natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Συναφώς, οι προσφεύγουσες δεν αμφισβήτησαν, κατά τρόπο αρκούντως σαφή και τεκμηριωμένο, την άποψη ότι η υποχρέωση ενιαίου τιμολογίου ενισχύει την τάση αναζητήσεως μειωμένων κινδύνων.
In that regard, the applicants have not disputed, with sufficient accuracy and in sufficient detail, the theory that that tendency to seek lower risks is reinforced by the community rating obligation.
Δεν αμφισβητείται, πάντως, ότι ο ασφαλιστής ΙΑΥ που υπέχει τέτοια υποχρέωση δεν μπορεί να προβεί απολύτως ελεύθερα, δια της επιβολής αυξημένων ασφαλίστρων, σε αντιστάθμιση του αυξημένου οικονομικού κινδύνου που συνεπάγεται η παροχή καλύψεως ΙΑΥ σε έναν ηλικιωμένο ή σε έναν ασθενή τον οποίον ο ασφαλιστής αυτός δεν μπορεί να αρνηθεί να ασφαλίσει λόγω της υποχρεώσεως ελεύθερης προσβάσεως.
It is common ground that, because of that obligation, a PMI insurer is not entirely free to balance, by charging of higher premiums, the greater economic risk in providing PMI cover to an elderly or sick person whom the insurer cannot refuse owing to the open enrolment obligation.
Αφενός, μη έχοντας τη δυνατότητα να καθορίζει το τιμολόγιο βάσει του ασφαλιζομένου κινδύνου, ο ασφαλιστής ΙΑΥ υποχρεούται να παρέχει την ίδια κάλυψη ΙΑΥ με το ίδιο ασφάλιστρο σε όλους τους ασφαλισμένους, ανεξάρτητα από την ηλικία του, το φύλο τους ή την κατάσταση της υγείας τους (άρθρο 7 του 1004 Health Insurance Act, όπως τροποποιήθηκε), καθιστώντας, έτσι, δυνατή την αμοιβαία επιδότηση των ασφαλίστρων μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών ασφαλισμένων.
First, as the PMI insurer is unable to set its premiums on the basis of the risk insured, it is required to offer the same PMI cover, on the same conditions as regards rates, to all insured persons, independently of their age, sex and state of health (section 7 of the Health Insurance Act, 1994, as amended) and thus to cross-subsidise premiums between the different risks insured.
Αφετέρου, ο ασφαλιστής ΙΑΥ δεν μπορεί επίσης να παρέχει ΙΑΥ με σταθερό ασφάλιστρο, ανάλογα με τον πλέον αυξημένο κίνδυνο που πρέπει να ασφαλίσει, διότι δεν θα μπορεί να προσελκύσει νέους σε ηλικία και υγιείς πελάτες, πράγμα κεφαλαιώδους σημασίας για την οικονομική του ισορροπία σε ένα σύστημα αμοιβαίας επιδοτήσεως των ασφαλίστρων.
Second, the PMI insurer is also unable to offer PMI cover at premiums fixed according to the highest risk that it is required to cover, as otherwise it will no longer be capable of attracting young, healthy customers, when they are essential for its economic equilibrium in a system of cross-subsidised premiums.
Οι προσφεύγουσες δεν επικαλέστηκαν συγκεκριμένα στοιχεία, ικανά να αναιρέσουν την περιγραφή του φαινομένου της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων σε μια αγορά ΙΑΥ όπου ισχύει το ενιαίο τιμολόγιο.
The applicants have not relied on any specific evidence capable of invalidating that description of the phenomenon of active risk selection in a PMI market with community rating.
Συναφώς, οι προσφεύγουσες επικαλέστηκαν μόνον το ενδεχόμενο να επιβάλλουν οι ασφαλιστές ΙΑΥ διαχωρισμούς στην αγορά, ανάλογα με τον ασφαλιζόμενο κίνδυνο, καθορίζοντας το περιεχόμενο της ασφαλιστικής καλύψεως, καθώς και το ύψος των ασφαλίστρων κατά τρόπον ώστε να αντισταθμίζονται οι «μεγάλοι» κίνδυνοι διά της επιβολής υψηλότερων ασφαλίστρων.
In that regard, the applicants essentially confined themselves to invoking the possibility for PMI insurers to segment the market according to risk by defining the terms of PMI insurance and fixing the amount of the premiums in order to be able to offset the ‘bad’ risks by higher premiums.
Υπενθυμίζεται, όμως, ότι, για τους λόγους που εκτέθηκαν στις σκέψεις 229 και 231 ανωτέρω, το επιχείρημα περί συμβατικής ελευθερίας των ασφαλιστών ΙΑΥ δεν μπορεί να γίνει δεκτό.
However, it must be borne in mind that, for the reasons set out at paragraphs 229 and 231 above, the argument relating to the contractual freedom of PMI insurers cannot be upheld.
Επιπλέον, το Πρωτοδικείο κρίνει ότι, αντιθέτως, το επιχείρημα αυτό μάλλον επιβεβαιώνει ότι, σε μία αγορά IAY όπου ισχύει το ενιαίο τιμολόγιο, είναι αυξημένος ο κίνδυνος να επιδιώκεται με την ασφάλιση «μικρών» κινδύνων, καθώς οι ασφαλιστές ΙΑΥ προσπαθούν στην πράξη να αντισταθμίσουν, με νόμιμο τρόπο, τις επιπτώσεις από την απαγόρευση καθορισμού των ασφαλίστρων με βάση τον ασφαλιζόμενο κίνδυνο, καθορίζοντας ειδικά το περιεχόμενο της παρεχόμενης καλύψεως ΙΑΥ και τα αντίστοιχα ασφάλιστρα, ανάλογα με τις ανάγκες διαφόρων κατηγοριών ασφαλισμένων.
Furthermore, the Court considers that, on the contrary, that argument tends rather to confirm the existence of an increased risk of the selection of ‘good’ risks in a PMI market with community rating, in that it implies that, in practice, PMI insurers will seek to offset, by lawful means, the effects of the prohibition on risk-based rating by offering a specially-defined definition of PMI cover and fixing the corresponding premiums according to the needs of distinct groups of insured persons.
Συγκεκριμένα, οι προσφεύγουσες υποστηρίζουν ότι ένας ασφαλιστής ΙΑΥ μπορεί να προσελκύσει νέους σε ηλικία πελάτες «χαμηλού» κινδύνου, προσφέροντας ειδικά σχεδιασμένες παροχές, προσαρμοσμένες στις δικές τους ανάγκες, με ελκυστικά ασφάλιστρα, με συνέπεια άλλες κατηγορίες ασφαλισμένων, περιλαμβανομένων των «υψηλού» κινδύνου, να μην έχουν κίνητρο ή να αποθαρρύνονται από το να ασφαλιστούν σε ένα μη κατάλληλο γι’ αυτούς ασφαλιστικό πρόγραμμα.
In effect, the applicants claim that a PMI insurer may attract young ‘good risk’ customers by providing cover specially adapted to their needs, at attractive premiums, with the corollary that other groups of insured persons, the ‘bad risk’ customers, have no incentive to subscribe to such unsuitable cover, and are even deterred from doing so.
Πάντως, μια τέτοια στρατηγική έμμεσης δυσμενούς διακρίσεως των ασφαλισμένων —μη απαγορευόμενη από την αρχή του ενιαίου τιμολογίου, η οποία απαγορεύει μόνον τις άμεσες δυσμενείς διακρίσεις ως προς τις τιμές—, ανεξαρτήτως του αν ακολουθείται στην πράξη, πράγμα που κυρίως αμφισβητεί η Ιρλανδία, φαίνεται περισσότερο εύλογη ιδίως σε περίπτωση που ο ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστών ΙΑΥ για τους νέους, μικρότερους σε ηλικία, πελάτες είναι ιδιαίτερα έντονος, όπως συμβαίνει εν προκειμένω, σύμφωνα με τους συμπίπτοντες ισχυρισμούς των διαδίκων, μεταξύ της BUPA Ireland και του VHI.
Irrespective of whether such a strategy of indirect discrimination between insured persons — a point not addressed by community rating, which prohibits only direct price discrimination — is practicable, which Ireland, in particular, denies, that strategy seems to be all the more plausible when competition between PMI insurers is particularly strong for the new, youngest, customers, as is the case here, as the parties are agreed in their submissions, between BUPA Ireland and the VHI.
Εντούτοις, υπ’ αυτές τις περιστάσεις, αντιθέτως προς ό,τι υποστηρίζουν οι προσφεύγουσες, η στρατηγική αυτή μάλλον επιβεβαιώνει, ή και ενισχύει, παρά αποκλείει, το φαινόμενο της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων.
However, in those circumstances, contrary to the applicants’ opinion, that strategy does not contradict the existence of the phenomenon of active risk selection, but tends rather to confirm it, indeed to exacerbate it.
Επομένως, το επιχείρημα των προσφευγουσών, περί συμβατικής ελευθερίας των ασφαλιστών ΙΑΥ δεν αποδεικνύει ότι δεν υφίσταται κατ’ επιλογήν ασφάλιση κινδύνων.
Accordingly, the applicants’ argument based on the contractual freedom of PMI insurers is not capable of demonstrating the absence of active risk selection.
Δεν είναι, ως εκ τούτου, προδήλως εσφαλμένη η διαπίστωση της Επιτροπής, στη σκέψη 50 της προσβαλλομένης αποφάσεως, σχετικά με τον κίνδυνο της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως, ότι οι ασφαλιστές ΙΑΥ ενδέχεται να επιδιώξουν τη βελτίωση του βαθμού των ασφαλισμένων κινδύνων, ιδίως ακολουθώντας στρατηγική επιλεκτικού μάρκετινγκ, καθορίζοντας το περιεχόμενο της παρεχόμενης καλύψεως ή διαφοροποιώντας την ποιότητα της παρεχόμενης υπηρεσίας.
Consequently, there is no manifest error of assessment in the Commission’s finding, at recital 50 to the contested decision, concerning the danger of active risk selection, that PMI insurers could seek to achieve a better risk profile by, for example, selective marketing techniques, benefit design or selective quality of service.
Το Πρωτοδικείο κρίνει, συναφώς, βάσιμη την υπόθεση ότι, οσάκις ένας ασφαλιστής ΙΑΥ με ευνοϊκό βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων ακολουθεί επιθετική στρατηγική ως προς τις τιμές, όπως η περιγραφόμενη στο σημείο 6 του οδηγού για το RES, υφίσταται πράγματι σοβαρός κίνδυνος να γίνεται κατ’ επιλογήν ασφάλιση.
In that regard, the Court considers that the theory that a danger of active risk selection and, accordingly, a risk of market instability is real and strong when the PMI insurer with a favourable risk profile embarks upon a strategy of price ‘predation’, as described at paragraph 6 of the RES guide, is plausible.
Αντιθέτως, ο κίνδυνος αυτός μετριάζεται, αλλά παραμένει αρκετά σοβαρός, όταν ο ασφαλιστής αυτός ακολουθεί —όπως προβάλλουν η καθής, η Ιρλανδία και ο VHI σχετικά με τη συμπεριφορά της BUPA Ireland— μια αμυντική στρατηγική ως προς τις τιμές, καθορίζοντας τις τιμές για τις υπηρεσίες ΙΑΥ λίγο χαμηλότερα από τις τιμές που έχουν ορίσει οι κύριοι ανταγωνιστές για τις ίδιες υπηρεσίες.
On the other hand, that danger appears to be less strong, but still sufficiently significant, when that insurer adopts — as the defendant, Ireland and the VHI claim with respect to BUPA Ireland’s conduct — a ‘price follower’ strategy, consisting in fixing the rates for its own PMI services at just below the rates charged by its main competitors for the same services.
Η καθής και η Ιρλανδία υποστηρίζουν, σχετικά, χωρίς να τις αντικρούσουν οι προσφεύγουσες, ότι μια τέτοια στρατηγική καθιστά, πάντως, δυνατή την κατ’ επιλογήν ασφάλιση «χαμηλών» κινδύνων και, κυρίως, επηρεάζει την ορθή λειτουργία της αγοράς ΙΑΥ και αντιβαίνει στον σκοπό του ενιαίου τιμολογίου, λόγω της επιβολής πολύ υψηλών ασφαλίστρων, σε βάρος των πελατών, σε σχέση με το κόστος αποδόσεως δαπανών που βαρύνει έναν ασφαλιστή με ευνοϊκό βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων.
However, in that regard, the defendant and Ireland assert, without being contradicted by the applicants, that such a strategy none the less allows an insurer to select the ‘good’ risks and that, especially, it affects the proper functioning of the PMI market and runs counter to the objective of community rating by maintaining premiums that are too high, to the detriment of customers, by comparison with the costs of claims which a PMI insurer with a favourable risk profile must actually bear.
Επίσης βάσιμο φαίνεται να είναι το ότι η αμυντική στρατηγική ως προς τις τιμές συνεπάγεται ότι ο ασφαλιστής ΙΑΥ, αν και έχει χαμηλότερο κόστος, δεν μειώνει το ύψος των ασφαλίστρων, παρά το γεγονός ότι μια τέτοια μείωση θα ήταν προς όφελος των καταναλωτών και σύμφωνη με τον σκοπό του ενιαίου τιμολογίου, αποσκοπώντας μόνο στην αύξηση των κερδών του.
It also seems plausible that the ‘price follower’ strategy will have the effect that, notwithstanding its lower costs, the PMI insurer will decline to reduce its premiums, which would none the less be in the interest of consumers and consistent with the objective of community rating, with the sole aim of increasing its profits.
Ομοίως, δεν αποκλείεται ένας ασφαλιστής ΙΑΥ με ευνοϊκό βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων να προβαίνει σε κατ’ επιλογήν ασφάλιση κινδύνων, ακολουθώντας αμυντική στρατηγική ως προς τις τιμές, εφόσον οι διαφορές ως προς τις τιμές είναι αρκετά υψηλές ώστε να προσελκύσει τους καταναλωτές χαμηλού κινδύνου.
Likewise, it does not appear to be precluded that a PMI insurer with an advantageous risk profile will pursue active risk selection by adopting the ‘price follower’ strategy so long as the price differential is sufficiently large to attract ‘good risk’ consumers.
Το Πρωτοδικείο κρίνει ότι τόσο η Ιρλανδία, όσο και η Επιτροπή στη σκέψη 50 της προσβαλλομένης αποφάσεως, προέβαλαν, βασίμως, ότι μια τέτοια εμπορική πρακτική ενδέχεται να προκαλέσει φαύλο κύκλο και να αποσταθεροποιήσει τη λειτουργία της αγοράς ΙΑΥ όπου ισχύει το ενιαίο τιμολόγιο, κατά το μέτρο που οι ασφαλιστές ΙΑΥ με ευνοϊκό βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων θα προσέλκυαν όλο και περισσότερους νέους σε ηλικία υγιείς πελάτες, βελτιώνοντας έτσι τον βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων, ενώ οι ασφαλιστές ΙΑΥ με μη ευνοϊκό βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων θα υφίσταντο μεγαλύτερη οικονομική πίεση, λόγω της αυξανόμενης ανισορροπίας ασφαλίστρων και κόστους εξυπηρετήσεως των αιτήσεων αποδόσεως δαπανών που υποβάλλονται από μεγάλο αριθμό μεγάλων σε ηλικία ασφαλισμένων και ασθενών.
The Court considers that both Ireland and the Commission, at recital 50 to the contested decision, submitted plausibly that such a commercial practice was likely to create a downward spiral and thus to destabilise the equilibrium and the functioning of the community rating PMI market in so far as PMI insurers with a favourable risk profile would be increasingly able to attract young, healthy customers and thus further improve their risk profile, whereas PMI insurers with an unfavourable risk profile would come under growing financial pressure owing to the increasing disequilibrium between premiums and the costs occasioned by the claims submitted by a large number of elderly insured persons in poor health.
Υπό τις συνθήκες αυτές, το Πρωτοδικείο κρίνει ότι δεν είναι προδήλως εσφαλμένη η διατυπωμένη στη σκέψη 50 της προσβαλλομένης αποφάσεως εκτίμηση ότι, σε μία αγορά ΙΑΥ όπου έχουν επιβληθεί υποχρεώσεις ενιαίου τιμολογίου, ελεύθερης
In those circumstances, the Court considers that there is no manifest error affecting the consideration, in recital 50 to the contested decision, that in a PMI market subject to community rating, open enrolment and lifetime cover, there is, in the absence of a
— Σχετικά με την κατάσταση στην ιρλανδική αγορά ΙΑΥ
— The situation on the Irish PMI market
Το Πρωτοδικείο υπενθυμίζει ότι, στη σκέψη 51 της προσβαλλομένης αποφάσεως, η Επιτροπή διαπίστωσε ότι δεν μπορεί να αποκλειστεί ο κίνδυνος κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως στην ιρλανδική αγορά ΙΑΥ, έστω και αν δεν έχει παρατηρηθεί αστάθεια στην αγορά αυτή.
The Court observes that the Commission found, at recital 51 to the contested decision, that on the Irish PMI market a danger of risk selection could not be ruled out even though no instability had yet been observed on that market.
Διαπιστώνεται, σχετικά, ότι, κατά την έκδοση της προσβαλλομένης αποφάσεως, η BUPA Ireland είχε σαφώς χαμηλότερο βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων από τον VHI, που είναι ο κύριος ανταγωνιστής της.
In that regard, it must be emphasised that, at the time of the adoption of the contested decision, BUPA Ireland had a distinctly more favourable risk profile than that of the VHI, its main competitor.
Χωρίς να απαιτείται να κριθεί το αμφισβητούμενο ζήτημα αν οι δείκτες φερεγγυότητας του VHI είναι ικανοποιητικοί, επιβάλλεται η παρατήρηση ότι οι προσφεύγουσες δεν αμφισβήτησαν ουσιαστικά την ακρίβεια και τη λυσιτέλεια των στοιχείων που προσκόμισαν η καθής, η Ιρλανδία και ο VHI σχετικά με την οικονομική κατάσταση, τον βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων του VHI, καθώς και με το αυξημένο κόστος αποδόσεως δαπανών ανά ασφαλισμένο του VHI, δεχόμενες ότι ο βαθμός των ασφαλισμένων κινδύνων του VHI είναι λιγότερο ευνοϊκός από αυτόν της BUPA Ireland (βλ. σκέψεις 135 και 138 ανωτέρω).
Without there being any need to rule on the disputed issue of whether or not the VHI’s solvency ratios are satisfactory, it must be observed that the applicants have not really disputed the accuracy and the relevance of the data supplied by the defendant, by Ireland and by the VHI concerning the economic situation, the VHI’s risk profile and its higher average payment costs per insured person. They accepted that the VHI had a less healthy risk profile than BUPA Ireland (see paragraphs 135 and 138 above).
Επιπλέον, η Επιτροπή στήριξε την εκτίμησή της περί του αν υφίσταται κίνδυνος κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως σε αποδεικτικά στοιχεία, από τα οποία προκύπτει ότι η BUPA Ireland όντως ακολουθούσε στρατηγική κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων, συνδυασμένη με αμυντική στρατηγική ως προς τις τιμές, προτείνοντας τιμολόγια σαφώς χαμηλότερα από αυτά του VHI στους καταναλωτές ηλικίας κάτω των 19 ετών (με διαφορά τιμών 10 %) και 19 έως 54 ετών (με διαφορά τιμών 4 %), ενώ ζητούσε (κατά
Furthermore, in support of its assessment relating to the existence of a danger of active risk selection, the Commission relied on evidence showing that BUPA Ireland had in fact adopted a strategy of active risk selection combined with a ‘price follower’ strategy by offering rates that were in part significantly below those offered by the VHI to groups of consumers aged under 19 (with a price differential of 10%) and between the ages of 19 and 54 (with a price differential of 4%), whereas it required
20 %) υψηλότερα ασφάλιστρα από τα άτομα ηλικίας άνω των 54 ετών (σκέψη 51 και υποσημείωση 9 της προσβαλλομένης αποφάσεως).
BUPA AND OTHERS v COMMISSION higher premiums (20% higher) from persons over the age of 54 (recital 51 and footnote 9 to the contested decision).
Πρέπει να τονιστεί ότι, κατά τη δίκη, περιλαμβανομένης της επ’ ακροατηρίου συζητήσεως, οι προσφεύγουσες δεν τοποθετήθηκαν επί των εν λόγω αποδεικτικών στοιχείων, παρά το γεγονός ότι τόσο η καθής όσο και η Ιρλανδία και ο VHI ισχυρίστηκαν ρητώς, με τις έγγραφες παρατηρήσεις τους, ότι η BUPA Ireland ακολουθεί αμυντική στρατηγική ως προς τις τιμές.
It should be emphasised that the applicants declined during the proceedings, including at the hearing, to comment on that evidence, notwithstanding the fact that both Ireland and the VHI relied expressly in their written submissions on BUPA Ireland’s alleged ‘price follower’ practice.
Πρώτον, οι προσφεύγουσες προέβαλαν, συναφώς, μόνον τον ισχυρισμό ότι η BUPA Ireland, ως νεοεισερχόμενη στην ιρλανδική αγορά ΙΑΥ και λόγω της αδράνειας των ήδη ασφαλισμένων σε άλλους ασφαλιστές προσώπων, απέβλεπε αναγκαστικά στους νέους σε ηλικία καταναλωτές, οι οποίοι ασφαλίζονταν για πρώτη φορά.
In that regard, the applicants merely asserted, in the first place, that, as a new entrant on the Irish PMI market and because of the inertia of insured persons already tied to an insurer, BUPA Ireland necessarily had to target young consumers seeking cover for the first time.
Μολονότι ο ισχυρισμός αυτός είναι βάσιμος και στηρίζεται στις διαπιστώσεις της εκθέσεως Amárach, περί χαμηλού ποσοστού μετακινήσεων των ιρλανδών καταναλωτών, δεν αρκεί για να αναιρέσει τη διαπίστωση περί της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων, αλλά μάλλον την επιβεβαιώνει (βλ. σκέψη 274 ανωτέρω).
Although that allegation is plausible and supported by the findings of the Amárach report on the low rate of migration in Irish consumers, it cannot in itself, however, invalidate the finding relating to the presence of active risk selection, but tends rather to confirm it (see paragraph 274 above).
Δεύτερον, οι προσφεύγουσες ισχυρίστηκαν ότι ο VHI πωλεί επί ζημία, αυξάνοντας, ως εκ τούτου, τον βαθμό των ασφαλισμένων κινδύνων, τα προοριζόμενα για ηλικιωμένους ασφαλιστικά προγράμματα, με συνέπεια η BUPA Ireland να μην είναι σε θέση να ανταγωνιστεί τον VHI στη συγκεκριμένη κατηγορία πελατών.
The applicants claimed, in the second place, that the VHI was selling PMI cover at a loss to elderly and, therefore, high-risk insured persons, which made it impossible for BUPA Ireland to compete with the VHI for that group of customers.
Ωστόσο, ο ελάχιστα τεκμηριωμένος αυτός ισχυρισμός, τον οποίο αμφισβητούν η καθής και η Ιρλανδία, δεν αποδείχθηκε από τις προσφεύγουσες κατά τη δίκη και είναι, σε κάθε περίπτωση, αβάσιμος.
That argument, which is short on detail and is disputed by the defendant and by Ireland, was not supported by the applicants during the proceedings and is in any event unfounded.
Συγκεκριμένα, η υποτιθέμενη πώληση επί ζημία δεν είναι λογική από οικονομικής απόψεως, διότι σημαίνει ότι o VHI επιδιώκει να κρατήσει τους υψηλού κινδύνου πελάτες του και να αποτρέψει τη μετακίνησή τους σε άλλους ασφαλιστές ΙΑΥ, προτείνοντάς τους ιδιαίτερα ευνοϊκά ασφάλιστρα, τα οποία δεν καλύπτουν το κόστος αποδόσεως των δαπανών.
On the assumption that such loss-making sales did exist, they would be difficult to reconcile with economic logic because they would mean that the VHI was seeking to ensure that its high-risk customers remained loyal and to prevent them from moving to other PMI insurers by offering them particularly advantageous premiums which did not cover the costs of meeting claims.
Μια τέτοια συμπεριφορά θα ήταν παράλογη από οικονομικής απόψεως, δεδομένου ότι σε αυτούς τους ασφαλισμένους οφείλεται η επιδείνωση του βαθμού των ασφαλισμένων κινδύνων του VHI, η αύξηση των επιβαρύνσεών του και, επομένως, η αποδυνάμωση της θέσεώς του, από απόψεως ανταγωνισμού, στην αγορά ΙΑΥ.
Such conduct would be economically irrational, since those insured persons are the cause of the VHI’s unfavourable risk profile, of the increase in its burdens and, accordingly, of the weakening of its competitive position on the PMI market.
Κατόπιν των προεκτεθέντων, το Πρωτοδικείο κρίνει ότι η Επιτροπή διέθετε επαρκή στοιχεία, ώστε να διαπιστώσει, στη σκέψη 51 της προσβαλλομένης αποφάσεως, χωρίς να υποπέσει σε πρόδηλο σφάλμα, ότι δεν μπορεί να αποκλειστεί ο κίνδυνος της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων στην ιρλανδική αγορά ΙΑΥ.
In the light of the foregoing considerations, the Court considers that the Commission had sufficient relevant evidence to conclude, without manifest error, at recital 51 to the contested decision that a danger of active risk selection on the Irish PMI market could not be ruled out.
Εξάλλου, στο πλαίσιο του περιορισμένου ελέγχου που μπορεί να ασκήσει εν προκειμένω (βλ. σκέψεις 220 έως 222 και 265 έως 270 ανωτέρω), η Επιτροπή μπορούσε ευλόγως να συναγάγει από την ύπαρξη κινδύνου κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως ότι υφίσταται κίνδυνος αστάθειας στην ιρλανδική αγορά ΙΑΥ (σκέψεις 50 και 51 της προσβαλλομένης αποφάσεως).
Furthermore, regard being had to the restricted review applicable in this case (see paragraphs 220 to 222 and 265 to 270 above), the Commission could reasonably infer from the existence of such a danger of active risk selection that there was a risk of instability on the Irish PMI market (recitals 50 and 51 to the contested decision).
Συναφώς, το ότι με την προσβαλλόμενη απόφαση διαπιστώνεται, επίσης, ότι ουδέποτε έχει παρατηρηθεί αστάθεια στην αγορά, δεν θίγει τη νομιμότητα της ως άνω διαπιστώσεως.
In that regard, the fact that the contested decision also finds that no market instability had yet been observed in the past cannot affect the legality of that conclusion.
Συγκεκριμένα, η Επιτροπή, στο πλαίσιο του περιορισμένου ελέγχου που δύναται να ασκήσει έναντι του κράτους μέλους (βλ. σκέψεις 220 έως 222 και 269 ανωτέρω), δεν δύναται να υποκαταστήσει την Ιρλανδία στην εκτίμηση της εξελίξεως της ιρλανδικής αγοράς ΙΑΥ.
In view of its restricted power of review vis-à-vis the Member State (see paragraphs 220 to 222 and 269 above), the Commission was not entitled to substitute its own assessment of the evolution of the Irish PMI market for Ireland’s.
Ωστόσο, η Επιτροπή πείστηκε κατά νόμο ότι, κατά τον χρόνο εκδόσεως της προσβαλλομένης αποφάσεως, πληρούνταν οι προϋποθέσεις ώστε να κριθεί δικαιολογημένη η θέσπιση μηχανισμού αντισταθμίσεως κινδύνων, προκειμένου να αποφευχθεί στο μέλλον η αστάθεια στη συγκεκριμένη αγορά, λόγω της κατ’ επιλογήν ασφαλίσεως κινδύνων.
The Commission none the less satisfied itself, to the requisite legal standard, that at the time of the adoption of the contested decision the conditions that could justify the introduction of a risk equalisation mechanism in order to avoid future instability on that market that could result from active risk selection were fulfilled.
Επομένως, πρέπει να απορριφθεί το επιχείρημα των προσφευγουσών ότι η Επιτροπή εσφαλμένως υιοθέτησε την άποψη περί αστάθειας της αγοράς, χωρίς να διαθέτει, συναφώς, επαρκή οικονομικά στοιχεία.
The Court must therefore reject the applicants’ argument that the Commission wrongly accepted the market instability argument.