natgillin/translations-raw huggingface dataset:
»tillægsdækning« supplerende dækning ud over en kreditgrænse, som et andet forsikringsselskab har fastsat
‘top-up cover’ means additional cover over a credit limit established by another insurer;
»generalpolice«
‘whole turnover policy’ means a credit insurance policy other than single risk-cover;
en kreditforsikringspolice bortset fra dækning af enkeltstående risici, dvs. en kreditforsikringspolice, der dækker hele eller dele af den forsikredes salg på kredit samt fordringer i forbindelse med salg til flere købere.
that is to say, a credit insurance policy that covers all or most of the credit sales of the insured as well as payment receivables from sales to multiple buyers.
3 Anvendelse af EØS-aftalens artikel 61, stk. 1
3 Applicability of Article 61(1) of the EEA Agreement
EØS-aftalens artikel 61, stk. 1, fastslår, at støtte, som ydes af EF-medlemsstater, EFTA-stater eller ved hjælp af statsmidler under enhver tænkelig form, og som fordrejer eller truer med at fordreje konkurrencevilkårene ved at begunstige visse virksomheder eller visse produktioner, er uforenelig med denne aftale i det omfang, den påvirker samhandelen mellem de kontraherende parter.
Article 61(1) of the EEA Agreement states that ‘any aid granted by a EC Member States, EFTA States or through state resources in any form whatsoever which distorts or threatens to distort competition by favouring certain undertakings or the production of certain goods shall, in so far as it affects trade between Contracting Parties, be incompatible with the functioning of this Agreement’.
Hvis offentlige forsikringsselskaber udbyder eksportkreditforsikring, er der tale om statsmidler.
If export-credit insurance is provided by state insurers, it involves state resources.
Det forhold, at staten er involveret, kan give forsikringsselskaberne og/eller eksportørerne en selektiv fordel og kan derfor fordreje eller true med at fordreje konkurrencevilkårene og påvirke samhandelen mellem EØS-staterne.
The involvement of the State may give the insurers and/or the exporters a selective advantage and could thereby distort or threaten to distort competition and affect trade between EEA States.
De efterfølgende principper skal give vejledning om, hvordan sådanne foranstaltninger vurderes på grundlag af statsstøttereglerne.
The following principles are designed to provide guidance on how such measures will be assessed under state aid rules.
Støtte til forsikringsselskaber
Aid for insurers
Hvis offentlige forsikringsselskaber har visse fordele i forhold til private kreditforsikringsselskaber, kan der være tale om statsstøtte.
If state insurers have certain advantages compared to private credit insurers, state aid may be involved.
Fordelene kan antage forskellige former og kan f.eks. bestå i:
The advantages can take different forms and might include, for example:
statsgarantier for låntagning og tab
state guarantees of borrowing and losses;
fritagelse for kravet om oprettelse af tilstrækkelige reserver og de øvrige krav, som skyldes, at eksportkreditforsikringsvirksomhed for statens regning eller med statsgaranti ikke er omfattet af Rådets første direktiv 73/239/EØF af 24. juli 1973 om samordning af de administrativt eller ved lov fastsatte bestemmelser om adgang til udøvelse af direkte forsikringsvirksomhed bortset fra livsforsikring [4]
exemption from the requirement to constitute adequate reserves and the other requirements stemming from the exclusion of export-credit insurance operations for the account of or guaranteed by the State from First Council Directive 73/239/EEC of 24 July 1973 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking-up and pursuit of the business of direct insurance other than life assurance [4];
nedsættelse af eller fritagelse for afgifter, der normalt skal betales (f.eks. selskabsskat og afgifter på forsikringspolicer)
relief or exemption from taxes normally payable (such as company taxes and taxes levied on insurance policies);
statsstøtte, statslige kapitalindskud eller andre former for finansiering, som ikke er i overensstemmelse med det markedsøkonomiske investorprincip
awards of aid or provisions of capital by the State or other forms of financing that are not in accordance with the market economy investor principle;
statslige naturalieydelser i form af f.eks. adgang til og anvendelse af statens infrastruktur, faciliteter eller fortrolige oplysninger på betingelser, som ikke afspejler deres markedsværdi
provision by the State of services in kind, such as access to and use of state infrastructure, facilities or privileged information, on terms that do not reflect their market value;
statens direkte genforsikring eller direkte genforsikringsgaranti på betingelser, der er gunstigere end de betingelser, der kan opnås på det private genforsikringsmarked, hvilket medfører for lave priser på genforsikringsdækning eller til kunstig opbygning af kapacitet, som ikke kunne forekomme på det private marked.
direct reinsurance by the State or a direct state reinsurance guarantee on terms more favourable than those available on the private reinsurance market, leading to under-pricing of the reinsurance cover or to the artificial creation of capacity that would not be forthcoming from the private market.
Forbud mod statsstøtte til eksportkreditter
Prohibition of state aid for export credits
De i punkt 12 nævnte fordele for offentlige forsikringsselskaber, når det gælder ordinære risici, påvirker samhandelen med kreditforsikringsydelser inden for EØS.
The advantages for state insurers listed in point 12 with regard to marketable risks affect intra-EEA trade in credit insurance services.
De medfører forskelle i forsikringsdækningen for ordinære risici i de forskellige EØS-stater.
They lead to variations in the insurance cover available for marketable risks in different EEA States.
Dette fordrejer konkurrencen mellem forsikringsselskaber i de forskellige EØS-stater og får afsmittende virkninger for samhandelen inden for EØS, hvad enten der er tale om eksport fra en EØS-stat til en anden eller om eksport til lande uden for EØS [5].
This distorts competition among insurers in different EEA States and has secondary effects on intra-EEA trade regardless of whether intra-EEA exports or exports outside the EEA are concerned [5].
Det er nødvendigt at fastlægge, på hvilke betingelser offentlige forsikringsselskaber kan operere, hvis de opnår sådanne fordele i forhold til private kreditforsikringsselskaber, for at sikre, at de ikke får statsstøtte.
It is necessary to define the conditions under which state insurers can operate if they have such advantages compared to private credit insurers, in order to ensure they do not benefit from state aid.
Dette forudsætter, at de ikke er i stand til at forsikre ordinære risici.
This requires that they should not be able to insure marketable risks.
Fordelene for offentlige forsikringsselskaber kommer undertiden også eksportørerne til gode, i hvert fald delvis.
Advantages for state insurers are also sometimes passed on to exporters, at least in part.
Sådanne fordele kan fordreje konkurrencevilkårene og samhandelen og udgøre statsstøtte som omhandlet i EØS-aftalens artikel 61, stk. 1.
Such advantages may distort competition and trade and constitute state aid within the meaning of Article 61(1) of the EEA Agreement.
Tilsynsmyndigheden finder dog ikke, at eksportørerne har opnået urimelige fordele, hvis betingelserne for eksportkreditforsikring af midlertidigt ekstraordinære risici er opfyldt, jf. afsnit 4.3 i disse retningslinjer.
However, if the conditions for the provision of export-credit insurance for temporarily non-marketable risks, as set out in section 4.3 of these Guidelines, are fulfilled, the Authority will consider that no undue advantage has been passed on to exporters.
4 Betingelser for eksportkreditforsikring af midlertidigt ekstraordinære risici
4 Conditions for providing export-credit insurance for temporarily non-marketable risks
Som nævnt i punkt 13, må offentlige forsikringsselskaber, hvis de opnår fordele i forhold til private kreditforsikringsselskaber, jf. punkt 12, ikke forsikre ordinære risici.
As stated in point 13, if state insurers have any advantages compared to private credit insurers, as described in point 12, they must not insure marketable risks.
Hvis offentlige forsikringsselskaber eller deres datterselskaber ønsker at forsikre ordinære risici, skal det sikres, at de i så fald ikke får direkte eller indirekte statsstøtte.
If state insurers or their subsidiaries wish to insure marketable risks, it must be ensured that in so doing, they do not directly or indirectly benefit from state aid.
De skal derfor være i besiddelse af et vist beløb i egne midler (en solvensmargen, herunder en garantifond) og tekniske reserver (en udligningsreserve) og skal være i besiddelse af den nødvendige tilladelse i henhold til direktiv 73/239/EØF.
To this end, they must have a certain amount of own funds (a solvency margin, including a guarantee fund) and technical provisions (an equalisation reserve) and must have obtained the required authorisation in accordance with Directive 73/239/EEC.
Desuden skal de mindst indføre en særskilt forvaltning og føre særskilte regnskaber for de ordinære og ekstraordinære risici, som de forsikrer for statens regning eller med statsgaranti, for at bevise, at de ikke modtager statsstøtte i forbindelse med deres forsikring af ordinære risici.
They must also at least keep a separate administration account and separate accounts for their insurance of marketable risks and non-marketable risks for the account of or guaranteed by the State, to show that they do not receive state aid for their insurance of marketable risks.
Regnskaberne for risici, som forsikringsselskabet forsikrer for egen regning, skal være i overensstemmelse med Rådets direktiv 91/674/EF [6].
The accounts for businesses insured on the insurer’s own account should comply with Council Directive 91/674/EC [6].
EØS-stater, der yder et eksportkreditforsikringsselskab genforsikringsdækning gennem deltagelse i private genforsikringstraktater, som omfatter ordinære og ekstraordinære risici, skal kunne bevise, at arrangementerne ikke involverer statsstøtte som omhandlet i punkt 12 (f).
EFTA States providing reinsurance cover to an export-credit insurer by way of participation or involvement in private sector reinsurance treaties covering marketable and non-marketable risks, must be able to demonstrate that the arrangements do not involve state aid as referred to in point 12(f).
Offentlige forsikringsselskaber kan yde eksportkreditforsikring af midlertidigt ekstraordinære risici på de betingelser, der er fastsat i disse retningslinjer.
State insurers may provide export-credit insurance for temporarily non-marketable risks, subject to the conditions set out in these Gudelines.
Undtagelser fra definitionen af ordinære risici:
Exceptions to the definition of marketable risks:
midlertidigt ekstraordinære risici
temporarily non-marketable risks
Uanset definitionen af ordinære risici betragtes visse kommercielle og politiske risici på købere, der er etableret i de i tillægget anførte lande, som midlertidigt ekstraordinære i følgende tilfælde:
Notwithstanding the definition of marketable risks, certain commercial and political risks on buyers established in the countries listed in the Appendix, are considered temporarily non-marketable in the following cases:
hvis Tilsynsmyndigheden beslutter midlertidigt at fjerne et eller flere lande fra den i tillægget anførte liste over lande, hvor der består ordinære risici, ved hjælp af den mekanisme, der er beskrevet i afsnit 5.2, fordi det private forsikringsmarked ikke har tilstrækkelig kapacitet til at dække alle økonomisk begrundede risici i det eller de pågældende lande
if the Authority decides to temporarily remove one or more countries from the list of marketable risk countries in the Appendix, by means of the mechanism described in Section 5.2, because the capacity of the private insurance market is insufficient to cover all economically justifiable risks in the country or countries concerned;
hvis Tilsynsmyndigheden efter at have modtaget en anmeldelse fra en EFTA-stat beslutter, at de risici, som små og mellemstore virksomheder - som defineret i Kommissionens henstilling af 6. maj 2003 om definitionen af mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder [7] - med en samlet årsomsætning, der ikke overstiger 2 mio. EUR, er udsat for, midlertidigt skal betragtes som ekstraordinære for eksportører i den anmeldende EFTA-stat
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that the risks incurred by small and medium-sized enterprises as defined by the Commission Recommendation of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises [7], with a total annual export turnover not exceeding EUR 2 million, are temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State;
hvis Tilsynsmyndigheden efter at have modtaget en anmeldelse fra en EFTA-stat beslutter, at enkeltstående risici med en risikoperiode på mindst 181 dage og mindre end to år, midlertidigt skal betragtes som ekstraordinære for eksportører i den anmeldende EFTA-stat
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that single-risk cover with a risk period of at least 181 days and less than two years is temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State;
hvis Tilsynsmyndigheden efter at have modtaget en anmeldelse fra en EFTA-stat beslutter, at visse risici som følge af mangel på eksportkreditforsikring, midlertidigt skal betragtes som ekstraordinære for eksportører i den anmeldende EFTA-stat.
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that due to a shortage of export-credit insurance, certain risks are temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State.
For at mindske konkurrencefordrejningerne inden for EØS-markedet mest muligt, kan risici, der midlertidigt betragtes som ekstraordinære, jf. punkt 18, dækkes af offentlige forsikringsselskaber, forudsat at de opfylder betingelserne i afsnit 4.3.
To minimise distortions of competition in the EEA market, risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 can be covered by state insurers, provided they fulfil the conditions in section 4.3.
Betingelser for dækning af midlertidigt ekstraordinære risici
Conditions for providing cover for temporarily non-marketable risks
Dækningens kvalitet
Quality of cover
Kvaliteten af den dækning, der tilbydes af offentlige forsikringsselskaber, skal være i overensstemmelse med markedsstandarderne.
The quality of cover offered by state insurers must be consistent with market standards.
Det er således kun økonomisk begrundede risici, der kan dækkes, dvs. risici, der kan accepteres på grundlag af sunde forsikringsprincipper.
In particular, only economically justified risks, that is to say, risks that are acceptable on the basis of sound underwriting principles, can be covered.
Dækningen må højst udgøre 95 % for kommercielle og politiske risici, og karenstiden skal være på mindst 90 dage.
The maximum percentage of cover must be 95 % for commercial risks and political risks and the claims waiting period must be a minimum of 90 days.
Forsikringsprincipper
Underwriting principles
Der skal altid anvendes sunde forsikringsprincipper på vurderingen af risici.
Sound underwriting principles must always be applied to the assessment of risks.
Risikoen ved finansielt usunde transaktioner må derfor ikke kunne forsikres i henhold til offentligt støttede ordninger.
Accordingly, the risk of financially unsound transactions must not be eligible for cover under publicly supported schemes.
Hvad angår sådanne principper, skal kriterierne for risikoovertagelse være eksplicitte.
With regard to such principles, risk acceptance criteria must be explicit.
Hvis der allerede består et forretningsforhold skal eksportørerne have positive erfaringer med hensyn til handels- og betalingsforholdene.
If a business relationship already exists, exporters must have a positive trading and/or payment experience.
Køberne må ikke tidligere have fået pålagt krav om skadesregulering, og sandsynligheden for købernes misligholdelse af deres betalingsforpligtelser samt deres interne og/eller eksterne kreditværdighed skal også være acceptabel.
Buyers must have a clean claims record, the probability of the buyers’ default must be acceptable and their internal and/or external financial ratings must also be acceptable.
Rimelig prissætning
Adequate pricing
I forbindelse med aftaler om eksportkreditforsikring skal den, der bærer risikoen, have udbetalt en rimelig præmie.
Risk-carrying in the export-credit insurance contract must be remunerated by an adequate premium.
For at mindske faren for, at private kreditforsikringsselskaber fortrænges fra markedet, skal gennemsnitspræmierne i henhold til offentligt støttede ordninger fastsættes på et højere niveau end de gennemsnitspræmier, som private kreditforsikringsselskaber opkræver for tilsvarende risici.
To minimise the crowding out of private credit insurers, average premiums under publicly supported schemes must be higher than the average premiums charged by private credit insurers for similar risks.
Dette krav sikrer udfasning af statsstøtten, fordi den højere præmie vil sikre, at eksportørerne henvender sig til private kreditforsikringsselskaber, så snart markedsvilkårene gør det muligt for dem, og der igen bliver tale om en ordinær risiko.
This requirement ensures the phasing out of state intervention, because the higher premium will ensure that exporters return to private credit insurers as soon as market conditions allow them to do so and the risk becomes marketable again.
Prisen anses for rimelig, hvis den minimumspræmie [8] ( »safe-harbour« præmie) for den relevante risikokategori [9], der er fastsat i nedenstående tabel, anvendes.
Pricing is considered adequate if the minimum premium [8] (‘safe-harbour premium’) for the relevant buyers’ risk category [9] as set out in the following table is charged.
»Safe-harbour« præmien anvendes, medmindre EFTA-staterne fremlægger beviser på, at disse satser er utilstrækkelige i det pågældende tilfælde.
The safe-harbour premium applies unless EFTA States provide evidence that these rates are inadequate for the risk in question.
I forbindelse med en general-police skal risikokategorien svare til den gennemsnitlige risiko ved købere, som er dækket af denne police.
For a whole turnover policy, the risk category must correspond to the average risk of buyers covered by the policy.
Årlig risikopræmie [10](% af forsikringsvolumenen)
Annual risk premium [10](% of insured volume)
Fremragende [11]
Excellent [11]
God [12]
Good [12]
Tilfredsstillende [13]
Satisfactory [13]
Svag [14]
Weak [14]
For coassurance, kvotegenforsikring og tillægsdækning anses prisen kun for rimelig, hvis den præmie, der opkræves, er mindst 30 % højere end præmien for den (oprindelige) dækning, som blev ydet af et privat kreditforsikringsselskab.
For co-insurance, quota share and top-up cover, pricing is considered adequate only if the premium charged is at least 30 % higher than the premium for the (original) cover provided by a private credit insurer.
Ud over risikopræmien skal der opkræves et administrationsgebyr uanset aftalevilkårene, for at prisen kan anses for rimelig.
An administration fee must be added to the risk premium regardless of the term of the contract in order for pricing to be considered adequate.
EFTA-staterne skal på de offentlige forsikringsselskabers websteder offentliggøre de indførte ordninger for de risici, der betragtes som midlertidigt ekstraordinære i overensstemmelse med punkt 18, med angivelse af alle de gældende betingelser.
EFTA States must publish the schemes put in place for risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 on the websites of state insurers, specifying all applicable conditions.
De skal forelægge Tilsynsmyndigheden årsrapporter om de risici, der betragtes som midlertidigt ekstraordinære i overensstemmelse med punkt 18, og som dækkes af offentlige forsikringsselskaber.
They must submit annual reports to the Authority on risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 and are covered by state insurers.
Dette skal ske senest den 31. juli i det år, der følger efter statsstøttetildelingen.
They must do so at the latest on 31 July of the year following the intervention.
Rapporten skal indeholde oplysninger om de enkelte ordningers anvendelse, herunder især de samlede tilladte kreditgrænser, forsikret omsætning, opkrævede præmier, registrerede og indfriede forsikringskrav, inddrevne beløb og de administrative omkostninger ved ordningen.
The report must contain information on use of each scheme, including in particular the total volume of credit limits granted, turnover insured, premiums charged, claims registered and paid, amounts recovered and the administrative costs of the scheme.
Tilsynsmyndigheden vil offentliggøre rapporterne på sit websted.
The Authority will publish the reports on its website.
5 Procedurespørgsmål
5 Procedural Issues
De risici, der er angivet i punkt 18 a), kan dækkes af offentlige forsikringsselskaber, forudsat at betingelserne i afsnit 4.3 er opfyldt.
The risks specified in point 18(a) can be covered by state insurers, subject to the conditions in section 4.3.
I sådanne tilfælde skal der ikke indgives anmeldelse til Tilsynsmyndigheden.
The Authority does not have to be notified in such cases.
De risici, der er angivet i punkt 18 b), c) og d) kan dækkes af offentlige forsikringsselskaber, forudsat at betingelserne i afsnit 4.3 er opfyldt samt efter anmeldelse til Tilsynsmyndigheden og dennes godkendelse.
The risks specified in point 18(b), (c) and (d) can be covered by state insurers, subject to the conditions in section 4.3 and following notification to and approval by the Authority.
Hvis en eller flere af betingelserne i afsnit 4.3 ikke er opfyldt, betyder det ikke, at eksportkreditforsikringen eller forsikringsordningen uden videre er forbudt.
Failure to fulfil any one of the conditions set out in Section 4.3 does not mean that the export-credit insurance or insurance scheme is automatically prohibited.
Hvis en EFTA-stat ønsker at afvige fra nogle af betingelserne, eller hvis der er tvivl om, hvorvidt en planlagt eksportkreditforsikringsordning opfylder betingelserne i disse retningslinjer, skal EFTA-staten anmelde ordningen til Tilsynsmyndigheden.
If an EFTA State wishes to deviate from any of the conditions or if there is any doubt about whether a planned export-credit insurance scheme fulfils the conditions set out in these Gudelines, the EFTA State must notify the scheme to the Authority.
En analyse i henhold til statsstøttereglerne påvirker ikke spørgsmålet om, hvorvidt en given foranstaltning er i overensstemmelse med andre bestemmelser i EØS-aftalen.
Analysis under state aid rules does not prejudge the compatibility of a given measure with other EEA Agreement provisions.
Ændring af listen over lande, hvor der består ordinære risici
Modification of the list of marketable risk countries
Når Tilsynsmyndigheden skal afgøre, om det er berettiget midlertidigt at fjerne et land fra listen over lande, hvor der består ordinære risici, fordi der ikke er tilstrækkelig privat kapacitet, som anført i punkt 18 a), vil den tage hensyn til følgende faktorer, angivet i prioriteret rækkefølge:
When determining whether the lack of sufficient private capacity justifies the temporary removal of a country from the list of marketable risk countries, as referred to in point 18(a), the Authority will take the following factors into account, in order of priority:
indskrænkning af den private kreditforsikringskapacitet:
contraction of private credit insurance capacity: