natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Συνεπώς, υπάρχουν τρεις διαδικασίες κρατικής ενίσχυσης που συνδέονται με την AIB, την EBS και τη συγχωνευμένη οντότητα αντίστοιχα.
Hence there are three State aid procedures relating to AIB, EBS and the merged entity, respectively.
Βάσει απόφασης με ημερομηνία 12 Μαΐου 2009, η Επιτροπή ενέκρινε προσωρινά [2] εισφορά κεφαλαίου ύψους 3,5 δισεκατ. ευρώ στην AIB υπό μορφή νέων προνομιούχων μετοχών βασικής κατηγορίας 1, έναντι ανάληψης αρκετών δεσμεύσεων, συμπεριλαμβανομένης της υποβολής σχεδίου αναδιάρθρωσης εντός έξι μηνών από την ανακεφαλαιοποίηση.
By decision dated 12 May 2009, the Commission temporarily approved [2] a EUR 3,5 billion capital injection into AIB in the form of Core Tier 1 New Preference Shares, on the basis of several commitments including the submission of a restructuring plan within 6 months following the recapitalisation.
Σε συνέχεια της εν λόγω αρχικής εισφοράς κεφαλαίου, οι ιρλανδικές αρχές υπέβαλαν αρχικό σχέδιο αναδιάρθρωσης της AIB στις 13 Νοεμβρίου 2009, το οποίο ακολούθησε ανταλλαγή απόψεων.
Following this initial capital injection, the Irish authorities submitted an initial restructuring plan for AIB on 13 November 2009, followed by a number of exchanges.
Στις 4 Μαΐου 2010 οι ιρλανδικές αρχές υπέβαλαν επικαιροποιημένο σχέδιο αναδιάρθρωσης, το οποίο ακολούθησε και πάλι ανταλλαγή απόψεων μεταξύ της Επιτροπής και της Ιρλανδίας.
On 4 May 2010, the Irish authorities submitted an updated restructuring plan, which again was followed by a number of exchanges between the Commission and Ireland.
Μέσω απόφασης με ημερομηνία 21 Δεκεμβρίου 2010, η Επιτροπή ενέκρινε προσωρινά [3] εισφορά κεφαλαίου διάσωσης ύψους 9,8 δισεκατ. ευρώ υπό μορφή κοινών μετοχών, εν αναμονή της έγκρισης από την Επιτροπή αναθεωρημένου σχεδίου αναδιάρθρωσης, το οποίο θα λάμβανε υπόψη την περαιτέρω ενίσχυση που χορηγήθηκε στην AIB.
By decision dated 21 December 2010, the Commission temporarily approved [3] a EUR 9,8 billion rescue capital injection in the form of ordinary shares, pending the approval by the Commission of a revised restructuring plan taking into account the further aid provided to AIB.
Η εισφορά κεφαλαίου προβλεπόταν να πραγματοποιηθεί σε δύο στάδια:
The capital injection was planned to take place in two stages: (i) EUR 3,7 billion to be injected by 31 December 2010, and (ii) EUR 6,1 billion to be injected in February 2011 [4].
με τη χορήγηση i) 3,7 δισεκατ. ευρώ έως τις 31 Δεκεμβρίου 2010, και ii) 6,1 δισεκατ. ευρώ τον Φεβρουάριο του 2011 [4].
While the first instalment of the approved recapitalisation was carried out by the Irish State at the end of December 2010, the second injection planned to be undertaken in February 2011 never took place [5].
Ενώ η πρώτη δόση της εγκεκριμένης ανακεφαλαιοποίησης χορηγήθηκε από το ιρλανδικό κράτος στα τέλη Δεκεμβρίου του 2010, η δεύτερη εισφορά που είχε προβλεφθεί για τον Φεβρουάριο του 2011 δεν χορηγήθηκε ποτέ [5].
By decision dated 2 June 2010 [6], the Commission temporarily authorised a recapitalisation of EBS as emergency aid pending the approval by the Commission of a restructuring plan.
Βάσει απόφασης με ημερομηνία 2 Ιουνίου 2010 [6], η Επιτροπή ενέκρινε προσωρινά την ανακεφαλαιοποίηση της EBS ως επείγουσα ενίσχυση εν αναμονή της έγκρισης σχεδίου αναδιάρθρωσης από την Επιτροπή.
The Irish authorities submitted the plan on 31 May 2010.
Οι ιρλανδικές αρχές υπέβαλαν το σχέδιο στις 31 Μαΐου 2010.
On 11 October 2010, the Commission decided to initiate the procedure laid down in Article 108(2) of the Treaty on the Functioning of the European Union (‘the Treaty’) with regard to the restructuring plan for EBS submitted by Ireland (‘the Opening Decision’) [7], since the Commission had doubts as to the compatibility of that restructuring plan and the associated aid measures with the internal market in the light of the Commission's Communication on the return to viability and the assessment of restructuring measures in the financial sector in the current financial crisis under the State aid rules [8] (‘the Restructuring Communication’).
Στις 11 Οκτωβρίου 2010 η Επιτροπή αποφάσισε να κινήσει τη διαδικασία που προβλέπεται στο άρθρο 108 παράγραφος 2 της Συνθήκης για τη λειτουργία της Ευρωπαϊκής Ένωσης («η Συνθήκη») αναφορικά με το σχέδιο αναδιάρθρωσης της EBS που υποβλήθηκε από την Ιρλανδία («η απόφαση κίνησης της διαδικασίας») [7], διότι η Επιτροπή είχε αμφιβολίες όσον αφορά το συμβιβάσιμο του σχεδίου αναδιάρθρωσης και των σχετικών μέτρων ενίσχυσης με την εσωτερική αγορά υπό το πρίσμα της ανακοίνωσης της Επιτροπής περί της αποκατάστασης της βιωσιμότητας και αξιολόγησης των μέτρων αναδιάρθρω σης στον χρηματοπιστωτικό τομέα στο πλαίσιο της παρούσας κρίσης βάσει των κανόνων περί κρατικών ενισχύσεων [8] («η ανακοίνωση περί αναδιάρθρωσης»).
The Commission received comments from EBS and two other interested parties.
Η Επιτροπή έλαβε παρατηρήσεις από την EBS και από δύο άλλα ενδιαφερόμενα μέρη.
In July 2011, EBS merged with AIB and became a fully integrated subsidiary of the Bank.
Τον Ιούλιο του 2011 η EBS συγχωνεύτηκε με την AIB και μετατράπηκε σε πλήρως ενσωματωμένη θυγατρική της τράπεζας που προέκυψε από τη συγχώνευση.
As a result, EBS ceased to exist on a standalone basis.
Ως εκ τούτου, η EBS έπαψε να υφίσταται ως αυτόνομη οντότητα.
Therefore, the Opening Decision, which related to EBS as a standalone entity, became nugatory and the Commission decided not pursue the procedure any further.
Συνεπώς, η απόφαση κίνησης διαδικασίας που αφορούσε την EBS ως αυτόνομη οντότητα ακυρώθηκε και η Επιτροπή αποφάσισε να μην δώσει συνέχεια στην εν λόγω διαδικασία.
JOINT PROCEDURE
ΚΟΙΝΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
On 31 March 2011, the Irish Minister for Finance announced that the Irish banking system was to be reorganised around two pillar banks, Bank of Ireland (‘BoI’) and AIB [9].
Στις 31 Μαρτίου 2011 ο ιρλανδός υπουργός Οικονομικών ανακοίνωσε ότι το ιρλανδικό τραπεζικό σύστημα επρόκειτο να αναδιοργανωθεί με βάση δύο τράπεζες-πυλώνες, την Bank of Ireland («BoI») και την AIB [9].
He also announced that in that context EBS would be merged into AIB to constitute this second pillar institution.
Ανακοίνωσε επίσης ότι, στο πλαίσιο αυτό, η EBS θα συγχωνευόταν με την AIB προκειμένου να συγκροτήσει αυτό το δεύτερο ίδρυμα-πυλώνα.
By decision dated 15 July 2011, the Commission approved [10] a combined rescue package for the Bank of up to EUR 13,1 billion pending the approval of a restructuring plan for the Bank which should take into account the further aid provided.
Βάσει απόφασης με ημερομηνία 15 Ιουλίου 2011, η Επιτροπή ενέκρινε [10] συνδυασμένη δέσμη μέτρων διάσωσης για την τράπεζα ύψους έως 13,1 δισεκατ. ευρώ εν αναμονή της έγκρισης σχεδίου αναδιάρθρωσης της τράπεζας που θα λάμβανε υπόψη την περαιτέρω ενίσχυση που είχε χορηγηθεί.
On 28 September 2012, Ireland notified a restructuring plan for the Bank [11].
Στις 28 Σεπτεμβρίου 2012 η Ιρλανδία κοινοποίησε σχέδιο αναδιάρθρωσης της τράπεζας [11].
Between October 2012 and March 2014, the Commission and the Irish authorities exchanged information regularly.
Μεταξύ του Οκτωβρίου του 2012 και του Μαρτίου του 2014 η Επιτροπή και οι ιρλανδικές αρχές προέβησαν σε τακτική ανταλλαγή πληροφοριών.
The Commission repeatedly requested information, and Ireland provided a number of supplementary submissions [12].
Η Επιτροπή ζήτησε επανειλημμένα πληροφορίες και η Ιρλανδία διαβίβασε σειρά από συμπληρωματικά στοιχεία [12].
FACTS
ΤΑ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ΠΕΡΙΣΤΑΤΙΚΑ
DESCRIPTION OF THE BENEFICIARIES
Κατά τα έτη που προηγήθηκαν της χρηματοπιστωτικής κρίσης, η AIB αποτελούσε όμιλο παροχής διαφοροποιημένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και πρόσφερε πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών σε ιδιώτες και εταιρείες.
A short summary is provided below.
Όταν ξέσπασε η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση, η οποία έπληξε την ιρλανδική οικονομία και κυρίως την ιρλανδική αγορά ακινήτων, η τρωτότητα του επιχειρηματικού μοντέλου της AIB κατέστη εμφανής και η ανάγκη για κρατική ενίσχυση αναπόφευκτη.
In 2008, it had a balance sheet size of EUR 182 billion.
Τον Ιούλιο του 2011 η AIB συγχωνεύτηκε με την EBS.
It was one of the two largest banks in Ireland and had market shares of about 35 % of personal current accounts, 27 % of mortgages, 46 % of savings and 41 % of SME current accounts.
Κατά τα έτη που προηγήθηκαν της χρηματοπιστωτικής κρίσης, η EBS αποτέλεσε τον μεγαλύτερο οικοδομικό συνεταιρισμό της Ιρλανδίας και το όγδοο μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε λειτουργία στην Ιρλανδία, με το σύνολο των στοιχείων ενεργητικού της να ανέρχεται σε 21,5 δισεκατ. ευρώ το 2009.
Prior to that crisis, AIB expanded fast, with a particular focus on new lending to the Irish property market and a strong reliance on wholesale funding.
Στόχος τους είναι η συγκέντρωση καταθέσεων και η χορήγηση δανείων.
In July 2011, AIB was merged with EBS.
Τα κέρδη χρησιμοποιούνται για την προσαρμογή των επιτοκίων προς όφελος των μελών ή συγκεντρώνονται για τη δημιουργία αποθεματικών.
A detailed description of EBS is provided in Section 2.1.2 of the Commission Decision concerning the emergency recapitalisation of EBS/AIB of 15 July 2011 [14].
Η EBS προσέφερε προϊόντα παραδοσιακής λιανικής τραπεζικής στα μέλη της (προγράμματα αποταμίευσης και ενυπόθηκα δάνεια) σύμφωνα με τον σκοπό της ως οικοδομικού συνεταιρισμού.
A short summary is provided in the following recitals.
Διέθετε επίσης ταμειακή υπηρεσία που παρείχε προνομιακές υπηρεσίες σε εταιρικούς πελάτες, επαγγελματίες και πιστωτικές ενώσεις.
In the years preceding the financial crisis, EBS was Ireland's largest building society and the eighth largest financial institution operating in Ireland with total assets of EUR 21,5 billion in 2009.
Από το 2005 και εξής, η EBS επέκτεινε τις δραστηριότητές της στη χορήγηση δανείων για εμπορικά ακίνητα, συγκροτώντας έτσι σημαντικό χαρτοφυλάκιο δανείων στο συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς.
Building societies are mutual organisations which have no shareholders but instead are owned by their members, who are also their clients.
Η EBS επλήγη από την ύφεση που σημείωσε η ιρλανδική οικονομία εν γένει και ιδίως από την κατάρρευση των τιμών των εμπορικών ακινήτων.
Their objective is to collect deposits and provide loans.
Η πρόσβαση σε χρηματοδότηση περιορίστηκε σταδιακά και η τεράστια απομείωση των χαρτοφυλακίων εμπορικών και ενυπόθηκων δανείων της οδήγησε σε συρρίκνωση του κεφαλαίου της.
Profits are used to adapt interest rates to the advantage of the members, or are accumulated as reserves.
Από την 1η Ιουλίου 2011 η EBS αποτελεί θυγατρική της AIB και υπάγεται εξ ολοκλήρου στην κυριότητά της.
EBS offered traditional retail banking products to its members (savings and mortgages) in line with its goal as a building society.
Παρέχει κυρίως υπηρεσίες ενυπόθηκων δανείων και καταθέσεων στην ιρλανδική αγορά.
It also had a treasury department offering boutique services to corporate clients, professional firms and credit unions.
Η EBS εξακολουθεί να δραστηριοποιείται υπό την εμπορική της ονομασία.
From 2005 onwards, EBS expanded its activities in commercial property lending, building up a substantial loan book in that segment.
Η τράπεζα (η οντότητα που προέκυψε από τη συγχώνευση της AIB και της EBS)
EBS suffered from the downturn in the Irish economy at large and in particular from the collapse of commercial real estate prices.
Ως αποτέλεσμα της άσκησης ΑΠΕΚΕ/ΑΠΕΡ [15], η οποία διενεργήθηκε στο πλαίσιο του προγράμματος οικονομικής προσαρμογής της Ιρλανδίας («το πρόγραμμα») [16] και ανακοινώθηκε στις 31 Μαρτίου 2011, εντοπίστηκαν κεφαλαιακές ανάγκες ύψους 13,3 δισεκατ. ευρώ για την AIB και 1,5 δισεκατ. ευρώ για την EBS (και για τα δύο ιδρύματα, τα αριθμητικά στοιχεία συνδυάζουν κεφάλαιο κοινών μετοχών [17] και κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης [18]).
Access to funding gradually deteriorated and massive impairments on its commercial and mortgage loan books led to a reduction of EBS's capital.
Βάσει των όρων του προγράμματος, τα συμμετέχοντα πιστωτικά ιδρύματα όφειλαν να εκπονήσουν σχέδια ανακεφαλαιοποίησης που θα συμμορφώνονταν με το πρόσθετο κεφάλαιο που καθορίστηκε κατά την ΑΠΕΚΕ/ΑΠΕΡ, και το απαιτούμενο κεφάλαιο όφειλε να έχει συγκεντρωθεί έως τα τέλη Ιουλίου του 2011.
Since 1 July 2011, EBS has been a fully owned subsidiary of AIB.
Στις 31 Μαρτίου 2011 ο ιρλανδός υπουργός Οικονομικών ανακοίνωσε την αναδιάρθρωση ολόκληρου του ιρλανδικού τραπεζικού τομέα.
It offers mainly mortgage and deposit services on the Irish market.
Αποφασίστηκε η συγχώνευση της AIB και της EBS και η νέα τράπεζα που δημιουργήθηκε με τον τρόπο αυτό θα αποτελούσε τράπεζα-πυλώνα του μεταρρυθμισμένου τοπίου του τομέα τραπεζικών υπηρεσιών της Ιρλανδίας.
EBS continues to operate under its own brand name.
Στις 26 Μαΐου 2011 ο υπουργός, η AIB και η EBS υπέγραψαν συμφωνία για την εξαγορά της EBS από την AIB (κατόπιν μετατροπής της EBS σε εταιρεία ιδιωτικού δικαίου και λήψης όλων των απαραίτητων κανονιστικών εγκρίσεων).
The Bank (AIB and EBS merged)
Βάσει των όρων αυτής της συμφωνίας, η EBS αποτελεί θυγατρική υπό την πλήρη κυριότητα της AIB και απολαμβάνει την πλήρη στήριξη αυτής, ενώ εξακολουθεί να δραστηριοποιείται υπό το εμπορικό σήμα της EBS.
The result of the PCAR/PLAR exercise [15], carried out under the Economic Adjustment Programme for Ireland (‘the Programme’) [16] and announced on 31 March 2011, identified a capital need for AIB of EUR 13,3 billion and for EBS of EUR 1,5 billion (for both institutions the figure combines common equity [17] and contingent capital [18]).
Η συγχώνευση των δύο οντοτήτων περιλάμβανε τη μετατροπή της EBS από αλληλασφαλιστικό οργανισμό σε πλήρως εγκεκριμένη τράπεζα, και στη συνέχεια εξαγορά από την AIB του μετοχικού κεφαλαίου της EBS έναντι ονομαστικής αντιπαροχής.
Under the terms of the Programme, the participating credit institutions had to prepare recapitalisation plans to comply with the additional capital specified by the PCAR/PLAR and the required amount of capital had to be in place by the end of July 2011.
Κατόπιν έγκρισης του ελέγχου συγχωνεύσεων στις 27 Ιουνίου 2011, η συγχώνευση ολοκληρώθηκε την 1η Ιουλίου 2011.
On 31 March 2011, the Irish Minister for Finance announced the restructuring of the whole Irish banking sector.
Από τις 15 Ιουλίου 2011 ποσοστό 99,8 % του μετοχικού κεφαλαίου τη ς τράπεζας ανήκει στην κυριότητα του ιρλανδικού κράτους.
It was decided to merge AIB and EBS; the thus newly created Bank was to become a pillar bank of the reformed Irish banking landscape.
Η τράπεζα χαρακτηρίζεται τράπεζα παροχής πλήρους φάσματος υπηρεσιών, εστιάζοντας πρωτίστως στην Ιρλανδία και προσφέροντας ευρύ φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών μέσω εκτενούς δικτύου διανομής.
On 26 May 2011, the Minister, AIB and EBS signed an acquisition agreement providing for the acquisition by AIB of EBS (following its conversion into a private company and receipt of all requisite regulatory approvals).
Η τράπεζα διαθέτει παρουσία στο εξωτερικό, η οποία περιορίζεται ωστόσο στη Μεγάλη Βρετανία.
Under the terms of this agreement, EBS is a fully owned subsidiary and benefits from AIB's full support while continuing to operate under the EBS brand.
Η υποβολή στοιχείων με βάση τον νέο αυτό διαχωρισμό σε τμήματα ξεκίνησε το 2013.
The merger of the two entities involved the demutualisation of EBS and its conversion into a fully licensed bank, followed by the acquisition by AIB of its share capital for a nominal consideration.
Η Domestic Core Bank δραστηριοποιείται μέσω διαφόρων διαύλων διανομής που συγκροτούν δίκτυο με 274 υποκαταστήματα [19].
Following merger control clearance on 27 June 2011, the merger was completed on 1 July 2011.
Η τράπεζα παρέχει επίσης τραπεζικές υπηρεσίες μέσω των εθνικών ταχυδρομείων.
The Bank is positioned as a full-service bank, primarily focused on Ireland and offering a wide range of banking products and services through an extensive distribution network.
Η διαχείριση της EBS εντάσσεται στη δομή της Domestic Core Bank.
The Bank has a limited overseas presence in Great Britain.
Έχει τη δική της άδεια λειτουργίας τραπεζικού ιδρύματος και δραστηριοποιείται ως χωριστή θυγατρική με δικό της εμπορικό σήμα διατηρώντας το δίκτυο των υποκαταστημάτων της.
In the latter part of 2012 AIB commenced organ ising its internal structure to a more customer centric model comprising the following key segments: Domestic Core Bank, AIB UK and Financial Solutions Group (‘FSG’).
Εστιάζει δε στα ενυπόθηκα δάνεια και στις καταθέσεις.
Reporting on this new segment basis commenced in 2013.
Η AIB UK δραστηριοποιείται στη Μεγάλη Βρετανία και τη Βόρεια Ιρλανδία.
The Domestic Core Bank operates through a range of delivery channels comprising 274 branches [19].
Στη Μεγάλη Βρετανία η τράπεζα δραστηριοποιείται υπό την εμπορική ονομασία Allied Irish Bank (GB) και προσφέρει ολόκληρο το φάσμα των τραπεζικών υπηρεσιών μέσω 20 υποκαταστημάτων που παρέχουν όλες τις υπηρεσίες, καθώς και υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής.
The branch network is under restructuring and the closure of a number of branches is ongoing.
Οι βασικές αγορές-στόχος είναι οι ΜΜΕ.
The Bank also provides banking services through the national post offices.
Υπό την εμπορική ονομασία Allied Irish Bank (GB) Savings Direct, η τράπεζα παρέχει επίσης υπηρεσίες καταθέσεων [20].
EBS is managed within the Domestic Core Bank structure.
Στη Βόρεια Ιρλανδία, η AIB UK δραστηριοποιείται υπό την εμπορική ονομασία First Trust Bank («FTB») και μέσω 32 υποκαταστημάτων.
It maintains its own banking licence and operates as a separately branded subsidiary retaining its own branch network.
Προσφέρει πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών σε επιχειρήσεις και ιδιώτες.
Its focus is on the mortgage and deposit business.
Ο όμιλος The Financial Solutions Group ιδρύθηκε το 2012 για να παράσχει βοήθεια σε ΜΜΕ και ιδιώτες πελάτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες ως προς τη συμμόρφωση με τις δανειακές τους υποχρεώσεις, καθώς και για να εκτελέσει το σχέδιο απομόχλευσης των στοιχείων ενεργητικού της τράπεζας.
AIB UK operates in Great Britain and Northern Ireland.
Σήμερα η τράπεζα αποτελεί μία από τις τρεις μεγάλες εγχώριες τράπεζες στην Ιρλανδία, από κοινού με την BoI και την Permanent TSB («PTSB»).
In Great Britain, the Bank operates under the trading name Allied Irish Bank (GB) and offers a full banking service through 20 full service branches as well as online banking.
Η τράπεζα έχει ιδιαίτερα ισχυρή παρουσία στον τομέα των ΜΜΕ.
The main target markets are SMEs.
Πίνακας 1
Under the brand Allied Irish Bank (GB) Savings Direct, the Bank also provides deposit services [20].
Η τράπεζα — Επιλεγμένα χρηματοοικονομικά στοιχεία 2013 Πηγή:
In Northern Ireland, AIB UK operates under the trading name First Trust Bank (‘FTB’) and through 32 branches.
Σύνολο ενεργητικού (σε ευρώ)
The Financial Solutions Group was established in 2012 to assist SME and personal customers facing difficulties in complying with their loan commitments and to execute the Bank's asset deleveraging plan.
Δάνεια και απαιτήσεις προς πελάτες (σε ευρώ)
Today, the Bank is one of the three large domestic banks in Ireland, together with BoI and Permanent TSB (‘PTSB’).
Λειτουργικό κέρδος/ζημία πριν από τις προβλέψεις (σε ευρώ)
The Bank's total assets amounted to EUR 118 billion at 31 December 2013 compared to BoI's total assets of EUR 132 billion and PTSB's total assets of EUR 38 billion at 31 December 2013.
Καταθέσεις πελατών (σε ευρώ)
The Bank is a diversified financial services group which offers a full range of personal and corporate banking services with an emphasis on the Irish retail banking market.
Δείκτης δανείων προς καταθέσεις (%)
The Bank has a particularly strong presence in the SME segment.
Σταθμισμένο ως προς τον κίνδυνο ενεργητικό (σε ευρώ)
Table 1
Δείκτης βασικών ίδιων κεφαλαίων κατηγορίας 1 (%)
The Bank — Selected Financial Data 2013
Σύνολο προσωπικού (σε ισοδύναμα πλήρους απασχόλησης)
Source: The Bank's restructuring plan, September 2012; AIB 2013 Annual Report.
Πίνακας 2
Total assets (EUR)
Η θέση της τράπεζας στις αγορές υπηρεσιών προς ΜΜΕ, υπηρεσιών προς ιδιώτες, ενυπόθηκων δανείων και προγραμμάτων αποταμίευσης Πηγή:
Loans and receivables to customers (EUR)
Συμπληρωματικά στοιχεία που υποβλήθηκαν τον Μάρτιο του 2014· τα μερίδια της αγοράς αφορούν τον Δεκέμβριο του 2013.
Operating profit/loss before provisions (EUR)
Μερίδια αγοράς
Customer deposits (EUR)
Κύριος τρεχούμενος λογαριασμός ΜΜΕ
Loan to deposit ratio (%)
Προσωπικός κύριος τρεχούμενος λογαριασμός
Risk weighted assets (EUR)
Τομέας ενυπόθηκων δανείων — ανεξόφλητα υπόλοιπα
Core Tier 1 Ratio (%)
Αγορά αποταμιεύσεων (συνδυασμός AIB και EBS)
Total staff (Full Time Equivalent)
ΟΙ ΔΥΣΚΟΛΙΕΣ ΠΟΥ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΑΝ Η AIB ΚΑΙ Η EBS
Table 2
Η ανάγκη της AIB για κρατική ενίσχυση υπήρξε αποτέλεσμα του αντίκτυπου της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης, σε συνδυασμό με την υπερβολική αύξηση του μεγέθους της AIB, την ισχυρή εξάρτησή της από τη χονδρική χρηματοδότηση, το άνοιγμά της στην ιρλανδική αγορά ακινήτων και την ανεπαρκή διαχείριση κινδύνων.
The Bank's positioning in SME, personal, mortgage and savings markets
Κατά τα έτη που προηγήθηκαν της χρηματοπιστωτικής κρίσης, η AIB αποφάσισε να συμβαδίσει με την άνευ προηγουμένου ανάπτυξη της ιρλανδικής οικονομίας και του ιρλανδικού τομέα ακινήτων.
Source: Complementary submission of March 2014; market shares pertain to December 2013.
Η υποβάθμιση της ιρλανδικής αγοράς ακινήτων, η συνακόλουθη πτώση των τιμών των ακινήτων, καθώς και η ύφεση που παρουσίασε η ιρλανδική οικονομία από το 2008, οδήγησαν σε σημαντική υποβάθμιση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού της AIB και σε σημαντική απομείωση του χαρτοφυλακίου δανείων, με αποτέλεσμα τη μείωση του κεφαλαίου ασφαλείας της τράπεζας.
Market shares
Προκειμένου να χρηματοδοτήσει την ταχεία επέκτασή της, η τράπεζα αύξησε την εξάρτησή της από τη χονδρική χρηματοδότηση από περίπου 35 % το 2004 σε 42 % το 2006, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις αυξήθηκε από 101 % το 2002 σε 157 % το 2007.
SME main current account
Σε συνέχεια της κατάρρευσης της Lehman Brothers Holdings Inc. τον Σεπτέμβριο του 2008, η αναταραχή που δημιουργήθηκε στις παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές περιόρισε την πρόσβαση της AIB σε χρηματοδότηση (όπως συνέβη και με άλλες ιρλανδικές τράπεζες) και επηρέασε την ικανότητά της να συνεχίσει τις συνήθεις δραστηριότητές της.
Personal main current account
Ως εκ τούτου, το κράτος παρενέβη αρχικά παρέχοντας εγγυήσεις χρηματοδότησης.
Mortgage sector — outstanding balances
Η σημαντική υποβάθμιση της οικονομικής θέσης της AIB την υποχρέωσε να συμμετάσχει σε όλα τα μέτρα ενίσχυσης που ελήφθησαν από το ιρλανδικό κράτος για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στη χώρα.
THE DIFFICULTIES OF AIB AND EBS
Εκτός από τις κρατικές εγγυήσεις, η AIB έλαβε κρατικές εισφορές κεφαλαίου και επωφελήθηκε από μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων στην Εθνική Υπηρεσία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων (National Asset Management Agency — «NAMA») [23] με σκοπό την εξυγίανση του ισολογισμού της.
AIB's need for State aid was the result of the impact of the global financial crisis, combined with AIB's excessive growth, strong reliance on wholesale funding, its exposure to the Irish property market and inadequate risk management.
Ομοίως, η χρηματοπιστωτική κρίση είχε αντίκτυπο και στην οικονομική θέση της EBS, ιδίως ως συνέπεια της απότομης μείωσης της αξίας των ακινήτων στην Ιρλανδία.
In the years preceding the financial crisis, AIB decided to keep pace with the unprecedented growth in the Irish economy and in the Irish property sector.
Πριν από αυτή την κρίση, η EBS είχε συγκροτήσει σημαντικό χαρτοφυλάκιο δανείων στον τομέα των δανείων εμπορικών ακινήτων.
On an absolute basis, AIB's property and construction loans increased by 336 % between 2002 and 2006 and its exposure to this sector rose from 19 % in 2002 to 36 % in 2008.
Η EBS χρειάστηκε να προβεί σε σημαντική απομείωση των χαρτοφυλακίων εμπορικών και ενυπόθηκων δανείων της.
In pursuit of volume and in the absence of funding constraints, the bank took excessiv e risks in terms of exposure (i.e. concentration on the property and construction sector), but also in terms of the types of mortgages offered (i.e. tracker mortgages [21]).
Η πρόσβαση της EBS σε χρηματοδότηση περιορίστηκε σταδιακά και εντέλει ανακόπηκε πλήρως.
The deterioration of the Irish property market, the subsequent falls in property prices as well as the slowdown of the Irish economy as of 2008, led to a significant deterioration of AIB's asset quality and considerable impairments of its loan book, which reduced the bank's capital cushion.