natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Retten er af den opfattelse, at både Irland og Kommissionen i punkt 50 i den anfægtede beslutning med rette har anført, at en sådan handelspraksis kan udløse en ond cirkel og destabilisere både balancen og den smidige funktion af et AMP-marked med fælles takstfastsættelse, for så vidt som private sygeforsikringsselskaber med en fordelagtig risikoprofil kan tiltrække flere og flere unge og sunde kunder, for derved yderligere at forbedre deres risikoprofil, mens de private sygeforsikringsselskaber, der har en ugunstig risikoprofil, udsættes for et større og større finansielt pres på grund af den forøgede uligevægt mellem præmierne og de udgifter, der opstår på grund af anmodninger om godtgørelser fra et stort antal forsikringstagere, der er gamle og ved dårligt helbred.
The Court considers that both Ireland and the Commission, at recital 50 to the contested decision, submitted plausibly that such a commercial practice was likely to create a downward spiral and thus to destabilise the equilibrium and the functioning of the community rating PMI market in so far as PMI insurers with a favourable risk profile would be increasingly able to attract young, healthy customers and thus further improve their risk profile, whereas PMI insurers with an unfavourable risk profile would come under growing financial pressure owing to the increasing disequilibrium between premiums and the costs occasioned by the claims submitted by a large number of elderly insured persons in poor health.
Under disse omstændigheder finder Retten, at den opfattelse, der er anført i punkt 50 i den anfægtede beslutning — hvorefter forsikringsgivere på et AMP-marked, som er undergivet fælles takstfastsættelse, åben adgang og livsvarig dækning, uden
In those circumstances, the Court considers that there is no manifest error affecting the consideration, in recital 50 to the contested decision, that in a PMI market subject to community rating, open enrolment and lifetime cover, there is, in the absence of a
— Om situationen på det irske AMP-marked
— The situation on the Irish PMI market
Retten gør opmærksom på, at Kommissionen i punkt 51 i den anfægtede beslutning har fastslået, at det ikke kan udelukkes, at der på det irske AMP-marked er fare for en aktiv risikoudvælgelse, selv om man endnu ikke har observeret ustabilitet på dette marked.
The Court observes that the Commission found, at recital 51 to the contested decision, that on the Irish PMI market a danger of risk selection could not be ruled out even though no instability had yet been observed on that market.
I denne forbindelse må det fastslås, at BUPA Ireland på tidspunktet for vedtagelsen af den anfægtede beslutning havde en risikoprofil, der var væsentlig mere fordelagtig end VHI’s, den primære konkurrent.
In that regard, it must be emphasised that, at the time of the adoption of the contested decision, BUPA Ireland had a distinctly more favourable risk profile than that of the VHI, its main competitor.
Uden at det er fornødent at tage stilling til det omstridte spørgsmål, om VHI’s betalingsevne er tilstrækkelig eller ej, må det bemærkes, at sagsøgerne ikke reelt har bestridt rigtigheden og relevansen af de af Kommissionen, Irland og VHI fremlagte oplysninger vedrørende VHI’s økonomi, risikoprofil og større udgifter til de gennemsnitlige godtgørelser pr. forsikrede, men har erkendt, at VHI havde en risikoprofil, der var mindre god end BUPA Irelands (jf. præmis 135 og 138 ovenfor).
Without there being any need to rule on the disputed issue of whether or not the VHI’s solvency ratios are satisfactory, it must be observed that the applicants have not really disputed the accuracy and the relevance of the data supplied by the defendant, by Ireland and by the VHI concerning the economic situation, the VHI’s risk profile and its higher average payment costs per insured person. They accepted that the VHI had a less healthy risk profile than BUPA Ireland (see paragraphs 135 and 138 above).
Desuden har Kommissionen, til støtte for bedømmelsen af, om der foreligger en fare for aktiv risikoudvælgelse, lagt bevismateriale til grund, der godtgør, at BUPA Ireland faktisk havde vedtaget en strategi om aktiv risikoudvælgelse kombineret med strategien om »prisforfølgelse« ved at tilbyde takster, der til dels lå betydeligt under VHI’s takster til forbrugergrupper under 19 år (med en prisforskel på 10%) og fra 19-54 år (med en prisforskel på 4%), mens selskabet fastsatte højere præmier (20%)
Furthermore, in support of its assessment relating to the existence of a danger of active risk selection, the Commission relied on evidence showing that BUPA Ireland had in fact adopted a strategy of active risk selection combined with a ‘price follower’ strategy by offering rates that were in part significantly below those offered by the VHI to groups of consumers aged under 19 (with a price differential of 10%) and between the ages of 19 and 54 (with a price differential of 4%), whereas it required
BUPA M.FL. MOD KOMMISSIONEN for personer over 54 år (punkt 51 og fodnote 9 i den anfægtede beslutning).
BUPA AND OTHERS v COMMISSION higher premiums (20% higher) from persons over the age of 54 (recital 51 and footnote 9 to the contested decision).
Det bør understreges, at sagsøgerne under sagens behandling, herunder retsmødet, ikke har taget stilling til dette bevismateriale, uagtet at både Kommissionen, Irland og VHI udtrykkeligt i deres skriftlige indlæg har lagt til grund, at BUPA Ireland angiveligt har anlagt en »prisforfølgelsespraksis«.
It should be emphasised that the applicants declined during the proceedings, including at the hearing, to comment on that evidence, notwithstanding the fact that both Ireland and the VHI relied expressly in their written submissions on BUPA Ireland’s alleged ‘price follower’ practice.
I denne forbindelse har sagsøgerne for det første blot anført, at BUPA Ireland, som ny aktør på det irske AMP-marked, og på grund af den passivitet, der herskede blandt de forsikringstagere, der allerede var forsikrede, nødvendigvis måtte henvende sig til de unge forbrugere, som anmodede om en dækning for første gang.
In that regard, the applicants merely asserted, in the first place, that, as a new entrant on the Irish PMI market and because of the inertia of insured persons already tied to an insurer, BUPA Ireland necessarily had to target young consumers seeking cover for the first time.
Selv om denne påstand kan tiltrædes og er støttet af konklusionerne i Amárech-rapporten vedrørende de irske forsikringstageres lave bevægelsesgrad, kan den imidlertid ikke i sig selv anfægte konklusionen om, at der foretages en aktiv risikoudvælgelse, men bekræfter den snarere (jf. præmis 274 ovenfor).
Although that allegation is plausible and supported by the findings of the Amárach report on the low rate of migration in Irish consumers, it cannot in itself, however, invalidate the finding relating to the presence of active risk selection, but tends rather to confirm it (see paragraph 274 above).
For det andet har sagsøgerne anført, at VHI foretog salg med tab af AMP-dækninger til ældre forsikringstagere med en højere risiko, hvilket gjorde det umuligt for BUPA Ireland at konkurrere med VHI for så vidt angår denne gruppe kunder.
The applicants claimed, in the second place, that the VHI was selling PMI cover at a loss to elderly and, therefore, high-risk insured persons, which made it impossible for BUPA Ireland to compete with the VHI for that group of customers.
Dette argument, der ikke er særlig udførligt, og som bestrides af Kommissionen og Irland, er ikke under sagens behandling blevet underbygget af sagsøgerne og er under alle omstændigheder ugrundet.
That argument, which is short on detail and is disputed by the defendant and by Ireland, was not supported by the applicants during the proceedings and is in any event unfounded.
Et sådant salg med tab ville nemlig være økonomisk ulogisk, da det indebærer, at VHI forsøger at fastholde sine højrisikoforsikrede, og hindre disses bevægelse mod andre private sygeforsikringsselskaber ved at tilbyde dem særlig fordelagtige præmier, der ikke dækker udgifterne til godtgørelser.
On the assumption that such loss-making sales did exist, they would be difficult to reconcile with economic logic because they would mean that the VHI was seeking to ensure that its high-risk customers remained loyal and to prevent them from moving to other PMI insurers by offering them particularly advantageous premiums which did not cover the costs of meeting claims.
En sådan adfærd er økonomisk irrationel, da disse forsikringstagere er årsagen til VHI’s ugunstige risikoprofil, forøgelsen af selskabets udgifter og følgelig til svækkelsen af dets konkurrencemæssige stilling på AMP-markedet.
Such conduct would be economically irrational, since those insured persons are the cause of the VHI’s unfavourable risk profile, of the increase in its burdens and, accordingly, of the weakening of its competitive position on the PMI market.
På baggrund af ovenstående overvejelser er Retten af den opfattelse, at Kommissionen rådede over de relevante elementer, der var tilstrækkelige til i punkt 51 i den anfægtede beslutning at fastslå, uden derved at begå en åbenbar fejl, at det ikke kunne udelukkes, at der var fare for en aktiv risikoudvælgelse på det irske AMP-marked.
In the light of the foregoing considerations, the Court considers that the Commission had sufficient relevant evidence to conclude, without manifest error, at recital 51 to the contested decision that a danger of active risk selection on the Irish PMI market could not be ruled out.
Desuden kunne Kommissionen, henset til den begrænsede kontrol, der finder anvendelse i den foreliggende sag (jf. præmis 220-222 og 265-270 ovenfor) med rimelighed, på grund af denne fare for aktiv risikoudvælgelse, konkludere, at der var risiko for ustabilitet på det irske AMP-marked (punkt 50 og 51 i den anfægtede beslutning).
Furthermore, regard being had to the restricted review applicable in this case (see paragraphs 220 to 222 and 265 to 270 above), the Commission could reasonably infer from the existence of such a danger of active risk selection that there was a risk of instability on the Irish PMI market (recitals 50 and 51 to the contested decision).
I denne forbindelse kan den omstændighed, at det i den anfægtede beslutning tillige fastslås, at der endnu ikke er observeret ustabilitet på markedet, ikke anfægte denne konklusions gyldighed.
In that regard, the fact that the contested decision also finds that no market instability had yet been observed in the past cannot affect the legality of that conclusion.
Kommissionen havde nemlig, henset til det begrænsede omfang af dens kontrolbeføjelse over for medlemsstaten (jf. præmis 220-222 og 269 ovenfor), ikke bemyndigelse til at erstatte sin egen bedømmelse af udviklingen på det irske AMP-marked med Irlands bedømmelse heraf.
In view of its restricted power of review vis-à-vis the Member State (see paragraphs 220 to 222 and 269 above), the Commission was not entitled to substitute its own assessment of the evolution of the Irish PMI market for Ireland’s.
Kommissionen har dog i tilstrækkelig grad sikret sig, at på tidspunktet for vedtagelsen af den anfægtede beslutning var de betingelser, der berettiger indførelsen af en ordning til risikoudligning for at undgå en fremtidig ustabilitet på det omhandlede marked som følge af en aktiv risikoudvælgelse, opfyldt.
The Commission none the less satisfied itself, to the requisite legal standard, that at the time of the adoption of the contested decision the conditions that could justify the introduction of a risk equalisation mechanism in order to avoid future instability on that market that could result from active risk selection were fulfilled.
Følgelig må sagsøgernes argument om, at Kommissionen fejlagtigt tog synspunktet om ustabiliteten på markedet til følge, uden at råde over tilstrækkelig økonomisk dokumentation herom, forkastes.
The Court must therefore reject the applicants’ argument that the Commission wrongly accepted the market instability argument.
Henset til sandsynligheden for tilstedeværelsen af en risiko for ustabilitet på markedet som følge af den aktive risikoudvælgelse, er det endelig heller ikke fornødent at efterprøve, om Kommissionen gyldigt i punkt 50 i den anfægtede beslutning kunne fastslå, at der forelå en fare for passiv risikoudvælgelse.
Last, in light of the plausible nature of the presence of a risk of instability based on active risk selection, there is no further need to ascertain whether the Commission could also validly conclude, at recital 50 to the contested decision, that there was a danger of passive risk selection.
Endelig skal det undersøges, om Kommissionen med rimelighed kunne fastslå, at RES udgør et egnet middel til at modvirke den uligevægt, som en aktiv risikoudvælgelse kan forårsage.
It is appropriate to examine, last, whether the Commission could reasonably consider that the RES constituted an appropriate instrument for resolving the disequilibrium that might result from active risk selection.
Til dette formål skal de væsentlige elementer, der regulerer funktionen af RES, indledningsvis gengives (jf. præmis 31-33 ovenfor).
To that end, it is necessary to bear in mind at the outset the essential elements governing the functioning of the RES (see paragraphs 31 to 33 above).
I henhold til RES fastsættes de private sygeforsikringsselskabers individuelle og reelle risikoprofil for det første på grundlag af deres periodiske oplysninger vedrørende udgifter til godtgørelser til de forsikrede, hvilke udgifter til dette formål inddeles i forskellige aldersgrupper (der svarer til et aldersinterval) og kønsgrupper.
Under the RES, the individual and actual risk profile of the PMI insurers is first of all determined on the basis of the periodic information which they supply concerning the costs of meeting claims by the person whom they insure, who, for that purpose, are divided into different groups by age (corresponding to age brackets) and sex.
Denne individuelle og reelle risikoprofil er baseret på de gennemsnitlige, effektive udgifter pr. forsikringstager i disse grupper og svarer i sin helhed til de gennemsnitlige udgifter til godtgørelser til alle disse grupper.
That individual and actual risk profile is based on the actual average cost per insured person in those groups and corresponds, in total, to the average of the costs of meeting claims generated by all of those groups.
HIA fastlægger dernæst, under hensyntagen til de oplysninger, der indgives af de forsikringsgivere, som er undergivet RES, den gennemsnitlige risikoprofil på markedet i forhold til hver gruppe.
On the basis of the information supplied by the insurers subject to the RES, the HIA then determines the average market risk profile by reference to each of those groups.
I den næste etape erstattes denne gennemsnitlige risikoprofil på markedet med den individuelle og reelle risikoprofil, med henblik på at fastlægge de hypotetiske udgifter, som forsikringsgiverne ville have udredt (pr. gruppe), hvis de havde haft en sådan risikoprofil.
In the following stage, that average market risk profile is substituted for the individual and actual risk profile in order to identify the hypothetical costs that the insurers would have incurred (per group) if they had had such a risk profile.
Forskellen på udgifterne — enten positiv eller negativ — med hensyn til dels den individuelle og reelle risikoprofil, dels den gennemsnitlige, hypotetiske risikoprofil på markedet, udgør således en størrelse, der er baseret på oplysningerne fra alle de private sygeforsikringsselskaber, som er undergivet RES.
The cost differential — whether positive or negative — between the individual and real risk profile on the one hand and the average and hypothetical market risk profile on the other is therefore of a size which depends on the data of all the PMI insurers subject to the RES.
Endelig skal denne forskel på udgifterne, som følge af den eventuelle anvendelse af »zero sum adjustment factor«, nøjagtigt svare til det beløb, der skal udlignes mellem de private sygeforsikringsselskaber.
Last, that cost differential must correspond, possibly following the application of the ‘zero sum adjustment factor’, precisely to the amount to be equalised between the PMI insurers.
Ved at anvende denne metode opretter RES en direkte forbindelse mellem dels den risikoprofil for private sygeforsikringsselskaber, der sammenlignes med den gennemsnitlige, hypotetiske risikoprofil på markedet, dels forskellen på omkostninger som følge af udgifter til godtgørelser, der således er fastsat.
By applying that method, the RES establishes a direct link between, on the one hand, the risk profile of PMI insurers, which is compared with an average and hypothetical market risk profile and, on the other, the differential in burdens resulting from the costs of meeting claims as thus determined.
Heraf følger, at jo mere positiv risikoprofilen er i forhold til den gennemsnitlige, hypotetiske profil, desto mere ligger udgifterne under de gennemsnitlige udgifter på markedet, og omvendt.
It follows that, the greater the positive risk profile by comparison with the hypothetical average profile, the more likely it is that the costs will be higher than the average market costs, and vice versa.
Desuden følger det af de ovenfor i præmis 235 anførte overvejelser, at der er en reel forbindelse mellem de merudgifter, der er knyttet til en negativ risikoprofil, og navnlig forpligtelserne om åben adgang og fælles takstfastsættelse, og at de formål, der forfølges med disse AMP-forpligtelser, ikke kan opfyldes uden et middel til korrektion som det i RES fastsatte.
Furthermore, it follows from the considerations set out at paragraph 235 above that there is a real link between the additional costs associated with a negative risk profile and, in particular, the open enrolment and community rating obligations, and that the objectives pursued by those PMI obligations could not be achieved in the absence of a corrective such as that provided for by the RES.
Dels kan formålet om fælles takstfastsættelse ikke fuldt ud opnås, idet det forudsætter en lige fordeling af udgifter til forsikringstagerne, og følgelig af risikoen mellem de private sygeforsikringsselskaber, og idet hver enkelt forsikringsgiver har en afbalanceret risikoprofil.
First, the community rating objective could not be achieved in full, since community rating assumes an equitable apportionment of the costs associated with insured persons and, accordingly, of the risks between PMI insurers and that each of those insurers has a balanced risk profile.
Formålet med den fælles takstfastsættelse, dvs. støtten fra de unge og sunde forsikringstagere til de præmier, der normalt skal betales af de gamle og syge forsikringstagere, og følgelig solidariteten mellem generationerne, ville nemlig blive bragt i fare, hvis et privat sygeforsikringsselskab, i en ekstrem situation, kun havde unge medlemmer, eller kun havde gamle og syge medlemmer.
In effect, the purpose of community rating, namely that the young, healthy insured persons subsidise the premiums that would normally have to be paid by the elderly and sick insured persons, and, accordingly, solidarity between the generations, would be jeopardised if one PMI insurer, in an extreme situation, covered only young persons or elderly, sick persons.
Med andre ord kan et privat sygeforsikringsselskab kun bære de omkostninger, der er forbundet med åben adgang og fælles takstfastsættelse, hvis selskabet kan kompensere de udgifter, som ikke står i forhold til præmierne, og som skyldes anmodninger om godtgørelser indgivet af de gamle og syge medlemmer, med præmierne fra de unge og sunde kunder.
In other words, a PMI insurer can bear the burden of open enrolment and of community rating only if it is able to offset the costs of meeting claims submitted by its elderly, sick members, which are disproportionate by reference to the premiums, by the premiums paid by its young, healthy customers.
Dels forekommer det under disse omstændigheder sandsynligt, at det irske AMP-marked, uden et middel til at genvinde balancen af risikofordelingen og til at afskrække fra en aktiv risikoudvælgelse, kan udsættes for en uligevægt, der bringer funktionen, og dermed opnåelsen af disse formål, i fare.
Second, in those circumstances, it seems plausible that, in the absence of a mechanism to restore equilibrium in the allocation of risks and to deter active risk selection, the Irish PMI market as thus regulated might experience disequilibrium that would jeopardise its functioning and, accordingly, the very achievement of those objectives.
I tilfælde af en forpligtelse til fælles takstfastsættelse, hvilken forpligtelse tilskynder til vedtagelse af en handelspraksis såsom aktiv risikoudvælgelse, hvilket risikerer at bringe denne balance i fare (jf. præmis 273 ovenfor), udgør RES, som bl.a. Irland har gjort gældende, et værktøj til genvinding af den balance, som er nødvendig og uadskilleligt forbundet med et marked, der er undergivet sådanne forpligtelser.
As the community rating obligation provides an incentive to adopt commercial practices, such as active risk selection, that might well threaten that equilibrium (see paragraph 273 above), the RES, as Ireland, in particular, submits, constitutes a mechanism for restoring equilibrium that is necessary and inherent in a regulated market subject to such obligations.
Forelå der ikke en forpligtelse til åben adgang og fælles takstfastsættelse, ville balancen på markedet kun blive opretholdt eller genvundet ved hjælp af markedskræfterne, og navnlig ved hjælp af en risikobaseret takstfastsættelse.
In the absence of an open enrolment or a community rating obligation, the equilibrium of the market would be maintained or restored solely by market forces and, in particular, by means of risk-based rating.
Mens en sådan takstfastsættelse forekommer egnet til i vidt omfang at begrænse tilskyndelsen til den aktive risikoudvælgelse (punkt 52 in fine i den anfægtede beslutning) og følgelig til at opretholde en vis balance på markedet, giver den ikke mulighed for at opnå det andet formål, der forfølges ved forpligtelserne om åben adgang og fælles takstfastsættelse, dvs. solidariteten mellem generationerne, idet det sikres, at gamle og syge personer — navnlig takket være krydssubsidieringen mellem præmierne — får lettere adgang til AMP.
While such rating appears to be capable of significantly reducing the incentive to employ active risk selection (recital 52 in fine to the contested decision) and, accordingly, of maintaining a certain equilibrium, it does not permit the other objective pursued by the open enrolment and community rating obligations to be achieved, namely solidarity between the generations, which ensures easier access to PMI — owing, in particular, to the cross-subsidy of premiums — by the elderly and the sick.
Under disse omstændigheder kan sagsøgernes argument, der blev fremført for første gang under retsmødet og er bestridt af Kommissionen, Irland og VHI, hvorefter Kommissionen i den anfægtede beslutning har lagt en fejlagtig opfattelse af den fælles
In those circumstances, the Court cannot accept the applicants’ argument — raised for the first time at the hearing and disputed by the defendant, by Ireland and by the VHI —, that the Commission relied in the contested decision on a misconception
BUPA M.FL. MOD KOMMISSIONEN takstfastsættelse til grund for berettigelsen af behovet for RES, ikke tiltrædes.
BUPA AND OTHERS v COMMISSION of community rating to justify the need for the RES.
Der er nemlig intet anført i den anfægtede beslutning om, at Kommissionen har lagt andre betragtninger til grund end de, der fremgår af præmis 291-293 ovenfor.
There is no indication in the contested decision that the Commission relied on considerations other than those set out at paragraphs 291 to 293 above.