natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Total outstanding loans should remain stable at EUR [25-50] billion.
Tagasimaksmata laenude kogusumma peaks jääma stabiilseks [25–50] miljardi euro ringis.
As regards the price offered to customers for loans, DBB/Belfius has started to take a more conservative approach than in the past which takes better account of the price of liquidity in particular.
Klientidele pakutavate laenude hindade osas on DBB/Belfius võtnud minevikuga võrreldes konservatiivsema suuna, võttes eelkõige paremini arvesse likviidsuse hinda.
This price was set beforehand as a flat rate depending on the term of the loan.
Viimane oli varem kehtestatud püsimaksena sõltuvalt laenu kestusest.
For that reason, because of the long term of investment loans, the average margin on outstanding debt should only increase more slowly, reaching [0-50] basis points in 2016.
Sellest hoolimata peaks investeerimislaenude pika kestuse tõttu kasvama tagasimaksmata laenude keskmine marginaal aeglasemalt, et jõuda 2016. aastaks [0–50] baaspunktini.
The RCB segment
Jae- ja kommertspanganduse segment
Retail banking customers’ deposits (current accounts, savings accounts and term deposits) totalled EUR 60 billion at the end of 2011.
Jaepanganduse klientide hoiused (arveldus- ja hoiuarved ning tähtajalised hoiused) küündisid 2011. aasta lõpus 60 miljardi euroni.
DBB/Belfius is forecasting an increase of some EUR [0-5] billion per annum to reach a total of EUR [50-100] billion at the end of 2016.
DBB/Belfius kavandab umbes [0–5] miljardi euro suurust kasvu aastas, et saavutada 2016. aasta lõpuks tagasimaksmata summade suuruseks [50–100] miljardit eurot.
The annual growth of current deposits with no fixed maturity (current accounts and saving accounts) should be some [0-5] %, which is in line with annual market growth.
Ilma fikseeritud tähtajata tasumata hoiuste (arveldus- ja hoiuarved) iga-aastane kasv peaks olema umbes [0–5] %, see on tase, mis on kooskõlas turu iga-aastase kasvuga.
Outstanding loans should total EUR [25-50] billion in 2016 as against EUR [5-15] billion at the end of 2011, i.e. an increase of some 10 %.
Tagasimaksmata laenud peaksid 2016. aastal küündima [25–50] miljardi euroni võrreldes [5–15] miljardiga 2011. aasta lõpus, mis kujutab endast umbes 10 % kasvu.
The stress will be placed on customer satisfaction and its regular measurement should help to change individual perceptions.
Rõhk pannakse klientide rahulolule, mille korrapärane mõõtmine võimaldab kohandada individuaalset hindamist.
DBB/Belfius will endeavour to keep its operating costs (for all banking activities) at a level below EUR [1300-1450] million in 2013 and EUR [1250-1400] million in 2014.
DBB/Belfius hoolitseb selle eest, et (kogu pangandustegevuse) tegevuskulud jääksid 2013. aastal alla [1300–1450] miljoni euro ja 2014. aastal alla 1250–1400] miljoni euro.
The insurance segment
Kindlustuste segment
In the insurance segment DBB/Belfius is to focus on the Belgian market and to retain its market share of 9,5 % of life insurance and 5 % of non-life insurance.
Kindlustuse valdkonnas keskendub DBB/Belfius Belgia turule ja säilitab oma 9,5 % elukindlustuse ja 5 % muude kindlustuste turuosa.
The life insurance segment accounts for 80 % of the insurance segment and EUR 2,1 billion of life insurance premiums were collected in 2011 in comparison with EUR 509 million in the non-life segment.
Elukindlustuse segment moodustab 80 % kogu kindlustusvaldkonnast. 2011. aastal koguti elukindlustusmaksetena 2,1 miljardit eurot võrreldes 509 miljoni euroga muude kindlustusmaksete näol.
The bank will continue to be a leading collector of insurance premiums.
Pank jääb kindlustusmaksete kogujana eelistatuimaks tegijaks.
The heavy losses suffered in 2011 following the introduction of the PSI [64] in Greece played a part in downgrading the regulatory solvency ratio (Solvency I).
2011. aastal Kreekas erasektori osalemise [64] rakendamise järel kogetud suured kahjud alandasid maksevõime nõutud suhtarvu (Solvency I).
It was 102 in 2011.
See oli 2011. aastal 102.
It should return to 135 from 2012 and gradually increase to reach a level of […] in 2016.
Alates 2012. aastast peaks see taas olema 135 ja kasvama järk-järgult, et jõuda 2016. aastal […] tasemele.
DBB/Belfius is forecasting a reduction of its operating cost ratio by [0-5] points to [25-50] for the life segment and [10-30] for the non-life segment in 2016.
DBB/Belfius kavandab oma tegevuskulude määra vähendamist [0–5] punkti võrra, mis peaks 2016. aastaks olema [25–50] elukindlustuse segmendi ja [10–30] muu kindlustussegmendi puhul.
This reduction will be achieved in particular by rationalising IT procedures.
See vähendamine viiakse ellu eelkõige IT-protsesside ratsionaliseerimise kaudu.
Similarly, as a result of the introduction of a new pricing policy and a rationalisation of loss management, DBB/Belfius is forecasting a reduction of its loss ratio by [5-15] points by 2016.
Samuti kavandab DBB/Belfius uue hinnapoliitika ja kahjukäsitlemise ratsionaliseerimise kaudu langetada oma kahjutasuna makstava summa ja kindlustusmaksetena kogutud summa vahelist määra [5–15] punkti võrra 2016. aastaks.
In the life segment, DBB/Belfius chiefly offered guaranteed capital products (B21) up to 2011 accounting for [70-80] % of amounts outstanding at the end of 2011 in comparison with [20-30] % for its alternative B26 and B23 products (without guaranteed capital).
Elukindlustuse segmendi osas pakkus DBB/Belfius kuni 2011. aastani peamiselt tagatud kapitaliga tooteid (B21), mis moodustasid 2011. aasta lõpus [70–80] % tagasimaksmata võlast, võrreldes [20–30] % oma alternatiivsete toodete B26 ja B23 (kapital ei ole tagatud) osas.
DBB/Belfius is envisaging a […] of premiums underwritten in connection with its B21 products (EUR […] million annually as against EUR […] billion in 2011) and a […] of premiums underwritten for its other products.
DBB/Belfius kavandab […] ulatuses kindlustusmakseid, mis on sõlmitud toodete B21 raames ([…] miljonit eurot igal aastal võrreldes […] miljardiga 2011. aastal), ja […] ulatuses kindlustusmakseid muude toodete raames.
Total premiums underwritten for life insurance products will be less than EUR [0-2,5] billion in 2013 and EUR [0-3] billion in 2014, assuming that market growth is less than 4 %.
Elukindlustustoodete raames sõlmitud kindlustusmaksed on 2013. aastal kokku alla [0–2,5] miljardi euro ja 2014. aastal alla [0–3] miljardi, eeldusel, et turu kasv jääb alla 4 %.
The investment portfolio of DBB/Belfius Insurance had a nominal value of EUR 17 billion at 31 December 2011, 95 % of which was invested in investment grade securities.
DBB/Belfius Insurance’i investeerimisportfelli nominaalväärtus oli 31. detsembril 2011. aastal 17 miljardit eurot ja 95 % oli investeeritud investeerimisjärgu krediidireitingu (investment grade) väärtpaberitesse.
The new asset allocation policy drawn up for 2012 requires a minimum rating of AA for sovereign bonds ([70-80] % of the portfolio) and A for corporate bonds ([20-30] % of the portfolio).
Uue 2012. aastaks kindlaks määratud varade jaotamise poliitika raames peab riigivõlakirjade ([70–80] % portfellist) minimaalne reiting olema AA ja ettevõtete võlakirjade ([20–30] % portfellist) oma A.
Investment portfolio
Investeerimisportfell
On 31 December 2011, DBB/Belfius had three investment portfolios (PMG, ALM, DIS) [65] of a total nominal value of EUR 43 billion and a derivative portfolio of a value of EUR 12,8 billion.
DBB/Belfiusel oli 31. detsembril 2011 kolm investeerimisportfelli (PMG, ALM, DIS) [65], mille nominaalne koguväärtus oli 43 miljardit euro, ning üks tuletisinstrumentide portfell väärtusega 12,8 miljardit eurot.
Investment grade bonds made up 95 % of the investment portfolio.
Investeerimisportfell koosnes 95 % ulatuses investeerimisjärgu krediidireitingu võlakirjadest.
The investment bank consultant recruited by the bank estimated, on the basis of an analysis of 63 % of the portfolio (sovereign exposures to Belgium and France, small-scale exposures and those reaching maturity in 2012 were excluded from the analysis) that the expected loss on this portfolio by 2012-16 was EUR [350-550] million and EUR [800-1000] million in the baseline scenario and the stress scenario respectively.
Panga värvatud investeerimisalast nõu andev pank oli 63 % portfelli (analüüsist jäeti välja Belgia ja Prantsusmaa riiklikud riskipositsioonid ning väikesemahulised riskipositsioonid ja 2012. aastal tähtaeguvad riskipositsioonid) vaatlemise alusel seisukohal, et selle portfelli oodatav kahjum aastatel 2012–2016 on baasstsenaariumi kohaselt [350–550] miljonit eurot ja stressistsenaariumi kohaselt [800–1000] miljonit eurot.
In the period 2012-16, as a result of existing provisions and the impact of the de-risking programme, these expected losses would have a net impact of EUR [200-400] million on the profit and loss account.
Juba olemasolevate sätete ja riskide maandamise programmi tulemusel peaksid need oodatavad kahjumid ajavahemikul 2012–2016 mõjutama kasumiaruannet otseselt [200–400] miljoni euro ulatuses.
Derivative portfolio
Tuletisinstrumentide portfell
The derivative portfolio had a marked-to-market position of EUR – [4-10] billion on 31 March 2012, over [75-100] % for interest rate derivatives.
Tuletisinstrumentide portfellil oli märgitud turupositsioon –[4–10] miljardit eurot 31. märtsil 2012, millest rohkem kui [75–100] % on intressimäära tuletisinstrumendid.
The collateral posted by DBB/Belfius to cover this negative marked-to-market position was EUR [10-20] billion on 31 March 2012, including EUR [0-5] billion not in the form of cash collateral.
DBB/Belfiuse antud tagatis selle märgitud negatiivse turupositsiooni katmiseks oli 31. märtsil 2012 [10–20] miljardit eurot, millest [0–5] miljardit ei olnud sularahatagatis.
The difference between the amount of cash collateral paid and the marked-to-market position is explained in particular by the one-way collateral agreements concluded between DBB/Belfius and some of its counterparties and by clearing house requirements.
Makstud sularahatagatise ja turupositsiooni vahe on eelkõige seletatav DBB/Belfiuse ja selle teatud vastaspoolte kliiringukodade nõudel sõlmitud vahetustehingute ühepoolsete lepingutega (one-sided collateral agreements).
[40-50] % of the portfolio derivatives would reach maturity by 2016.
[40–50] % tuletisinstrumentide portfellist tähtaegub 2016. aastaks.
Financing and liquidity
Rahastamine ja likviidsus
On 31 March 2012, DBB/Belfius had a liquidity buffer of EUR [5-15] billion.
DBB/Belfiusel oli 31. märtsil 2012. aastal [5–15] miljardi eurone likviidsuspuhver (liquidity buffer).
The implementation of several measures (increase in deposits, issue of covered bonds, increased use of securitised and non-securitised financing) should help to enhance this liquidity buffer by EUR [30-45] billion by 2016.
Mitmete meetmete (hoiuste suurendamine, hüpoteekvõlakirjade emiteerimine, suurenenud tagatud ja tagamata rahaliste vahendite kasutamine) elluviimine peaks seda likviidsuspuhvrit 2016. aastaks suurendama [30–45] miljardi euro ringis.
Between 26 October 2011 and 25 January 2012, DBB/Belfius reduced its net credit exposure to Dexia SA by EUR [25-50] billion to EUR [10-30] billion.
Vahemikus 26. oktoober 2011 kuni 25. jaanuar 2012 vähendas DBB/Belfius oma puhast krediidiriski Dexia SAle [25–50] miljardilt eurolt [10–30] miljardini.
This exposure had been reduced to EUR [5-10] billion at 2 March 2012 [66].
Seda riski vähendati 2. märtsil 2012 [5–10] miljardile eurole [66].
On 2 March 2012, non-securitised cash exposure to the Dexia Group was EUR [600-700] million.
märtsil 2012 oli Dexia kontserni tagamata sularaharisk [600–700] miljonit eurot.
This exposure was subsequently reduced to almost zero on 7 March 2012.
Seda riski vähendati seejärel 7. märtsil 2012 peaaegu nullini.
DBB/Belfius has set up various risk committees which rule on each transaction.
DBB/Belfius lõi mitmed riskihindamiskomiteed, mis otsustasid iga tehingu üle.
There are three hierarchical levels of committees whose composition and competence depend on various factors including the rating of the counterparty, the status of the counterparty (enterprise, local authority, etc.) and the amount of the transaction.
Komiteede hierarhias on kolm taset, komiteede koosseis ja pädevusvaldkond sõltuvad mitmest aspektist, sealhulgas vastaspoole reiting, vastaspoole staatus (ettevõte, kohalik omavalitsus jne) ning tehingu summa.
Stress scenario
Stressistsenaarium
The Belgian authorities have also provided a stress scenario in order to determine the Group’s ability to withstand external shocks.
Belgia ametiasutused on välja pakkunud ka stressistsenaariumi, et määrata kindlaks kontserni vastupidavus välistele vapustustele.
This stress test is based largely on the EBA method and measures the Group’s ability to withstand worsening macroeconomic and financial conditions.
See stressitest põhineb suures osas EBA meetodil ja sellega mõõdetakse kontserni vastupidavust halbadele makromajanduslikele ja finantstingimustele.
The bank business model, its liquidity and financing risk, the credit risk and the market risk of the assets held are in particular affected.
Eelkõige käsitletakse panga ärimudelit, tema likviidsusriski ja rahastamise riski, krediidiriski ja panga varade tururiski.
The 2016 return on equity would be only marginally affected.
2016. aasta arvestusliku omakapitali tulu mõjutaks see vähe.
In the stress scenario, by 2016, the Core Tier 1 Basel III ratio would be [7,5-15] % (as against [7,5-15] % in the baseline scenario).
Stressistsenaariumi puhul oleks 2016. aastaks esimese taseme põhiomavahendite määr [7,5–15] % (baasstsenaariumi puhul [7,5–15] %).
The CAD ratio would be [7,5-15] % as against [7,5-15] % in the baseline scenario.
CADi määr oleks [7,5–15] %, baasstsenaariumi puhul [7,5–15] %.
The safety buffer would be EUR [20-30] billion as against EUR [30-45] billion in the baseline scenario.
Turvapuhver oleks [20–30] miljardit eurot, baasstsenaariumi puhul [30–45] miljardit.
For the restructuring of DBB/Belfius, subject to any other duration mentioned in the individual commitments, Belgium undertakes to ensure that DBB/Belfius complies, up to 31 December 2014, with the following commitments [67].
DBB/Belfiuse ümberkorraldamiseks võtab Belgia endale kohustuse tagada, et DBB/Belfius täidab kuni 31. detsembrini 2014 – eeldusel, et individuaalsetes tingimustes ei ole osutatud mõni teine kestus – järgmisi kohustusi [67].
Reducing operating costs
Tegevuskulude vähendamine
DBB/Belfius undertakes to limit the absolute level of its operating expenses and costs — i.e. its personnel costs and other expenses:
DBB/Belfius kohustub piirama oma kulude ja tegevuskulude (st personali- ja muude kulude) absoluutset taset järgmiselt:
to a maximum of EUR [1300-1450] million in 2013; and
2013. aastal on see maksimaalselt [1300–1450] miljonit eurot;
to a maximum of EUR [1250-1400] million in 2014.
2014. aastal on see maksimaalselt [1250–1400] miljonit eurot.
DBB/Belfius aims to reduce the absolute level of its operating expenses and costs — i.e. its personnel costs and other expenses — from EUR [1350-1500] million in 2012 to EUR [1200-1350] million in 2016.
DBB/Belfius kohustub piirama oma kulude ja tegevuskulude (st personali- ja muude kulude) absoluutset taset [1350–1500] miljonilt eurolt 2012. aastal [1200–1350] miljonile eurole 2016. aastaks.
Reducing trading activities
Kauplemistehingute vähendamine
DBB/Belfius will cease its proprietary trading activities.
DBB/Belfius lõpetab enda nimel kauplemistehingute tegemise.
This means that DBB/Belfius will only carry out transactions that either (i) are necessary to receive, transmit and carry out its customers’ orders to buy and sell, or (ii) help Belfius perform liquidity or asset and liability management.
See tähendab, et DBB/Belfius tegeleb üksnes tehingutega, mis 1) on vajalikud klientide ostu- või müügikorralduste vastuvõtmiseks, edastamiseks ja täitmiseks või 2) aitavad DBB/Belfiusel juhtida rahavooge või varasid ja kohustusi.
DBB/Belfius will not create positions on its own account, unless they arise because DBB/Belfius, for example, does not carry out certain customer orders straight away.
DBB/Belfius ei loo omandipositsioone, v.a juhul, kui need tekivad näiteks seetõttu, et DBB/Belfius ei täida klientide korraldusi viivitamatult.
Positions of this kind and liquidity or asset and liability management positions will be taken only if they do not jeopardise the bank’s own viability and/or liquidity.
Nimetatud positsioonid ning rahavoogude või varade ja kohustuste juhtimise positsioonid võetakse üksnes tingimusel, et need ei sea ohtu panga elujõulisust ja/või likviidsust.
This is fully in line with the recommendations in the report of the ‘High-level Expert Group on reforming the structure of the EU Banking sector’.
See on täielikult kooskõlas ELi pangandussektori struktuuri reformimist käsitleva kõrgetasemelise töörühma aruandes sisalduvate soovitustega.
Governance and risk-management measures
Juhtimismeetmed ja riskijuhtimine
DBB/Belfius will (i) pursue a prudent and sound business policy focusing on the principle of sustainability and (ii) examine the appropriateness of its internal incentive systems in the context of the legal and regulatory requirements and work towards ensuring that they do not provide any temptation to take unacceptable risks and are transparent and focused on long-term and sustainable goals.
DBB/Belfius 1) viib ellu läbimõeldud ja usaldusväärset ning jätkusuutlikkusele keskenduvat kaubanduspoliitikat ja 2) analüüsib oma sisemiste motivatsioonimehhanismide asjakohasust õigus- ja haldusnormidest lähtuvalt, ning veendub, et need ei soodusta vastuvõetamatut riskimist, et need on läbipaistvad ja keskendunud pikaajaliste jätkusuutlike eesmärkide täitmisele.
DBB/Belfius will further enhance its risk and liquidity management governance.
Samuti parandab DBB/Belfius riski- ja likviidsuse juhtimist.
Belfius has already drawn up new guidelines to ensure prudent liquidity management in the future, including: (i) clear targets for business lines regarding balance sheet utilisation, deposit gathering, and quality of collateral generated; (ii) implementation of clear incentives (liquidity cost or bonus) for business lines.
Belfius on juba koostanud uued suunised, et tagada edaspidi likviidsete vahendite usaldusväärne juhtimine, sealhulgas i) selged eesmärgid ärivaldkondandele seoses bilansi kasutamise, hoiuste kogumise ning tagatiste kvaliteedi tasandiga, ii) ärivaldkondade suhtes selgete motivatsioonimehhanismide rakendamine (kulud või likviidsuspreemia).
Belfius will further improve processes and governance for a centrally steered treasury with clear targets and guidelines.
Lisaks parandab Belfius keskse varahaldusüksuse menetlusi ja juhtimist, mis põhinevad selgetel eesmärkidel ja suunistel.
Dividend payment ban
Dividendide maksmise keeld
DBB/Belfius will not distribute any form of dividend in respect of its shares.
DBB/Belfius ei maksa oma aktsiatelt mingil kujul dividende.
Coupon payment ban
Kupongimaksete keeld
DBB/Belfius will not make any discretionary early repayment or payment of coupons on instruments (i) issued by DBB/Belfius before 20 October 2011, (ii) held by persons or entities other than DBB/Belfius and (iii) the payment or exercise of which is discretionary by virtue of the contractual provisions covering these instruments.
DBB/Belfius ei tee kiirendatud tagasimakseid ega kupongimakseid instrumentidelt, mille 1) DBB/Belfius on väljastanud enne 20. oktoobrit 2011, 2) mis on muude üksuste või isikute kui DBB/Belfiuse omanduses ning 3) mille väljamaksmine või kasutamine toimub valikuliselt vastavalt neid instrumente käsitlevatele lepingutingimustele.
This commitment:
Nimetatud keeld
is without prejudice to the operations which DBB/Belfius is legally required to undertake; and
ei piira tehinguid, mida DBB/Belfius on kohustatud tegema seaduse alusel, või
will be revised in the event of significant changes in the definition of the prudential own funds and accounting standards applicable to DBB/Belfius, subject to the prior agreement of the Commission.
vaadatakse komisjoni eelneval loal üle, kui DBB/Belfiuse suhtes kohaldatavates omavahendite määratluses ja raamatupidamisstandardites tehakse olulisi muudatusi.
Acquisition ban
Ostukeeld
DBB/Belfius will not acquire any stake in any enterprise up to 31 December 2014.
DBB/Belfius ei omanda enne 31. detsembrit 2014 teisi ettevõtteid ega osalust nendes.
This covers both enterprises which have the legal form of a company and packages of assets which form a business.
See hõlmab nii ettevõtte õigusliku vormiga asutusi kui ka varakogumeid, mis moodustavad ettevõtte.
Despite the ban, DBB/Belfius may acquire stakes in enterprises provided that the purchase price paid for any acquisition is less than 0,01 % of DBB/Belfius’ balance sheet at the date of this Decision and that the cumulative price paid for all such acquisitions over the whole restructuring period is less than 0,025 % of its balance sheet size at the date of this Decision.
Keelust hoolimata võib DBB/Belfius omandada osalusi, mille puhul ei moodusta osaluse ostu hind rohkem kui 0,01 % DBB/Belfiuse bilansist käesoleva otsuse kuupäeva seisuga ning sel viisil omandatud kõigi osaluste ostuhind kokku ei moodusta kogu ümberkorraldamisperioodi vältel rohkem kui 0,025 % DBB/Belfiuse bilansist käesoleva otsuse kuupäeva seisuga.
The ban does not cover acquisitions that (i) take place in the ordinary course of banking business in the management of existing claims in respect of ailing firms or (ii) that are made in the context of private equity business.
Keeld ei hõlma omandamisi, mis i) leiavad aset igapäevapanganduse käigus raskustes olevate ettevõtjate kohtuvaidluste lahendamisel; ii) toimuvad tehingute raames börsiväliste ettevõtjatega (private equity).
Advertising ban
Reklaamikeeld
DBB/Belfius will refrain from mass marketing campaigns invoking the historic State aid measures as an advantage in competitive terms and DBB/Belfius will not advertise the fact that it is State-owned nor make any reference to any State support received in its communications with existing or potential customers and/or investors.
DBB/Belfius ei korralda massimeediakampaaniaid, mille puhul esitletakse minevikus saadud riigiabi konkurentsieelisena, DBB/Belfius ei reklaami riigi osalust pangas ega viita suhtlemisel olemasolevate ja tulevaste klientidega ja/või investoritega mingil viisil riigilt saadud rahalisele toetusele.
Notwithstanding that ban, DBB/Belfius may refer to the fact that it is State-owned and to any other State support it has received whenever such reference is required under applicable legislative or regulatory provisions.
See keeld ei kehti juhul, kui DBB/Belfius on sunnitud viitama riigi omanduses olemisele ja mis tahes muule riigilt saadud toetusele kohaldatavate õigus- või haldusnormide tõttu.
Remuneration of essential bodies, employees and agents
Põhiliste organite, töötajate ja agentide tasustamine
Belfius will comply with the legislation in force on wage and remuneration, in particular the caps on remuneration applicable to banks.
Belfius järgib kehtivat palga- ja tasustamispoliitikat ning eeskätt pankade suhtes kehtivaid tasustamise piirsummasid.
Belfius will respect the conditions that the Commission imposes on this point when applying the rules on State aid.
Belfius peab kinni tingimustest, mis komisjon selle kohta riigiabieeskirjade elluviimise raames kehtestab.
Belfius will also endeavour to make the best possible use of public funds in so far as personnel wages and remuneration are concerned.
Personali palga- ja tasustamispoliitika puhul kasutab Belfius avaliku sektori vahendeid parimal võimalikul viisil.
Belfius will in particular endeavour to limit the amount of severance allowances to the legal minimum, while retaining the flexibility needed to achieve the objectives of the Strategic Plan.
Eeskätt viib Belfius lahkumishüvitised seadusliku miinimumini, säilitades samas strateegiakava eesmärkide elluviimiseks vajaliku paindlikkuse.