natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Der bør derfor indføres regler om gennemførelse af alle kreditoverførsels- og direkte debiteringstransaktioner foretaget i euro i Unionen.
Rules should therefore be laid down to cover the execution of all credit transfer and direct debit transactions denominated in euro within the Union.
Pengeoverførsler, internt behandlede betalinger, betalingstransaktioner med store beløb
, since common standards for Union card payments are still under development.
for deres egen regning
payments between payment service providers (PSPs) for their own account
og betalinger via mobiltelefon
and payments via mobile phone
eller anden form for telekommunikation eller digital eller informationsteknologisk anordning
or any other means of telecommunication or digital or IT device
bør ikke være omfattet af disse regler, idet disse betalingstjenester ikke kan sammenlignes med kreditoverførsler eller direkte debiteringer.
should not fall within the scope of those rules since those payment services are not comparable to credit transfers or direct debits.
Anvendes betalingskort ved salgsstedet eller en anden anordning, såsom mobiltelefon, som middel til at initiere en betalingstransaktion enten ved salgsstedet eller på afstand, hvilket umiddelbart medfører en kreditoverførsel eller direkte debitering til og fra en betalingskonto, der kan identificeres ved det eksisterende nationale grundlæggende bankkontonummer (BBAN-nummer) eller internationale bankkontonummer (IBAN-nummer), bør denne betalingstransaktion dog være omfattet.
Where a payment card at the point of sale or some other device such as a mobile phone is used as the means to initiate a payment transaction, either at the point of sale or remotely, which directly results in a credit transfer or a direct debit to and from a payment account identified by the existing national basic bank account number (BBAN) or the international bank account number (IBAN), that payment transaction should, however, be included.
I betragtning af de specifikke karakteristika ved betalinger, der behandles i betalingssystemer for store beløb, dvs. at de har høj prioritet, er hastesager og fortrinsvist omhandler store beløb, er det endvidere ikke hensigtsmæssigt, at sådanne betalinger er omfattet af denne forordning.
In addition, given the specific characteristics of payments processed through large-value payment systems, namely their high priority, urgency, and primarily large amount, it is not appropriate to cover such payments under this Regulation.
Denne undtagelse bør ikke omfatte direkte debitering, medmindre betaleren eksplicit har anmodet om, at betalingen sendes via et betalingssystem for store beløb.
That exclusion should not include direct debit payments, unless the payer has explicitly requested the payment be routed via a large-value payment system.
På indeværende tidspunkt findes der flere
Several payment
- hovedsagelig til betalinger over internettet - som også anvender
currently exist, mostly for payments through the internet, which also use ▌IBAN and the
(BIC), og som er baseret på kreditoverførsler eller direkte debiteringer, men som har yderligere egenskaber.
identifier code (BIC) and are based on credit transfers or direct debits but have additional features.
udbredt ud over de nuværende nationale grænser, og dette kan muligvis imødekomme forbrugernes efterspørgsel efter innovative, sikre og billige
to extend beyond their current national borders and could fulfil a consumer demand for innovative, safe and cheap payment
For ikke at udelukke sådanne
In order not to foreclose such
fra markedet bør reguleringen af slutdatoerne for kreditoverførsler og direkte debiteringer i denne forordning kun finde anvendelse på
from the market, the regulation of the end dates for credit transfers and direct debits provided for in this Regulation should apply only to the credit transfer or direct debit underlying
Ved langt størsteparten af de betalingstransaktioner, der finder sted i Unionen, er det muligt at fastslå en specifik betalingskonto alene ved brug af IBAN-nummeret, uden at det også er nødvendigt at angive BIC-koden.
In the vast majority of payment transactions in the Union, it is possible to identify a unique payment account using only IBAN without additionally specifying BIC.
Som følge af denne kendsgerning har bankerne i en række medlemsstater allerede etableret en nummeroversigt, database eller andet teknisk middel til at identificere den BIC-kode, der svarer til et specifikt IBAN-nummer.
Reflecting this reality, banks in a number of Member States have already established a directory, database or other technical means to identify the BIC corresponding to a specific IBAN.
Der er kun behov for BIC-koden i et meget lille, resterende antal tilfælde.
BIC is required only in a very small, residual number of cases.
Det forekommer ubegrundet og uforholdsmæssigt byrdefuldt at forpligte alle betalere og betalingsmodtagere i hele Unionen til altid at angive BIC-koden samtidig med IBAN-nummeret for det begrænsede antal tilfælde, hvor dette på nuværende tidspunkt er nødvendigt.
It seems unjustified and excessively burdensome to oblige all payers and payees throughout the Union always to provide BIC in addition to IBAN for the small number of cases where this is currently necessary.
En meget enklere fremgangsmåde ville være, at betalingstjenesteudbydere og andre aktører finder en løsning på og fjerner de tilfælde, hvor en betalingskonto ikke kan identificeres utvetydigt ved angivelse af et givent IBAN-nummer.
A much simpler approach would be for PSPs and other parties to solve and eliminate those cases where a payment account cannot be identified unambiguously by a given IBAN.
Der bør således udvikles de tekniske midler, der er nødvendige for, at alle brugere kan identificere en betalingskonto utvetydigt alene ved hjælp af IBAN-nummer.
Therefore the necessary technical means should be developed to enable all users to identify unambiguously a payment account by IBAN alone.
For at kunne gennemføre en kreditoverførsel skal der være adgang til betalingsmodtagerens betalingskonto.
For a credit transfer to be executed, the payee's payment account must be reachable.
For at fremme ▌ibrugtagning
Therefore, in order to encourage the successful take-up of
af EU-dækkende kreditoverførsels- og direkte debiteringstjenester
Union-wide credit transfer and direct debit services
bør der indføres en pligt til at sikre adgang
, a reachability obligation should be established
i hele Unionen
across the
For at forbedre gennemsigtigheden bør denne pligt og den pligt til at sikre adgang, der allerede er indført for direkte debiteringer ved forordning (EF) nr. 924/2009, endvidere konsolideres i en fælles retsakt.
To improve transparency, it is furthermore appropriate to consolidate that obligation and the reachability obligation for direct debits already established under Regulation (EC) No 924/2009 in a single act.
Der bør til alle betalingsmodtageres betalingskonti, hvortil der er adgang for en indenlandsk kreditoverførsel, også være adgang for en EU-dækkende kreditoverførselsordning.
All payee payment accounts reachable for a national credit transfer should also be reachable via a Union-wide credit transfer scheme.
Der bør til alle betaleres betalingskonti, der er tilgængelige for en indenlandsk direkte debitering, også være adgang for en EU-dækkende direkte debiteringsordning.
All payers' payment accounts reachable for a national direct debit should also be reachable via a Union-wide direct debit scheme.
Dette bør gælde, uanset om en betalingstjenesteudbyder beslutter at deltage i eller stå uden for en given ordning om kreditoverførsel eller direkte debitering.
This should apply whether or not a PSP decides to participate in a particular credit transfer or direct debit scheme.
Teknisk interoperabilitet er en forudsætning for konkurrence.
Technical interoperability is a prerequisite for competition.
Med henblik på at oprette et integreret marked for elektroniske betalingssystemer, som anvender euro, er det afgørende, at behandlingen af kreditoverførsler og direkte debiteringer ikke
In order to create an integrated market for electronic payments systems in euro, it is essential that the processing of credit transfers and direct debits is not hindered by
hindres af forretningsregler eller
business rules or
vanskeligheder, såsom obligatorisk deltagelse i mere end ét system for afvikling af grænseoverskridende betalinger.
such as compulsory adherence to more than one system for settling cross-border payments.
Kreditoverførsler og direkte debiteringer bør gennemføres via
Credit transfers and direct debits should be
en ordning
carried out under a scheme,
i et flertal
a majority of
og udgør et flertal af betalingstjenesteudbyderne inden for Unionen
constituting a majority of PSPs within the Union, and which are
, og som er de samme for både grænseoverskridende og rent indenlandske kreditoverførsels- og direkte debiteringstransaktioner. ▌Hvis der findes mere end
the same both for cross-border and for purely national credit transfer and direct debit transactions.
gennem anvendelse af EU-dækkende og internationale standarder
through the use of Union-wide and international standards so that all PSUs and all PSPs
, således at alle brugere og alle betalingstjenesteudbydere kan udnytte fordelene ved problemfrie
can enjoy the benefits of seamless
i euro i hele Unionen.
euro payments across the Union.
I betragtning af de særlige karakteristika ved erhvervsmarkedet og eftersom ordninger for kreditoverførsel eller direkte debitering mellem virksomheder skal opfylde alle øvrige bestemmelser i denne forordning, herunder at der skal gælde de samme regler for grænseoverskridende og indenlandske transaktioner, bør kravet om, at deltagere skal udgøre et flertal af betalingstjenesteudbyderne i flertallet af medlemsstater, kun finde anvendelse for så vidt som de betalingstjenesteudbydere, der leverer kreditoverførsels- eller direkte debiteringstjenester mellem virksomheder, udgør et flertal af betalingstjenesteudbyderne i flertallet af de medlemsstater, hvor sådanne tjenester er til rådighed, og udgør et flertal af de betalingstjenesteudbydere, der leverer sådanne tjenester inden for Unionen.
Given the specific characteristics of the business market, whilst business-to-business credit transfer or direct debit schemes need to comply with all other provisions in this Regulation, including having the same rules for cross-border and national transactions, the requirement that participants represent a majority of PSPs within the majority of Member States should apply only to the extent that PSPs providing business-to-business credit transfer or direct debit services represent a majority of PSPs in the majority of Member States where such services are available, and constitute a majority of PSPs providing such services within the Union.
mellem betalingssystemerne
between payment systems
bør udformes under hensyntagen til de særlige karakteristika ved kreditoverførsler og direkte debiteringer, særlig for så vidt angår dataelementerne i betalingsmeddelelsen. ▌
should be designed taking into account the special characteristics of credit transfers and direct debits, in particular with regard to the data elements contained in the payment message. ▌
Det er vigtigt at træffe foranstaltninger til at styrke brugernes tillid til anvendelsen af betalingstjenester, især hvad angår direkte debiteringer.
It is important to take measures to strengthen the confidence of PSUs in the use of such services, especially for direct debits.
Sådanne foranstaltninger bør sætte betalerne i stand til at give deres betalingstjenesteudbydere instruks om at begrænse direkte debiteringsopkrævning til et vist beløb eller en vis periodicitet og til at etablere specifikke tilladelses- eller udelukkelseslister over betalingsmodtagere.
Such measures should allow payers to instruct their PSPs to limit direct debit collection to a certain amount or a certain periodicity and to establish specific positive or negative lists of payees.
Inden for rammerne af etableringen af EU-dækkende direkte debiteringsordninger er det hensigtsmæssigt, at forbrugerne kan få gavn af sådanne kontroller.
Within the framework of the establishment of Union-wide direct debit schemes, it is appropriate that consumers are able to benefit from such checks.
Hvad angår den praktiske implementering af sådanne kontroller over for betalingsmodtagere, er det dog vigtigt, at betalingstjenesteudbyderne sættes i stand til at udføre kontroller på grundlag af IBAN-nummer og, i en overgangsperiode og udelukkende i nødvendigt omfang, af BIC-kode eller et andet unikt kreditor-identifikationsnummer for specificerede betalingsmodtagere.
Nevertheless for the practical implementation of such checks on payees, it is important that PSPs are able to check on the basis of IBAN, and, for a transitional period, but only where necessary, BIC, or some other unique creditor identifier of specified payees.
Øvrige relevante brugerrettigheder er allerede blevet fastsat ved direktiv 2007/64/EF og bør sikres fuldt ud.
Other relevant rights of users are already established in Directive 2007/64/EC and should be fully ensured.
Teknisk standardisering er en hjørnesten i integrationen af netværk såsom Unionens marked for betalinger.
Technical standardisation is a cornerstone for the integration of networks, such as the Union payments market.
Brugen af standarder udviklet af internationale eller europæiske standardiseringsorganer bør fra en given dato være obligatorisk for alle relevante transaktioner.
The use of standards developed by international or European standardisation bodies should be mandatory as from a given date for all relevant transactions.
Betalingstjenesteudbyderne bør have mulighed for i bi- eller multilateralt regi at træffe aftale om udvidelse af det grundlæggende latinske tegnsæt for at understøtte regionale variationer af SEPA-standardmeddelelser.
PSPs should be able to agree, bilaterally or multilaterally, on the expansion of the basic Latin character set to support regional variations of SEPA standard messages.
Det er aldeles afgørende, at alle aktører og især unionsborgerne, er grundigt og rettidigt informeret, således at de er fuldstændig forberedte på de ændringer, som SEPA medfører.
It is absolutely crucial that all actors, and particularly Union citizens, are properly informed, in a timely manner, so that they are fully prepared for the changes brought about by SEPA.
De centrale interessenter, såsom betalingstjenesteudbyderne, offentlige forvaltninger og nationale centralbanker såvel som andre aktører, der gør intensivt brug af regelmæssige betalinger, bør derfor føre specifikke og omfattende oplysningskampagner, der i fornødent omfang er forholdsmæssigt afpasset og skræddersyet til deres målgrupper, med det formål at højne offentlighedens kendskab til og forberede borgerne på omstillingen til SEPA.
Key stakeholders such as PSPs, public administrations and national central banks as well as other heavy users of regular payments should therefore carry out specific and extensive information campaigns, proportionate to the need and tailored to their audience as may be necessary, in order to raise public awareness and prepare citizens for SEPA migration.
Der er navnlig behov for at gøre borgerne fortrolige med omstillingen fra BBAN-numre til IBAN-numre.
In particular, there is a need to familiarise citizens with migration from BBAN to IBAN.
De nationale SEPA-koordinationsudvalg er mest velegnet til at koordinere sådanne oplysningskampagner.
National SEPA coordination committees are best placed to coordinate such information campaigns.
For at muliggøre en samordnet overgangsproces, der kan sikre klarhed og enkelthed for forbrugerne,
In order to allow a concerted transition process in the interests of clarity and simplicity for consumers,
er det passende at fastsætte
it is appropriate to set
en enkelt omstillingsfrist, efter hvilken
a single migration deadline by which
alle kreditoverførsler og direkte debiteringstransaktioner bør opfylde disse tekniske krav, samtidig med at markedet dog forbliver åbent over for yderligere udvikling og innovation.
all credit transfers and direct debit transactions should comply with those technical requirements, while leaving the market open for further development and innovation.
Det bør være muligt for medlemsstaterne i en overgangsperiode at tillade betalingstjenesteudbyderne at lade forbrugere fortsætte med at bruge BBAN-numre til indenlandske betalingstransaktioner på den betingelse, at interoperabiliteten sikres ved, at den relevante betalingstjenesteudbyder teknisk og sikkert konverterer BBAN-nummeret til den tilsvarende unikke betalingskontoidentifikationskode.
For a transitional period, Member States should be able to permit PSPs to allow consumers to continue using BBAN for national payment transactions on condition that interoperability is ensured by converting BBAN technically and securely into the respective unique payment account identifier by the PSP concerned.
Betalingstjenesteudbyderen bør ikke opkræve nogen direkte eller indirekte gebyrer eller andre afgifter i forbindelse med denne tjeneste.
The PSP should not levy any direct or indirect charges or other fees linked to that service.
Betalingstjenesteudbydere og brugere bør have tilstrækkelig tid til at tilpasse sig de tekniske krav.
PSPs and PSUs should have sufficient time to adapt to the technical requirements.
Tilpasningsperioden bør dog ikke unødigt forsinke fordelene for forbrugerne eller straffe proaktive operatører, der allerede har taget skridt til at gå over til SEPA.
However, the adaptation period should not unnecessarily delay the benefits to consumers or penalise the efforts of proactive operators that have already moved towards SEPA.
Når det gælder indenlandske og grænseoverskridende betalingstransaktioner, bør betalingstjenesteudbyderne stille de nødvendige tekniske tjenester til rådighed for deres detailkunder for at sikre en gnidningsfri og sikker omstilling til de tekniske krav, der er fastsat i denne forordning.
For national payment and cross-border payment transactions, the PSPs should provide their retail customers with the necessary technical services in order to ensure a smooth and secure conversion to the technical requirements laid down in this Regulation.
Det er vigtigt at sørge for retssikkerhed for betalingsbranchen vedrørende forretningsmodeller for direkte debitering.
It is important to provide legal certainty to the payments industry on business models for direct debits.
Regulering af multilaterale interbankgebyrer for direkte debiteringer er væsentligt for at skabe lige konkurrencevilkår for betalingstjenesteudbyderne og dermed gøre det muligt at skabe et fælles marked for direkte debiteringer. ▌Sådanne gebyrer for transaktioner, der afvises, afslås, returneres eller tilbageføres, fordi de ikke kan gennemføres korrekt
Regulation of multilateral interchange fees (MIFs) for direct debits is essential to create neutral conditions of competition between
eller som resulterer i undtagelsesvis behandling (såkaldte
or result in exception processing (so-called
medvirke til en effektiv fordeling af omkostningerne inden for det indre marked.
could help to allocate costs efficiently within the internal market.
Derfor synes et forbud mod multilaterale interbankgebyrer pr. transaktion at kunne bidrage til at skabe et effektivt europæisk marked for direkte debiteringer.
Therefore, it would appear beneficial for the creation of an effective European direct debit market to prohibit per transaction MIF.
for R-transaktioner være tilladte, hvis de opfylder visse betingelser.
should be allowed, provided that they comply with certain conditions.
Af hensyn til gennemsigtigheden og forbrugerbeskyttelsen er det nødvendigt, at betalingstjenesteudbyderne giver forbrugerne klare og letforståelige oplysninger om gebyrer for R-transaktioner.
PSPs must provide clear and understandable information to consumers on R-transaction fees in the interests of transparency and consumer protection.
Under alle omstændigheder
In any event,
anvendelsen af artikel 101 og 102 i
without prejudice to the application of Articles 101 and 102 of the
traktaten om Den Europæiske Unions funktionsmåde (
Treaty on the Functioning of the European Union (
Det bør endvidere bemærkes, at direkte debitering og betaling med kort overordnet set har forskellige karakteristika, særlig derved, at betalingsmodtagerne har flere muligheder for at give betalerne incitament til at benytte direkte debitering via en forudgående kontrakt mellem betalingsmodtageren og betaleren, mens der for kortbetalingers vedkommende ikke eksisterer en sådan forudgående kontrakt, og betalingstransaktionen er ofte en enkeltstående og uregelmæssig foreteelse.
Furthermore, it should be noted that in general direct debits and card payments have different characteristics, in particular in terms of the higher potential for payees to provide incentives for the use of a direct debit by payers through a pre-existing contract between the payee and the payer, whilst for card payments no such prior contract exists and the payment transaction is often an isolated and irregular event.
Derfor berører bestemmelserne om multilaterale interbankgebyrer for direkte debitering ikke analysen i henhold til Unionens konkurrenceregler af multilaterale interbankgebyrer for betalingskort-transaktioner.
Therefore, the provisions on MIFs for direct debits are without prejudice to the analysis under Union competition rules of MIFs for payment card transactions.
Yderligere valgfrie tjenester er ikke omfattet af forbuddet i denne forordning, såfremt de tydeligt og utvetydigt kan skelnes fra kernetjenesterne for direkte debitering, og såfremt det står betalingstjenesteudbyderne og brugerne frit for at udbyde eller anvende sådanne tjenester.
Additional optional services are not covered by the prohibition under this Regulation where they are clearly and unequivocally distinct from the core direct debit services and where PSPs and PSUs are completely at liberty to offer or use such services.
De er dog fortsat underlagt Unionens og de nationale konkurrenceregler.
Nevertheless they remain subject to Union and national competition rules.
Derfor bør muligheden for at anvende multilaterale interbankgebyrer pr. transaktion i forbindelse med indenlandske og grænseoverskridende direkte debiteringer begrænses tidsmæssigt, og der bør indføres generelle betingelser for anvendelse af interbankgebyrer for R-transaktioner.
Therefore, the possibility to apply per transaction MIF for national and cross-border direct debits should be limited in time and general conditions should be laid down for the application of interchange fees for R-transactions.
Kommissionen bør overvåge niveauet for gebyrerne for R-transaktioner i hele Unionen.
The Commission should monitor the level of R-transaction fees across the Union.
Gebyrer for R-transaktioner på det indre marked bør med tiden konvergere, således at de ikke varierer fra medlemsstat til medlemsstat i et sådant omfang, at det udgør en trussel mod lige konkurrencevilkår.
R-transaction fees in the internal market should converge over time so that they do not vary across Member States to an extent to threaten the level playing field.
I nogle medlemsstater findes der visse traditionelle
In some Member States, there are certain legacy payment
, som svarer til kreditoverførsler eller direkte debiteringer, men som har meget specifikke funktionaliteter, ofte af historiske eller juridiske årsager.
which are credit transfers or direct debits but which have very specific functionalities, often due to historical or legal reasons.
Normalt tegner sådanne
The transaction volume of such
sig for et marginalt transaktionsvolumen.
is usually marginal.
De kunne derfor klassificeres som nicheprodukter.
Such services could therefore be classified as niche products.