natgillin/translations-raw huggingface dataset:
»tilskyndelse«: alle gebyrer, provisioner eller naturalieydelser fra eller til en sådan formidler eller et sådant selskab i forbindelse med distribution af et forsikringsbaseret investeringsprodukt til eller fra enhver part, undtagen den kunde, der er involveret i den pågældende transaktion, eller en person, der handler på den pågældende kundes vegne
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
»tilskyndelsesordning«: et sæt regler for betaling af tilskyndelser, herunder vilkår for betaling af tilskyndelserne.
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
INTERESSEKONFLIKTER OG TILSKYNDELSER
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
Identifikation af interessekonflikter
Identification of conflicts of interest
Med henblik på, i overensstemmelse med artikel 28 i direktiv (EU) 2016/97, at identificere de forskellige typer interessekonflikter, som opstår i forbindelse med forsikringsdistributionsvirksomhed i tilknytning til forsikringsbaserede investeringsprodukter, og som medfører en risiko for at skade en kundes interesser, skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber vurdere, om de selv, en relevant person eller en person, der direkte eller indirekte er forbundet med dem ved et kontrolforhold, har en interesse i resultatet af forsikringsdistributionsvirksomheden, som opfylder følgende kriterier:
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
Den er forskellig fra kundens eller den potentielle kundes interesse i resultatet af forsikringsdistributionsvirksomheden.
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
Den har potentiale til at påvirke resultatet af distributionsvirksomheden til skade for kunden.
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal foretage en vurdering på samme måde med henblik på at identificere interessekonflikter mellem en kunde og en anden.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Med henblik på vurderingen, jf. stk. 1, skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber som minimumskriterier tage følgende forhold i betragtning:
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet, en relevant person eller en person, der direkte eller indirekte er forbundet med dem ved et kontrolforhold, vil kunne opnå en finansiel gevinst eller undgå et finansielt tab, til potentiel skade for kunden.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet, en relevant person eller en person, der direkte eller indirekte er forbundet med dem ved et kontrolforhold, har et økonomisk eller andet incitament til at sætte en anden kundes eller kundegruppes interesser over kundens interesser.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
Forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet, en relevant person eller en person, der direkte eller indirekte er forbundet med en forsikringsformidler eller et forsikringsselskab, er i væsentlig grad involveret i ledelsen eller udviklingen af forsikringsbaserede investeringsprodukter, navnlig hvis en sådan person har indflydelse på prisfastsættelsen for sådanne produkter eller deres distributionsomkostninger.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
Med henblik på artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97 forventes det, at forsikringsformidlere og forsikringsselskaber opstiller, gennemfører og til stadighed har en effektiv skriftlig politik vedrørende interessekonflikter, der er passende set i forhold til deres størrelse og organisation samt arten, omfanget og kompleksitetsgraden af deres forretninger.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Hvis forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet tilhører en koncern, skal der i forbindelse med denne politik også tages hensyn til forhold, som forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet er eller bør være bekendt med, og som kan føre til en interessekonflikt som følge af andre koncernmedlemmers struktur og forretningsaktiviteter.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.
Den politik vedrørende interessekonflikter, der opstilles i henhold til stk. 1, skal indeholde følgende:
The conflicts of interest policy established in accordance with paragraph 1 shall include the following content:
for så vidt angår den specifikke forsikringsdistributionsvirksomhed, som udføres, de omstændigheder, der udgør eller kan føre til en interessekonflikt, som medfører en risiko for, at en eller flere kunders interesser skades
with reference to the specific insurance distribution activities carried out, the circumstances which constitute or may give rise to a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of one or more customers;
de procedurer, der skal følges, og de foranstaltninger, der skal træffes, for at håndtere sådanne konflikter og forhindre dem i at skade kunders interesser.
procedures to be followed and measures to be adopted in order to manage such conflicts and prevent them from damaging the interests of the customer.
Procedurer og foranstaltninger i forbindelse med politikken vedrørende interessekonflikter
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
De procedurer og foranstaltninger, der er omhandlet i artikel 4, stk. 2, litra b), skal være passende i forhold til størrelsen af og aktiviteterne hos forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet og den koncern, som de tilhører, og i forhold til risikoen for at skade kundens interesser.
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
De procedurer, der skal følges, og de foranstaltninger, der skal træffes, jf. artikel 4, stk. 2, litra b), skal, hvor det er relevant, omfatte følgende:
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
effektive procedurer til at forhindre eller kontrollere udveksling af oplysninger mellem relevante personer, som indgår i aktiviteter, der indebærer en risiko for en interessekonflikt, hvis udvekslingen af de pågældende oplysninger kan skade en eller flere kunders interesser
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
særskilt tilsyn med relevante personer, hvis hovedfunktioner indebærer udførelse af aktiviteter på vegne af eller levering af tjenesteydelser til kunder, hvis interesser kan være modstridende, eller som på anden vis repræsenterer forskellige interesser, herunder forsikringsformidlerens eller forsikringsselskabets, som kan være modstridende
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
fjernelse af enhver direkte forbindelse mellem betaling, herunder aflønning, af relevante personer, som udfører én aktivitet, og betaling, herunder aflønning, af andre relevante personer, som primært udfører en anden aktivitet, hvis der kan opstå en interessekonflikt i forbindelse med de pågældende aktiviteter
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
foranstaltninger, der skal forhindre eller begrænse enhver persons udøvelse af utilbørlig indflydelse på den måde, hvorpå forsikringsdistributionsvirksomhed udføres af forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet eller deres ledelse eller ansatte eller enhver anden person, der direkte eller indirekte er forbundet med dem ved et kontrolforhold
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
foranstaltninger, der skal forhindre og kontrollere en relevant persons samtidige eller senere involvering i særskilt forsikringsdistributionsvirksomhed, hvis en sådan involvering kan hæmme en passende håndtering af interessekonflikten
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
en politik for gaver og ydelser, som klart fastslår, under hvilke betingelser gaver og ydelser kan accepteres eller tildeles, og hvilke foranstaltninger der skal træffes ved accept og tildeling af gaver og ydelser.
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
Hvis forsikringsformidlere og forsikringsselskaber kan dokumentere, at de foranstaltninger og fremgangsmåder, der er omhandlet i stk. 1, ikke er egnede til at sikre, at forsikringsdistributionsvirksomheden gennemføres i overensstemmelse med kundens bedste interesse, og ikke er skævvredne på grund af modstridende interesser hos forsikringsformidleren, forsikringsselskabet eller en anden kunde, skal forsikringsformidlerne og forsikringsselskaberne vedtage passende alternative foranstaltninger og procedurer med henblik herpå.
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
Oplysning
Disclosure
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal undgå overdreven afhængighed af oplysning om interessekonflikter for at sikre, at oplysninger til kunder i henhold til artikel 28, stk. 2, i direktiv (EU) 2016/97 er en sidste udvej, som kun kan benyttes, hvis de faktiske organisatoriske og administrative ordninger, som forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet har indført for at forhindre eller håndtere interessekonflikter i henhold til artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97, ikke er tilstrækkelige til med rimelig sikkerhed at kunne sikre forebyggelse af risikoen for, at kundens interesser skades.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
For så vidt angår oplysning om interessekonflikter skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber foretage samtlige følgende handlinger:
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
fremlægge en specifik beskrivelse af den pågældende interessekonflikt
provide a specific description of the conflict of interest in question;
redegøre for interessekonfliktens generelle karakter og kilderne hertil
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
redegøre for de risici for kunden, der opstår som følge af interessekonflikten, og de foranstaltninger, der er truffet for at mindske disse risici
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
klart erklære, at de organisatoriske og administrative ordninger, som forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet har indført for at forhindre eller håndtere interessekonflikten, ikke er tilstrækkelige til med rimelig sikkerhed at kunne sikre forhindring af risici for, at kundens interesser skades.
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Gennemgang og registrering
Review and record keeping
Med henblik på artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97 skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber vurdere og periodisk — som minimum årligt — gennemgå den politik vedrørende interessekonflikter, som er opstillet i henhold til artikel 4, og træffe alle passende foranstaltninger til afhjælpning af eventuelle mangler.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Forsikringsformidlere og forsikringsselskaber skal føre og med jævne mellemrum ajourføre et register over de situationer, hvor en interessekonflikt, som indebærer en risiko for at skade en kundes interesser, er opstået eller, hvis der er tale om en igangværende tjenesteydelse eller aktivitet, kan opstå.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Forsikringsformidlerens og forsikringsselskabets øverste ledelse skal hyppigt og mindst én gang årligt modtage skriftlige rapporter om de i første afsnit omhandlede situationer.
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Vurdering af tilskyndelser og tilskyndelsesordninger
Assessment of inducements and inducement schemes
En tilskyndelse eller en tilskyndelsesordning anses for at have en skadelig indvirkning på kvaliteten af den pågældende tjenesteydelse til kunden, hvis den er af en sådan art og et sådant omfang, at den giver et incitament til at udøve forsikringsdistributionsvirksomhed på en måde, der ikke er i overensstemmelse med forpligtelsen til at handle ærligt, redeligt og professionelt i overensstemmelse med kundens bedste interesse.
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Med henblik på at vurdere, om en tilskyndelse eller en tilskyndelsesordning har en skadelig indvirkning på kvaliteten af den pågældende tjenesteydelse til kunden, skal forsikringsformidlere og forsikringsselskaber foretage en samlet analyse, hvor der tages hensyn til alle relevante faktorer, der kan øge eller mindske risikoen for skadelig indvirkning på kvaliteten af den pågældende tjenesteydelse til kunden, og alle organisatoriske foranstaltninger, der er truffet af forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet, der udøver distributionsvirksomhed, for at forebygge risikoen for skadelig indvirkning.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
De skal bl.a. tage hensyn til følgende kriterier:
They shall, in particular, consider the following criteria:
hvorvidt tilskyndelsen eller tilskyndelsesordningen kan give forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet et incitament til at udbyde eller anbefale et bestemt forsikringsprodukt eller en bestemt tjenesteydelse til kunden, selv om forsikringsformidleren eller forsikringsselskabet vil kunne tilbyde et andet forsikringsprodukt eller en anden tjenesteydelse, der ville dække kundens behov bedre
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
hvorvidt tilskyndelsen eller tilskyndelsesordningen udelukkende eller hovedsageligt er baseret på kvantitative kommercielle kriterier, eller hvorvidt den tager hensyn til relevante kvalitative kriterier, der afspejler overholdelse af gældende forskrifter, kvaliteten af de tjenestedydelser, der leveres til kunder, og kundetilfredshed
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
værdien af den tilskyndelse, der er betalt eller modtaget, i forhold til værdien af produktet og de leverede tjenesteydelser
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
hvorvidt tilskyndelsen helt eller hovedsagelig betales på tidspunktet for indgåelsen af forsikringsaftalen eller spreder sig over hele aftalens løbetid
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
eksistensen af en passende mekanisme til tilbagekrævning af tilskyndelsen, hvis produktet afbrydes eller tilbagesælges på et tidligt tidspunkt, eller hvis kundens interesser har lidt skade
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
eksistensen af enhver form for variabel eller tilknyttet tærskel eller enhver anden form for værdiaccelerator, der frigøres, når der nås et mål baseret på salgsmængden eller -værdien.
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
EGNETHEDS- OG HENSIGTSMÆSSIGHEDSVURDERING
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
Oplysninger, der skal indhentes i forbindelse med egnethedsvurderingen
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Ved ydelse af rådgivning om et forsikringsbaseret investeringsprodukt, jf. artikel 30, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97, skal forsikringsformidlere eller forsikringsselskaber fastlægge omfanget af de oplysninger, der skal indhentes fra kunden eller den potentielle kunde, i lyset af samtlige elementer i den rådgivning, der skal ydes til kunden eller den potentielle kunde.
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Uden at det tilsidesætter det forhold, at enhver aftale, der foreslås, i henhold til artikel 20, stk. 1, i direktiv (EU) 2016/97, skal være i overensstemmelse med kundens krav og behov, skal forsikringsformidlere eller forsikringsselskaber fra kunder eller potentielle kunder indhente de oplysninger, der er nødvendige for, at de kan danne sig et billede af de væsentlige fakta om kunden eller den potentielle kunde og få et rimeligt grundlag for at fastslå, at deres personlige anbefaling til kunden eller den potentielle kunde opfylder alle følgende kriterier:
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria: