natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Denne vurdering anfægtes ikke af konstateringen i HIA’s rapport fra april 2005 (s. 30), hvorefter BUPA Irelands gennemsnitlige udgifter pr. dag for behandling er ca. 17% lavere end de gennemsnitlige udgifter på markedet, hvilke lavere udgifter netop kan være en følge af, at BUPA Ireland har en mere gunstig risikoprofil end de andre private sygeforsikringsselskaber.
That assessment is not invalidated solely by the finding of the HIA, in its report of April 2005 (page 30) that BUPA Ireland’s average daily treatment cost is around 17% lower than market average, as that lower cost could result specifically from BUPA Ireland’s more favourable risk profile by comparison with that of other PMI insurers.
I denne forbindelse har HIA nemlig anført, at forskellen mellem udgifter pr. dag for behandling kan forklares ud fra forskellene på effektivitet, AMP-produkterne og forsikringstagernes helbredstilstand, og
In fact, in that regard, the HIA observes that the difference between costs per day of treatment might be explained by differences concerning efficiency, the PMI products and the state of health of those covered, and that cost can vary according to the age
Det er dog klart, at et privat sygeforsikringsselskab, hvis medlemmers helbredstilstand er dårligere end gennemsnittet, udsættes for behandlingsudgifter, der er forholdsmæssigt større.
It is clear that a PMI insurer whose affiliates are in poorer health than the average of affiliates is exposed to proportionally higher treatment costs.
Sagsøgerne har desuden ikke anført, om det af HIA anvendte udtryk »forskelle på effektivitet« vedrører administrationen af de private sygeforsikringsselskaber selv eller af hospitalerne, hvilke hospitaler der er kilden til behandlingsudgifterne, eller hvordan disse forskelle kan være relevante i forbindelse med, at der henses til godtgørelsesudgifterne, og indvirke på udligningsbetalingerne.
Nor do the applicants indicate whether the expression ‘differences in efficiency’ used by the HIA refer to the management of the PMI insurers as such or to the management of the hospitals, which are at the origin of treatment costs, or to what extent those differences might be relevant to the taking into account of the payment costs and be reflected in the equalisation payments.
I øvrigt er sagsøgernes argument om, at udgifterne til de væsentlige godtgørelsers indvirkning på størrelsen af RES-udbetalingerne tilskynder det private sygeforsikringsselskab, der modtager kompensation, til ikke at være effektiv, endvidere ikke begrundet.
Nor is the applicants’ argument that the impact of high claims on the level of RES payments encourages the recipient PMI insurer not to be efficient well founded.
Som sagsøgerne selv har erkendt under retsmødet, har de ikke præciseret arten af denne eventuelle manglende effektivitet, som en sådan situation kunne give anledning til, men har blot i det væsentlige påberåbt sig den manglende sammenligning med en veldreven virksomhed som omhandlet i den fjerde betingelse i Altmarkdommen, nævnt i præmis 89 ovenfor.
As the applicants themselves acknowledged at the hearing, they did not specify the nature of any lack of efficiency to which such a situation might give rise, but essentially confined themselves to invoking the absence of any comparison with an efficient operator within the meaning of the fourth Altmark condition.
Det skal tilføjes, at denne øvre grænse for de udgifter, der er omfattet af RES, er udførligt forklaret i punkt 55 i den anfægtede beslutning.
Furthermore, that ceiling on eligible costs under the RES is explained in detail at recital 55 to the contested decision.
Kommissionen og Irland har imidlertid erkendt, at beregningsmetoden for RES-udbetalingerne ikke desto mindre, i et meget begrænset omfang, åbner mulighed for en fordeling af fortjenesten af de forskellige private sygeforsikringsselskabers effektivitet eller af udgifter i forbindelse med disses ineffektivitet, da fordelingen omfatter anvendelsen af bestemte tilpasningskriterier, dvs. dels »zero sum adjustment factor«, der sikrer ordningens selvfinansiering, dels vægtningsfaktoren for helbredstilstanden, der er baseret på den observerede anvendelse af hospitalsindlæggelseskapaciteten (punkt 28 og 57 i den anfægtede beslutning).
However, the defendant and Ireland have acknowledged that the method of calculating the RES payments is none the less capable, to a very limited extent, of permitting the profits associated with efficiency or the costs associated with inefficiency of the various PMI insurers to be shared, in that it includes the application of certain adjustment factors, namely, first, the ‘zero sum adjustment factor’ which serves to ensure that the system is self-financing and, second, the health status weight, which is based on the observed use of hospital capacity (recitals 28 and 57 to the contested decision).
Hvad angår »zero sum adjustment factor« har sagsøgerne dog under retsmødet erkendt, at klagepunktet ikke omhandler dette aspekt af RES, og at de variationer af størrelsen af RES-udbetalinger, der kunne følge heraf, er ubetydelige og ikke kan give anledning til en mærkbar udligning af de udgifter, som skyldes ineffektivitet.
As regards the ‘zero sum adjustment factor’, the applicants however acknowledged at the hearing that their complaint did not relate to that aspect of the RES and that the variations in the level of RES payments that might result were negligible and incapable of giving rise to an appreciable equalisation of the costs associated with lack of efficiency.
Hvad angår vægtningsfaktoren for helbredstilstanden har sagsøgerne imidlertid gjort gældende, at anvendelsen heraf indebærer, at manglen på effektivitet tages i betragtning, da den er baseret på private sygeforsikringsselskabers reelle udgifter og ikke en veldreven virksomheds udgifter.
As regards the health status weight, the applicants none the less contend that its application would result in lack of efficiency being taken into account, since it is based on the actual costs of the PMI insurers rather than on the costs of an efficient operator.
I den forbindelse må det præciseres, at anvendelsen af denne tilpasningsfaktor, der aktuelt er nul, er undergivet bestemte betingelser som angivet i bilag II til RES, bl.a. er den begrænset til 50% af den observerede anvendelse af hospitalskapaciteten.
In that regard, it must be pointed out that the application of that adjustment factor, which is currently zero, is subject to certain conditions, as set out in the Second Schedule to the RES, and in particular that it is limited to 50% of the observed use of hospital capacity.
Henset til den begrænsede betydning af denne faktor, og da sagsøgerne ikke har påberåbt sig konkrete forhold til støtte for, at den reelle anvendelse af hospitalskapaciteten kan afspejle mangel på effektivitet, såsom et overforbrug af medicinske tjenester, kunne Kommissionen med rette fastslå, at kompensationsordningen indført ved RES, herunder anvendelsen af vægtningsfaktoren for helbredstilstanden, ikke indebærer en mulighed for, at de udgifter, der skyldes ineffektivitet, overvæltes på alle de private sygeforsikringsselskaber.
In the light of that limited importance of that factor, and as the applicants have put forward no specific evidence to show that the actual use of hospital capacity was capable of reflecting inefficiencies, such as overconsumption of medical services, the Commission was entitled to conclude that the compensation system constituted by the RES, and in particular the application of the health status weighting fact, did not entail the possibility of the costs associated with inefficiency being passed on to all PMI insurers.
I den sammenhæng bemærkes, at Kommissionen klart i punkt 28 og 57 i den anfægtede afgørelse har anført, at de restriktive betingelser for anvendelsen af denne faktor modvirker en udligning af effekten af de samlede risikoforskelle samt tilskyndelsen til at hospitalsindlægge patienterne, og at den øvre grænse på 50% derimod er en yderligere garanti for, at de private sygeforsikringsselskaber tilskyndes til at begrænse varigheden af hospitalsindlæggelser, for tidlig diagnosticering, og generelt til en god forvaltning.
In that context, the Commission clearly explained, at recitals 28 and 57 to the contested decision, that the strict conditions governing the application of that factor made it possible to avoid the full equalisation of the effects of risk differentials and an incentive to hospitalise patients and that, on the contrary, the 50% ceiling was an additional guarantee that would encourage PMI insurers to promote shorter hospital stays, early detection and best practice generally.
Sagsøgerne har dog ikke udførligt bestridt denne bedømmelse under denne sags behandling.
The applicants have not challenged that finding, in detail, during the proceedings.
For fuldstændighedens skyld må det, i lighed med det af Kommissionen og Irland anførte, tilføjes, at de irske myndigheder indtil videre ikke har anvendt denne faktor og har kun baseret deres bedømmelse af risikoforskellene mellem de private sygeforsikringsselskaber på forsikringstagernes alder og køn.
It should be added, for the sake of completeness, that, as the defendant and Ireland maintain, the Irish authorities have not thus far made use of that factor and have based their assessment of the risk differentials between PMI insurers solely on the criteria of the age and sex of the persons insured.
Følgelig er Retten af den opfattelse, at Kommissionen ikke har tilsidesat den fjerde betingelse i Altmarkdommen, nævnt i præmis 89 ovenfor, og at dette klagepunkt skal forkastes i det hele.
Consequently, the Court considers that the Commission did not fail to have regard to the fourth Altmark condition and that the present complaint must be rejected in its entirety.
På baggrund af alle de ovenstående overvejelser fastslås det derfor, at Kommissionen med rette i artikel 1 i den anfægtede beslutning har fastslået, at RES ikke indebærer tildeling af statsstøtte som omhandlet i artikel 87, stk. 1, EF. Følgelig skal det første anbringende forkastes som ubegrundet.
In the light of all of the foregoing considerations, it must therefore be concluded that the Commission was correct to state, in Article 1 of the contested decision, that the RES did not involve State aid in the sense of Article 87(1) EC.
Retten er ikke desto mindre af den opfattelse, at det andet anbringende vedrørende tilsidesættelse af artikel 86, stk. 2, EF også bør behandles.
The Court none the less considers it necessary also to examine the second plea, alleging infringement of Article 86(2) EC.
g) Om nødvendigheden af, at RES er forholdsmæssig som omhandlet i artikel 86, stk. 2, EF i) Indledende bemærkning
(i) Preliminary observation
Med det andet anbringende har sagsøgerne i det væsentlige anfægtet nødvendigheden og forholdsmæssigheden af indførelsen af RES som sådan.
By their second plea, the applicants essentially dispute the necessity and proportionality of the actual introduction of the RES.
Retten gennemgår kun sagsøgernes argumentation i forbindelse med dette andet anbringende, i det omfang den rejser spørgsmål, der ikke blev behandlet i forbindelse med det første anbringende.
The Court will examine the applicants’ arguments relating to this second plea only in so far as they raise issues that were not examined in connection with the first plea.
Sagsøgernes klagepunkt vedrørende det forhold, at artikel 86, stk. 2, EF ikke udtrykkeligt er nævnt i den dispositive del af den anfægtede beslutning (jf. præmis 90 og 128), skal straks forkastes.
The applicants’ complaint relating to the absence of any express reference to Article 86(2) EC in the operative part of the contested decision (see paragraphs 90 and 128) must be rejected at the outset.
Som Kommissionen har anført, følger det hverken af den relevante lovgivning eller af retspraksis, at affattelsen af den dispositive del af beslutningerne vedtaget i henhold til artikel 87 EF og artikel 86, stk. 2, EF absolut skal opfylde præcise forskrifter.
As the defendant observes, it does not follow either from the relevant legislation or from the caselaw that the formulation of the operative part of decisions adopted pursuant to Article 87 EC in conjunction with Article 86(2) EC must of necessity meet specific requirements.
For at bedømme den faktiske, retlige rækkevidde af en retsakt, hvis dispositive del ikke kan adskilles fra dens betragtninger, må den om nødvendigt fortolkes under hensyntagen til de betragtninger, der har ført til dens vedtagelse (jf. Rettens dom af 30.9.2003, forenede sager T-346/02 og T-347/02, Cableuropa m.fl. mod Kommissionen, Sml. II, s. 4251, præmis 211 og den deri nævnte retspraksis).
It is also necessary, in order to assess the actual legal scope of an act, the operative part of which is indissolubly linked to the statement of reasons for it, that, when it has to be interpreted, account must be taken of the reasons which led to its adoption (see Joined Cases T-346/02 and T-347/02 Cableuropa and Others v Commission [2003] ECR II-4251, paragraph 211 and the caselaw there cited).
I den foreliggende sag har Kommissionen, selv om den ikke i artikel 1 i den anfægtede beslutning har nævnt artikel 86, stk. 2, EF, ikke desto mindre klart angivet denne bestemmelse i punkt 61 i den anfægtede beslutning, hvilket punkt sammenfatter de endelige konklusioner.
In this case, although the Commission did not refer in Article 1 of the contested decision to the application of Article 86(2) EC, it none the less clearly mentioned that provision at recital 61 to the contested decision, which summarises its findings.
Følgelig kan en nogenlunde opmærksom læser af den anfægtede beslutning ikke tage fejl af den faktiske, retlige rækkevidde.
Consequently, an averagely attentive reader of the contested decision could not be mistaken as to its actual legal scope.
ii) Om nødvendigheden af at indføre RES som sådan
(ii) The necessity for the introduction as such of the RES
Sagsøgerne har i det væsentlige gjort gældende, at Kommissionen begik en skønsfejl, da den i punkt 50 og 52 i den anfægtede beslutning fastslog, at RES er nødvendig for at opretholde stabiliteten på et marked, der er undergivet AMP-forpligtelser, samt den effektive virkning af disse forpligtelser.
The applicants maintain, in essence, that the Commission made errors of assessment in finding, at recitals 50 and 52 to the contested decision, that the RES was necessary to preserve stability in a market subject to PMI obligations and also the practical effect of those obligations.
I selve den anfægtede beslutning er det i punkt 51 anført, at det irske AMP-marked indtil nu ikke har været udsat
They submit that the contested decision itself acknowledges, at recital 51, that the Irish PMI market had not thus far experienced
Desuden er den angivelige fare for risikoudvælgelse udelukkende hypotetisk og ikke underbygget af faktiske omstændigheder.
Furthermore, the alleged danger of risk selection is purely speculative and unsupported by the facts.
Denne fare skyldes i realiteten ikke manglen på tilskyndelse til aktivt at udvælge de gode risici og manglen på passiv risikoudvælgelse (jf. præmis 134 ovenfor).
In reality, that danger does not exist because there is no incentive actively to select good risks and there is no passive risk selection (see paragraph 134 above).
De private sygeforsikringsselskaber kompenserer nemlig selv for de dårlige risici ved at tilpasse kontraktvilkårene, bl.a. ved at forhøje præmierne og ved at differentiere dækningerne.
The PMI insurers are capable of offsetting bad risks by adjusting their contractual terms, and in particular by increasing premiums and differentiating cover.
Under alle omstændigheder må en ny aktør på det irske AMP-marked, idet de forsikrede som hovedregel — hvilket bekræftes i Amárech-rapporten — sjældent skifter forsikringsselskab, nødvendigvis henvende sig til nye kunder, der pr. definition er unge. Hertil kommer for så vidt angår ældre forsikrede, at VHI solgte med tab og derfor hindrede BUPA Ireland i at konkurrere effektivt.
In any event, since insured persons have as a general rule, as shown by the Amárach report, very little inclination to change insurers, a new entrant into the Irish PMI market would necessarily target new customers, who, by definition, are young.
Endelig er de af Kommissionen påberåbte økonomiske undersøgelser vedrørende andre markeder end det irske uden relevans, og de underbygger ikke argumentet om risikoudvælgelsen.
Last, the economic studies on which the defendant relies, which relate to markets other than the Irish market, are neither relevant nor capable of corroborating the risk selection theory.
Derimod bekræfter de tre rapporter udarbejdet af HIA siden 2003, at der på det irske AMP-marked ikke er en overhængende eller fremtidig fare for ustabilitet (jf. præmis 131-138 ovenfor).
On the other hand, the three reports submit by the HIA since 2003 confirm that there is no imminent or future instability in the Irish PMI market (see paragraphs 131 to 138 above).
Kommissionen har i det væsentlige svaret, at sagsøgerne ikke har anfægtet, at der er fare for aktiv risikoudvælgelse i en ordning om fælles takstfastsættelse og åben adgang. Principperne for denne risiko blev endog nævnt i NERA-rapporten.
The defendant replies, in essence, that the applicants have not succeeded in calling in question the indication of the existence of a risk of active risk selection in a system of community rating and open enrolment, a risk the principle of which was even recognised in the NERA report.
Irland har tilføjet, at kravet om fælles takstfastsættelse og åben adgang nødvendigvis skal opvejes af RES for at undgå, at de nye forsikringsgivere på AMP-markedet foretager en fordelagtig risikoudvælgelse.
Ireland further submits that the community rating and open enrolment requirements must necessarily be counterbalanced by the RES in order to avoid preferential risk selection by new insurers on the PMI market.
I mangel af en korrektion heraf ville disse nye forsikringsgivere, på grund af deres fordelagtige risikoprofil, kunne få væsentlige »tekniske« fortjenester ved, til ulempe for alle forsikringstagere, at opretholde en kunstig og for høj pris på præmierne, hvilket kan påvirke AMP-markedets stabilitet.
In the absence of any corrective, those new entrants, because of their favourable risk profile, would be able to achieve significant ‘technical’ benefits by keeping the amounts of premiums at virtual levels that were too high, to the detriment of all insured persons, which would be capable of affecting the stability of the PMI market.
Markedets stabilitet trues endvidere, når en forsikringsgiver med en fordelagtig risikoprofil nedsætter præmierne mærkbart for således at udløse en »ond cirkel«, idet de mest mobile forsikringstagere vil tilslutte sig denne forsikringsgiver. Dette indebærer, at de konkurrerende forsikringsgiveres finansielle situation bliver skrøbelig, hvilke forsikringsgivere, på grund af den fælles takstfastsættelse, ikke længere ville være i stand til at tilbyde deres produkter til konkurrencedygtige priser og tiltrække nye medlemmer.
Market stability is also threatened where an insurer with a favourable risk profile appreciably reduces its premiums, thus triggering a ‘downward spiral’ consisting in the movement of the most mobile affiliates towards that insurer and weakening the financial situation of competing insurers, which, because of the community rating, are no longer capable of offering their products at competitive prices and attracting new customers.
Således er VHI’s aktuelle situation, hvis betalingsevne er væsentligt indskrænket i forhold til BUPA Irelands.
That is the current situation of the VHI, whose solvency ratios have fallen markedly by comparison with BUPA Ireland’s.
Efter Kommissionens og Irlands opfattelse er sagsøgernes argumentation baseret på muligheden for, at forsikringsgiverne kompenserer de »dårlige« risici med en tilpasning af kontrakterne, ikke relevant og i strid med de faktiske forhold.
In the opinion of the defendant and of Ireland, the applicants’ argument that it is possible for insurers to offset ‘bad’ risks by adjusting the terms of their contracts is irrelevant and is contradicted by reality.
Dels er denne fremgangsmåde i strid med princippet om fælles takstfastsættelse, og under alle omstændigheder umulig at anvende i praksis, og den tjener ikke til en opretholdelse af balancen på det irske AMP-marked.
First, such an approach is contrary to the principle of community rating and, in any event, is impracticable and incapable of maintaining the equilibrium of the Irish PMI market.
Dels er de private sygeforsikringsydelser, som tilbydes af VHI og BUPA Ireland, meget ensartede, og forsikringstagerne forholder sig under alle omstændigheder i praksis passivt over for en eventuel differentiering af de fordele, der tilbydes i en AMP-police.
Second, the PMI services offered by the VHI and by BUPA Ireland are very similar and, in practice, insured persons are in any event indifferent to any differentiation in the advantages offered by a PMI policy.
I øvrigt dokumenterer oplysningerne om aldersprofilen for forsikringstagerne i VHI klart denne risikoudvælgelse.
Furthermore, the data on the age profile of the persons insured by the VHI clearly show that such risk selection exists.
Hvad angår den passive risikoudvælgelse har Kommissionen, støttet af Irland, bestridt den fortolkning, som sagsøgerne har anlagt af Amárech-rapporten, hvilken rapport angiveligt bekræfter bevægelsen af forbrugere fra en forsikringsgiver til en anden.
As regards the risk of passive selection, the defendant, supported by Ireland, disputes the applicants’ interpretation of the Amárach report, which supports the existence of consumer migration from one insurer to another.
Desuden er argumentet om, at VHI fastsætter priser med tab til kunder med høj risiko, ikke godtgjort og må afvises.
Nor is the argument that the VHI fixes prices for high-risk customers at a loss supported or admissible.
Kommissionen har endelig understreget, at den anfægtede beslutning kun nævner, at der foreligger en sandsynlighed for risikoudvælgelse, hvilket er en ustabilitetsfaktor, der i medfør af Albany-dommen, nævnt ovenfor i præmis 89, er tilstrækkelig, og at Rettens efterprøvelse med hensyn til kriteriet om nødvendighed er begrænset.
The defendant submits, last, that the contested decision proceeds solely from the finding that there was a possibility of risk selection, which is a factor of instability; and, according to the Albany judgment, paragraph 101 above, and to the limited degree of review which the Court is called upon to carry out concerning the criterion of necessity, that is sufficient.
2) Genstanden for den anfægtede beslutning og Rettens efterprøvelse
(2) The subjectmatter of the contested decision and of the Court’s review
Forud for undersøgelsen af begrundelsen for de forskellige argumenter fremført af parterne finder Retten, at der er behov for at præcisere genstanden for den undersøgelse, Kommissionen har foretaget i den foreliggende sag, da Kommissionens undersøgelse udgør selve genstanden for Rettens efterprøvelse.
Before examining the merits of the various arguments raised by the parties, the Court considers it necessary to define the subjectmatter of the examination carried out by the Commission in this case, it being understood that it is the examination carried out by the Commission which forms the subjectmatter of the review by the Court.
Det må fastslås, at RES, således som den er anmeldt, udgør en generel ordning, dvs. en ordning, der er baseret på en helhed af almengyldige bestemmelser, hvis gennemførelse til en vis grad ganske vist er forudbestemt ved objektive og gennemsigtige kriterier (jf. præmis 213-217 ovenfor), men som ikke kan forudses i alle detaljer.
It must be made clear that the RES, as notified, constitutes a general system, that is to say, a system based on a number of provisions of general application, the implementation of which is indeed predetermined, to a certain extent, by objective and transparent criteria (see paragraphs 213 to 217 above), but not predictable in every