natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Furthermore, neither the two memoranda from the legal counsel of Hurtigruten nor the subsequent submission from the Norwegian authorities have supported the conclusion that the authorities were in possession of a restructuring plan when they took their decision regarding the three measures in 2008. In summary, the information provided by the Norwegian authorities in the case at hand seems to demonstrate that when granting the three measures in 2008, the State did not take any restructuring consideration into account but were only concerned with the coverage of additional costs linked to the provision of a public service obligation [92].
Peale selle ei toetanud ettevõtja Hurtigruten juristi koostatud kaks märgukirja ega Norra ametiasutuste poolt sellele järgnevalt esitatud teave järeldust, et 2008. aastal kõnealuse kolme meetme kohta otsuse tegemise ajal ei olnud ametiasutuste käsutuses restruktureerimiskava.Kokkuvõtteks võib öelda, et Norra ametiasutuste poolt antud juhtumiga seoses esitatud teave näib tõendavat, et kõnealuse kolme meetme võimaldamise ajal 2008. aastal ei võtnud riik arvesse mingeid restruktureerimisega seonduvaid kaalutlusi, vaid eesmärk oli üksnes katta avaliku teenuse osutamisega seotud lisakulud [92].
No 206/11/COL
nr 206/11/COL,
on the Mortgage Loan Scheme (Iceland)
eluasemelaenu kava kohta (Island)
Having regard to the Agreement on the European Economic Area, and in particular Articles 61 and Protocol 26 thereof,
võttes arvesse Euroopa Majanduspiirkonna lepingut, eriti selle artiklit 61 ja protokolli nr 26,
Having regard to the Agreement between the EFTA States on the Establishment of a Surveillance Authority and a Court of Justice, and in particular Article 24 thereof,
võttes arvesse EFTA riikide vahelist järelevalveameti ja kohtu asutamist käsitlevat lepingut, eriti selle artiklit 24,
Having regard to Article 1 of Part I and Article 7(5) of Part II of Protocol 3 to the Surveillance and Court Agreement (‘Protocol 3’),
võttes arvesse järelevalve- ja kohtulepingu protokolli nr 3 (edaspidi „protokoll nr 3”) I osa artiklit 1 ning II osa artikli 7 lõiget 5,
Having regard to the Authority’s Decision of 14 July 2004 on the implementing provisions referred to under Article 27 of Part II of Protocol 3 [1],
võttes arvesse järelevalveameti 14. juuli 2004. aasta otsust protokolli nr 3 II osa artiklis 27 viidatud rakendussätete kohta [1],
Having called on interested parties to submit their comments pursuant to Article 6(1) of Part II of Protocol 3 [2] and having regard to their comments,
olles kutsunud huvitatud isikuid üles esitama märkusi vastavalt protokolli nr 3 II osa artikli 6 lõikele 1 [2] ja võttes nende märkusi arvesse
From October to December 2008, the EFTA Surveillance Authority (the ‘Authority’) and the Icelandic authorities had pre-notification discussions in relation to the introduction of a scheme for the purchase of mortgage loans (the ‘Mortgage Loan Scheme’).
aasta oktoobrist detsembrini pidasid EFTA järelevalveamet (edaspidi „järelevalveamet”) ja Islandi ametiasutused teavitamisele eelnevaid läbirääkimisi seoses eluasemelaenude ostmise kava (edaspidi „eluasemelaenu kava”) kehtestamisega.
In this context, the Icelandic authorities submitted three letters to the Authority, dated 14 October 2008 (Event No 494902), 3 November 2008 (Event No 496979) and 3 December 2008 (Event No 500670).
Sellega seoses saatsid Islandi ametiasutused järelevalveametile kolm kirja: 14. oktoobril 2008 (toiming nr 494902), 3. novembril 2008 (toiming nr 496979) ja 3. detsembril 2008 (toiming nr 500670).
On 27 May 2009, the Icelandic authorities notified the Mortgage Loan Scheme to the Authority (Event No 519720).
mail 2009 teavitasid Islandi ametiasutused järelevalveametit eluasemelaenu kavast (toiming nr 519720).
By letter dated 25 June 2009 (Event No 520515) and e-mail dated 29 June 2009 (Event No 523605), the Authority requested the Icelandic authorities to provide additional information.
25. juuni 2009. aasta kirjas (toiming nr 520515) ja 29. juuni 2009. aasta e-kirjas (toiming nr 523605) palus järelevalveamet Islandi ametiasutustel esitada lisateavet.
The Icelandic authorities replied by letter on 27 July 2009 (Event No 525671) and on 28 August 2009 (Event No 528493).
Islandi ametiasutused vastasid 27. juuli 2009. aasta kirjaga (toiming nr 525671) ja 28. augusti 2009. aasta kirjaga (toiming nr 528493).
The case was also discussed during a conference call between the Authority and the Icelandic authorities on 1 July 2009, and again on 4 November 2009 in the context of the State Aid Package Meeting in Iceland.
Juhtumit arutati ka 1. juulil 2009 järelevalveameti ja Islandi ametiasutuste vahelises konverentskõnes ning 4. novembril 2009 Islandil toimunud riigiabipaketti käsitleva kohtumise raames.
By letter dated 16 November 2009 (Event No 536644), the Authority requested information to follow up on the discussions.
16. novembri 2009. aasta kirjas (toiming nr 536644) palus järelevalveamet teavet arutelude tulemuste kontrollimiseks.
The Icelandic authorities replied on 25 November 2009 (Event No 538088).
Islandi ametiasutused vastasid 25. novembril 2009 (toiming nr 538088).
By letter dated 10 March 2010 (Event No 548915), the Authority informed the Icelandic authorities that it had decided to initiate the procedure laid down in Article 1(2) of Part I of Protocol 3 to the Surveillance and Court Agreement in respect of the Mortgage Loan Scheme.
10. märtsi 2010. aasta kirjas (toiming nr 548915) teatas järelevalveamet Islandi ametiasutustele, et ta on otsustanud algatada eluasemelaenu kava suhtes järelevalve- ja kohtulepingu protokolli nr 3 I osa artikli 1 lõikes 2 sätestatud menetluse.
By letter received on 3 May 2010, the Icelandic authorities submitted comments in respect of the Authority’s Decision No 76/10/COL to open the formal investigation procedure (Event Nos 555824 and 555999).
mail 2010. aastal saadud kirjas esitasid Islandi ametiasutused oma märkused järelevalveameti ametliku menetluse algatamise otsuse nr 76/10/COL kohta (toimingud nr 555824 ja nr 555999).
The Icelandic authorities submitted further information, including an expert opinion, on 25 May 2010 (Event Nos 558177 and 558531).
mail 2010 esitasid Islandi ametiasutused lisateavet, sealhulgas eksperdiarvamuse (toimingud nr 558177 ja nr 558531).
On 1 June 2010, the case was discussed between the Authority and the Icelandic authorities in the context of the State Aid Package Meeting in Iceland.
1. juunil 2010 arutasid järelevalveamet ja Islandi ametiasutused juhtumit Islandil toimunud riigiabipaketti käsitleva kohtumise raames.
As a result of turmoil in the global financial markets during 2008 and 2009, a number of Icelandic financial institutions faced a shortage of liquidity and a limited supply of credit.
ja 2009. aasta ülemaailmse finantsturgude kriisi tagajärjel vähenes mitme Islandi finantsasutuse likviidsus ja neil tekkis probleeme krediidi pakkumisega.
In response to the crisis, the Icelandic authorities adopted a series of measures aimed at securing the functioning of financial markets in Iceland.
Kriisile reageerides võtsid Islandi ametiasutused vastu mitu meedet, mille eesmärk oli kindlustada Islandi finantsturgude toimimine.
One such measure was to introduce the Mortgage Loan Scheme, which authorises the Icelandic housing agency, the Housing Financing Fund (Íbúðalánasjóður), to take over mortgage loans from certain financial institutions in Iceland in exchange for Housing Financing Fund (HFF) bonds, a form of permanent asset swap.
Ühe sellise meetmena kehtestati eluasemelaenu kava, millega lubatakse Islandi eluasemerahastamisfondil (Íbúðalánasjóður) (Housing Financing Fund, edaspidi „HFF”) võtta pideva varade vahetamise vormis teatavatelt Islandi finantsasutustelt üle eluasemelaene, andes vastutasuks HFFi võlakirju.
A financial institution may then use the HFF bonds as collateral in order to take cash loans from the Central Bank of Iceland [4].
Seejärel saab finantsasutus kasutada HFFi võlakirju tagatisena, et võtta Islandi Keskpangalt sularahalaene [4].
The overall objective of the Mortgage Loan Scheme is to provide liquid funds to eligible financial institutions and to ensure the availability of loans on the residential housing market (and thereby safeguard the interests of property owners) [5].The Icelandic authorities have explained that the Mortgage Loan Scheme is a follow up to an earlier scheme, approved by the Authority on 27 March 2009 (Decision No 168/09/COL), which authorised HFF to intervene on behalf of the Icelandic State in the context of the financial crisis by temporarily refinancing mortgage loans (the ‘Temporary Mortgage Loan Scheme’) [6].
Eluasemelaenu kava üldeesmärk oli anda abikõlblikele finantsasutustele likviidseid vahendeid ja tagada laenude kättesaadavus eluasemeturul (ja kaitsta seeläbi kinnisvaraomanike huve) [5].Islandi ametiasutused on selgitanud, et eluasemelaenu kavaga jätkatakse varasemat kava, mille järelevalveamet kiitis heaks 27. märtsil 2009 (otsus nr 168/09/COL) ja millega lubati HFFil finantskriisist tulenevalt Islandi riigi nimel sekkuda ja ajutiselt eluasemelaene refinantseerida (edaspidi „ajutine eluasemelaenu kava”) [6].
Under the Temporary Mortgage Loan Scheme, mortgages could be swapped on a temporary basis.
Ajutise eluasemelaenu kava alusel oli võimalik eluasemelaene ajutiselt vahetada.
The Mortgage Loan Scheme allows for a permanent asset swap.
Eluasemelaenu kava võimaldab pidevat varade vahetamist.
Mortgages subject to the Temporary Mortgage Loan Scheme must be returned to the beneficiary prior to any swap agreement under the Mortgage Loan Scheme.The Mortgage Loan Scheme is directed principally at small savings banks which are dependent on access to liquidity from other domestic financial institutions also facing liquidity problems [7].
Ajutise eluasemelaenu kava alla kuuluvad eluasemelaenud tuleb tagastada abisaajale enne mis tahes vahetuslepingu sõlmimist eluasemelaenu kava alusel.Eluasemelaenu kava on põhiliselt suunatud väikestele hoiupankadele, kes sõltuvad muude, samuti likviidsusprobleemidega omamaiste finantsasutuste likviidsusest [7].
The savings banks mainly provide traditional banking services to local communities (individuals, corporate customers and local authorities), of which they form an integrated part.
Tavaliselt pakuvad sellised hoiupangad traditsioonilisi pangandusteenuseid kohalikele kogukondadele (üksikisikud, ärikliendid ja kohalikud omavalitsused), millest nad moodustavad lahutamatu osa.
In many regional areas, the savings banks are the only financial institutions in operation [8].
Mitmes piirkonnas on hoiupangad ainsad tegutsevad finantsasutused [8].
The Mortgage Loan Scheme is based on Chapter V of Act No 125/2008 of 6 October 2008 on the Authority for Treasury Disbursements due to Unusual Financial Market Circumstances etc. (the ‘Emergency Act’) [9], which amended, inter alia, Act No 44/1998 on Housing Affairs (the ‘Housing Act’).
Eluasemelaenu kava põhineb 6. oktoobri 2008. aasta rahandusturgude erakorralises olukorras riigikassa väljamaksete tegemiseks jne volitamise seaduse nr 125/2008 (edaspidi „erakorraliste olukordade seadus”) [9] V peatükil, millega muu hulgas muudeti eluasemeküsimuste seadust nr 44/1998 (edaspidi „eluasemeseadus”).
Further detail is set out in Regulation No 1081/2008 of 26 November 2008 on the authority of the Housing Financing Fund to purchase bonds secured by mortgages in residential housing and issued by financial undertakings (the ‘Regulation’).
Täpsemad üksikasjad on sätestatud 26. novembri 2008. aasta määruses nr 1081/2008 eluasemerahastamisfondi volituste kohta osta finantsasutuste väljaantud ja eluasemelaenudega tagatud võlakirju (edaspidi „määrus”).
The Regulation was adopted and entered into force on 27 November 2008.
Määrus võeti vastu ja see jõustus 27. novembril 2008.
In addition, the Board of HFF has issued Rules regarding the purchase of mortgage loans from financial undertakings (the ‘Supplementary Rules’) [10].
Peale selle on HFFi juhatus andnud välja finantsasutustelt eluasemelaenude ostmise eeskirjad (edaspidi „lisaeeskirjad”) [10].
Following approval by the Minister of Social Affairs and Social Security, the Supplementary Rules were published on 15 January 2009 and entered into force on the same day.
Lisaeeskirjad avaldati pärast sotsiaalküsimuste ja sotsiaalkindlustuse ministri heakskiitu 15. jaanuaril 2009 ning need jõustusid samal päeval.
The Mortgage Loan Scheme also entered into operation on that day.
Sel päeval jõustus ka eluasemelaenu kava.
Applications under the Mortgage Loan Scheme
Eluasemelaenu kava alusel esitatavad taotlused
Under the Mortgage Loan Scheme, eligible financial institutions may apply to swap assets (mortgage loans) with HFF.
Eluasemelaenu kava alusel võivad abikõlblikud finantsasutused taotleda varade (eluasemelaenude) vahetamist HFFiga.
A swap results in HFF permanently taking over the mortgage loans (or ‘mortgage loan pool’) of the applicant financial institution in exchange for existing HFF bonds, which are transferred to the applicant financial institution.
Vahetuse tulemusena võtab HFF alaliselt üle taotluse esitanud finantsasutuse eluasemelaenud (ehk eluasemelaenude portfelli) HFFi võlakirjade eest, mis antakse üle taotluse esitanud finantsasutusele.
All banks, saving banks and credit institutions which have been granted a licence to operate in Iceland pursuant to Act No 161/2002 on Financial Undertakings may apply for an asset swap under the Mortgage Loan Scheme.
Eluasemelaenu kava alusel võivad varade vahetamist taotleda kõik pangad, hoiupangad ja krediidiasutused, kes on saanud finantsasutusi käsitleva seaduse nr 161/2002 kohaselt loa Islandil tegutsemiseks.
This includes subsidiaries and branches of foreign banks established in Iceland.
See hõlmab ka Islandil tegutsevate välispankade tütarettevõtjaid ja filiaale.
In order to apply, a financial institution must send a written application, which includes information on the estimated size of the mortgage loan pool it wishes to swap with HFF.
Taotlemiseks peab finantsasutus saatma kirjaliku taotluse, mis sisaldab teavet eluasemelaenude portfelli hinnangulise suuruse kohta, mida ta soovib HFFiga vahetada.
On this basis, HFF negotiates the terms of the transaction with the applicant financial institution.
Sellest lähtuvalt lepib HFF taotleva finantsasutusega kokku tehingu tingimused.
An important element in this process is the determination of the value of the mortgage loans (see section 2.4 below).
Selle protsessi oluline element on eluasemelaenude väärtuse määramine (vt punkt 2.4 allpool).
If the application is accepted, HFF takes over the mortgage loan pool from the applicant financial institution without needing to seek permission for the transfer from the debtor (borrower).
Kui taotlus rahuldatakse, võtab HFF taotlevalt finantsasutuselt eluasemelaenude portfelli üle ilma, et tal oleks vaja küsida tehinguks võlgniku (laenusaaja) luba.
Following the asset swap, HFF assumes the role of lender vis-à-vis the borrower under the mortgage loan, subject to formal transfer of the mortgage deeds.
Pärast varade vahetustehingut on HFFil eluasemelaenu saaja suhtes laenuandja roll, tingimusel et hüpoteegilepingud antakse ametlikult üle.
The Icelandic authorities have informed the Authority that between 22 October 2008 and 18 December 2008 seven financial institutions submitted applications for an asset swap under the Mortgage Loan Scheme: Keflavik Savings Bank, BYR Savings Bank, Bolungarvik Savings Bank, Ólafsfjarðar Saving Bank, Mýrasýsla Saving Bank, Höfðhverfinga Saving Bank and SPRON.
Islandi ametiasutused on järelevalveametile teatanud, et ajavahemikul 22. oktoobrist kuni 18. detsembrini 2008 esitasid eluasemelaenu kava alusel varade vahetamise taotluse seitse finantsasutust: Keflaviki hoiupank, BYRi hoiupank, Bolungarviki hoiupank, Ólafsfjarðari hoiupank, Mýrasýsla hoiupank, Höfðhverfinga hoiupank ja SPRON.
Keflavik Savings Bank, BYR Savings Bank and Bolungarvik Savings Bank entered into swap agreements with HFF on 23 March 2009, 20 May 2009, and 3 July 2009 and 5 August 2009 [11] respectively.
Keflaviki hoiupank, BYRi hoiupank ja Bolungarviki hoiupank sõlmisid HFFiga vahetuslepingu vastavalt 23. märtsil 2009, 20. mail 2009 ning 3. juulil 2009 ja 5. augustil 2009 [11].
The first agreement made under the Mortgage Loan Scheme was a mortgage loan transfer agreement signed on 23 March 2009 between HFF and Keflavik Savings Bank for a total value of ISK 9959972471,00 [12].
Esimene eluasemelaenu kava alusel sõlmitud leping oli HFFi ja Keflaviki hoiupanga vahel 23. märtsil 2009 allkirjastatud eluasemelaenude üleandmise leping, mille koguväärtus oli 9959972471,00 Islandi krooni [12].
The agreements with BYR Savings Bank and Bolungarvik Savings Bank were to the value of ISK 2707559690,00 and ISK 477141823,00 and ISK 425924422,00, respectively.
BYRi hoiupanga ja Bolungarviki lepingud olid väärt vastavalt 2707559690,00 Islandi krooni ning 477141823,00 Islandi krooni ja 425924422,00 Islandi krooni.
The applications from the other four banks referred to above were rejected.
Ülejäänud nelja eespool nimetatud panga taotlused lükati tagasi.
Valuation of mortgage loans and HFF bonds under the Mortgage Loan Scheme
Eluasemelaenude ja HFFi võlakirjade hindamine eluasemelaenu kava alusel
Under the Mortgage Loan Scheme, HFF is required to go through several steps in order to assess the value of the mortgage loan pool of an applicant financial institution and of the HFF bonds to be swapped.
Eluasemelaenu kava alusel peab HFF läbima mitu sammu taotleva finantsasutuse eluasemelaenude portfelli ja vahetatavate HFFi võlakirjade väärtuse hindamiseks.
Article 3 of the Regulation [13] and Article 6 [14] of the Supplementary Rules provide that HFF ‘shall perform the assessment of the value of the bonds offered to the Fund’ and that ‘the book value of the loan shall as a rule be the basis for their price.’ In other words, HFF itself carries out an ‘in-house’ assessment of the value of the mortgage loans.
Määruse artikli 3 [13] ja lisaeeskirjade artikli 6 [14] kohaselt peab HFF „hindama fondile pakutavate võlakirjade väärtust” ning „reeglina on laenude väärtuse aluseks nende arvestuslik väärtus”. Teiste sõnadega hindab HFF eluasemelaenude väärtust ise asutusesiseselt.
It bases that assessment on the book value of the loans.
Hinnangus lähtub ta laenude arvestuslikust väärtusest.
Selection of mortgage loans by HFF [15]
HFFi-poolne eluasemelaenude väljavalimine [15]
Prior to estimating the value of a mortgage loan pool, HFF considers whether it has an interest in taking over the loans at all.
Enne eluasemelaenude portfelli väärtuse hindamist kaalub HFF, kas ta on laenude ülevõtmisest üldse huvitatud.
For this purpose, HFF assesses the loans on the basis of the payment status of the debtor, the loan-to-value (LTV) ratio of the mortgage loan, its default status, and the terms of the mortgage loan contract.
Selleks hindab ta laene, võttes aluseks krediidisaaja maksestaatuse, eluasemelaenu summa ja tagatisvara väärtuse suhtarvu, selle staatuse seoses lepinguliste kohustuste täitmata jätmisega ning eluasemelaenulepingu tingimused.
On this basis HFF divides the mortgage loans into three categories:
Selle põhjal jagab HFF eluasemelaenud kolme kategooriasse:
non-defaulted mortgage loans that meet all of HFF’s general loan requirements;
eluasemelaenud, mille puhul ei ole lepingulisi kohustusi rikutud ja mis vastavad kõikidele HFFi üldistele laenutingimustele;
other non-defaulted mortgage loans that do not meet all of HFF’s general loan requirements;
muud eluasemelaenud, mille puhul ei ole lepingulisi kohustusi rikutud, kuid mis ei vasta kõikidele HFFi üldistele laenutingimustele;
defaulted mortgage loans.
eluasemelaenud, mille puhul on lepingulisi kohustusi rikutud.
Mortgage loans falling into the first two categories are eligible for a swap under the Mortgage Loan Scheme.
Esimesse kahte kategooriasse kuuluvaid eluasemelaene võib eluasemelaenude kava alusel vahetada.
However, mortgage loans in category (c) are eligible only if the mortgage loan is removed from debt collection and all fees and expenses are paid prior to the swap.
Kategooriasse c kuuluvaid eluasemelaene võib aga vahetada üksnes siis, kui need ei kuulu enam sissenõutavate võlgade alla ning enne vahetust on makstud kõik tasud ja kulud.
Establishing the value of mortgage loans by HFF
HFFi-poolne eluasemelaenude väärtuse kindlaksmääramine
Article 3 of the Regulation and Article 6 of the Supplementary Rules provide that HFF is required to base the purchase price of mortgage loans on their market value.
Määruse artiklis 3 ja lisaeeskirjade artiklis 6 on sätestatud, et HFF peab eluasemelaenude ostuhinna määramisel tuginema nende turuväärtusele.
However, Article 6 also provides that HFF must base the market value on the book value of the mortgage loans (allowing for prepayment risk, operation costs and other factors).
Artiklis 6 on aga samuti sätestatud, et turuväärtuse kindlaksmääramisel peab HFF lähtuma eluasemelaenude arvestuslikust väärtusest (võttes arvesse ettemakse riski, tegevuskulusid ja muid tegureid).
The latter has been confirmed to the Authority by the Icelandic authorities [16].
Viimast on Islandi ametiasutused järelevalveametile ka kinnitanud [16].
The Icelandic authorities have also confirmed that the book value of each individual loan is the principal amount lent to the borrower, without write-downs [17].
Ühtlasi on Islandi ametiasutused kinnitanud, et iga üksiklaenu arvestuslik väärtus on laenuvõtjale laenatud põhisumma ilma vähendamisteta [17].
A financial institution applying to participate in the Mortgage Loan Scheme is required to provide to HFF the book value of each individual loan [18].2.4.3.
Eluasemelaenu kavas osalemist taotlev finantsasutus peab esitama HFFile iga üksiklaenu arvestusliku väärtuse [18].2.4.3.
Determining the credit risk and the ‘credit buffer’ by HFF
HFFi-poolne krediidiriski ja nn krediidipuhvri kindlaksmääramine
The third step is to determine the credit risk associated with the mortgage loans at issue.
Kolmas etapp on määrata kindlaks asjaomaste eluasemelaenudega kaasnev krediidirisk.
Pursuant to Article 3 of the Regulation and Article 5 of the Supplementary Rules, HFF employs a credit risk model in that regard, provided by KPMG Iceland, pursuant to which the assessment of the credit risk of mortgage loan pools is carried out on the basis of the international standard, Basel II on the capital risk assessment of financial institutions.
Kooskõlas määruse artikliga 3 ja lisaeeskirjade artikliga 5 kasutab HFF selleks KPMG Icelandi koostatud krediidiriskimudelit, mille kohaselt hinnatakse eluasemelaenude portfelli krediidiriski vastavalt rahvusvahelisele standardile Basel II, mis käsitleb finantsasutuste kapitaliriski hindamist.
The assessment involves calculating the expected loss by multiplying the following three factors: probability of default, loss-given default and exposure to default.
Hindamise käigus arvutatakse hinnangulised kahjud, korrutades järgmised kolm tegurit: maksejõuetuse tõenäosus, maksejõuetusest tingitud kahju määr ja nõude suurus maksejõuetuse ajal.
Each of those variables is assessed for each mortgage loan and for each year of the loan period.
Kõiki neid muutujaid hinnatakse iga eluasemelaenu ja laenuperioodi iga aasta kohta.
The model is based on a number of parameters designed to assess the likely credit loss for individual loans, as well as on a number of macroeconomic factors likely to influence mortgage loans.
Kõnealune mudel põhineb mitmel parameetril, mille eesmärk on hinnata nii üksiklaenudega seotud laenukahjude tõenäosust kui ka mitut makromajanduslikku tegurit, mis eluasemelaene tõenäoliselt mõjutavad.
The parameters used in the assessment of individual loans are: (i) loan to value; and (ii) payment history.
Üksiklaenude hindamisel kasutatakse järgmisi parameetreid: i) laenusumma-tagatisvara väärtuse suhtarv ja ii) maksete ajalugu.