natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Κατά συνέπεια, λόγω της ευάλωτης θέσης της, η EBS υποχρεώθηκε να ζητήσει κρατικά μέτρα στήριξης.
To fund its rapid expansion, the bank increased its dependence on wholesale funding from around 35 % in 2004 to 42 % in 2006, while the ratio of the loans to deposits (‘LDR’) increased from 101 % in 2002 to 157 % in 2007.
Η EBS χρειάστηκε εγγυήσεις χρηματοδότησης, μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων στη NAMA και εισφορές κεφαλαίου.
Following the collapse of Lehman Brothers Holdings Inc. in September 2008, the turbulence in the global financial markets limited AIB's access to funding (as with other Irish banks) and affected its ability to continue normal operations.
ΤΑ ΜΕΤΡΑ ΕΝΙΣΧΥΣΗΣ
Hence, the State intervened in a first step by providing funding guarantees.
Εξαιτίας των δυσκολιών που αντιμετώπιζαν η AIB και η EBS, το κράτος αναγκάστηκε να παράσχει σημαντική στήριξη τόσο στην καθεμία από αυτές χωριστά όσο και στην τράπεζα (τη συγχωνευμένη οντότητα).
In an environment of increased cost of funding (i.e. high deposit pricing and guarantee fees) and a significantly decreased European Central Bank (‘ECB’) base rate [22], the bank's tracker mortgages (about 45 % of AIB's 2011 mortgage loan book) resulted in a substantially reduced net interest margin (‘NIM’) for the Bank.
Σε μεμονωμένη βάση, τόσο η AIB όσο και η EBS έλαβαν εγγυήσεις για τις υποχρεώσεις τους βάσει του προγράμματος χρηματοπιστωτικής στήριξης των πιστωτικών ιδρυμάτων (Credit Institutions Financial Support — «CIFS») [24] και του προγράμματος εγγύησης επιλέξιμων υποχρεώσεων για πιστωτικά ιδρύματα (Eligible Liability Guarantee — «ELG») [25] αντίστοιχα, καθώς και μέτρα αρωγής για απομειωμένα περιουσιακά στοιχεία που συνίσταντο στη μεταβίβαση προβληματικών περιουσιακών στοιχείων στη NAMA.
The material deterioration of AIB's financial position led it to participate in all the support measures put in place by the Irish State to safeguard the financial stability in the country.
Επιπλέον, η AIB και η EBS έλαβαν επανειλημμένα κεφαλαιακή στήριξη [26].
In addition to the State guarantees, AIB received State capital injections and benefitted from asset transfers to the National Asset Management Agency (‘NAMA’) [23] to clean up its balance sheet.
Ακόμα, το κράτος χορήγησε εγγυήσεις για επείγουσα στήριξη της ρευστότητας προερχόμενες από την Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας.
Similarly, the financial crisis impacted EBS's financial position, in particular as a consequence of the sharp reduction in property values in Ireland.
Η τράπεζα συνέχισε να επωφελείται από το πρόγραμμα ELG και ανακεφαλαιοποιήθηκε τον Ιούλιο του 2011 [27] μέσω ειδικής διάθεσης μετοχών, εισφοράς κεφαλαίου [28] και έκδοσης μετατρέψιμων ομολόγων υπό αίρεση.
Prior to that crisis, EBS had built up a considerable loan book in the segment of commercial property lending.
Η NPRFC κατέχει επίσης προνομιούχες μετοχές ύψους 3,5 δισεκατ. ευρώ, τα οποία χορηγήθηκαν αρχικά στην AIB το 2009 και εγκρίθηκαν μέσω απόφασης της Επιτροπής στην υπόθεση N 241/09 [29].
EBS had to take large impairments on its commercial and mortgage loan books.
Η εξόφληση/επαναγορά αυτών των μετοχών έγκειται στη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας.
EBS's access to funding gradually deteriorated and ultimately reached a complete shutdown.
Από τον Μάιο του 2014 (δηλαδή πέντε έτη μετά την εισφορά) θα εφαρμοστεί προσαύξηση στις εν λόγω μετοχές της τάξης του 25 % και η εξόφληση θα πραγματοποιείται στο 125 % της ονομαστικής τους αξίας.
Consequently, due to its vulnerable position, EBS was forced to make demands on the State's support measures.
Στον πίνακα 3 παρέχεται συνοπτική παρουσίαση όλων των μέτρων ενίσχυσης που χορηγήθηκαν στην AIB, την EBS και την τράπεζα (τη συγχωνευμένη οντότητα).
EBS needed funding guarantees, asset transfers to NAMA and capital injections.
Πίνακας 3
THE AID MEASURES
(τα ποσά που εγκρίθηκαν και εκείνα που όντως χορηγήθηκαν διαφέρουν σε ορισμένες περιπτώσεις)
On an individual basis, both AIB and EBS were granted guarantees on liability instruments under the Credit Institutions Financial Support (‘CIFS’) scheme [24] and the Eligible Liability Guarantee (‘ELG’) scheme [25] respectively, and asset relief measures consisting of the transfer of bad assets to NAMA.
Πηγή: Ιρλανδικές αρχές και σχέδια αναδιάρθρωσης της AIB, της EBS και της τράπεζας
In addition, AIB and EBS received repeated capital support [26].
Είδος μέτρου
Moreover, the State granted guarantees on Emergency Liquidity Assistance provided by the Central Bank of Ireland.
Ποσό
The Bank continued to benefit from the ELG scheme and was recapitalised in July 2011 [27] through an equity placing, a capital contribution [28] and contingent capital notes.
(σε δισεκατ. ευρώ)
The Bank's combined total recapitalisation measures (including preference shares and contingent capital instruments) amount to EUR 20,775 billion.
Τίμημα
As a result of the different capital injections, the Irish State, through the National Pension Reserve Fund Commission (‘NPRFC’), owns 99,8 % of the ordinary shares of the Bank.
Μέτρα υπέρ της AIB (μεμονωμένα)
The NPRFC also holds preference shares in the amount of EUR 3,5 billion, which were originally injected into AIB in 2009 and approved by the Commission Decision in case N 241/09 [29].
Εγγυήσεις βάσει του προγράμματος CIFS
Redemption/repurchase of those shares is at the discretion of the Bank.
(ποσό εγγυημένων υποχρεώσεων)
As of May 2014 (i.e. 5 years after injection), a step up of 25 % will be applied to those shares and redemption will be at 125 % of par value.
Σύμφωνα με το πρόγραμμα CIFS
Table 3 provides a summary of all aid measures granted to AIB, EBS and the Bank (the merged entity).
Εγγυήσεις βάσει του προγράμματος ELG
Table 3
Σύμφωνα με το πρόγραμμα ELG
Overview of aid measures granted to AIB, EBS and the Bank (merged entity AIB/EBS)
Μέτρα αρωγής για απομειωμένα περιουσιακά στοιχεία — μεταβιβάσεις στη NAMA
(amounts approved and actually granted differ in some cases)
η μέση έκπτωση ανερχόταν περίπου στο 56 %
Source: Irish authorities and restructuring plans for AIB and EBS and the Bank.
Ανακεφαλαιοποίηση υπό μορφή προνομιούχων μετοχών, Μάιος 2009
Type of measure
8 % ετησίως ή κοινές μετοχές αντ' αυτού
Amount
Ανακεφαλαιοποίηση υπό μορφή νέου ίδιου κεφαλαίου, Δεκέμβριος 2010
(in EUR bn)
Κρατική εγγύηση σχετικά με την επείγουσα στήριξη ρευστότητας έως το δεύτερο τρίμηνο του 2011
Remuneration
Μέτρα υπέρ της EBS
Measures in favour of AIB (standalone)
Ανακεφαλαιοποίηση υπό μορφή μετοχών ειδικών επενδύσεων, Μάιος και Δεκέμβριος 2010
(amount of guaranteed liabilities)
Το τίμημα μπορεί να καταβληθεί μέσω της καταβολής μερίσματος, εφόσον υπάρχουν επαρκή αποθέματα που μπορούν να διανεμηθούν
In accordance with the CIFS scheme
Ανακεφαλαιοποίηση μέσω απευθείας επιχορήγησης υπό μορφή γραμματίου εις διαταγήν, Δεκέμβριος 2010
Guarantees under the ELG scheme
Δεν καταβάλλεται χωριστό τίμημα
In accordance with the ELG scheme
Κρατική εγγύηση για επείγουσα στήριξη ρευστότητας
Asset relief measure — transfers to NAMA
Μέτρα υπέρ της τράπεζας (η συγχωνευμένη οντότητα)
(estimated aid amount = 1,6) [30] n.a.
Ανακεφαλαιοποίηση υπό μορφή μετατρέψιμων ομολόγων υπό αίρεση, Ιούλιος 2011
Recapitalisation in the form of preference shares, May 2009
Σταθερό υποχρεωτικό επιτόκιο ύψους 10 % ετησίως
8 % p.a. or ordinary shares in lieu
Ανακεφαλαιοποίηση υπό μορφή εισφοράς κεφαλαίου, Ιούλιος 2011
Recapitalisation in the form of new equity capital, December 2010
Μηδενική αντιπαροχή
State guarantee on Emergency Liquidity Assistance (‘ELA’) until Q2 2011
Συνδυασμένη συνολική ανακεφαλαιοποίηση (δ + ε + ι + ια + ιγ + ιδ + ιε)
Measures in favour of EBS
ΤΑ ΕΠΙΜΕΡΟΥΣ ΣΧΕΔΙΑ ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ
(estimated aid amount = 0,1) [30] n.a.
Τον Νοέμβριο του 2009 οι ιρλανδικές αρχές υπέβαλαν ένα πρώτο σχέδιο αναδιάρθρωσης για την AIB, που περιλάμβανε ορισμένες αρχικές προτάσεις για την επιστροφή της στη βιωσιμότητα.
average discount was approximately 57 %
Η Ιρλανδία υπέβαλε επικαιροποιημένη έκδοση του σχεδίου τον Μάιο του 2010, στην οποία προβλέπονταν, μεταξύ άλλων, περαιτέρω εκποιήσεις (θυγατρικές της AIB στην Πολωνία, το Ηνωμένο Βασίλειο και τις ΗΠΑ) για την εκπλήρωση των νέων ελάχιστων κανονιστικών κεφαλαιακών απαιτήσεων που ανακοινώθηκαν από τον φορέα εποπτείας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της Ιρλανδίας στο πλαίσιο της ΑΠΕΚΕ τον Μάρτιο του 2010.
Recapitalisation in the form of Special Investment Shares (SIS), May and December 2010
Το σχέδιο αναδιάρθρωσης της EBS, το οποίο υπεβλήθη στις 31 Μαΐου 2010, προέβλεπε εσωτερική αναδιάρθρωση της EBS με σκοπό τη διασφάλιση της βιωσιμότητάς της, σε συνδυασμό με ταχεία πώληση σε τρίτο.
Can be remunerated through the pay-out of a dividend if there are sufficient distributable reserves
Σύμφωνα με το εν λόγω σχέδιο, η EBS θα εξερχόταν από την αγορά των δανείων εμπορικών ακινήτων και θα εστίαζε εκ νέου τις δραστηριότητές της στις αποταμιεύσεις λιανικής τραπεζικής και στα ενυπόθηκα δάνεια.
Recapitalisation through a direct grant in the form of a promissory note, December 2010
Η EBS θα μείωνε την εξάρτησή της από τη (βραχυπρόθεσμη) χονδρική χρηματοδότηση και θα εστίαζε αντ' αυτής στις καταθέσεις λιανικής.
Not remunerated separately
ΜΕΤΡΑ ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΠΟΥ ΕΧΟΥΝ ΤΕΘΕΙ ΗΔΗ ΣΕ ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΑΠΟ ΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ (ΟΝΤΟΤΗΤΑ ΠΟΥ ΠΡΟΕΚΥΨΕ ΑΠΟ ΤΗ ΣΥΓΧΩΝΕΥΣΗ ΤΗΣ AIB ΚΑΙ ΤΗΣ EBS)
State guarantee on ELA
Η τράπεζα έχει θέσει ήδη σε εφαρμογή ευρύ φάσμα μέτρων αναδιάρθρωσης πριν από την υποβολή της τελικής έκδοσης του σχεδίου αναδιάρθρωσης, με σκοπό την επίτευξη των στόχων της μακροπρόθεσμης βιωσιμότητας, της ίδιας συνεισφοράς και του καταμερισμού των επιβαρύνσεων.
Measures in favour of the Bank (the merged entity)
Στα μέτρα αυτά περιλαμβάνονται εκποιήσεις επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, απομόχλευση στοιχείων ενεργητικού, πράξεις διαχείρισης παθητικού [32] και ενέργειες για τον περιορισμό των δαπανών, ως εξής [33]:
Recapitalisation in the form of ordinary shares (‘placing’), July 2011
Εκποιήσεις επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που έχουν αποφέρει 3,3 δισεκατ. ευρώ σε βασικά ίδια κεφάλαια της κατηγορίας 1:
Recapitalisation in the form of contingent capital notes, July 2011
10 Σεπτεμβρίου
Fixed mandatory interest rate of 10 % p.a.
Πώληση της Goodbody Stockbrokers
Recapitalisation in the form of a capital contribution, July 2011
10 Νοεμβρίου
Nil consideration
Πώληση μεριδίου 23,9 % της M&T Corporation
Combined total recapitalisation (d + e + j + k + m + n + o)
11 Φεβρουαρίου
THE INDIVIDUAL RESTRUCTURING PLANS
Μεταβίβαση καταθέσεων ύψους 9 δισεκατ. ευρώ από την Anglo Irish Bank στην AIB
In November 2009, the Irish authorities submitted a first restructuring plan for AIB which set out first proposals on how AIB should return to viability.
11 Απριλίου
Ireland submitted an updated version of the plan in May 2010 which, among other things, provided for further disposals (AIB's Polish, UK and US subsidiaries) to meet the new minimum regulatory capital requirements announced by the Financial Regulator under the PCAR in March 2010.
Πώληση μεριδίου 70,36 % της πολωνικής BZWBK
The EBS restructuring plan, submitted on 31 May 2010, provided for an internal restructuring of EBS to ensure viability, combined with a quick sale to a third party.
Πώληση μεριδίου 50,00 % της πολωνικής BZWBK Asset Management
According to that plan, EBS would exit from commercial property lending and refocus its activities on retail savings and mortgage business.
11 Μαΐου
EBS would reduce its reliance on (short-term) wholesale funding and instead focus on retail deposits.
Πώληση ποσοστού 49,99 % των συμφερόντων επί της Bulgarian American Credit Bank
RESTRUCTURING MEASURES ALREADY IMPLEMENTED BY THE BANK (AIB AND EBS MERGED)
11 Αυγούστου
The Bank has already implemented a wide range of restructuring measures before submitting the final version of the restructuring plan, with a view to achieving the aims of long-term viability, own contribution and burden sharing.
Πώληση της AIB International Financial Services
Those measures comprise business divestments, asset deleveraging, Liability Management Exercises [32] and cost reduction actions, as follows [33]:
Πώληση της AIB Jersey Trust
Business divestments that have generated EUR 3,3 billion of Core Tier 1 Capital:
12 Ιανουαρίου
Sep 10
Η AIB ανακοινώνει απόφαση παύσης των κοινών επιχειρηματικών δράσεων με την Aviva Life Holdings Ireland Ltd
Sale of Goodbody Stockbrokers
12 Απριλίου
Nov 10
Η AIB ανακοινώνει απόφαση διακοπής των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στη Νήσο του Μαν και το Τζέρσεϊ
Sale of 23,9 % stake in M&T Corporation
Πώληση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της AIB Baltics
Feb 11
12 Ιουνίου
Transfer of Anglo Irish Banks EUR 9 billion deposits to AIB
Πώληση της AIB Investment Managers
Apr 11
12 Αυγούστου
Sale of 70,36 % stake in Polish BZWBK
Πώληση συμφερόντων επί πολωνικών ταμείων επενδύσεων σε ακίνητα
Sale of 50,00 % stake in Polish BZWBK Asset Management
Μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων ύψους 21,3 δισεκατ. ευρώ στη NAMA.
May 11
Απομόχλευση στοιχείων ενεργητικού που απορρέει από την ΑΠΕΡ του 2011, ύψους 20,5 δισεκατ. ευρώ (ολοκληρώθηκε).
Sale of 49,99 % interest in Bulgarian American Credit Bank
Πράξεις διαχείρισης παθητικού/Επαναγορά χρέους που διενεργήθηκαν το 2009, το 2010 και το 2011 αντίστοιχα, και συνεισέφεραν 5,4 δισεκατ. ευρώ σε βασικά κεφάλαια κατηγορίας 1:
Aug 11
9 Ιουνίου
Sale of AIB International Financial Services
Επαναγορά υβριδικών μέσων κατηγορίας 1 + εισφορά κεφαλαίου ύψους 1,1 δισεκατ. ευρώ
Sale of AIB Jersey Trust
10 Μαρτίου
Jan 12
Επαναγορά ομολόγων κατηγορίας 2 + εισφορά κεφαλαίου ύψους 0,4 δισεκατ. ευρώ
AIB announces decision to end joint venture with Aviva Life Holdings Ireland Ltd
11 Ιανουαρίου
Apr 12
Επαναγορά ομολόγων κατηγορίας 2 + εισφορά κεφαλαίου ύψους 1,5 δισεκατ. ευρώ
AIB announces decision to cease operations in the Isle of Man and Jersey
11 Ιουλίου
Sale of business of AIB Baltics
Επαναγορά ομολόγων κατηγορίας 1 και κατηγορίας 2 + εισφορά κεφαλαίου ύψους 2,1 δισεκατ. ευρώ
Jun 12
10 Ιουνίου — 11 Φεβρουαρίου
Sale of AIB Investment Managers
Σειρά επαναγορών ομολόγων των κατηγοριών 1 και 2 της EBS + εισφορά κεφαλαίου ύψους 0,3 δισεκατ. ευρώ
Aug 12
Κλείσιμο υποκαταστημάτων (68 στην Ιρλανδία, 22 καταστημάτων της EBS, 22 υποκαταστημάτων της AIB UK).
Sale of interests in Polish property funds
Πρόγραμμα πρόωρης συνταξιοδότησης και εθελουσίας εξόδου:
Asset transfers of EUR 21,3 billion to NAMA,
μείωση κατά +/– 2877 ΙΠΑ [34] στις 31 Δεκεμβρίου 2013, με περαιτέρω εξόδους να προγραμματίζον ται.
Asset deleveraging arising from PLAR 2011 of EUR 20,5 billion (complete),
Πλήρης αντικατάσταση των μελών του διοικητικού συμβουλίου και των υψηλόβαθμων στελεχών (σε σύγκριση με το προφίλ πριν από τον Σεπτέμβριο του 2008).
Liability Management Exercises/Debt Buy back carried out in 2009, 2010 and 2011 respectively, contributed EUR 5,4 billion of Core Tier 1 Capital:
Εκ νέου εστίαση των δραστηριοτήτων στην Ιρλανδία, παρέχοντας υπηρεσίες σε εταιρείες και υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής.
Jun 09
ΤΟ ΣΧΕΔΙΟ ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ (ΤΗΣ ΟΝΤΟΤΗΤΑΣ ΠΟΥ ΠΡΟΕΚΥΨΕ ΑΠΟ ΤΗ ΣΥΓΧΩΝΕΥΣΗ ΤΗΣ AIB ΚΑΙ ΤΗΣ EBS)
Tier 1 Hybrid buy back + EUR 1,1 billion capital contribution
Οι ιρλανδικές αρχές υπέβαλαν ένα βασικό σενάριο, ένα εναλλακτικό βασικό σενάριο που στηριζόταν σε περισσότερο μετριοπαθείς παραδοχές και ένα δυσμενές σενάριο με σκοπό να καταδείξουν την ικανότητα της τράπεζας για επίτευξη μακροπρόθεσμης βιωσιμότητας.
Mar 10
Στο τέλος της περιόδου αναδιάρθρωσης, η τράπεζα σκοπεύει να έχει μετατραπεί εκ νέου σε ένα ισχυρό, κερδοφόρο και ορθά χρηματοδοτούμενο ίδρυμα με υγιείς δείκτες κεφαλαίου και ένα περισσότερο παραδοσιακό επιχειρηματικό μοντέλο.
Tier 2 bond buy back + EUR 0,4 billion capital contribution
Το σχέδιο προβλέπει επιχειρηματική στρατηγική που μετατρέπει την τράπεζα σε τράπεζα μικρότερου μεγέθους η οποία παρέχει πλήρες φάσμα υπηρεσιών, με εστίαση κατά κύριο λόγο στην Ιρλανδία, σε αντίθεση με τον διεθνή όμιλο παροχής διαφοροποιημένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που αποτελούσε πριν από την κρίση.
Jan 11
Η επιχειρησιακή δομή της τράπεζας βασίζεται σε τρία βασικά σημεία —στην Domestic Core Bank, την AIB UK (το σκέλος του Ηνωμένου Βασιλείου που δραστηριοποιείται στη Μεγάλη Βρετανία και τη Βόρεια Ιρλανδία) και την Financial Solutions Group, που δημιουργήθηκε το 2012.
Tier 2 bond buy back + EUR 1,5 billion capital contribution
Οι βασικοί παράγοντες που θα συμβάλουν στην επιστροφή της τράπεζας στη βιωσιμότητα είναι:
Jul 11
ο επαναπροσδιορισμός της τράπεζας ως μικρής τράπεζας με βελτιωμένο προφίλ χρηματοδότησης, που εστιάζει πρωτίστως στην Ιρλανδία·
Tier 1 and Tier 2 bond buy back + EUR 2,1 billion capital contribution
η βελτίωση των επιπέδων κερδοφορίας μέσω της ενίσχυσης του ΚΠΕ, μέτρων περιορισμού των δαπανών και σημαντικά μειωμένων επιβαρύνσεων απομείωσης·
Jun 10–Feb 11
Το βασικό σενάριο
Branch closures (68 in Ireland, 22 EBS outlet closures, 22 AIB UK branches),
Μακροοικονομικές παραδοχές και βασικές χρηματοοικονομικές προβλέψεις
Early retirement and voluntary severance programme: a reduction of +/– 2877 FTE [34] at 31 December 2013, with further exits planned,
Στο βασικό σενάριο, λαμβάνεται ως παραδοχή ότι το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν (ΑΕγχΠ) της Ιρλανδίας θα αυξηθεί κατά 2,2 % το 2014 και ο ρυθμός αύξησης θα επιταχυνθεί το 2015, το 2016 και το 2017, ανερχόμενος σε 2,8 %, 3,2 % και 3,2 % αντίστοιχα.
Complete replacement of Board and senior management positions (as compared to the pre-September 2008 profile),
Το ΑΕγχΠ του Ηνωμένου Βασιλείου αναμένεται να αυξηθεί κατά 1,9 % το 2014, 2,1 % το 2015, 2,5 % το 2016 και 2,5 % το 2017.
Refocus of business on Ireland, offering corporate and retail banking services.
Η απασχόληση αναμένεται να βελτιώνεται καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου αναδιάρθρωσης, ενώ εκτιμάται ότι ο ρυθμός ανάπτυξης θα ανέλθει σε ποσοστό 0,8 % το 2014, 1,5 % το 2015, 2 % το 2016 και 2 % το 2017.
THE RESTRUCTURING PLAN FOR THE BANK (AIB AND EBS MERGED)
Ο στεγαστικός και ο κατασκευαστικός τομέας αναμένεται να ανακάμψουν από τα πολύ χαμηλά επίπεδα των δραστηριοτήτων τους.
On 28 September 2012, the Irish authorities submitted a restructuring plan for the Bank covering the period 2012 to 2015.
Σύμφωνα με προβλέψεις, οι τιμές των κατοικιών θα αυξηθούν κατά 3 % το 2014, κατά 3 % το 2015, κατά 2,5 % το 2016 και κατά 2,5 % το 2017.
The Irish authorities amended and supplemented that plan repeatedly, and the restructuring period was eventually fixed to comprise the years 2014 to 2017.
Το σχέδιο αναδιάρθρωσης της τράπεζας καταλήγει στις ακόλουθες χρηματοοικονομικές προβλέψεις σύμφωνα με το βασικό σενάριο:
The Irish authorities submitted a base scenario, an alternative base scenario based on more prudent assumptions, and an adverse scenario with the aim of demonstrating the Bank's ability to achieve long-term viability.
Πίνακας 4
By the end of the restructuring period, the Bank plans to return to being a solid, profitable and well-funded institution with sound capital ratios and a more traditional business model.
Χρηματοοικονομικά αποτελέσματα και χρηματοοικονομικές προβλέψεις σχετικά με την τράπεζα σύμφωνα με το βασικό σενάριο Πηγή:
The plan sets out a business strategy that positions the Bank as a smaller full-service bank, primarily focused on Ireland, as compared to the internationally diversified financial services group that it used to be in pre-crisis times.
Σχέδιο αναδιάρθρωσης της τράπεζας και υποβολή συμπληρωματικών στοιχείων στις 10 Ιανουαρίου 2014, AIB 2013, ετήσια έκθεση
The Bank's operating structure is based on three points of focus — the Domestic Core Bank, AIB UK (the UK business comprising business in Great Britain and Northern Ireland), and the Financial Solutions Group, created in 2012.
Βασικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες
The main drivers of the Bank's return to viability are:
Πραγματική
the re-orientation of the Bank into a smaller bank with an improved funding profile, primarily focused on Ireland;
Σχέδιο
improved levels of profitability through NIM enhancement, cost reduction measures and significantly reduced impairment charges;
Κεφάλαιο και σταθμισμένο ως προς τον κίνδυνο ενεργητικό (Risk Weighted Assets, «RWA»)
a strong capital buffer.
Δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων κατηγορίας 1 («CT1») ή δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 («CET1»)
The Base Case
Κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας (σε εκατ. ευρώ) έναντι 8 % CT1/CET1
Macroeconomic assumptions and key financial projections
RWA (σε εκατ. ευρώ)
In the base case, it is assumed that Gross Domestic Product (‘GDP’) in Ireland will grow by 2,2 % in 2014 and accelerate in 2015, 2016 and 2017 to 2,8 %, 3,2 % and 3,2 % respectively.
Κερδοφορία
GDP in the United Kingdom is expected to grow by 1,9 % in 2014, 2,1 % in 2015, 2,5 % in 2016 and 2,5 % in 2017.
ΚΠΕ — εξαιρουμένου του προγράμματος ELG (%)
Employment is expected to improve throughout the restructuring period, with an expected growth rate of 0,8 % in 2014, 1,5 % in 2015, 2 % in 2016 and 2 % in 2017.
Δείκτης εξόδων/εσόδων
Housing and construction are expected to rebound from very depressed activity levels.
Κέρδος μετά τους φόρους (σε εκατ. ευρώ)
House prices are forecasted to increase by 3 % in 2014, by 3 % in 2015, by 2,5 % in 2016 and 2,5 % in 2017.
Απόδοση ίδιων κεφαλαίων [35]
The restructuring plan of the Bank results in the following financial projections under the base case scenario:
Χρηματοδότηση
Table 4
Δείκτης δανείων προς καταθέσεις
The Bank's financial results and financial projections under the base scenario
Εξάρτηση από τη ν ΕΚΤ [% του συνόλου των υποχρεώσεων [36]]
Source: The Bank's restructuring plan and complementary submission of 10 January 2014, AIB 2013 annual report.
Άλλοι
Key financial indicators
Ακαθάριστα δάνεια και προκαταβολές προς τους πελάτες (σε εκατ. ευρώ)
Actual
Συνολικό ενεργητικό (σε εκατ. ευρώ)
Plan
ΙΠΑ (αριθμός)
Capital and Risk Weighted Assets (‘RWAs’)
Βασικοί παράγοντες που θα συμβάλουν στην επιστροφή της τράπεζας στη βιωσιμότητα
Core Tier 1 (‘CT1’) ratio or Common Equity Tier 1 (‘CET1’) ratio (%)
Μικρότερη τράπεζα, με εστίαση σε εγχώριο επίπεδο και με βελτιωμένο χρηματοδοτικό προφίλ
Capital buffer (EUR m) vs. 8 % CT1/CET1
Μέσω σημαντικής απομόχλευσης των δευτερευόντων στοιχείων ενεργητικού [37], στόχος της τράπεζας είναι να αποτελέσει ένα κατά πολύ μικρότερο ίδρυμα σε σύγκριση με την περίοδο πριν από τη χρηματοπιστωτική κρίση.
RWAs (EUR m)
Η τράπεζα έχει ήδη προβεί σε σημαντική απομόχλευση μέσω της διάθεσης αρκετών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της, της απομόχλευσης στοιχείων ενεργητικού και της μεταβίβασης στη NAMA περιουσιακών στοιχείων που συνδέονται με «ακίνητα υψηλού κινδύνου» (21,3 δισεκατ. ευρώ), που της επέτρεψε να μειώσει σε σημαντικό βαθμό το μέγεθος του ισολογισμού της.
Profitability
Το συνολικό ενεργητικό του ομίλου AIB μειώθηκε από 136,7 δισεκατ. ευρώ στα τέλη του 2011 σε 117,7 δισεκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2013 (μείωση κατά 14 %) [38].
NIM — excluding ELG (%)
Αυτό το σημαντικό πρόγραμμα απομόχλευσης/συρρίκνωσης που έχει αναληφθεί από την τράπεζα, σε συνδυασμό με την αυξανόμενη βάση καταθέσεων των πελατών (από το 2011) έχει συμβάλει στη βελτίωση του προφίλ χρηματοδότησης της τράπεζας.
Cost income ratio
Η αναλογία των καταθέσεων των πελατών προς τις συνολικές πηγές κεφαλαίου (δηλαδή το σύνολο του παθητικού [39]) βελτιώθηκε από 49,7 % στα τέλη του 2011 σε 61,2 % στα τέλη του 2013, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις μειώθηκε από 138 % στα τέλη του 2011 σε 100 % στις 31 Δεκεμβρίου 2013.
Profit after tax (EUR m)
Κατά τη διάρκεια της περιόδου αναδιάρθρωσης, η τράπεζα προβλέπει περαιτέρω αύξηση του ποσοστού των καταθέσεων των πελατών προς τις συνολικές πηγές κεφαλαίων της (δηλαδή συνολικό παθητικό), ενώ το ποσοστό της χρηματοδότησης μέσω της ΕΚΤ αναμένεται να μειωθεί σημαντικά κατά την περίοδο του σχεδίου αναδιάρθρωσης, από 20 % το 2012 σε [< 10 %] το 2017 (δηλαδή μείωση κατά 15-25 δισεκατ. ευρώ), ως συνδυασμός των προβλεπόμενων χαμηλότερων δανειακών όγκων [40], της εξόφλησης των ομολόγων της NAMA [41] και των αυξημένων καταθέσεων από τις τράπεζες.
Return on equity (‘ROE’) [35]
Τον Οκτώβριο του 2013 η τράπεζα εξέδωσε τιτλοποίηση πιστωτικών καρτών ύψους 500 εκατ. ευρώ, την πρώτη αυτού του είδους από ιρλανδική τράπεζα.
Funding
Τον Νοέμβριο του 2013 η τράπεζα κατόρθωσε να διαθέσει 500 εκατ. ευρώ τριετούς χρέους χωρίς καμία εξασφάλιση.
LDR