natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Forretningsmodellen for Grameen Bank, der i dag er den største mikrofinansieringsinstitution (MFI) med mere end 6 millioner låntagere, er blevet kopieret af mange andre MFI'er.
The business model of Grameen Bank, which is today the largest micro-finance institution (MFI) with more than 6 million borrowers, has been copied by many other MFIs.
I 2006 blev professor Yunus og Grameen Bank tildelt Nobels fredspris.
In 2006, Prof. Yunus and the Grameen Bank were awarded the Nobel Peace Prize.
De gode resultater af mikrokreditvirksomheder med hensyn til at afhjælpe fattigdom i udviklingslande er hidtil ikke blevet overført til EU-sammenhæng.
The success of the microcredit business in relieving poverty in developing countries has up to now not been translated into the EU context.
Selv om der findes adskillige initiativer, både offentlige og private, der forsøger at fremme denne virksomhedsform også i Europa, mangler der stadig en holistisk tilgang, og der er et tomrum i markedet inden for denne sektor: Alt tyder på, at der er en stor, potentiel efterspørgsel efter mikrokreditter fra personer, som ikke kan opnå lån i den traditionelle banksektor.
Although there are several initiatives, both public and private, that try to promote this business also in Europe, a holistic approach is still missing, and a market gap in this sector exists: all indications point to a high potential demand for microcredit from people who are unable to obtain loans in the traditional banking sector.
Et succesrigt mikrokreditinitiativ i EU-regi kunne yde et væsentligt bidrag til at nå målene i den reviderede Lissabonstrategi for vækst og beskæftigelse og til at skabe en innovativ, kreativ og dynamisk økonomi i EU.
A success of a European initiative on microcredit could contribute substantially to the achievement of the objectives of the Revised Lisbon Strategy for growth and jobs and the creation of an innovative, creative and dynamic European economy.
Små virksomheder er en afgørende kilde til vækst, beskæftigelse, iværksætterfærdigheder, innovation og samhørighed i EU.
Small enterprises are an essential source of growth, employment, entrepreneurial skills, innovation and cohesion in the EU.
Mikrokreditter kan især bidrage til at støtte et af de fire prioriteringsområder i Lissabonstrategien, nemlig det at lukke op for forretningspotentiale ved at hjælpe mennesker socialt og (re)integrere dem økonomisk via selvstændig virksomhed.
Microcredit can in particular support one of the four priorities of the Lisbon strategy, namely the unlocking of business potential, by helping socially and economically (re-) integrate people through self-employment.
Faktisk kan Lissabonstrategien kun betragtes som en succes, hvis beskæftigelsesgraden øges betydeligt.
In fact only if the level of employment is significantly raised can the Lisbon strategy be regarded as successful.
(Udtrykket "mikrofinansiering" omfatter også andre økonomiske mikrotjenester, som f.eks. mikroforsikring, almindelige anfordringskonti og opsparingskonti.
(The term 'microfinance' encompasses also other small scale financial services such as microinsurance, basic current accounts and savings accounts.
Disse begreber vil ikke blive behandlet i betænkningen om mikrokreditter.)
These concepts will not be addressed in the report on micro-credit.)
Kommissionen s meddelelse
The Commission communication
Kommissionen definerer en mikrokredit som et lån på 25.000 euro eller mindre, der er ydet til en mikrovirksomhed (dvs. en virksomhed med færre end 10 ansatte, hvis årlige omsætning og/eller samlede årlige balance ikke overstiger 2 millioner euro).
The Commission defines a microcredit as a loan of 25,000 EUR or less, made to a micro-enterprise (i.e. an enterprise with fewer than 10 employees whose annual turnover and/or annual balance sheet total does not exceed 2 m EUR).
Med Kommissionens meddelelse, "Et europæisk initiativ til udbredelse af mikrokreditter som støtte for vækst og beskæftigelse", offentliggjort i november 2007, opfordres medlemsstaterne til på nationalt plan at skabe de institutionelle, juridiske og forretningsmæssige rammer, der er nødvendige for at fremme et mere gunstigt miljø, hvor mikrokreditter kan udbredes.
The Commission communication 'A European initiative for the development of microcredit in support of growth and employment', published in November 2007, invites the Member States to adapt as appropriate national institutional, legal and commercial frameworks necessary to promote a more favourable environment for the development of micro-credit.
Desuden er JASMINE blevet igangsat, en ny institution på EU-niveau, hvis formål er at støtte udbredelse af MFI'er, som ikke er banker, i medlemsstaterne.
In addition, JASMINE was launched, a new European-level facility which aims at supporting the development of non-bank MFIs in Member States.
Om end elementerne i dette initiativ er lovende, er der den ulempe ved dem, at spørgsmålet i hovedsagen overlades til medlemsstaterne, i stedet for at der fastlægges rammer i egentligt EU-regi.
Even though the elements of this initiative are promising, their drawback is that they leave the issue largely in the hands of Member States instead of establishing a truly European framework.
Efter ordførerens mening bør der komme et innovativt resultat ud af et EU-initiativ på området for mikrokreditter med fokus på målgrupper, der indtil nu ikke har fået tilstrækkelig opmærksomhed.
In the opinion of the rapporteur, the outcome of a European initiative in the field of microcredit should be innovative, focussing on target groups that are up to now not paid sufficient attention.
Eftersom der er rigeligt med initiativer rettet mod SMV'er kategoriseret som "små" og "mellemstore" virksomheder, og eftersom disse målgrupper almindeligvis betjenes af de traditionelle banker, bør et EU-initiativ til udbredelse af mikrokreditter snarere have fokus på dårligt stillede personer, der ønsker at igangsætte mikrovirksomheder, som f.eks. (langtids)arbejdsløse, bistandsmodtagere, indvandrere, etniske minoriteter, personer, der er aktive i den uformelle økonomi, eller som bor i ugunstigt stillede landområder, og kvinder.
As there are plenty of initiatives targeting SMEs that fall in the category of 'small' and 'medium sized' enterprises, and these target groups are in general served by traditional banks, the focus of a European initiative for the development of microcredit should rather be disadvantaged persons who want to start a micro enterprise, such as the (long-term) unemployed, welfare dependents, immigrants, ethnic minorities, people active in the informal economy or living in deprived rural areas and women.
Der skal i denne forbindelse tages hensyn til det forhold, at målgrupperne i medlemsstaterne adskiller sig meget fra hinanden, henholdsvis er meget uensartede.
Thereby, it has to be taken into account that the target groups in the Member States differ widely and are very diverse respectively.
Det er nødvendigt at overveje spørgsmålet om, hvem der bør være formidler mellem kredittagere og kreditgivere.
The question needs to be considered who should intermediate between credit taker and credit supplier.
Det er nødvendigt at tage i betragtning, at en formidler måske vælges fra selve målgruppen.
It is necessary to consider that an intermediary may be selected from the target group itself.
På den ene side kan en sådan løsning være effektiv, da medlemmerne i målgruppen måske føler større tillid til en sådan intern formidler end til en ekstern.
Such a solution may be efficient on the one hand, as the target group members may trust such an inside intermediary more that an outsider.
På den anden side er et internt kreditsystem måske ikke ideelt for visse grupper, da det kan fremme en allerede eksisterende overklasse i gruppen.
On the other hand, an inside credit system may not be ideal for certain groups, as it may foster the reign of an already existing upper class in the group.
S ærlige karakteristika ved mikrokreditter
Specific features of microcredit
Den etablerede banksektor betragter udlån til de ovenfor definerede målgrupper for mikrokreditter som risikobetonede og omkostningstunge.
The established banking sector considers lending to the microcredit target groups as defined above as risky and cost intensive.
Forretningsbanker indvender, at de står med uacceptabelt høje risici for misligholdelse og lave avancer.
Commercial banks argue that they are confronted with unacceptably high risks of default and low margins.
Disse banker er derfor ikke interesserede i visse kundesegmenter, som ender med at være "non-bankable".
As a result, these banks are not interested in certain client segments which end up being 'non-bankable'.
Det betyder, at mikrokreditvirksomhed er forskellig fra traditionel bankvirksomhed.
This means that the business of microcredit is different from traditional banking business.
Den indeholder innovative og subjektive elementer, som f.eks. alternative eller ingen krav til sikkerhed og utraditionel vurdering af kreditværdighed.
It includes innovative and subjective elements such as alternative or no collateral requirements and non-traditional credit worthiness evaluation.
I mange tilfælde bevilges mikrokreditter ikke blot af økonomiske grunde og ikke blot for at tjene på dem, de tjener også det formål at skabe samhørighed ved at søge at (re)integrere dårligt stillede mennesker i samfundet.
In many cases, microcredit is granted not only for economic reasons and not only to make profit, but serves also a cohesion purpose, by trying to (re-)integrate disadvantaged people into the society.
Bevilling af mikrokreditter indebærer højere driftsomkostninger på grund af små lån, mangel på (tilstrækkelig) sikkerhed og høje sagsomkostninger, fordi kunderne ofte er svære at nå fysisk set, og på grund af et behov for intensive erhvervsfremmetjenester og rådgivning - disse karakteristika nødvendiggør generelt et bredt og dyrt netværk af mennesker, som er tæt på målgruppen.
The granting of microcredit entails higher operational costs, due to the small loan size, the lack of (sufficient) collateral and high handling costs, as clients are often difficult to reach physically and the need for intense business support services and advice - these characteristics generally necessitate a broad and expensive network of people who are close to the target group.
Men selv om det ikke er lønsomt at bevilge mikrokreditter, er det økonomisk set fornuftigt at gøre det, fordi økonomisk støtte til selvstændig virksomhed generelt set er billigere end udgiften til arbejdsløshedsunderstøttelse, i hvert fald på mellemlang og lang sigt.
But even if the provision of microcredit is not profitable, it makes economic sense to support it, as in general the financial support for self-employment is lower than the cost of unemployment benefits, at least in the medium and long term.
Mulige element er i et europæisk initiativ vedrørende mi krokreditter
Possible elements of a European initiative on microcredit
At synliggøre mikrokred itbegrebet
Giving microcredit visibility
For at give mikrokreditbegrebet den synlighed, der er behov for på EU-plan for at fremme dets udbredelse, er det nødvendigt at indføre det som en separat kategori i statistikker og banklovgivning.
In order to give the concept of microcredit the visibility that is needed at the EU level to favour its development, its introduction as a separate category in statistics and banking regulation is needed.
I den henseende er det tvivlsomt, om den udifferentierede definition af mikrokreditter, Kommissionen anvender for alle EU-medlemsstaterne, er hensigtsmæssig.
In this regard, it is questionable whether the undifferentiated definition of microcredit applying to all EU Member States used by the Commission is appropriate.
Da BNP per capita varierer meget medlemsstaterne imellem, er der et forskelligt syn i de forskellige regioner på et lån af samme nominelle værdi.
As GDP per capita differ widely between Member States, a loan of the same nominal amount is regarded differently in different regions.
Mikrokreditter bør også fremmes ved hjælp af skattebegunstigelser og afskaffelse af overgrænser for rentesatser.
Microcredit should also be promoted by tax incentives and the abolition of interest rate caps.
Begrundelsen for overgrænser for rentesatser er beskyttelse af låntagere mod urimeligt høje låneomkostninger.
The reason behind interest rate caps is the protection of borrowers against excessively high costs of borrowing.
Overgrænser for rentesatser kan imidlertid forhindre långivere i at få dækket deres udlånsomkostninger og tvinge folk til at låne hos ågerkarle, der beregner sig endnu højere rentesatser.
However interest rate caps can prevent lenders from covering their costs of lending and force people to borrow from loan sharks that charge even higher interest rates.
Mange mennesker, der udøver mikrokreditvirksomhed, fremfører, at for låntagernes vedkommende er flaskehalsen, hvad angår mikrokreditter, ikke omkostningerne ved, men adgangen til dem.
Many practitioners engaged in the microcredit business argue that the bottleneck with regard to microcredit on the borrower's side is not costs but access.
Da mikrokreditter er små beløb med kort løbetid, er afdragene ikke betydelige på trods af rentesatser, der ved første øjekast synes at være uoverkommeligt høje.
As microcredits are small amounts with short maturity, repayment instalments are minor in spite of interest rates that seem to be prohibitively high at first glance.
Derfor bør overgrænser for rentesatser kun anvendes, når det gælder forbrugslån.
Therefore, interest rate caps should be applied only when it comes to consumer loans.
Med undtagelse af JASMINE, har de EU-initiativer, der skal fremme mikrokreditter, et bredere anvendelsesområde end mikrokreditter, hvilket kolliderer med målsætningen om specielt at fokusere på støtte til dårligt stillede personer i forbindelse med mikrokreditter.
With the exception of JASMINE, the EU initiatives that should foster microcredit have a wider application range than microcredit, which interferes with the objective of specifically focussing on the support of disadvantages people by granting them microcredit.
Desuden gør initiativernes pluralitet og administrative kompleksitet det svært for små projekter at drage fordel af dem.
Moreover, the plurality of initiatives and their administrative complexity make it difficult for small projects to benefit from them.
En strømlining af EU-initiativerne og en mere præcis differentiering mellem de specifikke målgrupper vil være nyttig.
A streamlining of the EU initiatives and a more accurate differentiation between the specific target groups could be useful.
For at fremme bevilling af mikrokreditter til dårligt stillede målgrupper bør EU-finansiering bevilges på den betingelse, at personer, der hører ind under disse målgrupper, støttes på følgende områder:
To foster the provision of microcredit to disadvantaged target groups, EU funding should be granted under the condition that people belonging to these target groups are supported, in the following fields:
- Indirekte støtte gennem bevilling af garantier, da dette tilskynder til yderligere privat støtte.
- Indirect support by the provision of guarantees, as this provides incentives for additional private support.
- Dækning af omkostninger ved tilvejebringelse af erhvervsfremmetjenester, hvis disse forestås af MFI'en selv eller andre organisationer.
- The covering of costs for the provision of business support services, if carried out by the MFI itself or other organisations.
Det er afgørende, at mikrovirksomheders grundlæggere, der tilhører en dårligt stillet målgruppe, har adgang til erhvervsfremmetjenester (som f.eks. vejledning, uddannelse, rådgivning, undervisning i økonomi, hotlines og mikroiværksætternetværk).
Access to business support services (such as mentoring, training, advice, financial education, hotlines, micro-entrepreneur circles) for founders of micro-enterprises belonging to a disadvantaged target group is essential.
- Forskning og udveksling af bedste praksis, f.eks. hvad angår innovative teknikker til bevilling og sikring af samt risikoreduktion ved mikrokreditter (som f.eks. alternative krav til sikkerhed, utraditionelle metoder til vurdering af kreditværdighed eller pointsystemer).
- Research and exchange of best practices, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of microcredit (such as alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods or scoring systems).
Det bør vurderes, i hvilket omfang sådanne fremgangsmåder fungerer i EU-sammenhæng, og for hvilke målgrupper.
It should be assessed to what extend such approaches work in an EU context and with which target group.
En omfattende udveksling af bedste praksis og erfaringer (fra lande og regioner inden for og uden for Europa) bør fremmes.
An extensive exchange of best practices and experiences (of countries and regions in and outside Europe) should be promoted.
Regul ering af mikrokreditudbydere
Regulation of microcredit providers
Hvad angår bevilling af mikrokreditter fra autoriserede finansieringsinstitutioner, synes kapitalkravsdirektivet (CRD) ikke at udgøre en direkte forhindring.
As regards the provision of microcredit by licensed financial institutions, the Capital Requirements Directive (CRD) does not seem to pose direct obstacles.
Traditionelle banker er imidlertid pr. definition ikke villige til at servicere "non-bankable" personer, og MFI'er, som ikke er banker, synes derfor at være bedre i stand til at dække denne målgruppe.
However by definition traditional banks are not willing to serve 'non-bankable' people and non-bank MFIs seem therefore better positioned to cover this target group.
Ikke desto mindre skal der regnes med en mere imødekommende behandling under CRD af mikrokreditter, som erfaringsmæssigt anses for mindre risikobetonede (erfaringen hos mange mikrokreditudbydere har vist, at graden af tilbagebetaling generelt set er bemærkelsesværdigt høj).
Nevertheless a more favourable treatment under the CRD for microcredits which historical record indicate as less risky (experience of many microcredit providers has shown that repayment rates are in general remarkably high) should be foreseen.
Indførelse af udtrykket "mikrokredit" i CRD vil også bidrage til en bredere anerkendelse af det.
An introduction of the term 'microcredit' in the CRD would also contribute to its wider recognition.
Nogle aspekter ved CRD og det forhold, at dette direktiv er baseret på princippet om minimumsharmonisering, udgør ydermere indirekte forhindringer.
Furthermore, some aspects of the CRD and the fact that this Directive is based on the minimum harmonisation principle, pose obstacles indirectly.
Først og fremmest er det i henhold til CRD kun finansieringsinstitutioner, der må modtage indskud eller anden kapital, der skal tilbagebetales, fra offentligheden.
First of all, according to the CRD, only financial institutions are allowed to take deposits or other repayable funds from the public.
Finansieringsinstitutionernes administrative byrde er stor, hvilket tvinger mikrokreditudbydere, som ikke er banker, til at veje fordelene ved at have en banklicens (og dermed adgang til relativt billig indlånsfinansiering) op mod ulemperne ved at være en lovreguleret virksomhed.
The administrative burden for financial institutions is high, which compels non-banking providers of micro-credit to weigh up the advantages of having a banking licence (and thereby access to relatively cheap deposit funding) against the disadvantages of being a regulated entity.
Endnu mere relevant er det, at nogle medlemsstater har opgraderet CRD-bestemmelserne i deres nationale lovgivninger ved at begrænse næsten alle udlånsaktiviteter til autoriserede banker.
Even more relevant is that some Member States upgraded the CRD provisions in their national laws by restricting almost all lending activities to licensed banks.
I adskillige medlemsstater er der også begrænsninger for direkte videreudlåning af midler lånt hos banker til mikrokreditlåntagere.
The direct on-lending of funds borrowed from banks to microcredit borrowers is also restricted in several Member States.
Sådanne krav udgør en hindring for at tilvejebringe mikrokreditter via MFI'er, som ikke er banker.
Such requirements pose an obstacle to the provision of microcredit by non-bank MFIs.
Til fremme af oprettelse af MFI'er, som ikke er banker, støtter ordføreren omfattende og harmoniserede rammer i EU for MFI'er, som ikke er banker.
To foster the formation of non-bank MFIs, the rapporteur supports a comprehensive harmonised EU framework for non-bank MFIs.
Eksisterende mikrokreditudbydere bør imidlertid ikke tvinges til at opgive deres individualitet på grund af harmoniserede rammer for MFI'er, som ikke er banker.
However a harmonised framework for non-bank MFIs should not force existing microcredit providers to give up their individuality.
I medlemsstaterne har sektoren skabt forskellige modeller, som er tilpasset til de respektive lovmæssige, økonomiske og sociale miljøer.
The sector has generated different models in the Member States which are adapted to the respective legal, economic and social environment.
Desuden skal det sikres, at der ikke skabes unfair konkurrence med autoriserede banker.
Moreover, it must be ensured that no unfair competition with licensed banks will be created.
Lovgivning mod hvidvask og terror
Anti-money laundering and anti-terrorism legislation
Med bestemmelserne i direktiv 2005/60/EF kan personer, der ikke har permanent adresse eller identifikationspapirer, udelukkes fra at få adgang til lån.
The provisions of Directive 2005/60/EC may exclude people who have no permanent address or identification documents from accessing loans.
Disse grupper af mennesker bør imidlertid ikke udelukkes fra at opnå mikrokreditter.
However these groups of people should not be excluded from obtaining a microcredit.
I kraft af mikrokreditternes lave beløbsstørrelser vil målene med direktivet ikke blive undermineret af specifikke undtagelser.
Given the low amount of a microcredit, the objectives of the Directive will not be undermined by specific exemptions.
Stat sstøtte / de minimis -forordning
State aid / de minimis Regulation
Statsstøtte er en vigtig faktor for støtte til mikrokreditter.
State aid is an important factor in the support of microcredit.
EU's de minimis-forordning om anmeldelsespligt kan skabe problemer, hvad angår økonomisk støtte til mikrokreditter, da der i henhold til forordningen ikke er tale om statsstøtte, når det drejer sig om økonomisk statsstøtte på mindre end 200.000 euro igennem en periode på tre regnskabsår til et givent selskab.
The EU de minimis Regulation on notification obligations can pose problems as regards the financial support for microcredit, as, according to the Regulation, state financial support of less than 200,000 EUR over a period of 3 financial years in favour of a given company does not constitute state aid.
Denne regel gælder for alle medlemsstater uden nogen form for differentiering, selv om betingelserne er yderst forskellige, især hvad angår små virksomheder og personer med selvstændig virksomhed.
This rule applies to all Member States without any differentiation, although the conditions, in particular as regards small enterprises and self-employed people, differ widely.
Det bør derfor overvejes at indføre en differentiering mellem medlemsstaterne, hvad angår de minimis-grænsen.
Therefore, a differentiation of the de minimis limit between Member States should be considered.
For foretagender inden for landbrugssektoren må den totale de minimis-støtte til ét foretagende ikke overstige 7.500 euro i løbet af tre år.
For undertakings active in the agricultural sector, the total de minimis aid granted to one undertaking shall not exceed 7,500 EUR over three years.
Denne sektor udgør imidlertid en god del af det potentielle marked for mikrokreditter og bør ikke diskrimineres.
However this sector makes up a good share of the potential market for microcredit and should not be discriminated.