natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Alternativ 1 ( status quo ) eller 2 ( vejledning ) vil ikke gøre de retlige rammer mindre komplekse efter gennemførelsen af direktivet om betalingstjenester i 2009 og vil lægge hindringer i vejen for videreudviklingen af markedet .
Policy option 1 ( do nothing ) or policy option 2 ( issue a guidance note ) would maintain the complexity of the legal framework after the transposition of the Payment Services Directive in 2009 and would hinder further market development .
Alternativ 5 ( ophævelse af direktivet ) vil skabe retsusikkerhed og bremse udviklingen af nye elektroniske pengetjenester .
Option 5 ( repeal the Directive ) would create legal uncertainty and hinder the development of new electronic money services .
Der er adgang til Kommissionens konsekvensanalyse på følgende adresse : http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2008_..._1_en.pdf .
The Commission 's impact assessment is accessible at : http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2008_..._1_en.pdf .
FORSLAGETS RETLIGE ELEMENTER Resumé af forslaget
LEGAL ELEMENTS OF THE PROPOSAL Summary of the proposed action
Det nye forslag har en helt ny struktur .
The new proposal has a complete new structure .
Grundet ønsket om at tilpasse forslaget til direktivet om betalingstjenester , og da samtlige bestemmelser er blevet ændret , vil det eksisterende direktiv om elektroniske penge blive ophævet og erstattet af det nye forslag .
Given the desired alignment to the Payment Service Directive and the fact that all provisions have been amended , the existing Electronic Money Directive will be repealed and replaced by the new proposal .
I det følgende gennemgås de største af de ændringer , som forslaget fører med sig : Artikel 1 og 2 : Præcisering af direktivets anvendelsesområde og definitionen af elektroniske penge . Det nuværende direktiv giver anledning til en vis juridisk usikkerhed med hensyn til , om det finder anvendelse på bestemte forretningsmodeller , og det lægger hindringer i vejen for udviklingen af nye og innovative tjenester .
The major changes that will be introduced by the proposal are the following : Articles 1 and 2 : Clarification of the scope of the Directive and of the definition of electronic money The current Directive raises legal uncertainty as to its applicability to certain business models and hinders the development of new and innovative services .
Som foreslået i evalueringsrapporten er det nødvendigt at tydeliggøre definitionerne af « elektroniske penge » og « udsteder af elektroniske penge » for dermed at fjerne den tvivl , der måtte eksistere med hensyn til , hvilke forretningsmodeller der falder ind under direktivet , og hvilke tjenester der reguleres af direktiv 2007/64 / EF .
As proposed in the Review Report , clarification of the definitions of « electronic money » and « electronic money institution » is necessary to address concerns as to which business models fall under the Directive and which services are regulated by Directive 2007/64 / EC .
Der foreslås en teknisk neutral og simplere definition af « elektroniske penge » .
A technically neutral and simpler definition of « electronic money » is proposed .
Artikel 3 , 6 , 7 og 9 : Revision af tilsynskravene . I dag er tilsynsordningen for udstedere af elektroniske penge nøje forbundet med tilsynsordningen for kreditinstitutter i henhold til direktiv 2006/48 / EF .
Articles 3 , 6 , 7 and 9 : Revision of the prudential requirements Currently , the prudential regime of electronic money institutions is closely linked to the prudential regime of credit institutions under Directive 2006/48 / EC .
På basis af den kvalitative risikovurdering i konsekvensanalysen finder Kommissionen , at de nuværende tilsynskrav er for skrappe , når henses til risikoen forbundet med den pågældende virksomhed .
Based on the qualitative risk assessment carried out in its impact assessment , the Commission considers that the current prudential requirements are excessive with regard to the risk of the activity .
Med det formål at lette en eventuel fremtidig indarbejdning af dette direktivs bestemmelser i direktiv 2007/64 / EF og i betragtning af den tætte forbindelse mellem elektroniske penge og elektroniske betalinger er det vigtigt at sikre , at der er absolut overensstemmelse mellem de respektive ordninger for betalingsinstitutter og udstedere af elektroniske penge .
In order to facilitate possible future integration of the provisions of this Directive into Directive 2007/64 / EC and given the close interrelationship between electronic money and electronic payments , it is important to ensure seamless consistency between the respective regimes for payment institutions and electronic money institutions .
DA Anvendelse af de kvalitative tilsynskrav i afsnit II i direktiv 2007/64 / EF på udstedere af elektroniske penge ( artikel 3 ) .
The proposal therefore includes the following adaptations : Application of the qualitative prudential requirements under Title II of Directive 2007/64 / EC to electronic money institutions ( Article 3 ) .
De omfatter autorisationsproceduren i direktiv 2007/64 / EF , som indebærer , at udstedere af elektroniske penge skal indsende en ansøgning til hjemlandets kompetente myndigheder med bl . a. en oversigt over aktiviteter , en forretningsplan , dokumentation for , at ansøgeren råder over den påkrævede startkapital , og en beskrivelse af ansøgerens former for virksomhedsstyring .
This includes the authorisation procedure of Directive 2007/64 / EC , following which e-money institutions have to submit an application to the competent authorities of the home Member State , including , inter alia , the programme of operations , a business plan and evidence of initial capital and governance arrangements .
De kompetente myndigheder skal senest tre måneder efter modtagelsen af en ansøgning underrette ansøgeren om , hvorvidt ansøgningen kan efterkommes eller må afvises .
The competent authorities shall inform the institution within three months after receipt of the application whether the authorisation is granted or refused .
Sænkning af startkapitalkravet fra 1 mio . EUR til 125 000 EUR ( artikel 6 ) .
Lowering of the initial capital requirement from EUR 1 million to EUR 125 000 ( Article 6 ) .
Startkapitalkravet betragtes som værende unødigt strengt og står i misforhold til den risiko , der løbes .
The initial capital is considered to be excessive and disproportionate with regard to the risk of EN
Det betragtes som en væsentlig forhindring , der især hindrer mindre firmaer ( der for det meste er omfattet af en undtagelse ) i at søge om tilladelse til at udøve virksomhed som udsteder af elektroniske penge .
the service . This high initial capital is seen as a major obstacle for smaller firms ( mainly waived institutions ) to apply for an authorisation to become an electronic money institution .
Udskiftning af de nuværende krav til den løbende kapital med nye beregningsmetoder baseret på de elektroniske pengeudstederes karakter og risikoprofil ( artikel 7 ) .
Replacing current ongoing capital requirements with new methods of calculation based on the nature and the risk profile of electronic money institutions ( Article 7 ) .
I henhold til direktivets artikel 1 , stk . 4 , må udstedere af elektroniske penge i dag kun udstede elektroniske penge og levere nært forbundne tjenester .
Articles 8 and 9 : Activities and safeguarding requirements Today , under Article 1 ( 4 ) of the Directive , electronic money institutions are prohibited from doing any business other than the issuance of electronic money and closely related services .
Denne begrænsning af deres aktiviteter er ikke i overensstemmelse med den ikke-eksklusivitet , der gælder for betalingsinstitutter , der i henhold til direktiv 2007/64 / EF må beskæftige sig med andet end betalingstjenester ( f. eks . detailhandel og telekommunikation ) .
This restriction of activities is not in line with the non-exclusivity approach for payment institutions which , under Directive 2007/64 / EC , may engage in non-payment services business ( e.g. retailing or telecom activities ) .
Der er behov for en mere kohærent tilgang .
A more coherent approach is advisable .
Udstedere af elektroniske penge bør ikke nødvendigvis kun have mulighed for at udstede elektroniske penge , hvorfor der i forbindelse med hybride udstedere af elektroniske penge bør stilles beskyttelseskrav svarende til dem i artikel 9 i direktiv 2007/64 / EF . Artikel 5 : Genindløselighed .
Electronic money institutions » activities should not necessarily be restricted to issuing electronic money and therefore safeguarding requirements such as those in Article 9 of Directive 2007/64 / EC should apply in cases of hybrid electronic money institutions .
Der er behov for at præcisere genindløselighedskravene ( dvs . en forbrugers mulighed for at få refunderet sine elektroniske penge , enten ved overførsel til en konto eller ved udbetaling af beløbet i kontanter ) med en særlig henvisning til mobilkommunikation .
Article 5 : Redeemability Clarification is needed on the application of redeemability requirements ( the possibility for a consumer to get back his electronic money at all times by credit transfer or in cash ) , with special reference to their application to mobile telecom .
Forbrugere skal til enhver tid have ret til at få indløst elektroniske penge , og det skal ske omkostningsfrit ved indløsning af det fulde beløb .
Consumers should have the right to redeem funds at all times , free of charge if redemption takes place in total .
Ved indløsning af en del af beløbet før kontraktens udløb kan udsteder afkræve indehaver et gebyr , der svarer til omkostningerne forbundet med gennemførelsen af transaktionen .
Where redemption is partial , before termination of the contract , the issuer may charge the holder a fee which should be commensurate with the cost of the operation .
Artikel 10 : Undtagelser . I revisionsrapporten blev det fremhævet , at der skal findes en balance mellem forbedring af markedsadgangen , beskyttelsesforanstaltninger og forhindring af konkurrencefordrejninger .
Article 10 : Waiver The Review Report outlined that a balance should be struck between facilitating market access , ensuring adequate safeguards and avoiding competitive distortions .
Der er også behov for at give incitamenter til institutter , der driver virksomhed på basis af en undtagelse , men ønsker at opnå fuld autorisation .
There is also a need to provide incentives to institutions that operate under a waiver but envisage becoming fully licensed institutions .
Det foreslås , at undtagelsesordningen for udstedere af elektroniske penge bringes på linje med ordningen i artikel 26 i direktiv 2007/64 / EF .
It is suggested that the electronic money waiver regime be aligned with the regime in Article 26 of Directive 2007/64 / EC .
En sådan ændring skal ses i sammenhæng med de lempeligere adgangskrav for udstedere af elektroniske penge . Artikel 16 : Hvidvaskning af penge .
Such a change must be seen in the context of the lighter entry requirements for electronic money institutions .
DA I betragtning af de beskedne gennemsnitsbeløb , der indgår i elektroniske pengetransaktioner , kan reglerne vedrørende identifikation og registrering være uforholdsmæssigt strenge , når henses til de høje administrative omkostninger , de medfører for betalingsindustrien i en kontekst med små online eller mobile betalinger .
Article 16 : Money laundering rules In view of the low average amounts involved in electronic money transactions , full application of identification and record-keeping requirements could be considered disproportionate , taking into account their high administrative costs for the payments industry , in a low-value online or mobile payments context .
Det nugældende direktiv indeholder ingen særlige regler om hvidvaskning af penge .
The current Directive contains no specific provisions covering anti-money laundering .
Med direktiv 2005/60 / EF blev der imidlertid indført en forenklet kundelegitimationsordning , der gælder i forbindelse med elektroniske penge , og forordningen om oplysninger , der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler indeholder en tilsvarende ordning .
However , Directive 2005/60 / EC introduced a simplified customer due diligence regime which applies to electronic money , and a similar regime has been inserted in the Regulation on information on the payer accompanying transfers of funds .
Det foreslås , at disse småbeløb bringes på linje med dem i artikel 34 og 53 i direktiv 2007/64 / EF , og at tærsklerne i artikel 11 , stk . 5 , litra d ) , i direktiv 2005/60 / EF derfor hæves .
It is proposed that these low amounts be aligned with those in Articles 34 and 53 of Directive 2007/64 / EC and , therefore , that the amounts of the thresholds in Article 11 ( 5 )( d ) of Directive 2005/60 / EC be increased .
Denne foranstaltning vil bidrage til at forhindre dobbeltidentifikation i kontobaserede situationer .
This measure would contribute to avoiding double identification in account-based situations .
Desuden vil de ledsageforanstaltninger , som branchen selv træffer , bidrage til at mindske risikoen .
In addition , accompanying measures adopted by the industry would contribute to the mitigation of the risk .
Dette vil være i god overensstemmelse med den selvregulerende tilgang på betalingsområdet ( f. eks . SEPA ) .
This would be in line with the self-regulatory approach in the area of payments ( e.g. SEPA ) . EN
Artikel 17 : Ændring af direktiv 2006/48 / EF . Udstedere af elektroniske penge må ikke modtage indskud .
EN Article 17 : Amendments to Directive 2006/48 / EC E-money institutions shall not accept deposits .
Kreditinstitutter skal fortsat have monopol på modtagelse af indskud .
The deposit-taking shall remain the monopoly of credit institutions .
Det er imidlertid hensigtsmæssigt at betragte udstedere af elektroniske penge som « finansieringsinstitutter » med henblik på kapitalkravsdirektivet 2006/48 / EF .
However , it is appropriate to consider e-money institutions as « financial institutions » for the purpose of the Capital Requirements Directive 2006/48 / EC .
Der foretages ændringer i kapitalkravdirektivets artikel 4 , stk . 5 , og bilag I for at afspejle dette og sikre , at kreditinstitutter fortsat kan udstede elektroniske penge .
Changes are inserted in Article 4 ( 5 ) and in Annex I of the Capital Requirements Directive in order to reflect this and ensure that credit institutions may continue to issue e-money .
Retsgrundlaget for det foreliggende forslag er EF-traktatens artikel 47 , stk . 2 , og artikel 95 .
The legal basis for the proposal is Articles 47 ( 2 ) and 95 of the EC Treaty .
Der tages hensyn til subsidiaritetsprincippet .
The subsidiarity principle is respected .
Dette princip indebærer , at der kun træffes foranstaltninger på fællesskabsplan , hvis målene med forslaget ikke kan realiseres af medlemsstaterne alene .
According to this principle , action at Community level should be taken only when the objectives envisaged cannot be achieved sufficiently by Member States alone .
Direktiv 2000/46 / EF har skabt et harmoniseret indre marked for udstedelse af elektroniske penge i EU .
Directive 2000/46 / EC has created a harmonised single market for the provision of electronic money in the European Union .
Der står imidlertid fortsat forskellige hindringer tilbage , og de må elimineres på europæisk plan .
However , some obstacles remain and need to be addressed at pan-European level .
Elektronisk handel er pr. definition et globalt fænomen , og isolerede nationale løsninger vil hæmme udviklingen af elektroniske penge .
Electronic commerce is , by its very nature , a global issue and national solutions alone would hamper the development of electronic money .
De forskellige regler og principper børe være EU-dækkende , således at de bliver ens i alle medlemsstater og dermed sikrer alle markedsdeltagere retssikkerhed og ens spilleregler .
A Community-wide approach is appropriate because the applicable rules and principles have to be the same in all Member States in order to achieve legal certainty and a level playing field for all market participants .
Forslaget tager hensyn til proportionalitetsprincippet , da det kun tjener til at gennemføre en fuldstændig harmonisering på de områder , hvor der er behov for det for at overvinde de hindringer , der ligger i vejen for udviklingen af et indre marked for elektroniske penge , og som blev fremhævet af deltagerne i den offentlige høring .
The proposal respects the proportionality principle , since it aims to ensure full harmonisation only of the issues that are necessary to overcome the obstacles to the development of a single market for electronic money and that were identified during open stakeholder consultation .
Alle de foreslåede bestemmelser har gennemgået en proportionalitetstest og intensiv høring for at sikre en hensigtsmæssig og proportionel regulering .
All the proposed rules have been subject to a proportionality test and intensive consultation to ensure appropriate and proportionate regulation .
Dette er især afspejlet i tilsynsreglerne for udstedere af elektroniske penge , undtagelsesog tilbagekøbsbestemmelserne . DA
This is particularly reflected in the prudential rules for electronic money institutions , the waiver and the redeemability clauses .
Reguleringsmiddel / reguleringsform
Choice of instrument
Der er fortsat behov for en forskriftsmæssig indsats for at sikre de nødvendige retlige rammer for en harmonisering af tilsynet med udstedere af elektroniske penge og i det omfang , det er nødvendigt for især at sikre en sund og forsigtig drift af disse institutter og især deres finansielle integritet .
Regulatory action continues to be required to provide the necessary legal framework harmonising the prudential supervision of electronic money institutions to the extent necessary for ensuring , in particular , their sound and prudent operation and financial integrity .
Kommissionen foreslår derfor at benytte samme reguleringsmiddel ( et direktiv ) .
The Commission therefore proposes to keep the same instrument ( a directive ) .
Kommissionen foreslår et direktiv snarere end en forordning , da et direktiv er bedre egnet til harmonisering af eksisterende lovgivning .
The Commission proposes a directive rather than a regulation as this former instrument is better suited to harmonising existing legislations .
Det svarer endvidere til det instrument , der hidtil er blevet anvendt til harmonisering af regler på dette område , og til andre instrumenter på beslægtede område , f. eks .
It is also consistent with the nature of the previous instrument chosen to harmonise rules in this field , and with other instruments adopted in related areas , such as the PSD .
BUDGETMÆSSIGE KONSEKVENSER
BUDGETARY IMPLICATION
Forslaget har ingen konsekvenser for Fællesskabets budget .
The proposal has no implication for the Community budget . EN
YDERLIGERE OPLYSNINGER Simulering , pilotfase og overgangsperiode
ADDITIONAL INFORMATION Simulation , pilot phase and transitional period
Der vil gælde en overgangsperiode for visse allerede etablerede udstedere af elektroniske penge , for at de kan opfylde bestemmelserne i afsnit II i dette direktiv .
There will be a transitional period for certain already established electronic money institutions with regard to compliance with the provisions in Title II of the Directive .
Forslaget indebærer forenkling af lovgivningen , forenkling af de administrative procedurer for de offentlige myndigheder ( på EU-plan eller nationalt plan ) og forenkling af de administrative procedurer for private foretagender .
The proposal provides for simplification of legislation , simplification of administrative procedures for public authorities ( EC or national ) , and simplification of administrative procedures for private parties .
Der vil blive anlagt en harmoniseret og kohærent tilgang til tilsynet med udstedere af elektroniske penge svarende til den , der blev valgt for betalingsinstitutter , og der vil gælde samme regler i samtlige medlemsstater .
Supervision of electronic money institutions will follow a harmonised and coherent approach , aligned with that of payment institutions , with the same rules for all Member States .
Dette vil forenkle de administrative procedurer .
This will help to simplify administrative procedures .
Den komplette harmonisering , der foreslås gennemført med direktivet , vil forenkle procedurerne for private aktører .
The full harmonisation approach of the proposal simplifies procedures for private parties .
Ophævelse af gældende retsforskrifter
Repeal of existing legislation
Vedtagelse af forslaget vil indebære ophævelse af eksisterende lovgivning .
The adoption of the proposal will lead to the repeal of existing legislation .
Direktivet vil erstatte direktiv 2000/46 / EF .
The Directive will replace Directive 2000/46 / EC .
2008/0190 ( COD ) Forslag til EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS DIREKTIV af [ ... ] om adgang til at optage og udøve virksomhed som udsteder af elektroniske penge , om tilsyn med en sådan virksomhed og om ændring af direktiv 2005/60 / EF og 2006/48 / EF og ophævelse af direktiv 2000/46 / EF ( EØS-relevant tekst )
2008/0190 ( COD ) proposal for a DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of on the taking up , pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions , amending Directives 2005/60 / EC and 2006/48 / EC and repealing Directive 2000/46 / EC ( Text with EEA relevance )
EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDET FOR DEN EUROPÆISKE UNION HAR --- under henvisning til traktaten om oprettelse af Det Europæiske Fællesskab , særlig artikel 47 , stk . 2 , første og tredje punktum , og artikel 95 , under henvisning til forslag fra Kommissionen8 , under henvisning til udtalelse fra Det Europæiske Økonomiske og Sociale Udvalg9 , under henvisning til udtalelse fra Den Europæiske Centralbank10 , efter proceduren i traktatens artikel 251 , og ud fra følgende betragtninger : ( 1 ) Direktiv 2000/46 / EF om adgang til at optage og udøve virksomhed som udsteder af elektroniske penge og tilsyn med en sådan virksomhed11 blev vedtaget som reaktion på fremkomsten af nye forudbetalte elektroniske betalingsmidler og skulle tjene til at danne nogle klare retlige rammer til styrkelse af det indre marked og samtidig sikre et passende tilsyn .
THE EUROPEAN PARLIAMENT AND THE COUNCIL OF THE EUROPEAN UNION , Having regard to the Treaty establishing the European Community , and in particular the first and third sentences of Article 47 ( 2 ) and Article 95 thereof , Having regard to the proposal from the Commission8 , Having regard to the opinion of the European Economic and Social Committee9 , Having regard to the opinion of the European Central Bank10 , Acting in accordance with the procedure laid down in Article 251 of the Treaty , Whereas : ( 1 ) Directive 2000/46 / EC on the taking up , pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions11 was adopted in response to the emergence of new pre-paid electronic payment products and was intended to create a clear legal framework designed to strengthen the single market while ensuring an adequate level of prudential supervision .
Kommissionen udarbejdede en rapport12 , hvori den påviste , at der var behov for at revidere direktiv 2000/46 / EF , da den fandt , at nogle af direktivets bestemmelser havde lagt hindringer i vejen for udviklingen af et ægte indre marked for elektroniske pengetjenester .
The Commission presented a report12 which highlighted the need to revise Directive 2000/46 / EC since some of its provisions were considered to have hindered the emergence of a true single market for electronic money services .
Med Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2007/64 / EF om betalingstjenester i det indre marked13 er der blevet indført moderne og sammenhængende retlige rammer for
Directive 2007/64 / EC of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market13 has established a modern and coherent legal framework for payment services , including the coordination of national provisions on
EUT C , s. .
OJ C , p. .
SEK ( 2006 ) 1049 af 19.7.2006 .
SEC ( 2006 ) 1049 , 19.7.2006 .
DA 10
10 EN