natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Clarification, redefinition and a more direct link to Regulation (EC) No 25/2009 of the European Central Bank of 19 December 2008 concerning the balance sheet of the monetary financial institutions sector (recast) (ECB/2008/32) [3] is necessary in respect of revolving loans and overdrafts.
Stardilaenud ja arvelduskrediit tingivad selgitused, ümbermääratlused ja otsesema seose Euroopa Keskpanga 19. detsembri 2008. aasta määrusega (EÜ) nr 25/2009 (EKP/2008/32) rahaloomeasutuste sektori bilansi kohta (uuestisõnastamine) [3].
It is also necessary to adopt clearer rules in respect of stratification and selection of reporting agents by the national central banks (NCBs) and to specify the right of the Governing Council to check such procedures,
Samuti on vajalik vastu võtta selgemad reeglid riikide keskpankade (RKPd) poolt tehtava andmeesitajate stratifitseerimise ja valimi osas ning anda EKP nõukogule pädevus neid reegleid kontrollida,
Regulation (EC) No 63/2002 (ECB/2001/18) is amended as follows:
Määrust (EÜ) nr 63/2002 (EKP/2001/18) muudetakse järgmiselt.
The Governing Council shall be entitled to check compliance with Annex I.’
EKP nõukogul on õigus kontrollida I lisa järgimist.”
Annex IV is replaced by Annex III to this Regulation.
IV lisa asendatakse käesoleva määruse III lisaga.
Article 1(3) shall apply from 1 June 2010.
Artikli 1 lõiget 3 kohaldatakse alates 1. juunist 2010.
Done at Frankfurt am Main on 31 March 2009.
Frankfurt Maini ääres, 31. märts 2009
Annex I to Regulation (EC) No 63/2002 (ECB/2001/18) is amended as follows
Määruse (EÜ) nr 63/2002 (EKP/2001/18) I lisa muudetakse järgmiselt.
Paragraph 7 of Section III of Part 1 is replaced by the following:
osa III jaotise punkt 7 asendatakse järgmisega:
NCBs define stratification criteria that allow the subdivision of the potential reporting population into homogeneous strata.
RKPd määratlevad stratifitseerimiskriteeriumid, mille alusel saab võimaliku andmeid esitava üldkogumi homogeenseteks kihtideks jagada.
Strata are considered homogeneous if the sum of the intra-stratum variances of the sampling variables is substantially lower than the total variance in the entire actual reporting population.
Kihte peetakse homogeenseks, kui kihtidesisese valimi põhjal hinnatud muutujate dispersioon on oluliselt madalam kui tegeliku andmeid esitava üldkogumi kogudispersioon.
The stratification criteria are linked to MFI interest rate statistics, i.e. there is a relationship between the stratification criteria and the interest rates and amounts that are to be estimated from the sample.
Stratifitseerimiskriteeriumid on seotud rahaloomeasutuste intressimäärade statistikaga, s.t stratifitseerimiskriteeriumide ning valimi põhjal hinnatavate intressimäärade ja koguste vahel on seos.
Paragraph 16 of Section V of Part 1 is replaced by the following:
osa V jaotise punkt 16 asendatakse järgmisega:
Each NCB chooses the most appropriate allocation of the national sample size n among the strata.
Iga RKP valib otstarbekaima riigi valimimahu n jaotuse kihtide vahel.
Hence each NCB defines how many reporting agents nh are drawn from the total of credit institutions and other institutions Nh in each stratum.
Seepärast määratleb iga RKP, kui mitu andmeesitajat nh valitakse krediidiasutuste ja muude asutuste koguarvust Nh igas kihis.
The sampling rate nh/Nh for each stratum h permits the estimation of the variance of each stratum.
Iga kihi h valimisuhe nh/Nh võimaldab iga kihi dispersiooni hindamist.
This implies that at least two reporting agents are selected from each stratum.’
See tähendab, et igast kihist valitakse vähemalt kaks andmeesitajat.”
Paragraph 20 of Section V of Part 1 is replaced by the following:
osa V jaotise punkt 20 asendatakse järgmisega:
If an NCB decides on a census of all credit institutions and other institutions in a stratum, the NCB may sample in that stratum at the level of branches.
Kui RKP otsustab ühe kihi krediidiasutuste ja muude asutuste kõikse vaatluse kasuks, võib RKP selle kihi valimi koostada filiaalide tasandil.
The precondition is that the NCB has a full list of branches that covers all the business of the credit and other institutions in the stratum, and has appropriate data in order to assess the variance of interest rates on new business vis-à-vis households and non-financial corporations across branches.
See eeldab, et RKP-l on asjaomase kihi krediidi- ja muude asutuste kogu tegevust hõlmav filiaalide loetelu ja asjakohane teave, mis on vajalik selleks, et hinnata uue tegevuse raames kodumajapidamiste ning kaupu ja mittefinantsteenuseid tootvate ettevõtete suhtes kehtestatud intressimäärade muutumist filiaalide lõikes.
For the selection and maintenance of the branches all of the requirements laid down in this Annex apply.
Filiaalide valiku ja valimis hoidmise suhtes kehtivad kõik käesolevas lisas sätestatud nõuded.
The selected branches become notional reporting agents subject to all of the reporting requirements laid down in Annex II.
Valitud filiaalidest saavad tinglikud andmeesitajad, kelle suhtes kohaldatakse kõiki II lisas sätestatud aruandlusnõudeid.
This procedure is without prejudice to the obligation of credit or other institutions to which branches belong to be reporting agents.’
See menetlus ei piira nende krediidi- ja muude asutuste, mille juurde filiaalid kuuluvad, kohustust olla andmeesitajaks.”
i.e. the sum of the intra-stratum variances defined asΣ hΣieh1nxi – xh–2 is to be substantially lower than the total variance of the reporting population defined as Σni=l1nxi – x–2, where h indicates each stratum, xi the interest rate for institution i, x–h the simple average interest rate of stratum h, n the total number of institutions in the sample and x– the simple average of interest rates of all institutions in the sample.’
S.t kihtidesisese dispersiooni summa, mis saadakse valemigaΣ hΣieh1nxi – xh–2 peab olema oluliselt väiksem kui andmeid esitava üldkogumi kogudispersioon, mis saadakse valemiga Σni=l1nxi – x–2, kusjuures h tähistab iga kihti, x intressimäära asutuse i jaoks, x–h kihi h tavalist keskmist intressimäära, n valimis olevate asutuste koguarvu ja x– kõikide valimis olevate asutuste tavalist keskmist intressimäära.’
REPORTING SCHEME FOR MONETARY FINANCIAL INSTITUTION INTEREST RATE STATISTICS
RAHALOOMEASUTUSTE INTRESSIMÄÄRADE STATISTIKA ARUANDLUSVORM
PART 1
1 OSA
TYPE OF RATE
INTRESSIMÄÄRA LIIK
Annualised agreed rate
Aastapõhine lepinguline intressimäär
The type of rate that reporting agents provide for all instrument categories of deposits and loans referring to new business and outstanding amounts is the annualised agreed rate (AAR).
Intressimäära liik, mille andmeesitajad esitavad kõigi uue tegevuse ja bilansilise jäägiga seotud hoiuste ja laenude instrumendiliikide kohta, on aastapõhine lepinguline intressimäär (annualised agreed rate, AAR).
It is defined as the interest rate that is individually agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation for a deposit or loan, converted to an annual basis and quoted in percentages per annum.
See tähendab intressimäära, mille andmeesitaja on kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõttega hoiuse või laenu jaoks eraldi kokku leppinud ning mis konverteeritakse aastat iseloomustavaks näitajaks ja mida väljendatakse protsendimäärana aasta kohta.
The AAR covers all interest payments on deposits and loans, but no other charges that may apply.
AAR hõlmab kõiki hoiuse või laenuga seotud intressimakseid, kuid ei hõlma muid võimalikke kulusid.
Disagio, defined as the difference between the nominal amount of the loan and the amount received by the customer, is considered as an interest payment at the start of the contract (time t0) and is therefore reflected in the AAR.
Disaažiot, mis tähendab erinevust laenu nominaalsumma ja kliendi saadud summa vahel, käsitatakse intressimaksena lepingu jõustumise ajal (aeg t0) ja seega kajastub see aastapõhises lepingulises intressimääras.
If interest payments agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation are capitalised at regular intervals within a year, for example per month or quarter rather than per annum, the agreed rate is annualised by means of the following formula to derive the annualised agreed rate:
Kui andmeesitaja ja kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõtte vahel kokkulepitud intressimaksed kapitaliseeritakse aasta jooksul kindlate ajavahemike järel, näiteks kord kuus või kvartalis, mitte aga kord aastas, muudetakse lepinguline intressimäär aastapõhiseks järgmise aastapõhise lepingulise intressimäära tuletamise valemiga:
with:
kus:
x as the AAR,
x on AAR,
as the interest rate per annum that is agreed between the reporting agents and the household or non-financial corporation for a deposit or loan where the dates of the interest capitalisation of the deposit and all the payments and repayments of the loan are at regular intervals within the year, and
on andmeesitaja ja kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõtte vahel kokku lepitud hoiuse või laenu aastane intressimäär, mille puhul hoiuse intresside kapitaliseerimise ja laenu kõigi maksete ja tagasimaksete kuupäevad jaotuvad regulaarselt kogu aastale, ning
n as the number of interest capitalisation periods for the deposit and (re)payment periods for the loan per year, i.e. 1 for yearly payments, 2 for semi-annual payments, 4 for quarterly payments and 12 for monthly payments.
n on hoiuse puhul intressi kapitaliseerimise perioodide ja laenu puhul (tagasi)maksete perioodide arv aastas, s.t kord aastas toimuva makse puhul 1, kord poole aasta jooksul toimuvate maksete puhul 2, kord kvartalis toimuvate maksete puhul 4 ja kord kuus toimuvate maksete puhul 12.
The NDER uses successive approximation and can therefore be applied to any type of deposit or loan, whereas the AAR uses the algebraic formula defined in paragraph 2 and is therefore only applicable to deposits and loans with regular capitalisation of interest payments.
NDERi puhul kasutatakse järkjärgulist lähendamist ning seega saab seda rakendada igat liiki hoiuste ja laenude puhul, samal ajal kui AARi puhul kasutatakse lõikes 2 sätestatud algebralist valemit ja seepärast saab seda rakendada ainult selliste hoiuste ja laenude puhul, mille intressimaksete kapitaliseerimine toimub regulaarselt.
All other requirements are identical, which means that references in the remainder of this Annex to the AAR also apply to the NDER.
Kõik muud nõuded on samad, s.t käesolevas lisa viited AAR-le kohalduvad ka NDER-le.
Treatment of taxes, subsidies and regulatory arrangements
Maksude, subsiidiumide ja õigusaktide käsitlemine
The interest payments covered in the AAR reflect what the reporting agent pays on deposits and receives for loans.
AARiga hõlmatud intressimaksed kajastavad summat, mida andmeesitaja maksab hoiuste ja saab laenude eest.
Where the amount paid by one party and received by the other differs, the point of view of the reporting agent determines the interest rate reported for the purposes of monetary financial institution (MFI) interest rate statistics.
Kui ühe poole makstav summa erineb teise poole saadavast summast, on rahaloomeasutuste (RAd) intressimäärade statistika jaoks esitatud intressimäära puhul määravaks andmeesitaja seisukoht.
Following this principle, interest rates are recorded on a gross basis before tax, since the pre-tax interest rates reflect what reporting agents pay on deposits and receive for loans.
Sellest põhimõttest tulenevalt kirjendatakse intressimäärad brutosummadena enne maksude mahaarvamist, sest maksueelsed intressimäärad kajastavad seda, kui palju andmeesitajad hoiuste eest maksavad ja laenude eest saavad.
Furthermore, subsidies granted to households or non-financial corporations by third parties are not taken into account when determining the interest payment, because the subsidies are not paid or received by the reporting agent.
Lisaks sellele ei võeta intressimaksete määramisel arvesse kolmandate isikute antavaid subsiidiume kodumajapidamistele või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootvatele ettevõtetele, sest andmeesitaja ei maksa ega saa subsiidiume.
Favourable rates that reporting agents apply to their employees are covered by MFI interest rate statistics.
Rahaloomeasutuste intressimäärade statistika hõlmab ka soodusmäärasid, mida andmeesitajad kohaldavad oma töötajate suhtes.
Where regulatory arrangements affect interest payments, for example interest rate ceilings or the prohibition of remuneration of overnight deposits, these are reflected in MFI interest rate statistics.
Kui intressimakseid mõjutavad õigusaktid, näiteks intresside ülemmäärad või keeld maksta tasu üleööhoiuste eest, peab see kajastuma ka RA intressimäärade statistikas.
Any change in the rules determining regulatory arrangements, for example the level of administered interest rates or interest rate ceilings, is shown in MFI interest rate statistics as a change in the interest rate.
Kui õigusaktides tehakse muudatusi, näiteks muutub kindlaksmääratud intressimäärade või intresside ülemmäärade tase, kajastatakse seda RA intressimäärade statistikas intressimäära muutusena.
Annual percentage rate of charge
Krediidi kulukuse aastamäär
In addition to AARs, the reporting agents provide the APRC for new business in respect of consumer credit and loans to households for house purchases, i.e.:
Lisaks AAR-le esitavad andmeesitajad seoses uue tegevusega tarbijakrediidi ja kodumajapidamistele eluaseme ostmiseks antavate laenude APRCi, s.o:
one APRC for new consumer credit (see indicator 30 in Appendix 2), and
üks APRC uue tarbijakrediidi kohta (vt liite 2 näitaja 30) ja
one APRC for new loans to households for house purchases (see indicator 31 in Appendix 2) [2].
üks APRC uue kodumajapidamisele eluaseme ostmiseks antava laenu kohta (vt liite 2 näitaja 31) [2].
The APRC covers the ‘total costs of the credit to the consumer’, as defined in Article 3(g) of Directive 2008/48/EC.
APRC hõlmab direktiivi 2008/48/EÜ artikli 3 punktis g määratletud krediidi kogukulu tarbijale.
These total costs comprise an interest rate component and a component of other (related) charges, such as the cost of inquiries, administration, preparation of the documents, guarantees, credit insurance, etc.
See kogukulu koosneb intressimäärakomponendist ja muude (seotud) kulude komponendist, mis katab näiteks järelepärimiskulud ja halduskulud ning dokumentide, tagatiste, krediidikindlustuse jms ettevalmistamise kulud.
The composition of the component of other charges may vary across countries, because the definitions in Directive 2008/48/EC are applied differently, and because national financial systems and the procedure for securing credits differ.
Muude kulude komponendi koosseis võib eri riikides olla erinev, sest direktiivis 2008/48/EÜ sätestatud mõisteid kohaldatakse erinevalt ning riikide finantssüsteemid ja krediidi tagamise kord on erinevad.
Convention
Tava
Reporting agents apply a standard year of 365 days for the compilation of the AAR, i.e. the effect of an additional day in leap years is ignored.
Andmeesitajad kasutavad AARi arvutamiseks 365päevast standardaastat, s.t liigaastate lisapäeva mõju ei võeta arvesse.
BUSINESS COVERAGE
HÕLMATUD TEGEVUS
Reporting agents provide MFI interest rate statistics referring to outstanding amounts and to new business.
Andmeesitajad esitavad RA intressimäärade statistika bilansilise jäägi ja uue tegevuse kohta.
Interest rates on outstanding amounts
Bilansilise jäägi intressimäärad
Outstanding amounts are defined as the stock of all deposits placed by households and non-financial corporations with the reporting agent and the stock of all loans granted by the reporting agent to households and non-financial corporations.
Bilansiline jääk tähendab kodumajapidamiste ning kaupu ja mittefinantsteenuseid tootvate ettevõtete hoiuste seisu andmeesitajate juures ning andmeesitaja laenude seisu kodumajapidamistele ning kaupu ja mittefinantsteenuseid tootvatele ettevõtetele
An interest rate on outstanding amounts reflects the weighted average interest rate applied to the stock of deposits or loans in the relevant instrument category as at the time reference point as defined in paragraph 26.
Bilansilise jäägi intressimäär kajastab asjaomasesse instrumendiliiki kuuluvate hoiuste või laenude seisu suhtes lõikes 26 määratletud vaatlushetkel kohaldatavat kaalutud keskmist intressimäära.
The weighted average interest rate is the sum of the AAR multiplied by the corresponding outstanding amounts and divided by the total outstanding amounts.
Kaalutud keskmine intressimäär on AARi ja vastava bilansilise jäägi korrutis jagatuna bilansiliste jääkide kogusummaga.
It covers all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
See hõlmab kõiki kehtivaid lepinguid, mis on sõlmitud vaatluskuupäevale eelneval mis tahes ajavahemikul.
Bad loans are not included in the weighted average interest rates.
Kaalutud keskmised intressimäärad ei hõlma halbu laene.
Bad loans are defined in accordance with Annex II to Regulation (EC) No 25/2009 of the European Central Bank of 19 December 2008 concerning the balance sheet of the monetary financial institutions sector (recast) (ECB/2008/32) [3].
Halvad laenud on määratletud Euroopa Keskpanga 19. detsembri 2008. aasta määruse (EÜ) nr 25/2009 (EKP/2008/32) rahaloomeasutuste sektori bilansi kohta (uuestisõnastamine) [3].II lisas.
The total amount of a loan partially or totally classified as a bad loan is excluded from interest rates statistics.
Selliste laenude, mis osaliselt või täielikult on liigitatud halbadeks laenudeks, kogusummat ei võeta intressimäärade statistikas arvesse.
Loans for debt restructuring at rates below market conditions, i.e. debt restructuring in relation to financially distressed debtors, are also excluded from interest rates statistics.
Samuti ei võeta intressimäärade statistikas arvesse võla restruktureerimiseks turutingimustest madalamate intressimääradega võetud laene, st võla restruktureerimist, mis on seotud rahalises kitsikuses olevate võlgnikega.
New business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Üleööhoiuste, etteteatamistähtajaga lõpetatavate hoiuste, krediitkaardivõlgade ning stardilaenude ja arvelduskrediidiga seotud uus tegevus
In the case of overnight deposits, deposits redeemable at notice, (extended and convenience) credit card debt (also referred to as credit card credit) and revolving loans and overdrafts as defined in paragraphs 42 to 45 and 51, the concept of new business is extended to the whole stock.
Punktides 42 kuni 45 ja punktis 51 määratletud üleööhoiuste, etteteatamistähtajaga lõpetatavate hoiuste, (pikendatud ja tavaliste) krediitkaardivõlgade (osatud ka kui krediitkaardilaen) ning stardilaenude ja arvelduskrediidi puhul hõlmab uue tegevuse mõiste kõiki positsioone.
Hence, the debit or credit balance, i.e. the amount outstanding at the time reference point as defined in paragraph 29, is used as an indicator for new business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts.
Seega kasutatakse deebet- või kreeditjääki, s.t bilansilist jääki lõikes 29 määratletud vaatlushetkel, näitajana üleööhoiuste, etteteatamistähtajaga lõpetatavate hoiuste, krediitkaardivõlgade ning stardilaenude ja panga arvelduskrediidiga seotud uue tegevuse kohta.
The interest rates for overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts reflect the weighted average interest rate applied to the stock on these accounts at the time reference point as defined in paragraph 29.
Üleööhoiuste, etteteatamistähtajaga lõpetatavate hoiuste, krediitkaardivõlgade ning stardilaenude ja panga arvelduskrediidi intressimäärad kajastavad kaalutud keskmist intressimäära, mida kohaldatakse terve sellistel kontodel oleva seisu suhtes lõikes 29 määratletud vaatlushetkel.
They cover the current balance sheet positions of all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
Need hõlmavad kõiki kehtivaid lepinguid, mis on sõlmitud vaatluskuupäevale eelneval mis tahes ajavahemikul.
In order to calculate MFI interest rates on accounts that can either be a deposit or a loan, depending on their balance, reporting agents distinguish between the periods with a credit balance and the periods with a debit balance.
Selleks et arvutada RA intressimäärad kontodel, mille puhul on olenevalt saldost tegemist kas hoiuse või laenuga, eristavad andmeesitajad kreeditjäägi ja deebetjäägiga perioode.
The reporting agents report weighted average interest rates referring to the credit balances as overnight deposits and weighted average interest rates referring to the debit balances as overdrafts.
Andmeesitajad esitavad kreeditjäägiga seotud kaalutud keskmised intressimäärad üleööhoiustena ja deebetjäägiga seotud kaalutud keskmised intressimäärad arvelduskrediidina.
They do not report weighted average interest rates combining (low) overnight deposit rates and (high) overdraft rates.
Nad ei teata kaalutud keskmisi intressimäärasid, mille puhul (madalad) üleööhoiuste intressimäärad ja (kõrged) panga arvelduskrediidi intressimäärad on ühendatud.
New business in instrument categories other than overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Uus tegevus instrumendiliikides, v.a üleööhoiused, etteteatamistähtajaga lõpetatavad hoiused, krediitkaardivõlad ning stardilaenud ja arvelduskrediit
The following paragraphs 21 to 25 refer to deposits with agreed maturity, repos and all loans other than revolving loans and overdrafts and credit card debt as defined in paragraphs 42 to 45 and 51.
Järgmised punktid 21 kuni 25 käsitlevad kokkulepitud tähtajaga hoiuseid, repotehinguid ja kõiki laene, mis ei ole punktides 42 kuni 45 ja punktis 51 määratletud stardilaenud, arvelduskrediit ega krediitkaardivõlg.
New business is defined as any new agreement between the household or non-financial corporation and the reporting agent.
Uus tegevus tähendab kõiki uusi lepinguid kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõtte ja andmeesitaja vahel.
New agreements comprise:
Uute lepingute alla kuuluvad:
all financial contracts, that specify for the first time the interest rate of the deposit or loan, and
kõik finantseerimislepingud, milles esimest korda sätestatakse hoiuse või laenu intressimäär, ja
all new negotiations of existing deposits and loans.
kõikide olemasolevate hoiuste ja laenude läbivaatamine.
Prolongations of existing deposit and loan contracts that are carried out automatically, i.e. without any active involvement of the household or non-financial corporation, and that do not involve any renegotiation of the terms and conditions of the contract, including the interest rate, are not considered as new business.
Olemasolevate hoiuse- ja laenulepingute automaatset pikendamist, s.t pikendamist ilma kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõtte aktiivse sekkumiseta ja ilma lepingu tingimusi muutmata, sealhulgas intressimäärade ümbervaatamist, ei peeta uueks tegevuseks.
The new business rate reflects the weighted average interest rate applied to the deposits and loans in the relevant instrument category in respect of new agreements concluded between households or non-financial corporations and the reporting agent during the time reference period as defined in paragraph 32.
Uue tegevuse intressimäär kajastab kaalutud keskmise intressimäära taset, mida kohaldatakse asjaomase instrumendiliigi hoiuste ja laenude suhtes uute lepingute puhul, mis on sõlmitud kodumajapidamise või kaupu ja mittefinantsteenuseid tootva ettevõtte ning andmeesitaja vahel punktis 32 määratletud vaatlusperioodi jooksul.
Changes in floating interest rates in the sense of automatic adjustments of the interest rate performed by the reporting agent are not new agreements and are therefore not considered as new business.
Ujuvate intressimäärade muutumine, mille puhul andmeesitaja korrigeerib intressimäära automaatselt, ei ole uus leping ja seega ei peeta seda uueks tegevuseks.