation of existing Community instruments to be desirable .
Kõik vastanud pidasid soovitavaks eesmärki ratsionaliseerida ja konsolideerida olemasolevad ühenduse õiguslikud vahendid .
A future legal framework should update and draw together the various pieces of Community law and harmonise relevant national legislation in one coherent legal instrument .
Tulevases õiguslikus raamistikus tuleks ajakohastada ja koondada erinevad ühenduse õigusaktid ühte sidusasse õiguslikku vahendisse ning ühtlustada vastavad riikide õigusaktid .
Three open consultations11 were conducted over the internet on 31.1.2000 , on 14.5.2002 and from 2.12.2003 to 15.2.2004 .
Kolm avatud konsultatsiooni11 viidi läbi internetis 31.1.2000 , 14.5.2002 ja 2.12.2003 -- 15.2.2004 .
The results are available on http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/framework/index_en.htm .
Tulemustega võib tutvuda veebilehel http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/framework/index_en.htm .
-* Collection and use of expertise
-* Ekspertarvamuste kogumine ja kasutamine
The Commission made wide use of external expertise during the preparation of this proposal .
Komisjon kasutas käesoleva ettepaneku koostamisel palju väliseksperte .
Public consultation and input of two expert groups provided valuable expertise .
Avalikud konsultatsioonid ja kahe ekspertrühma kaastöö oli väärtuslik .
combination of regulation and market self-regulation ) and the type of legal instrument ( Regulation vs . Directive ) in the impact assessment .
Selleks et saavutada maksete uue õigusliku raamistiku esitatud eesmärgid , võeti mõju hindamisel nõuetekohaselt arvesse poliitilise sekkumise liiki ( meetmeid ei võeta või regulatiivne lähenemisviis või regulatsioon koos turu iseregulatsiooniga ) ja õigusliku vahendi liiki ( määrus või direktiiv ) .
The Commission
Komisjon kaalus käesoleva direktiivi valitud rakendusala puhul järgmisi võimalusi :
Most of the documents have been made publicly available on http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments /. MARKT / 208/2001 and MARKT / 4007/2002 .
Enamikuga dokumentidest võib tutvuda veebilehel http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments / MARKT / 208/2001 ja MARKT / 4007/2002 .
COM ( 2003 ) 718 final .
KOM ( 2003 ) 718 lõplik .
COM ( 2000 ) 36 final , public working document on COM ( 2003 ) 718 final . a
KOM ( 2000 ) 36 lõplik , avalik töödokument uue õigusliku raamistiku kohta ( 2002 ) , KOM ( 2003 ) 718 lõplik .
new
ET
considered the following alternatives in the chosen scope of this Directive : Objective 1 : Enhance competition between national markets and ensure a levelplaying-field .
Eesmärk 1 : Tugevdada konkurentsi riikide turgude vahel ja tagada võrdsed tingimused .
Alternative 1 .
1 . võimalus .
Keep status quo of nationally fragmented market access requirements Alternative 2 .
Säilitada riigiti killustunud turulepääsunõuete status quo . 2 .
Harmonisation of market access requirements for non-credit institution payment service providers and introduction of a specific license for payment institutions An assessment of the potential social and economic impacts of differentiated market access conditions between Member States confirmed that the current situation is detrimental to the functioning of the Single Market and creates substantial barriers to market entry .
Mittekrediidiasutusest makseteenuse pakkujate turulepääsunõuete ühtlustamine ja konkreetse tegevusloa kehtestamine maksevahendajatele . Liikmesriigiti erinevate turulepääsutingimuste sotsiaalse ja majandusliku potentsiaali hindamisel leidis kinnitust , et praegune olukord kahjustab ühtse turu toimimist ning loob suured tõkked turule sisenemiseks .
Fragmented market access requirements distort competition and lead to higher prices for users and high profits for dominating providers in national markets and lower levels of innovation .
Killustunud turulepääsunõuded moonutavad konkurentsi ja selle tulemusel maksavad tarbijad kõrgemat hinda , riikide turgude domineerivad teenuse pakkujad saavad suurt kasumit ning uuendustegevuse tase on madal .
The Commission carried out a risk assessment for the business activities of non-credit institution providers and found that the associated risks are hugely different from those of credit institutions .
Komisjon tegi mittekrediidiasutustest teenuse pakkujate äritegevuse riskianalüüsi ning leidis , et nende riskid erinevad tohutult krediidiasutuste riskidest .
No empirical evidence of problems in the sector or events of bankruptcy were found which would warrant similar requirements as for the business of credit institutions .
Empiirilisi tõendeid probleemidest selles sektoris ega pankrotijuhtumeid , mis õigustaksid krediidiasutustega samade nõuete kehtestamist , ei leitud .
Particular protection objectives are not present : no depositor protection , no systemic importance of the systems concerned and no threat to the integrity and stability of the financial system .
Puuduvad konkreetsed kaitse-eesmärgid : pole vaja hoiustajate kaitset , asjaomaste süsteemide korraldusel pole tähtsust ning puudub oht finantssüsteemi terviklikkusele ja stabiilsusele .
A well balanced set of qualitative prudential requirements seems to best respond to the operational and limited financial risks payment institutions face in the course of their business .
Maksevahendajate äritegevusega kaasnevatele tegevus - ja piiratud finantsriskidele vastab ilmselt kõige paremini tasakaalustatud kogum kvalitatiivseid usaldatavussnõudeid .
Quantitative requirements ( such as capital requirements ) are considered disproportionate to the risk and would potentially overburden smaller providers and new entrants to the market .
Kvantitatiivseid nõudeid ( näiteks kapitalinõudeid ) peetakse riskiga ebaproportsionaalseks ning need võiksid olla liiga rängaks väiksematele teenuse pakkujatele ja uutele ettevõtjatele turul .
Objective 2 : Increase market transparency for both providers and users Alternative 1 .
Eesmärk 2 : Suurendada turu läbipaistvust nii teenuse pakkujatele kui ka kasutajatele 1 .
Market self-regulation Alternative 2 .
võimalus . 2 .
Keep divergent national regimes Alternative 3 .
võimalus . 3 .
Standardised transparency and information requirements at EU-level The option of market self-regulation has been dismissed given the currently low levels of compliance with consumer information requirements and lack of transparency .
Standarditud läbipaistvus ja teabenõuded ELi tasandil . Turu iseregulatsiooni võimalus on kõrvale jäetud seoses praeguse vähese vastavusega tarbijateabe nõuetele ja läbipaistvuse puudumisele .
National rules have the advantage to take into account country specific payment services but limit efficiency , market transparency and choice for consumers in a wider European market .
Riikide eeskirjadel on see eelis , et nende puhul võetakse arvesse riigispetsiifilisi makseteenuseid , kuid need piiravad tõhusust , turu läbipaistvust ja tarbijate valikuvõimalusi laiemal Euroopa turul .
Standardisation was the preferred option of a majority of payment industry and user associations .
Enamik maksesektorist ja tarbijaühingutest eelistas standardimist .
The highest economic benefits due to simplification and legal certainty are expected from EC legislation codifying all Community and national information requirements in one legal instrument .
Lihtsustamisest ja õiguskindlusest lähtuvat suurimat majanduslikku kasu loodetakse EÜ õigusaktist , milles kodifitseeritakse kõik ühenduse ja riikide teabenõuded ühte õiguslikku vahendisse .
Objective 3 : Rights and obligations of users and providers Alternative 1 .
Eesmärk 3 : Kasutajate ja teenuse pakkujate õigused ja kohustused 1 . võimalus .
Keep status quo of different national rules Alternative 2 .
Säilitada riikide erinevate eeskirjade status quo . 2 .
Provide legal certainty on core rights and obligations for users and
võimalus .
providers in the interests of a high level of consumer protection and improved efficiency .
Sätestada kasutajate ja teenuse pakkujate põhiõiguste ja - kohustuste osas õiguskindlus kõrgetasemelise tarbijakaitse ja parema tõhususe huvides .
Currently there are 25 different sets of national rules which served the payments market well as long as cross-border payments and the Single Market did not play an important role .
Praegu on 25 erinevat riikide eeskirjade kogumit , mis toimisid makseturul hästi , kuni välismaksetel ja ühtsel turul ei olnud tähtsat rolli .
With the creation of the Single Market and furthermore with the introduction of the euro harmonisation becomes a necessity .
Ühtlustamine on vajalik seoses ühtse turu loomisega ning eelkõige seoses euro kasutuselevõtuga . Seda eriti siis , kui riikide
In particular where national rules which maintain national differences , hinder cross border payments and prevent the roll out of more efficient pan-European payment services .
erinevusi säilitavad riikide eeskirjad takistavad välismakseid ja tõrjuvad kõrvale tõhusamaid üleeuroopalisi makseteenuseid .
A consistent approach concerning the rights and obligations of providers and users will allow for more efficiency , a higher level of automation and pan-European straight-through processing .
Järjepidev lähenemisviis teenuse pakkujate ja kasutajate õiguste ja kohustuste küsimustes avab tee tõhususe ja automatiseerimise suurendamisele ning maksete üleeuroopalisele otsetöötlemisele .
The Commission carried out a full impact assessment listed in the Work Programme , whose report is accessible on http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2005_1535_1_en.pdf 3 ) LEGAL ELEMENTS OF THE PROPOSAL -* Summary of the proposed action
Komisjon viis läbi tööprogrammis loetletud täieliku mõju hindamise , mille kohta on aruanne veebilehel http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2005_1535_1_en.pdf 3 ) ETTEPANEKU ÕIGUSLIK KÜLG -* Kavandatud meetme kokkuvõte
The three main building blocks of the proposal are : Right to provide payment service to the public ( Title II ) The harmonisation of market access requirements of non-credit institution payment service providers is designed to create a level-playing field , instil more competition in national markets and reflect market developments in recent years , , triggering market entry of a new generation of providers .
Ettepaneku kolm peamist koostisosa on järgmised . Makseteenuste avalikkusele osutamise õigus ( II jaotis ) Mittekrediidiasutustest makseteenuse pakkujate turulepääsunõuete ühtlustamise eesmärk on luua võrdsed tingimused , suurendada konkurentsi riikide turgudel ja kajastada viimaste aastate turuarenguid , soodustades uue põlvkonna teenuse pakkujate tulekut turule .
The new license for payment institutions will also transpose Special Recommendation VI of the OECD Financial Action Task Force in a uniform way .
Maksevahendajate uue tegevusloaga võetakse ühtlaselt üle ka OECD rahapesuvastase töökonna VI erisoovitus .