natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Med hensyn til udligningsreserven accepterede de fleste medlemsstater, herunder Tyskland, princippet om, at der burde oprettes en sådan reserve i forbindelse med kreditforsikringsvirksomhed, men der var derimod dyb uenighed om beregningsmetoden.
The Council therefore allowed itself to be inspired by the principle of mutual recognition enshrined in the Commission's White Paper. It adopted four different methods, set out in an annex to the Directive, it being left to each Member State to apply the method of its choice to insurance undertakings established in its territory.
Den første af disse uoverensstemmelser blev løst gennem et regulært kompromis.
It is stated in the text that the four methods 'shall be regarded as being equivalent'.
I det direktiv, der blev vedtaget, fastsættes det, at en virksomhed, som udøver kreditforsikring enten alene eller sammen med andre klasser, skal have en garantifond på mindst 1 400 000 ECU i stedet for de 400 000 ECU, der oprindelig var fastsat i det første direktiv.
This is reminiscent of a similar passage in the legal expenses Directive, where, as we have seen, three methods of avoiding conflicts of interest are stated to be alternatives.
Imidlertid er multibrancheselskaber, som kun driver begrænset kreditforsikringsvirksomhed — målt både efter størrelsen af deres omsætning inden for denne klasse og dens andel af deres samlede aktivitet — fritaget fra kravet om en garantifond på 1,4 mio. ECU. Kravet til selve solvensmargenen blev ikke skærpet.
Whereas it must remain a matter of opinion whether the methods provided in the legal expenses Directive are really equivalent, it is possible to produce mathematical models under which the four methods provided in the credit insurance Directive can be tested under different hypotheses.
Den løsning, som man efter lange og vanskelige tekniske drøftelser nåede frem til om udligningsreserven, er alt andet end enkel og giver fortsat anledning til megen polemik.
We thus have a situation in which the Member States feel, for the most part, that they have done a good job in reaching agreement without irksome total harmonization, whilst certain insurers express a sense of grievance resulting from their impression that the Directive gives respectability and permanence to distortions in the conditions of competition.
Grunden til overhovedet at have en udligningsreserve er den, at erstatningskravene i forbindelse med kreditforsikring har en tendens til at bevæge sig i cykliske bevægelser, som er spredt over en lang periode og hænger sammen med økonomiske høj- og lavkonjunkturer.
It is not impossible that these sharply divergent attitudes may produce further disputes in the field of credit insurance itself.
Antallet af konkurser, og dermed antallet af kreditforsikringsskader, er højere, når det generelle økonomiske klima er dårligt, og kreditforsikringsselskaberne vil måske ikke være i stand til at reagere hurtigt eller godt nok herpå ved at hæve præmierne og indføre strengere vilkår.
However that may be, it seems likely that the poor reception accorded to this application of the principle of mutual recognition on the basis of partial harmonization will cause Member States to be cautious in their approach to such exercises in the future.
En udligningsreserve er beregnet til at udjævne disse bølgetoppe og -dale ved at sikre, at der opbygges tilstrækkelige øremærkede reserver i de fede år, således at tabene i de magre år kan bæres.
The endeavours to find a solution to the other problem presented by credit insurance, namely the treatment of export credit insurance carried on with the backing of the State, has also been controversial.
Tyskland anvendte allerede en avanceret metode til opbygning af udligningsreserver, som gjaldt for alle forsikringsklasser og ikke blot kreditforsikring.
As we have seen, the first nonlife Directive of 1973 excluded from its scope, pending a further coordination which should have taken place within four years, those export credit insurance operations which, broadly speaking, are State-supported.
I henhold til denne ordning består der kun en forpligtelse til at opbygge en sådan reserve, hvis den hidtidige erfaring gennem en række år rent faktisk har vist, at udsvingene er store nok til at udløse mekanismen, og størrelsen af den opbyggede reserve afhænger af det erfaringsmæssige behov.
Each of the Member States, like other important trading nations throughout the world, has an export credit insurance organization which provides cover for the exporters of the country concerned against the risk that their trading partners in other countries will default on payment not only for the usual commercial reasons but also because of the materialization of a political risk — by which is meant the great variety of impediments that government action or neglect can place in the way of the fulfilment of contracts.
Det er ikke overraskende, at Tyskland ikke ønskede at opgive denne metode.
Such organizations, however structured, are everywhere viewed as an instrument of national policy.
Andre medlemsstater mente, at den tyske metode var alt for kompliceret, og de var ikke alle overbevist om, at den — selv om den var meget avanceret — egnede sig til dette problem.
They therefore benefit from State support, such that the exporting policyholder need never fear that they will be unable to meet their financial commitments.
knæsat i Kommissiones hvidbog.
government department.
Det vedtog fire forskellige metoder, som er anført i et bilag til direktivet, og det overlades til den enkelte medlemsstat at vælge, hvilken metode forsikringsselskaber etableret på dens område skal anvende.
The important consideration, however, is always the same, namely that however much the organization may try to conduct its business on sound insurance principles it will always be willing to take on risky business in the knowledge that, if things go wrong, the State will intervene.
Medens der kan være forskellige meninger om, hvorvidt metoderne i retshjælpsdirektivet virkelig er ækvivalente, er det muligt at opstille matematiske modeller, hvormed de fire metoder i kreditforsikringsdirektivet kan afprøves ud fra forskellige hypoteser.
They therefore commonly insist that if a policyholder wishes to do business with them at all, he must place all his export credit insurance risks with them.
Der fremkommer selvfølgelig ikke de samme resultater, hvilket heller ikke er meningen, men mange i forsikringsbranchen hævder, at de ikke på nogen måde kan betragtes som ækvivalente i den forstand, at de medfører tilsvarende byrder set over en periode og giver sammenlignelige garantier.
This means that such organizations engage in the export credit cover not only of transactions with the more obviously risky parts of the world, nor even with major trading partners outside the Community, but also with other Member States of the Community itself.
Hvorom alting er, er det sandsynligt, at den negative modtagelse af denne anvendelse af princippet om gensidig anerkendelse på grundlag af delvis harmonisering vil få medlemsstaterne til fremover at indtage en forsigtig holdning.
Because this attitude of the Member States was perfectly clear, the Commission proposed in its original text for the credit insurance Directive that the exclusion of such operations from the first nonlife Directive should be made permanent.
Bestræbelserne på at finde en løsning på det andet problem i forbindelse med kreditforsikring, nemlig behandlingen af eksportkreditforsikring, som gennemføres med statsstøtte, har ligeledes været kontroversielle.
However welcome the Commission's proposal may have been to the Member States, it was vehemently attacked from two quarters.
Som vi har set, er de eksportkreditforsikringsoperationer, som i store træk er statsstøttede, udelukket fra anvendelsesområdet for det første skadesforsikringsdirektiv fra 1973, indtil der er foretaget en yderligere samordning, hvilket skulle være sket inden for fire år.
One onslaught came from the ranks of the private export credit insurers. When the 1973 first Directive was being prepared, it was generally accepted that only Statebacked insurers were able to cover political risks.
I lighed med andre store handelsnationer over hele verden har hver af medlemsstaterne en eksportkreditforsikringsorganisation, som dækker eksportørerne i det pågældende land mod risikoen for, at deres handelspartnere i andre lande ikke kan klare betalingerne ikke blot af de sædvanlige kommercielle årsager, men også fordi en politisk risiko er blevet virkelighed — hvorved menes de mange forskellige forhindringer, som en regering kan lægge i vejen for opfyldelsen af kontrakterne.
In later years a great change has taken place and private credit insurers engage more and more in such business. They are naturally sensitive to what some of them see as unfair competition from the State sector — unfair because the State insurers do not have to bear the costs of maintaining the solvency margin imposed upon the private sector and because any failure is not penalized by commercial obliteration but is in the last resort supported out of national funds.
Lige meget hvorledes sådanne organisationer er opbygget, betragtes de alle steder som et instrument i landets politik.
Its Members were particularly concerned at any inequality of treatment between the public and private sectors.
De nyder derfor statsstøtte, således at indehaverne af en eksportforsikringspolice aldrig behøver at frygte, at de ikke er i stand til at opfylde deres finansielle forpligtelser.
In the present case, many of them thought that the exclusion of the Statebacked export credit insurers from the provisions of the first Directive amounted to a hidden subsidy.
Den måde, hvorpå dette opnås, svinger fra land til land: Organisationen kan være et privat forsikringsselskab, som nyder fordel af en statsgaranti, eller det kan være et organ, der er oprettet og direkte finansieret af staten, eller det kan endog være en statslig institution.
They could accept, although reluctantly, that there might be a valid case for maintaining such favourable treatment where the exports for which credit cover was being supplied were from the Community to the outside world, but they considered that it was totally unjustifiable to give the State sector any advantage when the trade in question was between Member States of the Community. This they regarded as an infringement of the Treaty.
Det vigtigste træk er imidlertid altid det samme, nemlig at ligegyldigt hvor meget organisationen bestræber sig på at drive forretning efter sunde forsikringsprincipper, vil den altid være villig til at påtage sig
They held the offence to be all the greater because, in their view, there could be no political risk in intra-Community trade (one may doubt whether they were completely right in this: political risk has a much wider connotation than such things as revolutions and coups d'état).
risikable forsikringsopgaver i sikker forvisning om, at hvis det hele går galt, træder staten til.
The Commission recognized that Parliament would block the entire proposal unless it had its way on this issue, and therefore agreed to a modification.
Disse organisationer og de stater, der støtter dem, har altid fastholdt, at det er nødvendigt for dem have en tilstrækkelig blanding af gode forsikringsaktiviteter med henblik på at opveje de mere risikobetonede operationer, som de er forpligtede til at påtage sig, navnlig de operationer, der indebærer en politisk risiko. Det er derfor almindeligt, at de kræver, at hvis en forsikringstager ønsker at tegne forsikring hos dem overhovedet, skal han tegne alle sine eksportkreditforsikringer hos dem.
The revised proposal was that Statebacked export credit insurance would come within the scope of the first Directive to the extent that the trade was between Member States, but would be excluded, pending further harmonization, where exports to third countries were involved. Parliament there upon gave its approval to the proposal but, as the Commission must have expected, the Council took a different view.
Dette indebærer, at sådanne organisationer ikke blot engagerer sig i eksportkreditforsikring af transaktioner i de mere risikofyldte dele af verden eller med større handelspartnere uden for EF, men også med andre medlemsstater inden for selve EF.
By securing Council adoption of the Directive on 22 June 1987, just a few days before the Single European Act came into force, they were able to avoid the embarrassment of a renewed scrutiny of the text on a parliamentary second reading.
Det har hele tiden været klart, at medlemsstaterne er utilbøjelige til at ændre radikalt på denne situation, så længe de globale handelsforhold er, som de er.
It may be doubted whether it would have been technically feasible in those numerous cases where the Statebacked insurer covers all the operations of an exporter, whether inside or outside the Community, under a single contract with a single premium.
De hævder, at eksportører, der er baseret på deres område, konkurrerer med eksportører i resten af verden, som formentlig modtager større støtte fra eksportkreditorganer i deres egne lande.
Even if it were, the requirement to create and maintain a solvency margin would have quite different consequences for such insurers from the effects on those in the private sector.
Det påstås, at det ville være kommercielt selvmord at ændre de nuværende ordninger.
After all, the Statebacked insurer can always turn to the State for funds.
Eftersom medlemsstaternes holdning var helt tydelig, foreslog Kommissionen i sin oprindelige tekst til kreditforsikringsdirektivet, at udelukkelsen af sådanne operationer fra 1. skadesforsikringsdirektiv skulle gøres permanent.
Moreover, it should not be forgotten that the purpose of the solvency margin and the other requirements of the first Directive is to provide a mutually recognized sufficiency of protection for consumers throughout the Community, and thereby to facilitate the exercise of the freedoms enshrined in the Treaty.
Hvor godt medlemsstaterne end tog imod Kommissionens forslag, blev det angrebet voldsomt fra to sider.
On this reasoning, any competition problem cannot be appropriately treated through application of the Directive.
Det ene angreb kom fra de private eksportkreditforsikringsselskaber.
The controversy surrounding this question seems bound to continue.
Da det første direktiv fra 1973 blev udarbejdet, var det almindeligt anerkendt, at kun statsstøttede forsikringsselskaber var i stand til at dække politiske risici.
The third area in which Germany maintains a specialization requirement which, according to the first nonlife Directive, has to be eliminated through a further harmonization, is sickness insurance.
I de senere år er der sket en større ændring, og private kreditforsikringsselskaber bliver stadig mere engageret i denne virksomhed. De er selvfølgelig følsomme over for det, der af nogle af dem betragtes som unfair konkurrence fra statssektoren — unfair fordi de statslige forsikringsselskaber ikke skal bære omkostningerne ved at fastholde den solvensmargen, som den private sektor er pålagt, og fordi en eventuel fallit ikke medfører lukning af virksomheden, men i sidste instans afværges med statstilskud.
This is a particularly large and important class of business in that country, where the private sector provides cover for the self-employed and others who fall outside the social security arrangements, and also tops up the State-provided benefits.
Medlemmerne var særligt bekymrede over en eventuel ulige behandling af den offentlige og den private sektor.
Most German sickness insurance contracts are of a long-term nature and cannot be cancelled by the insurer.
De anså dette for at være traktatbrud.
Since the aim is to provide level premiums, subject to increases by
Kommissionen indså, at Parlamentet ville blokere hele forslaget, hvis det ikke fik sin vilje i dette spørgsmål, og accepterede derfor en ændring. Ifølge det reviderede forslag skulle statsstøttet eksportkreditforsikring falde ind under det første direktiv i det omfang, handelen foregik mellem medlemsstater, men skulle — indtil der skete en yderligere harmonisering — være udelukket herfra i tilfælde, hvor der var tale om eksport til tredjelande.
reference to external circumstances but not by reference to the insured person's age or health, a so-called ageing reserve is constituted in the earlier years of the policy and will, typically, be drawn upon in the later years when illness is more frequent.
Parlamentet godkendte derefter forslaget, men som Kommissionen må have kunnet forvente, havde Rådet et andet syn på dette spørgsmål.
This involves the use of actuarial techniques not unlike those employed in life insurance.
Medlemsstaterne havde ikke til hensigt at ændre statutterne eller arbejdsbetingelserne for eksportkreditforsikringsselskaberne i den offentlige sektor og lod sig ikke påvirke af Parlamentets argumenter. Ved at sikre at Rådet vedtog direktivet den 22. juni 1987, blot nogle få dage før Den Europæiske Fælles Akt trådte i kraft, var de i stand til at undgå besværet med endnu en gennemgang af teksten under Parlamentets anden behandling.
Typical German sickness insurance is thus unlike most sickness insurance in other Member States, which is usually of a short-term nature; on the other hand, it has features in common with British and Irish permanent health insurance and the disability insurance found in Germany itself and other Member States, which are carried on by life insurance under takings and are treated as if they were life insurance for the purposes of the Directives.
Der kan stilles spørgsmålstegn ved, om det ville have været teknisk muligt i de mange tilfælde, hvor den statsstøttede forsikringsgiver dækker alle eksportørens operationer — såvel inden som uden for Fællesskabet — i henhold til en enkelt kontrakt med en enkelt præmie.
There was no obvious technical solution, political resistance from inside Germany would have been high, the demand for action from other Member States was not overwhelmingly strong, and the prospects of success at a time when unanimity was required must have seemed minimal.
Selv om det forholdt sig sådan, ville kravet om at opbygge og fastholde en solvensmargen have helt andre følger for sådanne forsikrere end virkningerne for forsikrerne i den private sektor.
Nevertheless the internal market will not be complete for so long as this anomaly remains, so it must be presumed that the endeavour will one day be resumed.
Den statsstøttede forsikringsgiver kan jo, når alt kommer til alt, bede staten om tilskud.
Direct life insurance: measures connected with establishment
Endvidere må man ikke glemme, at formålet med solvensmargenen og de andre krav i det første direktiv er at give forbrugere i hele Fællesskabet en tilstrækkelig gensidig anerkendt beskyttelse og derved fremme udøvelsen af de rettigheder, der er nedfældet i Traktaten.
The close relationship of this Directive with the first nonlife Directive is indicated by its full title: 'First Council Directive of 5 March 1979 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of direct life assurance'.
På baggrund af dette ræsonnement kan et eventuelt konkurrenceproblem ikke behandles hensigtsmæssigt ved hjælp af direktivet.
Whereas nonlife insurance is always concerned with the covering of risks, life insurance may extend over the whole range from a purely risk-covering activity to one in which the dominant concern is investment.
Uenigheden omkring dette spørgsmål ser ud til at skulle fortsætte.
Most life insurance policies offer a mix of the two, but in widely differing proportions.
Der er tale om en særlig stor og vigtig forsikringsklasse i Tyskland, hvor den private sektor dækker selvstændige erhvervsdrivende og andre, som ikke falder ind under de sociale sikkerhedsordninger, og ligeledes supplerer de statslige sikringsydelser.
Careful study reveals that Member States have considerable freedom in deciding individually
De fleste tyske sygeforsikringskontrakter er af langsigtet art og kan ikke opsiges af forsikringsgiveren.
whether particular activities may be carried on by life insurers established in their territory.
Eftersom målet er at opnå ensartede præmier, som kan stige på grund af ydre omstændigheder og ikke på grund af den sikredes alder eller helbredstilstand, opbygges der en såkaldt aldersreserve i policens første år, og der vil typisk blive trukket på denne i de senere år, hvor der hyppigere forekommer sygdom.
For example, the Directive applies to 'the type of insurance existing in Ireland and the United Kingdom known as permanent health insurance not subject to cancellation', even though in most Member States all health insurance is regarded as coming within the scope of the nonlife Directive.
Dette betyder, at der anvendes aktuarteknikker, som ligner dem, der anvendes inden for livsforsikring.
Certain insurances, such as accident or disability insurance, fall within the scope of the Directive where they are carried on as a supplement to life insurance.
Det nære forhold mellem tysk sygeforsikring og socialsikring samt de bånd, den har til såvel livsforsikring som skadesforsikring, forklarer til dels, hvorfor man for mange år siden opgav at finde en løsning, som kunne have fået Tyskland til at opgive sit specialiseringskrav.
In addition to these differences, which are recognized by the Directive, there are others which it does not mention.
Der fandtes ingen indlysende teknisk løsning, den politiske modstand fra tysk side ville have været stor, de øvrige medlemsstaters krav om en indsats var ikke særlig stærkt, og udsigterne til et vellykket resultat på et tidspunkt, hvor der krævedes enstemmighed, må have syntes meget dårlige.
For example, in some but not most Member States a substantial proportion of new policies are of the unit-linked variety, in which the value of the benefit to the policyholder is linked to the value at any given time to the specific investments. In such arrangements the investment risk is borne wholly or mainly by the policyholder himself.
Ikke desto mindre vil det indre marked ikke blive fuldstændigt, så længe denne uregelmæssighed består, så man må formode, at der på et senere tidspunkt vil blive gjort en fornyet indsats.
Unit-linked policies are just one example of a widespread trend for the investment element in life insurance to become increasingly pronounced, at the expense of the risk-bearing element.
Livsforsikring: foranstaltninger vedrørende etableringsfrihed
This has led to different perceptions of what life insurance is about in different parts of the Community.
1. livsforsikringsdirektiv
The first life insurance Directive does nothing to restrain these divergent developments.
At dette direktiv er nært sammenkædet med 1. skadesforsikringsdirektiv fremgår af dets titel, der er følgende: »Rådets første direktiv af 5. marts 1979 om samordning af de administrativt og ved lov fastsatte bestemmelser om adgang til og udøvelse af direkte livsforsikringsvirksomhed«.
Although the structure of the first life assurance Directive follows closely that of the first nonlife Directive, its text is much longer. One main reason for this is that it deals with a problem left over from the first nonlife Directive, namely the question of specialization.
Det er derfor også ret naturligt, at de to direktiver er opbygget på samme måde og afspejler de samme løsninger på de problemer, som de vedrører.
Should the same insurance company be allowed to carry on together both life and nonlife business?
I denne gennemgang af livsforsikringsdirektivet vil der derfor primært blive fokuseret på de punkter, der mest markant divergerer fra skadesforsikringsmodellen.
The disagreements on this were a main reason for the lapse of nearly six years after the adoption of the nonlife Directive before the Council finally agreed on the life Directive.
De fleste livsforsikringspolicer er en — i øvrigt meget forskelligartet — kombination af begge dele.
At the time, in a Community of nine Member States, there were three — France, Ireland and the Netherlands — which totally prohibited composite companies.