natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Produktforbedringer omfatter : >hurtigere afvikling af betalinger >udledning af bankidentifikationskoden ( BIC ) fra det internationale bankkontonummer ( IBAN ) Et eksempel på et forbedret produkt er muligheden for hurtig afvikling af konto-til-konto overførsler ( prioriterede betalinger ) , hvor banksektoren kan gøre det muligt for kunderne at afvikle konto-til-konto overførsler , som haster , inden for én bankdag .
Product improvements include >Faster settlement for payments >Mapping the Bank Identifier Code ( BIC ) from the International Bank Account Number ( IBAN ) Value-added ser vices include >E-invoicing >E-reconciliation >Payment solutions for internet banking
Et andet eksempel er at give kunderne mulighed for kun at opgive IBAN-nummeret ( dvs . uden at opgive BIC ) , når de foretager betalinger .
One example of a product improvement is the possibility for the fast settlement of credit transfers ( priority payments ) , whereby the banking community could allow customers to settle urgent credit transfers within one banking day . Another product improvement will be the possibility for customers to provide only the IBAN without the additional BIC when making payments .
En serviceudbyder udleder derefter BIC fra IBAN .
A service provider will then map the BIC from the IBAN .
Tillægsydelser defineres som fremtidsorienterede ydelser , der ofte er koblet til et SEPA-betalingsinstrument .
Value-added services are defined as forward-looking services often linked to SEPA payment instruments .
Disse ydelser kan i princippet tilbydes af både pengeinstitutter og ikke-pengeinstitutter .
These services can in principle be offered by banks as well as non-banks .
Eurosystemet har opfordret EPC og virksomheder -- som fx EACT -- til at samarbejde om udviklingen af løsninger og minimumsstandarder for nogle af de oftest anvendte tillægsydelser . Arbejdet med elektronisk fakturering ( e-fakturering ) er påbegyndt .
The Eurosystem has encouraged the EPC and corporates -- such as the EACT -- to cooperate on developing solutions and minimum standards for some of the most frequently used value-added services .
Den indebærer , at regninger sendes direkte til betalers netbank . Efter at betaler har accepteret regningen , oprettes der automatisk en betalingsinstruks med relevant information om betaler og betalingsmodtager .
Work has started on electronic invoicing ( e-invoicing ) , which is a service offered to customers before payment , whereby bills are sent directly to the payer 's internet banking application and , after the payer accepts the bill , an automatic payment instruction is created containing the relevant information on the payer and payee .
En anden ydelse er elektronisk bogføring ( e-bogføring ) , der tilbydes kunderne efter betaling . Tillægsydelser omfatter : >e-fakturering >e-bogføring >betalingsløsninger til netbank
Another service is electronic reconciliation ( e-reconciliation ) , which is a service offered to customers
OPRETTELSE AF ET FÆLLES E U RO B E TA L I N G S O M R Å D E ( S E PA ) Her sammenholdes regninger elektronisk med betalingen , og betalingsmodtagers regnskab ajourføres automatisk .
C R E AT I N G A S I N G L E E U RO PAY M E N T S A R E A after payment : here bills are electronically matched with the payment , and the payee 's records are automatically updated .
Ved at kombinere tillægsydelser med SEPA-betalingsinstrumenter opnås der potentielt store besparelser , idet alt papir fjernes , og behandlingen af betalingerne bliver fuldautomatisk .
Combining value-added services with the SEPA payment instruments creates large potential savings for the economy , as this eliminates paper and achieves end-to-end STP .
Fuldautomatisk behandling af betalinger : Tillægsydelser , der tilbydes før betaling
End-to-end straight-through processing : Value-added services offered before payment Value-added services offered after payment
Håndtering af betalinger
Processing the payment
Tillægsydelser , der tilbydes efter betaling Infrastrukturerne udgør den operationelle side af eurobetalingernes clearing og afvikling .
The infrastructures provide the operational side of the clearing and settlement of euro payments .
EPC har defineret et sæt rammer , der klargør de roller og procedurer , som skal følges af infrastrukturudbydere ( dvs . ACHer , firmaer , der behandler kortbetalinger og andre firmaer , der formidler , overfører og udveksler betalingsrelateret information for finansielle institutioner ) .
The EPC has defined a framework that clarifies the rules and procedures to be followed by infrastructure providers ( i.e. ACHs , card scheme processors and other processors that handle , transfer and exchange payment-related information for financial institutions ) .
Infrastrukturudbyderne har traditionelt været ansvarlige for at forvalte regler , praksis og standarder i relation til nationale betalinger , og de har også typisk tilbudt deres ydelser til finansielle institutioner .
Traditionally , these infrastructure providers have been responsible for the management of the rules , practices and standards related to payments made within a country , and they also typically offer their processing services to financial institutions .
I de nye SEPA-omgivelser defineres regler og standarder for SEPAbetalingsinstrumenterne , som generelt er adskilt fra betalingsinfrastrukturerne .
In the new SEPA environment , the rules and standards are defined in the SEPA schemes , which are generally separated from the processing infrastructures .
Denne adskillelse gør det muligt for infrastrukturudbydere at konkurrere og tilbyde deres ydelser til alle pengeinstitutter og betalingskortudbydere .
This separation will allow infrastructure providers to compete and offer their processing services to any bank or card scheme provider .
Den første paneuropæiske automatiserede clearingcentral PEACH ( STEP2 ) ledes af EBA Clearing .
The first PEACH ( STEP2 ) is managed by EBA Clearing .
European Automated Clearing House Association ( EACHA ) er i færd med at udarbejde rammer , som skal understøtte interoperabiliteten mellem forskellige europæiske infrastrukturer .
EACHA is developing a framework which facilitates interoperability between different European infrastructures .
Rammerne skal således muliggøre , at alle konto-til-konto overførsler og direkte debitering kan blive henholdsvis sendt og modtaget af hvilken som helst kunde i Europa .
The framework should thus permit all SEPA credit transfers and direct debits to be sent and received by any customer in Europe .
OPRETTELSE AF ET FÆLLES E U RO B E TA L I N G S O M R Å D E ( S E PA ) >TIDSLINJE EPC har planlagt en tidslinje for SEPA-projektet , som indeholder tre hovedfaser : en designfase , en implementeringsfase og en migrationsfase .
C R E AT I N G A S I N G L E E U RO PAY M E N T S A R E A >THE TIMELINE The EPC has planned its timeline for the SEPA project around three main phases : a design phase , an implementation phase and a migration phase .
01/2004 06/2006 01/2008 12/2010
01/2004 06/2006 01/2008 12/2010
Designfase
Design phase
Implementeringsfase
Implementation phase
Migrationsfase
Migration phase
SEPA-instrumenter til rådighed
SEPA instruments available
SEPA-instrumenter anvendes generelt
SEPA instruments generally in use
Første fase , designfasen , blev indledt i 2004 og er nu næsten overstået .
The first phase , the design phase , began in 2004 and is now almost complete .
I denne fase er de nye regelsæt for konto-til-konto overførsel og direkte debitering , de overordnede principper for kortbetalinger samt clearing - og afviklingsinfrastrukturer blevet udformet .
This phase involves the design of the new credit transfer and direct debit schemes and the frameworks for cards and clearing and settlement infrastructures .
De nødvendige standarder og specifikation af sikkerhedskrav er også blevet udarbejdet .
The necessary standards and specification of security requirements have also been developed .
Anden fase , implementeringsfasen , startede medio 2006 og fortsætter indtil ultimo 2007 .
The second phase , the implementation phase , started in mid-2006 and will continue until end-2007 .
I denne fase af projektet koncentreres opmærksomheden om at forberede indførelsen af de nye SEPA-instrumenter , - standarder og - infrastrukturer .
This phase of the project will concentrate on preparation for the roll-out of the new SEPA instruments , standards and infrastructures .
Der vil også blive udført test i denne fase .
Testing exercises will also be carried out in this phase .
De organer , som nationalt skal stå for implementeringen / migrationen , er nu blevet oprettet i de enkelte eurolande . De skal bistå med at overvåge de forskellige interessenters forberedelser til indførelsen af SEPA .
National implementation / migration bodies that have now been established in each euro area country will assist by monitoring the different stakeholders » preparations for SEPA roll-out .
Interessenterne er meget forskelligartede og består fx af pengeinstitutter , infrastrukturoperatører , offentlige forvaltninger , virksomheder og andre brugere .
These stakeholders are very diverse , consisting of a number of parties such as banks , infrastructure operators , public administrations , companies and other users .
Den afsluttende fase bliver en migrationsperiode , hvor de nationale betalingsinstrumenter kommer til at fungere side om side med de nye SEPA-betalingsinstrumenter .
The final phase will be a migration period , in which national payment schemes will coexist with the new SEPA schemes .
Kunderne vil blive tilbudt både « gamle » nationale og nye SEPA-instrumenter , og clearing - og afviklingsinfrastrukturerne vil kunne gennemføre betalinger med begge typer instrumenter .
Customers will be offered both « old » national and new SEPA instruments , and the clearing and settlement infrastructures will be able to process payments made using both types of instruments .
Målet er at opnå en gradvis markedsdrevet migration til SEPA , således at en kritisk masse af transaktionerne er migreret ved udgangen af 2010 .
The goal is to achieve a gradual marketdriven migration to SEPA , so that by end-2010 , a critical mass of transactions has migrated .
S E PA s B E T Y D N I N G F O R I N T E R E S S E N T E R N E
I M PA C T O F S E PA O N S TA K E H O L D E R S
SEPA-projektet får stor betydning for alle interessenter og skaber både muligheder og udfordringer .
The SEPA project will have a major impact on all stakeholders , creating opportunities as well as challenges .
SEPA vil medføre mere konkurrence ved at gøre euroområdet til et integreret marked , hvor udbydere kan tilbyde deres ydelser til hele euroområdet .
SEPA will bring more competition by making the euro area an integrated market in which providers can offer their services to the entire euro area market .
Et større udvalg af tjenesteudbydere kombineret med stordriftsfordele sikrer , at kunderne får tilbudt et større udvalg af konkurrerende betalingsløsninger .
The increased choice of ser vice providers , coupled with economies of scale , will ensure that customers are offered a wider range of competitive payment solutions .
Herudover indebærer SEPA følgende fordele :
In addition , SEPA will provide the following benefits :
>FOR FORBRUGERNE SEPA-betalingsinstrumenter kan bruges overalt i euroområdet og gør generelt livet nemmere for forbrugerne .
>FOR CONSUMERS SEPA payment instruments will be available throughout the euro area , making life easier for consumers generally .
>Forbrugerne får kun brug for én bankkonto .
>Consumers will only need one bank account .
Fra denne konto får de mulighed for at foretage konto-til-konto overførsler i euro og eurobetalinger via direkte debitering overalt i euroområdet , lige så let som de foretager nationale betalinger .
From this account , they will be able to make euro credit transfers and direct debit payments anywhere in the euro area as easily as they make national payments .
De får fx mulighed for at betale husleje for børn , som studerer i udlandet , betale for et sommerhus i udlandet eller betale for ydelser fra selskaber andetsteds i EU , fx til mobiltelefon -, forsikrings -, og forsyningsselskaber . Folk , som bor , arbejder eller studerer uden for deres hjemland , bliver ikke længere nødt til både at have en bankkonto hjemme og i udlandet .
They could , for instance , pay rent for children studying abroad , pay for a holiday home , or pay for services provided by European companies , e.g. mobile telephone services , insurance , utilities , etc. People who live , work or study outside their home country will no longer need one bank account at home and another one abroad .
>FOR FORRETNINGERNE Betalingskort er ved at være forbrugernes foretrukne betalingsinstrument , og de erstatter i stadig større omfang checks og kontantbetalinger .
>FOR MERCHANTS Payment cards are becoming a favourite payment instrument with consumers , and are increasingly replacing cheques and cash payments .
Det forventes derfor , at anvendelsen af kort stiger i fremtiden .
The use of cards is thus expected to grow in the future .
For at kunne acceptere kortbetalinger er forretningen nødt til at indgå en aftale med et pengeinstitut , der kan håndtere kortbetalingerne for forretningen ( en kortindløsende bank ) , og som kan håndtere information om betalingen og kortindehaver og fremsende disse oplysninger til kortindehaverens pengeinstitut via clearinginfrastrukturen .
To accept card payments , m e rc h a n t s n e e d a n a g re e m e n t w i t h a n acquiring bank , which processes card payments for the merchant by handling information on the payment and cardholder , and forwarding this via the clearing infrastructure to the cardholder 's bank .
Fordelene ved SEPA er i denne forbindelse : >Indløserne får mulighed for at håndtere
SEPA offers the following advantages in this regard : >Acquirers will be able to process all SEPA -
>Anvendelsen af betalingskort bliver mere effektiv , idet forbrugerne får mulighed for at anvende det samme kort til alle eurobetalinger .
>The use of payment cards will be more efficient , as consumers will be able to use the same card for all euro payments .
Det kommer til at betyde , at folk ikke længere i samme omfang har brug for at have kontanter på sig .
This will reduce the necessity for people to carry cash .
>Innovative ydelser kan tilbydes forbrugerne på tværs af landegrænser .
>Innovative ser vices can be offered to consumers irrespective of national borders .
Det langsigtede mål for banksektoren er , at SEPA-betalingsinstrumenterne kun kan anvendes i elektronisk form .
The long-term goal of the banking industry is that SEPA payment instruments will only be used in electronic form .
Betalinger kan da let kombineres med tillægsydelser , det vil sige ydelser , som forenkler betalingsprocessen både før og efter afvikling af en betaling for kunder og virksomheder .
Payments can then easily be combined with value-added services , i.e. services designed to make the payment process before and after settlement of a payment simpler for the consumer and business .
Eksempler på sådanne ydelser kunne være e-fakturering , betalingsinitiering via mobiltelefon eller internet , e-billetter ( flybilletter ) , betalingsmeddelelser pr. sms eller e-bogføring .
These include e-invoicing , mobile or internet payment initiation , airline e-tickets , credit advice or e-reconciliation .
Konsekvensen for forbrugerne bliver , at de skal bruge mindre tid på at foretage deres betalinger .
As a consequence , consumers will spend less time handling payments .
alle kortbetalinger , der er SEPA-kompatible , også på tværs af landegrænser . Med SEPA får forretningen mulighed for at vælge en hvilken som helst kortindløser i euroområdet til at håndtere kortbetalinger for sig .
compliant card payments , even across b o r d e r s . I n t h e S E PA e n v i ro n m e n t , merchants will be able to choose any acquirer in the euro area to process their card payments ;
Det vil øge konkurrencen og reducere omkostningerne .
this will increase competition and drive down costs .
>Forretningsterminalerne i euroområdet bliver stadig mere standardiserede .
>Point-of-sale terminals in the euro area will become increasingly standardised .
Det kommer til at betyde , at der bliver et større udvalg af terminaludbydere , og forretninger bliver i stand til at acceptere langt flere forskellige kort med den samme terminal .
As a consequence , there will be a wider choice of terminal providers , and merchants will be able to accept a wider range of cards with a single terminal .
Større konkurrence mellem forskellige betalingskort skulle også føre til lavere kortgebyrer .
The increased competition between card schemes should also drive down fees .
S E PA s B E T Y D N I N G F O R I N T E R E S S E N T E R N E >FOR VIRKSOMHEDERNE SEPA vil indebære en forenkling af virksomhedernes betalingsstyring .
I M PA C T O F S E PA O N S TA K E H O L D E R S >F O R C O M PA N I E S SEPA will help companies simplify their management of payments .
>Virksomhederne bliver i stand til at udføre alle deres finansielle transaktioner i euro centralt fra én bankkonto ved hjælp af SEPA-betalingsinstrumenter .
>Companies will be able to perform all of their euro-denominated financial transactions centrally from one bank account , using S E PA p ay m e n t i n s t r u m e n t s .
Betalingshåndteringen bliver forenklet , idet alle indgående og udgående betalinger vil ske i det samme format .
T h e handling of payments will be simplified , as all incoming and outgoing payments will use the same format .
Ved at samle betalings - og likviditetsstyringen på ét sted bliver virks o m h e d e r , d e r d r i ve r fo rre t n i n g i h e l e euroområdet , ikke blot i stand til at reducere omkostningerne , men de vil også spare tid . >Tillægsydelser som fx e-fakturering og e-bogføring vil gøre det lettere for virksomhederne at optimere håndteringen af deres betalinger yderligere .
By consolidating their payment and liquidity management in one location , companies with euro area-wide business will also save not only on costs but also on time . >Value-added services , such as e-invoicing and e-reconciliation , will help companies to optimise further their handling of payments .
I dag tilbydes disse ydelser ofte kun nationalt , fordi forskellige betalingsformater besværliggør deres anvendelse på tværs af landegrænser .
Today , these services are often only offered nationally , as different payment formats make cross-border use difficult .
Standardiserede SEPA-betalingsinstrumenter vil gøre det lettere at overvinde denne hindring .
Standardised SEPA payment schemes will make this obstacle easier to overcome .
>FOR PENGEINSTITUTTERNE SEPAs nye betalingsinstrumenter og infrastruktur for hele euroområdet giver pengeinstitutterne følgende fordele : >Pengeinstitutterne får mulighed for at udvide deres forretning og konkurrere på euroområdeniveau , idet alle pengeinstitutter får lettere ved at tilbyde deres ydelser til kunder overalt i euroområdet .
>FOR BANKS By providing new payment instruments and euro area-wide infrastructures , SEPA will benefit banks in the following ways : >Banks will be able to expand their business and compete on a euro area level , as any bank can offer its services more easily to any individual in the euro area .
Pengeinstitutterne kan også udvide deres forretning ved at tilbyde deres kunder tillægsydelser ud over SEPA-produkterne .
Banks can also expand their business by offering their customers valueadded services in addition to SEPA products .
>SEPA vil føre til yderligere europæisk integration og markedseffektivitet .
>Further European integration and market efficiency will ensue as a result of SEPA .
Ved at ensarte de vilkår , der gælder for betalinger , giver SEPA ét sæt regler , sikrer lige og åben adgang , gennemsigtighed og interoperabilitet , hvilket fremmer konkurrencen . Pengeinstitutterne får der ved mulighed for at forhandle sig frem til bedre vilkår hos deres tjenesteudbydere .
By aligning the conditions under which payments are made , SEPA will provide a single set of rules , equal and open access , reachability , transparency and interoperability which will encourage competition , thereby allowing banks to negotiate better conditions with their service providers .
>I forordning nr. 2560/2001 opstilles princippet om ens gebyrer for grænseoverskridende og sammenlignelige indenlandske betalinger inden for EU . Forordningen har skabt en ubalance mellem pengeinstitutternes gebyrer og omkostningerne i forbindelse med grænseoverskridende betalinger .
>Regulation No 2560/2001 , which established the principle of equal charges for a cross-border and a comparable domestic payment within the EU , has created an imbalance between bank fees and costs for cross-border payments .
Denne ubalance kan kun udjævnes , hvis håndteringen af grænseoverskridende betalinger -- dvs . formidling , clearing og afvikling -- omorganiseres , så den bliver lige så effektiv og billig som den nationale betalingsformidling , hvilket er SEPAs primære mål .
This imbalance can only be overcome if the handling of cross-border payments -- in terms of processing , clearing and settlement -- is reorganised to become as efficient and
Forordning nr. 2560/2001 blev vedtaget med det formål at opnå ens gebyrer for indenlandske og grænseoverskridende betalinger .
Regulation No 2560/2001 was introduced to make charges for comparable domestic and cross-border payments the same .
juli 2002 gjaldt forordningen for kortbetalinger og kontanthævninger i pengeautomater og fra 1 . juli 2003 for pengeoverførsler op til 12.500 euro .
From 1 July 2002 it applied to card payments and withdrawals from automated teller machines ( ATMs ) , and from 1 July 2003 for credit transfers up to 12,500 .
Siden 1 . januar 2006 gælder den også for overførsler med en værdi på op til 50.000 euro mellem to konti i euro inden for EU .
Since 1 January 2006 it has also applied to transfers in euro of up to 50,000 in value made between two euro-denominated accounts within the EU . inexpensive as the handling of national payments , which is the primary goal of SEPA .
S E PA s B E T Y D N I N G F O R I N T E R E S S E N T E R N E >FOR INFRASTRUKTURUDBYDERNE Adskillelsen af SEPA-betalingsinstrumentudbydere og - infrastrukturudbydere vil øge konkurrencen blandt infrastrukturudbyderne ( som fx ACHer og firmaer , der behandler kortbetalinger ) .
I M PA C T O F S E PA O N S TA K E H O L D E R S >F O R I N F R A S T R U C T U R E P ROV I D E R S The separation of scheme management from the infrastructure providers will increase competition among infrastructure providers ( such as ACHs and card processors ) .
>Infrastrukturudbydere vil ikke længere være begrænset af nationale grænser , men kan i stedet tilbyde ydelser til fremme af SEPA-instrumenterne i hele euroområdet . >Interoperabilitet eller interlinking mellem forskellige infrastrukturudbydere bliver mulig via et fælles sæt tekniske standarder .
>Infrastructure providers will no longer be bound by national borders , but will instead be able to provide their services in support of the SEPA instruments throughout the euro area >Interoperability or interlinking among different infrastructure providers will become possible through a common set of technical standards .
>Firmaer , der behandler kortbetalinger , får mulighed for at servicere forskellige kortselskaber og indløsere i hele euroområdet .
>Card processors will be able to serve different card schemes and acquirers throughout the euro area .
KO N S E K V E N S F O R K U N D E R N E Kunderne ventes generelt kun at mærke meget lidt til overgangen til SEPA . Det kommer dog i sidste ende til at afhænge af de ydelser , som deres respektive pengeinstituter tilbyder .
M I G R AT I O N E F F O R T S F O R C U S T O M E R S The overall impact of the changeover to SEPA on customers is expected to be as minor as possible , although this will ultimately depend on the type of service offered by their respective banks .
Det er muligt , at der bliver visse ændringer for kunderne , når de nationale betalingsinstrumenter erstattes af SEPA-betalingsinstrumenter .
Customers could experience some changes when the domestic payment instruments are replaced by SEPA payment instruments .