natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Kommissionen foreslår kun omkostningsbaserede R-transaktionsgebyrer, når betalingen afvises eller returneres, og dermed et forbud mod interbankgebyrer pr. transaktion.
The Commission proposes only cost-based R-transaction fees when the payment is rejected, refused, returned or reversed and hence a ban on MIFs per transaction.
Ordføreren har forsøgt at finde frem til et kompromis ved at indføre en videreførelse af de multilaterale interbankgebyrer pr. transaktion i en lang overgangsperiode, således at standard-interbankgebyrerne bliver de samme i alle medlemsstaterne vil være støt faldende.
Your rapporteur has tried to find a compromise by introducing a continuation of MIFs per transaction for a long transition period, so that default MIFs would be uniform in all Member States and they would be steadily decreasing.
Det må forventes, at de strengt omkostningsbaserede multilaterale interbankgebyrer for R-transaktioner også vil konvergere og til slut være de samme i alle medlemsstater, hvorved der vil være sikret ensartede konkurrencevilkår blandt betalingstjenesteudbyderne.
It is to be expected that strictly cost-based R-transaction MIFs would also converge so that they would finally be the same throughout the Member States and a level playing field amongst payment service providers would be ensured.
Der er behov for visse overgangsperioder, men ordføreren er af den opfattelse, at de bør være så korte som muligt.
There is a need for some transition periods, but your rapporteur is of the opinion that they should be kept as short as possible.
For eksempel er det tyske ELV et direkte debiteringssystem med engangsbetalinger, som genereres ved hjælp af et kort, der giver de grundlæggende mandatrelaterede oplysninger.
For example the German ELV is a one-off direct debit payment which is generated by using a card to give the basic information for the mandate.
Faktisk er mange forbrugere måske ikke klar over, at de ved at bruge deres kort i en butik faktisk genererer en direkte debitering.
Actually many consumers may not be aware that by using their card in a shop they are actually generating a direct debit payment.
Ordføreren er overbevist om, at konkurrencen vil øges i betalingssektoren, bl.a. gennem denne forordning, og at dette vil nedbringe priserne på betalinger, således at det om tre år vil være muligt enten at gøre både niche- og ELV-betalingstjenesterne SEPA-kompatible eller at finde en passende SEPA-erstatning.
Your rapporteur is confident that competition will increase in the payments sector also through this regulation and this will bring down the prices of payments, so that it is possible in three years time either to make both the niche and ELV payment services SEPA-compliant or to find an adequate SEPA-substitute.
Denne forordning beskæftiger sig ikke med, hvordan betalingerne initieres, men med den underliggende kreditoverførsel eller direkte debitering.
This regulation is concerned not with how the payments are initiated but with the underlying credit transfer or direct debit.
Det er imidlertid klart, at betalinger, der involverer store værdier, bør holdes uden for forordningen, men at man samtidig skal passe på, at betalinger, der bør behandles som normale SEPA-transaktioner, ikke foretages gennem betalingssystemer for store værdier.
However, it is clear that large value payments should be excluded from the regulation but at the same time one should take care that payments, which should be processed as normal SEPA transactions would not be processed through large value payment systems.
Sikre og effektive betalingssystemer er forudsætningen for økonomiske transaktioner og for et velfungerende indre marked.
Efficient and secure payment systems are essential for a proper functioning of the Internal Market and the conduct of economic transactions.
Oprettelsen af et indre marked for betalingstjenester i euro ("Single Euro Payments Area" eller SEPA) er af stor betydning i denne forbindelse og skal overvåges.
In this regard, the creation of an Internal Market for payment services in euro (Single Euro Payments Area or SEPA) is of high importance and has to be observed.
SEPA-kreditoverførselsordningen (SCT) blev lanceret den 28. januar 2008.
On 28 January 2008, the SEPA Credit Transfer (SCT) was launched.
Lanceringen af SEPA-ordningen for direkte debitering (SDD) var den anden vigtige milesten i gennemførelsen af SEPA ved hjælp af ordninger, som omfatter hele Unionen.
The launch of the SEPA Direct Debit (SDD) highlighted the second essential milestone on the way towards the implementation of SEPA through Union-wide schemes.
Hvis SEPA gennemføres i fuld udstrækning, vil ordningen medføre betydelige besparelser og fordele for den europæiske økonomi generelt.
SEPA, if fully implemented will provide notable benefits and savings to the wider European economy.
Men elektroniske betalingsinstrumenter, som omfatter hele Unionen, har stadig langtfra erstattet indenlandske betalinger.
However, electronic payment instruments throughout the European Union are still far from replacing national payments.
Det er tvivlsomt, om det er nødvendigt at gennemføre en standardisering af de nuværende europæiske betalingssystemer ved at omlægge dem til den internationale IBAN- og BIC-procedure.
It is questionable if it is necessary to implement a standardization of the current European payment systems by transposing them to the international procedure of IBAN and BIC.
Men i betragtning af den langsomme migration er alle kategorier af interesserede parter ved at nå til erkendelse af, at det kan blive nødvendigt med en juridisk bindende slutdato for at sikre en vellykket gennemførelse.
However, due to the current slow rates of migration, there is increasing acknowledgement by all categories of stakeholders that a legally binding end-date may be necessary to reach a successful implementation.
Det er derfor nødvendigt at fastsætte slutdatoer for migration for kreditoverførsler og direkte debiteringer i euro for at sikre fuldstændig integration af betalingsmarkedet.
Therefore, migration end dates for direct debits and credit transfers in euro have to be set up in order to achieve the full integration of the payment market.
Betalingstjenestebrugere og betalingstjenesteudbydere bør have tilstrækkelig tid til at tilpasse sig disse tekniske krav, således at de kan overholde slutdatoerne.
In this regard, payment service users and payment service providers should be allowed sufficient time to adapt to these technical requirements in order to comply with the end-dates.
Slutdatoerne bør fastsættes på en sådan måde, at der er tilstrækkelig tid til at sikre gennemførelsen.
The end-dates should set as such that there is enough time to achieve the implementation.
En periode på 36 måneder for kreditoverførsler og 48 måneder for direkte debiteringer efter forordningens ikrafttrædelse anses for passende.
A period of time of 36 months for credit transfers and 48 months for direct debits after entry into force of the regulation are considered as appropriate.
Migrationen til SEPA vil påvirke brugerne, herunder borgerne og små og mellemstore virksomheder, under omlægningen af det nuværende system til en fælles EU-nummerering af bankkonti baseret på IBAN og BIC.
SEPA migration will affect users, including citizens and small and medium sized companies while transposing the current system to a common Union-wide bank account numbering based on IBAN and BIC.
Det er navnlig vigtigt, at forbrugernes rolle i denne proces ikke negligeres.
Especially the role of the consumer in this process shall not be undermined.
Det er også afgørende, at banksektoren letter denne overgang.
It is substantial that this transition is facilitated by the banking sector.
Bankerne bør forpligtes til at gennemføre specifikke og omfattende oplysningskampagner for at øge kendskabet hertil i offentligheden, navnlig ved at det forklares, hvordan IBAN-numrene og BIC-koden er sammensat.
Banks should be obliged to carry out specific and extensive information campaigns in order to raise public awareness especially in making understandable how the numbers of IBAN and BIC are composed.
Bankerne bør desuden sikre en gennemsigtig informationspolitik, når det gælder kundeforretninger.
Furthermore banks should assure a transparent information policy in customer business.
Disse virksomheder anses for meget væsentlige for en gnidningsløs og passende gennemførelse af overgangen til sikre betalingssystemer, der omfatter hele Unionen, og for accepten af ændringerne blandt borgerne i EU.
These undertakings are considered as very essential for a smooth and appropriate realisation of facilitating and secure Union-wide payment systems and the acceptance for the changes among the European citizens.
Obligatorisk brug af IBAN-numre og BIC-koder bør især , om nødvendigt, fremmes ved hjælp af omfattende kommunikations- og hjælpeforanstaltninger i medlemsstaterne for at sikre en gnidningsfri og let overgang til kreditoverførsler og direkte debiteringer i hele EU , særlig for forbrugerne.
In particular, the mandatory use of IBAN and BIC where necessary should be promoted through comprehensive communication and facilitating measures in Member States in order to allow a smooth and easy transition to pan-European credit transfers and direct debits , in particular for consumers.
Obligatorisk brug af IBAN-numre og BIC-koder bør især fremmes ved hjælp af omfattende kommunikations- og hjælpeforanstaltninger i medlemsstaterne for på en rettidig og passende måde at forberede forbrugerne på overgangen til kreditoverførsler og direkte debiteringer i hele EU.
In particular, the mandatory use of IBAN and BIC should be promoted through comprehensive communication and facilitating measures in Member States in order to prepare consumers in a timely and adequate manner for the transition to pan-European credit transfers and direct debits .
Bankerne bør navnlig lette overgangen ved at gennemføre specifikke og omfattende oplysningskampagner for at øge kendskabet hertil i offentligheden og ved at føre en gennemsigtig informationspolitik med hensyn til deres kundeforretninger.
In particular , banks should facilitate that transition by carrying out specific and extensive information campaigns in order to raise public awareness and by having a transparent information policy for their customer business.
En passende og omfattende informationspolitik er obligatorisk for at opnå accept , særlig med hensyn til de vidtrækkende ændringer for forbrugerne.
An adequate and extensive information policy is mandatory in order to gain acceptance, in particular with regard to the wide-ranging changes for consumers.
(12) Det er passende at fastsætte datoer for, hvornår alle kreditoverførsler og direkte debiteringer bør opfylde disse tekniske krav, samtidig med at markedet dog forbliver åbent over for yderligere udvikling og innovation.
(12) I t is appropriate to set dates by when all credit transfers and direct debit transactions should comply with those technical requirements, while leaving the market open for further development and innovation.
(12) For at muliggøre en fælles overgangsproces af klarheds- og forenklingshensyn i forhold til forbrugerne er det passende at fastsætte en enkelt migrationsdato for, hvornår alle kreditoverførsler og direkte debiteringer bør opfylde disse tekniske krav, samtidig med at markedet dog forbliver åbent over for yderligere udvikling og innovation.
(12) In order to allow a concerted transition process in the interests of clarity and simplicity for consumers, it is appropriate to set a single migration deadline by which all credit transfers and direct debit transactions should comply with those technical requirements, while leaving the market open for further development and innovation.
Betragtning 13 a (ny)
Recital 13a new
(13a) Betalingstjenesteudbydere og betalingstjenestebrugere bør have tilstrækkelig tid til at tilpasse sig de tekniske krav, men denne tilpasningsperiode skal ikke unødigt forsinke fordelene for forbrugerne eller straffe proaktive aktører, der allerede har taget skridt til at gå over til SEPA-betalingssystemer.
(13a) Payment service providers and users should have sufficient time to adapt to the technical requirements, however this adaption period must not unnecessarily delay the benefits to consumers or penalise the efforts of proactive operators that have already moved towards SEPA payments systems.
Kommissionen overvåger gebyrerne for R-transaktioner i alle medlemsstater.
The Commission shall monitor the R-transaction fees across the Member States.
Kommissionen sikrer, at medlemsstaternes gebyrer for R-transaktioner konvergerer over tid, og at gebyrerne for R-transaktioner i de forskellige medlemsstater ikke varierer i en sådan grad, at det virker konkurrenceforvridende.
The Commission shall ensure that Member States' R-transaction fees converge over time and that the R-transaction fees do not vary across Member States to an extent that there is no level playing field.
Over tid bør gebyrerne for R-transaktioner afpasses efter de faktiske håndteringsomkostninger for den mest effektive betalingstjenesteudbyder.
Over time the fee´s for R-transactions should converge to the actual handling costs by the most efficient payment service provider.
I mellemtiden bør Kommissionen overvåge, om forskellene i gebyrer for R-transaktioner medlemsstaterne imellem ikke lægger hindringer i vejen for tilvejebringelsen af lige konkurrencevilkår for grænseoverskridende transaktioner.
In the meantime the Commission should monitor whether the differences in R-transaction fees between Member States do not jeopardise the level playing field for cross-border transactions.
(16) I nogle medlemsstater findes der visse traditionelle betalingsinstrumenter, som svarer til kreditoverførsler eller direkte debiteringer, men som har meget specifikke funktionaliteter, ofte af historiske eller juridiske årsager.
(16) In some Member States, there are certain legacy payment instruments which are credit transfers or direct debits but which have very specific functionalities, often due to historical or legal reasons.
Normalt tegner sådanne produkter sig for et marginalt transaktionsvolumen, og de kunne derfor egentlig klassificeres som nicheprodukter.
The transaction volume of such products is usually marginal; they could therefore be classified as niche products .
Størstedelen af disse produkter kan beskrives som nicheprodukter, men ikke alle.
Most of these products can be described as niche products, but not all.
I visse medlemsstater findes der specifikke instrumenter for direkte debiteringer, der i meget høj grad svarer til betalingskorttransaktioner, og som har et ganske betydeligt transaktionsvolumen.
In some Member States specific direct debit instruments very similar to payment card transactions exist, which have a quite substantial transaction volume.
I begge tilfælde er der behov for en overgangsperiode.
In both cases there is a need for a transitional period.
(20) For at sikre eventuel erstatning, hvis denne forordning ikke anvendes korrekt, bør medlemsstaterne indføre tilstrækkelige og effektive udenretslige klage- og erstatningsprocedurer til bilæggelse af tvister mellem betalingstjenestebrugere og betalingstjenesteudbydere .
(20) In order to ensure that redress is possible where this Regulation has been incorrectly applied, Member States should establish adequate and effective out-of-court complaint and redress procedures for settling any dispute arising between payment service users and payment service providers .
Det er navnlig vigtigt, at Kommissionen gennemfører relevant og gennemskuelig høring under sit forberedende arbejde, herunder på ekspertniveau.
It is of particular importance that the Commission carry out appropriate and transparent consultation during its preparatory work, including at expert level.
Medlemsstater uden for euroområdet bør dog opfylde de tekniske krav hurtigt for at skabe et reelt europæisk betalingsområde, hvilket vil styrke det indre marked.
Member States outside the euro area should however comply with the technical requirements swiftly to create a true European payment area, which will strengthen the internal market.
(b) betalingstransaktioner gennemført og afviklet ved hjælp af betalingssystemer for store beløb , hvor både den oprindelige initiativtager og den endelige modtager af betalingen er en betalingstjenesteudbyder
(b) payment transactions processed and settled through large value payment systems for which both the original initiator and the final recipient of the payment is a payment service provider
(b) betalingstransaktioner gennemført og afviklet ved hjælp af betalingssystemer for store beløb
(b) payment transactions processed and settled through large value payment systems ;
SEPA omfatter standardbetalinger og bør ikke udvides til (forbruger)transaktioner, der afvikles via betalingssystemer for store beløb.
SEPA covers standard payments and should not be extended to (consumer) transactions covered by large value payment systems.
Væsentlige tekniske krav til kreditoverførsler og direkte debiteringer
Essential technical requirements for credit transfers and direct debit transactions
Betalingstjenesteydere gennemfører kreditoverførsler og direkte debiteringer i overensstemmelse med følgende krav:
The payment service providers shall carry out credit transfer and direct debit transactions in accordance with the following requirements:
a) betalingstjenesteudbydere og betalingstjenestebrugere anvender IBAN-nummeret til at identificere betalingskonti, uanset om både betalerens betalingstjenesteudbyder og betalingsmodtagerens betalingstjenesteudbyder eller den eneste betalingstjenesteudbyder i forbindelse med betalingstransaktionen er etableret i samme medlemsstat, eller om en af betalingstjenesteudbyderne er etableret i en anden medlemsstat
(a) payment service providers and payment service users shall use the IBAN for the identification of payment accounts regardless of whether both the payer’s payment service provider and the payee’s payment service provider are or the sole payment service provider in the payment transaction is, located in the same Member State or whether one of the payment service providers is located in another Member State;
b) betalingstjenesteudbydere anvender meddelelsesformater baseret på ISO 20022 XML-standarden eller den efterfølgende standard ved videresendelse af betalingstransaktioner til en anden betalingstjenesteudbyder eller et betalingssystem
(b) payment service providers shall use message formats based on ISO 20022 XML standard or its successor when transmitting payment transactions to another payment service provider or a payment system;
c) betalingstjenestebrugere anvender meddelelsesformater baseret på ISO 20022 XML-standarden eller den efterfølgende standard ved initiering eller modtagelse af individuelle pengeoverførsler, som videresendes via en såkaldt proces-til-proces-dialog eller en sammenbundtet batchfil
(c) where a payment service user initiates or receives individual transfers of funds which are transmitted via a process-to-process dialogue or a bundled batch file, message formats based on ISO 20022 XML standard or its successor shall be used;
d) senest den dato, der i artikel 5 nævnes for den relevante betalingstjeneste, accepterer betalingstjenesteudbydere at modtage initieringer fra betalingstjenestebrugeren i det i litra c) nævnte format, hvis betalingsbrugeren anmoder herom
(d) payment service providers shall, by the date mentioned in Article 5 for the relevant payment service, accept to receive initiations from the payment service user in the format referred to in point (c) when the payment user so requests;
e) senest den …* sender betalingstjenesteudbydere information om betalingstransaktioner til betalingstjenestebrugeren eller stiller informationen til rådighed for denne i det i litra c) nævnte format, hvis betalingsbrugeren anmoder herom.
(e) payment service providers shall, by ...* send or make available payment transaction information to the payment service user in the format mentioned in point (c) where the payment user so requests.
Ud over de krav, der er nævnt i stk. 1, finder følgende krav anvendelse på direkte debiteringer:
In addition to the requirements referred to in paragraph 1, the following requirements shall apply to direct debit transactions:
a) betalere meddeler kun en gang før den første direkte debitering deres IBAN-nummer og, hvis det er relevant, deres betalingstjenesteudbyders BIC-kode til betalingsmodtageren
(a) only once before the first direct debit transaction, a payer shall communicate its IBAN and, where applicable, the BIC of its payment service provider to its payee;
b) betalingsmodtageren sender med den første direkte debitering og med direkte engangsdebiteringer og sammen med alle efterfølgende direkte debiteringer de mandatrelaterede oplysninger til betalingstjenesteudbyderen, og betalingsmodtagerens betalingstjenesteudbyder videresender sådanne mandatrelaterede oplysninger til betalerens betalingstjenesteudbyder sammen med alle direkte debiteringer
(b) with the first direct debit transaction and one-off direct debit transactions and with each subsequent direct debit transaction, the payee shall send the mandate-related information to his or her payment service provider and the payee’s payment service provider shall transmit such mandate related information to the payer’s payment service provider with each direct debit transaction;
c) betaleren har mulighed for:
(c) payer may:
i) at pålægge sin betalingstjenesteudbyder at begrænse en direkte debitering til et vist beløb eller en vis periode eller begge dele, eller
(i) instruct his or her payment service provider to limit a direct debit collection to a certain amount or periodicity, or both; or
ii) at give sin betalingstjenesteudbyder instrukser om at blokere direkte debiteringer på betalerens konto eller at blokere direkte debiteringer fra en eller flere specificerede betalingsmodtagere eller udelukkende at give tilladelse til direkte debiteringer fra en eller flere specificerede betalingsmodtagere
(ii) instruct his or her payment service provider to block any direct debits to the payer’s account or to block any direct debits coming from one or more specified payees and to authorise direct debits only coming from one or more specified payees;
d) retten til refusion kan kun udelukkes, hvis følgende er angivet i betalingsmandatet:
(d) the exclusion of the right to a refund shall be possible only if the payment mandate specifies:
i) nøjagtigt beløb for betalingstransaktionen og eventuelt betalingsinterval og
(i) the exact amount of the payment transaction and its possible periodicity; and
ii) betaleren har givet sit klare samtykke til at udelukke retten til refusion
(ii) the clear consent given by the payer on exclusion of the refund right;
e) hvis retten til refusion er blevet udelukket, jf. dog litra d), tjekker betalerens betalingstjenesteudbyder alle indgivne direkte debiteringer for at konstatere, om beløbet for den indgivne direkte debitering svarer til det aftalte beløb i mandatet på grundlag af de mandatrelaterede oplysninger, før betalerens konto debiteres
(e) where the right to a refund has been excluded, without prejudice to point (d), the payer's payment service provider shall verify each direct debit transaction, and check whether the amount of the submitted direct debit transaction is equal to the amount agreed in the mandate, before debiting payer's account, based on the mandate-related information;
f) samtykke gives både til betalingsmodtageren og til betalerens betalingstjenesteudbyder (direkte eller indirekte gennem betalingsmodtageren), og mandaterne opbevares sammen med senere ændringer og/eller annulleringer, af betalingsmodtageren eller af tredjemand på betalingsmodtagerens vegne; proceduren for afgivelse af et sådant samtykke til en direkte debitering aftales mellem betaleren og betalerens betalingstjenesteudbyder.
(f) consent shall be given both to the payee and to the payment service provider of the payer (directly or indirectly via the payee) and the mandates, together with later modifications and/or cancellation, shall be stored by the payee or by a third party on behalf of the payee, the procedure for giving such consent to a direct debit shall be agreed between the payer and the payer’s payment service provider.