natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Relevant actions taken by manufacturers in relation to their product approval process shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
Koostajate poolt seoses toote heakskiitmise korraga võetud asjakohased meetmed dokumenteeritakse nõuetekohaselt ning asjaomane teave säilitatakse auditi tarbeks ja tehakse pädevate asutuste taotlusel neile kättesaadavaks.
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR INSURANCE DISTRIBUTORS
KINDLUSTUSTOODETE TURUSTAJATE SUHTES KOHALDATAVAD TOOTEJUHTIMISNÕUDED
Product distribution arrangements
Toote turustamise kord
Insurance distributors shall have in place product distribution arrangements containing appropriate measures and procedures to obtain from the manufacturer all appropriate information on the insurance products they intend to offer to their customers and to fully comprehend those insurance products, taking into account the level of complexity and the risks related to the products as well as the nature, scale and complexity of the relevant business of the distributor.
Kindlustustoodete turustajad kehtestavad toote turustamise korra, mis hõlmab asjakohaseid meetmeid ja menetlusi, et saada koostajatelt kogu asjaomane teave kindlustustoodete kohta, mida nad kavatsevad oma klientidele pakkuda, ja täielikult mõista kõnealuseid kindlustustooteid, võttes arvesse toodete keerukust ja riske ning koostaja asjaomase äritegevuse laadi, ulatust ja keerukust.
Insurance distributors shall set out the product distribution arrangements in a written document and make it available to their relevant staff.
Kindlustustoodete turustajad sätestavad toote turustamise korra kirjalikus dokumendis ja teevad selle oma asjaomastele töötajatele kättesaadavaks.
The product distribution arrangements shall:
Toote turustamise kord peab:
aim to prevent and mitigate customer detriment;
aitama ära hoida ja vähendada kahju tarbijatele;
support a proper management of conflicts of interest;
toetama huvide konfliktide nõuetekohast juhtimist;
ensure that the objectives, interests and characteristics of customers are duly taken into account.
tagama, et klientide eesmärke, huvisid ja omadusi võetakse nõuetekohaselt arvesse.
The product distribution arrangements shall ensure that the insurance distributors obtain from the manufacturer the information to be communicated under Article 8(2).
Toote turustamise kord tagab, et kindlustustoodete turustajad saavad koostajatelt teabe, mis tuleb esitada vastavalt artikli 8 lõikele 2.
Any specific distribution strategy set up or applied by insurance distributors shall be in accordance with the distribution strategy set up and the target market identified by the manufacturer.
Kindlustustoodete turustajate kehtestatud või kohaldatav spetsiifiline turustusstrateegia on kooskõlas koostaja kehtestatud turustusstrateegiaga ja kindlaks määratud sihtturuga.
The insurance distributors' body or structure responsible for insurance distribution shall endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product distribution arrangements and continuously verify internal compliance with those arrangements.
Kindlustustoodete turustaja organ või üksus, mis vastutab kindlustustoodete turustamise eest, kinnitab toote turustamise korra ja lõppkokkuvõttes vastutab selle kehtestamise, rakendamise ja lävivaatamise eest ning pidevalt kontrollib kõnealuse korra järgimist ettevõtja sees.
Insurance distributors shall regularly review their product distribution arrangements to ensure that those arrangements are still valid and up to date.
Kindlustustoodete turustajad vaatavad toote turustamise korra korrapäraselt läbi, tagamaks, et kõnealune kord ikka kehtib ja on ajakohastatud.
They shall amend product distribution arrangements where appropriate.
Vajaduse korral muudavad nad toote turustamise korda.
Insurance distributors that have set up or apply a specific distribution strategy shall, where appropriate, amend that strategy in view of the outcome of the review of the product distribution arrangements.
Kindlustustoodete turustajad, kes on kehtestanud spetsiifilise turustusstrateegia või kohaldavad seda, muudavad vajaduse korral kõnealust strateegiat vastavalt toote turustamise korra läbivaatamise tulemustele.
When reviewing their product distribution arrangements, insurance distributors shall verify that the insurance products are distributed to the identified target market.
Toote turustamise korra läbivaatamisel kontrollivad kindlustustoodete turustajad, kas kindlustustooteid turustatakse kindlaksmääratud sihtturul.
Insurance distributors shall determine the appropriate intervals for the regular review of their product distribution arrangements, thereby taking into account the size, scale and complexity of the different insurance products involved.
Kindlustustoodete turustajad määravad kindlaks asjakohased ajavahemikud toote turustamise korra läbivaatamiseks, võttes sealjuures arvesse erinevate asjaomaste kindlustustoodete mahtu, ulatust ja keerukust.
To support product reviews carried out by manufacturers, insurance distributors shall upon request provide manufacturers with relevant sales information, including, where appropriate, information on the regular reviews of the product distribution arrangements.
Koostajate poolt toote läbivaatamise toetamiseks esitavad kindlustustoodete turustajad koostajate taotlusel neile asjakohase müügiteabe, sealhulgas vajaduse korral teabe toote turustamise korra korrapärase läbivaatamise kohta.
Informing the manufacturer
Koostaja teavitamine
Insurance distributors becoming aware that an insurance product is not in line with the interests, objectives and characteristics of its identified target market or becoming aware of other product-related circumstances that may adversely affect the customer shall promptly inform the manufacturer and, where appropriate, amend their distribution strategy for that insurance product.
Kindlustustoodete turustajad, kes saavad teada, et kindlustustoode ei vasta kindlaksmääratud sihtturu huvidele, eesmärkidele ja omadustele või et on muid tootega seotud asjaolusid, mis võivad negatiivselt mõjutada klienti, teavitavad sellest viivitamata koostajat ja vajaduse korral muudavad kõnealuse kindlustustoote turustamise strateegiat.
Relevant actions taken by insurance distributors in relation to their product distribution arrangements shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
Kindlustustoodete turustajate poolt seoses toote turustamise korraga võetud asjakohased meetmed dokumenteeritakse nõuetekohaselt ning asjaomane teave säilitatakse auditi tarbeks ja tehakse pädevate asutuste taotlusel neile kättesaadavaks.
It shall apply from 23 February 2018.
Seda kohaldatakse alates 23. veebruarist 2018.
Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European Insurance and Occupational Pensions Authority), amending Decision No 716/2009/EC and repealing Commission Decision 2009/79/EC (OJ L 331, 15.12.2010, p. 48).
Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive, EIOPA-17/048, 1. veebruar 2017, kättesaadav aadressil: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf#search=Technical%20Advice%2017%2F048 .
Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive, EIOPA-17/048, 1 February 2017, available here: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf.
Euroopa Parlamendi ja nõukogu 24. novembri 2010. aasta määrus (EL) nr 1094/2010, millega asutatakse Euroopa Järelevalveasutus (Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve), muudetakse otsust nr 716/2009/EÜ ning tunnistatakse kehtetuks komisjoni otsus 2009/79/EÜ (ELT L 331, 15.12.2010, lk 48).
Commission Delegated Regulation (EU) 2017/2359
Komisjoni delegeeritud määrus (EL) 2017/2359,
supplementing Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council with regard to information requirements and conduct of business rules applicable to the distribution of insurance-based investment products
millega täiendatakse Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi (EL) 2016/97 seoses kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamise suhtes kohaldatavate teabenõuetega ja äritegevuse eeskirjadega
Directive (EU) 2016/97 provides for a set of specific standards aimed at addressing insurance-based investment products, in addition to the conduct of business standards laid down for all insurance products.
Kõnealused volitused on seotud huvide konfliktide, hüvede ning sobivuse ja asjakohasuse hindamisega.
Directive (EU) 2016/97 empowers the Commission to adopt delegated acts to further specify criteria and practical details for the application of that specific set of rules.
Selleks et tagada kõnealuste volituste alusel vastu võetud sätete ühtne kohaldamine ja tagada, et turuosalised, pädevad asutused ja investorid saaksid kõnealustest sätetest täielikult aru ja neil oleks sätetele hõlbus juurdepääs, oleks soovitav koondada need sätted ühteainsasse õigusakti.
The relevant empowerments concern the rules on conflicts of interest, on inducements and on the assessment of suitability and appropriateness.
Määrusega tagatakse ühtne raamistik kõigi turuosaliste jaoks ning määrus on parim võimalik vahend võrdsete tingimuste, ühtsete konkurentsitingimuste ja asjakohase tarbijakaitse tagamiseks.
To ensure the coherent application of the provisions adopted on the basis of those empowerments and to ensure that market participants and competent authorities as well as investors are provided with a comprehensive understanding and easy access to those provisions, it is desirable to include them in a single legal act.
Asjaolud ja olukorrad, mida tuleb võtta arvesse selliste huvide konfliktide liikide kindlaksmääramisel, mis võivad kahjustada klientide või potentsiaalsete klientide huvisid, peaksid hõlmama juhtumeid, mil kindlustusvahendaja või kindlustusandja saab tõenäoliselt rahalist kasu või väldib rahalist kahju kliendi arvel.
The form of a Regulation ensures a coherent framework for all market operators and is the best possible guarantee for a level playing field, uniform conditions of competition and an appropriate standard of consumer protection.
Sellistes olukordades ei tohiks siiski piisata sellest, et kindlustusvahendaja või kindlustusandja võib saada kasu, kui sellega ei kaasne konkreetselt kahjulikku mõju kliendile, või et üks klient, kelle suhtes kindlustusvahendajal või kindlustusandjal on kohustused, võib saada kasu või vältida kahju, kui sellega ei kaasne kahjulikku mõju teisele kliendile.
The circumstances and situations to be taken into account for the purposes of determining the types of conflicts of interest which may damage the interests of customers or potential customers should cover cases where the insurance intermediary or insurance undertaking is likely to make a financial gain or avoid a financial loss to the detriment to the customer.
Selleks et vältida põhjendamatut halduskoormust, tagades samas asjakohase kliendikaitse, peaksid huvide konfliktide juhtimise organisatsioonilised meetmed ja menetlused olema kooskõlas kindlustusvahendaja või kindlustusandja ja konsolideerimisgrupi (kuhu nad võivad kuuluda) suuruse ja tegevusega ning kliendi huvide kahjustamise riskiga.
However, in such situations, it should not be sufficient that the insurance intermediary or insurance undertaking may realise a benefit if this does not result specifically in a detrimental impact for the customer, or that one customer to whom the insurance intermediary or insurance undertaking owes a duty may make a gain or avoid a loss without there being a concomitant detrimental impact to another such customer.
Tuleks sätestada mittetäielik loetelu võimalikest meetmetest ja menetlustest, et anda kindlustusvahendajatele ja kindlustusandjatele suuniseid meetmete ja menetluste kohta, mida tuleks üldjuhul võtta arvesse huvide konfliktide juhtimisel.
To avoid unnecessary administrative burdens while ensuring an appropriate level of customer protection, the organisational measures and procedures to manage conflicts of interest should be carefully adapted to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Erinevate ärimudelite tõttu ei pruugi välja pakutud meetmed ja menetlused sobida kõigile kindlustusvahendajatele ja kindlustusandjatele.
A non-exhaustive list of possible measures and procedures should be laid down in order to give guidance to insurance intermediaries and insurance undertakings as regards the measures and procedures that should normally be taken into consideration to manage conflicts of interests.
Need ei pruugi eelkõige sobida väikestele kindlustusvahendajatele nende tegevuse piiratud ulatuse tõttu.
Because of the variety of business models the proposed measures and procedures might not be of relevance for all insurance intermediaries and insurance undertakings.
Sellistel juhtudel peaks kindlustusvahendajatel või kindlustusandjatel olema võimalik võtta vastu alternatiivsed meetmed ja menetlused, mis on sobivamad, et nende konkreetses olukorras tagada, et kindlustustooteid turustatakse kliendi parimates huvides.
They might, in particular, not be appropriate for small insurance intermediaries and their limited scope of business.
Kuigi direktiivi (EL) 2016/97 kohaselt on ette nähtud teatavatest huvide konfliktidest teavitamine, peaks see olema viimane abinõu, mida kasutatakse üksnes juhul, kui organisatsiooniline ja halduskord ei ole piisav, et mõistliku kindlustundega tagada, et kliendi huvide kahjustamise riski hoitakse ära, kuna ülemäärane tuginemine teavitamisele võib kaasa tuua olukorra, kus kliendi huvid ei ole tegelikult kaitstud.
In such cases, insurance intermediaries or insurance undertakings should be able to adopt alternative measures and procedures that are more suitable to ensure, in their particular situation, that the distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer.
Huvide konfliktidest teavitamine kindlustusvahendaja või kindlustusandja poolt ei tohi teda vabastada kohustusest omada ja kohaldada organisatsioonilist ja halduskorda, mis on kõige tulemuslikum viis klientide huvide kahjustamise vältimiseks.
While disclosure of specific conflicts of interest is required under Directive (EU) 2016/97, it should be a measure of last resort to be used only where the organisational and administrative arrangements are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented since over-reliance on disclosure may result in a lack of effective protection of the customer's interests.
Direktiiviga kehtestatud standardite praktilise rakendamise hõlbustamiseks tuleks üksikasjalikumalt sätestada kriteeriumid, mille põhjal hinnatakse kindlustusvahendajate ja kindlustusandjate antud või saadud hüvesid.
The disclosure of conflicts of interest by an insurance intermediary or an insurance undertaking cannot exempt it from the obligation to maintain and operate the organisational and administrative arrangements which are the most effective means of preventing damage to customers.
Asjakohase kliendikaitse tagamiseks tuleks suunisena ette näha mitteammendav loetelu asjakohastest kriteeriumidest, mille alusel hinnatakse võimalikku kahjustavat mõju kliendile pakutava teenuse kvaliteedile.
To facilitate the practical implementation of the standards set by the Directive, the criteria for the assessment of inducements paid or received by insurance intermediaries and insurance undertakings should be set out in more detail.
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 1 kohase sobivuse hindamise ja kõnealuse direktiivi artikli 30 lõike 2 kohase asjakohasuse hindamise kohaldamisala seoses asjaomase turustamisega on erinev ning neil on erinevad eesmärgid ja omadused.
For this purpose, a non-exhaustive list of criteria deemed relevant for the assessment of a possible detrimental impact on the quality of the service to the customer should be provided as guidance to ensure an appropriate standard of customer protection.
Seepärast tuleb selgelt kindlaks määrata standardid ja nõuded, mida tuleb täita mõlema hindamise jaoks vajalike andmete saamiseks ja hindamiste läbiviimiseks.
The suitability assessment set out in Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 and the appropriateness assessment set out in Article 30(2) of that Directive are different in scope with regard to the distribution activities to which they relate, and have different functions and characteristics.
Samuti tuleks täpsustada, et sobivuse ja asjakohasuse hindamine ei mõjuta kindlustusvahendajate ja kindlustusandjate kohustust määrata enne kindlustuslepingu sõlmimist kliendilt saadud teabe põhjal kindaks asjaomase kliendi soovid ja vajadused.
It is therefore necessary to clearly specify the standards and requirements to be complied with in obtaining the information required for each of those assessments and in conducting the assessments.
Sobivuse hindamist ei tuleks teha üksnes kindlustuspõhise investeerimistoote ostmise soovituse puhul, vaid kõigi kõnealuse toote kehtivusaja jooksul antavate isiklike soovituste puhul, kuna kõnealustes olukordades võidakse anda nõu finantstehingute kohta, mis peaks alati põhinema üksikkliendi teadmiste, kogemuste ja finantsolukorra põhjalikul analüüsil.
It should also be clarified that the assessments of suitability and appropriateness are without prejudice to the obligation, for insurance intermediaries and insurance undertakings, to specify, prior to the conclusion of any insurance contract, on the basis of information obtained from the customer, the demands and needs of that customer.
Sobivuse hindamise vajadus on eriti suur otsuste puhul, mis on seotud alusinvesteeringuvarade vahetamisega või kindlustuspõhise investeerimistoote hoidmise või müügiga.
The suitability assessment should be performed not only in relation to recommendations to buy an insurance-based investment product, but for all personal recommendations made during the life-time of that product, as such situations may imply advice on financial transactions which should be based on a thorough analysis of the knowledge and experience and the financial situation of the individual customer.
Kuna kindlustuspõhiste investeerimistoodete tururisk sõltub suurel määral alusinvesteeringuvarade valikust, ei pruugi sellised tooted sobida kliendile või potentsiaalsele kliendile nende varadega seotud riskide, toote liigi või omaduste või alusinvesteeringuvarade vahetamise sageduse tõttu.
The need for a suitability assessment is particularly strong as regards decisions to switch the underlying investment assets or to hold or sell an insurance-based investment product.
Samuti ei pruugi need sobida juhul, kui nendega kaasneb ebasobiv alusinvesteeringute portfell.
Since the market exposure of insurance-based investment products depends largely on the choice of underlying investment assets, such a product may be unsuitable for the customer or potential customer due to the risks of those assets, the type or characteristics of the product or the frequency of switching of underlying investment assets.
Kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad peaksid jääma vastutama sobivuse hindamise eest ka juhul, kui kindlustuspõhiste investeerimistoodetega seotud nõustamist pakutakse täielikult või osaliselt automaatse või poolautomaatse süsteemi kaudu, kuna sellised süsteemid annavad isiklikke investeerimissoovitusi, mis peaksid põhinema sobivuse hindamisel.
It might also be unsuitable where it would result in an unsuitable portfolio of underlying investments.
Selleks et tagada sobiv nõustamine seoses toote pikaajalise arenguga, peaksid kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad pöörama kliendi tähelepanu teabele selle kohta, kas soovitatud kindlustuspõhiste investeerimistoodete tõttu tuleb kliendil tõenäoliselt nõuda asjaomaste kokkulepete perioodilist läbivaatamist, ja lisama selle teabe sobivuse hinnangusse.
Insurance intermediaries and insurance undertakings should remain responsible for performing suitability assessments where advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system since such systems are providing personal investment recommendations which should be based on a suitability assessment.
Kuna asjakohasuse hindamine tuleb põhimõtteliselt läbi viia kõigil juhtudel, mil kindlustuspõhiseid investeerimistooteid müüakse ilma nõustamata, peaksid kindlustusvahendajad ja kindlustusandjad korraldama sellise hindamise kõigis olukordades, kui klient kooskõlas kohaldatava siseriikliku õigusega soovib müüki ilma nõustamata ja kui direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 tingimused ei ole täidetud.
To ensure an appropriate standard of advice with regard to the long-term development of the product, insurance intermediaries or insurance undertakings should include in the suitability statement, and draw customers' attention to, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangement.
Juhul kui asjakohasuse hindamist ei saa läbi viia seetõttu, et ei ole võimalik saada vajalikku teavet kliendi finantsolukorra ja investeerimiseesmärkide kohta, võib klient kooskõlas kohaldatava siseriikliku õigusega nõustuda ilma nõustamiseta müügi lepingu sõlmimisega.
As the assessment of appropriateness has, in principle, to be conducted in all cases where insurance-based investment products are sold without advice, insurance intermediaries and insurance undertakings should perform such an assessment in all situations where, in conformity with the applicable rules of national law, the customer requires a sale without advice and where the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are not met.
Selleks et tagada, et kliendil on vajalikud teadmised ja kogemused kaasnevate riskide mõistmiseks, tuleks siiski nõuda asjakohasuse hindamist sellistes olukordades, välja arvatud juhul, kui täidetud on direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 kohased tingimused.
In cases where a suitability assessment cannot be performed because the necessary information about the customer's financial situation and investment objectives cannot be obtained, the customer might agree, in conformity with the applicable rules of national law, to proceed with concluding the contract as a sale without advice.
Direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 punkti a alapunkti ii kohaldamisel tuleks kehtestada kriteeriumid, mille alusel hinnatakse, kas kindlustuspõhist investeerimistoodet, mis ei vasta direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 punkti a alapunkti i kohastele tingimustele, võib siiski pidada mittekeerukaks tooteks.
However, in order to ensure that the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved, an assessment of appropriateness should be required in such situations, unless the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are met.
Selles kontekstis võib olla oluline roll garantiide andmisel.
For the purposes of point (a)(ii) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, criteria should be set for the assessment of whether an insurance-based investment product that does not meet the conditions set out in point (a)(i) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 might nevertheless be considered a non-complex product.
Kui kindlustuspõhise investeerimistoote puhul on ette nähtud garantii, et klient saab toote lõpptähtajal tagasi vähemalt oma algse investeeringu kogusumma, välja arvatud õiguspärased kulud, piirab selline garantii märkimisväärselt kliendi avatust turu kõikumistele.
In that context, the provision of guarantees can play an important role.
Seepärast võib olla põhjendatud pidada sellist toodet, sõltuvalt täiendavatest tingimustest, direktiivi (EL) 2016/97 artikli 30 lõike 3 kohaldamisel mittekeerukaks tooteks.