natgillin/translations-raw huggingface dataset:
4.7 De kompetente myndigheders tilsynsbeføjelser i henhold til artikel 16 i direktivforslaget kunne gøres klarere på flere områder .
4.7 The supervisory powers of the competent authorities under Article 16 of the proposed directive could be made clearer in a number of respects .
For det første kan rækkevidden af at udføre inspektioner på stedet ( jf . artikel 16 , litra b ) præciseres .
First , the scope of « on-site inspections » ( Article 16 ( b )) could be more precisely specified .
For det andet kunne den nøjagtige forståelse af at pålægge » proportionelle sanktioner « ( jf . artikel 16 , litra d ) ligeledes præciseres .
Second , the exact meaning of the power to impose « proportionate penalties » ( Article 16 ( d )) could also be clarified .
For det tredje kunne betingelserne for suspension og tilbagetrækning af autorisation ( jf . artikel 16 , litra e ) defineres , eventuelt i en særlig bestemmelse .
Third , the conditions for suspension and withdrawal of an authorisation ( Article 16 ( e )) could be defined , possibly by means of a separate provision .
For at opnå tilstrækkelig ens konkurrencevilkår inden for det europæiske område og tilstrækkelig effektivitet i tilsynet med institutioner , som har fordel af retten til den frie etablering og den frie ydelse af tjenester , bør artikel 16 i direktivforslaget ændres med henblik på at sikre , at alle kompetente myndigheder besidder alle beføjelserne indeholdt i denne artikel , især mulighed for tilsyn og håndhævelse .
In order to achieve a sufficient level playing field within the European area and sufficient efficiency in the supervision of institutions benefiting from free establishment and free provision of services , Article 16 of the proposed directive should be amended to ensure that all competent authorities have all the powers provided for by this Article , in particular supervisory and enforcement abilities .
4.8 Efter artikel 19 i direktivforslaget kan medlemsstaterne tillade udveksling af oplysninger mellem deres kompetente myndigheder , centralbanker , ESCB og ECB .
4.8 Article 19 of the proposed directive provides for Member States to allow exchanges of information between their competent authorities , central banks , the ESCB and the ECB .
Denne bestemmelse er principielt velkommen , men det foreslås , at hvor den kompetente myndighed er en anden instans end centralbanken , og denne instans også fører tilsyn med betalingssystemet , bør bestemmelsen suppleres af andre bestemmelser , hvorefter ( i ) den kompetente myndighed skal høre den relevante centralbank , forinden en autorisation tildeles / tilbagetrækkes , og ( ii ) de nationale kompetente myndigheder skal udveksle oplysninger med den relevante centralbank .
While this provision is , in principle , welcome , it is suggested that if the competent authority is an entity other than the central bank , and the latter is also the payment system overseer , it should be complemented by other provisions stipulating that : ( i ) prior to granting or suspending / withdrawing a licence , the competent authority has to consult the relevant central bank ; and ( ii ) competent authorities are obliged to share information with the relevant central bank .
Sådanne bestemmelser ville være hensigtsmæssige under hensyn til centralbankernes generelle ansvar på betalingsområdet .
Such provisions would be beneficial , given the overall responsibility of central banks in the field of payments .
5 . Bankgodkendelse eller godkendelse som udsteder af elektroniske penge 5.1 Såfremt betalingsinstitutter er berettiget til at have indeståender , som både i økonomisk og juridisk betydning er indlån , uanset de ikke begrebsmæssigt set er betegnet således i direktivforslaget , vil graden af risiko dog være lige så stor som for kreditinstitutter og udstedere af elektroniske penge .
5 Banking or e-money licence 5.1 If payment institutions are allowed to hold funds which in both economic and legal terms qualify as deposits , although conceptually not characterised as such under the proposed directive , the level of risk will be equal to that of credit or e-money institutions .
Beskyttelsesniveauet bør derfor være det samme , som der gælder for kreditinstitutter og udstedere af elektroniske penge .
Accordingly , the level of safeguards should be the same as that applied to credit and / or e-money institutions .
Det følger heraf , at betalingstjenester ideelt set burde være begrænset til kreditinstitutter og udstedere af elektroniske penge .
It follows that payment services should preferably be restricted to credit or e-money institutions .
Dette ville sikre tilstrækkelig beskyttelse af kundemidler og sund finansiel aktivitet og er derfor ECB 's foretrukne løsning .
This would ensure sufficient protection of customer funds and sound financial activity , and is therefore the ECB 's preferred approach .
5.2 Såfremt samme grad af beskyttelse , som gælder for kreditinstitutter og / eller udstedere af elektroniske penge , også indføres for betalingsinstitutter , ville det være nødvendigt fuldstændigt at omarbejde afsnit II i direktivforslaget .
5.2 If the level of safeguards imposed on credit and / or e-money institutions is also established for payment institutions , then Title II of the proposed directive would need to be fundamentally redrafted .
6 . Begrænsning af betalingsinstitutters aktiviteter 6.1 Såfremt der indføres en kategori af betalingsinstitutter under mildt tilsyn , således som Kommissionen har foreslået , bør direktivforslaget ændres for at præcisere , at betalingsinstitutter ikke bør være berettiget til at have betalingstjenestebrugeres midler i længere end i det korte tidsrum , hvor disse midler overføres fra betaler til modtager , og ej heller berettiget til at geninvestere sådanne midler .
6 Limiting the activities of payment institutions 6.1 If the category of lightly-supervised payment institutions is introduced , as proposed by the Commission , the proposed directive should be amended to make it clear that payment institutions should not be allowed to keep payment service users » funds for longer than the limited time period during which they are being transferred from payer to payee , nor should they be allowed to reinvest such funds .
Den nuværende formulering af artikel 10 , stk . 2 , i direktivforslaget kunne i modsat fald lede til den konklusion , at åbning af konti i betalingsinstitutters regnskaber indebærer , at midlerne kunne geninvesteres til
The current wording of Article 10 ( 2 ) of the proposed directive could otherwise lead to the conclusion that the opening of accounts by payment institutions in their books implies that the funds received could
C 109/14
C 109/14
fordel for betalingsinstituttet .
be reinvested for the benefit of the payment institution .
En afklaring herpå kunne f. eks . opnås ved at begrænse betalingsinstitutters betalingstjenesteaktiviteter til dem , der er opregnet i direktivforslagets bilag , punkt 7 .
Such a clarification could be achieved , for example , by restricting the payment service activities of payment institutions to those specified in paragraph 7 of the Annex to the proposed directive .
Aktiviteten , der er anført i bilaget , punkt 5 , kunne også henføres til betalingsinstitutter , men kun indtil der foreligger en afklaring af , at aktiviteten med udstedelse af kort er knyttet til et krav om , at kortindehavers konto skal føres hos et kreditinstitut .
The activity specified in paragraph 5 of the Annex could also be ascribed to payment institutions pending , however , clarification that the activity of issuing cards is linked to a requirement for the cardholder 's account to be held with a credit institution .
Betalingsinstitutter bør desuden ikke have adgang til at yde kredit i overensstemmelse med punkt 4 i bilaget til direktivforslaget .
Moreover , payment institutions should not be allowed to grant credit in accordance with paragraph 4 of the Annex to the proposed directive .
6.2 Af hensyn til at undgå afvigende fortolkning kunne det desuden være hensigtsmæssigt at angive , hvilke tjenester der kan udbydes af hvilke institutter , og at omgruppere alle punkter i bilaget til direktivforslaget som følger : ( i ) punkt 1-7 : kreditinstitutter , ( ii ) 1-3 og 5-7 : udstedere af elektroniske penge og ( iii ) punkt 7 : betalingsinstitutter .
6.2 Furthermore , to avoid any diverging interpretation , it might be useful to indicate which services may be offered by which type of institution , regrouping all paragraphs of the Annex to the proposed directive as follows : ( i ) paragraphs 1-7 : credit institutions ; ( ii ) paragraphs 1-3 and 5-7 : e-money institutions ;
Som anført ovenfor kunne aktiviteten angivet i bilaget , punkt 5 , derudover eventuelt også anses som en aktivitet , som udbydes af betalingsinstitutter ( 11 ) .
In addition , as mentioned above , the activity specified in paragraph 5 of the Annex could possibly also be considered as an activity provided by payment institutions ( 11 ) .
Det samme kan være tilfældet for aktiviteten angivet i bilaget , punkt 4 , såfremt det sikres , at midler modtaget fra brugere af betalingstjenester med henblik på betalingstjenester ikke kan anvendes til at yde kredit til andre brugere af betalingstjenester .
The same may hold true for the activity specified in paragraph 4 of the Annex , if it is ensured that funds received from payment service users to provide payment services cannot be deployed to extend credit to other payment service users .
6.3 Der kunne overvejes andre måder som en mindste beskyttelse af midler tilhørende brugere af betalingstjenester .
6.3 Other minimum safeguards could be considered to protect payment service users » funds .
Eksempelvis , i forbindelse med visse særlige arrangementer til clearing af futures , fortolkes kontante midler deponeret af kunder hos mæglere med henblik på clearing af futures i nogle medlemsstater ( f. eks . Tyskland og Storbritannien ) og i USA som kundens ejendom i stedet for som kontantindskud .
For example , in the context of certain specific futures-clearing arrangements , cash placed by customers with futuresclearing brokers is construed under the laws of certain Member States ( e.g. Germany and the United Kingdom ) and of the United States as being the property of the customer rather than as being a cash deposit .
Ofte eksisterer også særlig lovhjemmel for et sådan arrangement eller det er støttet på retspraksis .
This arrangement is often provided for by specific legislation or is confirmed by case-law .
Uden at berøre de ejendomsretlige egenskaber ved sådanne kontante midler , som kunne udgøre vanskeligheder under visse medlemsstaters lovgivning , kunne én mulighed derfor være at udvikle den beskyttelse , som er omhandlet i artikel 10 , stk . 2 , i direktivforslaget , og kræve , at betalingsinstitutter holder midler tilhørende brugere af betalingstjenester adskilt i deres regnskaber .
Without addressing the proprietary nature of such cash , which might raise difficulties under the laws of some Member States , one option would be to develop the safeguards contained in Article 10 ( 2 ) of the proposed directive obliging payment institutions to keep the payment service users » funds separate in their books .
Dette kunne ske ved at ændre direktivforslaget for at sikre , at betalingsinstitutter pålægges mere præcise forpligtelser : ( i ) at øremærke midler , som er modtaget til bestemte transaktioner , ( ii ) at adskille midler , som er modtaget til brug for en betalingstransaktion , fra andre midler , som er modtaget til andre aktiviteter , og registrere dem adskilt i betalingsinstuttets regnskaber ;
This could be done by amending the proposed directive to ensure that more explicit obligations are imposed on payment institutions as follows : ( i ) to earmark funds accepted to specific transactions ; ( ii ) to segregate funds accepted for a payment transaction from other funds accepted for activities other than payment services and record them separately in payment institutions » books ;
( iii ) at holde midler tilhørende brugere af betalingstjenester under et kontonavn , som entydigt identificerer dem således ;
( iii ) to keep payment service users » funds under an account name which clearly identifies them as such ;
( iv ) ikke at sammenblande midler tilhørende betalingstjenestebrugere med midler tilhørende udbyderen af betalingsydelser eller tilhørende en anden betalingstjenestebruger eller andre personer ;
( iv ) not to commingle payment service users » funds with the funds of the payment service provider or any other payment service user or person ;
( v ) at kreditorsikre midler tilhørende betalingstjenestebrugere fra retsforfølgning fra en tredjemand mod betalingsinstituttet ;
( v ) to insulate payment service users » funds from any third-party action against the payment institution ;
( vi ) at udbetale midler tilhørende betalingstjenestebrugere straks og forud for andre tilgodehavender , hvis betalingsinstituttet bliver insolvent ;
( vi ) if a payment institution becomes insolvent , to return payment service users » funds promptly and in priority to all other claims ;
og ( vii ) i tilfælde hvor der ikke er tilstrækkelige midler til udbetaling til alle et insolvent betalingsinstituts betalingstjenestebrugere , at fordele de tilstedeværende midler til alle betalingstjenestebrugere forholdsmæssigt under hensyn til hovedstolen af deres tilgodehavender .
and ( vii ) where insufficient funds are available for remittance to payment service users of an insolvent payment institution , to distribute the remaining funds to the payment service users on a pro rata basis in accordance with the principal amount of their respective claims .
6.4 Derudover er der behov for en præcisering af henvisningen i artikel 10 , stk . 1 , litra b ) , i direktivforslaget til tilknyttede accessoriske tjenester som » garanti for gennemførelse af betalingstjenester « for at tydeliggøre , at sådanne tjenester alene er til fordel for de betalingstjenestebrugere , som deltager i transaktionen .
6.4 Furthermore , the reference in Article 10 ( 1 )( b ) of the proposed directive to ancillary services such as « the guaranteeing execution of payment transactions » requires further explanation , to make it clear that such services are only for the benefit of the payment services users taking part in the transaction .
6.5 Endelig hedder det i artikel 10 , stk . 3 , i direktivforslaget , at betalingsinstitutters aktiviteter ikke skal begrænses til at tilbyde betalingstjenester i henhold til den anvendelige nationale ret eller fællesskabsret .
6.5 Finally , Article 10 ( 3 ) of the proposed directive states that the activities of payment institutions are not to be restricted to offering payment services subject to applicable national and Community law .
Hermed antydes , at rækkevidden af betalingsinstitutters aktiviteter kan gå ud over dem , der er anført i bilaget til direktivforslaget , hvilket giver anledning til betænkeligheder på to punkter .
This implies that the range of activities of payment institutions may go beyond those listed in the Annex to the proposed directive , which gives rise to two concerns .
For det første angiver direktivforslaget ikke alle former for tilladte aktiviteter .
First , the proposed directive does not list all types of activities allowed .
En fuldstændig bedømmelse af disse aktiviteter i relation til forbrugerbeskyttelse og finansiel stabilitet kan først foretages , når alle mulige aktiviteter er kendt .
A full assessment of these activities from the point of view of consumer protection and financial stability can only be made if all possible activities are known .
For det andet vil direktivforslagets formål om at sikre fuldstændig harmonisering ikke opnås , såfremt disse aktiviteter baseres på national lovgivning .
Second , if such activities are based on national law , then the purpose of the proposed directive , namely to ensure full harmonisation , will not be achieved .
Af disse grunde bør artikel 10 , stk . 3 , udgå .
For these reasons , Article 10 ( 3 ) of the proposed directive should be deleted .
7 . Oprettelse af SEPA 7.1 Bankbranchen arbejder for tiden intensivt med tjenesteydelser , som vil opfylde kravene i SEPA .
7 Creation of the SEPA 7.1 The banking industry is currently working intensively on services that will meet the demands of the SEPA .
Allerede fra den 1 . januar 2008 tilsigter branchen at kunne tilbyde pan-europæiske betalingsinstrumenter til borgerne , myndighederne og kommercielle foretagender til såvel indenlandske som grænseoverskridende betalinger .
As early as 1 January 2008 , the industry aims to offer pan-European payment instruments to citizens , authorities and commercial enterprises for both national and cross-border payments .
Oprettelsen af SEPA kunne imidlertid blive vanskelig på det foreliggende fællesskabsretlige grundlag under hensyn til forskelligheden af den anvendelige nationale lovgivning . En harmonisering af lovkravene til betalinger er derfor væsentlig , da den vil støtte bankbranchen i dens ( 11 ) Det bemærkes , at omgrupperingen ikke tager postgirokontorers aktiviteter i betragtning , idet autorisation af disse , og dermed også arten af aktiviteter , som de kan påtage sig , er bestemt i medlemsstaternes nationale lovgivning .
Creation of the SEPA could however be problematic within the current Community legal framework , given the ( 11 ) It is noted that the regrouping does not take into account the activities of post office giro institutions since the licensing of these , and thus the type of activities they may undertake , is governed by Member States » national laws .
C 109/15
C 109/15
bestræbelser på at oprette SEPA .
Harmonisation of the legal framework for payments is therefore important , as it will assist the banking industry in its efforts to establish the SEPA .
De dele af direktivforslaget , som er af betydning for SEPA ( hovedsageligt afsnit III og IV ) , synes at være mindre kontroversielle end afsnit II .
The SEPA-relevant parts of the proposed directive ( largely Titles III and IV ) appear to be less controversial than Title II .
Såfremt vedtagelsen af direktivforslaget forsinkes på grund af de uklarheder , som er nævnt ovenfor , kan gennemførelsen af SEPA også blive forsinket .
If adoption of the proposed directive is delayed owing to ambiguities described above , the implementation of the SEPA might also be delayed .
For at undgå en sådan forsinkelse kunne det være hensigtsmæssigt at udskille afsnit II af direktivforslaget , men en sådan udskillelse bør gøres betinget af senere særskilt fællesskabslovgivning for betalingsinstitutter .
In order to prevent such a delay , therefore , it would be beneficial to carve Title II out of the proposed directive . However , such a carve-out should be conditional on making payment institutions subject to separate Community legislation in due course .
Betalingsinstitutters rolle kunne i så fald logisk behandles i forbindelse med den planlagte revidering af e-penge direktivet for at opnå et ensartet grundlag for regulering og tilsyn for forskellige kategorier af udbydere af betalingstjenester .
In this respect , the role of payment institutions could logically be discussed in the context of the planned review of the E-money Directive in order to achieve a consistent regulatory and supervisory framework for different categories of payment service providers .
7.2 En anden løsning kunne være , at ECB 's Styrelsesråd vedtog en ECB-forordning i medfør af artikel 105 , stk . 2 , i traktaten og artikel 22 i statutten , som regulerer særlige bestemmelser i direktivforslaget , som angår SEPA og ligger inden for ECB 's kompetence , og med en erkendelse af , at ikke alle bestemmelser til støtte for SEPA ville kunne gennemføres på samme måde .
7.2 Another possibility might be for the Governing Council of the ECB to adopt an ECB regulation under Article 105 ( 2 ) of the Treaty and Article 22 of the Statute which would govern the specific SEPArelated provisions of the proposed directive that fall within the ESCB 's fields of competence , while recognising , however , that not all provisions facilitating SEPA could be adopted on this basis .
7.3 Et spørgsmål af særlig relevans for SEPA angår den længste gennemførelsestid for » D + 1 « som fastlagt i artikel 60 , stk . 1 , og 61 , stk .
7.3 A specific SEPA-related issue concerns the maximum execution time of « D + 1 » , as provided for in Article 60 ( 1 ) and Article 61 ( 1 ) of the proposed directive .
Det forventes , at hovedparten af betalingstjenesteudbydere vil kunne opfylde dette krav den 1 . januar 2010 .
It is expected that the majority of payment service providers could fulfil this requirement by 1 January 2010 .
Det bør dog betænkes , at branchen ikke er blevet hørt om konsekvenserne af kravet om » D + 1 «, og at nogle banksammenslutninger vil kunne have vanskeligheder med at opfylde dette inden fristen .
However , it must be kept in mind that the industry has not been consulted on the consequences of the requirement of « D + 1 » and that some banking communities might have difficulties complying in time .
8 . Undtagelse for centralbanker
8 Exemption of central banks
I direktivforslaget , artikel 1 , sidste led , bestemmes , at centralbanker i deres egenskab af pengepolitiske myndigheder og offentlige myndigheder , som udbyder betalingstjenester , ikke betragtes som udbydere af betalingstjenester .
The last indent of Article 1 of the proposed directive provides that central banks acting as monetary authorities and public authorities which provide payment services are not considered to be payment service providers .
For at fjerne mulig tvivl om betydningen af bestemmelsen ville det være hensigtsmæssigt at præcisere , at alle aktiviteter , som udføres af centralbanker , er undtaget fra direktivforslaget , i stedet for at indføre en uklar betingelse om , at denne undtagelse kun skulle finde anvendelse på centralbankers betalingstjenester , når de optræder som pengepolitiske eller offentlige myndigheder .
In order to remove possible ambiguities regarding the meaning of this provision , it would be helpful to clarify that all activities performed by central banks are exempt from the proposed directive instead of introducing the unclear condition that this exemption should only apply to the provision of payment services by central banks acting as monetary or public authorities .
En sådan undtagelse bør være med forbehold af ECB 's politikerklæring af 4 . august 2005 vedrørende centralbankers tilvejebringelse af detailbetalingstjenester i euro til kreditinstitutter ( 12 ) , hvori udtales , at nationale centralbanker , der tilbyder detailbetalingstjenester til kreditinstitutter bør tage behørigt hensyn til kravene og konkurrencesituationen på det pågældende marked , herunder omkostningsdækning , for at undgå konkurrencefordrejninger og fortrængning af markedsinitiativer .
Any such exemption should be without prejudice to the ECB 's policy statement of 4 August 2005 regarding central banks » provision of retail payment services in euro to credit institutions ( 12 ) , which states that in order to avoid competitive distortions or a crowding-out of market initiatives , national central banks which offer retail payment services to credit institutions take due account of the requirements and competitive environment of the market concerned , including cost recovery .
I sin nuværende udformning kan bestemmelsen føre til forskellig gennemførelse i medlemsstaterne og derved skabe unødig tvivl for både centralbanker og deltagere på det finansielle marked .
As currently drafted , this provision is likely to lead to divergent implementation among Member States , thereby causing unnecessary confusion for both central banks and financial market participants .
9 . Adgang til og drift af betalingssystemer
9 Operation of and access to payment systems