natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Hvis en indskyder f.eks. har en opsparingskonto med 90 000 EUR og en anfordringskonto med 20 000 EUR , får vedkommende kun tilbagebetalt 100 000 EUR.
If, for instance a depositor holds a savings account with EUR 90 000 and a current account with EUR 20 000 , he or she will only be repaid EUR 100 000.
Tilbagebetalingen dækker højst 100 000 EUR pr. bank.
This repayment covers a maximum of EUR 100 000 per bank.
Det betyder, at alle dine indskud i en og samme bank lægges sammen for at fastsætte dækningsniveauet.
This means that all your deposits at the same bank are added up in order to determine the coverage level.
Hvis du f.eks. har en indlånskonto med 90 000 EUR og en anfordringskonto med 40 000 EUR , får du kun tilbagebetalt 100 000 EUR.
For example , i f you hold a deposit account with EUR 90 000 and a current account with EUR 40 000 , you will only be repaid EUR 100 000.
Bilag III – afsnit 3
Annex III – paragraph 3
[Kun hvis det er relevant]: Denne metode anvendes også, hvis en bank driver virksomhed under forskellige firmanavne.
[Only where applicable]: This method will also be applied if a bank operates under different trading names.
[Indsæt navnet på det kontoførende kreditinstitut] driver også virksomhed under [indsæt alle de andre firmanavne for det samme kreditinstitut].
The [insert name of the account-holding credit institution] also trades under [insert all other brands of the same credit institution].
Det betyder, at alle indskud med et eller flere af disse firmanavne tilsammen dækkes med højst 100 000 EUR.
This means that all deposits with one or more of these brand names are in total covered up to EUR 100 000.
[Kun hvis det er relevant]: Denne metode anvendes også, hvis et kreditindstitut driver virksomhed for sine kunder under forskellige firmanavne.
[Only where applicable]: This method will also be applied if a credit institution operates under different brand names for its customers .
Det betyder, at alle indskud hos et eller flere af disse firmanavne hver især dækkes med i alt højst 100 000 EUR.
This means that all deposits with one or more of these brand names are each in total covered up to EUR 100 000.
Bilag III – afsnit 6
Annex III – paragraph 6
Normalt er alle detailindskydere og virksomheder dækket af indskudsgarantiordninger.
In general, all retail depositors and businesses are covered by Deposit Guarantee Schemes.
Undtagelser i forbindelse med visse indskud anføres på webstedet for den ansvarlige indskudsgarantiordning.
Exceptions for certain deposits are stated on the web site of the responsible Deposit Guarantee Scheme.
Banken oplyser også efter anmodning indskyderen om, hvorvidt visse produkter er dækket eller ej.
Your bank will also inform you on request whether certain products are covered or not.
Hvis indskuddene er dækket, bekræfter banken det også på kontoudtoget.
If deposits are covered, the bank shall also confirm this on the statement of account.
Normalt er alle detailindskydere og virksomheder [hvis det er relevant i medlemsstaten: samt særligt udsatte lokale myndigheder] dækket af indskudsgarantiordninger.
In general, all retail depositors and businesses [where applicable in the Member State : and vulnerable local authorities are covered by Deposit Guarantee Schemes.
Undtagelser i forbindelse med visse indskud anføres på webstedet for den ansvarlige indskudsgarantiordning [indsæt webstedet for den ansvarlige indskudsgarantiordning] .
Exceptions for certain deposits are stated on the web site of the responsible Deposit Guarantee Scheme [ insert web site of the responsible DGS] .
Hvis indskuddene er dækket, oplyser kreditinstituttet det også på kontoudtoget.
If deposits are covered, the credit institution shall also specify this on your statement of account.
Bilag III – afsnit 7
Annex III – paragraph 7
Den ansvarlige indskudsgarantiordning er [indsæt navn og adresse, telefonnummer, e-mail og websted].
The responsible Deposit Guarantee Scheme is [insert name and address, telephone, e-mail and web site].
Indskuddene (højst 100 000 EUR) tilbagebetales via ordningen i løbet af højst seks uger, og efter den 31. december 2013 højst en uge .
It will repay your deposits (up to EUR 100 000) within six weeks at the latest, from 31 December 2013 within one week.
Indskuddene (højst 100 000 EUR) tilbagebetales via ordningen i løbet af højst fem [hvis det er relevant: 20] arbejdsdage . [hvis det er relevant: Indskudsgarantiordningen udbetaler efter anmodning forskud på op til 5 000 EUR inden for højst fem arbejdsdage.
It will repay your deposits (up to EUR 100 000) within five [where applicable: 20] working days . [where applicable: On request, the deposit guarantee body shall pay you a credit of up to EUR 5 000 within five working days .
Fra 2017 tilbagebetales indskuddene (op til 100 000 EUR) inden for fem arbejdsdage.]
From 2017, your deposits (up to EUR 100 000) will be repaid within five working days.]
Bilag III – afsnit 8
Annex III – paragraph 8
Hvis tilbagebetalingen ikke har fundet sted inden for disse frister, bør der rettes henvendelse til indskudsgarantiordningen, idet den tidsperiode, inden for hvilken der kan fremsættes krav om godtgørelse, kan udløbe efter en vis frist .
If you have not been repaid within these deadlines, you should take contact with the Deposit Guarantee Scheme since the time to claim reimbursement may be barred after a certain time limit .
Yderligere oplysninger kan findes på [indsæt webstedet for den ansvarlige indskudsgarantiordning].
Further information can be obtained under [insert web site of the responsible DGS].
Hvis tilbagebetalingen ikke har fundet sted inden for ovennævnte frister, bør der rettes henvendelse til indskudsgarantiordningen, idet den tidsperiode, inden for hvilken der kan fremsættes krav om godtgørelse, udløber efter [indsæt den relevante frist, der gælder i medlemsstaten, sammen med en nøjagtig reference til den lov og den specifikke artikel heri, der finder anvendelse på dette spørgsmål] .
If you have not been repaid within the above deadlines, you should take contact with the Deposit Guarantee Scheme since the time to claim reimbursement is barred after a [insert relevant time period applicable in the Member State and the exact reference to the national legal act and the particular A rticle, which governs these provision].
Bilag III – afsnit 9
Annex III – paragraph 9
[Kun hvis det er relevant]: Indskuddet er garanteret af en institutsikringsordning.
[ Only where applicable :] Your deposit is guaranteed by an Institutional Guarantee Scheme [recognized/not recognized] as a Deposit Guarantee Scheme.
Det betyder, at alle banker , som er medlemmer af den ordning, yder hinanden gensidig bistand for at undgå bankkonkurs .
This means that all banks that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid a bank failure .
Hvis en sådan bistand ikke finder sted , tilbagebetales indskuddene dog med op til 100 000 EUR.
However, if a bank failure would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000.
[Kun hvis det er relevant]: Kreditinstituttet er medlem af en institutsikringsordning.
[ Only where applicable :] Your credit institution is part of an Institutional Guarantee Scheme .
Det betyder, at alle institutter , som er medlem af den ordning, yder hinanden gensidig bistand for at undgå insolvens .
This means that all institutions that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid insolvency .
Hvis en sådan insolvens ikke desto mindre indtræder , tilbagebetales indskuddene inden for rammerne af de ovennævnte indskudsgarantiordninger, der er anerkendt i den nationale lovgivning, med op til 100 000 EUR.
However, if insolvency would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000 within the above mentioned framework of deposit guarantee schemes recognised under national law .
Ordførerens koncept
The rapporteur’s approach
Eksisterende nationale indskudsgarantiordninger i EU betaler godtgørelse til indskyderne op til dækningsniveauet i tilfælde af et kreditinstituts konkurs.
Existing national Deposit Guarantee Schemes in the EU reimburse depositors in the event of failure of a credit institution up to a certain ceiling (the ‘coverage level’).
Under den finansielle og økonomiske krise blev dækningsniveauet inden for rammerne af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2009/14/EF i første omgang forhøjet fra 20 000 EUR til 50 000 EUR og pr. 1. januar 2011 endelig forhøjet til 100 000 EUR pr. indskyder.
During the financial and economic crisis, the coverage level was increased pursuant to Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council, initially from EUR 20 000 to EUR 50 000 and as of 1 January 2011, finally, to EUR 100 000 per depositor.
Samtidig blev udbetalingsfristen i tilfælde af godtgørelse nedsat til højst 30 hverdage.
At the same time, the time limit for paying depositors was reduced to a maximum of 30 working days.
Det højere beskyttelsesniveau øger indskydernes tillid og bidrager dermed til at forebygge, at mange indskydere hæver deres penge på samme tid (stormløb på banker) af angst for at miste penge.
The increased level of protection improves depositors’ confidence and thus helps to prevent simultaneous withdrawals by many depositors (a run on the bank) prompted by a fear of losing their money.
Et højere dækningsniveau alene er dog ikke tilstrækkeligt til at beskytte indskyderne på en troværdig måde.
However, a higher coverage level alone is not sufficient to protect depositors credibly.
For at modvirke risikoen for "stormløb på banker" og undgå en mulig destabilisering af de finansielle markeder skal indskudsgarantiordningerne også være udstyret med de nødvendige finansielle midler.
In order to counteract the danger of bank runs and prevent a possible destabilisation of financial markets, Deposit Guarantee Schemes must also be adequately financed.
Under den finansielle og økonomiske krise har det dog vist sig, at enkelte nationale indskudsgarantiordninger i Europa ikke var tilstrækkeligt finansierede, og at staten – og i sidste ende skatteyderne – dermed stod med ansvaret for følgerne af et kreditinstituts konkurs.
During the financial and economic crisis, however, it has become apparent that individual national Deposit Guarantee Schemes in Europe were inadequately financed, so that the State and ultimately the tax-payer had to bear the consequences of the failure of a credit institution.
For at opnå en stabiliserende virkning af indskudsgarantiordninger i finansielle krisetider er en tilstrækkelig finansiering af indskudsgarantiordningerne på forhånd derfor også nødvendig i hele EU.
In order for Deposit Guarantee Schemes to have a stabilising effect at times of financial stress, therefore, it is also necessary throughout the EU to finance Deposit Guarantee Schemes adequately in advance (ex ante).
Indskyderne skal underrettes bedre om indskudsgarantiordningernes funktionsmåde end hidtil og skal godtgøres hurtigt i tilfælde af udbetaling.
Depositors must be better informed than hitherto about how Deposit Guarantee Schemes operate and must be reimbursed rapidly if the occasion arises.
Formålet med at samle foranstaltningerne i dette direktiv er at øge indskydernes tillid og stabiliteten af det europæiske finansielle system og således bidrage til gennemførelsen af det indre marked.
Bringing the measures together in this directive will increase depositors’ confidence, promote the stability of the European financial system and help to build the internal market.
Kommissionen forsøger i sit forslag til ændring af direktivet om indskudsgarantiordninger at nå disse mål med en "one-size fits all"-tilgang ved udformningen af indskudsgarantiordningernes funktionsmåde.
In its proposal to amend the deposit guarantee directive, the Commission seeks to attain these objectives by means of a ‘one-size fits all’ approach to Deposit Guarantee Schemes.
Den tager i den forbindelse i høj grad ikke hensyn til heterogeniteten af bankmarkederne i medlemsstaterne, der har resulteret i forskellige og i national sammenhæng delvist også anerkendte funktionsmåder for indskudsgarantiordningerne.
It largely disregards the heterogeneity of banking markets in the Member States, which has resulted in Deposit Guarantee Schemes operating in different ways, which in some cases have proven to be justified in the national context.
Efter ordførerens opfattelse er det derfor også en opgave her at opnå en tydeligt forbedret beskyttelse af indskyderne i henhold til Kommissionens forslag, samtidig med at der dog også tages hensyn til heterogeniteten af bankmarkederne og den positive funktionsmåde for bedste praksis.
In the rapporteur’s opinion, therefore, the task to be tackled here is that of achieving significantly better protection of depositors, which is the purpose of the Commission proposal, but at the same time taking into account the heterogeneity of banking markets and the positive functioning of tried and tested practices.
Derudover skal konkurrenceforvridninger mellem banker og indskudsgarantiordninger undgås, ligesom der skal tages hensyn til den finansielle stabilitet.
In addition, distortion of competition between banks and Deposit Guarantee Schemes must be avoided and account must be taken of financial stability.
Ordføreren foreslår derfor en mere differentieret fremgangsmåde i forbindelse med fastsættelse af fælles krav til alle indskudsgarantiordninger, der sikrer tilstrækkelig fleksibilitet for den konkrete funktionsmåde på grundlag af Kommissionens forslag.
The rapporteur therefore proposes a differentiated approach, involving the setting of common requirements applicable to all Deposit Guarantee Schemes, while ensuring sufficient flexibility with regard to the specific way in which they operate, based on the Commission proposal.
(1) Fælles krav til en omfattende beskyttelse af indskyderne og samme stabilitet for indskudsgarantiordningerne i EU
(1) Common requirements for comprehensive protection of depositors and equal stability of Deposit Guarantee Schemes within the EU
For at der ikke opstår konkurrenceforvridninger, for at indskyderne er beskyttet på samme måde i alle medlemsstaterne, og for at foregribe destabiliserende flytninger af indskud skal alle indskudsgarantiordninger i EU opfylde fælles krav.
In order to avoid any distortion of competition, protect depositors equally in all Member States and prevent destabilising displacements of deposits, all Deposit Guarantee Schemes in the EU must comply with common requirements.
De væsentlige fælles krav omfatter:
The essential common requirements include the following:
· Alle kreditinstitutter skal være medlem af en indskudsgarantiordning
· All credit institutions must belong to a Deposit Guarantee Scheme
· Indskyderne har et retskrav på godtgørelse af op til 100 000 EUR
· Depositors must be entitled to a reimbursement of up to EUR 100 000
· Forudgående finansiering og samme målniveau for alle systemer
· Ex ante financing and the same target cover for all schemes
· Kort udbetalingsfrist for indskud i tilfælde af godtgørelse
· A short time limit for repayments to depositors where they are due
· Samme rammebetingelser for anvendelse af finansielle midler til forebyggelse og støtte
· The same conditions applicable to the use of funds for prevention and support purposes
Ved at fastlægge fælles krav til indskudsgarantiordninger opnås der en ensartet beskyttelsesvirkning for alle indskyderne i medlemsstaterne, og samtidig undgås konkurrenceforvridninger.
By laying down common requirements with which Deposit Guarantee Schemes must comply, uniform protection of all depositors in the Member States will be achieved while at the same time avoiding distortions of competition.
På de vilkår opretholdes det nødvendige spillerum for fleksibilitet, således at der kan tages hensyn til de særlige forhold ved bankmarkederne i medlemsstaterne.
Subject to these preconditions, the necessary scope for flexibility remains to do justice to the specific characteristics of banking markets in the Member States.
(2) Fleksibilitet for forebyggelses- og støtteforanstaltninger sikrer stabilitet
(2) Flexibility for prevention and support measures ensures stability
Det er hævet over enhver tvivl, at enhver indskudsgarantiordning skal have tilstrækkelige finansielle midler til rådighed i tilfælde af godtgørelse.
It is beyond question that any Deposit Guarantee Scheme must have adequate funding in reserve to cover the cost of reimbursements should the need arise.
Uanset dette kan den finansielle stabilitet og indskydernes interesser beskyttes på samme måde ved, at kreditinstituttet i første omgang slet ikke går konkurs.
Despite this, financial stability and the interests of depositors may be equally well protected by ensuring that credit institutions do not fail in the first place.
Gennem forbedrede overvågnings- og kontrolmuligheder, rettidige indgreb og støtteforanstaltninger i forbindelse med indskudsgarantiordninger kan en truende bankkonkurs ofte opdages og afværges på et tidligt tidspunkt.
By improving the scope for monitoring and supervision, intervening at the right time and instituting measures in support of Deposit Guarantee Schemes, it will often be possible to foresee the impending insolvency of a bank at an early stage and to avert it.
Også en forsvarlig afvikling af problemfyldte kreditinstitutter, der er støttet af indskudsgarantiordningerne, kan gøre udbetaling unødvendig.
Orderly winding-up of credit institutions backed by Deposit Guarantee Schemes if the institutions have problems can also render reimbursements unnecessary.
Samtidig er der som følge af de forbedrede overvågnings- og kontrolmuligheder mulighed for indflydelse og heraf afledte passende incitamenter til ansvarlig omgang med indskudsgarantiordningernes midler, idet de tilsluttede kreditinstitutter – og ikke skatteyderne – betaler omkostningerne.
At the same time, thanks to improved scope for monitoring and supervision, influence can be brought to bear, resulting in appropriate incentives for responsible use of Deposit Guarantee Schemes, as the credit institutions affiliated to them, rather than the tax-payer, will bear the costs.
Ordføreren går derfor ind for mere fleksibilitet i medlemsstaterne i forbindelse med fastlæggelsen af udformningen af indskudsgarantiordningernes indsatsramme:
The rapporteur therefore advocates greater flexibility in the Member States in deciding the framework for the operation of Deposit Guarantee Schemes:
Spektret for indsatsrammen omfatter i den forbindelse alt fra indskudsgarantiordninger, der kun sikrer godtgørelse for indskyderne i tilfælde af et kreditinstituts konkurs, til institutsikringsordninger, der har til formål principielt at afværge et kreditinstituts konkurs.
The possible approaches range from Deposit Guarantee Schemes which only reimburse depositors in the event of failure of a credit institution to schemes designed to preserve institutions, whose prime aim is to prevent failure of a credit institution.
Inden for dette spektrum kan andre systemer igen også være udformet således, at de udnytter muligheden for forebyggende indgreb fleksibelt (se figuren).
Within this spectrum of approaches, other schemes may also be designed to allow them the flexibility to take preventive action (see diagram).
(3) Realistisk udbetalingsfrist af hensyn til indskyderne
(3) Realistic time limits for payments, in the interests of depositors
Der er et spændingsforhold mellem den fra indskydernes side ønskelige kortsigtede udbetaling i tilfælde af godtgørelse og nødvendigheden af at etablere pålidelige procedurer, der gør det muligt at overholde den fastsatte udbetalingsfrist.
A conflict of interests exists in that, for depositors, it is desirable to receive reimbursements quickly, while it is also necessary to establish reliable procedures which facilitate compliance with the time limit that has been laid down.
Kreditinstitutter er i øjeblikket for det meste ikke i stand til at oplyse størrelsen på hver enkelt kundes indskud (single customer view) på kort sigt og dermed heller ikke de indskud, der er dækket af indskudsgarantiordningerne, for alle kunder i en garantiordning i løbet af få dage i bestemte fastsatte dataformater.
At present, credit institutions are mostly not in a position to calculate each individual customer’s deposits quickly (single customer view), which means that they also cannot within a few days forward to a scheme operator information about the deposits covered by Deposit Guarantee Schemes for all their customers in particular predetermined data formats.
Udbetaling af indskud i løbet af syv dage (fem hverdage) er således ifølge alle adspurgte eksperter næppe muligt i øjeblikket i de fleste medlemsstater.
All the experts who were consulted have therefore stated that reimbursement of deposits within seven days (five working days) is hardly practicable in most Member States at present.
Hvis indskyderne garanteres en kort udbetalingsfrist, og denne ikke overholdes i tilfælde af et kreditinstituts konkurs, kan dette dog ryste indskydernes tillid til garantiordningerne vedvarende og dermed skade deres stabiliserende virkning og formål.
If, however, depositors are promised a short time limit for reimbursement, which is then not complied with if a credit institution fails, this could permanently damage depositors’ confidence in guarantee schemes and thus undermine their stabilising effect and purpose.
Det kan ikke udelukkes, at et sådant tillidsbrud kan overføres til alle andre systemer i Europa.
It is not impossible that such a loss of confidence might also affect all the other schemes in Europe.
Dette kan igen bringe stabiliteten i det samlede finansielle system i EU i fare.
This in turn could jeopardise the entire financial system in the EU.
For at kunne gennemføre den ønskelige udbetalingsfrist på fem hverdage i praksis skal det derfor under alle omstændigheder sikres, at dette løfte helt sikkert kan overholdes.
In order to be able to abide by the desirable time limit of five working days in practice, therefore, arrangements must, at the minimum, be made to ensure that this promise can be kept under all circumstances.
Ordføreren ønsker at fremme de nødvendige forudsætninger med to incitamentssystemer:
The rapporteur wishes to promote the requisite preconditions by means of two systems of incentives:
(a) Indskudsgarantiordninger, der allerede i dag kan oplyse de dækkede indskud i deres tilsluttede institutter (dvs. de faktisk beskyttede indskud pr. indskyder), beregner målniveauet på grundlag af de dækkede indskud.
(a) Deposit guarantee schemes which can already ascertain the deposits of the affiliated institutions which are covered by their scheme (i.e. the deposits, per depositor, which are actually covered) should calculate the target cover on the basis of the deposits covered.
For alle andre garantiordninger anvendes i første omgang de berettigede indskud (dvs. de samlede indskud) som beregningsgrundlag for fondens målniveau, hvilket resulterer i højere bidrag for disse.
For all other guarantee schemes, the deposits potentially eligible for reimbursement (i.e. total deposits) should initially be taken as a basis for setting the target cover of the fund, which would result in higher contributions to that cover.
Fra 2015 er den obligatoriske omstilling til de dækkede indskud bindende.
From 2015, it would be compulsory to switch to calculation on the basis of the deposits covered.
Med denne overgangsordning skabes der incitament til at kunne vise de dækkede indskud allerede før 2015, idet bankernes bidragsbyrde herved reduceres.
This transitional rule would create an incentive to be able to ascertain the deposits covered even before 2015, as this would reduce the contributions which banks would be required to make.
Samtidig vil en af forudsætningerne for at kunne udbetale pengene hurtigt til indskyderne i tilfælde af godtgørelse dermed være på plads i god tid.
At the same time, it would at an early stage create one of the preconditions to make it possible to reimburse depositors quickly.
(b) I princippet indføres der med gennemførelsen af direktivet en godtgørelsesfrist på fem hverdage.
(b) The basic principle which the directive will introduce is that reimbursements should be made within five working days.