natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Appropriate rules based on the EBA Guidelines on retail deposits subject to different outflows should set out the criteria to identify those retail deposits on the basis of their specific features, namely the size of the total deposit, the nature of the deposit, the remuneration, the probability of withdrawal and whether the depositor is resident or non-resident.
Samas kui ei ole tehtud erandit likviidsuskattekordaja individuaalsest kohaldamisest vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklitele 8 või 10, tuleks kahe samasse konsolideerimisgruppi või krediidiasutuste ja investeerimisühingute kaitseskeemi kuuluva krediidiasutuse vaheliste likviidsusvoogude puhul põhimõtteliselt kohaldada sümmeetrilisi sissevoolu ja väljavoolu määrasid, et hoida ära likviidsuse vähenemist siseturul, tingimusel et on võetud kõik vajalikud kaitsemeetmed ja asjaomastelt pädevatelt asutustelt on saadud eelnevalt nõusolek.
It may not be assumed that credit institutions will always receive liquidity support from other undertakings belonging to the same group or to the same institutional protection scheme when they experience difficulties in meeting their payment obligations.
Sellist sooduskäsitlust tuleks kohaldada piiriüleste voogude suhtes üksnes täiendavate objektiivsete kriteeriumide alusel, sealhulgas näiteks likviidsuse pakkuja ja saaja madal likviidsusriski profiil.
However, where no waiver has been granted for the application of the liquidity coverage ratio at individual level in accordance with Articles 8 or 10 of Regulation (EU) No 575/2013, liquidity flows between two credit institutions belonging to the same group or to the same institutional protection scheme should in principle receive symmetrical inflow and outflow rates to avoid the loss of liquidity in the internal market, provided that all the necessary safeguards are in place and only with the prior approval of the competent authorities involved.
Selleks et krediidiasutused ei tugineks likviidsuskattekordaja täitmisel üksnes likviidsete vahendite oodatavale sissevoolule, vaid hoiaksid ka vähemalt teataval miinimumtasemel likviidseid varasid, tuleks sellise likviidsete vahendite sissevoolu suhtes, millega saab katta väljavoolu, kohaldada ülempiiri 75 % oodatavast koguväljavoolust.
Such preferential treatment should only be given to cross-border flows on the basis of additional objective criteria, including the low liquidity risk profile of the provider and the receiver.
Võttes arvesse teatavaid spetsialiseerunud ärimudeleid, tuleks pädevate asutuste eelneval heakskiidul ja proportsionaalsuse põhimõtet järgides lubada sellest ülempiirist täielikke või osalisi erandeid.
In order to prevent credit institutions from relying solely on anticipated inflows to meet their liquidity coverage ratio, and also to ensure a minimum level of liquid assets holdings, the amount of inflows that can offset outflows should be capped at 75 % of total expected outflows.
See peaks hõlmama erandeid grupisiseste ning krediidiasutuste ja investeerimisühingute kaitseskeemide siseste likviidsete vahendite voogude suhtes ning krediidiasutuste suhtes, kes on spetsialiseerunud hüpoteeklaenude vahendamisele või liisingule ja faktooringule.
However, taking into account the existence of specialised business models, certain exemptions to this cap, either full or partial, should be permitted to give effect to the principle of proportionality and subject to the prior approval of the competent authorities.
Lisaks tuleks lubada kohaldada kõrgemat ülempiiri 90 % krediidiasutustel, kes on spetsialiseerunud mootorsõidukite soetamise rahastamisele või tarbimislaenudele.
That should include an exemption for intra-group and intra-institutional protection scheme flows and credit institutions specialised in pass-through mortgage lending or in leasing and factoring.
Kõnealuseid erandeid peaks saama teha nii individuaalselt kui ka konsolideeritud alusel, kuid ainult juhul, kui on täidetud teatavad kriteeriumid.
In addition, credit institutions specialised in financing for the acquisition of motor vehicles or in consumer credit loans should be allowed to apply a higher cap of 90 %.
Likviidsuskattekordajat tuleks krediidiasutuste suhtes kohaldada nii individuaalselt kui ka konsolideeritud alusel, välja arvatud juhul, kui pädevad asutused loobuvad individuaalsest kohaldamisest vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklitele 8 või 10.
Those exemptions should be available at both the individual and consolidated level, but only where certain criteria are fulfilled.
Kolmandates riikides asuvate tütarettevõtjate konsolideerimisel tuleks võtta nõuetekohaselt arvesse kõnealustes riikides kohaldatavaid likviidsuskatte nõudeid.
The liquidity coverage ratio should apply to credit institutions both on an individual and consolidated basis, unless the competent authorities waive the application on an individual basis in accordance with Articles 8 or 10 of Regulation (EU) No 575/2013.
Seega ei tuleks liidu konsolideerimiseeskirjade kohaselt käsitleda kolmanda riigi tütarettevõtjate likviidseid varasid ning likviidsete vahendite sissevoolu või väljavoolu soodsamalt, kui on ette nähtud kõnealuste kolmandate riikide õigusaktidega.
The consolidation of subsidiary undertakings in third countries should take due account of the liquidity coverage requirements applicable in those countries.
Vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artikli 508 lõikele 2 esitab komisjon kaasseadusandjatele hiljemalt 31. detsembriks 2015 aruande selle kohta, kas ja kuidas tuleks VI osas sätestatud likviidsuskatte nõuet kohaldada investeerimisühingute suhtes.
Accordingly, consolidation rules in the Union should not give a more favourable treatment to liquid assets, liquidity outflows or inflows in third country subsidiary undertakings than that which is available under the national law of those third countries.
Kuni kõnealuse sätte kohaldamiseni tuleks investeerimisühingute suhtes jätkuvalt kohaldada likviidsuskatte nõuet käsitlevaid liikmesriikide õigusakte.
In accordance with Article 508(2) of Regulation (EU) No 575/2013, the Commission must report to the co-legislators by no later than 31 December 2015 on whether and how the liquidity coverage requirement laid down in Part Six should apply to investment firms.
Kui investeerimisühingud kuuluvad pangagruppidesse, tuleks nende suhtes siiski kohaldada käesolevas määruses sätestatud likviidsuskattekordajat konsolideeritud alusel.
Until that provision starts to apply, investment firms should remain subject to the national law of Member States on the liquidity coverage requirement.
Krediidiasutused peavad esitama pädevatele asutustele likviidsuskatte nõude kohta käesolevas määruses üksikasjalikult kindlaks määratud aruande vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklile 415.
However, investment firms should be subject to the liquidity coverage ratio laid down in this Regulation on a consolidated basis, where they form part of banking groups.
Selleks et anda krediidiasutustele piisavalt aega üksikasjaliku likviidsuskatte nõude täielikuks täitmiseks, tuleks see kehtestada järk-järgult vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artikli 460 lõikes 2 sätestatud ajakavale, kehtestades 1. oktoobrist 2015 miinimumtasemeks 60 % likviidsuskatte nõudest ja suurendades seda 100 %ni alates 1. jaanuarist 2018,
Credit institutions are required to report to their competent authorities the liquidity coverage requirement as specified in detail in this Regulation in accordance with Article 415 of Regulation (EU) No 575/2013.
ON VASTU VÕTNUD KÄESOLEVA MÄÄRUSE:
In order to give credit institutions sufficient time to comply with the detailed liquidity coverage requirement in full, its introduction should be phased-in in accordance with the timetable laid down in Article 460(2) of Regulation (EU) No 575/2013, starting with a minimum of 60 % from 1 October 2015 rising to 100 % on 1 January 2018,
I JAOTIS
HAS ADOPTED THIS REGULATION:
LIKVIIDSUSKATTEKORDAJA
TITLE I
Artikkel 1
THE LIQUIDITY COVERAGE RATIO
Reguleerimisese
Article 1
Käesolevas määruses sätestatakse eeskirjad, millega määratakse üksikasjalikult kindlaks määruse (EL) nr 575/2013 artikli 412 lõikega 1 ette nähtud likviidsuskatte nõue.
This Regulation lays down rules to specify in detail the liquidity coverage requirement provided for in Article 412(1) of Regulation (EU) No 575/2013.
Kohaldamisala
Article 2
Käesolevat määrust kohaldatakse krediidiasutuste suhtes, kelle üle teostatakse järelevalvet Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2013/36/EL [4] kohaselt.
Scope and application
Krediidiasutused järgivad käesolevat määrust individuaalselt vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artikli 6 lõikele 4.
This Regulation shall apply to credit institutions supervised under Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council [4].
Pädevad asutused võivad teha osalise või täieliku erandi käesoleva määruse individuaalsest kohaldamisest krediidiasutuse suhtes vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklitele 8 ja 10, tingimusel et täidetud on kõnealustes artiklites sätestatud tingimused.
Credit institutions shall comply with this Regulation on an individual basis in accordance with Article 6(4) of Regulation (EU) No 575/2013.
Kui konsolideerimisgrupp hõlmab ühte või mitut krediidiasutust, kohaldab ELis emaettevõtjana tegutsev krediidiasutus või investeerimisühing, ELis emaettevõtjana tegutseva finantsvaldusettevõtja kontrolli all olev krediidiasutus või investeerimisühing või ELis emaettevõtjana tegutseva segafinantsvaldusettevõtja kontrolli all olev krediidiasutus või investeerimisühing käesolevas määruses sätestatud kohustusi konsolideeritud alusel vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artikli 11 lõikele 3 ja kõiki järgmisi sätteid:
The competent authorities may waive in full or in part the application of this Regulation on an individual basis in relation to a credit institution in accordance with Articles 8 and 10 of Regulation (EU) No 575/2013, provided that the conditions laid down therein are met.
kolmanda riigi varasid, mis vastavad II jaotises sätestatud nõuetele ja mida hoiab kolmandas riigis asuv tütarettevõtja, ei aktsepteerita konsolideerimise eesmärgil likviidsete varadena, kui need ei kvalifitseeru likviidsete varadena kolmanda riigi õigusaktide kohaselt, millega kehtestatakse likviidsuskatte nõue;
Where a group comprises one or more credit institutions, the EU parent institution, the institution controlled by an EU parent financial holding company or the institution controlled by an EU parent mixed financial holding company shall apply the obligations laid down in this Regulation on a consolidated basis in accordance with Article 11(3) of Regulation (EU) No 575/2013 and all the following provisions:
kolmandas riigis asuva tütarettevõtja likviidsete vahendite väljavoolu, mille suhtes kohaldatakse vastavalt kõnealuse kolmanda riigi õigusaktidele, millega kehtestatakse likviidsuskatte nõue, kõrgemaid määrasid, kui on sätestatud III jaotises, konsolideeritakse vastavalt kolmanda riigi õigusaktidega ette nähtud kõrgematele määradele;
third country assets which meet the requirements laid down in Title II and which are held by a subsidiary undertaking in a third country shall not be recognised as liquid assets for consolidated purposes where they do not qualify as liquid assets under the national law of the third country setting out the liquidity coverage requirement;
kolmandas riigis asuva tütarettevõtja likviidsete vahendite sissevoolu, mille suhtes kohaldatakse vastavalt kõnealuse kolmanda riigi õigusaktidele, millega kehtestatakse likviidsuskatte nõue, madalamaid määrasid, kui on sätestatud III jaotises, konsolideeritakse vastavalt kolmanda riigi õigusaktidega ette nähtud madalamatele määradele;
liquidity outflows in a subsidiary undertaking in a third country which are subject under the national law of that third country setting out the liquidity coverage requirement to higher percentages than those specified in Title III shall be subject to consolidation in accordance with the higher rates specified in the national law of the third country;
konsolideerimisgruppi kuuluvate investeerimisühingute suhtes kohaldatakse käesoleva määruse artiklit 4 konsolideeritud alusel ja määruse (EL) nr 575/2013 artiklit 412 seoses likviidsete varade ning likviidsete vahendite väljavoolu ja sissevoolu määratlusega nii individuaalselt kui ka konsolideeritud alusel.
liquidity inflows in a subsidiary undertaking in a third country which are subject under the national law of that third country setting out the liquidity coverage requirement to lower percentages than those specified in Title III shall be subject to consolidation in accordance with the lower rates specified in the national law of the third country;
Muus osas kui käesolevas punktis sätestatu kohaldatakse kuni likviidsuskattekordaja nõude määruse (EL) nr 575/2013 artikli 508 kohase kindlaksmääramiseni investeerimisühingute suhtes jätkuvalt sellist investeerimisühingute üksikasjalikku likviidsuskattekordaja nõuet, nagu on sätestatud liikmesriikide õigusaktides;
investment firms within the group shall be subject to Article 4 of this Regulation on a consolidated basis and to Article 412 of Regulation (EU) No 575/2013 in relation to the definition of liquid assets, liquidity outflows and inflows for both individual and consolidated purposes.
konsolideeritud alusel võetakse artikli 33 lõigetes 3 ja 4 osutatud spetsialiseerunud krediidiasutusest tulenevat sissevoolu arvesse ainult samast ettevõtjast tuleneva väljavoolu ulatuses.
Other than as specified in this point, investment firms shall remain subject to the detailed liquidity coverage ratio requirement for investment firms as laid down in the national law of Member States pending the specification of a liquidity coverage ratio requirement in accordance with Article 508 of Regulation (EU) No 575/2013;
Artikkel 3
at a consolidated level the amount of inflows arising from a specialised credit institution referred to in Article 33 paragraphs (3) and (4) shall only be recognised up to the amount of the outflows arising from the same undertaking.
Mõisted
Definitions
tasandi varad” määruse (EL) nr 575/2013 artikli 416 lõike 1 teises lõigus osutatud väga kõrge likviidsuse ja krediidikvaliteediga varad; 2) „2. tasandi varad”
For the purposes of this Regulation, the following definitions shall apply:
määruse (EL) nr 575/2013 artikli 416 lõike 1 teises lõigus osutatud kõrge likviidsuse ja krediidikvaliteediga varad; 2. tasandi varad jagatakse omakorda 2A ja 2B tasandi varadeks vastavalt käesoleva määruse II jaotise 2. peatükile;
‘level 1 assets’ means assets of extremely high liquidity and credit quality as referred to in the second subparagraph of Article 416(1) of Regulation (EU) No 575/2013;
„likviidsuspuhver” likviidsed varad, mida krediidiasutus hoiab vastavalt käesoleva määruse II jaotisele;
‘level 2 assets’ means assets of high liquidity and credit quality as referred to in the second subparagraph of Article 416(1) of Regulation (EU) No 575/2013. level 2 assets are further subdivided into level 2A and 2B assets in accordance with Chapter 2 of Title II of this Regulation;
„aruandlusvaluuta” valuuta, milles kajastatakse määruse (EL) nr 575/2013 VI osa II ja III jaotises osutatud likviidsuskirjeid aruannetes, mis esitatakse pädevale asutusele vastavalt kõnealuse määruse artikli 415 lõikele 1;
‘liquidity buffer’ means the amount of liquid assets that a credit institution holds in accordance with Title II of this Regulation;
„varakatte nõue” varade suhe kohustustesse, nagu on kindlaks määratud liikmesriigi või kolmanda riigi õigusaktidega krediidikvaliteedi parandamise eesmärgil seoses pandikirjadega;
‘reporting currency’ means the currency in which the liquidity items referred to in Titles II and III of Part Six of Regulation (EU) No 575/2013 must be reported to the competent authority in accordance with Article 415(1) of that Regulation;
„VKE” komisjoni soovituses 2003/361/EÜ [5] määratletud mikro-, väikesed ja keskmise suurusega ettevõtjad;7) „likviidsete vahendite netoväljavool”
‘asset coverage requirement’ means the ratio of assets to liabilities as determined for credit enhancement purposes in relation to covered bonds by the national law of a Member State or a third country;
summa, mis saadakse krediidiasutuse likviidsete vahendite sissevoolu maha arvamisel tema likviidsete vahendite väljavoolust vastavalt käesoleva määruse III jaotisele;
‘SME’ means a micro, small and medium-sized enterprise as defined in Commission Recommendation 2003/361/EC [5];
„jaehoius” füüsilise isiku või VKE nõue, kui VKE kvalifitseeruks krediidiriski standardmeetodi või sisereitingute meetodi alusel jaenõuete riskipositsiooni klassi, või sellise äriühingu nõue, kelle suhtes kohaldatakse määruse (EL) nr 575/2013 artikli 153 lõikes 4 sätestatud käsitlust, ning kui kõikide selliste VKEde või äriühingute rühma koguhoius ei ületa üht miljonit eurot;
‘net liquidity outflows’ means the amount which results from deducting a credit institution's liquidity inflows from its liquidity outflows in accordance with Title III of this Regulation;
„finantssektorisse kuuluv klient” klient, kes teostab ühte või mitut direktiivi 2013/36/EL I lisas loetletud tegevust oma põhitegevusena või on üks järgmistest:
‘retail deposits’ means a liability to a natural person or to an SME, where the SME would qualify for the retail exposure class under the standardised or IRB approaches for credit risk, or a liability to a company which is eligible for the treatment set out in Article 153(4) of Regulation (EU) No 575/2013, and where the aggregate deposits by such SME or company on a group basis do not exceed EUR 1 million;
krediidiasutus;
‘financial customer’ means a customer that performs one or more of the activities listed in Annex I to Directive 2013/36/EU as its main business, or is one of the following:
investeerimisühing;
a credit institution;
finantseerimisasutus;
an investment firm;
väärtpaberistamise eriotstarbeline ettevõtja;
a financial institution;
ühiseks investeerimiseks loodud ettevõtja;
a securitisation special purpose vehicle (‘SSPE’);
kinnine investeerimiskava;
a collective investment undertaking (‘CIU’);
kindlustusandja;
a non-open ended investment scheme;
edasikindlustusandja;
an insurance undertaking;
finantsvaldusettevõtja või segafinantsvaldusettevõtja;
a reinsurance undertaking;
„personaalne investeerimisfirma” ettevõtja või usaldusfond, mille omanik või tegelik tulusaaja on vastavalt füüsiline isik või tihedalt seotud füüsiliste isikute rühm, mis loodi ainsa eesmärgiga hallata omanike vara ja mis ei tegele muu äri-, tööstus- või kutsetegevusega.
‘personal investment company’ (‘PIC’) means an undertaking or a trust whose owner or beneficial owner, respectively, is a natural person or a group of closely related natural persons, which was set up with the sole purpose of managing the wealth of the owners and which does not carry out any other commercial, industrial or professional activity.
„stress” krediidiasutuse maksevõime- või likviidsuspositsiooni järsk või tõsine halvenemine, mis on tingitud turutingimuste või idiosünkraatiliste tegurite muutusest ja mille tulemusel võib olla märkimisväärne oht, et krediidiasutus ei suuda täita tähtaegselt oma kohustusi, mille täitmise tähtaeg on järgneva 30 kalendripäeva jooksul;
The purpose of the PIC may include other ancillary activities such as segregating the owners' assets from corporate assets, facilitating the transmission of assets within a family or preventing a split of the assets after the death of a member of the family, provided these are connected to the main purpose of managing the owners' wealth;
„võimenduslaen” tagatud laen, mis on antud klientidele finantsvõimendusega kauplemispositsioonide võtmiseks.
‘stress’ shall mean a sudden or severe deterioration in the solvency or liquidity position of a credit institution due to changes in market conditions or idiosyncratic factors as a result of which there may be a significant risk that the credit institution becomes unable to meet its commitments as they fall due within the next 30 calendar days;
Artikkel 4
‘margin loans’ means collateralised loans extended to customers for the purpose of taking leveraged trading positions.
Likviidsuskattekordaja
Article 4
Määruse (EL) nr 575/2013 artikli 412 lõike 1 kohane üksikasjalik likviidsuskatte nõue võrdub krediidiasutuse likviidsuspuhvri suhtega tema likviidsete vahendite netoväljavoolu 30 kalendripäeva pikkuse stressiperioodi jooksul ning seda väljendatakse protsendina.
The liquidity coverage ratio
Krediidiasutused arvutavad likviidsuskattekordaja järgmise valemi kohaselt:
The detailed liquidity coverage requirement in accordance with Article 412(1) of Regulation (EU) No 575/2013 shall be equal to the ratio of a credit institution's liquidity buffer to its net liquidity outflows over a 30 calendar day stress period and shall be expressed as a percentage.
Likviidsuspuhver
Credit institutions shall calculate their liquidity coverage ratio in accordance with the following formula:
Likviidsete vahendite netoväljavool 30 kalendripäeva pikkuse stressiperioodi jooksul
Liquidity Buffer
Likviidsuskattekordaja%
Net Liquidity Outflows over a 30 calendar day stress period
Krediidiasutuste likviidsuskattekordaja peab olema kogu aeg vähemalt 100 %.
Liquidity Coverage Ratio%
Erandina lõikest 2 võivad krediidiasutused oma likviidsed varad rahaks muuta, et katta oma likviidsete vahendite netoväljavoolu stressiperioodil, isegi kui likviidsete varade sellise kasutamise tõttu võib nende likviidsuskattekordaja langeda sellistel perioodidel alla 100 %.
Credit institutions shall maintain a liquidity coverage ratio of at least 100 %.
Kui krediidiasutuse likviidsuskattekordaja on mis tahes ajal langenud alla 100 % või on põhjust eeldada, et see langeb alla 100 %, kohaldatakse määruse (EL) nr 575/2013 artiklis 414 sätestatud nõuet.
By derogation from paragraph 2, credit institutions may monetise their liquid assets to cover their net liquidity outflows during stress periods, even if such a use of liquid assets may result in their liquidity coverage ratio falling below 100 % during such periods.
Kuni likviidsuskattekordaja on tagasi viidud lõikes 2 osutatud tasemele, teatab krediidiasutus pädevale asutusele likviidsuskattekordaja vastavalt komisjoni rakendusmäärusele (EL) nr 680/2014 [6].
Where at any time the liquidity coverage ratio of a credit institution has fallen or can be reasonably expected to fall below 100 %, the requirement laid down in Article 414 of Regulation (EU) No 575/2013 shall apply.
Krediidiasutused arvutavad ja jälgivad likviidsuskattekordajat aruandlusvaluutas ja igas valuutas, mille kohta esitatakse eraldi aruanded vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklis 415 lõikele 2, samuti kohustusi aruandlusvaluutas.
Until the liquidity coverage ratio has been restored to the level referred to in paragraph 2, the credit institution shall report to the competent authority the liquidity coverage ratio in accordance with Commission Implementing Regulation (EU) No 680/2014 [6].
Krediidiasutused teatavad pädevale asutusele likviidsuskattekordaja vastavalt rakendusmäärusele (EL) nr 680/2014.
Credit institutions shall calculate and monitor their liquidity coverage ratio in the reporting currency and in each of the currencies subject to separate reporting in accordance with Article 415(2) of Regulation (EU) No 575/2013, as well as for liabilities in the reporting currency.
Artikkel 5
Credit institutions shall report to their competent authority the liquidity coverage ratio in accordance with the Commission Implementing Regulation (EU) No 680/2014.
Likviidsuskattekordaja puhul kasutatavad stressistsenaariumid
Article 5
Järgmisi stsenaariume võib käsitada selliste asjaolude näitajatena, mille puhul võib pidada krediidiasutust olevaks stressiolukorras:
Stress scenarios for the purposes of the liquidity coverage ratio
jaehoiuste märkimisväärse osa väljavool;
The following scenarios may be regarded as indicators of circumstances in which a credit institution may be considered as being subject to stress:
tagamata hulgirahastamise võimaluste, sealhulgas hulgihoiuste ja muude tingimuslike rahastamisallikate (nt saadud siduvad ja mittesiduvad likviidsus- ja krediidiliinid) osaline või täielik kadumine;