natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Προκειμένου να αξιολογήσουν αν μια αντιπαροχή ή ένα σύστημα αντιπαροχών έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ποιότητα της σχετικής υπηρεσίας που προσφέρεται στον πελάτη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διενεργούν συνολική ανάλυση, συνεκτιμώντας όλους τους συναφείς παράγοντες που μπορεί να αυξήσουν ή να μειώσουν τον κίνδυνο αρνητικών επιπτώσεων στην ποιότητα της σχετικής υπηρεσίας που προσφέρεται στον πελάτη, καθώς και κάθε οργανωτικό μέτρο που έχει ληφθεί από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που ασκεί δραστηριότητες διανομής για την πρόληψη του κινδύνου αρνητικών επιπτώσεων.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
Εξετάζουν ιδίως τα ακόλουθα κριτήρια:
They shall, in particular, consider the following criteria:
αν η αντιπαροχή ή το σύστημα αντιπαροχών είναι δυνατόν να παρέχει στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή στην ασφαλιστική επιχείρηση το κίνητρο να προσφέρει ή να συνιστά συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν ή συγκεκριμένη υπηρεσία στον πελάτη παρά το γεγονός ότι ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα μπορούσε να προσφέρει ένα άλλο ασφαλιστικό προϊόν ή υπηρεσία που θα ανταποκρινόταν καλύτερα στις ανάγκες του πελάτη·
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
αν η αντιπαροχή ή το σύστημα αντιπαροχών βασίζεται αποκλειστικά ή κυρίως σε ποσοτικά εμπορικά κριτήρια ή αν λαμβάνει υπόψη κατάλληλα ποιοτικά κριτήρια, τα οποία αντικατοπτρίζουν τη συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς, την ποιότητα των υπηρεσιών που παρέχονται στους πελάτες και την ικανοποίηση των πελατών·
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
το ύψος της αντιπαροχής που καταβάλλεται ή εισπράττεται σε σχέση με την αξία του παρεχόμενου προϊόντος και των παρεχόμενων υπηρεσιών·
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
αν η αντιπαροχή καταβάλλεται εξολοκλήρου ή κυρίως κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης ή αν εκτείνεται σε όλη τη διάρκεια της σύμβασης·
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
την ύπαρξη κατάλληλου μηχανισμού για επιστροφή της αντιπαροχής σε περίπτωση διακοπής ή εξαγοράς σε πρώιμο στάδιο ή εάν προκληθεί ζημία στα συμφέροντα του πελάτη·
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
στ) την ύπαρξη οποιασδήποτε μορφής μεταβλητού ή υπό προϋποθέσεις ορίου ή άλλου είδους επιταχυντή αξίας που ενεργοποιείται με την επίτευξη στόχου ο οποίος βασίζεται στον όγκο ή στην αξία των πωλήσεων.
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΤΗΣ ΚΑΤΑΛΛΗΛΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΣΥΜΒΑΤΟΤΗΤΑΣ
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
Συλλεγόμενες πληροφορίες για τους σκοπούς της αξιολόγησης της καταλληλότητας
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Για τους σκοπούς της παροχής συμβουλών σε σχέση με επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση σύμφωνα με το άρθρο 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις καθορίζουν την έκταση των πληροφοριών που πρέπει να συλλέγονται από τον πελάτη ή τον δυνητικό πελάτη με βάση όλα τα χαρακτηριστικά των συμβουλών που πρέπει να παρέχουν στον πελάτη ή δυνητικό πελάτη.
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Με την επιφύλαξη του γεγονότος ότι, βάσει του άρθρου 20 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, κάθε προτεινόμενη σύμβαση είναι σύμφωνη με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λαμβάνουν από τους πελάτες ή δυνητικούς πελάτες τις πληροφορίες που χρειάζονται προκειμένου να κατανοήσουν τα ουσιώδη πραγματικά στοιχεία σχετικά με τον πελάτη ή δυνητικό πελάτη και να μπορέσουν εύλογα να προσδιορίσουν αν η προσωπική σύστασή τους προς τον πελάτη ή δυνητικό πελάτη πληροί όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
ανταποκρίνεται στους επενδυτικούς στόχους του πελάτη ή δυνητικού πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής κινδύνου του εν λόγω προσώπου·
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
αντιστοιχεί στη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη ή δυνητικού πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας του εν λόγω προσώπου να υποστεί ζημίες·
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
είναι τέτοια ώστε ο πελάτης ή δυνητικός πελάτης διαθέτει τις αναγκαίες γνώσεις και εμπειρία στον επενδυτικό τομέα που σχετίζεται με τον συγκεκριμένο τύπο προϊόντος ή υπηρεσίας.
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
Στις πληροφορίες σχετικά με τη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη ή δυνητικού πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητάς του να υποστεί ζημίες, περιλαμβάνονται, κατά περίπτωση, πληροφορίες σχετικά με την πηγή και την έκταση του σταθερού εισοδήματος, των περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των ρευστών περιουσιακών στοιχείων, των επενδύσεων και της ακίνητης περιουσίας του πελάτη ή δυνητικού πελάτη, καθώς και των σταθερών οικονομικών υποχρεώσεών του.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Το επίπεδο των συλλεγόμενων πληροφοριών είναι ενδεδειγμένο για τον συγκεκριμένο εξεταζόμενο τύπο προϊόντος ή υπηρεσίας.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Στις πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη ή δυνητικού πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής κινδύνου του εν λόγω προσώπου, περιλαμβάνονται, κατά περίπτωση, πληροφορίες σχετικά με την επιθυμητή για τον πελάτη ή δυνητικό πελάτη χρονική διάρκεια της επένδυσης, τις προτιμήσεις του εν λόγω προσώπου σε σχέση με την ανάληψη κινδύνων, το προφίλ κινδύνου και τους σκοπούς της επένδυσης.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Στην περίπτωση που ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν εξασφαλίσουν τις πληροφορίες που απαιτούνται δυνάμει του άρθρου 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν παρέχει στον πελάτη ή δυνητικό πελάτη συμβουλές σχετικά με επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Κατά την παροχή συμβουλών σχετικά με επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση δυνάμει του άρθρου 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή ασφαλιστική επιχείρηση δεν διατυπώνει προσωπική σύσταση όταν κανένα από τα προϊόντα δεν είναι κατάλληλο για τον πελάτη ή δυνητικό πελάτη.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Κατά την παροχή συμβουλών η οποία συνεπάγεται αλλαγή μεταξύ των υποκείμενων επενδυτικών στοιχείων ενεργητικού, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις συλλέγουν επίσης τις αναγκαίες πληροφορίες σχετικά με τα υφιστάμενα υποκείμενα επενδυτικά στοιχεία ενεργητικού του πελάτη και τα συνιστώμενα νέα υποκείμενα επενδυτικά στοιχεία ενεργητικού και διενεργούν ανάλυση του αναμενόμενου κόστους/οφέλους όσον αφορά την αλλαγή, προκειμένου να μπορούν εύλογα να αποδείξουν ότι τα οφέλη της αλλαγής αναμένεται να υπερισχύουν του κόστους.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Αξιοπιστία των πληροφοριών
Reliability of information
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λαμβάνουν εύλογα μέτρα προκειμένου να διασφαλίζεται η αξιοπιστία των πληροφοριών που συλλέγονται σχετικά με τους πελάτες και δυνητικούς πελάτες για τους σκοπούς της αξιολόγησης της καταλληλότητας.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Τα εν λόγω μέτρα περιλαμβάνουν, ενδεικτικά και όχι περιοριστικά, τα εξής:
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
τη διασφάλιση ότι οι πελάτες γνωρίζουν τη σημασία παροχής επακριβών και επικαιροποιημένων πληροφοριών·
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
τη διασφάλιση ότι όλα τα εργαλεία, όπως για παράδειγμα τα εργαλεία δημιουργίας προφίλ αξιολόγησης κινδύνου ή τα εργαλεία αξιολόγησης των γνώσεων και της εμπειρίας του πελάτη, που χρησιμοποιούνται κατά τη διαδικασία αξιολόγησης της καταλληλότητας εξυπηρετούν τον σκοπό και είναι κατάλληλα σχεδιασμένα για χρήση με τους πελάτες τους, με τους περιορισμούς που εντοπίζονται και μετριάζονται ενεργά μέσω της διαδικασίας αξιολόγησης της καταλληλότητας·
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
τη διασφάλιση της πιθανότητας οι ερωτήσεις που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία να γίνουν κατανοητές από τους πελάτες και να αποτυπώνουν με ακρίβεια τους στόχους και τις ανάγκες του πελάτη, καθώς και των αναγκαίων πληροφοριών για τη διενέργεια της αξιολόγησης καταλληλότητας·
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
τη λήψη μέτρων, κατά περίπτωση, για τη διασφάλιση της συνέπειας των πληροφοριών των πελατών, μέσω εξέτασης, για παράδειγμα, αν υπάρχουν εμφανείς ανακρίβειες στις πληροφορίες που παρέχονται από τον πελάτη.
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
Επικοινωνία με τους πελάτες σε σχέση με την αξιολόγηση της καταλληλότητας
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δεν δημιουργούν αμφιβολίες ή σύγχυση όσον αφορά τις υποχρεώσεις τους στη διαδικασία αξιολόγησης της καταλληλότητας επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, σύμφωνα με το άρθρο 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τους πελάτες, με σαφή και απλό τρόπο, ότι σκοπός της αξιολόγησης καταλληλότητας είναι να τους προσφέρει τη δυνατότητα να ενεργούν με γνώμονα το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Αυτοματοποιημένη παροχή συμβουλών
Automated advice
Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης για διενέργεια αξιολόγησης της καταλληλότητας, σύμφωνα με το άρθρο 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, παραμένει ακέραια στην περίπτωση που οι συμβουλές σχετικά με επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση παρέχονται εξολοκλήρου ή εν μέρει μέσω αυτοματοποιημένου ή ημιαυτοματοποιημένου συστήματος.
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Ομαδική ασφάλιση
Group insurance
Όσον αφορά την ομαδική ασφάλιση, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση καθορίζουν και εφαρμόζουν συγκεκριμένη πολιτική όσον αφορά το ποιος υποβάλλεται στην αξιολόγηση καταλληλότητας στις περιπτώσεις όπου συνάπτεται ασφαλιστική σύμβαση για λογαριασμό ομάδας μελών και δεν μπορεί το κάθε μέλος να αποφασίσει μεμονωμένα αν θα συμμετάσχει.
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Μια τέτοια πολιτική περιλαμβάνει επίσης κανόνες σχετικά με το πώς διενεργείται η εν λόγω αξιολόγηση στην πράξη, μεταξύ άλλων από ποιους συλλέγονται οι πληροφορίες σχετικά με τις γνώσεις και την εμπειρία, τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση αποτυπώνουν γραπτώς την πολιτική που καθορίζεται βάσει του πρώτου εδαφίου.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Δήλωση καταλληλότητας
Suitability statement
Κατά την παροχή συμβουλών σχετικά με την καταλληλότητα ενός επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση σύμφωνα με το άρθρο 30 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παρέχουν δήλωση στον πελάτη (δήλωση καταλληλότητας), η οποία περιλαμβάνει τα εξής:
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
περίγραμμα των παρεχόμενων συμβουλών·
an outline of the advice given;
πληροφορίες που εξηγούν με ποιον τρόπο η παρεχόμενη σύσταση είναι κατάλληλη για τον πελάτη, και ιδίως με ποιον τρόπο είναι σύμφωνη με:
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής κινδύνου του εν λόγω προσώπου·
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
τη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας του εν λόγω προσώπου να υποστεί ζημίες·
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
τις γνώσεις και την εμπειρία του πελάτη.
the customer's knowledge and experience.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις επισύρουν την προσοχή των πελατών σε πληροφορίες, τις οποίες και περιλαμβάνουν στη δήλωση καταλληλότητας, σχετικά με το κατά πόσον τα συνιστώμενα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση είναι πιθανόν να απαιτούν από τον πελάτη περιοδική επανεξέταση της συμφωνίας την οποία έχει συνάψει.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Εάν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή μια ασφαλιστική επιχείρηση έχει ενημερώσει τον πελάτη ότι πρόκειται να πραγματοποιήσει περιοδική αξιολόγηση καταλληλότητας, οι επόμενες δηλώσεις, μετά την έναρξη παροχής της υπηρεσίας, μπορούν να αναφέρουν μόνο τις μεταβολές στις υπηρεσίες ή σε υποκείμενα επενδυτικά στοιχεία ενεργητικού και/ή στην κατάσταση του πελάτη, χωρίς να επαναλαμβάνουν όλες τις λεπτομέρειες που περιέχονται στην πρώτη δήλωση.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που παρέχουν περιοδική αξιολόγηση της καταλληλότητας επανεξετάζουν, με γνώμονα την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των συμφερόντων των πελατών τους, την καταλληλότητα των συνιστώμενων επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση τουλάχιστον σε ετήσια βάση.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Η συχνότητα αυτής της αξιολόγησης αυξάνεται ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του πελάτη, π.χ. το επίπεδο ανοχής κινδύνου, και τη φύση του συνιστώμενου επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Με την επιφύλαξη του γεγονότος ότι, σύμφωνα με το άρθρο 20 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, κάθε προτεινόμενη σύμβαση είναι σύμφωνη με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προσδιορίζουν κατά πόσον ο πελάτης έχει τις αναγκαίες γνώσεις και εμπειρία ώστε να μπορεί να κατανοήσει τους ενεχόμενους κινδύνους σε σχέση με την προτεινόμενη ή ζητούμενη υπηρεσία ή προϊόν όταν αξιολογούν αν μια ασφαλιστική υπηρεσία ή προϊόν που διανέμεται σύμφωνα με το άρθρο 30 παράγραφος 2 της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 είναι συμβατή(-ό) για τον πελάτη.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Μη πολύπλοκα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση
Non-complex insurance-based investment products
Ένα επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση χαρακτηρίζεται ως μη πολύπλοκο για τους σκοπούς του άρθρου 30 παράγραφος 3 στοιχείο α) σημείο ii) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 όταν πληροί όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
περιλαμβάνει συμβατικά εγγυημένη ελάχιστη αξία ληκτότητας, η οποία αντιστοιχεί τουλάχιστον στο ποσό που έχει καταβληθεί από τον πελάτη μετά την αφαίρεση των νόμιμων εξόδων·
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
δεν περιλαμβάνει διάταξη, όρο ή ρήτρα ενεργοποίησης που επιτρέπει στην ασφαλιστική επιχείρηση να τροποποιήσει ουσιαστικά τη φύση, τον κίνδυνο ή τα χαρακτηριστικά πληρωμής του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος·
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
παρέχει εναλλακτικές λύσεις για εξαγορά ή με άλλο τρόπο ρευστοποίηση του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος σε τιμή η οποία γνωστοποιείται στον πελάτη·
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;