natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Mens borgerne bliver klar over , at den fælles valuta eksisterer , efterhånden som euromønterne og - sedlerne begynder at komme til syne , vil andre betalingsmidler imidlertid se ud til at være uændrede : eurobetalinger på tværs af grænserne vil koste langt mere end eurooverførsler inden for de nationale grænser .
But while the citizen will become aware that the single currency exists as euro coins and notes start to appear , other means of payment will appear unchanged : sending euro payments cross-border will cost much more than transferring euro within national boundaries .
Skabelsen af den fælles valuta er ikke blevet ledsaget af oprettelsen af et fælles betalingsområde .
The creation of the single currency has not been accompanied by the establishment of a single-payment area .
Formålet med denne forordning er at reducere bankgebyrer for grænseoverskridende betalinger i euro til et niveau , der ligger på linje med de gebyrer , der gælder på nationalt plan .
The purpose of this Regulation is to reduce bank charges for cross-border payments in euro to a level in line with those applying at national level .
Dette ligger i forlængelse af den politik , Europa-Kommissionen har ført gennem lang tid .
This delivers on a longstanding policy of the European Commission .
Som det allervigtigste vil det endelig give de enkelte europæiske forbrugere mulighed for at blive aktive deltagere på det indre marked , hvorved det sikres , at de enkelte forbrugere er i stand til at få fordel af den øgede prisgennemsigtighed og de større valgmuligheder .
Most importantly , it will at last enable individual European consumers to become active participants in the Internal Market , ensuring that individual consumers are able to benefit from increased price transparency and choice .
BAGGRUND I 1990 offentliggjorde Kommissionen sit første generelle dokument om betalingssystemernes funktion inden for rammerne af det indre marked1 .
In 1990 , the Commission published its first general document on the operation of payment systems within the framework of the Internal Market1 .
I dette dokument blev det anført , at mens betalingssystemerne fungerer forholdsvis godt inden for det enkelte land , fungerer de dårligt på tværs af grænserne .
This document reported that while payment systems function relatively well inside each country , they function badly on a cross-border basis .
Denne « grænsevirkning » inden for betalingssystemerne hindrer forbrugeren i at få fordel af de muligheder , der er opstået i forbindelse med det indre marked .
This « border effect » in payment systems prevents the consumer from benefiting from the opportunities of the single Internal Market .
På det tidspunkt befandt euroen sig stadig i planlægningsfasen .
At that date , the euro was still at the project stage .
I 2002 vil situationen se anderledes ud .
In 2002 , the situation will be transformed .
I 1994 offentliggjorde Kommissionen en meddelelse om grænseoverskridende pengeoverførsler , som indeholdt to vigtige tekster : et direktivforslag , som senere blev direktiv 97/5 / EF , og et udkast til en meddelelse om anvendelse af konkurrencereglerne på denne type overførsler2 .
In 1994 , the Commission published a Communication on the cross-border transfer of funds which contained two important texts : a preliminary draft proposal for a Directive which subsequently became Directive 97/5 / EC and a draft Communication on the application of competition rules to this type of transfers2 .
I januar 2000 offentliggjorde Kommissionen en ny meddelelse med titlen « Detailbetalinger i det indre marked » , hvis konklusion var følgende :
In January 2000 , the Commission published a new Communication entitled « Retail payments in the Internal Market » , the conclusion of which was :
« Denne meddelelse har peget på , hvilke initiativer der skal iværksættes inden for detailbetalinger for at opfylde borgernes og de små og mellemstore virksomheders behov - og forventninger - til et « indre marked for betalinger » , dvs .
« This Communication has indicated the actions to be undertaken , within the area of retail payments , in order to meet the needs -- and expectations -- of citizens and SMEs for a « single-payment area » : i.e. so they can make small-value payments across borders nearly as easily and cheaply as they can within their own countries .
hvor de kan foretage betalinger af småbeløb på tværs af grænserne næsten lige så let og billigt som inden for deres egne lande . Den private og den offentlige sektor har hver sin rolle at spille .
Both the private and public sector have their respective roles to play . The Commission will keep the Parliament and the Council regularly informed of progress on the issues discussed in this Communication ."
Kommissionen vil holde Parlamentet og Rådet løbende orienteret om , hvilke fremskridt der er sket med de spørgsmål , der er blevet draget frem i denne meddelelse » .
« The payment in the European Internal Market » , COM ( 90 ) 447 final of 26 September 1990 . COM ( 94 ) 436 final of 18 September 1994 .
Kommissionen vedtog den 3 . april 2001 en meddelelse3 om indførelsen af eurosedler og - mønter .
The Commission adopted on 3 April 2001 a Communication3 on the introduction of euro coins and notes .
I dette dokument blev der gjort opmærksom på et væsentligt problem , nemlig , at grænseoverskridende betalinger i euro fortsat vil være dyrere end nationale betalinger .
This document raised as a major concern the fact that cross-border payments in euro will remain more expensive than national payments .
Det hedder i meddelelsen :
The Communication indicates :
« Kommissionen har til hensigt at gøre alt , hvad der står i dens magt , og at træffe alle nødvendige foranstaltninger for at sikre , at omkostningerne ved transaktioner på tværs af grænserne pr. 1 . januar 2002 kommer til at ligge tættere på omkostningerne ved nationale transaktioner » .
« The Commission will consider using all the instruments at its disposal and will take all the steps necessary to ensure that the costs of cross-border transactions are brought more closely into line with the costs of domestic transactions on 1 January 2002 » .
PRINCIPPET BAG EUROBETALINGSOMRÅDET Hvert land har opbygget sit eget system for detailbetalinger .
EURO-PAYMENT AREA : THE CONCEPT Each country has built its own system of retail payments .
Disse forskellige nationale systemer fungerer forholdsvis godt .
These various national systems function rather well .
Men så snart der foretages en betaling af mindre værdi på tværs af grænserne , er omkostningerne for kunden uforholdsmæssigt store .
But as soon as a small-value payment is made cross-border , the costs for the customer become disproportionate .
En række undersøgelser viser , at i 2001 ligger den gennemsnitlige pris for en grænseoverskridende overførsel af 100 EUR i EU fortsat på over 20 EUR .
Various studies show that in 2001 , the average price of a cross-border transfer of EUR 100 in the Union remains higher than EUR 20 .
I 2002 vil forbrugeren også opdage , at det næsten ikke koster noget at benytte en pengeautomat i hans eget land , men at det er meget dyrt , så snart han krydser en grænse .
In 2002 , the consumer will also discover that the use of an ATM (" Automated Teller Machine ") in his country costs almost nothing , but is very expensive as soon as he crosses a border .
I begge tilfælde er der imidlertid tale om de samme sedler i euro .
However , in both cases , this involves the same notes in euro .
Denne situation gælder uanset betalingsmidlerne .
This situation holds regardless of the means of payment .
I hvert af de 12 eksisterende nationale betalingsområder er transaktionsomkostningerne de samme , hvad enten betalingen blot sker fra den ene side af gaden til den anden eller fra den ene by til den anden .
In each of the 12 existing national payment areas , the cost of the operation is the same if the payment crosses a street in the capital or goes between cities or towns .
Dette princip med et fælles betalingsområde skal også gælde for euroområdet : euroen må være drivkraften bag overgangen fra 12 nationale områder til ét enkelt europæisk område .
This principle of a single-payment area must be established for the euro area : the euro must drive the transition from 12 national areas to a single « domestic European area » .
BESTEMMELSERNE I FORORDNINGEN Det hedder i forordningen , at prisen for en grænseoverskridende betalingstransaktion i euro inden for EU ikke må adskille sig fra prisen for nationale transaktioner ( fjernelse af grænsevirkningen ) .
The Regulation proposes that the price of a cross-border payment operation in euro within the European Union should not be different from that of national operations ( the removal of the border effect ) .
Formålet er at forbedre det indre markeds virkemåde ved at tilskynde markedets tekniske operatører til at indføre den infrastruktur , de standarder og de kommercielle aftaler , der er af afgørende betydning for , at et fælles betalingsområde kan fungere gnidningsløst .
The objective is to improve the functioning of the Internal Market by encouraging the technical operators of the market to establish the infrastructure , the standards and the commercial agreements essential for the smooth operation of a single-payment area .
grænseoverskridende betalinger til gebyrerne for betalinger på nationalt plan må ikke resultere i højere gebyrer for betalinger på nationalt plan .
This alignment of charges for cross-border payments with those for payments at national level should not lead to a higher level of charges for payments at national level .
Forordningen indeholder en række foranstaltninger , der tager sigte på at lette disse transaktioner , såsom obligatorisk brug af visse standarder eller ophævelse af indberetningsforpligtelser .
The Regulation contains a number of measures intended to facilitate these operations , such as the obligatory use of certain standards or the prohibition of declaratory obligations .
BESKRIVELSE AF ARTIKLERNE ARTIKEL 1 - ANVENDELSESOMRÅDE Forordningen finder anvendelse på gebyrer for alle ikke-kontante grænseoverskridende betalinger i euro inden for det indre marked .
DESCRIPTION OF THE ARTICLES ARTICLE 1 -- SCOPE The Regulation applies to charges for all non-cash means of cross-border payments in euro within the Internal Market .
Den fastsætter det princip , at banker ikke længere må opkræve forskellige gebyrer for grænseoverskridende betalinger i euro og for tilsvarende betalinger på nationalt plan .
It establishes the principle that banks can no longer levy different charges for cross-border payments in euro and for corresponding payments at national level .
Forordningen finder anvendelse på grænseoverskridende betalinger på indtil 50 000 EUR , men ikke derover .
The Regulation applies to cross-border payments up to EUR 50 000 , but not beyond .
Denne tærskelværdi er også blevet benyttet i direktivet om grænseoverskridende pengeoverførsler , og tager sigte på at dække detailbetalinger .
This threshold has also been used in the cross-border credit transfers Directive and aims at covering retail payments .
Forordningen gælder derfor for de fleste betalinger foretaget af forbrugere og små og mellemstore virksomheder .
The Regulation therefore applies to the majority of payments effected by consumers and SMEs .
ARTIKEL 2 - DEFINITIONER I artikel 2 defineres institutter , idet forordningen hovedsagelig er rettet mod dem : det er dem , der udfører grænseoverskridende betalinger og opkræver gebyrer for deres tjenesteydelser .
ARTICLE 2 -- DEFINITIONS Article 2 defines institutions as they are the main addressees of the Regulation : they are the institutions which execute cross-border payments and which levy charges for their services .
I artikel 2 defineres endvidere de forskellige betalingsinstrumenter samt de betalingstransaktioner , der er omfattet af forordningen .
Furthermore , Article 2 defines the different payment instruments as well as the payment transactions covered by the Regulation .
Det drejer sig udelukkende om ikke-kontante betalinger , som forfalder til omgående betaling .
These are all non-cash , instantly due , means of payment .
En check defineres som et betalingsmiddel i henhold til Genève-konventionen af 1931 .
The definition of a cheque is given as being a means of payment under the scope of the Geneva Convention of 1931 .
Disse betalingsmidler bliver grænseoverskridende , når de to involverede banker er beliggende i to forskellige lande .
These means of payment become cross-border when the two banks involved are located in two different countries .
Forordningen indfører ingen nye definitioner , undtagen for checks ;
None of these definitions , except that for cheques , have been newly introduced by the Regulation ;
de anvendte definitioner er i overensstemmelse med definitionerne i tidligere fællesskabsretsakter .
the definitions used are consistent with those in existing Community legal acts .
ARTIKEL 3 - GEBYRER FOR GRÆNSEOVERSKRIDENDE BETALINGER I artikel 3 fastsættes princippet om lige store gebyrer .
ARTICLE 3 -- CHARGES FOR CROSS-BORDER PAYMENTS Article 3 lays down the principle of equal charges .
Bestemmelsen hindrer ikke bankerne i at tage gebyr for deres betalingstjenester , eller endog anvende forskellige gebyrer for forskellige kunder ;
The provision does not prevent banks from charging for their payment services , or even from applying different charges for different customers ;
det fastsættes imidlertid , at en given kunde skal betale samme gebyrer for sine betalinger i euro op til 50 000 EUR inden for det indre marked , uanset om disse betalinger sker på tværs af grænserne eller på nationalt plan .
it stipulates , however , that a given customer must be charged the same fees for his payments in euro up to EUR 50 000 within the Internal Market , irrespective of whether these payments are made cross-border or at national level .
I tilfælde af betaling med kort er både de gebyrer , der betales af detailhandleren , og de gebyrer , der betales af kortets indehaver , omfattet .
In the case of payment by card , the fees paid by the retailer and the fees paid by the cardholder are both covered .
Beløbet skal være det samme som for en national transaktion .
The amount has to be the same as for a national operation .
Forordningen finder anvendelse på betalinger i euro .
The Regulation applies to payments in euro .
Tilpasningen af gebyrer for alle betalinger foretaget i den fælles valuta vil styrke de europæiske borgeres tillid til euroen .
The alignment of charges for all payments effected in the Single Currency will strengthen confidence of the European citizens in the euro .
Forordningen finder anvendelse på alle EU-landene , ikke blot medlemmerne af euroområdet .
The Regulation applies to all Member States of the European Union , not just to Members of the euro-zone .
Dette bredere anvendelsesområde kan have en positiv indvirkning på den offentlige mening i de medlemsstater , der på nuværende tidspunkt ( endnu ) ikke er medlem af euroområdet .
This wider scope might positively affect public opinion in Member States which are presently not ( yet ) members of the euro-zone .
Forordningen træder i kraft den 1 . januar 2002 for elektroniske betalingstransaktioner .
The Regulation will take effect as from 1 January 2002 for electronic payment transactions .
I praksis drejer det sig hovedsagelig om betalinger med kort og hævning af penge i pengeautomater .
In practice , it is mainly payment by card and withdrawal from automatic teller machines .
Der indrømmes derfor en overgangsperiode for tilpasning af priserne på disse betalinger : gebyrerne for grænseoverskridende og indenlandske betalinger skal senest 1 . januar 2003 være fastsat på samme niveau for betalinger på indtil 50 000 EUR .
For cross-border credit transfers and cheques , it is technically very difficult to meet the 1 January 2002 deadline : a transitional period to align prices is granted for these payments : charges for cross-border and domestic payments have to be set at the same level by 1 January 2003 at the latest for payments up to EUR 50 000 .
ARTIKEL 4 - GENNEMSIGTIGE GEBYRER Det fastsættes i artikel 4 , at det institut , der foretager betalingen , på forhånd skal meddele kunderne , hvilke gebyrer , der gælder for grænseoverskridende og indenlandske betalinger .
ARTICLE 4 -- TRANSPARENCY OF CHARGES Article 4 stipulates that customers have to receive prior information from the institution carrying out the payment as to what charges are applied for cross-border and domestic payments .
Dette betyder , at kunderne omgående vil kunne sammenligne gebyrer .
This will allow customers to immediately compare charges .
Enhver ændring af gebyrerne skal også meddeles kunden .
Any modification of tariffs will also have to be communicated to the customer .
Eftersom forordningen også finder anvendelse på grænseoverskridende betalinger i euro fra eller til medlemsstater , som ikke er en del af euroområdet , indeholder artikel 4 også forpligtelser til at give oplysninger om gebyrer i forbindelse med valutaomveksling .
As the Regulation also applies to cross-border payments in euro from or to Member States which are not part of the euro-zone , Article 4 also contains obligations to give information concerning the charges in connection with currency exchange .
Dette vil gøre det muligt at skelne mellem gebyrer som følge af valutaomvekslingen og gebyrer , der opkræves for betalingen som sådan .
This will allow distinction to be made between charges due to the currency exchange and between charges levied for the payment as such .
ARTIKEL 5 BETALINGER - FORANSTALTNINGER TIL FREMME AF GRÆNSEOVERSKRIDENDE Den vigtigste grund til de høje gebyrer for grænseoverskridende betalinger er den manglende automatisering og behovet for en bekostelig manuel ekspedition af tekniske og administrative årsager .
ARTICLE 5 -- MEASURES FOR FACILITATING CROSS-BORDER PAYMENTS The main reason for the high charges for cross-border payments is the lack of automation and the need for costly manual handling due to technical and administrative reasons .
Forordningen indfører derfor visse foranstaltninger , som skal skabe grundlaget for fuldt automatiserede direkte betalinger .
The Regulation therefore introduces certain measures in order to provide the conditions for fully automated straight-through-processed payments .
Det internationale bankkontonummer ( IBAN ) og bankidentifikationsnummeret ( BIC ) udgør et vigtigt skridt hen imod sådanne fuldt automatiserede betalinger , svarende til den automatiseringsgrad , der findes på nationalt plan .
The International Bank Account Number ( IBAN ) and the Bank Identifier Code ( BIC ) constitute an important element towards such fully automated payments , similar to the degree of automation existing at national level .
IBAN og BIC er nye internationale ISO-standarder for betalinger på tværs af grænserne .
IBAN and BIC are new international ISO-standards for cross-border payments .
De giver mulighed for automatiske betalinger uden en bekostelig og tidskrævende manuel ekspedition .
They allow automated payments , without any costly and time-consuming manual handling .
Det fastsættes i artikel 5 , at institutterne har pligt til at oplyse kunderne om IBAN og BIC .
Article 5 stipulates the obligation of institutions to communicate to their customers IBAN and BIC .
Forordningen forpligter imidlertid også kunderne til at benytte disse nye standarder og til - efter anmodning - at oplyse IBAN - og BIC-numrene , før de bestiller en grænseoverskridende pengeoverførsel .
However , the Regulation also obliges customers to use these new standards and to provide -- upon request -- IBAN and BIC before ordering a cross-border credit transfer .
2 er fakultative , idet det ikke er alle forbrugere , der nødvendigvis foretager grænseoverskridende betalinger , og fordi der kan være andre effektive grænseoverskridende betalingssystemer , der ikke er baseret på IBAN og BIC .
Both the first and the second paragraphs are facultative since not all consumers necessarily make cross-border payments and since there may be other efficient cross-border payment systems which do not rely on IBAN and BIC .
Det forekommer dog at være hensigtsmæssigt , at det ubetinget kræves , at kundernes kontoudtog altid skal nævne IBAN - og BIC-numrene , eller at handelsvirksomheder , der henvender sig til markeder i andre medlemsstater , skal underrette kunderne om IBAN og BIC , f. eks . på deres hjemmeside , faktura eller på tilsvarende måde for at lette de grænseoverskridende betalinger .
Nevertheless , it seems to be appropriate to require imperatively that customer 's statements of accounts should always mention the IBAN and BIC or that commercial companies which target markets in other Member States should inform the customers about the IBAN and BIC , e.g. on their website , invoice or in a similar way , in order to facilitate cross-border payments .
ARTIKEL 6 - MEDLEMSSTATERNES FORPLIGTELSER Endnu en grund til den bekostelige manuelle ekspedition og de deraf følgende høje gebyrer har været den forpligtelse , som medlemsstaterne pålægger institutterne til at indberette grænseoverskridende betalinger af hensyn til betalingsbalancestatistikken .
ARTICLE 6 -- OBLIGATIONS OF THE MEMBER STATES Another reason for costly manual handling and hence high charges has been the obligation imposed on institutions by Member States to report cross-border payments for balance-of-payment statistics .
Artikel 6 i forordningen ophæver disse indberetningsforpligtelser for grænseoverskridende betalinger på indtil 12 500 EUR , der falder ind under forordningens anvendelsesområde pr. 1 . januar 2002 .
Article 6 of the Regulation removes these reporting obligations for cross-border payments within the scope of the Regulation up to EUR 12 500 by 1 January 2002 .
Fra 1 . januar 2004 bliver dette beløb 50 000 EUR .
From 1 January 2004 , this amount becomes EUR 50 000 .
Medlemsstaterne har forskellige minimumskrav til de oplysninger , der skal gives i forbindelse med gennemførelsen af grænseoverskridende betalinger ( f. eks . forpligtelser med hensyn til en betalingsmodtagers data , hvor de fleste ønsker kontonummeret opgivet og andre også adressen ;
5 Different Member States impose different minimum information obligations for the execution of cross-border payments ( e.g. obligations in respect to the data of a beneficiary , most request the indication of the account number and others also the indication of the address ;
pligt til at angive den modtagende banks adresse ) .
obligation to indicate the address of the receiving bank ) .
Disse forskelle bidrager til vanskeligheder og tidskrævende manuelle interventioner .
These differences contribute to difficulties and time-consuming manual interventions .
Det fastsættes i artikel 6 , at der skal ske en harmonisering af disse minimumskrav .
Article 6 stipulates the harmonisation of the necessary minimum information .
2001/0174 ( COD ) Forslag til EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS FORORDNING om grænseoverskridende betalinger i euro EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDET FOR DEN EUROPÆISKE UNION HAR under henvisning til traktaten om oprettelse af Det Europæiske Fællesskab , særlig artikel 95 , stk . 1 , under henvisning til forslag fra Kommissionen1 , under henvisning til udtalelse fra Det Økonomiske og Sociale Udvalg2 , under henvisning til udtalelse fra Den Europæiske Centralbank3 , efter proceduren i traktatens artikel 2514 , og ud fra følgende betragtninger : ( 1 ) Med Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 97/5 / EF af 27 .
2001/0174 ( COD ) Proposal for a REGULATION OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on cross-border payments in euro THE EUROPEAN PARLIAMENT AND THE COUNCIL OF THE EUROPEAN UNION , Having regard to the Treaty establishing the European Community , and in particular Article 95 ( 1 ) thereof , Having regard to the proposal from the Commission1 , Having regard to the opinion of the Economic and Social Committee2 , Having regard to the opinion of the European Central Bank3 , Acting in accordance with the procedure laid down in Article 251 of the Treaty4 , Whereas : ( 1 ) Directive 97/5 / EC of the European Parliament and the Council of 27 January 1997 on cross-border credit transfers5 sought to improve cross-border credit transfer services and notably their efficiency .