natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Kreditaftalen skal bekræfte og supplere de oplysninger, der blev afgivet inden indgåelsen af kreditaftalen, i givet fald ved hjælp af en tilbagebetalingsplan og en angivelse af, hvilke udgifter der påløber i tilfælde af misligholdelse af
The credit agreement must confirm and add to the information provided before the conclusion of the agreement, where appropriate with the help of an amortisation table and details of the charges for
om fjernsalg af finansielle tjenesteydelser
the distance marketing of consumer financial services and amending Council
97/7/EF og 98/27/EF
97/7/EC and 98/27/EC OJ L
skal det nu omsider gøres muligt på EU-plan at sammenligne oplysninger om den effektive rentesats.
the EU-wide comparability of the percentage rate of charge should now finally be introduced.
Der blev med den seneste ændring af direktiv 87/102/EØF ved direktiv 98/7/EF
Admittedly, a uniform mathematical formula for calculating the annual percentage rate of charge was provided when Directive 87/102/EEC was last amended by Directive 98/7/EC
Det er derfor nødvendigt, at direktivet kommer til at indeholde en klar definition af "de samlede omkostninger i forbindelse med kreditten".
The Directive must therefore clearly define the term "total cost of credit to the consumer".
bør have mulighed for at opfylde deres forpligtelser forud for forfaldstidspunktet.
consumer should have the right to discharge his obligations before the due date.
I så fald bør kreditgiveren kun kunne kræve en rimelig godtgørelse, der er fastsat ud fra objektive kriterier, uanset om det drejer sig om hel eller delvis tilbagebetaling forud for
In the case of early repayment either in part or in full, the creditor must be entitled to claim
rettigheder i forhold til
rights against the creditor
er hensigtsmæssigt at opstille fælles
is necessary to establish common
for foranstaltninger i forbindelse med misligholdelse af kreditaftaler.
measures which apply in the event of non-performance of credit agreements.
Navnlig bør visse fremgangsmåder i forbindelse med inkasso, der helt klart er ude af proportion, betragtes som
In particular, certain debt collection practices which are manifestly out of proportion must be considered
Nærværende direktiv har navnlig til formål at sikre fuld overholdelse af bestemmelserne om beskyttelse af personoplysninger, ejendomsret, ikke-forskelsbehandling, beskyttelse af familielivet og forbrugerbeskyttelse i henhold til artikel 8, 17, 21, 33 og 38 i charteret.
In particular, it aims to ensure full compliance with the rules on protection of personal data, the right to property, non-discrimination, protection of family and professional life, and consumer protection pursuant to Articles 8, 17, 21, 33 and 38 of the Charter.
forbrugerkredit, ikke i tilstrækkelig grad kan opfyldes af medlemsstaterne og derfor bedre kan gennemføres på fællesskabsplan.
In accordance with the principle of proportionality, as referred to in the said Article, this
ophæves og erstattes direktiv 87/102/EØF -
is therefore necessary to repeal and replace Directive 87/102/EEC,
KAPITEL I: FORMÅL, DEFINITIONER OG ANVENDELSESOMRÅDE
Chapter I: Aim, definitions and scope
Artikel 1 Formål
Article 1 Aim
medlemsstaternes love og administrative bestemmelser om forbrugerkreditaftaler og kautionsaftaler indgået af forbrugere.
the laws, regulations and administrative procedures of the Member States concerning agreements covering credit granted to consumers and surety agreements entered into by consumers.
"kreditaftale": en aftale, i henhold til hvilken en kreditgiver
"credit agreement" means an agreement whereby a creditor grants or promises to grant to a consumer
mod betaling
, for remuneration,
"kreditformidler": en fysisk eller juridisk person, der mod
"credit intermediary" means a natural or legal person who, for a
formidlervirksomhed bestående i at fremlægge eller tilbyde kreditaftaler og at udføre andet arbejde forud for og i forbindelse med indgåelsen; vederlaget kan afregnes kontant eller antage enhver anden form for aftalt økonomisk gevinst
as an intermediary by presenting or offering credit agreements, undertaking other preparatory work for such agreements, or concluding such agreements; the fee may take the form of cash or any other agreed form of financial consideration;
"kreditformidling": tilbud, forslag om eller udførelse af andet arbejde forud for indgåelse af kreditaftaler eller indgåelse af kreditaftaler
"acting as a credit intermediary" means offering or presenting credit agreements, undertaking other preparatory work for such agreements, or concluding credit agreements;
en kautionist
a guarantor
"kautionist": den forbruger, der indgår en kautionsaftale
"guarantor" means a consumer concluding a surety agreement
"samlede omkostninger i forbindelse med forbrugerkredit": alle omkostninger, herunder
"total cost of credit to the consumer" means all the costs, including borrowing
debitorrenter, gebyrer og skatter og afgifter, som
interest, commissions and charges
forbrugeren skal betale
which the consumer has to pay
"årlige omkostninger i procent":
"annual percentage rate of charge" means
: købsprisen for den finansierede vare på tidspunktet for udøvelse af forkøbsretten eller overdragelse af ejendomsretten
value" means the purchase price of the financed goods applicable at the time when the purchase option or the property transfer option is exercised;
"udnyttelse af kreditmulighed": et kreditbeløb, der stilles til rådighed for forbrugeren i form af udskudt betaling, lån eller enhver anden tilsvarende betalingsfacilitet
"drawdown" means an amount of credit made available to the consumer in the form of a deferred payment, loan or other similar financial accommodation;
"samlet kreditbeløb": loftet for eller summen af alle de kreditbeløb, der forventes bevilget
"total amount of credit" means the ceiling or the sum of all drawdowns that are likely to be agreed;
og kautionisten at
and the guarantor
lagre oplysninger, der tilstilles
to store information addressed personally to
"tilknyttet kreditaftale": en til en kreditaftale knyttet aftale om levering af en vare eller en tjenesteydelse, når kreditten tjener til finansiering af den anden aftale, og de to aftaler derfor udgør én samlet transaktion.
"linked credit agreement" means an agreement concerning the supply of a good or the provision of a service linked to a credit agreement, where the credit in question serves to finance the other agreement and the two agreements thereby form a single commercial transaction.
Det antages, at der foreligger én samlet transaktion, når leverandøren eller tjenesteyderen selv finansierer forbrugerkreditten, eller når en tredjepart står for finansieringen og långiveren ved arbejdet forud for eller ved indgåelsen af kreditaftalen bistås af leverandøren eller tjenesteyderen.
It should be assumed that a single commercial transaction is involved where the supplier or vendor of the goods or the service provider himself finances the credit for the consumer or, if it is financed by a third party, if the creditor uses the services of the above-mentioned persons in connection with the conclusion, or preparation, of the credit agreement.
a) kreditaftaler på 500 EUR eller derunder
credit agreements involving amounts up to EUR 500;
kreditaftaler, der har til formål at yde kredit til køb eller ombygning af fast ejendom, som forbrugeren ejer, eller som denne ønsker at erhverve,
credit agreements the aim of which is to grant credit for the purchase or transformation of private immovable property that the consumer owns or is seeking to acquire
eller kreditaftaler,
or credit agreements
som er sikret enten ved pant i fast ejendom eller en
which are secured either by a mortgage on immovable property or by
medmindre det fremgår heraf, at
, except where they provide for the title to pass to the hirer eventually
leasingkontrakter, ifølge hvilke der ikke gælder nogen pligt til at købe leasinggenstanden
leasing agreements which do not create any obligation to purchase the object of the agreement;
kreditten inden
in a
for en frist, der ikke overstiger tre måneder, rente- og omkostningsfrit
period not exceeding three months, without the payment of interest or any other charges;
hvor en af
one of
af en arbejdsgiver som en sekundær aktivitet,
by an employer to his employees as a secondary activity free of interest or
de tilbydes ikke offentligheden i almindelighed
they are not offered to the public generally;
med nettokredit på over 100 000 EUR, ved kreditaftaler i henhold til litra b), med nettokredit på over 1 mio. EUR
over EUR 100 000 in net loan, in the case of credit agreements within the meaning of point (b) over a sum of EUR 1 million net loan;
aftaler, hvor forbrugerens erklæringer afgives under medvirken af en notar (civil law notary) eller en tilsvarende tjenestemand, eller som er et resultat af et forlig indgået for en ret eller et andet hertil statsautoriseret organ, eller som vedrører gratis henstand med en eksisterende fordring
agreements under the terms of which the statements of the consumer were made with the participation of a civil law notary or a comparable office holder, which are the outcome of a settlement reached in court or before another statutory authority, or which relate to the deferred payment, free of charge, of an existing debt;
kreditaftaler, i henhold til hvilke forbrugeren skal tilbagebetale kreditten i højst fire rater inden for en periode på højst tolv måneder
credit agreements under which the consumer is required to repay the credit by a maximum number of four payments within a period not exceeding 12 months;
kreditter, som offentlige institutioner eller hertil offentligt befuldmægtigede institutioner yder til støtteformål
start-up or personal development loans granted by public institutions or institutions officially authorised to do so;
kreditaftaler om nærmere betingelser for henstand med, kaution for eller tilbagebetaling af allerede nødlidende kreditter mellem kreditgiveren eller en af denne hertil befuldmægtiget tredjepart og låntageren, når en retssag på denne måde sandsynligvis kan undgås, og betingelserne for forbrugeren samlet set ikke forringes
credit agreements which provide for arrangements to be agreed by the creditor, or a person authorised to act on his behalf, and the borrower in respect of deferred payment, securitisation or repayment methods, where the borrower is already in default, if this would be likely to avert the possibility of legal proceedings and the consumer would not thereby be subject to less favourable terms overall;
kreditaftaler, der indgås ved låntagerens deponering af en sikkerhed hos kreditgiveren, såfremt kreditgiveren kun kan opnå fyldestgørelse i form af denne deponerede sikkerhed
credit agreements whose conclusion is accompanied by the consumer depositing a security in the creditor's safe-keeping, where the surety deposited with the creditor is sufficient in itself to pay off the loan;
kooperative sammenslutninger, der forvalter medlemmernes opsparinger og tilbyder dem lånemuligheder, hvor ansvaret i sidste ende ligger hos frivillige, og som yder kredit på grundlag af en årlig omkostning i procent, der er underlagt et loft, som er fastsat ved national lov; og hvor medlemskab af disse er forbeholdt personer, der er bosat i eller beskæftiget i en bestemt, snævert afgrænset region, eller ansatte (og pensionister) i en bestemt sektor eller hos en bestemt arbejdsgiver, samt lignende almindelige sammenslutninger, som er tilladt efter national lov.
cooperative associations that manage the savings of and provide sources of credit to members, where the ultimate responsibility lies with volunteers who provide credit on the basis of an annual percentage rate of charge that is subject to a ceiling laid down in national law, membership of which is restricted to persons residing or being employed in a particular and narrowly prescribed region or employees (and retired employees) in a particular sector or of a particular employer or such similar common association as may be permitted under national law.
KAPITEL II: INFORMATION OG PRAKSIS FORUD FOR UDFORMNING AF AFTALEN
Chapter II: Information and practices preliminary to the formation of the agreement
Informations- og førkontraktslige forpligtelser omfatter reklame og væsentlige informationer om kredittilbuddet og om indholdet af kreditaftalen.
Information and obligations preliminary to the formation of the agreement comprise advertising and essential information concerning the offer of credit and the content of the credit agreement.
Som standardinformationer skal den effektive, årlige rente, den aftalte løbetid for lånet, antallet og størrelsen af de månedlige rater og lånets samlede omkostninger angives i den nævnte rækkefølge på en grafisk overskuelig måde og optisk fremhævet (infobox).
The standard information shall include, in the following order, and in a clear, concise and eye-catching form (infobox), the annual percentage rate of charge, the agreed duration of the credit, the number and amount of monthly payments and the total cost of credit.
Yderligere oplysninger, specielt hvad angår gebyrer, tilbagebetalingsvilkår, evt. påkrævede udbetalinger eller ratestørrelser, kan fremlægges uafhængigt heraf.
Additional information, in particular in respect of taxes, repayment, any down payments required, and the size of instalments, may be provided separately.
Tilbydes der ved kreditaftalens begyndelse for et begrænset tidsrum en lavere debitorrente, skal reklamen indeholde den på grundlag af den faktiske debitorrente efter det begrænsede tidsrum beregnede effektive årlige rente.
Where a lower borrowing rate is offered for a limited duration at the beginning of the credit agreement, the advertisement shall contain a prominently displayed annual percentage rate calculated on the actual borrowing rate after that limited duration.
Pligten til at oplyse standardinformationer bortfalder :
The obligation to provide standard information shall not apply:
såfremt det ikke er muligt generelt at definere en af de i stk. 2 anførte standardinformationer, eller hvis disse kreditvilkår ikke er alment tilgængelige for enhver låntager; dog skal den effektive årlige rente angives, om fornødent ved hjælp af repræsentative eksempler
if one of the standard items of information referred to in paragraph 2 cannot be determined in general terms or if these credit terms are not generally available for every borrower; however, the annual percentage rate of charge must be stated, if necessary by means of representative examples;
ved kreditkortaftaler
in the case of credit card agreements;
ved almindelige reklamer, der ikke indeholder noget specifikt tilbud om kredit.
in the case of general advertising which does not contain any specific credit offer.
Med forbehold af direktiv 84/450/EØF skal enhver reklame eller ethvert tilbud, der er slået op i forretningslokaler, og som indeholder oplysninger om kreditaftaler, herunder navnlig om debitorrenter, samlede kreditgiveromkostninger i procent og årlige omkostninger i procent, udformes klart og forståeligt under overholdelse af især reglerne om god forretningsskik.
84/450/EEC, any advertising or any offer displayed at business premises that includes information on credit agreements, in particular as regards the borrowing rate, total lending rate and annual percentage rate of charge, shall be provided in a clear and comprehensible manner, with due regard, in particular, to the principles of good faith in commercial transactions.
Det skal utvetydigt fremgå, at oplysningerne har et kommercielt
The commercial purpose of this information must be made
Ansvarsbevidst kreditgivning og kredittagning
Responsible lending and borrowing
Kreditgiveren og i givet fald kreditformidleren og forbrugeren er forpligtet til at overholde princippet om ansvarlig kreditgivning.
The creditor, where applicable, the credit intermediary and the consumer shall adhere to the principle of responsible lending.
Ansvarlig kreditgivning betyder, at kreditgiveren og forbrugeren lever op til forpligtelsen til at informere forud for udformning af aftalen, og at kreditgiveren foretager den påkrævede soliditetsefterprøvelse på grundlag af de af forbrugeren afgivne oplysninger.
Responsible lending includes the requirement for the creditor and the consumer to comply with their obligations as regarding the provision of information prior to the formation of the agreement and the requirement for the creditor to assess the consumer's creditworthiness on the basis of the information provided by the latter.
Hvis der er tale om revolverende kredit, ajourfører kreditgiveren sine oplysninger om forbrugeren, inden der foretages ændringer i kreditaftalens betingelser.
Where revolving credit is involved, the creditor is required to update the information at his disposal about the consumer before any amendment to the terms of the credit agreement.
den sikkerhedsstillelse og de forsikringer, som kræves
the sureties and insurance required;
kreditaftalens løbetid
the duration of the credit agreement;
afdragenes størrelse, antal og hyppighed
the amount, number and frequency of payments to be made,
som forbrugeren skal betale, når denne underskriver en kreditaftale,
which the consumer has to pay on concluding a credit agreement,
for så vidt kreditgiver er bekendt med deres størrelse,
provided the creditor knows how much they amount to,
især gebyrer
such as taxes
, udgifter til konsulentbistand i forbindelse med den krævede sikkerhedsstillelse,
assessment costs with regard to the sureties required
eventuelt udgifter til forvaltning af en ny konto, der skal oprettes som følge af låntagningen, og hvor der både registreres betalings- og kredittransaktioner, eventuelt omkostninger ved anvendelse og drift af et kort eller et andet betalingsmiddel, som giver mulighed for både at foretage betalings- og kredittransaktioner, og omkostninger ved betalingstransaktioner generelt
, where applicable the costs of managing an account set up specifically for the purpose of the loan in question, in which both payments and credits are entered, and, where applicable, charges for the use or availability of a card or other means of payment which can be used at the same time either to make payments or draw down credit, and costs relating to payment transactions in general;
i givet fald debitorrenten, betingelserne for denne rente, ethvert
where applicable, the borrowing rate, the conditions governing the application of this rate and any index
indeks, hvis der findes et sådant,
, where available,
de årlige omkostninger i
the annual percentage rate of
j) tilbagebetalingsvilkår, de på informationstidspunktet gældende morarenter og måden, de tilpasses på, misligholdelsesomkostninger, alt afhængigt af årsagen.
the method of repayment, the interests in the case of overdue payments applicable at the time of notification and the arrangements for their adjustment, and the charges for defaulting, indicating their purpose.
I de tilfælde, der er omhandlet i artikel 3, stk. 3, i direktiv
In the cases referred to in Article 3 (3) of Directive
, skal oplysningerne mindst svare til dem i litra c), e) og h) i nærværende stykke.
information must include at least the items referred to in points c), e), and h) of this paragraph.
Informationspligten i nærværende stk. kan også opfyldes ved udlevering af et på passende måde udfyldt aftaleudkast, jf. artikel 9.
The duty under this paragraph to provide information may also be discharged by supplying a draft agreement including the appropriate details in accordance with Article 9.
Kreditgiveren og i givet fald kreditformidleren finder blandt de kreditaftaler, de tilbyder, eller som de sædvanligvis beskæftiger sig med, frem til den form og det samlede kreditbeløb, som er bedst afpasset forbrugerens økonomiske situation, og tager hensyn til fordele og ulemper ved det tilbudte produkt og formålet med kreditten.
The creditor or, where applicable, the credit intermediary shall seek to establish, among the credit agreements they usually offer or arrange, the most appropriate type and total amount of credit taking into account the financial situation of the consumer, the advantages and disadvantages associated with the product proposed, and the purpose of the credit.
Kreditgiveren efterprøver ved hjælp af de i medfør af stk. 1 meddelte oplysninger, og i givet fald med inddragelse af en database, forbrugerens soliditet.
The burden of proof as regards the provision of information pursuant to paragraph 1 shall lie with the consumer.
Informationspligt i forbindelse med overtræk
Information requirements for overdrafts
I tilfælde af en aftale mellem forbrugeren og et kredit- eller finansinstitut om ydelse af en kredit i form af et overtræk på en løbende konto orienteres forbrugeren skriftligt forud for aftalens indgåelse eller på tidspunktet for aftalens indgåelse:
Where there is an agreement between the consumer and a credit or financial institution for the granting of credit in the form of an advance on a current account, the consumer shall be informed at the time or before the agreement is concluded of:
om kredittens eventuelle maksimumbeløb
the credit limit, if any;
om de årlige omkostninger i procent og de omkostninger, der påløber ved aftalens indgåelse, samt om, på hvilke vilkår disse kan ændres
the annual percentage rate of charge and the charges applicable from the time the agreement is concluded, and the conditions under which those charges may be amended;
om vilkårene og proceduren ved ophævelse af aftaleforholdet.
the conditions and procedure for terminating the agreement.
Desuden orienteres forbrugeren under aftalens løbetid om enhver ændring af de årlige omkostninger i procent og de påløbne omkostninger på det tidspunkt, hvor sådanne ændringer sker.
Furthermore, during the period of the agreement, the consumer shall be informed of any change in the annual percentage rate of charge or in the relevant charges at the time it occurs.
Denne orientering kan ske i form af et kontoudtog eller i en anden form, som er acceptabel for medlemsstaterne.
Such information may be given in a statement of account or in any other manner acceptable to Member States.
I medlemsstater, hvor stiltiende kontoovertræk er tilladt, sørger den pågældende medlemsstat for, at forbrugeren orienteres om den årlige rente og de påløbne omkostninger samt alle dermed sammenhængende ændringer, hvis en konto overtrækkes i mere end tre måneder.
In Member States where tacitly accepted overdrafts are permissible, the Member States concerned shall ensure that the consumer is informed of the annual rate of interest and the charges applicable, and of any amendment thereof, where the overdraft extends beyond a period of three months.
KAPITEL III:
Chapter III: Database
Medlemsstaterne sørger for, at der på deres område i tilfælde af grænseoverskridende kreditter sikres kreditgivere fra andre medlemsstater adgang til databaser på samme vilkår som dem, der gælder for virksomheder og personer i den pågældende medlemsstat.
In the case of cross-border credit, each Member State shall ensure access for creditors from other Member States to databases in that Member State under the same conditions as for firms and individuals in that Member State.
Forbrugeren og i givet fald kautionisten orienteres straks på deres anmodning og gratis om resultatet af enhver konsultation.
The consumer and, where appropriate, the guarantor shall be informed of the result of any consultation immediately and without charge.
KAPITEL IV: UDFORMNING AF KREDIT- OG
Chapter IV: Formation of credit and surety
Obligatoriske oplysninger i kredit- og kautionsaftalen
Information that must be included in credit and surety agreements
Kreditaftalerne og kautionsaftalerne udarbejdes
Credit agreements and surety agreements shall be drawn up
Alle kontraherende parter, herunder kautionisten og kreditformidleren, modtager et eksemplar af
All the contracting parties, including the guarantor and the credit intermediary, shall receive a copy of the credit
Aftalerne indeholder oplysninger om
Agreements shall
adgang til
contain information regarding access to
ud over de i artikel 6, stk. 2, nævnte oplysninger
In addition to the data referred to in Article 6(2),