natgillin/translations-raw huggingface dataset:
der henviser til, at indførelsen af Solvens II og forsikringsgarantiordninger vil bidrage til at skabe lige konkurrencevilkår på det europæiske forsikringsmarked og til at fuldføre det indre marked,
whereas the introduction of Solvency II and IGSs will contribute to the establishment of a level playing field on the European insurance market and help to bring about the completion of the internal market,
der henviser til, at forsikringstageres og, i givet fald, de begunstigedes erstatningskrav er sikret i henhold til Solvens II i tilfælde af et forsikringsselskabs insolvens (hvis forsikringsselskabet misligholder solvenskapitalkravet), og at de kun løber en risiko, hvis forsikringsselskabet går konkurs (dvs. hvis aktiverne ikke kan dække passiverne),
whereas under Solvency II policy-holder or, where appropriate, beneficiary claims are secure when an insurer enters into insolvency (when the insurer breaches its Solvency Capital Requirement), and only become at risk if the insurer goes bankrupt (when its assets are insufficient to cover its liabilities),
der henviser til, at grænseoverskridende forsikringsvirksomhed i EU ikke er særlig udbredt, men må forventes at vokse med indførelsen af Solvens II som følge af de kapitalfordele, som en filialbaseret paneuropæisk virksomhedsstruktur kan tilbyde,
whereas cross-border provision of insurance in the EU is low but likely to grow as a result of the introduction of Solvency II, owing to the capital benefits offered by a branch-based pan-European structure,
der henviser til, at fraværet af harmoniserede forsikringsgarantiordninger på EU-plan og de forskelligartede ordninger i medlemsstaterne har medført en ineffektiv og uensartet beskyttelse af forsikringstagerne og bremset udviklingen af forsikringsmarkedet ved at forvride konkurrencen på tværs af grænserne,
whereas the lack of harmonised IGSs at European level and the diversity of regimes in Member States have led to ineffective and uneven protection for insurance policy-holders and have slowed down the functioning of the insurance market by distorting cross-border competition,
der henviser til, at forbrugernes tillid til, at det indre marked for finansielle tjenesteydelser fungerer, kun kan sikres, hvis der er tale om en ensartet og konsekvent forbrugerbeskyttelse uanset tjenesteyderens oprindelse, fortrinsvist via en konsekvent anvendelse af forsvarlige tilsynsregler og en virkningsfuld overvågning foretaget af Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger (EIOPA) og, hvor det er på sin plads, de nationale kompetente myndigheder,
whereas consumer trust in the functioning of the internal market in financial services can only be assured by a consistent level of consumer protection regardless of the origin of the service provider, primarily through the consistent application of sound prudential rules and effective supervision by the European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) and, where appropriate, national competent authorities,
der henviser til, at skatteydernes eksponering i tilfælde af finansielle institutioners konkurs skal holdes nede på et minimum ved hjælp af et effektivt og rimeligt tilsyn fra de nationale og europæiske tilsynsmyndigheders side,
whereas taxpayers' exposure to the failure of financial institutions must be kept at a minimum through effective and proportionate oversight by national and European supervisors,
anerkender, at den nye tilsynsordning og de kommende Solvens II-rammer yderligere vil forbedre forbrugerbeskyttelsen;
Recognises that the new supervisory regime and the forthcoming Solvency II framework will further enhance consumer protection;
opfordrer Kommissionen til i forbindelse med de regler og definitioner, der er fastsat i Solvens II og de nye tilsynsrammer, at forelægge forslag til et grænseoverskridende standardiseringsdirektiv, der fastlægger en sammenhængende og konsekvent grænseoverskridende ramme for forsikringsgarantiordninger i medlemsstaterne, således at forbrugerne gives en sidste-udvej-beskyttelse i det tilfælde, at forsikringsselskaber ikke er i stand til at opfylde deres kontraktmæssige forpligtelser som følge af insolvens;
Calls on the Commission, with regard to the rules and definitions set out in Solvency II and the new supervisory framework, to come forward with proposals for a cross-border standardisation directive establishing a coherent and consistent cross-border framework for IGSs across Member States, providing only last-resort protection to consumers when insurance undertakings are unable to fulfil their contractual commitments owing to insolvency;
opfordrer Kommissionen til hurtigt at forelægge forslaget til direktiv om forsikringsgarantiordninger, der skal supplere indskudsgarantiordninger, investorgarantiordninger og Solvens II;
Calls on the Commission rapidly to put forward the proposal for a directive on Insurance Guarantee Schemes to complement Deposit Guarantee Schemes, Investor Compensation Schemes and Solvency II;
anerkender, at de mulige ulige konkurrencevilkår vil kunne forårsage regelarbitrage, hvilket vil kunne påvirke forsikringsgarantiordninger; opfordrer Kommissionen til at undersøge samspillet mellem harmonisering og anvendelsen af ordninger fra forskellige steder i EU og hjemstatsprincippet for at afdække, om der opstår en betydelig fordrejning af markedet eller ej; mener, at denne undersøgelse bør gennemføres tre år efter den fulde gennemførelse af Solvens II;
Acknowledges that the potential for an uneven playing field could cause regulatory arbitrage, which would affect IGSs; calls on the Commission to examine the interplay between harmonisation and the application of schemes from across the EU and the home state principle to clarify whether or not a significant distortion of the market occurs; considers that this review should be conducted three years after the full implementation of Solvency II;
er enig i, at Solvens II-direktivet ikke udelukker, at forsikringsselskaber kan gå konkurs, og heller ikke beskytter forbrugerne mod tab i tilfælde af forsikringsselskabers konkurs; opfordrer derfor Kommissionen til at sikre, at der er overensstemmelse og sammenhæng mellem den fælles forsikringsgarantiordning og Solvens II-direktivet;
Agrees that the Solvency II Directive does not create a zero-failure environment for insurance companies and does not protect consumer losses in the event of the failure of insurance undertakings; calls, therefore, on the Commission to ensure that the common IGS to be adopted is consistent and coherent with the Solvency II Directive;
støtter vedtagelse af hjemlandsprincippet - i henhold til hvilket policer udstedt af et forsikringsselskab, uanset hvor salget af policen har fundet sted, er omfattet af hjemlandets forsikringsgarantiordning - i erkendelse af, at a) omfanget af forsikringsydelser leveret på tværs af grænserne vil vokse som følge af Solvens II, og b) et forsikringsselskabs konkurs vil være en følge af, at den tilsynsførende i hjemlandet har ført et mangelfuldt tilsyn, hvorfor ansvaret for konkursen bør bæres af hjemlandets forsikringsgarantiordning, som kun bør yde forbrugerne beskyttelse som en sidste udvej, hvis forsikringsselskaber ikke er i stand til at opfylde deres kontraktmæssige forpligtelser som følge af insolvens; opfordrer Kommissionen til at gennemføre en indvirkningsvurdering og en offentlig høring med interessehaverne om indføjelse af livsforsikringer som et prioritetsspørgsmål og om muligheden af at indføje skadesforsikringer i en grænseoverskridende forsikringsgarantiordning for at sikre et passende forbrugerbeskyttelsesniveau og lige konkurrencevilkår mellem medlemsstaterne; mener, at Kommissionen og EIOPA bør fastlægge nogle principper for at sikre, at de supplerende omkostninger ved en forsikringsgarantiordning afvejes mod målet med hensyn til forbrugerbeskyttelse; bemærker, at den nugældende EU-lovgivning vedrørende forsikringsgarantiordninger og investorbeskyttelsesordninger kun dækker opsparingsprodukter;
Supports the adoption of the ‘home’ country principle – whereby policies written by an insurer, regardless of location of sale, are covered by the ‘home’ IGS – recognising (a) that under Solvency II the cross-border provision of insurance services will increase, and (b) that the failure of an insurer will be linked to the inadequacy of supervision by the ‘home’ supervisor, so that the burden of responsibility for failure should be borne by the ‘home’ IGS, which should provide last-resort protection to consumers only when insurance undertakings are unable to fulfil their contractual commitments owing to insolvency; calls on the Commission to conduct an impact assessment and public consultation with stakeholders on the inclusion of life insurance as a matter of priority and on the practicality of including non-life insurance in a cross-border IGS to ensure an appropriate level of consumer protection and a level playing field between Member States; believes that a rationale should be established by the Commission and the EIOPA in order to ensure that the additional costs of an IGS are weighed against the objective of consumer protection; notes that the current EU regulation on deposit guarantee schemes and investor protection schemes covers only savings products;
fastholder, at finansieringsmodellen for de nationale forsikringsgarantiordninger skal baseres på subsidiaritetsprincippet og således afspejle hjemlandsprincippet i forbindelse med tilsyn og de forskellige modeller, der anvendes i de eksisterende forsikringsgarantiordninger; fraråder Kommissionen udelukkende at anbefale en ex ante-finansieret ordning, da der ikke foreligger overbevisende argumenter, der taler for en sådan løsning, og fordi den vil kunne få negative konsekvenser;
Insists that the funding model for national IGSs should be covered by the subsidiarity principle, reflecting the ‘home’ country principle of supervision and the diversity of models used by existing IGSs; urges the Commission not to advocate a uniquely ex-ante approach to funding, given the absence of compelling arguments in favour of such an approach and the disruption it could cause;
fastholder, at medlemsstaterne bør sikre, at der foretages test af deres forsikringsgarantiordninger, og at de underrettes i tilfælde af, at de kompetente myndigheder i et forsikringsselskab afdækker problemer, der sandsynligvis vil give anledning til indgreb i henhold til den relevante ordning; foreslår, at sådanne test gennemføres mindst hvert tredje år, eller når omstændighederne kræver det; mener desuden, at EIOPA bør foretage periodiske ekspertundersøgelser af ordningernes finansielle holdbarhed på lang sigt og om nødvendigt stille krav om forbedringer;
Insists that Member States should ensure that tests are carried out on their IGSs and that they are informed should the competent authorities detect problems in an insurance company that are likely to give rise to intervention under the relevant scheme; suggests that such tests should take place at least every three years, or when circumstances so require; considers, further, that the EIOPA should periodically conduct peer reviews to examine the long-term financial sustainability of schemes and call for improvements wherever necessary;
erkender, at anvendelsen af subsidiaritetsprincippet i forbindelse med valget af ex ante- eller ex post-finansieringsmodeller kan medføre konkurrenceforvridninger mellem medlemsstaterne; mener, at sådanne forvridninger har lige stor betydning for forbrugernes og skatteydernes beskyttelse, og at Kommissionen bør vælge en forsigtig og langsigtet tilgang for at imødegå sådanne forvridninger;
Acknowledges that the application of the subsidiarity principle in relation to the choice of ex-ante or ex-post funding models may result in competitive distortions between Member States; believes that such distortions have an equal bearing on both consumer and taxpayer protection and that the Commission should take a cautious, long-term approach to addressing such distortions;
anerkender, at forbrugerbeskyttelse kan sikres på forskellig måde, nemlig gennem:
Recognises that there are different ways of ensuring consumer protection:
erstatning: tab, som forsikringstagere eller begunstigede har lidt i forbindelse med et forsikringsselskabs insolvens, erstattes direkte, efter at der er gennemført en egentlig skadessag
compensation: losses faced by policy-holders or beneficiaries in the event of the insolvency of an insurer are directly compensated following an orderly claims-settlement process;
kontinuitet: forsikringsaftalers kontinuitet kan sikres ved overdragelse af porteføljer til de forsikringsselskaber, der stadig opererer på markedet, eller til et særligt organ, som er oprettet med dette formål for øje;
continuity: the continuity of insurance contracts is secured through portfolio transfers to the remaining insurers in the market or to a special entity created for this purpose;
insisterer på, at oplysninger til forbrugere i tilfælde af et forsikringsselskabs insolvens bør være let tilgængelige, omfattende og letforståelige og tydeligt angive, hvilken myndighed forbrugeren bør henvende sig til med sine fordringer og forespørgsler; er overbevist om, at man med oprettelse af et enkelt kontaktsted for alle finansielle garanti- og kompensationsordninger vil kunne sikre, at den gældende lovgivning virkelig kommer forbrugerne til gode, navnlig for så vidt angår formidling af oplysninger samt fremme af grænseoverskridende kontakt og betalinger;
Insists that the information available to consumers in the event of an insurer's insolvency should be easily accessible, comprehensive and easy to follow, with clear indications as to which authority the consumer should approach when making claims or enquiries; is convinced that setting up a single point of contact for all financial guarantee or compensation schemes would ensure that the existing legislation genuinely benefited consumers, especially as regards the provision of information and the facilitation of cross-border contact and payments;
understreger, at hjemlandsstrategien for forsikringsgarantiordninger kun vil være troværdig set ud fra et forbrugermæssigt synspunkt, hvis forbrugerne har ensartede erfaringer med de to funktioner, som forsikringsgarantiordningerne dækker (porteføljeoverdragelse og forsikringstageres erstatningskrav); opfordrer Kommissionen til at fastsætte, at der skal findes én enkelt procedure på hjemlandets sprog og ét enkelt kontaktpunkt for forbrugerne hos deres nationale tilsynsmyndighed for alle erstatningskrav i forbindelse med forsikringsgarantier, uanset hvor forsikringsgarantiordningen har hjemme; anbefaler, at EIOPA udvikler en harmoniseret og gennemsigtig strategi baseret på enkle regler og bedste praksis, om nødvendigt ved hjælp af bindende tekniske standarder;
Stresses that the ‘home’ country approach to IGSs can only be credible from a consumer perspective if there is consistency of consumer experience for both IGS functions (portfolio transfer and policy-holder compensation claims); calls on the Commission to stipulate a single own-language process and point of contact for consumers within their national supervisor for all insurance-guarantee compensation claims, regardless of the location of the ‘home’ IGS; recommends that EIOPA develop a harmonised and transparent approach based on simplicity and best practice, and, where necessary, through binding technical standards;
understreger, at forbrugernes kendskab til og bevidsthed om finansielle tjenester og dermed forbundne risici bør forbedres; foreslår derfor, at der for forsikringspolicer indføres en mekanisme svarende til standardinformationsskemaet (ESIS), der skal indeholde klare obligatoriske risikoadvarsler i forbindelse med komplicerede forsikringsbaserede investeringsprodukter og om eksistensen af en forsikringsgarantiordning, der er knyttet til en bestemt national myndighed, for at gøre det nemmere for forsikringstagere at forstå forsikringsprodukterne og få adgang til alle relevante oplysninger;
Stresses that consumers' knowledge and awareness of financial services and associated risks should be improved; suggests, therefore, that a mechanism similar to the European Standardised Information Sheet (ESIS) should be introduced for insurance policies, which would include clear, mandatory risk warnings on complex insurance-linked investment products and on the existence of an IGS linked to a specific national authority in order to make it easier for policy-holders to understand insurance products and gain access to all relevant information;
mener, at hjemlands- og værtslandstilsynsmyndigheder bør samarbejde fuldt ud med den pågældende forsikringsgarantiordning og EU's tilsynsramme for at mindske de negative følger for forsikringstagere eller, i givet fald, begunstigede i et værtsland, hvis et forsikringsselskab går konkurs, og at dette samarbejde bør foregå gennem kollegiet af tilsynsmyndigheder med EIOPA's deltagelse og opsyn for at sikre en ensartet fremgangsmåde i forbindelse med de forskellige ordninger;
Believes that ‘home’ and ‘host’ supervisors should cooperate fully with the IGS concerned and the European supervisory framework in order to minimise disruption for policy-holders or, where appropriate, beneficiaries in a ‘host’ country in the event of the failure of an insurer, acting through the college of supervisors with the participation and oversight of EIOPA to ensure consistency of approach between schemes;
anmoder Kommissionen om at præcisere den rolle, som forsikringsgarantiordninger spiller i forhold til mæglere;
Calls on the Commission to clarify the role played by IGSs in relation to intermediaries;
mener, at Kommissionen for at sikre en vidtrækkende og vedvarende beskyttelse af forsikringstagere og begunstigede bør fastholde og inddrage andre allerede eksisterende beskyttelsesordninger og lovgivningsbestemmelser; mener, at forsikringsgarantiordninger skal aktiveres til, når andre beskyttelsesmekanismer er slået fejl;
Argues that, in order to ensure comprehensive and continuous protection for policy-holders and beneficiaries, the Commission should retain and take into account other protection mechanisms and legislative provisions that are already in place; believes that IGSs should be activated when other protection mechanisms have failed;
fastholder, at den nye EU-lovgivning ikke må resultere i en udvanding af den beskyttelse, som medlemsstaternes eksisterende forsikringsgarantiordninger yder, og at forbrugerne ikke må lide tab, der kan henføres til, at der på grund af mangelfuld regulering ikke er blevet ført behørigt tilsyn med forsikringsselskaber; opfordrer følgelig Kommissionen til at sikre, at en europæisk ramme for forsikringsgarantiordninger kommer til at fungere som en sidste udvej, der yder erstatningsberettigede forsikringstagere (eller i givet fald begunstigede) en så omfattende erstatning for tab som muligt eller giver mulighed for porteføljeoverdragelse inden for en rimelig frist, hvis et selskab erklæres insolvent;
Insists that new EU legislation should not serve to water down the protection offered by existing IGSs in Member States, and that consumers should not face any losses as a result of regulatory failure to adequately supervise insurers; calls, therefore, on the Commission to ensure that a European framework for IGSs functions as a last resort by providing policy-holders (or, where appropriate, beneficiaries) who are eligible with compensation for losses to the fullest possible extent or the possibility of portfolio transfer within a reasonable period of time should an undertaking declare insolvency;
henviser til, at forsikringsselskaberne er ansvarlige for deres ansattes adfærd, og at formidlere er forpligtet til at tegne en erhvervsansvarsforsikring; bemærker, at svig henhører under strafferetten og erstatningsretten; erkender, at regler om forsikringsgarantiordninger, der også omfatter uhensigtsmæssigt salg og svig, vil kunne føre til, at tilsynsmyndighederne bliver mindre årvågne og mindre villige til at gøre brug af deres tilsynsbeføjelser, hvorved der kan opstå en moralsk risiko;
Recognises that insurance undertakings are responsible for their employees' conduct and that intermediaries are obliged to hold professional indemnity insurance; notes that fraud is covered by criminal and tort law; recognises that IGS rules covering mis-selling and fraud could make supervisors less vigilant and less willing to use supervisory powers, thus creating moral hazard;
mener, eftersom der ikke findes en retligt bindende EU-definition på en lille virksomhed eller en mikrovirksomhed, og eftersom sådanne virksomheder skifter karakter over tid, at anvendelsesområdet for forslaget til et direktiv om forsikringsgarantiordninger bør begrænses til fysiske personer, og at fysiske personer, der er direkte tilknyttet til et forsikringsselskab, der er gået konkurs, f.eks. direktører, højt placerede mellemledere eller bestyrelsesmedlemmer med stemmeret, hvis ansvarsområde er forbundet med årsagerne til insolvens, bør udelukkes fra gruppen af forbrugere; anmoder Kommissionen om at revurdere muligheden for at inkludere udvalgte juridiske personer, når der er opnået enighed om en retligt bindende definition; understreger, at de enkelte medlemsstater i overensstemmelse med subsidiaritetsprincippet kan vælge at lade deres nationale forsikringsgarantiordninger omfatte juridiske personer;
Notes that in the absence of a legally binding EU definition of what constitutes a small or micro-undertaking, and given the changing nature of such entities over time, the scope of the proposal for a directive on IGSs should be limited to natural persons and that natural persons directly linked to the failed insurer, such as directors, senior managers or voting board members whose area of professional responsibility is connected to the causes of the insolvency, should be excluded from the body of consumers; calls on the Commission to re-evaluate the case for including select legal persons once a legally binding definition has been agreed; stresses that, in keeping with the subsidiarity principle, individual Member States may choose to include legal persons within the scope of their national IGSs;
erkender, at problemer med markedskoncentration vil kunne gøre det vanskeligt for en forsikringsgarantiordning at i mødekomme alle erstatningskrav fra forsikringstagere eller, i givet fald, begunstigede efter et eller flere forsikringsselskabers konkurs; mener, at regler om forsikringsgarantiordninger, som vil kunne påføre koncentrerede markeder yderligere stramninger, skal undgås;
Recognises that market concentration issues could place strains on the ability of an IGS to absorb all policy-holder or, where appropriate, beneficiary claims resulting from the bankruptcy of one or more insurers; believes that rules on IGSs that could impose further strains on concentrated markets must be avoided;
forventer, at EIOPA vil komme til at spille en tilsynsmæssig rolle i forbindelse med koordinering af markedsspecifikke stresstest, der udføres af de nationale myndigheder, og ved gennemførelsen af stresstest af forsikringsgarantiordninger på EU-plan, og at EIOPA, hvor det er fornødent, vil rette henstillinger samt gennemføre regelmæssige ekspertundersøgelser for at sikre, at strategier baseret på bedste praksis udveksles;
Foresees an oversight role for EIOPA in coordinating market-specific stress testing by national authorities and in conducting Europe-wide stress testing of IGSs, issuing recommendations where appropriate, and in conducting regular peer reviews to ensure that approaches based on best practice are shared;