natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Alle forsikringsstatistikker skal behandles med den største varsomhed og med den kritiske sans skærpet til det yderste.
All insurance statistics should be approached with extreme wariness and with one's critical faculties fully alert.
Nettopræmier (skades­ og livsforsikring) — 1987
Net written premiums (non-life and life combined) —1987
% af OECD­total
Percentage of OECD total
USA Japan Resten af OECD lait
United States Japan Rest of OECD Grand total
Nettopræmier (skadesforsikring) —1987
Net written premiums (non-life) — 1987
USA Japan Resten af OECD
United States Japan Rest of OECD Grand total
Nettopræmier (livsforsikring) —1987
Net written premiums (life) —1987
Kilde: OECD (med visse skøn).
Source: OECD (with some resort to estimates)
I bilag 3 foretages der en opdeling af tallene for Det Europæiske Fællesskab.
A breakdown of the figures for the European Community is given in Annex 3.
Det fremgår af tabellerne, at medens de tal, der viser forsikringsmarkedernes størrelse (for skades- og livsforsikringer tilsammen), placerer Forbundsrepublikken Tyskland på en førsteplads i Fællesskabet og en tredjeplads på verdensplan (efter USA og Japan), så indtages disse pladser i dette sidste sæt tal, som skal vise forsikringsbranchernes størrelse, af Det Forenede Kongerige med Forbundsrepublikken Tyskland på henholdsvis en anden- og fjerdeplads.
It will be seen from the tables that, whereas in the figures showing the size of insurance markets (for nonlife and life combined) the Federal Republic of Germany came first within the Community and third within the world (after the United States and Japan), in this other set of figures, intended to show the size of insurance industries, these places are held by the United Kingdom, with Germany occupying the second and fourth places respectively.
Årsagen hertil skal søges i omfanget af Londons internationale marked, som accepterer en betydelig forsikringsvirksomhed fra hele verden inden for såvel direkte forsikring som genforsikring.
The reason for this is the importance of the London international market, which accepts substantial volumes of business from all over the world in both direct insurance and reinsurance.
I henhold til OECD-tallene stammede 36,8% af nettopræmierne for skadesforsikringer tegnet i Det Forenede Kongerige i 1986 (de senest tilgængelige tal) fra »udenlandsk forsikringsvirksomhed«, der defineres som følger:
According to the OECD figures, 36.8% of the net nonlife insurance business written and retained in the United Kingdom in 1986 (the latest available figures) was 'foreign business', covered by the definition note:
»Udenlandsk forsikringsvirksomhed omfatter alle de forsikringer, der er tegnet i det rapporterende land vedrørende risici, der består uden for det rapporterende land (den omfatter ikke forsikringsaftaler, der er indgået uden for det rapporterende land af det pågældende lands nationale selskaber)«.
'Foreign business includes all business written in the reporting country on risks situated outside the reporting country (does not include business written outside the reporting country by national undertakings)'.
Desværre var de fleste OECD-lande — hvad enten de var medlemmer af EF eller ej — ikke i stand til at levere tal af denne art.
Unfortunately, most OECD member countries, whether or not Member States of the Community, were unable to supply separate figures under this heading.
I OECD-undersøgelsen forsøgte man også at sætte tal på »forsikringer tegnet i udlandet«, der i henhold til undersøgelsen »omfatter alle forsikringsaftaler indgået uden for det rapporterende land (i både OECD-lande og andre lande) af indenlandske selskabers filialer, agenturer eller datterselskaber i udlandet«.
The OECD survey also sought to show 'business written abroad', which, it is stated, 'should include all business written outside the reporting country (in both OECD and non-OECD countries) by branches, agencies and subsidiaries established abroad of domestic under takings'.
Desværre var det igen ikke alle OECD-landene, der kunne fremlægge tal på det område, men blandt dem, der gjorde, er de følgende især værd at bemærke (tallene viser nettopræmierne i 1986):
Unfortunately again, most OECD countries were unable to provide figures, but among those that did, the following are notable (the figures are for net written premiums for 1986):
Skadesfors.
Nonlife
Det Forenede Kongerige Italien Irland Spanien Portugal
United Kingdom Italy Ireland Spain Portugal
Det største OECD-land i denne forbindelse efter Det Forenede Kongerige er utvivlsomt Schweiz (6302 for skadesforsikringer og 1279 for livsforsikringer før fradrag af en ubekendt mængde cederei genforsikring).
The largest OECD country in this respect after the United Kingdom is undoubtedly Switzerland (6302 nonlife and 1279 life before an unstated amount of reinsurance ceded).
Derimod har Japan et nettopræmiebeløb under denne overskrift på kun 453 for skadesforsikringer og 13 for livsforsikringer, medens USA udviser indtægter fra direkte forsikring — ikke korrigeret for genforsikring — på 1875 for skadesforsikringer og 2728 for livsforsikringer (alle tallene stammer fra 1986).
In contrast, Japan has a net written premium figure under this heading of only 453 nonlife and 13 life, whilst the United States shows direct insurance receipts, unadjusted for reinsurance, of 1875 nonlife and 2728 life (all 1986 figures).
Om end disse tal er ufuldstændige, er de dog tilstrækkelige til at påvise, at det at tilbyde forsikringer til personer uden for Fællesskabet — direkte eller gennem filialer og datterselskaber i lande uden for EF — udgør en vigtig økonomisk aktivitet for forsikringsselskaberne i Fællesskabet, men at det er mere interessant for nogle medlemsstaters forsikringsselskaber end for andre.
Incomplete though these figures are, they nevertheless suffice to demonstrate that the provision of insurance services to persons outside the Community, whether directly or through branches or subsidiaries in nonCommunity countries, is an important economic activity of Community insurers, but one that interests those of some Member States much more than others.
Tallene sætter også de påståede udefra kommende trusler mod Fællesskabets forsikringsbranche i et vist perspektiv.
The figures also put supposed threats to Community insurance markets from outside in some perspective.
Internationale organisationer og forhandlinger
International organizations and negotiations
Alle Fællesskabets medlemsstater er samtidig medlemmer af OECD og deltager i denne organisations Forsikringsudvalg, hvor EF-Kommissionen har obervatørstatus.
All the Member States of the Community are also members of the OECD and play a part in its insurance committee, in which the EC Commission has observer status.
Foruden dets aldeles prisværdige bestræbelser på — trods store vanskeligheder — at frembringe nøjagtige, meningsfulde og sammenlignelige statistikker, så beskæftiger Forsikringsudvalget sig hovedsagelig med forsikringsaspekterne omkring »Code of Liberalisation of Capital Movements« og »Code of Liberalisation of Current Invisible Operations«.
Apart from its entirely praiseworthy efforts, in the face of great difficulties, to produce accurate, meaningful and comparable statistics, the insurance committee is concerned primarily with insurance aspects of the Code of liberalization of capital movements and the Code of liberalization of current invisible operations.
Arbejdet med disse kodekser skal munde ud i en liberalisering, idet OECD-landene har mulighed for at ophæve eksisterende forbehold vedrørende kodekserne, men de kan ikke fremsætte nye forbehold.
Work on these codes represents a one-way street leading towards liberalization, in that OECD members may remove existing reservations they have on parts of the codes but may not introduce new ones.
EF-landene har hver især taget deres forbehold — nogle har langt flere end andre — og det er ingenlunde nemt for Fællesskabet at finde frem til et fælles standpunkt.
Member States of the Community each have their own reservations, some far more than others, and it is by no means easy for the Community as such to present a coherent attitude.
Også GATT (den almindelige overenskomst om told og udenrigshandel) bør nævnes.
Mention must also be made of GATT (General Agreement on Tariffs and Trade).
Inddragelsen af tjenesteydelser, herunder forsikringsvirksomhed, i de løbende forhandlinger giver anledning til mange diskussioner.
The inclusion of services, including insurance, in the current negotiations is the source of much discussion.
Fællesskabet er i færd med at fastlægge sit standpunkt med henblik på de kommende drøftelser vedrørende denne sektor.
The Community is currently preparing its position for the forthcoming sectoral work.
Det er i hele Fællesskabets interesse at fremme en politik i de internationale forhandlinger, der vil:
It is in the interest of the Community as a whole to further policies in international negotiations that will:
(i) beskytte den internationale genforsikringsvirksomhed mod de protektionistiske pres, der truer med at underminere den
(i) protect international reinsurance against protectionist pressures that threaten to erode it;
(ii) sikre alle grene af international handel og transport et frit valg af forsikrings selskab
(ii) ensure free choice of insurer for all aspects of international trade and transport;
(iii) sætte forsikringsselskaber fra alle lande i stand til på lige vilkår at oprette filialer eller datterselskaber på andre landes områder.
(iii) enable insurers worldwide to set up branches or subsidiaries in other territories in fair and equal conditions.
Efterhånden som det indre marked begynder at tage form, vil det forhåbentligt blive stadig nemmere for Fællesskabet at forfølge denne politik med målbevidst beslutsomhed. somhed.
It is strongly to be hoped that, as the internal market comes into being, it will become progressively easier for the Community to pursue these policies with single-minded determination.
Det må ikke glemmes, at selv om forsikringsvirksomhed i sig selv kan betragtes som et selvstændigt element i verdenssamhandelen, så er denne virksomhed også afgørende for, at alle mulige andre former for international samhandel kan glide let og ubesværet, og den indgår som en del af omkostningerne ved de fleste varer og tjenesteydelser i den internationale samhandel.
It should not be forgotten that, although insurance may be thought of as an object of world trade in its own right, it is also essential as a means of oiling the wheels of all kinds of international commerce and as an input into the cost of most goods and services that are the subject of international exchange.
I sin egenskab af verdens største handelsblok har Fællesskabet enhver interesse i ikke blot at fremme udviklingen af sin egen forsikrings sektor, men også at sikre, at forsikringsbranchen over hele verden sættes i stand til at udfylde sin rolle med den størst mulige effektivitet.
The Community, as the world's most important trading block, has every interest not only in encouraging the development of its own insurance industry but also in seeing that insurance throughout the world is able to play its proper role with maximum efficiency.
Fremtidsudsigterne
The future outlook
Denne gennemgang har dækket en lang række af de foranstaltninger, der skal bidrage til virkeliggørelsen af det indre marked for forsikringer.
Our review has covered a large number of measures intended to contribute to the completion of the internal market in insurance.
Det er blevet antydet, at nogle af de foreslåede eller planlagte direktiver har større chancer end andre for at blive vedtaget inden for den overordnede tidsplan for 1992-programmet, og at der findes proceduremæssige vanskeligheder, navnlig på beskatningsområdet, som i vidt omfang vil kunne påvirke udviklingen på visse områder.
It has indicated that some of the directives now proposed or projected stand a better chance than others of being adopted within the broad timescale of the 1992 programme and that there are procedural difficulties, especially in respect of taxation, which may have wide repercussions on progress in some areas.
Men på trods af disse vanskeligheder kan det med rimelighed forventes, at størstedelen af programmet vil være gennemført i en genkendelig form uden nogen væsentlig overskridelse af den tidsfrist, der hedder 31. december 1992.
Despite all difficulties, however, it may reasonably be expected that most of the programme will be achieved in recognizable form without too much overrun of the 31 December 1992 deadline.
Det vil på dette sted være passende at spørge, hvad alt dette virkelig vil betyde for forsikringsselskaber, mellemmænd og frem for alt forsikringstagere?
At this point it is appropriate to ask what this will really mean for insurers, intermediaries and, above all, policyholders.
Vil der kunne mærkes væsentlige ændringer?
How significant will they feel the changes to be?
Og hvordan vil de forskellige grupper reagere?
And in what ways will they react?
Her må man passe lidt på.
A word of caution is needed here.
Forandringerne vil ikke være så store, som nogle håber og andre frygter. De beskrevne foranstaltninger vil ikke medføre en fuldstændig harmonisering af markedsvilkårene over alt i de tolv medlemsstater.
The changes will not be as great as some hope and others fear.
Mange af disse vilkår er betinget af faktorer, som ikke berøres af den ændrede forsikringslovgivning.
Many of these conditions are determined by factors that are left untouched by changes in insurance regulation.
Som tingene er i dag, kigger folk i lande, hvor præmiesatserne synes at være høje, misundeligt over på andre lande, hvor de er lavere.
As things are now, people in States where premium rates appear high look enviously across to other States where they are lower.
Nogle af dem forestiller sig måske, at når grænserne forsvinder, vil det være muligt for alle at købe deres bilforsikring dér, hvor der er billigst til den laveste pris i Fællesskabet.
Some of them may imagine that when the barriers fall it will be possible for everyone to buy motor insurance at the cheapest rates now to be found anywhere in the Community.
En smule eftertanke vil vise, at det er urealistisk.
A little thought will show that this is unrealistic.
Der er ingen tvivl om, at bilforsikringsselskaberne i nogle lande er mere effektive end i andre, og det bidrager naturligvis til prisforskellene.
No doubt motor insurers in some countries are more efficient than those in others, and this contributes to price differences.
Der findes imidlertid mange andre faktorer, som sandsynligvis spiller en endnu større rolle.
There are, however, many other factors which are likely to play a much bigger part.
Her er nogle af dem:
Here are some of them:
(i) skadesfrekvensen, som kan afhænge af trafiktæthed, kørevaner, færdselslove, færdselspolitiets indsats, bilernes alder og vedligeholdelse, vejenes kvalitet osv
(i) the frequency of accidents, which in turn may depend upon traffic density, driving habits, the nature of traffic laws and the degree of enforcement, the age and maintenance of vehicles, the quality of the roads, and so on;
(ii) de gennemsnitlige reparationsomkostninger, som igen kan afhænge af mange ting, f.eks. de generelle lønomkostninger, arten af de mest almindelige ulykker, gennemsnitsbilens type og alder
(ii) the average cost of repairs, which again can depend upon many things, such as general labour costs, the nature of the commonest accidents, the type and age of the average vehicle;
(iii) i tilfælde af personskade er præmiesatserne afhængige af det system, hvorefter der ydes erstatning (f.eks. tilkender nævninge ofte meget højere erstatningsbeløb end dommere), det generelle omkostningsniveau for medicin og hospitalsophold, og
(iii) in the case of physical injury, the structure of the system under which compensation is awarded (awards by juries, for instance, are often much higher than those granted by
frem for alt i hvor høj grad sådanne omkostninger — og erstatning i tilfælde af længerevarende uarbejdsdygtighed — skal dækkes af forsikringsselskabet eller falder over på den sociale sikring eller andre støtteinstanser.
judges), the general level of medical and hospital costs, and above all the extent to which such costs, and invalidity payments in the case of prolonged disability, have to be borne by the insurer or may fall upon social security or other providers;
(iv) opbygningen af retssystemet som sådant og tilstedeværelsen af eventuelle gensidige aftaler mellem forsikringsselskaber, som kan være afgørende for de omkostninger, der er forbundet med at nå frem til en aftale.
(iv) the nature of the legal system as such, and the possible existence of reciprocal arrangements between insurers, which may determine the costs of arriving at settlements. ments.
Alle disse faktorer varierer fra medlemsstat til medlemsstat og vil ikke blive ændret som følge af 1992-programmet.
All these factors differ from one Member State to another and will not be changed by the 1992 programme.
Indrømmet, den lovpligtige bilforsikring er et ekstremt tilfælde, men der vil kun være få områder, hvis overhovedet nogen, hvor specifikke nationale forhold ikke fortsat vil påvirke forsikringspriserne i et vist omfang.
Admittedly, compulsory motor insurance is an extreme case, but there will be few if any areas where differences in the total national environment will not continue to affect the cost of insurance to some extent.
Andre nationale forskelle, som ikke direkte ændres på grund af det indre marked, vil stadig spille en stor rolle for den mængde og de typer af forsikring, der sælges. Det gælder utvivlsomt først og fremmest de livsforsikringer, der anvendes som en op sparings- eller pensionsordning, hvor de sociale sikringsordninger og den private sektors pensionsordninger i et givet land vil være bestemmende for, hvilke forsikringstyper private forsikringsselskaber vil kunne tilbyde.
Other national differences, not directly altered by the creation of the internal market, will continue to influence profoundly the amounts and types of insurance that are sold.
Alt i alt er det sandsynligt, at sammensvejsningen af de særskilte nationale markeder til et enkelt marked vil ske hurtigst og være mest vidtrækkende, når det gælder dækning af store risici, således som de er defineret i 2. skadesforsikringsdirektiv.
On the whole, the welding of the separate national markets into one is likely to proceed most rapidly, and to go furthest, in the cover of large risks, as defined in the second nonlife insurance coordination Directive.
Det er også her, at væksten i de grænseoverskridende forsikringsydelser kan forventes at blive mest markant.
It is here also that the expansion of crossfrontier insurance provision may be expected to be most marked.
Kunderne og mellemmændene på dette område ved, hvad de vil have, og vil hurtigt vænne sig til at indhente tilbud på det internationale marked.
The customers and intermediaries in this field know what they want and will quickly adapt themselves to shopping for it internationally.
Mange gør det allerede gennem ordninger, hvor genforsikringsarrangementer spiller en stor rolle, og som fremover vil kunne omlægges.
Many already do so through schemes in which reinsurance arrangements play a large part and which can henceforth be restructured.
Selv om den grænseoverskridende forsikrings virksomhed med tiden sikkert vil blive mere og mere almindelig for stadigt mindre erhvervsrisici, og selv om grænseoverskridende arrangementer vedrørende gruppepensionssiden af livsforsikringsvirksomhed måske bliver almindelig, er der god grund til at antage, at det i den forudselige fremtid vil være en beskeden andel af det samlede salg af forsikringer inden for masserisikosektoren (dvs. forsikringer til enkeltpersoner, familier og meget små erhvervsvirksomheder), der overtages af grænseoverskridende transaktioner.
Although crossfrontier insurance will probably become increasingly common for smaller and smaller business risks as time goes on, and crossfrontier arrangements on the group pensions side of life business may become commonplace, there is good reason to think that for the foreseeable future the proportion of total insurance sales in the mass risk sector (that is, individuals, families and very small businesses) represented by crossfrontier transactions will be small.
De største erhvervsmæssige fordele ved ophævelsen af hindringerne for grænseoverskridende forsikringsvirksomhed vil man sandsynligvis paradoksalt nok opleve blandt forsikringsselskaberne i de lande, der oprindeligt skabte hindringerne.
In this field the main commercial benefit resulting from the removal of barriers preventing crossfrontier services will probably be felt, paradoxically, by some of the insurers already established in the States which erected them.
Disse lande vil være nødsaget til at ændre deres interne forhold, efterhånden som barriererne nedbrydes, for således at sætte deres egne forsikringsselskaber i stand til at imødegå konkurrencen udefra.
Those States will have to change their internal order as the barriers go down, in order that their own insurers can meet the competition coming from outside.
De forsikringsselskaber, der vil være bedst rustet til at drage fordel af disse forandringer, vil være dem, der både har erfaring med forholdene i andre lande (navnlig i de lande, hvor produktfornyelsen og konkurrencen er størst) og har kendskab til lokale omstændigheder og adgang til distributionskanaler i de pågældende lande — kanaler, som de har erhvervet ved allerede at være på stedet.
The insurers best able to profit from these changes will be those who combine experience of conditions of other countries, especially those where product innovation and competition are strongest, with the knowledge of local circumstances and access to distribution channels in the State concerned that they have already acquired through being present there.
På denne måde vil alle typer forsikringstagere få fordel af forandringerne, selv om fordelene vil komme i et langsommere tempo til de små erhvervsdrivende og private forsikringstagere.
In this way, policyholders of all kinds will benefit from the changes, although the advantages will trickle through more slowly to the smaller and non-business policyholders.
Det følger af dette scenario, at forsikringsselskaber, uanset deres nuværende tilhørssted, ofte vil finde det fordelagtigt at være etableret i så mange medlemsstater som muligt gennem filialer eller datterselskaber, men de vil nok også gøre udpræget brug af friheden til at levere grænseoverskridende tjenesteydelser i de tilfælde, hvor markedssituationen og deres egen organisatoriske struktur giver et tilstrækkeligt grundlag for deres aktiviteter.
freedom of crossfrontier services in those cases where market circumstances and their own organizational structure provide appropriate conditions.
Det er formentlig derfor, at mange af de store europæiske forsikringsselskaber allerede har kastet sig ud i grænseoverskridende fusioner og overtagelser, medens andre vides at overveje sådanne skridt.
Many major European insurance companies, motivated presumably at least in part by such considerations, have responded by engaging in a programme of crossfrontier mergers and takeovers, and others are known to be contemplating such action.
Det kan være vanskeligere for forsikringsselskaber, der er organiseret i gensidige foreninger, at følge samme vej, om end man også dér har kig på forskellige former for internationalt samarbejde.
Insurers organized as mutual associations may have more difficulty in following this path, although various forms of link-ups and international cooperation arrangements are under review.