natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Der er også i høj grad tale om utilstrækkelige finansieringsmuligheder for små og mellemstore virksomheder, da bankerne i deres forretningspolitik ikke tager hensyn til udlånenes "sociale udbytte" i form af nye regionale arbejdspladser, øgede indkomster og regional økonomisk vækst.
Deficiencies in small and mediumsized business banking are not least due to that fact that banks take no account of the social returns of lending (new regional jobs, higher incomes and regional economic growth) in their business policy.
Det er klart, at en sådan udvikling ikke gavner almenvellet, at den strider imod EF-traktatens krav om en afbalanceret udvikling og indebærer fare for grundlæggende strukturelle mangler.
It is clear that such developments are not in keeping with the general-interest objectives and precept of balanced development mentioned in the EC Treaty and entail the risk of fundamental structural deficits.
Det er navnlig problematisk, at virkningerne af sådanne mangler tidligst kan mærkes på mellemlang sigt, og at resultaterne af modforanstaltninger derfor også først vil vise sig på mellemlang sigt.
The main problem is that the implications of such deficits become apparent at best in the medium term and any counter-measures will only bring results in the medium term after implementation.
Disse udviklingstendenser rejser spørgsmålet, om ikke virksomhederne i højere grad burde tage sociale og regionalpolitiske hensyn i deres forretningspolitik.
These trends raise the question of whether social and regional policy tasks should be handled to a greater extent at the microeconomic level.
Samtidig er det klart, at det i stigende grad er op til staten at modstyre i tilfælde af fejludviklinger, at sørge for, at bestemte tjenesteydelser, der tjener overordnede økonomiske interesser, stilles til rådighed, og at sikre forbrugerbeskyttelsen.
At the same time it is increasingly up to the state to counteract such distortions and to make sure that certain services in the general economic interest are universally available and that consumers are protected.
På det internationale og multilaterale plan kræves en stadig tættere overvågning af bankmarkederne, og med henblik herpå indføres tilsvarende kontrolordninger, men det er meget forskelligt, hvordan dette gribes an i de enkelte lande.
While there are calls for ever tighter regulation of banking markets at international and multilateral level, with appropriate mechanisms being set up, national approaches to solving the problem vary at the present time.
I USA er der allerede gennemført særlige mekanismer, der skal afbøde en uhensigtsmæssig udvikling på bankmarkedet:
In the USA, specific measures have already been taken to counteract undesirable trends in the banking market:
Den amerikanske Community Reinvestment Act er en lov, der håndhæves via omfattende gennemførelsesbestemmelser for de forskellige banktilsynsmyndigheder. Denne lov tvinger banker, der (også) driver indlånsvirksomhed, til i storbyer og storbyområder at fordele deres tilbud om lån og tjenesteydelser ligeligt mellem alle, herunder også forskellige sociale og etniske grupper samt struktursvage områder, og at foretage en differentiering efter alder, indkomst og køn.
The US Community Reinvestment Act is a law which comprises wide-ranging implementing provisions for the various banking regulatory authorities and which obliges banks that operate as deposit-takers in cities and urban areas to distribute loans and other services evenly across social and ethnic groups and structurally weak areas and taking into account factors such as age, income and sex.
Hvert år må bankerne aflægge rapport om den "sociale bæredygtighed" af deres aktiviteter. I rapporten redegøres for den kvantitative fordeling i det område, som banktilsynet definerer som den pågældende banks eller filials kundeområde ("Community'").
Each bank is required to report in an annual performance review on the quantitative distribution in an area delineated according to the criteria described and which is designated by the bank supervisory authority as the "community" of a bank or branch thereof.
Banktilsynsmyndighederne aflægger på deres side en rapport om den sociale bæredygtighed i bankens forretningsførelse og tildeler banken en karakter.
The bank regulatory authorities for their part draw up a social performance evaluation on the business practices of the bank, giving it a rating.
Evalueringen danner udgangspunkt for de mange tilladelser, der i henhold til amerikansk banklovgivning er nødvendige for enhver form for aktivitetsudvidelse, overtagelse af eller fusion med andre banker og for refinansieringsmuligheder inden for denne halvstatslige sektor.
The rating serves as a basis for the wide-ranging authorisations required under American banking law for all types of business expansion, takeovers and mergers with other banks and for the possibilities of refinancing in the semi-state system.
Evalueringsresultatet er således et vigtigt grundlag for bankvirksomheden.
It is therefore an important basis for the banking business.
Herudover indvirker evalueringen også på bankens indskudsdækning og markedsføring.
The rating also has implications for the guaranteeing of deposits and the marketing of the bank.
Med den ordning, der har været gældende siden 1995, kan bankerne også for deres kunde- eller serviceområde udarbejde egne sociale investeringsplaner og strategier, der vil kunne godkendes, og som de selv evaluerer.
Since 1995 banks have also been able to submit for approval their own social investment and strategy plans for their 'community' or 'service area' and to determine their own rating.
Ud over den omfattende lovgivning, hvormed staten øver indflydelse på den finansielle sektor, er der i USA et højtudviklet offentligt kreditvæsen.
In addition to the comprehensive regulatory measures with which the state influences the financial sector, there is a highly developed public banking sector in the USA.
Forbundsministeriernes kreditstøtteprogrammer udgør den institutionelle pyramidetop i USA's offentlige kreditvæsen.
At the top of the institutional hierarchy in US public banking are credit subsidy programmes by federal ministries.
Det drejer sig bl.a. om forbundsstatens direkte låne- og garantiprogram, som tilbyder kredit på betingelser, der er gunstigere end de normale markedsbetingelser.
These include direct federal loan and guarantee programmes which provide credit on more favourable terms than can be found in the marketplace.
Men af endnu større samfundsøkonomisk betydning er de såkaldte Government-Sponsored Enterprises (GSE).
But more significant for the economy as a whole are the so-called government-sponsored enterprises (GSEs).
En GSE er et formelt privatiseret aktieselskab med et almennyttigt formål og implicit statsgaranti. Et eksempel herpå er Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), som med en samlet balance på 550 mia. dollar er USA's tredjestørste finansieringsinstitut.
GSEs are privatised limited companies in law which have a public mandate and are implicitly underwritten by the government.
GSE'ernes samlede forpligtelser udgør ca. 60% af den samlede amerikanske finanssektors realkreditlån og 50% af den samlede finansielle sektors forpligtelser.
The total liabilities of GSEs in the marketplace account for around 60% of all US mortgage lending and around 50% of the liabilities of the entire US financial sector.
USA begrunder disse indgreb med informationsmängd, ekstemaliteter, økonomiske ubalancer, konkurrencesvigt, markedsimperfektioner og omfordelingshensyn.
In the USA such state intervention is justified on the grounds of information shortfalls, external factors, economic imbalances, insufficient competition, incomplete markets and redistribution measures.
I USA går man tydeligvis også ud fra, at bankmarkederne, i det mindste til dels, er ufuldkomne.
In this respect the assumption in the USA too is clearly that banking markets are at least partially imperfect.
Europæiske former for statsindgreb
European approaches to state intervention
Det kan således konkluderes, at den amerikanske forbundsstat kompenserer for en uønsket økonomisk udvikling og en uhensigtsmæssig markedsudvikling.
It is thus fair to say that, in effect, undesirable market and economic trends are counteracted by the state in the USA.
Et system af offentlige banker og omfattende kreditstøtteprogrammer sikrer opnåelse af regionalpolitiske mål og forsyning med tjenesteydelser af almen økonomisk interesse. Forbundsstatens komplekse og aktive regulering af den privatøkonomiske sektor via Community Reinvestment Act sikrer, at kreditinstitutterne påtager sig deres ansvar over for regioner, bydele og samfundsgrupper.
A system of public banks and extensive credit subsidy programmes ensure that regional policy and general interest objectives are achieved and the complex and active state regulation of the private sector by means of the Community Reinvestment Act guarantees that credit institutions take a degree of responsibility for regions, neighbourhoods and sections of the population.
På grund af historiske, kulturelle og faktiske forskelle kan foranstaltninger i stil med Community Reinvestment Act ikke overføres til europæiske forhold.
Applying an equivalent system of regulation to the European scenario is impossible because of historical, cultural and practical differences.
Det er først og fremmest i USA, at der er tradition for at begrænse bankernes magt og regulere deres virksomhed.
Above all, there is a tradition in the USA of restricting the power of banks and tightly regulating their operations.
I Europa er statslig regulering af bankvæsenet langt mindre udbredt.
In Europe state regulation of banks is far less marked.
I Europa, navnlig i det kontinentale Europa, er udgangspunktet derimod en arbejdsdeling mellem velfærdsstaten og det frie marked og en institutionalisering af det regional- og forsyningspolitiske ansvar, som varetages af specialiserede, navnlig offentlige, kreditinstitutter.
In continental Europe in particular, the starting point is rather an approach based on a division of tasks between the welfare state and free enterprise, with task-oriented credit institutions, especially public ones, having institutionalised responsibility for regional policy and general interest objectives.
I Den Europæiske Union er der således indført en række forskellige ordninger, der gør det muligt for medlemsstaterne ved hjælp af offentlige institutioner at kompensere for ufuldkomne markeder eller for markedernes manglende evne til at realisere regionalpolitiske mål og sikre tjenesteydelser af almen økonomisk interesse.
This gives rise to an array of different arrangements within the European Union for Member States to counteract the imperfection of markets or the failure of the market to meet regional policy or general interest objectives by bringing in public institutions.
Medlemsstaterne er i den forbindelse bundet af EF-traktatens bestemmelser.
In so doing the Member States are bound by the rules set out in the EC Treaty.
De nationale initiativer viser, hvor forskelligt de enkelte medlemsstater med udgangspunkt i nærhedsprincippet og under hensyntagen til økonomisk-politiske og samfundspolitiske mål reagerer på markedssvigt på det finansieringsmæssige område.
The various state initiatives in Europe are testimony to the widely different ways in which Member States address the phenomenon of market deficiency in the financial sector following the subsidiarity principle and economic and social policy objectives.
En række forskellige foranstaltninger sikrer bestemte tjenesteydelser, der anses for nødvendige. I den forbindelse er det navnlig hensynet til forbrugerne, de små og mellemstore virksomheder og kommunerne, der tilgodeses.
A range of measures are used to guarantee certain services that are considered necessary, with the interests of consumers, small and mediumsized businesses and local authorities taking priority.
Til gengæld stiller staten finansielle midler til rådighed.
In return the state provides financial support.
I Finland fører offentlige kreditinstitutter an på markedet for kommunal finansiering.
In Finland, public credit institutions are the market leaders in local authority financing.
De kommunale finansieringsinstitutters markedsandel ligger i dag på 55% og stiger fortsat. Sammenlignet med det private finansieringsmarked sparer de kommunale kunder 2%.
The market share of local authority financial institutions has reached 55% and continues to grow.
Også i Danmark er kommunale finansieringsinstitutter (KommuneKredit) af stor betydning, da de udgør et vigtigt styringsinstrument for de lokale myndigheder.
In Denmark too, local authority financial institutions ("KommuneKredit") are of considerable importance as they provide a vital creative tool for local authorities.
KommuneKredit er en forening af kommuner og amter, der har optaget eller garanterer for lån i foreningen.
KommuneKredit is an association made up of local and regional authorities who have borrowed money from it or who guarantee its loans.
Alle medlemmer hæfter solidarisk for KommuneKredits forpligtelser, og samtlige kommuner og amter i Danmark er medlemmer.
All the members are jointly and severally liable for KommuneKredit's commitments and its membership comprises all local authorities in Denmark.
Med lån på fordelagtige vilkår og tildeling af midler med ringe fortjenstmargen bidrager KommuneKredit til gunstige og ensartede kreditbetingelser i alle dele af landet.
By providing loans on favourable terms and extending credit at a low margin, KommuneKredit helps to ensure favourable and uniform credit terms in all parts of the country.
Samtlige kommuner nyder gavn af den solidariske hæftelse; det indebærer, at også kommuner og amter i de økonomisk svagere dele af landet har mulighed for at optage lån på gunstige vilkår. Dette fremmer den regionale udvikling. Hvis disse kreditinstitutioner forsvandt, ville det ramme landdistrikter og struktursvage regioner særlig hårdt.
All local authorities benefit from joint and several liability, which means that localities and regions in economically disadvantaged parts of the country also have the opportunity to borrow on favourable terms, thereby contributing to regional development.
Hvad angår fremme af små og mellemstore virksomheder i Europa, indtager offentlige kreditinstitutter en vigtig rolle.
Public credit institutions play an important role in promoting SMEs in Europe.
I næsten alle EU-lande er der særlige støttebanker, som har specialiseret sig i at yde lån til små og mellemstore virksomheder.
In almost every European Member State there are business development banks whose core business is to provide banking services to small and mediumsized businesses.
Den spanske støttebank, Instituto de Crédito Oficial, giver SMV mulighed for at optage lån til nedsat rente, yder tilskud og garantier i form af programmer og fungerer endvidere som bank for overførsel af EU-støttemidler.
The Spanish business development bank, Instituto de Crédito Oficial, gives low-interest loans to SMEs, grants or guarantees in the form of programmes, also functioning as an intermediary for EU funds.
I Spanien er der herudover offentligt orienterede banker, der stiller omfattende finansielle tjenesteydelser til rådighed for befolkningen. Deres andel af privatkundemarkedet ligger på omkring 40%.
In Spain there are also public banks which guarantee the comprehensive provision of financial services to the population, with a market share among private clients of around 40%.
I nogle EU-lande pålægger staten offentlige kreditinstitutter omfattende opgaver, der går ud på at stille tjenesteydelser af almen økonomisk interesse til rådighed. Det drejer sig oftest om "universalbanker", der er forpligtede til at tjene almennyttige formål.
In some European countries the state gives public credit institutions a comprehensive mandate encompassing services of general interest.
I Luxembourg har statsbanken og -sparekassen Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat f.eks. til opgave på alle områder at bidrage til landets, erhvervslivets og indbyggernes velstand, herunder navnlig til at forbedre boligbyggeriet, adgangen til fast ejendom, virksomhedernes udvikling og finansieringen af infrastrukturerne. Frem
For example, the Luxembourg state bank and savings bank, Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, has a remit to contribute to the welfare of the country, its
13 for alt skal den støtte alle former for opsparing.
Above all, it is supposed to encourage saving in all its forms.
Bankvirksomhed med gevinst for øje må gå hånd i hånd med varetagelsen af almennyttige opgaver.
The pursuit of profit must go hand in hand with safeguarding the public interest.
Staten er ejer af den samlede kapital i den luxembourgske statsbank og -sparekasse.
The entire capital of the Banque et Caisse d'Epargne de T'Etat is owned by the state.
Også i Portugal er der sparekasser ("caixa económica"), der varetager en offentlig opgave og er forpligtede til at fremme almenvellet.
Portugal also has savings banks ("caixa económica") which have a public remit and an obligation to serve the public interest.
De portugisiske sparekasser er i henhold til portugisisk lov særlige kreditinstitutter med begrænset bankvirksomhed, som via deres finansieringsaktiviteter navnlig skal bidrage til landets økonomiske og sociale udvikling.
Under the law, Portuguese savings banks are special credit institutions with restricted banking activities which are required in the course of their work to promote the creation and accumulation of savings and to contribute through their financing operations to the economic and social development of the country.
Også i Østrig er der sparekasser, der som offentligretlige kreditinstitutter har en struktur, der minder om Tysklands offentlige banker, hvis funktion beskrives nærmere i følgende kapitel.
There are also savings banks ("Sparkassen") in Austria which, as banks under public law, have a similar structure and remit to public banks in Germany, whose function is described in detail in the next section.
Den tyske model - regionalt forankrede offentlige kreditinstitutter
The German approach - regionally rooted public credit institutions
Det tyske system bidrager til den europæiske mangfoldighed, hvad angår leveringen af ydelser, der ikke er dækket af markedet. Ligesom i en række andre lande findes der i Tyskland offentlige kreditinstitutter (Sparkassen og Landesbanken).
One of the wide range of methods used in Europe to guarantee services not provided by the market is the German system, which, as in some other countries, provides for public credit institutions in the form of savings banks (Sparkassen) and regional banks (Landesbanken).
Hertil hører ud over forbrugerbeskyttelse, et geografisk dækkende udbud af omfattende finansielle tjenesteydelser af høj kvalitet til gunstige priser.
In addition to consumer protection, these include nationwide provision of comprehensive and high-quality financial services at reasonable prices.
Endvidere skal disse institutioner sikre lige muligheder for økonomisk udvikling i alle regioner.
They are also charged with ensuring balanced economic development opportunities for all regions.
Selv om de må hævde sig i en intensiv konkurrence med andre markedsdeltagere, er deres funktion ikke i første række at opnå størst mulig gevinst, men at løse de opgaver, som det offentlige har pålagt dem.
Even though they are required to hold their own in intense competition with other market players, their primary function is not to maximise profits but to fulfil the public mandate given to them.
Inden for disse rammer yder de offentlige kreditinstitutter et vigtigt bidrag til opnåelse af homogene levevilkår i alle regioner, ikke mindst i landdistrikter og struktursvage områder.
Under this mandate, public credit institutions make an important contribution towards creating uniform living conditions in all regions, especially in rural and structurally weak areas.
De offentlige kreditinstitutter i Tyskland tager ikke kun hensyn til regionalpolitiske aspekter, men også til sociale aspekter.
In addition to the regional economic aspects, the work of German public credit institutions also has a social dimension.
De går også ind for at fremme forskellige almennyttige områder, f.eks. kultur, uddannelse og miljø.
They are involved in a number of public interest spheres such as culture, education and the environment.
Sparekassernes og de regionale bankers offentlige opgaver er forankret i samtlige delstaters sparekasselovgivning og udgør et centralt element i loven om offentligretlige kreditinstitutter.
The public mandate of savings and regional banks is explicitly enshrined in the savings bank laws of all federal länder as being a core element of the rights and obligations of publiclaw credit institutions.
Sparekasserne og de regionale banker varetager følgende opgaver:
This mandate consists of the following:
- at stille geografisk dækkende finansielle tjenesteydelser af høj kvalitet til rådighed for alle befolkningsgrupper på gunstige vilkår,
- nationwide provision of high-quality, reasonably-priced financial services to all sections of the population;
- at stille kommunale lån til rådighed (60% af markedet i forhold til konkurrerende produkter),
- maintaining an extensive network of branches; - accounts for all (including those receiving social security benefits, for example); - promotion of regional development; - decentralised organisation (regional principle); - enhancing local, home-grown economic forces; - provision of jobs and training opportunities; - support for regional and local authorities; - assistance during structural change and promotion of the location; - local authority loans (competitive market share around 60%); - consultancy on modernisation, financing and administrative reform; - promotion of SMEs; - ensuring provision of banking services to SMEs in the region; - acting as an intermediary for public support funds; - support for business start-ups; - consultancy and financing at all stages of self-employment; - provision of venture capital; - social and cultural involvement; - carrying out public-interest tasks; - supporting social projects, promoting learning and knowledge, sport, culture and nature and environmental conservation; - ensuring stability and competition; - preventing the formation of monopolies; - ensuring competition in conjunction with cooperative and private banks.
- at yde rådgivning og vejledning ved modernisering, finansiering og administrative reformer,
Along with these tasks goes the financial responsibility of holding entities (maintenance and guarantee obligations).
- at stille garanti for kreditgivning til små og mellemstore virksomheder i alle regioner,
The maintenance and guarantee obligations largely correspond to those of a majority shareholder under company law to provide appropriate capitalisation and liability.
- at yde rådgivning og finansiering til selvstændige erhvervsdrivende i alle faser,
Regional and savings banks must be run economically, building up reserves and covering running losses with their own resources.
- at støtte sociale projekter og fremme uddannelse og videnskab, sport, kultur samt natur- og miljøbeskyttelse,
With their multifaceted commitment to the public interest, such as providing appropriate credit facilities for regional and local development and guaranteeing access to universal services for all consumers, public credit institutions serve an important function in the economy and society.
For ejerens, dvs. statens, vedkommende følger der et finansieringsansvar med overdragelsen af opgaver til de offentlige kreditinstitutter. Der er tale om Anstaltslast (vedligeholdelsespligt, dvs. en pligt til at kompensere for tab samt til at forsyne sparekassen eller den
They are crucial to a form of European economic integration which takes into gives due weight to both solidarity and equality of treatment and social and regional cohesion in the area of general-interest provision and the balanced development of Europe's regions.