natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Dette direktiv er ikke til hinder for, at medlemsstaterne med henblik på beskyttelse af forbrugeren opretholder eller vedtager mere vidtgående bestemmelser i overensstemmelse med deres forpligtelser i henhold til traktaten.
This Directive shall not prevent Member States from maintaining or adopting more far-reaching provisions for the best possible consumer protection in accordance with their Treaty obligations.
Medlemsstaterne kan ikke fravige reglerne i artikel 11 om de årlige omkostninger i procent.
Member States may not depart from the rules on the annual percentage rate of charge laid down in Article 11.
Udenretslig bilæggelse af tvister
complaints and redress bodies for the out-of-court settlement of consumer disputes to also
Løbende aftaler
Existing agreements
direktiv finder ikke anvendelse på løbende kreditaftaler og kautionsaftaler på datoen for ikrafttrædelse af de nationale
does not apply to credit agreements and surety agreements existing on the date the national implementing measures enter into
To år efter, at nærværende direktiv er trådt i kraft.
Two years after the entry into force of this Directive.
De gennemfører disse bestemmelser fra den […]
They shall apply these provisions
Direktiv 87/102/EØF ophæves med virkning fra […]
Directive 87/102/EEC is repealed with effect
GRUNDLIGNING, DER ANGIVER ÆKVIVALENSEN MELLEM DELS LÅN, DELS TILBAGEBETALINGSYDELSERNES OG OMKOSTNINGERNES VÆRDI
The basic equation expressing the equivalence of drawdowns on the one hand and repayments and charges on the other
Grundligningen, som definerer de årlige omkostninger i procent, angiver på årsbasis ækvivalensen mellem lånenes nutidsværdi og tilbagebetalingsydelsernes og omkostningernes nutidsværdi:
The basic equation, which establishes the annual percentage rate of charge (APR), equates, on an annual basis, the total present value of drawdowns on the one hand and the total present value of repayments and payments of charges on the other hand, i.e.:
X er de årlige omkostninger i procent og
X is the APR
m er løbenummeret for sidste lån
m is the number of the last drawdown
k er løbenummeret for et lån, hvor 1 ≤ k ≤ m
k is the number of a drawdown, therefore 1 ≤ k ≤ m,
er størrelsen af lån nummer k
is the amount of drawdown k,
er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af år, mellem tidspunktet for lån nr. 1 og tidspunkterne for hvert lån, hvor t
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each subsequent drawdown, therefore t
m' er løbenummeret for sidste tilbagebetalingsydelse eller omkostningsbetaling
m" is the number of the last repayment or payment of charges,
l er løbenummeret for en tilbagebetalingsydelse eller omkostningsbetaling
l is the number of a repayment or payment of charges,
er størrelsen af en tilbagebetalingsydelse eller omkostningsbetaling
is the amount of a repayment or payment of charges,
er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af år, mellem tidspunktet for lån nr. 1 og tidspunkterne for hver tilbagebetalingsydelse eller omkostningsbetaling.
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each repayment or payment of charges.
De beløb, der tilbagebetales fra forskellig side på forskellige tidspunkter, er ikke nødvendigvis lige store og tilbagebetales ikke nødvendigvis med lige store intervaller.
The amounts paid by both parties at different times shall not necessarily be equal and shall not necessarily be paid at equal intervals.
Begyndelsestidspunktet er tidspunktet for det første lån.
The starting date shall be that of the first drawdown.
Intervallet mellem de ved beregningen anvendte tidspunkter udtrykkes i år eller brøkdele af år.
Intervals between dates used in the calculations shall be expressed in years or in fractions of a year.
Et år antages at have 365 dage (skudår 366 dage), 52 uger eller 12 lige lange måneder.
A year is presumed to have 365 days (or 366 days for leap years), 52 weeks or 12 equal months.
Hver måned antages at have til 30,41666 dage (= 365/12), uanset om det er skudår eller ej.
An equal month is presumed to have 30.41666 days (i.e. 365/12) regardless of whether or not it is a leap year.
Beregningernes resultat angives med én decimals nøjagtighed.
The result of the calculation shall be expressed with an accuracy of at least one decimal place.
Hvis decimalen efter denne bestemte decimal er 5 eller derover, forhøjes denne bestemte decimal med én.
If the figure at the following decimal place is greater than or equal to 5, the figure at that particular decimal place shall be increased by one.
Ligningen kan skrives om, således at der kun gøres brug af en enkelt summation sammen med begrebet bevægelser (A
The equation can be rewritten using a single sum and the concept of flows (A
), som bliver positive eller negative, dvs. henholdsvis betales eller opkræves i periode 1 til k, og udtrykkes i år:
), which will be positive or negative, in other words either paid or received during periods 1 to k, expressed in years, i.e.:
Medlemsstaterne drager omsorg for, at de benyttede løsningsmetoder giver et resultat svarende til eksemplerne i
Member States shall provide that the methods of resolution applicable give a result equal to that of the examples presented in
EKSEMPLER PÅ BEREGNINGER AF DE ÅRLIGE OMKOSTNINGER I PROCENT
Examples of calculation of the annual percentage rate of charge
Medmindre andet anføres, vedrører alle eksemplerne kun et enkelt lån, som svarer til den samlede kredit, og som stilles til rådighed for forbrugeren ved kreditaftalens undertegnelse.
Unless otherwise stated, all examples assume a single drawdown of credit equal to the total amount of the credit and placed at the consumer's disposal as soon as the credit agreement is concluded.
Som bekendt antages det, at hvis kreditaftalen stiller forbrugeren frit med hensyn til at hæve lånet, formodes forbrugeren at hæve hele kreditbeløbet omgående.
In this connection, it should be noted that if the credit agreement gives the consumer freedom of drawdown, the total amount of credit is deemed to be drawn down immediately and in full.
Eksemplerne i nærværende bilag viser den anvendte metode.
The examples in this Annex refer to the method that has been used.
Eksempel nr. 1
Example 1
og X = 9,00000 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,0 %.
giving X = 9.00000%, i.e. an APR of 9.0%.
Eksempel nr. 2
Example 2
og X = 9,380593 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,4 %.
giving X = 9.380593%, i.e. an APR of 9.4%.
Eksempel nr. 3
Example 3
og X = 9,954966 %, dvs. de årlige omkostninger = 10 %.
giving X = 9.954966%, i.e. an APR of 10%.
Eksempel nr. 4
Example 4
Ligningen bliver:
The equation becomes:
og X = 9,856689 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,9 %.
giving X = 9.856689%, i.e. an APR of 9.9%.
Eksempel nr. 5
Example 5
og X = 11,1070115 %, dvs. de årlige omkostninger = 11,1 %.
giving X = 11.1070115%, i.e. an APR of 11.1%.
Eksempel nr. 6
Example 6
og X = 9,381567 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,4 %.
giving X = 9.381567%, i.e. an APR of 9.4%.
Eksempel nr. 7
Example 7
, to forfaldsperioder på henholdsvis 22 og 26 måneder, hvor ydelserne i den anden svarer til 60 % af ydelserne i den første.
The second-period instalment corresponds to 60% of the first-period instalment.
og X = 10,04089 %, dvs. de årlige omkostninger = 10,0 %.
giving X = 10.04089%, i.e. an APR of 10.0%.
Eksempel nr. 8
Example 8
og X = 9,888383 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,9 %.
giving X = 9.888383%, i.e. an APR of 9.9%.
Eksempel nr. 9
Example 9
og X = 68,474596 %, dvs. de årlige omkostninger = 68,5 %.
giving X = 68.474596%, i.e. an APR of 68.5%.
Dette eksempel er karakteristisk for metoder, som stadig anvendes i visse specialiserede "sælger-kredit"-foretagender.
This example typifies practices still used by certain specialist "vendor-credit" establishments.
Eksempel nr. 10
Example 10
og X = 13,898663 %, dvs. de årlige omkostninger = 13,9 %.
giving X = 13.898663%, i.e. an APR of 13,9%.
og X = 12,321446 %, dvs. de årlige omkostninger = 12,3 %.
giving X = 12.321446%, i.e. an APR of 12.3%.
Nærværende eksempel viser, at beregningen af de årlige omkostninger i procent afhænger af forfaldstidspunkterne, og at angivelsen af de samlede omkostninger i forbindelse med kreditten i de forudgående informationer eller i kreditaftalen ikke indebærer en merværdi for forbrugeren.
This example shows that the annual percentage rate of charge depends on the payment periods and that stating the total cost of the credit in the prior information or in the credit agreement is of no benefit to the consumer.
Eksempel nr. 11
Example 11
og X = 9,459052 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,5 %.
giving X = 9.459052%, i.e. an APR of 9.5%.
I tilfælde af tilbagebetaling inden forfaldstidspunktet er de årlige omkostninger i procent henholdsvis:
In the event of early repayment, the equations become:
efter et år
After one year:
hvor 6540 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det første periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 6540 is the sum due, including interest, before payment of the first scheduled payment according to the amortisation table,
og X = 10,101010 %, dvs. de årlige omkostninger = 10,1%
giving X = 10.101010%, i.e. an APR of 10.1%.
efter to år:
After two years:
hvor 5109,91 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det andet periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 5109.91 is the sum due, including interest, before payment of the second scheduled payment according to the amortisation table,
og X = 9,640069 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,6 %
giving X = 9.640069%, i.e. an APR of 9.6%.
efter tre år:
After three years:
hvor 3551,11 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det tredje periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 3551.11 is the sum due, including interest, before payment of the third scheduled payment according to the amortisation table,
og X = 9,505315 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,5 %.
giving X = 9.505315%, i.e. an APR of 9.5%
Eksemplet viser det gradvise fald i de forventede årlige omkostninger i procent, navnlig når handelsomkostningerne betales ved
This shows how the provisional APR decreases in the course of time, especially where charges are payable on conclusion of the
Eksempel nr. 12
Example 12
og X = 9,9954957 %, dvs. de årlige omkostninger = 10 %.
giving X = 9.9954957%, i.e. an APR of 10%.
Men i tilfælde af tilbagebetaling inden forfaldstidspunktet er de årlige omkostninger i procent henholdsvis:
However, in the case of early repayment, this becomes:
efter et år:
After one year:
hvor 4844,64 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det tolvte periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 4844.64 is the sum due, including interest, before payment of the 12th scheduled payment according to the amortisation table,
og X = 10,655907 %, dvs. de årlige omkostninger = 10,7 %
giving X=10.655907%, i.e. an APR of 10.7%.
hvor 3417,58 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det 24. periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 3417.58 is the sum due, including interest, before payment of the 24th monthly instalment according to the amortisation table,
og X = 10,136089 %, dvs. de årlige omkostninger = 10,1 %
giving X = 10.136089%, i.e. an APR of 10.1%.
hvor 1856,66 = det skyldige beløb inklusive renter inden betalingen af det 36. periodiske afdrag i henhold til amortiseringsplanen,
where 1856.66 is the sum due, including interest, before payment of the 36th monthly instalment according to the amortisation table,
og X = 9,991921 %, dvs. de årlige omkostninger = 10 %.
giving X = 9.991921%, i.e. an APR of 10%.
Eksempel nr. 13
Example 13
Vi forestiller os nu, at kreditten forrentes med en variabel rente, og at den (nominelle) debitorrente er steget fra 9,00% til 10,00 % efter den anden annuitet.
Let us now assume that the borrowing rate (nominal rate) is variable and increases from 9.00% to 10.00% after the second annual instalment.
Som bekendt beregnes de årlige omkostninger i procent på grundlag af debitorrente og andre omkostninger, som formodes at ligge fast i forhold til udgangspunktet, og som finder anvendelse indtil kreditaftalen udløber.
Remember that, in calculating the APR, it is normally assumed that the borrowing rate and other costs remain fixed at the initial level and apply until the end of the credit agreement.
De årlige omkostninger bliver i det første eksempel på 9%.
In that case (example 1), the APR will be 9%.
I tilfælde af ændringer gives der besked om den nye procentsats for de årlige omkostninger, som beregnes ud fra den antagelse, at kreditaftalen løber i det resterende aftalte tidsrum, og at kreditgiver og forbruger opfylder deres forpligtelser inden for de aftalte frister og datoer.
In the event of any change to the rate, the new APR must be communicated and calculated on the assumption that the credit agreement will remain in force for the rest of the agreed duration, and that the creditor and consumer will fulfil their obligations under the terms and by the dates agreed.
og X = 9,741569%, dvs. de årlige omkostninger = 9,7 %.
giving X = 9.741569, i.e. an APR of 9.7%.
Eksempel nr. 14
Example 14
Vi forstiller os nu, at den (nominelle) debitorrente er variabel og stiger til 10% efter den 17. ydelse.
Let us now assume that the borrowing rate (nominal) is variable and increases to 10% after the 17th payment.
I tilfælde af ændringer gives der besked om den nye procentsats for de årlige omkostninger, som beregnes ud fra den antagelse, at kreditaftalen løber i det resterende aftalte tidsrum, og at kreditgiver og forbruger opfylder deres forpligtelser inden for de aftalte frister og datoer.
This change requires a new APR to be communicated and calculated on the assumption that the credit agreement will remain in force for the rest of the agreed duration, and that the creditor and consumer will fulfil their obligations under the terms and on the dates agreed.
og X = 11,542740 %, dvs. de årlige omkostninger = 11,5 %.
giving X = 11.542740%, i.e. an APR of 11,5%.
Eksempel nr. 15
Example 15
I henhold til aftalen skal kreditten tilbagebetales med 48 månedlige ydelser på 350
The agreement stipulates 48 monthly instalments of € 350.
og X = 9,541856 %, dvs. de årlige omkostninger = 9,5 %.
giving X = 9.541856%, i.e. an APR of 9.5%.
Eksempel nr. 16
Example 16
I sådanne tilfælde indgår udbetalingen aldrig i finansieringstransaktionen.
In such cases the down-payment is never part of the financing operation.
og X = 20,395287 %, dvs. de årlige omkostninger = 20,4 %.
giving X = 20.395287, or an APR of 20.4%.
Eksempel nr. 17
Example 17
Den (effektive) årlige debitorrente er på 8 %, og omkostningerne beløber sig til 0,25 % pr. måned.
The annual borrowing rate (effective rate) is 8 %, and the charges amount to 0.25 % per month.
Som bekendt antages det, at hele kreditten hæves omgående.
The assumption that the amount of credit is drawn down immediately and in full applies here.
Den månedlige debitorrenteydelse beregnes på grundlag af en tilsvarende månedlig sats som følger:
The monthly borrowing interest payment is calculated on the basis of an equivalent monthly rate, using the equation:
Ligningen bliver:
This becomes:
og X = 11,263633 %, dvs. de årlige omkostninger = 11,3 %.
giving X = 11.263633 i.e. an APR of 11.3%.
Eksempel nr. 18
Example 18
(Den tilsvarende månedlige sats beregnes som følger:
(The equivalent monthly rate is obtained by the equation:
og bliver på 5,83 %).
or 5.83%).
De 19 halvårlige ydelser (D
The 19 half-yearly repayments (D
beregnes ved hjælp af en amortiseringsplan, hvor D
) can be obtained from an amortisation table, giving D
og X = 13,151744 %, dvs. de årlige omkostninger = 13,2 %.
giving X = 13.151744%, i.e. an APR of 13.2%.
Eksempel nr. 19
Example 19
De 31 månedlige ydelser (D
The 31 monthly repayment amounts (D
og X = 18,470574 %, dvs. de årlige omkostninger = 18,5 %.
giving X = 18.470574, i.e. an APR of 18.5%
Eksempel nr. 20
Example 20
Kreditaftale om træk på tidsubestemt løbende konto og et samlet kreditbeløb på 2500
Open-end credit line in the form of an advance on a current account.
Ikke afdrag af kapital, men månedlig erlæggelse af de samlede omkostninger i forbindelse med kreditten.
The credit agreement does not impose any requirements in terms of repayment of capital, but provides for monthly payment of the total cost of the credit.
Den (effektive) årlige debitorrente er 8%.
The annual borrowing rate is 8% (effective rate).
Det antages ikke blot, at hele kreditten udnyttes, men også at den i teorien tilbagebetales, når der er gået et år.
It is assumed that the full amount of credit will be drawn down, with repayment in theory after one year.
Først beregnes den teoretiske periodiske ydelse for renter og omkostninger (a):
First of all, the theoretical scheduled payment of interest and charges (a) is calculated
og X = 9,295804, dvs. de årlige omkostninger =
giving X = 9.295804, i.e. an APR of
Europa-Parlamentets lovgivningsmæssige beslutning om forslag til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om virksomheders urimelige handelspraksis over for forbrugerne på det indre marked og om ændring af direktiverne 84/450/EØF, 97/7/EF og 98/27/EF (direktivet om urimelig handelspraksis) ( KOM(2003) 356 - C5-0288/2003 - 2003/0134(COD))
European Parliament legislative resolution on the proposal for a European Parliament and Council directive concerning unfair business-to-consumer commercial practices in the Internal Market and amending Directives 84/450/EEC, 97/7/EC and 98/27/EC (the Unfair Commercial Practices Directive) ( COM(2003) 356 – C5-0288/2003 – 2003/0134(COD))
der henviser til Kommissionens forslag til Europa-Parlamentet og Rådet (KOM(2003) 356) Endnu ikke offentliggjort i EUT.
having regard to the Commission proposal to the European Parliament and the Council ( COM(2003) 356 ) Not yet published in OJ.
der har fået forslaget forelagt af Kommissionen, jf. EF-traktatens artikel 251, stk. 2, og artikel 95 ( C5-0288/2003 ),
having regard to Articles 251(2) and 95 of the EC Treaty, pursuant to which the Commission submitted the proposal to Parliament ( C5-0288/2003 ),
der henviser til betænkning fra Udvalget om Retlige Anliggender og det Indre Marked og udtalelse fra Udvalget om Miljø- og Sundhedsanliggender og Forbrugerpolitik ( A5-0188/2004 ),
having regard to the report of the Committee on Legal Affairs and the Internal Market ( A5-0188/2004 ),
I henhold til traktatens artikel 14, stk. 2, er det indre marked et område uden indre grænser med fri bevægelighed for varer og tjenesteydelser samt fri etableringsret.
In accordance with Article 14(2) of the Treaty, the internal market comprises an area without internal frontiers in which the free movement of goods, services and the freedom of establishment are ensured.
Udviklingen af rimelig handelspraksis i et område uden indre grænser er afgørende for at fremme udbredelsen af aktiviteter på tværs af grænserne.
The development of fair commercial practices within the area without internal frontiers is vital to promote the development of cross-border activities.
Medlemsstaternes lovgivning om urimelig handelspraksis er præget af markante forskelle, som kan skabe betydelig konkurrenceforvridning og hindringer for et velfungerende indre marked.
The laws of the Member States relating to unfair commercial practices show marked differences which can generate appreciable distortions of competition and obstacles to the smooth functioning of the internal market.
Med hensyn til reklame fastlægges i Rådets direktiv 84/450/EØF
In the field of advertising, Council Directive 84/450/EEC
af 10. september 1984 om indbyrdes tilnærmelse af medlemsstaternes love og administrative bestemmelser
of 10 September 1984
Ændret ved Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 97/55/EF (EFT L 290 af 23.10.1997, s. 18).
Directive as amended by Directive 97/55/EC of the European Parliament and of the Council (OJ L 290, 23.10.1997, p.
for harmonisering af bestemmelserne vedrørende vildledende reklame, hvilket dog ikke forhindrer medlemsstaterne i at opretholde eller vedtage foranstaltninger, som sikrer en mere vidtgående forbrugerbeskyttelse.
establishes minimum criteria for harmonising misleading advertising, but does not prevent the Member States from retaining or adopting measures which provide more extensive protection for consumers.
Som en følge heraf varierer medlemsstaternes bestemmelser om vildledende reklame betydeligt.
As a result Member States" provisions on misleading advertising diverge significantly.
Disse afvigelser skaber usikkerhed om, hvilke nationale bestemmelser der gælder for urimelig handelspraksis, som skader forbrugernes økonomiske interesser, og medfører mange barrierer, som har betydning for virksomheder og forbrugere.
These disparities cause uncertainty as to which national rules apply to unfair commercial practices harming consumers' economic interests and create many barriers affecting business and consumers.
retspraksis, under forudsætning af, at sådanne hindringer har til formål at beskytte det almene hensyn og står i forhold til disse.
as long as they seek to protect recognised public interest objectives and are proportionate to those objectives.
Set i lyset af Fællesskabets målsætninger, traktatens bestemmelser om fri bevægelighed, den sekundære fællesskabslovgivning og i overensstemmelse med Kommissionens politik om kommerciel kommunikation "Opfølgning af grønbogen om kommerciel kommunikation i det indre marked", Kommissionens meddelelse
In view of the Community's objectives, as set out in the provisions of the Treaty relating to freedom of movement, of secondary Community law, and in accordance with the Commission's policy on commercial communications "The follow-up to the Green Paper on Commercial Communications in the Internal Market" Communication from the Commission.
Derfor foretages der ved dette direktiv en tilnærmelse af medlemsstaternes love om urimelig handelspraksis, herunder illoyal reklame, som skader forbrugernes interesser.
This Directive therefore approximates the laws of the Member States on unfair commercial practices, including unfair advertising, which harm consumers' economic interests.
Det har ingen indflydelse på de nationale love om urimelig handelspraksis, som udelukkende skader konkurrenternes økonomiske interesser, eller som vedrører transaktioner mellem erhvervsdrivende,
It neither covers nor affects the national laws on unfair commercial practices which harm only competitors' economic interests or which relate to a transaction between traders,
påvirker heller ikke de bestemmelser i
It does not affect
Ej heller påvirker det accepteret reklame- og markedsføringspraksis som produktplacering, navnedifferentiering eller tilbydelse af incitamenter, som på legal vis kan påvirke forbrugernes opfattelse af produkter og påvirke deres adfærd uden at svække forbrugerens evne til at træffe en informeret beslutning.
Neither does it affect accepted advertising and marketing practices such as product placement, brand differentiation or the offering of incentives which may legitimately affect consumers" perceptions of products and influence their behaviour without impairing the consumer's ability to make an informed decision.
Dette direktiv vedrører former for handelspraksis, som direkte påvirker forbrugernes transaktionsbeslutninger i forbindelse med produkter.
This Directive addresses commercial practices directly related to influencing consumers' transactional decisions in relation to products.
Dette direktiv berører ikke sager indklaget af
This Directive is without prejudice to individual actions brought by
, som har lidt skade pga. urimelig handelspraksis.
who have been harmed by an unfair commercial practice.
Det er nødvendigt at sikre, at forholdet mellem dette direktiv og gældende fællesskabsret er sammenhængende, især i de tilfælde, hvor særlige sektorer er omfattet af nærmere bestemmelser om urimelig handelspraksis.
It is necessary to ensure that the relationship between this Directive and existing Community law is coherent, particularly where detailed provisions on unfair commercial practices apply to specific sectors.
Derfor medfører nærværende direktiv ændring af
This Directive therefore amends Directive