natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Ordfører: Peter Simon
Rapporteur: Peter Simon
BILAG: SKRIVELSE FRA RETSUDVALGET.............................................................91
ANNEX: LETTER FROM THE COMMITTEE ON LEGAL AFFAIRS...................................81
BILAG: UDTALELSE FRA DEN RÅDGIVENDE GRUPPE BESTÅENDE AF DE JURIDISKE TJENESTER I EUROPA-PARLAMENTET, RÅDET OG KOMMISSIONEN 93
ANNEX: OPINION OF THE Consultative Working Party of the Legal Services of the European Parliament, the Council and the Commission 83
UDTALELSE FRA RETSUDVALGET OM DET RETLIGE GRUNDLAG................96
OPINION OF THE COMMITTEE ON LEGAL AFFAIRS ON THE LEGAL BASIS.............85
UDTALELSE FRA UDVALGET OM DET INDRE MARKED OG FORBRUGERBESKYTTELSE 100
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection 89
UDTALELSE FRA RETSUDVALGET.......................................................................129
OPINION of the Committee on Legal Affairs ....................................................116
– der henviser til Kommissionens forslag til Europa-Parlamentet og Rådet ( KOM(2010)0368 ),
– having regard to the Commission proposal to Parliament and the Council ( COM(2010)0368 ),
– der henviser til artikel 294, stk. 2, og artikel 53, stk. 1 i traktaten om Den Europæiske Unions funktionsmåde, på grundlag af hvilke Kommissionen har forelagt forslaget ( C7‑0177/2010 ),
– having regard to Article 294(2) and Article 53(1) of the Treaty on the Functioning of the European Union, pursuant to which the Commission submitted the proposal to Parliament ( C7‑0177/2010 ),
– der henviser til de begrundede udtalelser, som inden for rammerne af protokollen (nr. 2) om anvendelse af nærhedsprincippet og proportionalitetsprincippet er blevet forelagt af det danske Folketing, den tyske Forbundsdag, det tyske Forbundsråd og den svenske Riksdag, og ifølge hvilke udkastet til lovgivningsmæssig retsakt ikke overholder nærhedsprincippet,
– having regard to the reasoned opinions submitted, within the framework of Protocol (No 2) on the application of the principles of subsidiarity and proportionality, by the Danish Parliament, the German Bundestag, the German Bundesrat and the Swedish Parliament, , asserting that the draft legislative act does not comply with the principle of subsidiarity,
EUT C 99 af 31.3.2011, s. 1. ,
OJ C 99, 31.3.2011, p.1.. ,
– der henviser til skrivelse af 24. februar 2011 fra Retsudvalget til Økonomi- og Valutaudvalget, jf. forretningsordenens artikel 87, stk. 3,
– having regard to the letter of 24 February 2011 from the Committee on Legal Affairs to the Committee on Economic and Monetary Affairs in accordance with Rule 87(3) of its Rules of Procedure,
– der henviser til forretningsordenens artikel 87, artikel 55 og artikel 37,
– having regard to Rules 87, 55 and 37 of its Rules of Procedure,
– der henviser til betænkning fra Økonomi- og Valutaudvalget og udtalelser fra Udvalget om det Indre Marked og Forbrugerbeskyttelse og Retsudvalget ( A7-0225/2011 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinions of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection and the Committee on Legal Affairs ( A7-0225/2011 ),
(2) For at lette adgangen til at optage og udøve virksomhed som kreditinstitut er det nødvendigt at fjerne forskellene i medlemsstaternes lovgivning for så vidt angår de regler om indskudsgarantiordninger, som disse institutter er underlagt.
(2) In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate the differences between the laws of the Member States as regards the rules on Deposit Guarantee Schemes to which these institutions are subject.
(2) For at lette adgangen til at optage og udøve virksomhed som kreditinstitut er det nødvendigt at fjerne forskelle i medlemsstaternes lovgivning , der kan virke markedsforvridende, for så vidt angår de regler om indskudsgarantiordninger, som disse institutter er underlagt.
(2) In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate differences between the laws of the Member States which may distort markets as regards the rules on Deposit Guarantee Schemes to which these institutions are subject.
(2a) For at imødegå fremtidige krav mod indskudsgarantiordninger bør der være et stærkt fokus på forebyggende indsats og tilsyn, der sikrer en koordineret og gennemsigtig vurdering af forretningsmodeller for nye og eksisterende aktører, baseret på en fælles tilgang aftalt mellem den europæiske tilsynsmyndighed (Den Europæiske Banktilsynsmyndighed EBA), der er oprettet ved Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 1093/ 2010 1 , og de kompetente myndigheder, og som potentielt kan medføre yderligere tilsynsmæssige krav, aktivitetsbegrænsninger, obligatoriske ændringer af forretningsmodeller eller endog udelukkelse af kreditinstitutter, som tager uansvarlige risici.
(2a) In order to prevent future claims on Deposit Guarantee Schemes, there should be a strong focus on preventive action and supervision, ensuring a coordinated and transparent assessment of the business models of new and existing players, based on a common approach agreed between the European Supervisory Authority (European Banking Authority) established by Regulation (EU) No 1093/2010 of the European Parliament and of the Council 1 (EBA) and the competent authorities, potentially resulting in additional supervisory requirements, limitations on activities, mandatory changes to the business model, or even exclusion of credit institutions that take irresponsible risks.
1 EUT L 331 af 15.12.2010, s. 12.
1 OJ L 331, 15.12.2010, p.12.
(3) Dette direktiv udgør en af hovedhjørnestenene i gennemførelsen af det indre marked, både med hensyn til fri etableringsret og fri udveksling af finansielle tjenesteydelser i banksektoren, samtidig med at stabiliteten i banksystemet og beskyttelsen af indskyderne styrkes.
(3) This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the Internal Market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and protection for depositors.
(3) Dette direktiv udgør en af hovedhjørnestenene i gennemførelsen af det indre marked, både med hensyn til fri etableringsret og fri udveksling af finansielle tjenesteydelser i banksektoren, samtidig med at stabiliteten i banksystemet og beskyttelsen af indskyderne styrkes.
(3) This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the internal market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and protection for depositors.
Af hensyn til de samfundsøkonomiske omkostninger i tilfælde af et kreditinstituts konkurs og de negative følger for den finansielle stabilitet og indskydernes tillid bør indskudsgarantiordningerne ikke kun foretage tilbagebetalinger til indskyderne, men også udstyres med den fornødne fleksibilitet til at kunne gennemføre forebyggelses- og støtteforanstaltninger.
In view of the costs to the economy as a whole of the failure of a credit institution and the adverse impact on financial stability and the confidence of depositors, it is desirable not only to make provision for reimbursing depositors but also to create sufficient flexibility to enable Deposit Guarantee Scheme s to implement prevention and support measures.
Da de tilsluttede kreditinstitutter i denne sammenhæng selv betaler omkostningerne ved indskudsgarantiordningerne, er der tilstrækkelige incitamenter til at identificere problemer hos medlemsinstitutterne på et tidligt tidspunkt og komme potentielle garantisager i forkøbet ved at træffe passende foranstaltninger i form af f.eks. krav om omstrukturering.
As in this case , the affiliated credit institutions themselves cover the costs of Deposit Guarantee Schemes, appropriate incentives exist to identify problems in the affiliated credit institutions at an early stage and to forestall impending guarantee cases by means of appropriate measures such as conditions concerning restructuring.
Indskudsgarantiordninger, der også kan handle forebyggende, er derfor et vigtigt supplement til det arbejde, tilsynsmyndighederne udfører i forbindelse med det løbende tilsyn og den velordnede afvikling af kreditinstitutter.
Deposit G uarantee S chemes which can also take preventive action therefore constitute an important complement to action by the supervisory authorities in day-to-day supervision and in the context of the orderly winding-up of credit institutions.
Indskudsgarantiordningers støtteforanstaltninger bør dog altid være underlagt betingelser, og deres tiltag bør altid være i overensstemmelse med konkurrencelovgivningen.
Support measures provided by Deposit Guarantee Schemes should, however, always be subject to conditions , and the ir action s should always comply with competition law.
(3a) Der er især passende incitamenter til effektiv handling fra indskudsgarantiordningers side, hvis der er størst mulig overensstemmelse mellem deres kompetenceområde og det område, der skal bære omkostningerne ved et kreditinstituts konkurs.
(3a) Appropriate incentives for effective action by Deposit Guarantee Schemes particularly exist if there is the maximum possible correspondence between their field of competence and the area in which the costs of failure of a credit institution are borne.
For at tage højde for den stadig større integration på det indre marked bør der derfor skabes mulighed for at fusionere indskudsgarantiordningerne i forskellige medlemsstater eller etablere særskilte grænseoverskridende ordninger på frivillig basis.
In order to take account of the growing integration of the internal market, therefore, it should be made possible to merge the Deposit Guarantee Schemes of different Member States or to create separate cross-border schemes on a voluntary basis.
De kompetente myndigheders godkendelse bør være betinget af tilstrækkelig stabilitet og af en afbalanceret sammensætning af de nye og eksisterende indskudsgarantiordninger.
A precondition for approval by the competent authorities should be sufficient stability and balanced composition of the new and existing Deposit Guarantee Schemes.
Negative følger for den finansielle stabilitet, f.eks. hvis en ordning dækker flere kreditinstitutter med høj risiko, som i deres egen indskudsgarantiordning kun repræsenterer en gennemsnitlig risiko, men hvis bidrag vil blive taget fra de eksisterende garantiordninger, bør undgås.
Adverse effects on financial stability, for example where several high-risk credit institutions are covered which, within their own Deposit Guarantee Scheme, would only present an average risk, while contributions would be withdrawn from the existing guarantee schemes, must be avoided.
(5) Direktiv 94/19/EF var baseret på princippet om minimumsharmonisering.
(5) Directive 94/19/EC was based on the principle of minimum harmonisation.
Derfor blev der oprettet en lang række indskudsgarantiordninger i Unionen med meget forskellige karakteristika.
Consequently, a variety of Deposit Guarantee Schemes with very distinct features were established in the Union.
Det gav anledning til markedsforvridninger for kreditinstitutterne og begrænsede fordelene ved det indre marked for indskyderne .
This caused market distortions for credit institutions and limited the benefits of the Internal Market for depositors .
Derfor findes der i øjeblikket en lang række indskudsgarantiordninger i Unionen med meget forskellige karakteristika.
Consequently, a variety of Deposit Guarantee Schemes with very distinct features currently exist in the Union.
Med formuleringen af fælles krav til indskudsgarantiordninger, som er gældende i hele EU, bl.a. vedrørende de dækkede indskud, dækningsniveauet, målniveauet , betingelserne for anvendelsen af midlerne og udbetalingsmetoderne, garanteres indskyderne et ensartet beskyttelsesniveau i hele EU, og det sikres, at indskudsgarantiordningerne er lige stabile.
As a result of the formulation of common requirements applicable to Deposit Guarantee Schemes throughout the Union , inter alia with regard to the covered deposits , the coverage level, the target level , the conditions which apply to the use of funds and the arrangements for payouts, a uniform level of protection is provided for depositors throughout the Union while ensuring the same stability of Deposit Guarantee Schemes.
Samtidig er implementeringen af disse fælles krav til indskudsgarantiordninger af største betydning for elimineringen af markedsforvridninger.
At the same time, the implementation of these common requirements for Deposit Guarantee Schemes is of utmost importance in order to eliminate market distortions .
Direktivet bidrager således til færdiggørelsen af det indre marked.
This Directive therefore contributes to completion of the internal market.
(6) Direktivet bør muliggøre lige vilkår for kreditinstitutterne, gøre det lettere for indskyderne at forstå indskudsgarantiordningernes karakteristika og fremme hurtig tilbagebetaling til indskyderne via sunde og pålidelige indskudsgarantiordninger med henblik på at sikre finansiel stabilitet .
(6) The Directive should enable a level playing field between credit institutions, allow depositors to easily understand the features of Deposit Guarantee Schemes and facilitate a quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes in the interest of financial stability.
Derfor bør beskyttelsen af indskud harmoniseres og forenkles mest muligt.
Therefore, deposit protection should be harmonised and simplified to the largest extent possible.
(6) Direktivet bør tjene til at informere indskyderne om dækkede og ikkedækkede finansielle produkter og tydeliggøre den måde, indskudsgarantiordningerne fungerer på .
(6) This Directive should serve to inform depositors about financial products covered and those not covered and shed light on the way in which Deposit Guarantee Schemes function.
Muligheden for at forebygge et kreditinstituts konkurs ved at lade indskudsgarantiordninger træffe passende foranstaltninger bør anvendes til at beskytte tilliden til den finansielle stabilitet og være til gavn for de private indskydere, lokale myndigheder, der har behov for beskyttelse, og især små og mellemstore virksomheder ( SMV'er ).
The possibility of preventing failure of a credit institution by means of appropriate measures adopted by the Deposit Guarantee Scheme should protect confidence in financial stability and should be in the interests of private depositors, local authorities that are in need of protection and , above all , small and medium enterprises ( SMEs ) .
På denne måde kan en stor del af de negative følger af et kreditinstituts konkurs, f.eks. den pludselige afbrydelse af forholdet til banken, undgås.
Consequently, a large proportion of the adverse consequences of insolvency of a credit institution such as the sudden loss of the relationship with the bank, can be avoided.
Når et krav omfattet af en garanti forfalder til betaling, bør direktivet sikre en hurtig tilbagebetaling til indskyderne via sunde og pålidelige indskudsgarantiordninger.
In the event of payment becoming due under a guarantee, this Directive should ensure a quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes.
(9) Selv om alle kreditinstitutter i princippet bør være medlemmer af en indskudsgarantiordning, bør det anerkendes, at der findes systemer, som beskytter selve kreditinstituttet (institutsikringsordninger), herunder navnlig sikrer dets likviditet og solvens.
(9) Although, in principle, all credit institutions should be members of a Deposit Guarantee Scheme, it should be recognised that there are systems which protect the credit institution itself (Institutional Protection Schemes) and, in particular, ensure its liquidity and solvency.
Sådanne ordninger garanterer beskyttelse af indskyderne ud over beskyttelsen under en indskudsgarantiordning.
Such schemes guarantee protection for depositors beyond that provided by a Deposit Guarantee Scheme.
Hvis sådanne ordninger er adskilt fra indskudsgarantiordningerne, bør der tages hensyn til deres rolle som supplerende systemgaranti i forbindelse med fastsættelsen af medlemmernes bidrag til indskudsgarantiordningen.
If such schemes are separate from Deposit Guarantee Schemes, their additional safeguard role of systems should be taken into account when the contributions of its members to Deposit Guarantee Schemes are determined.
Det harmoniserede dækningsniveau bør ikke have indvirkning på ordninger, som beskytter selve kreditinstituttet, medmindre de foretager tilbagebetaling til indskyderne.
The harmonised level of coverage should not affect schemes protecting the credit institution itself unless they repay depositors.
Indskyderne bør have et krav mod alle ordningerne, navnlig hvis der ikke kan sikres beskyttelse under en gensidig garantiordning.
Depositors should have a claim against all schemes, in particular if protection by a Mutual Guarantee Scheme cannot be ensured.
Ingen ordninger eller systemer bør derfor være udelukket fra dette direktiv.
No scheme or system should thus be excluded from this Directive.
Recital 9 a
Recital 9 a
Hvert kreditinstitut bør være omfattet af en indskudsgarantiordning, som er anerkendt i henhold til dette direktiv, med henblik på at sikre en høj grad af forbrugerbeskyttelse og lige konkurrencevilkår mellem kreditinstitutter samt forhindre lovgivningsmæssig konkurrence.
Each credit institution should be part of a Deposit Guarantee Scheme recogni s ed under this D irective, thereby ensuring a high level of consumer protection and a level-playing field between credit institutions , as well as preventing regulatory competition.
En indskudsgarantiordning bør være i stand til at sikre denne beskyttelse til enhver tid.
A Deposit Guarantee Scheme should be able to provide this protection at any time.
(9b) En indskudsgarantiordnings primære opgave er at beskytte indskyderne mod følgerne af et kreditinstituts konkurs.
(9 b ) The key task of a Deposit Guarantee Scheme is to protect depositors against the consequences of insolvency of a credit institution.
Indskudsgarantiordninger bør kunne sikre denne beskyttelse på forskellig måde: I den ene ende af indskudsgarantiordningers virkefelt bør der derfor være mulighed for ordninger med en ren tilbagebetalingsfunktion (" paybox ").
Deposit Guarantee Schemes should be able to provide this protection in various ways: at one end of the range of activit ies of Deposit Guarantee Schemes, therefore, schemes with a pure reimbursement (‘paybox’) function should be possible.
(9c) Indskudsgarantiordninger bør imidlertid også kunne gå ud over den rene tilbagebetalingsfunktion ved at forpligte medlemskreditinstitutterne til at afgive supplerende oplysninger og at opbygge tidlige varslingssystemer på grundlag heraf.
( 9c ) It should also, however, be possible for Deposit Guarantee Schemes to go beyond a pure reimbursement function by requiring affiliated credit institutions to supply additional information and , on this basis , to build up early warning systems.
Dermed kan risikoafhængige bidrag tilpasses på et tidligt tidspunkt, eller der kan foreslås forebyggende foranstaltninger mod anerkendte risici.
In this way , risk-dependent contributions can be adjusted at an early stage , or preventive measures against recognised risks can be proposed.
I situationer, hvor der er overhængende fare for ubalancer, bør indskudsgarantiordningerne kunne beslutte at iværksætte støtteforanstaltninger eller at anvende deres midler til støtte for en velordnet afvikling af problemantiske kreditinstitutter for dermed at undgå omkostningerne ved tilbagebetaling til indskyderne og de øvrige negative følger af en konkurs.
In the event of impending imbalances, Deposit Guarantee Scheme s should be able to decide on support measures or to use their resources to support orderly winding-up of problematic credit institutions in order to avoid the costs of reimbursing depositors and the other adverse impacts of insolvency.
Betragtning 9 d (ny)
Recital 9 d(new)
(9d) I den anden ende af virkefeltet bør det være muligt for inskudsgarantiordninger at tage form at institutsikringsordninger som defineret i artikel 80, stk. 8, i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2006/48/EF af 14. juni 2006 om adgang til at optage og udøve virksomhed som kreditinstitut 1 .
( 9d ) At the other end of the range of activit ies , it should be possible for Deposit Guarantee Schemes to take the form of institutional protection schemes , as referred to in Article 80(8) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions 1 .
Sådanne ordninger beskytter kreditinstitutterne selv, navnlig ved at sikre deres likviditet og solvens.
They protect the credit institution itself, in particular by ensuring its liquidity and solvency.
De bør anerkendes som indskudsgarantiordninger af de kompetente myndigheder, hvis de opfylder alle kriterierne i nævnte artikel og i dette direktiv.
They should be recognised as Deposit Guarantee Schemes by the competent authorities if they fulfil all criteria laid down in that Article and in this Directive.
(10) Institutsikringsordninger er defineret i artikel 80, stk. 8, i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2006/48/EF af 14. juni 2006 om adgang til at optage og udøve virksomhed som kreditinstitut (omarbejdning) og kan anerkendes som indskudsgarantiordninger af de kompetente myndigheder, hvis de opfylder alle kriterierne i nævnte artikel og i nærværende direktiv.
(10) Institutional protection schemes are defined in Article 80(8) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of business of credit institutions (recast) 1 and may be recognized as Deposit Guarantee Schemes by the competent authorities if they fulfil all criteria laid down in that Article and in this Directive.
(11) Under den seneste finanskrise fik ukoordinerede stigninger i dækningsniveauerne i EU indskyderne til at flytte deres penge til banker i lande med højere indskudsgarantier.
(11) In the recent financial crisis, uncoordinated increases in the coverage levels across the EU led to depositors shifting money to banks in countries where deposit guarantees were higher.
Det drænede bankerne for likviditet i krisetider.
This drained liquidity from banks in times of stress.
Under stabile forhold kan forskellige dækningsniveauer få indskyderne til at vælge den mest omfattende indskudsbeskyttelse frem for det mest passende indskudsprodukt.
In times of stability, different coverage levels may lead to depositors choosing the highest deposit protection rather than the most suitable deposit product.
Det kan føre til konkurrenceforvridninger på det indre marked.
This may result in competitive distortions in the Internal Market .
Det er derfor nødvendigt at sikre et harmoniseret niveau for beskyttelse af indskud, uanset hvor i Unionen indskuddene er foretaget.
It is therefore indispensable to ensure a harmonised level of deposit protection wherever deposits are located in the Union.
Visse indskud med tilknytning til indskyderens personlige situation kan dog dækkes på et højere niveau, men kun i et begrænset tidsrum.
However, certain deposits relating to the personal situation of depositors may be covered at a higher level but for a limited time.
(11) Under den seneste finanskrise fik ukoordinerede stigninger i dækningsniveauerne i EU i nogle tilfælde indskyderne til at flytte deres penge til banker i lande med højere indskudsgarantier.
(11) In the recent financial crisis, uncoordinated increases in the coverage levels across the Union have in some cases led to depositors shifting money to banks in countries where deposit guarantees were higher.