natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Το όργανο ή η δομή του παραγωγού που έχει την ευθύνη για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων εγκρίνει και φέρει την τελική ευθύνη για την καθιέρωση, την υλοποίηση και την επανεξέταση των ρυθμίσεων διανομής προϊόντων και επαληθεύει συνεχώς την εσωτερική συμμόρφωση με τις εν λόγω ρυθμίσεις.
The insurance distributors' body or structure responsible for insurance distribution shall endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product distribution arrangements and continuously verify internal compliance with those arrangements.
Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων επανεξετάζουν τακτικά τις ρυθμίσεις διανομής προϊόντων ώστε να διασφαλίζουν ότι εξακολουθούν να είναι έγκυρες και επικαιροποιημένες.
Insurance distributors shall regularly review their product distribution arrangements to ensure that those arrangements are still valid and up to date.
Τροποποιούν, κατά περίπτωση, τις ρυθμίσεις διανομής προϊόντων.
They shall amend product distribution arrangements where appropriate.
Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων που έχουν καθιερώσει ή εφαρμόζουν συγκεκριμένη στρατηγική διανομής τροποποιούν, κατά περίπτωση, την εν λόγω στρατηγική βάσει των αποτελεσμάτων της επανεξέτασης των ρυθμίσεων διανομής προϊόντων.
Insurance distributors that have set up or apply a specific distribution strategy shall, where appropriate, amend that strategy in view of the outcome of the review of the product distribution arrangements.
Κατά την επανεξέταση των οικείων ρυθμίσεων διανομής προϊόντων οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων επαληθεύουν ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα διανέμονται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο.
When reviewing their product distribution arrangements, insurance distributors shall verify that the insurance products are distributed to the identified target market.
Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων καθορίζουν τα κατάλληλα χρονικά διαστήματα για την τακτική επανεξέταση των οικείων ρυθμίσεων διανομής προϊόντων, λαμβάνοντας υπόψη το μέγεθος, την κλίμακα και την πολυπλοκότητα των διαφορετικών ασφαλιστικών προϊόντων.
Insurance distributors shall determine the appropriate intervals for the regular review of their product distribution arrangements, thereby taking into account the size, scale and complexity of the different insurance products involved.
Προκειμένου οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων να στηρίξουν τις επανεξετάσεις προϊόντων που διενεργούνται από τους παραγωγούς, παρέχουν σε αυτούς, κατόπιν αιτήματος, συναφείς πληροφορίες για τις πωλήσεις, συμπεριλαμβανομένων, κατά περίπτωση, πληροφοριών σχετικά με την τακτική επανεξέταση των ρυθμίσεων διανομής προϊόντων.
To support product reviews carried out by manufacturers, insurance distributors shall upon request provide manufacturers with relevant sales information, including, where appropriate, information on the regular reviews of the product distribution arrangements.
Ενημέρωση του παραγωγού
Informing the manufacturer
Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων που αντιλαμβάνονται ότι ένα ασφαλιστικό προϊόν δεν ευθυγραμμίζεται με τα συμφέροντα, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά της προσδιορισμένης αγοράς-στόχου ή αντιλαμβάνονται άλλες σχετικές με τα προϊόντα περιστάσεις που μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά τον πελάτη ενημερώνουν άμεσα τον παραγωγό και, εφόσον ενδείκνυται, τροποποιούν την οικεία στρατηγική διανομής για το συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν.
Insurance distributors becoming aware that an insurance product is not in line with the interests, objectives and characteristics of its identified target market or becoming aware of other product-related circumstances that may adversely affect the customer shall promptly inform the manufacturer and, where appropriate, amend their distribution strategy for that insurance product.
Τα συναφή μέτρα που λαμβάνουν οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων σχετικά με τις οικείες ρυθμίσεις διανομής προϊόντων τεκμηριώνονται δεόντως, διατηρούνται για σκοπούς λογιστικού ελέγχου και τίθενται στη διάθεση των αρμόδιων αρχών κατόπιν αιτήματος.
Relevant actions taken by insurance distributors in relation to their product distribution arrangements shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
Εφαρμόζεται από τις 23 Φεβρουαρίου 2018.
It shall apply from 23 February 2018.
ΕΕ L 26 της 2.2.2016, σ. 19.
OJ L 26, 2.2.2016, p. 19.
Το έγγραφο«Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive» (Τεχνικές συμβουλές σχετικά με πιθανές κατ' εξουσιοδότηση πράξεις που αφορούν την οδηγία σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων), EIOPA-17/048, της 1ης Φεβρουαρίου 2017, είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive, EIOPA-17/048, 1 February 2017, available here: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf.
Κατ' εξουσιοδότηση κανονισμός (ΕΕ) 2017/2359 της Επιτροπής
Commission Delegated Regulation (EU) 2017/2359
για τη συμπλήρωση της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τις απαιτήσεις παροχής πληροφοριών και τους κανόνες επαγγελματικής δεοντολογίας που εφαρμόζονται στη διανομή των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων
supplementing Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council with regard to information requirements and conduct of business rules applicable to the distribution of insurance-based investment products
Έχοντας υπόψη την οδηγία (ΕΕ) 2016/97 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Ιανουαρίου 2016, σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων [1], και ιδίως το άρθρο 28 παράγραφος 4, το άρθρο 29 παράγραφος 4 και το άρθρο 30 παράγραφος 6,
Having regard to Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution [1], and in particular Articles 28(4), 29(4) and 30(6) thereof,
Η οδηγία (ΕΕ) 2016/97 προβλέπει μια δέσμη ειδικών προτύπων που αφορούν συγκεκριμένα τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα επιπροσθέτως των προτύπων επαγγελματικής δεοντολογίας που ισχύουν για όλα τα ασφαλιστικά προϊόντα.
Directive (EU) 2016/97 provides for a set of specific standards aimed at addressing insurance-based investment products, in addition to the conduct of business standards laid down for all insurance products.
Η οδηγία (ΕΕ) 2016/97 εξουσιοδοτεί την Επιτροπή να εκδώσει κατ' εξουσιοδότηση πράξεις για τον περαιτέρω προσδιορισμό των κριτηρίων και των πρακτικών λεπτομερειών για την εφαρμογή αυτής της συγκεκριμένης δέσμης κανόνων.
Directive (EU) 2016/97 empowers the Commission to adopt delegated acts to further specify criteria and practical details for the application of that specific set of rules.
Οι σχετικές εξουσιοδοτήσεις αφορούν τους κανόνες σχετικά με τις συγκρούσεις συμφερόντων, τις αντιπαροχές και την αξιολόγηση της καταλληλότητας και της συμβατότητας.
The relevant empowerments concern the rules on conflicts of interest, on inducements and on the assessment of suitability and appropriateness.
Προκειμένου να διασφαλιστεί η συνεπής εφαρμογή των διατάξεων που εκδίδονται βάσει των εν λόγω εξουσιοδοτήσεων και να παρέχεται στους συμμετέχοντες στην αγορά και στις αρμόδιες αρχές, καθώς και στους επενδυτές, σφαιρική κατανόηση και εύκολη πρόσβαση στις εν λόγω διατάξεις, κρίνεται επιθυμητή η συμπερίληψή τους σε μία ενιαία νομική πράξη.
To ensure the coherent application of the provisions adopted on the basis of those empowerments and to ensure that market participants and competent authorities as well as investors are provided with a comprehensive understanding and easy access to those provisions, it is desirable to include them in a single legal act.
Η έκδοση κανονισμού διασφαλίζει ένα συνεκτικό πλαίσιο για όλους τους παράγοντες της αγοράς και αποτελεί την καλύτερη δυνατή εγγύηση για τη διασφάλιση ισότιμων όρων ανταγωνισμού, ομοιόμορφων συνθηκών και κατάλληλου επιπέδου προστασίας των καταναλωτών.
The form of a Regulation ensures a coherent framework for all market operators and is the best possible guarantee for a level playing field, uniform conditions of competition and an appropriate standard of consumer protection.
Οι περιστάσεις και οι περιπτώσεις που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη για τον προσδιορισμό των μορφών σύγκρουσης συμφερόντων οι οποίες θα μπορούσαν να αποβούν επιζήμιες για τα συμφέροντα των πελατών ή των δυνητικών πελατών θα πρέπει να καλύπτουν τις περιπτώσεις στις οποίες ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση είναι πιθανόν να αποκομίσει οικονομικό όφελος ή να αποφύγει οικονομική ζημία εις βάρος του πελάτη.
The circumstances and situations to be taken into account for the purposes of determining the types of conflicts of interest which may damage the interests of customers or potential customers should cover cases where the insurance intermediary or insurance undertaking is likely to make a financial gain or avoid a financial loss to the detriment to the customer.
Ωστόσο, σε αυτές τις περιπτώσεις, δεν θα πρέπει να θεωρείται επαρκής συνθήκη το γεγονός ότι ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση μπορεί να αποκομίσει κέρδος, εάν αυτό δεν συνεπάγεται συγκεκριμένα αρνητικές επιπτώσεις για τον πελάτη, ούτε το γεγονός ότι ένας πελάτης στον οποίο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλει υποχρέωση μπορεί να αποκομίσει κέρδος ή να αποφύγει ζημία, εάν δεν υφίστανται συνακόλουθες αρνητικές επιπτώσεις σε άλλον πελάτη.
However, in such situations, it should not be sufficient that the insurance intermediary or insurance undertaking may realise a benefit if this does not result specifically in a detrimental impact for the customer, or that one customer to whom the insurance intermediary or insurance undertaking owes a duty may make a gain or avoid a loss without there being a concomitant detrimental impact to another such customer.
Προκειμένου θα αποφεύγεται περιττός διοικητικός φόρτος χωρίς ωστόσο να τίθεται σε κίνδυνο το ενδεδειγμένο επίπεδο προστασίας των πελατών, τα οργανωτικά μέτρα και οι διαδικασίες για τη διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων θα πρέπει να προσαρμόζονται με προσοχή στο μέγεθος και στις δραστηριότητες του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης και του ομίλου στον οποίο μπορεί να ανήκουν, καθώς και στον κίνδυνο πρόκλησης ζημίας στα συμφέροντα του πελάτη.
To avoid unnecessary administrative burdens while ensuring an appropriate level of customer protection, the organisational measures and procedures to manage conflicts of interest should be carefully adapted to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Θα πρέπει να παρατίθεται μη εξαντλητικός κατάλογος πιθανών μέτρων και διαδικασιών εν είδει καθοδήγησης για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσον αφορά τα μέτρα και τις διαδικασίες που θα πρέπει κανονικά να λαμβάνονται υπόψη για τη διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων.
A non-exhaustive list of possible measures and procedures should be laid down in order to give guidance to insurance intermediaries and insurance undertakings as regards the measures and procedures that should normally be taken into consideration to manage conflicts of interests.
Λόγω της ποικιλίας των επιχειρηματικών μοντέλων, τα προτεινόμενα μέτρα και διαδικασίες ενδέχεται να μην είναι συναφή για όλους τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
Because of the variety of business models the proposed measures and procedures might not be of relevance for all insurance intermediaries and insurance undertakings.
Μπορεί, πιο συγκεκριμένα, να μην ενδείκνυνται για τους μικρούς ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και το περιορισμένο εύρος των δραστηριοτήτων τους.
They might, in particular, not be appropriate for small insurance intermediaries and their limited scope of business.
Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να έχουν την ευχέρεια να υιοθετούν εναλλακτικά μέτρα και διαδικασίες που διασφαλίζουν με μεγαλύτερη βεβαιότητα, για την επιμέρους περίπτωσή τους, ότι οι δραστηριότητες διανομής πραγματοποιούνται με γνώμονα το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη.
In such cases, insurance intermediaries or insurance undertakings should be able to adopt alternative measures and procedures that are more suitable to ensure, in their particular situation, that the distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer.
Αν και η οδηγία (ΕΕ) 2016/97 προβλέπει τη γνωστοποίηση συγκεκριμένων περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων, θα πρέπει να πρόκειται για ένα έσχατο μέτρο, το οποίο πρέπει να χρησιμοποιείται μόνον εφόσον οι οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις δεν επαρκούν ώστε να διασφαλίσουν, με εύλογη βεβαιότητα, την αποφυγή κινδύνου ζημίας στα συμφέροντα του πελάτη, καθώς η υπέρμετρη στήριξη στη γνωστοποίηση μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την υποβάθμιση της προστασίας των συμφερόντων του πελάτη.
While disclosure of specific conflicts of interest is required under Directive (EU) 2016/97, it should be a measure of last resort to be used only where the organisational and administrative arrangements are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented since over-reliance on disclosure may result in a lack of effective protection of the customer's interests.
Η γνωστοποίηση των συγκρούσεων συμφερόντων από ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή ασφαλιστική επιχείρηση δεν τον (την) απαλλάσσει από την υποχρέωση να διατηρεί και να εφαρμόζει αποτελεσματικές οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις, οι οποίες αποτελούν το πλέον αποτελεσματικό μέσο πρόληψης ενδεχόμενης ζημίας εις βάρος των πελατών.
The disclosure of conflicts of interest by an insurance intermediary or an insurance undertaking cannot exempt it from the obligation to maintain and operate the organisational and administrative arrangements which are the most effective means of preventing damage to customers.
Για να διευκολυνθεί η πρακτική εφαρμογή των προτύπων που προβλέπει η οδηγία, θα πρέπει να περιγραφούν πιο αναλυτικά τα κριτήρια για την αξιολόγηση των αντιπαροχών που καταβάλλονται ή εισπράττονται από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
To facilitate the practical implementation of the standards set by the Directive, the criteria for the assessment of inducements paid or received by insurance intermediaries and insurance undertakings should be set out in more detail.
Για τον σκοπό αυτό, θα πρέπει να παρατίθεται μη εξαντλητικός κατάλογος των κριτηρίων τα οποία θεωρούνται συναφή για την αξιολόγηση ενδεχόμενων αρνητικών επιπτώσεων στην ποιότητα της υπηρεσίας που προσφέρεται στον πελάτη εν είδει καθοδήγησης, προκειμένου να διασφαλίζεται το ενδεδειγμένο επίπεδο προστασίας των πελατών.
For this purpose, a non-exhaustive list of criteria deemed relevant for the assessment of a possible detrimental impact on the quality of the service to the customer should be provided as guidance to ensure an appropriate standard of customer protection.
Η αξιολόγηση της καταλληλότητας που προβλέπεται στο άρθρο 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 και η αξιολόγηση της συμβατότητας που προβλέπεται στο άρθρο 30 παράγραφος 2 της ίδιας οδηγίας διαφέρουν ως προς το πεδίο εφαρμογής τους στις σχετιζόμενες δραστηριότητες διανομής και έχουν διαφορετικές λειτουργίες και χαρακτηριστικά.
The suitability assessment set out in Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 and the appropriateness assessment set out in Article 30(2) of that Directive are different in scope with regard to the distribution activities to which they relate, and have different functions and characteristics.
Είναι, συνεπώς, αναγκαίο να προσδιοριστούν με σαφήνεια τα πρότυπα και οι απαιτήσεις που πρέπει να τηρούνται κατά τη συλλογή των πληροφοριών που απαιτούνται για την καθεμία από τις δύο αξιολογήσεις και κατά τη διενέργεια των αξιολογήσεων.
It is therefore necessary to clearly specify the standards and requirements to be complied with in obtaining the information required for each of those assessments and in conducting the assessments.
Θα πρέπει επίσης να διευκρινιστεί ότι οι αξιολογήσεις καταλληλότητας και συμβατότητας δεν επηρεάζουν την υποχρέωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων πριν από τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης ασφάλισης να προσδιορίζουν, βάσει των πληροφοριών τις οποίες λαμβάνουν από τον πελάτη, τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του εν λόγω πελάτη.
It should also be clarified that the assessments of suitability and appropriateness are without prejudice to the obligation, for insurance intermediaries and insurance undertakings, to specify, prior to the conclusion of any insurance contract, on the basis of information obtained from the customer, the demands and needs of that customer.
Η αξιολόγηση της καταλληλότητας θα πρέπει να διενεργείται όχι μόνο σε σχέση με τις συστάσεις για αγορά επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση, αλλά για όλες τις προσωπικές συστάσεις που διατυπώνονται στη διάρκεια του κύκλου ζωής του εν λόγω προϊόντος, καθώς τέτοιες περιπτώσεις ενδέχεται να συνεπάγονται παροχή συμβουλών σχετικά με χρηματοοικονομικές πράξεις οι οποίες θα πρέπει να βασίζονται σε εμπεριστατωμένη ανάλυση των γνώσεων και της εμπειρίας, καθώς και της χρηματοοικονομικής κατάστασης του εκάστοτε πελάτη.
The suitability assessment should be performed not only in relation to recommendations to buy an insurance-based investment product, but for all personal recommendations made during the life-time of that product, as such situations may imply advice on financial transactions which should be based on a thorough analysis of the knowledge and experience and the financial situation of the individual customer.
Η ανάγκη για διενέργεια αξιολόγησης της καταλληλότητας είναι ιδιαίτερα μεγάλη κατά τη λήψη αποφάσεων για αλλαγή των υποκείμενων επενδυτικών στοιχείων ενεργητικού ή για διατήρηση ή πώληση επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση.
The need for a suitability assessment is particularly strong as regards decisions to switch the underlying investment assets or to hold or sell an insurance-based investment product.
Με δεδομένο ότι η έκθεση στην αγορά των βασιζόμενων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την επιλογή των υποκείμενων επενδυτικών στοιχείων ενεργητικού, ένα τέτοιο προϊόν μπορεί να είναι ακατάλληλο για τον πελάτη ή δυνητικό πελάτη λόγω των κινδύνων που ενέχουν τα συγκεκριμένα στοιχεία ενεργητικού, του τύπου ή των χαρακτηριστικών του προϊόντος ή της συχνότητας αλλαγής των υποκείμενων επενδυτικών στοιχείων ενεργητικού.
Since the market exposure of insurance-based investment products depends largely on the choice of underlying investment assets, such a product may be unsuitable for the customer or potential customer due to the risks of those assets, the type or characteristics of the product or the frequency of switching of underlying investment assets.
Μπορεί επίσης να είναι ακατάλληλο όταν έχει ως αποτέλεσμα ένα μη ενδεδειγμένο χαρτοφυλάκιο υποκείμενων επενδύσεων.
It might also be unsuitable where it would result in an unsuitable portfolio of underlying investments.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να συνεχίσουν να είναι υπεύθυνοι(-ες) για τη διενέργεια αξιολογήσεων της καταλληλότητας στις περιπτώσεις όπου οι συμβουλές σχετικά με επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση παρέχονται εξολοκλήρου ή εν μέρει μέσω αυτοματοποιημένου ή ημιαυτοματοποιημένου συστήματος, καθώς τα εν λόγω συστήματα παρέχουν προσωπικές επενδυτικές συστάσεις οι οποίες θα πρέπει να βασίζονται σε αξιολόγηση της καταλληλότητας.
Insurance intermediaries and insurance undertakings should remain responsible for performing suitability assessments where advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system since such systems are providing personal investment recommendations which should be based on a suitability assessment.
Για να διασφαλιστεί το ενδεδειγμένο επίπεδο συμβουλών όσον αφορά τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη του προϊόντος, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να περιλαμβάνουν στη δήλωση καταλληλότητας πληροφορίες, επισύροντας σε αυτές την προσοχή των πελατών, σχετικά με το κατά πόσον τα συνιστώμενα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση είναι πιθανόν να απαιτούν από τον πελάτη περιοδική επανεξέταση της συμφωνίας την οποία έχει συνάψει.
To ensure an appropriate standard of advice with regard to the long-term development of the product, insurance intermediaries or insurance undertakings should include in the suitability statement, and draw customers' attention to, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangement.
Δεδομένου ότι η αξιολόγηση της συμβατότητας πρέπει, καταρχήν, να διενεργείται σε όλες τις περιπτώσεις στις οποίες επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση πωλούνται χωρίς παροχή συμβουλών, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να διενεργούν την εν λόγω αξιολόγηση σε όλες τις περιπτώσεις στις οποίες, σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες της εθνικής νομοθεσίας, ο πελάτης ζητεί πώληση χωρίς παροχή συμβουλών και στις οποίες δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 30 παράγραφος 3 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97.
As the assessment of appropriateness has, in principle, to be conducted in all cases where insurance-based investment products are sold without advice, insurance intermediaries and insurance undertakings should perform such an assessment in all situations where, in conformity with the applicable rules of national law, the customer requires a sale without advice and where the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are not met.
Όταν δεν μπορεί να διενεργηθεί αξιολόγηση της καταλληλότητας λόγω αδυναμίας συλλογής των αναγκαίων πληροφοριών σχετικά με τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη, ο πελάτης είναι δυνατόν να συμφωνήσει, σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες της εθνικής νομοθεσίας, να προχωρήσει η σύναψη της σύμβασης ως πράξη πώλησης χωρίς παροχή συμβουλών.
In cases where a suitability assessment cannot be performed because the necessary information about the customer's financial situation and investment objectives cannot be obtained, the customer might agree, in conformity with the applicable rules of national law, to proceed with concluding the contract as a sale without advice.
Ωστόσο, για να διασφαλίζεται ότι ο πελάτης διαθέτει τις αναγκαίες γνώσεις και εμπειρία ώστε να κατανοεί τους ενεχόμενους κινδύνους, θα πρέπει σε αυτές τις περιπτώσεις να απαιτείται αξιολόγηση της συμβατότητας, εκτός εάν πληρούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 30 παράγραφος 3 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97.
However, in order to ensure that the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved, an assessment of appropriateness should be required in such situations, unless the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are met.
Για τους σκοπούς του άρθρου 30 παράγραφος 3 στοιχείο α) σημείο ii) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, θα πρέπει να καθοριστούν κριτήρια για την αξιολόγηση του κατά πόσον ένα βασιζόμενο σε ασφάλιση επενδυτικό προϊόν το οποίο δεν πληροί τις προϋποθέσεις που καθορίζονται στο άρθρο 30 παράγραφος 3 στοιχείο α) σημείο i) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 θα μπορούσε, παρά ταύτα, να θεωρηθεί μη πολύπλοκο προϊόν.
For the purposes of point (a)(ii) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, criteria should be set for the assessment of whether an insurance-based investment product that does not meet the conditions set out in point (a)(i) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 might nevertheless be considered a non-complex product.
Σε αυτό το πλαίσιο, η παροχή εγγυήσεων μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο.
In that context, the provision of guarantees can play an important role.