natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Για δέκα από αυτές τις χώρες (Ελλάδα, Ισπανία, Κύπρος, Λιθουανία, Λετονία, Ιρλανδία, Κροατία, Πορτογαλία, Βουλγαρία και Ιταλία), η αύξηση ήταν σημαντικά μικρότερη σε σύγκριση με τη χρηματοπιστωτική κρίση (ήτοι αύξηση της ανεργίας τουλάχιστον κατά πέντε εκατοστιαίες μονάδες στη χρηματοπιστωτική κρίση και τη μετέπειτα περίοδο), ενώ πέντε από αυτές τις δέκα χώρες παρουσίασαν αύξηση της ανεργίας τουλάχιστον κατά δέκα εκατοστιαίες μονάδες, με την Ελλάδα και την Ισπανία να παρουσιάζουν διαφορά περίπου 20 εκατοστιαίων μονάδων). 
For ten of these countries (GR, ES, CY, LI, LV, IE, HR, PT, BG, IT), the increase was significantly less pronounced compared to the financial crisis (i.e. a five percentage point or more increase in unemployment in the financial crisis and its aftermath, while five of these ten countries had a ten percentage point or more increase in unemployment, with Greece and Spain seeing a difference of around 20 percentage points).
Επίσης, η Ελλάδα, η Ισπανία και η Κύπρος παρουσίασαν μείωση της ανεργίας ακόμη και στο δυσμενές σενάριο. 
Also, Greece, Spain and Cyprus saw a decline in unemployment even in the adverse scenario.
Όπως απεικονίζεται στο γράφημα 2, όσον αφορά τα πιστωτικά περιθώρια στα κρατικά ομόλογα (δηλαδή τα επιτόκια έναντι του γερμανικού ομοσπονδιακού ομολόγου), η διεύρυνση του περιθωρίου για ορισμένα κράτη μέλη (όπως η Ελλάδα, η Ιρλανδία, η Κύπρος, η Ισπανία, η Ιταλία, η Πολωνία και το Βέλγιο) ήταν πολύ λιγότερο σημαντική από ό,τι κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης. 
As illustrated in Figure 2 for credit spreads on sovereign bonds (i.e. interest rates vis-à-vis the German Bund), the widening of the spread for a number of Member States (such as GR, IE, CY, ES, IT, PL and BE) was much less significant than during the financial crisis.
Πηγή: Βάση δεδομένων AMECO, δικοί μας υπολογισμοί. 
Figure 2 – Three-year annual average change in interest rates vis-à-vis German Bund Source: AMECO database, own calculations.
Το δυσμενές σενάριο της EAΤ για το 2018 ήταν εξίσου αυστηρό με άλλα, αν όχι αυστηρότερο, ως προς το ΑΕγχΠ, ήταν όμως ηπιότερο από τα άλλα ως προς την ανεργία, τα μακροπρόθεσμα επιτόκια, τα πιστωτικά περιθώρια και τις τιμές των ακινήτων (για παραδείγματα, βλέπε πλαίσιο 3). 
The 2018 EBA adverse scenario was equal or more severe than others in terms of GDP, but was weaker than the others for unemployment, long-term interest rates, credit spreads and real-estate prices (see Box 3 for examples).
35 Πλαίσιο 3 Σύγκριση με άλλες αρχές που διεξάγουν ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων Μολονότι το είδος του σεναρίου που επιλέγουν οι διάφορες αρχές που διεξάγουν ασκήσεις προσομοίωσης επηρεάζει τον βαθμό αυστηρότητας, οι συγκρίσεις που ακολουθούν παρουσιάζουν ενδιαφέρον: - Όσον αφορά τη συρρίκνωση του ΑΕγχΠ σε απόλυτες τιμές, η μείωσή του ήταν ισοδύναμη με αυτήν που προέβλεπε το δυσμενές σενάριο της άσκησης των ΗΠΑ και αυστηρότερη από την άσκηση της Τράπεζας της Αγγλίας (βλέπε παράρτημα III). - Όσον αφορά την ανεργία (στη ζώνη του ευρώ), τόσο ως προς την απόκλιση από το βασικό σενάριο όσο και ως προς την απόλυτη αύξηση, η άσκηση της Τράπεζας της Αγγλίας ήταν αυστηρότερη. - Ως προς τα μακροπρόθεσμα επιτόκια, η απόκλιση από το βασικό σενάριο ήταν σημαντικά μεγαλύτερη στην άσκηση της Τράπεζας της Αγγλίας. 
29 Box 3 Comparison with other stress-testing authorities Although the scenario narrative chosen by the respective stress-testing authorities influences the severity, the following comparisons are relevant: - In terms of absolute declines in GDP, the fall in GDP was equivalent to the severely adverse US exercise, and more severe than the Bank of England exercise (see Annex III). - For unemployment (euro area), both in terms of deviation from baseline and of absolute increase, the Bank of England’s exercise was more severe. - For long-term interest rates, the deviation from baseline was considerably more severe in the Bank of England’s exercise.
Όσον αφορά την άσκηση προσομοίωσης της EAΤ, η άνοδος των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ δεν υπερέβη τις 100 μονάδες βάσης. 
For the EBA stress test, the rise in euro area interest rates did not exceed 100 basis points.
Από την άλλη πλευρά, στην άσκηση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ, τα επιτόκια μειώθηκαν κατά τη συγκεκριμένη περίοδο. 
On the other hand, in the Federal Reserve stress test, the interest rates declined over the period.
Όσον αφορά τα πιστωτικά περιθώρια για τα ομόλογα, ο αντίκτυπος των αυστηρότερων οικονομικών συνθηκών ήταν μεγαλύτερος στο σενάριο του ΔΝΤ από ό,τι στην άσκηση της ΕAΤ του 2018. 
For credit spreads on bonds, the impact of financial tightening conditions was greater in the IMF scenario than in the 2018 EBA stress test.
52 Τα σχετικά διεθνή κριτήρια αναφοράς υποδηλώνουν ότι οι ασκήσεις προσομοίωσης μπορούν να περιλαμβάνουν ένα ή περισσότερα δυσμενή σενάρια32. 
52 The relevant international benchmarks suggest that stress tests can involve one or more adverse scenarios32.
Τα πρακτικά των συνεδριάσεων του συμβουλίου εποπτών της ΕAΤ δεν αναφέρονται σε καμία συζήτηση ή απόφαση σχετικά με το αν θα πρέπει να χρησιμοποιηθούν ένα ή 32 Επιτροπή της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία, Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών, «Stress testing principles», τελευταία ενημέρωση Οκτώβριος 2018, σ. 6. 
The minutes of the meetings of the EBA Board of Supervisors do not refer to any discussion or decision on whether one or more scenarios should be used.
Από το 2011, όλες οι ασκήσεις προσομοίωσης της ΕAΤ εκτελούνται με ένα δυσμενές σενάριο. 
All EBA stress tests since 2011 have been run with one adverse scenario.
Συγκριτικά, η πρακτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ και της Τράπεζας της Αγγλίας είναι η εκπόνηση δύο σεναρίων. 
By comparison the practice of the US Federal Reserve and the Bank of England is to generate two scenarios.
Επίσης, το ΔΝΤ, στην πρόσφατη άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για τη ζώνη του ευρώ, συμπλήρωσε το μακροοικονομικό σενάριό του με μια σειρά δοκιμών ευαισθησίας33. 
Also, the IMF in its recent stress test for the euro area complemented its macro-financial scenario with a range of sensitivity tests33.
Οι υπολογισμοί των τραπεζών παραμένουν ως έναν βαθμό ένα «μαύρο κουτί» για την ΕΑΤ 53 Η ΕΑΤ ανέπτυξε μεθοδολογία που καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες πρέπει να υπολογίζουν τις επιπτώσεις των πιέσεων που δημιουργούνται στο πλαίσιο τόσο του βασικού όσο και του δυσμενούς σεναρίου. 
Banks’ calculations remain a black box for the EBA to some extent 53 The EBA developed a methodology which defines how banks should calculate the stress impacts of the baseline and adverse scenarios.
54 Η μεθοδολογία συνεπάγεται τη χρήση ανώτατων και κατώτατων ορίων, ώστε να διασφαλίζεται συγκεκριμένο επίπεδο εποπτικού συντηρητισμού, συγκεκριμένα ώστε να μην μπορούν οι τράπεζες να επωφελούνται από τις πιέσεις που ασκούνται σε ορισμένες περιπτώσεις. 
54 The methodology involves the use of caps and floors to ensure a level of supervisory conservatism, specifically so that banks cannot benefit from the stress imposed in certain cases.
Παραδείγματος χάριν, ισχύει ανώτατο όριο για τα έσοδα από τόκους των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όπως προβλέπονται από τις τράπεζες, ώστε να αποφεύγεται η υπερβολική αισιοδοξία. 
For example, the interest income from non-performing loans, as projected by the banks, is subject to a cap to avoid it being overly optimistic.
55 Δεδομένου ότι οι τράπεζες είναι αυτές που υπολογίζουν τα αποτελέσματα, αυτά υποβάλλονται σε διαδικασία διασφάλισης της ποιότητας. 
55 Since it is the banks that calculate the results, these are subject to a quality assurance process.
Οι επιλογές που έγιναν είχαν αντίκτυπο στην ευλογοφάνεια των αποτελεσμάτων 57 Η μεθοδολογία εγκρίνεται από το συμβούλιο εποπτών της ΕΑΤ, το οποίο μπορεί να δεχθεί και αποκλίσεις από αυτήν. Μολονότι οι εξαιρέσεις αυτές αφορούν μεμονωμένες τράπεζες, δεν υπάρχει μηχανισμός που να διασφαλίζει ότι τα μέλη με δικαίωμα ψήφου, που βρίσκονται ενδεχομένως σε σύγκρουση συμφερόντων, δεν συμμετέχουν στην ψηφοφορία. 
Choices made had an impact on the plausibility of results 57 The methodology is adopted by the EBA’s Board of Supervisors. It can also grant exemptions to the methodology. Although such exemptions concern individual banks, there is no mechanism to ensure that voting members who have a potential conflict of interest do not participate in the vote.
Τέτοια εξαίρεση καταγράφηκε στο πλαίσιο της άσκησης του 2016, όταν το συμβούλιο ενέκρινε απόκλιση από τη μεθοδολογία (προς όφελος μίας μεγάλης τράπεζας, παρά τις επιφυλάξεις του προσωπικού της ΕΑΤ). 
One such exemption occurred in the 2016 exercise when the Board approved a deviation from the methodology (to the benefit of one large bank in spite of EBA staff concerns).
58 Συνολικά, διαπιστώσαμε ότι η μεθοδολογία της ΕΑΤ είναι διεξοδική. 
58 Overall, we found the EBA methodology to be very comprehensive.
Ωστόσο, για ορισμένα θέματα, δεν ήταν αρκετά αναλυτική ως προς τους περιορισμούς και την καθοδήγηση, όπως συνέβαινε στον τομέα του πιστωτικού κινδύνου (μη εξασφαλισμένα τμήματα πιστώσεων, εξαγορές διάσωσης και χειρισμός στοιχείων ενεργητικού χωρίς ενυπόθηκη εξασφάλιση). 
However, for certain aspects the methodology lacked detail in terms of constraints and guidance, such as for the area of credit risk (unsecured parts of credits, bail-out purchases and treatment of non-mortgage collateral).
59 Κατά την εφαρμογή της μεθοδολογίας, οι τράπεζες πρέπει να μετατρέψουν το βασικό και το δυσμενές σενάριο (δηλαδή τις μακροοικονομικές παραμέτρους) σε παραμέτρους κινδύνου. 
59 When applying the methodology, banks must translate the baseline and the adverse scenario (i.e. macroeconomic parameters) into risk parameters.
Αυτό γίνεται συχνά μέσω μοντέλων34. 
This is often 30 done via models34.
Οι εν λόγω υπολογισμοί βάσει μοντέλων έχουν ως αποτέλεσμα αλλαγές στον ισολογισμό, στον λογαριασμό αποτελεσμάτων, αλλά και στα σταθμισμένα ως προς τον κίνδυνο στοιχεία ενεργητικού (και, κατά συνέπεια, στις κεφαλαιακές απαιτήσεις35). 
These model-based calculations result in changes to the balance sheet, the profit and loss account as well as to the risk-weighted assets (and consequently capital requirements35).
Στο πλαίσιο 4 παρουσιάζεται με πολύ απλουστευμένο τρόπο ο πιστωτικός κίνδυνος. 
Box 4 provides an illustration, in very simplified terms, for credit risk.
34 Οι τράπεζες έχουν διαφορετικές δυνατότητες καθορισμού των κεφαλαιακών τους απαιτήσεων. 
34 Banks have different possibilities for establishing their capital requirements.
Μπορούν να χρησιμοποιούν είτε τη λεγόμενη τυποποιημένη προσέγγιση είτε την προσέγγιση βάσει εσωτερικής στάθμισης (σε επίπεδο ιδρύματος ή σε προχωρημένο επίπεδο). 
They can use either the so-called standardised approach or the IRB (Internal Ratings Based) approach (at foundation or advanced level).
Στη δεύτερη περίπτωση, είναι πιθανό να χρησιμοποιηθούν μοντέλα. 
In the latter case, models are likely to be used.
60 Όσον αφορά τις τράπεζες που χρησιμοποιούν τα δικά τους μοντέλα, η ακρίβειά τους είναι ζωτικής σημασίας για την αξιοπιστία των αποτελεσμάτων των ασκήσεων προσομοίωσης. 
60 For banks that were using their own models, their accuracy is crucial for the credibility of the stress‐test results.
τράπεζες, μπορεί να μην είναι αντικειμενικά36, κάτι που καταδεικνύει την ανάγκη για αυστηρή διασφάλιση της ποιότητας. 
However, being developed by banks themselves, such models can be biased36 which demonstrates the need for rigorous quality assurance.
61 Όταν οι τράπεζες δεν διαθέτουν τα κατάλληλα μοντέλα για την εκτίμηση των παραμέτρων πιστωτικού κινδύνου (ήτοι των ΠΑΥ και των ΖΑΥ, βλέπε γράφημα 3), πρέπει να βασίζονται στους δείκτες αναφοράς πιστωτικού κινδύνου που καταρτίζει η ΕΚΤ. 
61 When banks do not have appropriate models for estimating credit risk parameters (i.e. PDs and LGDs, see Figure 3), they are expected to rely on the credit risk benchmarks generated by the ECB.
Οι εν λόγω δείκτες διαμορφώθηκαν από τη Γενική Διεύθυνση Μακροπροληπτικής Πολιτικής και Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της ΕΚΤ, διεύθυνση που υπηρετεί τη νομισματική λειτουργία της ΕΚΤ. 
These benchmarks were modelled by the ECB’s Directorate for Macro‐Prudential Policy and Financial Stability (DG MF), a directorate within the ECB’s monetary function.
62 Εκτός από την διαπιστούμενη αβεβαιότητα του μοντέλου, εντοπίσαμε επίσης ελλείψεις σε ορισμένες από τις παραδοχές που χρησιμοποιήθηκαν. 
62 In addition to the resulting model uncertainty, we also identified shortcomings in some of the assumptions used.
63 Οι δείκτες αναφοράς πρέπει να συνίστανται σε έναν συντελεστή ή σύνολο συντελεστών για κάθε παράμετρο κινδύνου (ΠΑΥ, ΖΑΥ κ.λπ.) που θα μετρά την ανταπόκριση κάθε κινδύνου στις επιμέρους μακροοικονομικές μεταβλητές. 
63 The benchmarks should consist of a coefficient or set of coefficients for each risk parameter (PD, LGD, etc.) which measure the responsiveness of each risk to the individual macroeconomic variables.
Η μεθοδολογία που χρησιμοποιείται για την ανάπτυξη δεικτών αναφοράς, καθώς και οι ίδιοι αυτοί οι δείκτες (περιλαμβανομένων των συντελεστών), συζητήθηκαν με τις εθνικές ΑΑ. 
The methodology used for the generation of benchmarks and the benchmarks per se (including the coefficients) were discussed with national CAs.
Οι δείκτες αναφοράς εγκρίθηκαν από το συμβούλιο εποπτών της ΕΑΤ37. 
The benchmarks were approved by the EBA Board of Supervisors37.
Ωστόσο, η ΕΚΤ δεν αποκαλύπτει αυτούς τους συγκεκριμένους συντελεστές στις ενδιαφερόμενες τράπεζες, ούτε τους δημοσιεύει. 
However, the ECB does not divulge these precise coefficients to the banks concerned, nor does it publish them.
Αντ’ αυτού, για κάθε χώρα παράγεται ένα αποτέλεσμα για κάθε τύπο χαρτοφυλακίου βάσει των μακροοικονομικών μεταβλητών του βασικού και του δυσμενούς σεναρίου και μόνο το αποτέλεσμα αυτό κοινοποιείται στις τράπεζες. 
Instead, a result for each portfolio type for each country is generated based on the macroeconomic variables in the baseline and adverse scenarios, and only this outcome is communicated to the banks.
39 πλαίσιο της έρευνάς μας, ότι η εκπόνηση των δεικτών αναφοράς ως προς τον πιστωτικό κίνδυνο ήταν μια διαδικασία τύπου «μαύρου κουτιού». 
Altogether, this has reduced transparency38, and prompted banks to comment in our survey that the generation of the credit risk benchmarks was a ‘black box’-type process.
64 Η «εκ των κάτω προς τα άνω» προσέγγιση περιορίστηκε με την επιβολή ορισμένων ανώτατων και κατώτατων ορίων (βλέπε σημείο 54). 
64 The bottom-up approach was constrained by imposing a number of caps and floors (see paragraph 54).
Η ΕΑΤ προέβη σε ορισμένες ad-hoc εκτιμήσεις (συμπεριλαμβανομένων και τραπεζικών δεδομένων), προκειμένου να αξιολογήσει τον αντίκτυπο των εν λόγω ανώτατων και κατώτατων ορίων στα αποτελέσματα των τραπεζών. Ωστόσο, λόγω των περιορισμένων πόρων της, η ΕΑΤ δεν ήταν σε θέση να δώσει ολοκληρωμένη εικόνα του αντικτύπου αυτών των ανώτατων και κατώτατων ορίων στα αποτελέσματα. 
The EBA did some ad-hoc assessments (also including bank data) to estimate the impact of these caps and floors on the banks’ results. However, given its limited resources, the EBA has not been able to produce a comprehensive overview of the impact of these caps and floors on the results.
65 Προκειμένου οι τράπεζες να μπορέσουν να πραγματοποιήσουν τις προβλέψεις τους, πρέπει να κάνουν παραδοχές. 
65 To enable banks to do their projections, assumptions need to be made.
Ορισμένες από τις παραδοχές αυτές επιβάλλονται από τη μεθοδολογία, άλλες μπορεί να γίνονται από τις ίδιες τις τράπεζες. 
Some of these assumptions are imposed by the methodology; others can be made by the banks themselves.
Μία βασική μεθοδολογική επιλογή ήταν η παραδοχή ενός στατικού και όχι δυναμικού ισολογισμού, και συγκεκριμένα ενός αμετάβλητου επιχειρηματικού μοντέλου καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου που καλύπτει η πρόβλεψη, κάτι που σημαίνει ότι τα στοιχεία του ενεργητικού και του παθητικού που λήγουν αντικαθίστανται από στοιχεία με παρόμοια χαρακτηριστικά στις προβλέψεις των τραπεζών. 66 Η παραδοχή του στατικού ισολογισμού παρουσιάζει τα εξής μειονεκτήματα: - Οι τράπεζες που πλήττονται έντονα όταν βρίσκονται υπό πίεση είναι πιθανό να χάσουν επιχειρηματικές ευκαιρίες και πρόσβαση σε χρηματοδότηση (κυρίως χονδρική ή διατραπεζική χρηματοδότηση). 
One key methodological choice was to work with the assumption of a static rather than a dynamic balance sheet, specifically an unchanged business model throughout the projection period, meaning that maturing assets and liabilities are replaced by items with similar characteristics in the banks’ projections. 66 The static balance sheet assumption has drawbacks: - banks strongly impacted in a stress situation are likely to lose business opportunities and access to funding (notably wholesale or interbank funding).
Ωστόσο, αυτό δεν μπορεί να ληφθεί υπόψη στους υπολογισμούς τους. - Ως έναν βαθμό, οι τράπεζες θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν τις αρνητικές επιπτώσεις του δυσμενούς σεναρίου χρησιμοποιώντας εναλλακτικές μεθόδους ανάκαμψης39, όπως οι πωλήσεις στοιχείων ενεργητικού. 
33 - to some extent, banks would be able to counter the negative effects of the adverse scenario by using recovery options39 such as asset sales.
Ωστόσο, η παραδοχή του στατικού ισολογισμού δεν επιτρέπει στις τράπεζες να προβλέπουν τέτοιου είδους ενέργειες στο δυσμενές σενάριο. 
However, the static balance sheet assumption does not allow banks to project such actions in the adverse scenario.
Αν και αναγνωρίζουμε ότι η ΕΑΤ ή οι ΑΑ οφείλουν να αξιολογούν την αξιοπιστία και τη σκοπιμότητα τέτοιων ενεργειών, σημειώνουμε ότι η άσκηση προσομοίωσης που πραγματοποίησε η Τράπεζα της Αγγλίας το 2018 περιλάμβανε τη χρήση 39 Μπορεί να περιλαμβάνει την εφαρμογή μέτρων, όπως ορίζεται στο σχέδιο ανάκαμψης της τράπεζας. 
While we recognise that the EBA/CAs would have to assess the credibility and feasibility of such actions, we note that the 2018 Bank of England stress test included the use of ‘strategic’ management actions that a bank could realistically take in a stress scenario.
Η μη συνεκτίμηση αυτής της πτυχής παρεμποδίζει την αξιολόγηση της πραγματικής ανθεκτικότητας μιας τράπεζας, η οποία θα υπέφερε υπό την πίεση. 
Not taking this aspect into account hampers the assessment of the actual resilience of a bank that would suffer under the stress.
Η ΕΑΤ έχει περιορισμένα στοιχεία σχετικά με την ορθότητα των υπολογισμών των τραπεζών 67 Η ΕΑΤ διαθέτει τη νομική εντολή που απαιτείται40 ώστε να συμμετέχει άμεσα στον έλεγχο της ποιότητας των μοντέλων και των αποτελεσμάτων των τραπεζών. Συγκεκριμένα, η ΕΑΤ έχει την εξουσία i) να ζητεί πληροφορίες απευθείας από τις τράπεζες, ii) να απαιτεί από τις ΑΑ να διεξάγουν συγκεκριμένους ελέγχους, iii) να ζητεί από τις ΑΑ να διενεργούν επιτόπιους ελέγχους και iv) να ζητεί από τις ΑΑ να απαιτούν από τις τράπεζες οι σχετικές πληροφορίες να ελέγχονται ανεξάρτητα. 
The EBA has limited insight into the robustness of banks’ calculations 67 The EBA does have the legal base40 to become directly involved in checking the quality of banks’ models and results. Specifically, the EBA has the power to (i) request information directly from banks; (ii) require CAs to conduct specific reviews; (iii) ask CAs to carry out on-site inspections; and (iv) ask CAs to require banks to have relevant information independently audited.
68 Ωστόσο, λόγω της ισχύουσας δομής διακυβέρνησης και των περιορισμένων πόρων, για τη διασφάλιση της ποιότητας η ΕΑΤ βασίστηκε εντελώς41 στις ΑΑ. 
68 However, due to the current governance structure and limited resources, the EBA relied fully41 on the CAs to do the quality assurance.
Μόνο για την άσκηση του 2011 η διασφάλιση ποιότητας διεξήχθη απευθείας από υπαλλήλους της ΕΑΤ, συνεπικουρούμενους από ομάδα εθνικών εμπειρογνωμόνων και εμπειρογνωμόνων της ΕΚΤ / του ΕΣΣΚ. 
Only for the 2011 exercise was quality assurance carried out directly by EBA staff, assisted by a team of national and ECB/ESRB experts.
69 Η ΕΑΤ κατάρτισε τυποποιημένα υποδείγματα που έπρεπε να συμπληρώνουν οι τράπεζες με όλα τα απαιτούμενα στοιχεία (έως 900 000 σημεία δεδομένων για τις μεγαλύτερες τράπεζες). 
69 The EBA produced standard templates that were to be filled in by the banks with all required data (up to 900 000 data points for the larger banks).
Παρείχε επίσης καθοδήγηση σχετικά με τα υποδείγματα. 
Related template guidance was also provided by the EBA.
70 Οι τράπεζες έπρεπε να υποβάλουν τα συμπληρωμένα υποδείγματά τους στις ΑΑ, οι οποίες όφειλαν να προβούν σε ελέγχους, προκειμένου να διασφαλιστεί η ποιότητα των δεδομένων. 
70 The banks had to submit their completed templates to the CAs, which had to perform checks to ensure the quality of the data.
Στη συνέχεια, οι ΑΑ έπρεπε να υποβάλουν τα υποδείγματα στην ΕΑΤ. 
Thereafter, CAs had to submit the templates to the EBA.
40 Άρθρο 32, παράγραφοι 3α και 3β, του κανονισμού ΕΑΤ. 
40 Article 32 (3a) and (3b) of the EBA Regulation.
41 Βλέπε, παραδείγματος χάριν, τα εγχειρίδια διασφάλισης ποιότητας της ΕΑΤ. 41 
41 See for example EBA’s quality assurance manuals. 34
72 Ως εκ τούτου, εξετάσαμε: α) αν η ΕΑΤ διέθετε επαρκείς εγγυήσεις σχετικά με τους ελέγχους ποιότητας που διενήργησαν οι ΑΑ· β) αν οι έλεγχοι της ίδιας της ΕΑΤ ήταν τέτοιοι ώστε να διασφαλίζουν την ποιότητα των αποτελεσμάτων που παρείχαν οι τράπεζες. 
72 Therefore, we examined whether: (a) the EBA had sufficient assurance on the quality checks carried out by the CAs; (b) the EBA’s own checks were such as to ensure the quality of the results provided by the banks.
Η ΕΑΤ διέθετε περιορισμένες πληροφορίες σχετικά με τους ελέγχους ποιότητας που διενεργούνταν σε επίπεδο ΑΑ 73 Όσον αφορά τους ελέγχους ποιότητας που έπρεπε να διεξάγουν από τις ΑΑ, το μεθοδολογικό σημείωμα έκανε αναφορά σε ορισμένες ενέργειες που έπρεπε να έχουν αναλάβει οι ΑΑ (οι ΑΑ καλούνται να «ελέγξουν», να «απαιτήσουν», να «αμφισβητήσουν» κ.λπ.). 
The EBA had limited information on the quality checks done at CA level 73 With regard to the quality checks that had to be carried out by the CAs, the methodology note made reference to certain actions that the CAs should have taken (i.e. CAs are requested to “review”, “require”, “challenge”, etc.).
Το μεθοδολογικό σημείωμα ήταν δεσμευτικό ως έγγραφο. 
The methodology note was a binding document.
Από την άλλη πλευρά, η ΕΑΤ συνέταξε ειδικό εγχειρίδιο για τη διασφάλιση της ποιότητας. 
On the other hand, the EBA produced a specific manual for quality assurance.
Παρείχε κατευθυντήριες γραμμές στις ΑΑ ως προς τον έλεγχο των υπολογισμών των τραπεζών και την αμφισβήτηση των αποτελεσμάτων που υποβάλλουν. 
It provided guidelines to CAs for their review of banks’ calculations and for challenging the results submitted by the banks.
Το εγχειρίδιο εγκρίθηκε από το συμβούλιο εποπτών ως μη δεσμευτικό, αφήνοντας έτσι στις ΑΑ σημαντικό περιθώριο διακριτικής ευχέρειας. 
The manual was approved by the Board of Supervisors as a non-binding document, thus leaving the CAs with considerable power of discretion.
74 Οι ΑA όφειλαν να ζητήσουν από τις τράπεζες να τους παράσχουν επεξηγηματικό σημείωμα ή άλλα έγγραφα σε μορφή που θα καθόριζαν οι ΑA, συμπεριλαμβανομένων των ποιοτικών πληροφοριών που παρατίθενται στο παράρτημα III του μεθοδολογικού σημειώματος. 
74 CAs were expected to ask banks to provide them with an explanatory note or other documents in a format to be defined by the CA, including the qualitative information listed in Annex III of the methodological note.
Αυτό το επεξηγηματικό σημείωμα προβλεπόταν να χρησιμοποιείται στη διαδικασία διασφάλισης ποιότητας από τις ΑΑ, προς διευκόλυνση της ουσιαστικής ανάλυσης των υποβαλλόμενων δεδομένων. 
This explanatory note was expected to be used in the quality assurance process by the CAs to help them to carry out a meaningful analysis of the submitted data.
Η ποιότητα και ο βαθμός λεπτομέρειας αυτών των σημειωμάτων ποίκιλλαν μεταξύ ΑΑ42. 
The quality and level of detail of these notes varied across CAs42.
75 Η ΕΑΤ δεν θεωρεί ότι είναι σε θέση να αμφισβητεί συστηματικά ή να παρακολουθεί το έργο των ΑΑ. 
75 The EBA did not regard itself as being in a position to systematically question or monitor the CAs’ work.