natgillin/translations-raw huggingface dataset:
To facilitate switching RBS should also share information on their customers with the Challenger Entities (incl. credit track record).
Mitmetes märkustes avaldati arvamust, et vahetamise võimaldamiseks tuleks rahalisi stiimuleid suurendada (ja siduda need kliendi keerukuse ja suurusega) ning see eeldaks stiimulitega vahetuskava kogumahu olulist suurendamist.
Some interested parties also indicated the need to provide historical track records of customers for creditworthiness assessment.
Mõnedes märkustes avaldati arvamust, et stiimulitega vahetuskava peaks kestma piisavalt kaua, vältimaks tähtaegadest tulenevaid olulisi piiranguid.
A number of comments indicated that the size of the dowries should be increased to enable switching (and linked to the complexity and size of the customer), which would require the overall size of the Incentivised Switching Scheme to be significantly increased.
Lisaks tehti ettepanek, et klientide teenindusala laieneks automaatselt (kui soovitavat vahetuste hulka ei saavutata).
Some comments indicated that the duration of the Incentivised Switching Scheme should be sufficient to ensure time is not a significant constraint.
Mitmes märkuses soovitati, et alternatiivne pakett peaks ettevõtete arvelduskontode üleviimise kõrval keskenduma ka laenude üleviimisele, kuna ettevõtete arvelduskontodele keskendumine jätab tähelepanuta vajaduse suurendada konkurentsi VKEde laenuturul.
Furthermore, an automatic extension of the customer perimeter (if the desired level of switching is not reached) was put forward.
Pakett keskenduks liigselt ettevõtete arvelduskontode pakkujatele.
Several comments suggested that the alternative package should also focus on transferring loans next to transferring BCAs, as the focus on BCAs ignores the need for greater competition in the SME lending market.
VKEde laenuturgu peetakse oluliselt kasumlikumaks kui ettevõtete arvelduskontosid ning konkurentsimoonutust tuleb vähendada ka VKEde laenuturul.
The package would be too focussed on BCA providers.
Lisaks juhitakse märkustes tähelepanu, et konkureerivad ettevõtjad on praegu ebasoodsamas seisus, kuna neljal suurimal pangal lubatakse standardiseeritud kapitalimudeli asemel kasutada täiustatud sisereitingutel põhinevat mudelit, mis võimaldab neil neljal pangal pakkuda laene konkureerivatest ettevõtjatest soodsama hinnaga.
The SME lending market is viewed as significantly more profitable than BCAs and competition distortion needs to be remedied in the SME lending market as well.
Mõnedes märkustes soovitati, et klientidele vabatahtliku pangavahetusvõimaluse andmise asemel tuleks RBSi kohustada kliente loovutama (sh ettevõtete arvelduskontode ja/või laenude sundmüügi teel).
The comments also outline that currently Challenger Entities are disadvantaged, as the largest 4 banks are allowed to use an Advanced Internal Ratings Based model rather than standardised capital model: this allows the four banks to offer better pricing for loans than the Challenger Entities.
Mõnedes teistes märkustes soovitatakse, et RBS peaks võtma kohustuse anda üle teatav miinimumarv ettevõtete arvelduskontosid ning selle mittetäitmise korral teda karistataks.
Some comments suggested that RBS should be forced to divest customers (including forced sales of BCAs and/or loans), rather than giving customers the opportunity to switch banks.
Mitmetes märkustes soovitati ka, et stiimulitega vahetuskava peaks algama alles pärast seda, kui VKE-suute fondi kaudu toetatavad investeeringud on tehtud.
Other comments suggest that RBS should commit to transfer a minimum number of net BCAs and have a penalty for non-performance.
ÜHENDKUNINGRIIGI AMETIASUTUSTE MÄRKUSED STIIMULITEGA VAHETUSKAVA JA HUVITATUD ISIKUTE MÄRKUSTE KOHTA
A number of comments also suggest that the Incentivised Switching Scheme should only start after they have been able to implement the investments enabled through the SME Capability Fund.
Algses alternatiivses paketis sisaldunud stiimulitega vahetuskavaga seoses leiavad Ühendkuningriigi ametiasutused, et:
COMMENTS FROM UK AUTHORITIES ON THE INCENTIVISED SWITCHING SCHEME AND ON COMMENTS FROM INTERESTED PARTIES
fondi praegune suurus võimaldaks saavutada RBSi praeguse turuosa vähenemise rohkem kui 2 % võrra.
Regarding the Incentivised Switching Scheme included in the Initial Alternative Package, the UK authorities consider that:
Soovitav kahe protsendipunktiline vähendamine oli konkreetselt struktureeritud, et ajendada üle minema rohkem suurtest VKEdest kliente.
the current size of fund has capacity to result in more than a 2 % reduction in RBS's current market share.
Miski ei takista RBSi klientidel minna konkureerivate ettevõtjate juurde üle ka edaspidi (rahalisi stiimuleid saamata) ning jätkata seega RBSi turuosa vähendamist ka edaspidi.
The targeted two percentage point reduction was specifically structured in order to incentivise a greater number of large SME customers to switch.
Pärast konkureerivate ettevõtjate reklaamide saamist on tõenäolisem, et nad seda teevadki;
There is nothing to stop RBS customers from continuing to switch to Challenger Entities (without dowries being given) and therefore continuing to reduce RBS's market share further.
stiimulitega vahetuskava hõlmab vahetamisstiimuleid, mis on iseenesest tõenäoliselt palju suuremad, kui praegu turul olevad stiimulid.
Indeed, they are much more likely to do so after being exposed to Challenger Entity marketing;
Pealegi makstaks neid lisaks juba pakutavatele stiimulitele;
the Incentivised Switching Scheme involves incentives to switch that are themselves likely to be much greater than those currently in the market.
konkureerivad ettevõtjad konkureerivad klientide nimel aktiivselt ning koostavad piisavalt atraktiivsed pakkumised, et veenda kliente üle minema.
Further, these are expected to be paid in addition to those incentives already available;
On selge, et nõudlus nende klientide järgi on turul olemas;
Challenger Entities will compete hard for customers and create sufficiently attractive offers to entice customers to switch.
ülemineku konkureeriva ettevõtja juurde muutis Ühendkuningriigis paljude klientide jaoks lihtsamaks arvelduskontode vahetusteenuse CASS kasutuselevõtt 2013. aastal.
There is clearly demand in the market for these customers;
Ettevõtete arvelduskontode kliendid kasutavad CASSi RBSist üleminekuks juba praegu;
switching to a Challenger Entity in the UK has been made easier for many customers following the introduction of CASS in 2013.
RBS kavatseb klientide vastuseisu vahetamisele leevendada/ületada, võttes CMA kirjeldatud konkurentsi soodustavaid meeteid, sealhulgas teavitades toetuskõlblikke kliente CASSist ja abistades kliente andmetaotluste veebi edastamisel;
BCA customers already use CASS to switch away from RBS to Challenger Entities;
RBSilt nõutaks, et ta annaks konkureerivate ettevõtjate nimel kindlaksmääratud osale oma klientidest teavet vahetamise kasulikkusest (sealhulgas reklaammaterjale); ning
RBS intends to mitigate/counter any resistance by customers from switching by committing to measures identified by the CMA as competitive, including informing eligible customers about CASS and assisting customers with on-boarding data requests;
stiimulitega vahetuskaval on mitmed integreeritud kaitsemehhanismid, et tagada piisav hulk üleminekuid.
RBS would be required to engage with a defined pool of its customers (including through the provision of marketing materials) on behalf of Challenger Entities on the benefits of switching; and
Näiteks: kava järelevalvet teostaval organil on õigus i) nõuda, et RBS saadaks teavitusi tihedamalt või ii) pikendada rahaliste stiimulite pakkumise tähtaega kuni 12 kuu võrra või iii) rahaliste stiimulite süsteem teatava aja möödudes restruktureerida, et parandada selle tulemuslikkust ja iv) rahaliste stiimulite alakulutamise korral peaks RBS kandma üle kandma üle põhjendustes 52 ja 53 kirjeldatud koefitsiendi.
the Incentivised Switching Scheme has various built-in safety mechanisms to ensure that sufficient switching occurs.
Vastuseks huvitatud isikute märkustele avaldavad Ühendkuningriigi ametiasutused veendumust, et pakutavate rahaliste stiimulite puhul läheks üle piisavalt VKEdest kliente, kuna:
For example: The Body overseeing the scheme would have the ability (i) to require RBS to increase the frequency of the communications or (ii) to extend the period for which dowries are available by up to 12 months or (iii) to restructure the dowry formula, after a period of time, in order to improve the efficacy of the scheme and (iv) if there is an underspend in the dowries, RBS would have to transfer the Multiplier as outlined in recitals 52 and 53.
ajalooliselt on stiimulid toonud kaasa klientide ülemineku, nagu ilmneb ka CMA jaepanganduse uuringu lõpparuandest ja RBSi tellitud Charterhouse'i uuringust „[…]“;
In response to the comments from interested parties, the UK authorities state that they are confident that enough SME customers would switch with the financial incentives on offer as:
tõenäoliselt oleks vahetusprotsess klientide jaoks sujuv ning enamik kliente kasutaksid CASSi kaudu vahetamisel stiimulitega vahetuskava.
incentives have historically induced customer switching as reflected also in the CMA Retail Banking Investigation Final Report and the RBS-commissioned Charterhouse research ‘[…]’;
Samas piiraksid andmekaitsereeglid tõenäoliselt klientide finantsajaloo ja muude kliendiandmete jagamist;
the switching process is likely to be smooth for customers with most customers taking advantage of the Incentivised Switching Scheme to make their transfer through CASS.
W&G teenindusala klientide hulgas ei ole vahetamise tõenäosus väiksem.
However, sharing customer financial records or other information on customers will likely be restricted by data protection legislation;
RBS märgib, et W&G teenindusala klientide üleminekute ja voolavuse määr on umbes sama kui RBSi „põhiklientide“ hulgas ning W&G klientide lahkumist RBSi kontsernist on oodatud juba alates 2010. aastast;
customers in the W&G perimeter are not less likely to switch.
klientide ülemineku tagamiseks on kehtestatud kaitsemeetmed ja kõrvalehoidmise vastased mehhanismid.
RBS states that the switching and customer attrition rates of those customers within the W&G perimeter are broadly in line with RBS's ‘core’ customers and that W&G customers have been expected to leave the RBS group since 2010;
Organil on õigus määrata RBSile rahaline sanktsioon (st koefitsient), juhul kui ettevõtete arvelduskontode rahalisi stiimuleid ei ole kava tähtaja jooksul lõpuni ära kasutatud.
protection and anti-avoidance mechanisms are in place to ensure customer switching.
Lisaks on organil võimalus muuta rahaliste stiimulite suurust, et tagada nende maksimaalne tõhusus, ning kohustada RBSi kava tihedamalt reklaamima.
The Body has the power to impose a financial penalty on RBS if the BCA dowries have not been used up within the term of the scheme's operation (i.e. the Multiplier).
Lisaks laiendatakse teenindusala ja pikendatakse kava tähtaega, juhul kui pole saavutatud konkreetset üleminekute taset.
Furthermore, the Body will be able to make changes to the amount of the dowries paid to ensure they are as effective as possible, force RBS to increase its frequency of marketing of the scheme.
Vastuseks huvitatud isikute märkustele selgitavad Ühendkuningriigi ametiasutused lisaks, et:
Furthermore, the perimeter and the length of the scheme will be increased if certain switching levels are not reached.
kliendid kannaksid koos oma ettevõtete arvelduskontodega üle ka teised pangandustooted (nt laenud).
Further, in response to the comments from interested parties, the UK authorities consider that:
CMA on leidnud, et „valdav enamus rahastamist vajavaid VKEsid pöördub panga poole, kus on ettevõtte arvelduskonto … üle 90 % Ühendkuningriigi VKEdest taotles arvelduskrediite, laene ja krediitkaarte oma põhipangast“; ning
customers would transfer their other banking products (e.g. loans) in addition to their BCAs.
loovutamise asemel tuleks pigem võimaldada klientidel endil vahetuse üle otsustada, kuna ise otsuse teinud klientidel tekib tõenäoliselt oma uue pangaga nõudlikum suhe ning nad vahetavad tulevikus uuesti, kui saavad mõnelt teiselt pangalt parema pakkumise.
The CMA have found that ‘the vast majority of SMEs seeking finance go to their BCA bank…over 90 % of SMEs in UK went to their main bank for overdrafts, loans and credit cards’; and
Seda lähenemisviisi toetab ka CMA jaepanganduse uuringu lõpparuanne, mille kohaselt „loovutamine võiks kaasa tuua klientide nõudlikkuse ajutise kasvu üleminekuetapil, eriti klientide hulgas, kes peavad „uude“ panka üleviimist enda tahte vastaseks, kuid see pole kindlasti eelistatav viis klientide nõudlikkuse püsivaks suurendamiseks“.
empowering customers to make their own decision to switch is preferable to forced divestments, since empowered customers should be more likely to engage with their new bank and switch again in the future if they can obtain a better deal with another bank.
CMA leidis hoopis, et struktuursed abivahendid, mis „hõlmavad otse majanduslikult ebaotstarbeka käitumise algpõhjuseid – st suurendavad klientide nõudlikkust ja hõlbustavad vahetamist – aitaksid palju tõenäolisemalt lahendada meie tuvastatud konkurentsiprobleeme …“.
This approach also has support in the CMA's Retail Banking Investigation Final Report, which states that ‘divestment might induce some additional customer engagement on a temporary transitional basis, particularly among customers who saw themselves as having been transferred against their will to a ‘new’ bank, but this is clearly not a desirable way of inducing greater sustained customer engagement’.
Stiimulitega vahetuskava tõstab sihtturunduse kaudu VKEdest klientide teadlikkust paljude konkureerivate ettevõtjate brändidest, julgustades kliente uurima konkureerivate ettevõtjate valikuvõimalusi ja kaubamärke, enne kui nad otsustavad, millist valida.
Instead, the CMA found that non-structural remedies ‘directly targeting the underlying causes of the AEC — i.e. by improving customer engagement and facilitating switching — are much more likely to be effective in addressing the competition issues we had identified…’.
Vastuseks huvitatud isikute märkustele ja enda turu-uuringule on Ühendkuningriigi ametiasutused teinud stiimulitega vahetuskavas lisaks järgmised muudatused:
The Incentivised Switching Scheme will build up SME customer awareness of a large number of Challenger Entity brands through the targeted marketing, encouraging the customer to engage with the Challenger Entity options and brands before deciding which one to choose.
kava kogumaht suureneb 175 miljonit naelalt 350 miljoni naelani, millest 225 miljonit naela tehakse kättesaadavaks ettevõtete arvelduskontode rahaliste stiimulitena.
In response to the comments from interested parties and to its own market study, the UK authorities have also made the following changes to the Incentivised Switching Scheme:
50 miljonit naela tehakse kättesaadavaks laenudega seotud rahaliste stiimulitena, et reageerida märkusele, mille kohaselt kava peaks keskenduma koos ettevõtete arvelduskontodega ka laenude üleviimisele.
the total size of the scheme will increase from GBP 175 million to GBP 350 million of which GBP 225 million will be available for BCA dowries.
Samas jääb 75 miljonit naela siiski ka vahetuste hõlbustamiseks (hüvitised laenujääkide üleviimisega seotud lepingu lõpetamise tasude ning õigusabikulude ja muude kolmandate isikute kulude katteks);
GBP 50 million will be available for loan-related dowries to accommodate the comment that the scheme should also focus on transferring loans next to transferring BCAs.
tulenevalt mahu suurenemisest on stiimulitega vahetuskava eesmärgiks 3 % turuosa üleminek algse 2 % asemel, ning
GBP 75 million would also still be available to help facilitate switching (compensation for break fees related to the transfer of loan balances or other third party costs such as legal fees);
RBS alustaks klientide teavitamist stiimulitega vahetuskavast umbes kolm kuud pärast paketi käivitamist ning pärast esimeste toetuste väljamaksmist suutefondist.
with the increase in size, the Incentivised Switching Scheme will also target a transfer of 3 % market share instead of the initial 2 %; and
MÄRKUSED PANGAKONTORITELE JUURDEPÄÄSU SÜSTEEMI KOHTA
RBS would start communicating the Incentivised Switching Scheme to customers around three months after launch of the package and after the first awards of the capability fund are granted.
HUVITATUD ISIKUTE MÄRKUSED PANGAKONTORITELE JUURDEPÄÄSU SÜSTEEMI KOHTA
COMMENTS ON THE BRANCH ACCESS SCHEME
Mitmed huvitatud isikud väljendasid kahtlust, et pangakontoritele juurdepääsu süsteemist poleks kasu konkurentsile VKEdele suunatud pangandusturul ning süsteemi haldamine ja rahastamine koormaks kliente ja asjaomaseid konkureerivaid ettevõtjaid ning võib organilt nõuda tarbetuid jõupingutusi.
COMMENTS FROM INTERESTED PARTIES ON THE BRANCH ACCESS SCHEME
Mõned üksikud huvitatud isikud toetasid pangakontoritele juurdepääsu süsteemi ning olid veendunud, et kasutaksid seda.
A number of interested parties questioned the benefits that the Branch Access Scheme would have on competition in the SME banking market and that the administration and funding of the scheme would be burdensome on the customers and Challenger Entities involved, and may be an unfruitful distraction for the Body.
ÜHENDKUNINGRIIGI AMETIASUTUSTE MÄRKUSED PANGAKONTORITELE JUURDEPÄÄSU SÜSTEEMI JA HUVITATUD ISIKUTE MÄRKUSTE KOHTA
A small number of interested parties were supportive of the Branch Access Scheme, and believed that they would take advantage of it.
Seoses laekunud märkustega, et pangakontoritele juurdepääsu süsteem pakuks konkureerivatele ettevõtjatele tõenäoliselt vähe huvi, ehkki on neist üksikute jaoks oluline, jäetakse pangakontoritele juurdepääsu süsteem kehtima, kuid järgmiste muudatustega:
COMMENTS FROM UK AUTHORITIES ON THE BRANCH ACCESS SCHEME AND ON COMMENTS FROM INTERESTED PARTIES
pangakontoritele juurdepääsu süsteem avatakse üksnes neile klientidele, kes on läinud üle stiimulitega vahetuskava raames (ja kui stiimulitega vahetuskavas osalev asjaomane pank on sõlminud RBSiga pankadevahelise agendilepingu);
Reflecting the comments received that the Branch Access Scheme is likely to be of limited interest to Challenger Entities, although important to a few, the Branch Access Scheme will be retained, but with the following revisions:
pangad ei saa juurdepääsu pangakontoritele tasuta, vaid juurdepääsu pangakontoritele võimaldatakse nende toetuskõlblikele klientidele mõistlikel ja mittediskrimineerivatel ärilistel tingimustel.
the Branch Access Scheme will only be open to those customers that have switched under the Incentivised Switching Scheme (and where the relevant bank participating in the Incentivised Switching Scheme has entered into an Inter-Bank Agency Deed with RBS).
Pangad saavad vastava kulu katmiseks kasutada suute- ja innovatsioonifondi rahalisi vahendeid ja/või stiimulitega vahetuskava raames saadud rahalisi stiimuleid.
banks will no longer have access to branches for free, but branch access will be provided for their eligible customers on reasonable and non-discriminatory commercial terms.
Säästetavad rahalised vahendid suunatakse ümber alternatiivse paketi muude aspektide katteks.
Banks will be able to use money from the Capability and Innovation Fund and/or dowries received under the Incentivised Switching Scheme to cover this cost.
MÄRKUSED INNOVATSIOONIFONDI KOHTA
The money saved has been reallocated to other aspects of the alternative package.
HUVITATUD ISIKUTE MÄRKUSED INNOVATSIOONIFONDI KOHTA
COMMENTS ON THE INNOVATION FUND
Mõned huvitatud isikud kritiseerisid kavandatavat innovatsioonifondi, pidades seda tarbetuks, ning leidsid, et fondi pikaajalist iseloomu arvestades puuduks sel märkimisväärne mõju konkurentsile ning mõju RBSi positsioonile Ühendkuningriigi VKEdele suunatud turul.
COMMENTS FROM INTERESTED PARTIES ON THE INNOVATION FUND
Nad avaldasid arvamust, et innovatsioonifondi rahastamine tuleks pigem ümber suunata paketi muudele elementidele.
Some interested parties were critical of the proposed Innovation Fund, considering it to be unnecessary and, given its long term nature, believing that it would not have a meaningful impact on competition and will have no effect on RBS's position in the UK SME market.
Mõned üksikud innovatsioonifondiga seotud märkused olid positiivsed ning neis leiti, et see aitaks kiirendada innovatsiooni VKEdele suunatud pangandussektoris.
They argued that funding from the Innovation Fund would be better diverted to other elements of the package.
Mõned avaldasid lisaks arvamust, et fondi rahalistele toetustele peaks olema juurdepääs ka pankadel ja hoiu-laenuühistutel.
A few comments about the Innovation Fund were positive and this would help to speed up innovation in the SME banking sector.
ÜHENDKUNINGRIIGI AMETIASUTUSTE MÄRKUSED INNOVATSIOONIFONDI JA HUVITATUD ISIKUTE MÄRKUSTE KOHTA
Some also argued that banks and building societies should also be able to access the benefits of this funding.
Vastuseks laekunud märkustele ühendatakse fond VKE-suute fondiga ning luuakse suute- ja innovatsioonifond.
COMMENTS FROM UK AUTHORITIES ON THE INNOVATION FUND AND ON COMMENTS FROM INTERESTED PARTIES
Selle eesmärk on leevendada kahe eraldi fondi olemasoluga seotud muresid, võimaldades taotlejate ringi ja rahaliste vahendite jaotamist paindlikumalt kujundada, säilitades samas fondist saadava kasu VKEdele vajaliku innovatsiooni rahastamisel.
In response to comments received, the Innovation Fund will be merged with the SME Capability Fund to create a Capability and Innovation Fund.
MEETME/ABI HINDAMINE
This is intended to address concerns about having two distinct funds by allowing more flexibility in who may apply and how the funds are allocated, whilst maintaining the benefits of funding for innovations relevant to SMEs.
RIIGIABI OLEMASOLU
ASSESSMENT OF THE MEASURE/AID
Niisiis, et meede liigituks riigiabiks kõnealuse sätte tähenduses, peavad olema täidetud järgmised kumulatiivsed tingimused: i) meede on rahastatud riigi poolt või riigi ressurssidest; ii) see annab abisaajale eelise; iii) see eelis on valikuline; ning iv) meede kahjustab või ähvardab kahjustada konkurentsi ja võib kahjustada liikmesriikidevahelist kaubandust.
According to Article 107(1) TFEU, any aid granted by a Member State or through State resources in any form whatsoever which distorts, or threatens to distort, competition by favouring certain undertakings, in so far as it affects trade between Member States, is prohibited.
Punktis 2.3 kirjeldatud ajakohastatud alternatiivne pakett toob RBSile kaasa rahalise kulu.
The Commission observes that the UK authorities consider that no additional State aid would be granted as part of the updated alternative package.
Vastavalt Ühendkuningriigi ametiasutuste esitatud andmetele oleks alternatiivse paketi ettemaksega kulu RBSi jaoks umbes 833 miljonit naela, millele lisandub jooksvalt saamata jääv kasum.
The qualification of a measure as State aid within the meaning of that provision therefore requires the following cumulative conditions to be met: (i) the measure must be imputable to the State and financed through State resources; (ii) it must confer an advantage on its recipient; (iii) that advantage must be selective; and (iv) the measure must distort or threaten to distort competition and have the potential to affect trade between Member States.
RBSile ei suunata meetmete rahastamiseks riigi vahendeid.
POTENTIAL AID TO RBS
Ajakohastatud alternatiivse paketi kulu kannab tervikuna RBS.
The updated alternative package described in Section 2.3 represents a financial cost to RBS.
Kuna ajakohastatud alternatiivne pakett ei hõlma riigi vahendite andmist RBSile, puudub vajadus hinnata teisi meetme riigiabiks kvalifitseerimise kumulatiivseid tingimusi.
Based on the data provided by the UK authorities, the alternative package would have an estimated upfront cost to RBS of around GBP 833 million, with an additional ongoing cost in lost profits.
Seega ei anta RBSile alternatiivse paketi raames uut abi.
There will be no State resource flowing from the State to RBS to finance those Measures.
POTENTSIAALNE ABI ALTERNATIIVSE PAKETI KASUSAAJATELE