natgillin/translations-raw huggingface dataset:
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
sellise asjakohase mehhanismi olemasolu, millega nähakse ette hüve tagasinõudmine juhul, kui toode katkestatakse või ostetakse varakult tagasi või kui kliendi huvisid on kahjustatud;
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
mis tahes vormis sellise muutuja või tingimusliku künnise või muud laadi väärtuskiirendi olemasolu, mis aktiveeritakse müügimahul või -väärtusel põhineva sihttaseme saavutamise korral.
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
III PEATÜKK
CHAPTER III
SOBIVUSE JA ASJAKOHASUSE HINDAMINE
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
JAGU
SECTION 1
Sobivuse hindamine
Assessment of suitability
Artikkel 9
Article 9
Sobivuse hindamiseks kogutav teave
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Kindlustuspõhise investeerimistoote kohta nõu andmisel vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõikele 1 määravad kindlustusvahendajad või kindlustusandjad kindlaks teabe, mis tuleb kliendilt või potentsiaalselt kliendilt koguda seoses kliendi või potentsiaalse kliendi nõustamise kõigi elementidega.
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Ilma et see piiraks asjaolu, et vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 20 lõikele 1 peavad kõik pakutavad lepingud vastama kliendi soovidele ja vajadustele, koguvad kindlustusvahendajad või kindlustusandjad kliendilt või potentsiaalselt kliendilt sellist teavet, mida neil on vaja kliendi või potentsiaalse kliendiga seotud oluliste asjaolude mõistmiseks ja selleks, et neil oleks põhjendatud alus selle kindlakstegemiseks, et nende isiklik soovitus kliendile või potentsiaalsele kliendile vastab kõigile järgmistele kriteeriumidele:
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
see vastab kliendi või potentsiaalse kliendi investeerimiseesmärkidele, sealhulgas asjaomase isiku riskitaluvusele;
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
see vastab kliendi või potentsiaalse kliendi finantsolukorrale, sealhulgas asjaomase isiku suutlikkusele kahjumit kanda;
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
see vastab kliendi või potentsiaalse kliendi teadmistele ja kogemustele asjaomast liiki toote või teenusega seotud investeerimisvaldkonnas.
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
Teave kliendi või potentsiaalse kliendi finantsolukorra, sealhulgas tema kahjumi kandmise suutlikkuse kohta hõlmab vajaduse korral teavet kliendi või potentsiaalse kliendi regulaarse sissetuleku, varade (sealhulgas likviidsed varad), investeeringute, kinnisvara ja regulaarsete finantskohustuste allika ja suuruse kohta.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Kogutud teabe maht on kooskõlas kaalutava toote või teenuse liigiga.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Teave kliendi või potentsiaalse kliendi investeerimiseesmärkide, sealhulgas tema riskitaluvuse kohta hõlmab vajaduse korral teavet sellise ajavahemiku pikkuse kohta, mille jooksul klient või potentsiaalne klient soovib investeeringut hoida, samuti tema riskivõtmiseelistuste, riskiprofiili ja investeeringu eesmärgi kohta.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Kui kindlustusvahendaja või kindlustusandja ei saa direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõikega 1 ette nähtud teavet, ei anna kindlustusvahendaja või kindlustusandja kliendile või potentsiaalsele kliendile kindlustuspõhiste investeerimistoodete kohta nõu.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 1 kohaselt kindlustuspõhise investeerimistoote kohta nõu andmisel ei anna kindlustusvahendaja või kindlustusandja soovitust, kui kliendile või potentsiaalsele kliendile ei sobi ükski toode.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Andes nõu, mis on seotud alusinvesteeringuvarade vahetamisega, koguvad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad ka vajalikku teavet kliendi olemasolevate alusinvesteeringuvarade ja soovitatud uute investeeringuvarade kohta ning koostavad varade vahetamisega eeldatavalt kaasnevate kulude ja tulude analüüsi, nii et nad suudaksid piisavalt tõendada, et varade vahetamisega kaasnevad tulud on vastavatest kuludest eeldatavalt suuremad.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Artikkel 10
Article 10
Teabe usaldusväärsus
Reliability of information
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad võtavad mõistlikke meetmeid, tagamaks, et klientide või potentsiaalsete klientide kohta sobivuse hindamiseks kogutud teave on usaldusväärne.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Sellised meetmed hõlmavad järgmist, ent ei piirdu sellega:
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
tagatakse, et kliendid on teadlikud täpse ja ajakohase teabe andmise olulisusest;
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
tagatakse, et kõik vahendid, nagu riskihindamisprofiilide koostamise vahendid või kliendi teadmiste ja kogemuste hindamise vahendid, mida kasutatakse sobivuse hindamise protsessis, on eesmärgipärased ja asjakohaselt kavandatud nende klientide puhul kasutamiseks, seejuures tehakse piirangud kindlaks ja neid leevendatakse aktiivselt sobivuse hindamise protsessi kaudu;
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
tagatakse, et kasutatavad küsimused on klientide jaoks tõenäoliselt mõistetavad, aitavad täpselt mõista kliendi eesmärke ja vajadusi ning annavad sobivuse hindamiseks vajalikku teavet;
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
võetakse vajaduse korral meetmeid, et tagada klienditeabe järjepidevus, näiteks analüüsides seda, kas klientide antavas teabes on ilmselgeid ebatäpsusi.
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
Artikkel 11
Article 11
Suhtlemine kliendiga seoses sobivuse hindamisega
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad ei tekita mingit ebamäärasust ega segadust seoses nende ülesannetega kindlustuspõhiste investeerimistoodete sobivuse hindamisel vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõikele 1.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad teavitavad kliente selgelt ja lihtsalt sellest, et sobivuse hindamise eesmärk on võimaldada neil tegutseda kliendi parimates huvides.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Artikkel 12
Article 12
Automaatne nõustamine
Automated advice
Kindlustusvahendaja või kindlustusandja kohustust viia vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõikele 1 läbi sobivuse hindamine ei vähenda asjaolu, et kindlustuspõhiste investeerimistoodetega seotud nõustamist pakutakse täielikult või osaliselt automaatse või poolautomaatse süsteemi kaudu.
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Artikkel 13
Article 13
Grupikindlustus
Group insurance
Grupikindlustuse puhul kehtestab kindlustusvahendaja või kindlustusandja poliitika selle kohta, kelle suhtes tuleb sobivuse hindamine läbi viia juhul, kui kindlustusleping on sõlmitud liikmete grupi nimel ja ükski grupi liige ei saa liitumist ise otsustada, ja rakendab seda poliitikat.
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Selline poliitika sisaldab ka eeskirju selle kohta, kuidas kõnealust hindamist praktikas teostada, sealhulgas kellelt tuleks koguda teavet teadmiste, kogemuste, finantsolukorra ja investeerimiseesmärkide kohta.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Kindlustusvahendaja või kindlustusandja dokumenteerib esimese lõigu kohaselt kehtestatud poliitika.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Artikkel 14
Article 14
Sobivuse hinnang
Suitability statement
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 1 kohaselt kindlustuspõhise investeerimistoote kohta nõu andmisel esitavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad kliendile hinnangu (sobivuse hinnang), mis sisaldab järgmist:
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
antud nõuande kirjeldus;
an outline of the advice given;
teave selle kohta, kuidas antud soovitus kliendile sobib, eelkõige, kuidas see vastab:
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
kliendi investeerimiseesmärkidele, sealhulgas asjaomase isiku riskitaluvusele;
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
kliendi finantsolukorrale, sealhulgas asjaomase isiku suutlikkusele kahjumit kanda;
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
kliendi teadmistele ja kogemustele.
the customer's knowledge and experience.
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad pööravad kliendi tähelepanu teabele selle kohta, kas soovitatud kindlustuspõhiste investeerimistoodete tõttu tuleb kliendil tõenäoliselt nõuda asjaomaste kokkulepete perioodilist läbivaatamist, ja lisavad selle teabe sobivuse hinnangusse.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Kui kindlustusvahendaja või kindlustusandja on teatanud kliendile, et ta viib perioodiliselt läbi sobivuse hindamist, võib algsele teenuse käivitamisele järgnevates hinnangutes esitada üksnes teabe teenuste või alusinvesteeringuvarade muudatuste kohta ja/või kliendiga seotud asjaolude kohta ilma esimeses hinnangus esitatud kõiki üksikasju kordamata.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Perioodiliselt sobivust hindavad kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad vaatavad soovitatud kindlustuspõhiste investeerimistoodete sobivuse kooskõlas klientide parimate huvidega läbi vähemalt korra aastas.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Kõnealuse hindamise sagedust suurendatakse vastavalt kliendi omadustele (nt riskitaluvus) ja soovitatud kindlustuspõhise investeerimistoote laadile.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
JAGU
SECTION 2
Asjakohasuse hindamine
Assessment of appropriateness
Artikkel 15
Article 15
Hindamismenetlus
Assessment procedure
Ilma et see piiraks asjaolu, et vastavalt direktiivi (EL) 2016/97 artikli 20 lõikele 1 peavad kõik pakutavad lepingud vastama kliendi soovidele ja vajadustele, määravad kindlustusvahendajad või kindlustusandjad selle hindamisel, kas direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 2 kohaselt turustatav kindlustusteenus või -toode on kliendile sobiv, kindlaks, kas kliendil on vajalikud teadmised ja kogemused, et mõista pakutud või soovitud teenuse või tootega seotud riske.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Artikkel 16
Article 16
Mittekeerukad kindlustuspõhised investeerimistooted
Non-complex insurance-based investment products
Kindlustuspõhist investeerimistoodet peetakse direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 punkti a alapunti ii kohaldamisel mittekeerukaks, kui see vastab kõikidele järgmistele kriteeriumidele:
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
see hõlmab lepinguga tagatud minimaalset tähtajaväärtust, mis on vähemalt kliendi makstud summa, millest on maha arvatud õiguspärased kulud;
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
see ei sisalda klauslit, tingimust või käivitit, mis võimaldab kindlustusandjal oluliselt muuta kindlustuspõhise investeerimistoote laadi, riski või väljamakseprofiili;
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
see näeb ette võimalused kindlustuspõhise investeerimistoote tagasiostmiseks või muul viisil realiseerimiseks kliendile teadaolevas väärtuses;
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
see ei sisalda mingeid otseseid ega kaudseid tasusid, mis isegi juhul, kui on tehniliselt võimalik kindlustuspõhine investeerimistoode tagasi osta või muul viisil realiseerida, võivad põhjustada põhjendamatut kahju kliendile, kuna tasud on ebaproportsionaalsed kindlustusandja kuludega;
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
see ei sisalda mingit muud struktuuri, mis muudab kaasnevate riskide mõistmise kliendi jaoks keeruliseks.
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
JAGU
SECTION 3
Sobivuse ja asjakohasuse hindamise ühissätted
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Artikkel 17
Article 17
Kliendilt saadav teave
Information to be obtained from the customer
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõigete 1 ja 2 kohaldamisel hõlmab teave, mida kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad kliendi või potentsiaalse kliendi teadmiste ja kogemuste kohta asjaomases investeerimisvaldkonnas peavad saama, asjakohasel juhul ja sel määral, mis see vastab kliendi laadile, pakutud või soovitud toote või teenuse laadile ja liigile, sealhulgas nende keerukusele ja kaasnevatele riskidele, järgmist:
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
selliste teenuste, tehingute, kindlustuspõhiste investeerimistoodete või finantsinstrumentide liigid, mida klient või potentsiaalne klient tunneb;
the types of service, transaction, insurance-based investment product or financial instrument with which the customer or potential customer is familiar;
kliendi või potentsiaalse kliendi poolt kindlustuspõhiste investeerimistoodetega või finantsinstrumentidega tehtud tehingute laad, arv, väärtus ja sagedus ning ajavahemik, mille jooksul need on tehtud;
the nature, number, value and frequency of the customer's or potential customer's transactions in insurance-based investment products or financial instruments and the period over which they have been carried out;
kliendi või potentsiaalse kliendi haridustase ja elukutse või asjakohane varasem elukutse.
the level of education, and profession or relevant former profession of the customer or potential customer.
Kindlustusvahendaja või kindlustusandja ei takista kliendil või potentsiaalsel kliendil direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõigete 1 ja 2 kohaselt nõutava teabe esitamist.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall not discourage a customer or potential customer from providing information required for the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Kui direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõigete 1 ja 2 kohaselt nõutav teave on direktiivi (EL) 2016/97 artikli 20 kohaselt juba saadud, ei küsi kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad seda kliendilt uuesti.
Where information required for the purposes of Article 30(1) or (2) of Directive (EU) 2016/97 has already been obtained pursuant to Article 20 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall not request it anew from the customer.
Kindlustusvahendajal või kindlustusandjal on õigus tugineda oma klientide või potentsiaalsete klientide antud teabele, välja arvatud juhul, kui ta on teadlik või peaks olema teadlik sellest, et teave on ilmselgelt aegunud, ebatäpne või mittetäielik.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall be entitled to rely on the information provided by its customers or potential customers unless it is aware or ought to be aware that the information is manifestly out of date, inaccurate or incomplete.
Artikkel 18
Article 18
Perioodiline aruanne
Periodic report
Ilma et see piiraks Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2009/138/EÜ [4] artikli 185 kohaldamist, esitab kindlustusvahendaja või kindlustusandja kliendile püsival andmekandjal perioodilise aruande kliendile osutatud teenuste ja tema nimel tehtud tehingute kohta.
Without prejudice to Article 185 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council [4], the insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with a periodic report, on a durable medium, of the services provided to and transactions undertaken on behalf of the customer.
Lõike 1 kohases perioodilises aruandes esitatakse õiglane ja tasakaalustatud ülevaade aruandeperioodi jooksul kliendile osutatud teenustest ja tema nimel tehtud tehingutest ning see sisaldab asjakohasel juhul teavet kõnealuste teenuste ja tehingutega seotud kogukulude ja kõigi alusinvesteeringuvarade väärtuse kohta.
The periodic report required under paragraph 1 shall provide a fair and balanced review of the services provided to and transactions undertaken on behalf of that customer during the reporting period and shall include, where relevant, the total costs associated with these services and transactions, and the value of each underlying investment asset.
Lõike 1 kohaselt nõutud perioodiline aruanne esitatakse vähemalt kord aastas.
The periodic report required under paragraph 1 shall be provided at least annually.
Artikkel 19
Article 19
Andmete säilitamine