natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Den er i overensstemmelse med kundens eller den potentielle kundes investeringsmål, herunder den pågældende persons risikotolerance.
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
Den er i overensstemmelse med kundens eller den potentielle kundes finansielle situation, herunder den pågældende persons evne til at bære tab.
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
Den er af en sådan art, at kunden eller den potentielle kunde har det nødvendige kendskab til og erfaring på det investeringsområde, som er relevant for den specifikke form for produkt eller tjenesteydelse.
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
Oplysningerne om kundens eller den potentielle kundes finansielle situation, herunder den pågældende persons evne til at bære tab, skal, når det er relevant, omfatte oplysninger om kilden til og omfanget af kundens eller den potentielle kundes faste indkomst, aktiver, herunder likvide aktiver, investeringer og faste ejendom samt vedkommendes løbende finansielle forpligtelser.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Niveauet for de indhentede oplysninger skal være relevant i forhold til den specifikke form for produkt eller tjenesteydelse.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Oplysningerne om kundens eller den potentielle kundes investeringsmål, herunder den pågældende persons risikotolerance, skal, når det er relevant, indeholde oplysninger om, hvor længe kunden eller den potentielle kunde ønsker at beholde investeringen, samt den pågældende persons risikovilje, risikoprofilen og formålet med investeringen.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Hvis forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet ikke får de oplysninger, der kræves i henhold til artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97, må forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet ikke rådgive om forsikringsbaserede investeringsprodukter til kunden eller den potentielle kunde.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Ved ydelse af rådgivning om et forsikringsbaseret investeringsprodukt i henhold til artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97 må en forsikringsformidler eller et forsikringsselskab ikke give en anbefaling, hvis ingen af produkterne egner sig til kunden eller den potentielle kunde.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Ved ydelse af rådgivning, der involverer skift mellem underliggende investeringsaktiver, skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber også indhente de nødvendige oplysninger om kundens eksisterende underliggende investeringsaktiver og de anbefalede nye investeringsaktiver, og de skal foretage en analyse af de forventede omkostninger og fordele ved skiftet, således at de med rimelighed er i stand til at dokumentere, at fordelene ved at skifte forventes at være større end omkostningerne.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Oplysningers pålidelighed
Reliability of information
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal tage rimelige skridt til at sikre, at de indhentede oplysninger om kunder og potentielle kunder med henblik på egnethedsvurderingen er pålidelige.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Sådanne skridt skal omfatte, men er ikke begrænset til, følgende:
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
sikring af, at kunderne er bevidste om vigtigheden af at levere nøjagtige og ajourførte oplysninger
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
sikring af, at alle værktøjer, såsom profilværktøjer til risikovurdering eller værktøjer til at vurdere en kundes viden og erfaring, som anvendes ved egnethedsvurderingen, er egnet til formålet og er passende udformet til at blive anvendt i forbindelse med kunderne, idet alle begrænsninger skal identificeres og aktivt mindskes som led i egnethedsvurderingsprocessen
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
sikring af, at spørgsmål, der benyttes under processen, kan forstås af kunderne og kan give et nøjagtigt billede af kundens mål og behov og giver de oplysninger, der er nødvendige for at gennemføre egnethedsvurderingen
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
anvendelse af passende foranstaltninger til at sikre konsistensen af kundeoplysninger, f.eks. ved at være opmærksom på, om der er åbenlyse mangler i de oplysninger, kunderne har givet.
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
Kommunikation med kunder vedrørende egnethedsvurderingen
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber må ikke skabe tvetydighed eller forvirring omkring deres ansvar i forbindelse med vurdering af egnetheden af forsikringsbaserede investeringsprodukter i henhold til artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal oplyse kunder eller potentielle kunder klart og tydeligt om, at baggrunden for egnethedsvurderingen er at gøre det muligt for dem at handle i kundens bedste interesse.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Automatiseret rådgivning
Automated advice
Det ansvar, som forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet har for at udføre en egnethedsvurdering i henhold til artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97, må ikke blive reduceret, som følge af at rådgivning om forsikringsbaserede investeringsprodukter ydes helt eller delvist gennem et automatiseret eller semiautomatiseret system.
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Gruppeforsikring
Group insurance
For så vidt angår gruppeforsikringer skal forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet udarbejde og gennemføre en politik med hensyn til, hvem der skal være omfattet af egnethedsvurderingen, i tilfælde af at der indgås en forsikringsaftale på vegne af en gruppe af medlemmer og det enkelte medlem ikke kan træffe en individuel beslutning om at tilslutte sig.
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
En sådan politik skal også indeholde regler om, hvordan vurderingen vil blive gennemført i praksis, herunder fra hvem oplysninger om viden og erfaring, finansiel situation og investeringsmål skal indhentes.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet skal registrere den politik, der er udformet i henhold til stk. 1.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Egnethedserklæring
Suitability statement
Ved ydelse af rådgivning om et forsikringsbaseret investeringsprodukt i henhold til artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97 skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber give kunden en erklæring (egnethedserklæring), som omfatter følgende:
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
et overblik over den leverede rådgivning
an outline of the advice given;
oplysninger om, hvordan den leverede anbefaling er egnet for kunden, herunder hvordan den stemmer overens med:
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
kundens investeringsmål, herunder den pågældende persons risikotolerance
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
kundens finansielle situation, herunder den pågældende persons evne til at bære tab
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
kundens viden og erfaringer.
the customer's knowledge and experience.
Forsikringsformidlerne og forsikringsselskaberne skal henlede kunders opmærksomhed på og i egnethedserklæringen medtage oplysninger om, hvorvidt de anbefalede forsikringsbaserede investeringsprodukter må forventes at kræve, at kunden anmoder om en periodisk gennemgang af de aftalte ordninger.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Hvis en forsikringsformidler eller et forsikringsselskab har underrettet kunden om, at vedkommende vil gennemføre en periodisk egnethedsvurdering, behøver de efterfølgende erklæringer, efter at den indledende tjeneste er fastlagt, kun at omfatte ændringer ved tjenesteydelserne eller i de underliggende investeringsaktiver og/eller kundens forhold og ikke at gentage alle oplysningerne i den første erklæring.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber, som leverer en periodisk egnethedsvurdering, skal i overensstemmelse med deres kunders bedste interesse, gennemgå egnetheden af de anbefalede forsikringsbaserede investeringsprodukter mindst en gang om året.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Hyppigheden af denne vurdering skal øges alt afhængigt af kundens karakteristika, såsom risikotolerancen og arten af de anbefalede forsikringsbaserede investeringsprodukter.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Uden at det tilsidesætter det forhold, at enhver aftale, der foreslås, i henhold til artikel 20, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97, skal være i overensstemmelse med kundens krav og behov, skal forsikringsformidlere eller forsikringsselskaber afgøre, om kunden har den nødvendige viden og erfaring til at kunne forstå de risici, der er forbundet med den tjenesteydelse eller det produkt, der foreslås eller anmodes om, når det vurderes, hvorvidt det er hensigtsmæssigt for kunden med en forsikringstjenesteydelse eller et forsikringsprodukt, der distribueres i overensstemmelse med artikel 30, stk. 2, i direktiv (EU) 2016/97.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Ikke-komplekse forsikringsbaserede investeringsprodukter
Non-complex insurance-based investment products
Et forsikringsbaseret investeringsprodukt anses for at være ikke-komplekst, jf. artikel 30, stk. 3, litra a), nr. ii), i direktiv (EU) 2016/97, hvis det opfylder alle følgende kriterier:
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
Det omfatter et kontraktligt garanteret minimumsværdi ved udløb, som er mindst det beløb, som kunden har betalt, efter fradrag af berettigede omkostninger.
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
Det indeholder ikke en klausul, betingelse eller grænse, som tillader, at forsikringsselskabet grundlæggende kan ændre arten af eller risikoen eller afkastprofilen ved det forsikringsbaserede investeringsprodukt.
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
Det giver muligheder for at tilbagesælge eller på anden måde realisere det forsikringsbaserede investeringsprodukt til en værdi, som er tilgængelig for kunden.
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
Det omfatter ikke eksplicitte eller implicitte gebyrer, der medfører, at selv om der findes tekniske muligheder for at tilbagesælge eller på anden måde realisere det forsikringsbaserede investeringsprodukt, ville dette medføre en urimelig skade for kunden, fordi gebyrerne ikke står i rimeligt forhold til forsikringsselskabets omkostninger.
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
Det indebærer ikke på nogen anden måde en struktur, som gør det vanskeligt for kunden at forstå de involverede risici.
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
Fælles bestemmelser vedrørende egnetheds- og hensigtsmæssighedsvurdering
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Oplysninger, der skal indhentes fra kunden
Information to be obtained from the customer
Med henblik på artikel 30, stk. 1 og 2, i direktiv (EU) 2016/97 skal de nødvendige oplysninger, der skal indhentes af forsikringsformidlere og forsikringsselskaber vedrørende kundens eller den potentielle kundes kendskab til og erfaring på det relevante investeringsområde, hvor det er relevant, omfatte følgende, i det omfang det er hensigtsmæssigt for arten af kunden og arten og type af produkt eller tjenesteydelse, der udbydes eller efterspørges, herunder deres kompleksitet og de involverede risici:
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
de typer tjenesteydelser, transaktioner, forsikringsbaserede investeringsprodukter eller finansielle instrumenter, som kunden eller den potentielle kunde er bekendt med
the types of service, transaction, insurance-based investment product or financial instrument with which the customer or potential customer is familiar;
arten, antallet, værdien og hyppigheden af kundens eller den potentielle kundes transaktioner i forsikringsbaserede investeringsprodukter eller finansielle instrumenter og den periode, hvori de er blevet gennemført
the nature, number, value and frequency of the customer's or potential customer's transactions in insurance-based investment products or financial instruments and the period over which they have been carried out;
kundens eller den potentielle kundes uddannelsesniveau og beskæftigelse eller tidligere relevante beskæftigelse.
the level of education, and profession or relevant former profession of the customer or potential customer.
En forsikringsformidler eller et forsikringsselskab må ikke afholde en kunde eller potentiel kunde fra at give de oplysninger, der kræves i henhold til artikel 30, stk. 1 og 2, i direktiv (EU) 2016/97.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall not discourage a customer or potential customer from providing information required for the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Hvis oplysninger, der kræves i henhold til artikel 30, stk. 1 eller 2, i direktiv (EU) 2016/97 allerede er blevet indhentet i henhold til artikel 20 i direktiv (EU) 2016/97, må forsikringsformidlere og forsikringsselskaber ikke på ny anmode om dem hos kunden.
Where information required for the purposes of Article 30(1) or (2) of Directive (EU) 2016/97 has already been obtained pursuant to Article 20 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall not request it anew from the customer.
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet er berettiget til at fæste lid til oplysninger fra sine kunder og potentielle kunder, medmindre vedkommende ved eller burde vide, at disse oplysninger tydeligvis er forældede, unøjagtige eller ufuldstændige.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall be entitled to rely on the information provided by its customers or potential customers unless it is aware or ought to be aware that the information is manifestly out of date, inaccurate or incomplete.
Periodisk rapport
Periodic report
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet skal give kunden en periodisk rapport på et varigt medium om de tjenesteydelser, der er leveret, og de transaktioner, der er gennemført på kundens vegne, jf. dog artikel 185 i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2009/138/EF [4].
Without prejudice to Article 185 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council [4], the insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with a periodic report, on a durable medium, of the services provided to and transactions undertaken on behalf of the customer.
Den periodiske rapport, der kræves i henhold til stk. 1, skal indeholde en rimelig og afvejet gennemgang af de tjenesteydelser, der er leveret, og de transaktioner, der er gennemført på kundens vegne i rapporteringsperioden, og skal, hvor det er relevant, indeholde oplysninger om de samlede omkostninger, der er forbundet med disse tjenesteydelser og transaktioner, og værdien af hvert enkelt underliggende investeringsaktiv.
The periodic report required under paragraph 1 shall provide a fair and balanced review of the services provided to and transactions undertaken on behalf of that customer during the reporting period and shall include, where relevant, the total costs associated with these services and transactions, and the value of each underlying investment asset.
Den periodiske rapport, der kræves i henhold til stk. 1, forelægges mindst en gang om året.
The periodic report required under paragraph 1 shall be provided at least annually.
Opbevaring af dokumentation
Retention of records
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal have dokumentation om egnetheds- og hensigtsmæssighedsvurderinger, der er gennemført i henhold til artikel 30, stk. 1 og 2, i direktiv (EU) 2016/97, jf. dog Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2016/679 [5].
Without prejudice to the application of Regulation (EU) 2016/679 of the European Parliament and of the Council [5], insurance intermediaries and insurance undertakings shall maintain records of the assessment of suitability or appropriateness undertaken in accordance with Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Dokumentationen skal indeholde de oplysninger, der er indhentet fra kunden, og alle dokumenter, der er aftalt med kunden, herunder dokumenter, hvori er anført parternes rettigheder og de øvrige betingelser, som gælder for forsikringsformidlerens eller forsikringsselskabets levering af tjenesteydelser til kunden.
The records shall include the information obtained from the customer and any documents agreed with the customer, including documents that set out the rights of the parties and the other terms on which the insurance intermediary or insurance undertaking will provide services to the customer.
Denne dokumentation skal som minimum opbevares, så længe forholdet mellem forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet og kunden består.
Such records shall be retained for at least the duration of the relationship between the insurance intermediary or insurance undertaking and the customer.