natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Where an insurance-based investment product provides a guarantee at maturity that covers at least the total amount paid by the customer, excluding legitimate costs, such guarantee limits significantly the extent to which the customer is exposed to market fluctuations.
Direktiivi (EL) 2016/97 eesmärk on saavutada minimaalne ühtlustamine ja seepärast ei takista see liikmesriike säilitamast või kehtestamast klientide kaitseks rangemaid sätteid, tingimusel et need sätted on kooskõlas liidu õigusega.
It may therefore be justified to consider such a product, subject to further conditions, as a non-complex product for the purposes of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97.
Seepärast tuleks mis tahes sätted, mille komisjon võtab vastu direktiivi (EL) 2016/97 kohaste nõuete täpsustamiseks, välja töötada nii, et need võimaldaksid liikmesriikidel säilitada oma siseriiklikes õigusaktides rangemad sätted.
Directive (EU) 2016/97 is aimed at minimum harmonisation and does therefore not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect customers, provided that such provisions are consistent with Union law.
Selleks et pädevad asutused ja kindlustussektori ettevõtjad saaksid kohaneda käesoleva määruse kohaste uute nõuetega, peaks käesoleva määruse kohaldamise kuupäev olema kooskõlas direktiivi (EL) 2016/97 ülevõtmise siseriiklike meetmete kohaldamise kuupäevaga.
Any provisions adopted by the Commission for the purposes of further specifying the requirements laid down in Directive (EU) 2016/97 should therefore be designed in a way that allows Member States to maintain stricter provisions in their national laws.
Tehnilise nõu [2] saamiseks on konsulteeritud Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) nr 1094/2010 [3] kohaselt asutatud Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalvega,
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
ON VASTU VÕTNUD KÄESOLEVA MÄÄRUSE:
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
I PEATÜKK
HAS ADOPTED THIS REGULATION:
KOHALDAMISALA JA MÕISTED
SCOPE AND DEFINITIONS
Kohaldamisala
Article 1
Käesolevat määrust kohaldatakse kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamise puhul, millega tegelevad kindlustusvahendajad või kindlustusandjad.
This Regulation shall apply to insurance distribution in relation to the sale of insurance-based investment products carried out by insurance intermediaries or insurance undertakings.
Mõisted
Definitions
„asjaomane isik“ seoses kindlustusvahendaja või kindlustusandjaga mõni järgmistest:
For the purposes of this Regulation, the following definitions shall apply:
kindlustusvahendaja või kindlustusandja direktor, partner või samaväärne isik või juht, kui see on asjakohane;
‘relevant person’ in relation to an insurance intermediary or insurance undertaking, means any of the following:
kindlustusvahendaja või kindlustusandja töötaja, samuti mis tahes muu füüsiline isik, kelle teenused on kindlustusvahendaja või kindlustusandja käsutuses ja kontrolli all ja kes on seotud kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamisega;
a director, partner or equivalent, or manager of the intermediary or undertaking, where applicable;
füüsiline isik, kes on otseselt seotud teenuste osutamisega kindlustusvahendajale või kindlustusandjale tegevuse edasiandmise lepingu alusel kindlustusvahendaja või kindlustusandja poolt kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamise eesmärgil; 2)
an employee of the insurance intermediary or insurance undertaking, as well as any other natural person whose services are placed at the disposal and under the control of the insurance intermediary or insurance undertaking and who is involved in the distribution of insurance-based investment products;
„hüve“
a natural person who is directly involved in the provision of services to the insurance intermediary or insurance undertaking under an outsourcing agreement for the purpose of the distribution by the intermediary or undertaking of insurance-based investment products;
kindlustusvahendaja või kindlustusandja poolt mis tahes muule isikule kui asjaomase tehinguga seotud klient või kõnealuse kliendi nimel tegutsev isik seoses kindlustuspõhise investeerimistoote turustamisega makstud tasu, komisjonitasu või mitterahaline hüvitis või mis tahes muu isiku poolt kui asjaomase tehinguga seotud klient või kõnealuse kliendi nimel tegutsev isik kindlustusvahendajale või kindlustusandjale seoses kindlustuspõhise investeerimistoote turustamisega makstud tasu, komisjonitasu või mitterahaline hüvitis; 3)
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
„hüveskeem“
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
eeskirjad, millega reguleeritakse hüvede andmist, sealhulgas määratakse kindlaks hüvede andmise tingimused.
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
HUVIDE KONFLIKTID JA HÜVED Artikkel 3
Article 3
Huvide konfliktide kindlakstegemine 1.
Identification of conflicts of interest
Selleks et teha vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artiklile 28 kindlaks selliste huvide konfliktide liigid, mis tekivad kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamisega seotud tegevuse käigus ja millega kaasneb kliendi huvide kahjustamise risk, hindavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad, kas neil, asjaomasel isikul või mis tahes otseselt või kaudselt nende kontrolli all oleval isikul on kindlustustoodete turustamise tulemuste vastu huvi, mis vastab järgmistele kriteeriumidele:
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
see erineb kliendi või potentsiaalse kliendi huvist kindlustustoodete turustamise tulemuste vastu;
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
see võib mõjutada kindlustustoodete turustamise tulemusi kliendi kahjuks.
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad tegutsevad samal viisil, et teha kindlaks huvide konfliktid klientide vahel.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Lõike 1 kohaseks hindamiseks võtavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad miinimumkriteeriumidena arvesse järgmisi olukordi:
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
kindlustusvahendaja või kindlustusandja, asjaomane isik või mis tahes otseselt või kaudselt nende kontrolli all olev isik saab tõenäoliselt rahalist kasu või väldib rahalist kahju ja võib seeläbi põhjustada kliendile kahju;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
kindlustusvahendajal või kindlustusandjal, asjaomasel isikul või mis tahes otseselt või kaudselt nende kontrolli all oleval isikul on rahaline või muu stiimul eelistada ühe kliendi või kliendirühma huvisid teise kliendi huvidele;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
kindlustusvahendaja või kindlustusandja, asjaomane isik või mis tahes otseselt või kaudselt kindlustusvahendaja või kindlustusandja kontrolli all olev isik on olulisel määral seotud kindlustuspõhiste investeerimistoodete haldamise või väljatöötamisega, eelkõige juhul, kui sellisel isikul on mõju kõnealuste toodete hinnakujundusele või turustamiskuludele.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
Artikkel 4
Article 4
Huvide konfliktide juhtimise poliitika
Conflicts of interest policy
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 27 kohaldamisel kehtestavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad kirjalikult tõhusa huvide konfliktide juhtimise poliitika, mis vastab nende suurusele ja struktuurile ning nende äritegevuse laadile, ulatusele ja keerukusele, ning rakendavad ja säilitavad seda.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Kui kindlustusvahendaja või kindlustusandja kuulub konsolideerimisgruppi, võetakse poliitikas arvesse ka mis tahes asjaolusid, millest kindlustusvahendaja või kindlustusandja on või peaks olema teadlik ja mis võivad grupi teiste liikmete struktuuri ja äritegevuse tõttu tekitada huvide konflikti.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.
Lõike 1 kohaselt kehtestatud huvide konfliktide juhtimise poliitika peab hõlmama järgmist:
The conflicts of interest policy established in accordance with paragraph 1 shall include the following content:
konkreetse kindlustustoodete turustamisega seotud asjaolud, mis tekitavad või võivad tekitada huvide konflikti, millega kaasneb ühe või mitme kliendi huvide kahjustamise risk;
with reference to the specific insurance distribution activities carried out, the circumstances which constitute or may give rise to a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of one or more customers;
menetlused, mida tuleb järgida, ja meetmed, mis tuleb võtta, et juhtida selliseid konflikte ja vältida kliendi huvide kahjustamist.
procedures to be followed and measures to be adopted in order to manage such conflicts and prevent them from damaging the interests of the customer.
Artikkel 5
Article 5
Huvide konfliktide juhtimise poliitikaga seotud menetlused ja meetmed
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
Artikli 4 lõike 2 punktis b osutatud menetlused ja meetmed on kooskõlas kindlustusvahendaja või kindlustusandja ja konsolideerimisgrupi (kuhu nad võivad kuuluda) suuruse ja tegevusega ning kliendi huvide kahjustamise riskiga.
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Artikli 4 lõike 2 punkti b kohaselt järgitavad menetlused ja võetavad meetmed hõlmavad asjakohasel juhul järgmist:
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
tulemuslikud menetlused, millega vältida või kontrollida teabevahetust asjaomaste isikute vahel, kes on seotud tegevusega, millega kaasneb huvide konflikti risk, kui kõnealuse teabe vahetamine võib kahjustada ühe või mitme kliendi huve;
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
eraldi järelevalve selliste asjaomaste isikute üle, kelle põhiülesannete hulka kuulub selliste klientide nimel või sellistele klientidele teenuste osutamine, kelle huvid võivad konflikti sattuda või kes muul moel esindavad erinevaid huve (sealhulgas kindlustusvahendaja või kindlustusandja huvid), mis võivad konflikti sattuda;
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
mis tahes otsese seose kõrvaldamine ühe tegevusega tegelevatele asjaomastele isikutele ja peamiselt teise tegevusega tegelevatele teistele asjaomastele isikutele tehtavate maksete (sealhulgas tasustamine) vahel, kui need tegevused võivad põhjustada huvide konflikti;
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
meetmed, millega takistada või piirata mis tahes isikul ebasobiliku mõju avaldamist sellele, kuidas kindlustusvahendaja või kindlustusandja või nende juht või töötaja või mis tahes otseselt või kaudselt nende kontrolli all olev isik kindlustustoodete turustamisega tegeleb;
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
meetmed, millega takistada või kontrollida asjaomase isiku samaaegset või järjestikust tegelemist kindlustustoodete turustamise eraldiseisvate tegevustega, kui see võib kahjustada huvide konfliktide nõuetekohast juhtimist;
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
kingituste- ja hüvitistepoliitika, millega määratakse selgelt kindlaks, millistel tingimustel võib kingitusi või hüvitisi vastu võtta või anda ja milliseid samme tuleb kingituste ja hüvitiste vastuvõtmisel ja andmisel astuda.
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
Kui kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad suudavad tõendada, et lõike 1 kohased meetmed ja menetlused ei ole asjakohased, tagamaks, et kindlustustooteid turustatakse vastavalt kliendi parimatele huvidele ja et turustamine ei ole kindlustusvahendaja, kindlustusandja või teise kliendi erinevate huvide tõttu kallutatud, võtavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad vastu nende eesmärkide jaoks asjakohased alternatiivsed meetmed ja menetlused.
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
Artikkel 6
Disclosure
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad väldivad liigset tuginemist teavitamisele, tagamaks, et kliendi teavitamine vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 28 lõikele 2 on viimase abinõuna võetav meede, mida võib kasutada üksnes juhul, kui tõhus organisatsiooniline ja halduskord, mille kindlustusvahendaja või kindlustusandja on huvide konfliktide vältimiseks või juhtimiseks vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artiklile 27 kehtestanud, ei ole piisav, et mõistliku kindlustundega tagada kliendi huvide kahjustamise ohu ärahoidmine.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Huvide konfliktist teavitamisel teevad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad kõike järgmist:
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
esitavad asjaomase huvide konflikti konkreetse kirjelduse;
provide a specific description of the conflict of interest in question;
selgitavad huvide konflikti üldist laadi ja põhjuseid;
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
selgitavad kliendile riske, mis tulenevad huvide konfliktist, ja kõnealuste riskide maandamiseks võetavaid meetmeid;
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
märgivad selgelt, et kindlustusvahendaja või kindlustusandja kehtestatud organisatsiooniline ja halduskord huvide konflikti vältimiseks või juhtimiseks ei ole piisav, et mõistliku kindlustundega tagada kliendi huvide kahjustamise ohu ärahoidmine.
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Artikkel 7
Article 7
Läbivaatamine ja registri pidamine
Review and record keeping
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 27 kohaldamisel hindavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad ja vaatavad korrapäraselt, vähemalt kord aastas, läbi artikli 4 kohaselt kehtestatud huvide konfliktide juhtimise poliitika ja võtavad võimalike puuduste kõrvaldamiseks asjakohaseid meetmeid.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad peavad ja ajakohastavad korrapäraselt registrit olukordade kohta, kus on tekkinud huvide konflikt, mis kahjustas kliendi huvisid, või kus see võib käimasoleva teenuse osutamise või tegevuse käigus tekkida.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Kindlustusvahendaja või kindlustusandja kõrgem juhtkond saab sageli ja vähemalt kord aastas kirjaliku aruande esimeses lõigus osutatud olukordade kohta.
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Artikkel 8
Article 8
Hüvede ja hüveskeemide hindamine
Assessment of inducements and inducement schemes
Hüvel või hüveskeemil loetakse olevat kahjulik mõju kliendile pakutava asjaomase teenuse kvaliteedile, kui see on sellist laadi ja sellise ulatusega, et pakub stiimulit kindlustustoodete turustamiseks viisil, mis ei ole kooskõlas kohustusega tegutseda kliendi parimates huvides ausalt, õiglaselt ja professionaalselt.
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Hinnates seda, kas hüvel või hüveskeemil on kahjulik mõju kliendile pakutava asjaomase teenuse kvaliteedile, teevad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad üldanalüüsi, milles võetakse arvesse kõiki asjakohaseid tegureid, mis võivad suurendada või vähendada kliendile pakutava asjaomase teenuse kvaliteedi kahjustamise ohtu, ja mis tahes organisatsioonilisi meetmeid, mida turustamisega tegelev kindlustusvahendaja või kindlustusandja on kahjuliku mõju vältimiseks võtnud.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
Eelkõige võtavad nad arvesse järgmisi kriteeriume:
They shall, in particular, consider the following criteria:
kas hüve või hüveskeem võib pakkuda kindlustusvahendajale või kindlustusandjale stiimulit teatava kindlustustoote või -teenuse pakkumiseks või soovitamiseks kliendile, hoolimata asjaolust, et kindlustusvahendaja või kindlustusandja saaks pakkuda muud kindlustustoodet või -teenust, mis vastaks kliendi vajadustele paremini;
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
kas hüve või hüveskeem põhineb üksnes või peamiselt kvantitatiivsetel ärikriteeriumidel või kas see võtab arvesse asjakohaseid kvalitatiivseid kriteeriumeid, mis kajastavad vastavust kohaldatavatele õigusnormidele, kliendile pakutavate teenuste kvaliteeti ja kliendi rahulolu;
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
antud või saadud hüve väärtus võrreldes toote väärtusega ja pakutavate teenustega;
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
kas hüve antakse täielikult või peamiselt kindlustuslepingu sõlmimisel või seda tehakse lepingu kogu kehtivusaja jooksul;