natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Indledning Artikel 105 , stk . 2 , i traktaten om oprettelse af Det Europæiske Fællesskab og artikel 3 i statutten for Det Europæiske System af Centralbanker og Den Europæiske Centralbank giver Eurosystemet mandat til at fremme betalingssystemernes smidige funktion .
Introduction Article 105 ( 2 ) of the Treaty establishing the European Community and Article 3 of the Statute of the European System of Central Banks and of the European Central Bank give the Eurosystem a mandate to promote the smooth operation of payment systems .
Oprettelsen af SEPA er en direkte konsekvens af denne lovbestemte opgave .
The promotion of a « Single Euro Payments Area » ( SEPA ) follows directly from this statutory task .
SEPA skal gøre det muligt for enkeltpersoner og virksomheder hurtigt , billigt og sikkert at overføre den fælles valuta til hele euroområdet , således at de kan udnytte alle fordelene ved Den Økonomiske og Monetære Union ( ØMU ) og det indre marked generelt .
The SEPA should enable individuals and enterprises to transfer the single currency swiftly , cheaply and safely throughout the euro area , thus reaping the full benefits of Economic and Monetary Union ( EMU ) and of the Single Market in general .
Siden starten på ØMUens tredje fase i 1999 har systemer som fx Target , der drives af Eurosystemet , og EURO 1 , der drives af Euro Banking Association ( EBA ) , gjort det muligt at foretage store grænseoverskridende betalinger i euro lige så sikkert og effektivt som nationale betalinger i euro .
Since the start of the third stage of EMU in 1999 , systems such as TARGET , operated by the Eurosystem or EURO 1 , operated by the Euro Banking Association ( EBA ) , have made it possible to make large-value cross-border payments in euro as safely and efficiently as national euro payments .
Med Eurosystemets indførelse af eurosedler og - mønter i 2002 blev SEPA også en realitet for detailbetalinger , der involverer kontanter .
In 2002 , the SEPA also became a reality for retail cash payments with the introduction by the Eurosystem of euro banknotes and coins .
Sidste skridt er at udvide SEPA til at omfatte kontantfrie detailbetalinger ( dvs . betalinger foretaget ved hjælp af tilgodehavender på anfordringskonti i forretningsbanker ) .
The last step is to extend the SEPA to cover retail cash-less payments ( i.e. payments made using balances on sight accounts at commercial banks ) .
I flere år har Europa-Kommissionen , EuropaParlamentet og især Eurosystemet opfordret pengeinstitutterne til at bringe deres serviceniveau for grænseoverskridende betalinger i euro op på samme niveau , som det der gælder for nationale betalinger .
For several years , public authorities ( the European Commission , the European Parliament and in particular the Eurosystem ) have urged banks to bring their cross-border payment services in euro up to the same level of service available in their national environment .
For at banksektoren skal kunne nå dette mål , har Eurosystemet som en del af sit mandat arbejdet intensivt sammen med pengeinstitutterne for at hjælpe dem med at nedbringe omkostningerne i forbindelse med deres grænseoverskridende betalingstjenester .
With the aim of helping the banking sector to meet this objective , the Eurosystem , in the pursuit of its mandate , has worked intensively with banks to help them lower the cost of their cross-border payment services .
Stillet over for de problemer , som pengeinstitutterne har haft med at omsætte denne indsats til væsentlige fremskridt på området for grænseoverskridende detailbetalingstjenester for slutkunder , vedtog Europa-Parlamentet og EU-Rådet i december 2001 en forordning om grænseoverskridende betalinger i euro ( se afsnit 1.2 ) .
However , confronted with the difficulties banks have experienced in transforming that work into substantial progress in crossborder retail payment services to endcustomers , the European Parliament and the EU Council adopted in December 2001 the « Regulation on cross-border payments in euro » ( see Chapter 1.2 ) .
Forordningen forpligter pengeinstitutterne til at opkræve samme gebyrer for nationale og grænseoverskridende betalinger .
The Regulation obliges banks to charge equal fees for national and cross-border payments .
Pengeinstitutterne er nu i den situation , at de er nødt til hurtigst muligt at nedbringe deres omkostninger for at minimere tabene på grænseoverskridende tjenester .
Banks are now facing the necessity of actually lowering their costs rapidly to minimise their losses on cross-border services .
For at løse dette problem vedtog de sidste år en ny strategi for SEPA samt en køreplan for dens implementering .
To address this challenge they agreed last year on a new strategy with regard to SEPA and on a « road map » for its delivery .
Det er på denne baggrund , ECB har udarbejdet nærværende rapport . Formålet med rapporten er at beskrive den seneste udvikling inden for kontantfrie detailbetalinger ( kapitel 1 ) , i den forbindelse at vurdere pengeinstitutternes bestræbelser på at oprette SEPA ( kapitel 2 ) samt at beskrive Eurosystemets politik på området ( kapitel 3 ) .
Against this background , the ECB has produced this report to describe recent developments in the field of cash-less retail payments ( Chapter 1 ) , to assess in that context the banks » endeavours to achieve a SEPA ( Chapter 2 ) and to explain what policies the Eurosystem intends to develop in this environment ( Chapter 3 ) .
Da Eurosystemet er euroområdets centralbanksystem , er det primært udviklingen i euroområdet , der behandles i rapporten .
The Eurosystem being the central banking system of the euro area , this report primarily addresses developments in the euro area .
Eurosystemet sigter dog mod at bringe sin politik i overensstemmelse med den politik , der skal føre til en videreudvikling af det indre marked for betalinger i EU , og arbejder derfor tæt sammen med Europa-Kommissionen .
However , the Eurosystem aims to align its policies with those pursued for the further development of the Single Market for payments in the EU . It therefore works closely with the European Commission .
Der bør lægges vægt på at inddrage de tiltrædende lande i SEPA-initiativet .
Emphasis should be placed on the integration of acceding countries in the SEPA initiative .
Da disse lande står over for at indtræde i EU og har forpligtet sig til at indføre euroen på et senere tidspunkt , bør de deltage i SEPA-arbejdet og tilpasse deres betalingssystemer i overensstemmelse hermed .
Since these countries are about to join the EU and are committed to adopting the euro at a later stage , they should participate to the SEPA work and adapt their payment systems accordingly .
Den seneste udvikling inden for detailbetalinger i euroområdet struktur og en effektiv ledelse er nødvendige for at oprette SEPA . 1.1 Fjernelse af hindringer for lavere omkostninger i forbindelse med grænseoverskridende betalingstjenester Indtil 2002 tøvede pengeinstitutterne med at skabe et fælles eurobetalingsområde ( SEPA ) Betalingssystemer og deres infrastruktur er traditionelt blevet udviklet til valutaområder , der har været afgrænset af nationale grænser .
Recent developments in the field of retail payments in the euro area The Eurosystem 's catalyst role The Eurosystem addressed this issue immediately after its inception . The level of service for cross-border retail payments differed significantly from that available for national payments .
Der findes derfor meget effektive nationale detailbetalingssystemer i euroområdet .
The European general public clearly expected payments throughout the euro area to be provided at a level of service similarly efficient to that it was used to in the national context .
Starten af ØMUens tredje fase bevirkede , at valutaområdet -- euroområdet -- og de nationale grænser ikke længere var sammenfaldende .
The fees banks applied to cross-border retail payments in euro amounted on average to roughly 100 times those for national payments .
For at sikre en sikker og effektiv behandling af detailbetalinger i hele euroområdet er det nødvendigt at tilpasse betalingssystemerne til de nye forhold .
Typically , cross-border euro retail payments were executed much more slowly than comparable national payments .
Indtil 2002 tøvede den europæiske banksektor med at tage de nødvendige skridt til at skabe en effektiv infrastruktur for grænseoverskridende detailbetalinger .
The main reasons for these deficiencies were highlighted in a report published by the ECB in September 1999 entitled « Improving crossborder retail payment services in the euro area -- the Eurosystem 's view » .
De enkelte pengeinstitutter ønskede ikke at foretage de omfattende investeringer , der skulle til , uden at være sikre på , at andre pengeinstitutter var villige til at foretage lignende investeringer , således at banksektoren som helhed kunne høste fordelene . På grund af netværkseffekten kan den enkelte investering kun betale sig , hvis andre pengeinstitutter også investerer i den samme infrastruktur , og den kritiske masse nås , således at der kan opnås stordriftsfordele .
These reasons were i ) different processing chains for national and cross-border payments and the low volumes of the latter ii ) lack of use of agreed standards and low level of automation at the interbank and intrabank levels and iii ) lack of an adequate interbank infrastructure and a predominant use of correspondent banking arrangements . The Eurosystem then assisted the banks in removing some of the obstacles at the root of the high costs of cross-border retail credit transfers , identified in the 1999 report .
Øges antallet af deltagere i denne form for infrastruktur , bliver fordelene for det enkelte pengeinstitut større .
The set of technical standards needed for banks to process such transfers in a STP mode were defined in co-operation with the industry .
Da der ikke skete noget i sektoren i flere år , var der behov for en katalysator , der kunne koordinere indsatsen og lægge pres på de pengeinstitutter , der blokerede for forbedringer eller ikke var parate til at gennemgå en passende udvikling .
The Eurosystem sponsored discussions between the banking sector and the statistical authorities that led to a common exemption threshold of Euros 12,500 for balance of payments reporting , together with a harmonised list of economic codes .
Katalysatorens mest presserende opgave var at hjælpe med at koordinere sektorens bestræbelser på at oprette en infrastruktur til paneuropæiske detailbetalinger og at etablere en passende ledelsesstruktur for banksektoren .
Banks were also encouraged to agree on an arrangement that allowed them to share customer fees between the sending side and the receiving side .
Både en paneuropæisk infra -
These
Eurosystemets rolle som katalysator Eurosystemet har lige fra starten taget denne rolle alvorligt . Serviceniveauet for grænseoverskridende detailbetalinger var meget forskelligt fra det serviceniveau , der gjaldt for nationale betalinger .
1.1 Removal of obstacles to lower costs for cross-border payment services Until 2002 banks were reluctant to create a SEPA Payment systems and their infrastructures have traditionally been developed for currency areas delineated by national borderlines .
Den europæiske offentlighed forventede helt klart et lige så effektivt serviceniveau for betalinger til hele euroområdet , som det der var normalt for nationale betalinger .
As a result , there exist in the euro area very efficient national retail payment systems .
Pengeinstitutternes gebyrer for grænseoverskridende detailbetalinger i euro beløb sig i gennemsnit til ca . 100 gange det beløb , der blev opkrævet for nationale betalinger .
The start of the third stage of EMU has brought a dissociation between the currency area -- the euro area -- and national boundaries .
Grænseoverskridende detailbetalinger i euro blev typisk afviklet meget langsommere end samme type nationale betalinger .
In order to ensure safe and efficient processing of retail payments throughout the entire euro area , payment systems need to be adapted to the new environment .
Hovedårsagerne til disse mangler blev fremhævet i ECBs rapport Improving cross-border retail payment services in the euro area -- the Eurosystem 's view fra september 1999 .
Until 2002 , the European banking industry had been reluctant to take the steps necessary to create an efficient infrastructure for cross-border retail payments .
Årsagerne var i ) forskellige behandlingsgange for nationale og grænseoverskridende betalinger og det ringe antal af sidstnævnte type betalinger , ii ) en utilstrækkelig anvendelse af standarder og en lav automatiseringsgrad på interbank - og intrabankniveau og iii ) manglen på en passende interbankinfrastruktur og en udbredt anvendelse af korrespondentbankaftaler .
Individual banks did not want to make sizeable investments without being certain that other banks would be willing to make similar investments so that the entire banking community could reap the benefits . Due to network effects , individual investments can only be successful if other banks join in investing in the same infrastructure and provide critical mass so that economies of scale can develop .
Eurosystemet bistod derefter pengeinstitutterne med at fjerne nogle af de grundlæggende årsager til de store omkostninger ved grænseoverskridende detailpengeoverførsler , der blev påpeget i rapporten fra 1999 .
Thus the benefits for an individual bank increase with the number of participants in such infrastructures .
Det sæt af tekniske standarder , der er nødvendige for , at pengeinstitutterne kan effektuere sådanne overførsler i STP , blev defineret i samarbejde med banksektoren .
Since the industry remained inactive for years , a catalyst was needed to co-ordinate efforts and to put pressure on banks that blocked improvements or were not prepared to progress in an adequate manner .
Eurosystemet understøttede drøftelser mellem banksektoren og de statistiske myndigheder , der førte til en fælles minimumsgrænse på 12.500 euro for indberetning til betalingsbalancestatistikken og en harmonisering af de økonomiske koder .
The most urgent task of this catalyst was to help coordinate the efforts of the industry to set up a pan-European retail payment infrastructure and to establish an appropriate governance structure for the banking industry .
Pengeinstitut -
Both a pan-European infrastructure and effective governance are needed to realise the SEPA .
terne blev endvidere opfordret til at vedtage en ordning , der ville gøre det muligt for dem at dele kundegebyrerne mellem afsender og modtager . Disse resultater er beskrevet i en statusrapport offentliggjort af ECB i september 2000 og i en artikel i ECBs Månedsoversigt for februar 2001 .
achievements were outlined in the progress report published by the ECB in September 2000 and in an article which appeared in the ECB 's Monthly Bulletin in February 2001 .
Derudover udgav ECB på opfordring af Ecofin-Rådet ( EU-Rådet i sin sammensætning af økonomi - og finansministrene ) i november 2001 en rapport om en realistisk og konkret køreplan for implementeringen af moderne infrastrukturer for betalingssystemer til pengeoverførsler , der fører til reelt lavere gebyrer .
In addition , the ECB , at the invitation of the ECOFIN Council ( the EU Council in the composition of the economics and finance ministers ) , issued in November 2001 a report « on a realistic and concrete agenda for the implementation of modern payment systems infrastructures for credit transfers that lead to real lower charges » .
Eurosystemet ydede med denne rapport ( Towards an integrated infrastructure for credit transfers in euro ) et yderligere bidrag , hvad angår tre vigtige omkostningsskabende faktorer , som pengeinstitutterne stadig mangler at tage fat på , før de « betalingsgrænser » for pengeoverførsler , der stadig eksisterer i euroområdet , er fjernet ; nemlig pengeinstitutternes interne omkostninger , den utilstrækkelige anvendelse af Eurosystemets standarder og manglen på en passende infrastruktur .
In this report , entitled « Towards an integrated infrastructure for credit transfers in euro » , the Eurosystem provided an additional contribution with regard to three major sources of costs that still needed to be addressed by banks in order to eliminate « the payment borders » which still exist within the euro area for credit transfers : internal costs within banks , the insufficient use of Eurosystem standards , and the lack of an appropriate infrastructure .
Rapporten opstillede en køreplan , som banksektoren skulle følge for at opnå en væsentlig forbedring af ydelsen af grænseoverskridende detailbetalingstjenester inden udgangen af 2004 .
It outlined a « road map » to which the banking sector should commit in order to achieve substantial improvements in the provision of cross-border retail payment services by the end of 2004 .
Eurosystemet bad især pengeinstitutterne om at oprette et ledelsesorgan , der skulle være ansvarlig for at udarbejde og implementere nye standarder , samt for at træffe beslutning om en ny betalingsinfrastruktur . De blev endvidere opfordret til -- af hensyn til prisgennemsigtigheden og konkurrencen -- at stille en grundlæggende grænseoverskridende tjeneste for pengeoverførsler til rådighed for alle pengeinstitutter .
In particular , the Eurosystem requested banks to set up a governance body in charge of creating and implementing new standards and to decide on a new payments infrastructure , and invited them to offer a basic cross-border credit transfer service available to all banks to foster price transparency and competition .
overskridende betalingstjenester , viste to undersøgelser fra sommeren 2001 , som blev understøttet af Europa-Kommissionen , at der ikke var sket nogen væsentlig forbedring . Ifølge disse undersøgelser var gebyret for en grænseoverskridende pengeoverførsel på 100 euro i gennemsnit mellem 17 euro og 24 euro ;
credit transfer ranged between Euros 17 and Euros 24 , a level that was clearly unsatisfactory .
et niveau , der klart var utilfredsstillende . Europa-Kommissionen og Europa-Parlamentet var af den opfattelse , at problemet med de manglende fremskridt med hensyn til gebyrerne på de grænseoverskridende detailbetalinger krævede en gennemgribende politisk løsning .
The European Commission and the European Parliament felt that this lack of progress with respect to cross-border retail charges necessitated a drastic political solution .
Derfor stillede Europa-Kommissionen forslag om en forordning om grænseoverskridende betalinger i euro .
As a consequence , the European Commission proposed a « Regulation on cross-border payments in euro » .
På grundlag af dette forslag blev Europa-Parlamentets og Rådets forordning ( EF ) nr. 2560/2001 af 19 . december 2001 om grænseoverskridende betalinger i euro vedtaget .
On the basis of this proposal , the Regulation ( EC ) No 2560/2001 of the European Parliament and of the Council of 19 December 2001 on crossborder payments in euro was adopted .
Forordningens indhold I henhold til forordningen skulle gebyrer på grænseoverskridende elektroniske betalingstransaktioner ( dvs . betaling med kort og hævetransaktioner fra pengeautomater ) indtil et beløb på 12.500 euro fra og med 1 .
Content of the Regulation The Regulation requires that , with effect from 1 July 2002 , charges levied for cross-border electronic payment transactions ( i.e. card payments and withdrawals from ATMs ) in euro up to Euros 12,500 be the same as for national payments .
Fra og med 1 . juli 2003 gælder samme ordning også for grænseoverskridende pengeoverførsler i euro ( også indtil 12.500 euro ) .
With effect of 1 July 2003 , the same regime also applies for cross-border credit transfers in euro ( up to the same amount ) .
Fra og med 1 . januar 2006 forhøjes beløbet på 12.500 euro til 50.000 euro .
With effect from 1 January 2006 , the threshold of Euros 12,500 will be raised to Euros 50,000 .
Kreditinstitutterne skal åbent informere deres kunder om gældende gebyrer .
Institutions must make transparent to their customers the charges that will apply .
For at fremme behandlingen af grænseoverskridende overførsler skal kreditinstitutterne desuden opgive kundens internationale bankkontonummer ( IBAN ) og instituttets bankidentifikationsnummer ( BIC ) på kundens kontoudtog .
In addition , in order to facilitate the processing of cross-border transfers , credit institutions should indicate a customer 's International Bank Account Number ( IBAN ) and the institution 's Bank Identifier Code ( BIC ) on the customer 's account statements .
Pengeinstitutternes kunder er forpligtede til at meddele deres IBAN og BIC til hinanden .
Bank customers are obliged to communicate their IBANs and BICs to each other .
Oplyser en kunde ikke modtagers BIC og IBAN til det afsendende pengeinstitut , har det ret til at afkræve et højere gebyr .
Should a customer not communicate the beneficiary 's BIC and IBAN to the sending bank , the bank would be entitled to charge higher fees .
For at begrænse pengeinstitutternes indberetningspligt var det nødvendigt at ophæve kravet om indberetning til brug for den nationale betalingsbalan -
To reduce the reporting requirements for banks , national balance of payments reporting obligations for cross-border payments up to Euros 12,500 had to be removed by 1 July 2002 .
1.2 Forordningen om grænseoverskridende betalinger i euro Baggrund Selv om det arbejde , der allerede var udført af Eurosystemet og pengeinstitutterne , burde have ført til et markant fald i priserne på grænse -
The Regulation is to be reviewed not later than 1 July 2004 , particularly to decide whether it would be advisable to increase the balance of payments reporting threshold to Euros 50,000 .
ce for grænseoverskridende betalinger indtil 12.500 euro pr. 1 . juli 2002 .
Finally , Member States that have not adopted the euro may extend the
juli 2004 især med henblik på eventuelt at træffe beslutning om en forhøjelse af minimumsgrænsen for betalingsbalanceindberetning til 50.000 euro . Endelig kan medlemslande , der ikke har indført euroen , udvide forordningens anvendelsesområde til også at omfatte deres valuta , hvis de underretter Europa-Kommissionen herom .
1.2 The Regulation on cross-border payments in euro Background Although the work undertaken by the Eurosystem together with banks should have allowed a significant reduction of prices charged for cross-border payment services , during the summer of 2001 two price studies sponsored by the European Commission revealed that no substantial improvement had been made . According to these studies , average charges for a Euros 100 cross-border
På anmodning af EU-Rådet afgav ECB den 26 .
ECB -* Towards a Single Euro Payments Area -- progress report -* June 2003
oktober 2001 en udtalelse om forslaget til forordning ( CON / 2001/34 ) , der støttede Rådets overordnede mål , men også tog forbehold med hensyn til forordningens indflydelse på prisdannelsesmekanismen . På ECBs opfordring kom forordningens princip om ens gebyrer ikke til at gælde for checks , idet checks er svære at behandle elektronisk .
application of the Regulation to their currency if they notify the European Commission accordingly . At the request of the EU Council , the ECB on 26 October 2001 delivered an opinion on the draft Regulation ( CON / 2001/34 ) sharing its general objective but also expressing reservations given the Regulation 's interference with the price formation mechanism .
geinstitutternes omkostninger også falder markant . Som følge af forordningen har pengeinstitutter , især i lande med meget konkurrencedygtige og effektive nationale systemer med lave avancer , for tiden valget mellem enten at acceptere et midlertidigt tab , indtil grænseoverskridende og nationale betalinger kan behandles lige effektivt , eller søge tabet kompenseret gennem en forhøjelse af gebyrerne .
Upon the contribution of the ECB , cheques were excluded from the Regulation 's principle of uniform charges as this payment instrument is difficult to process electronically and thus has an efficiency disadvantage compared with other payment instruments . temporary losses until cross-border and national payments can be processed at a similar level of efficiency or seeking compensation through an increase in fees .