natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Til trods for at der på den ene side afgjort er et behov for at øge konkurrencen på markedet for betalingstjenester, og at der på den anden side er forskelle mellem banker og betalingsinstitutter, er det kun muligt at opnå øget konkurrence, hvis der gælder lige vilkår for alle.
Although convinced of the need to increase competition on the payment service market on the one hand, and the differences between banks and payment institutions on the other hand, this might only be possible if there is a sufficient level playing field.
Derfor har betalingsinstitutterne af hensyn til forbrugerbeskyttelsen og af hensyn til tiltroen til det finansielle system brug for stærkere lovgivningsmæssige rammer.
Therefore, for consumer protection reasons and for the confidence in the financial system, the payment institutions need a stronger regulative framework.
Derfor forslås følgende tilpasninger:
In these respect, I propose the following main adaptations:
- begrænsninger for betalingsinstitutternes aktiviteter (forbud mod garanti for gennemførelse af betalingstjenester og drift at betalingssystemer)
- a restriction of payment institutions' activities (no more guaranteeing the execution of payment transactions and no more operating of payment systems).
- indførelse af et separat bogføringssystem og beskyttelse af forbrugerne ved at øremærke midler, hvis et betalingsinstitut går konkurs
- a separate booking system and protection of the consumers by ring fencing the funds in case of a payment institution is broke.
- registrering i mindst fem år
- record keeping for at least 5 years.
- begrænsning af muligheden for udlicitering af betalingsinstitutternes aktiviteter
- limiting the possibility of outsourcing the payment institutions activities.
Afsnit III.
Title III.
Åbenhed om betingelserne for betalingstjenester:
Transparency of conditions for payment services:
Dette afsnit går i den rigtige retning.
These title goes in the right direction.
Af hensyn til beskyttelsen af forbrugerne og med henblik på præcisering er visse ændringer dog nødvendige.
However, for consumer protection reasons, and for reasons of clarification, some modifications are needed.
Af hensyn til beskyttelsen af forbrugerne bør disse modtage nogle supplerende oplysninger, når de underrettes om betingelserne for en betalingstransaktion og efter accept af transaktionen.
For consumer protection reasons, some additional information should be given to the consumer at the moment the conditions of a payment transactions are communicated as well as at after the acceptance of the transaction.
Dette vedrører enkeltstående betalingstransaktioner samt rammekontrakter.
This concerns single payment transactions and framework contracts as well.
- oplysninger, der gør det muligt at finde frem til gebyrer
- information enabling the consumer to consult tariffs,
- betingelserne og den periode, hvor betaler har ret til tilbagebetaling, og om betalerens ret til at tilbagekalde betalingen
- the conditions and the period of time under which the payer has a right to refund, the right of the payer to revoke a payment,
- oplysninger vedrørende ansvaret for gennemførelsen, herunder ansvaret og betingelserne vedrørende uautoriserede transaktioner.
- information concerning the liability for execution, including the liability and conditions regarding unauthorised payment transactions.
Den periode, der går, før en aftale om betalingstjenester ophører, bør forlænges til to måneder i stedet for en.
The period to terminate a payment contract should be extended to two months instead of one month.
Afsnit IV.
Title IV.
Rettigheder og forpligtelser i forbindelse med levering og brug af betalingstjenester
Rights and obligations in relation to the provision and use of payment services:
I tilfælde af tab, tyveri eller uberettiget tilegnelse af verifikationsinstrumentet bør forbrugeren også straks underrette udbyderen pr. telefon, når han bliver opmærksom på dette (artikel 46).
In case of a loss, a theft, or misappropriation of the payment verification instrument, the consumer should also be able, without undue delay of becoming aware of this event, to notify this by phone .(art.
Brugeren vil imidlertid ikke blive holdt ansvarlig, hvis betalingsmidlet eller den elektroniske identifikation ikke fysisk har været til stede.
Nevertheless, the user will not incur any liability if there has been no physical presentation of the payment instrument and electronic identification.
Det påhviler udstederen at føre bevis for, at indehaveren har eller ikke har udvist grov forsømmelighed eller handlet svigagtigt.
It's up to the issuer to provide elements that prove the absence or the existence of extreme negligence or fraud of the holder.
Det modsatte ville gøre grænsen for brugerens ansvar på 150 euro, som er det væsentligste element i systemet, til en ren fiktiv grænse.
The contrary would make the limitation of liability to 150 euros, the main feature of the system, purely fictions.
Medlemsstaterne bør kunne træffe foranstaltninger, der begrænser brugerens ansvar yderligere, når det handler om ansvar for tab ved uautoriserede transaktioner.
Member States should be allowed to adopt dispositions limiting further the liability of the user in case of a liability for losses in respect of unauthorised payment transactions.
Vi finder det ikke hensigtsmæssigt, at brugeren automatisk hæfter for alle transaktioner, der finder sted, før udbyderen underrettes om tab eller tyveri.
We don't find it appropriate that the user will automatically be liable for all the transactions taking place before the notification of the loss or theft.
Vi er tilhængere af muligheden for tilbagebetaling og tilbagekaldelse af en transaktion.
We are in favour of the possibility to refund and revoke a transaction .
Det er kun den periode, hvori dette skal finde sted, der bør ændres.
Only the period in which this should happen, needs some modification.
Hvis dette princip ikke overholdes, bør der pålægges specifikke sanktioner.
In case of a violation of this principle, a specific sanction should be imposed.
Hvad angår gennemførelsestiden , er vi fuldstændigt enige i Kommissionens forslag, men vi tvivler dog på, at det kan gennemføres teknisk set.
Concerning the execution time , we fully agree with the proposal made by the Commission, but have some doubts on the technical feasibility.
Derfor bør det overvejes at foretage visse ændringer.
Therefore, some adaptations are considerable.
I betragtning af mikrobetalingernes betydning for forbrugerne er vi ikke enige i, at de bør udelukkes fra anvendelsesområdet for artiklerne om gennemførelsestid.
However, given their importance for the consumer, we do not agree to exclude micro payment from the scope of the articles concerning the execution time.
Med henblik på at undgå, at betalingsudbyderne forsøger at pålægge brugerne de ekstra omkostninger ved ændringerne, foreslås følgende ændringer:
In order to avoid that the payment providers will try to recuperate the supplementary costs of the reforms on the users, we would propose the following adaptations:
- Hvis transaktionen indledes af betaleren og medfører en omregning til en valuta, der ikke er en valuta i en af medlemsstaterne, bør parterne udtrykkeligt kunne fastsætte en periode, der er længere end tre dage.
- if the transaction is initiated by the payer and includes a currency conversion towards a currency which is not a currency of the EU member states, the parties may agree explicitly on a period no longer than three days.
I denne henseende bør bestemmelserne i dette forslag være et minimum.
In this respect, this proposal should be a minimum.
Udvalget om det Indre Marked og Forbrugerbeskyttelse opfordrer Økonomi- og Valutaudvalget, som er korresponderende udvalg, til at optage følgende ændringsforslag i sin betænkning:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following amendments in its report:
(21a) I tilfælde af uautoriseret brug af verifikationsinstrumenterne bør følgende bl.a. betragtes som groft forsømmeligt: Hvis indehaveren har noteret sit personlige identifikationsnummer eller en anden kode i en letgenkendelig form, især på det elektroniske betalingsmiddel eller på en genstand eller et dokument, der opbevares eller bæres af indehaveren sammen med betalingsmidlet, samt hvis indehaveren ikke har underrettet udstederen om, at betalingsmidlet er blevet tabt eller stjålet, så snart han blev bekendt hermed.
(21a) In the case of unauthorised use of verification instruments, the following behaviour should inter alia be considered as gross negligence: the fact that the holder noted his personal identification number or any other code in an easily recognisable form, and particularly on the electronic funds transfer instrument or on an object or document kept or carried by the holder with the instrument, as well as the fact that the holder did not notify the issuer that the instrument had been lost or stolen as soon as he became aware of that fact.
Ved vurderingen af brugerens eventuelle forsømmelighed bør alle kendsgerninger tages i betragtning.
To assess the payment service user’s negligence, account should be taken of all the actual circumstances.
Udstederens fremlæggelse af de relevante oplysninger og det forhold, at betalingsmidlet er anvendt med den kode, der kun er kendt af indehaveren, bør ikke være tilstrækkeligt bevis på sidstnævntes forsømmelighed.
The production by the issuer of the relevant records and the use of the payment instrument with the code known only to the holder, should not be considered sufficient evidence of the latter’s negligence.
Klausuler og betingelser, eller en kombination af klausuler og betingelser, i kontrakten om levering og brug af det elektroniske betalingsmiddel, som øger forbrugerens bevisbyrde eller mindsker udstederens bevisbyrde, bør betragtes som ugyldige.
Clauses and conditions, or the combination of clauses and conditions, in the contract for the provision and use of the electronic funds transfer instrument, whose effect would be to increase the burden of proof on the consumer or reduce the burden of proof on the issuer, should be considered null and void.
Dette ændringsforslag er baseret på den rådgivende ordførers ændringsforslag 73 og skal betragtes som en betragtning, der redegør for artikel 46.
The amendment is based on amendment 63 of the draftswoman and should be taken as a recital explaining Article 46.
ARTIKEL 2, stk. 1
ARTICLE 2, PARAGRAPH 1
Dette direktiv finder kun anvendelse på de forretningsaktiviteter, der er opført i bilaget, der indebærer gennemførelse af betalingstransaktioner på vegne af en fysisk eller juridisk person, herefter kaldet "betalingstjenester" , hvor mindst en af betalingsudbyderne er etableret i Fællesskabet.
This Directive shall apply only to business activities, listed in the Annex, consisting in the execution of payment transactions on behalf of a natural or legal person, hereinafter “payment services”, where at least one of the payment service providers is located in the Community.
Dette direktiv finder kun anvendelse på betalingstjenester, som defineret i artikel 4, hvor betalingsudbyderne er etableret i Fællesskabet.
This Directive shall apply only to payment services as defined in Article 4, where the payment service providers are located in the Community .
Når der er tale om betalingstjenester med et transaktionsbeløb på over 50 000 EUR, finder afsnit III og IV ikke anvendelse.
However, for payment services where the amount of the transaction exceeds EUR 50 000, Titles III and IV shall not apply.
Når der er tale om betalingstjenester med et transaktionsbeløb på over 50 000 EUR, finder afsnit III og IV ikke anvendelse i det omfang, betalingstjenesten gennemføres på vegne af små eller mellemstore virksomheder.
However, for payment services where the amount of the transaction exceeds EUR 50 000, Titles III and IV shall not apply, in so far as the payment service is executed on behalf of a SME.
Grænsen på 50 000 EUR finder ikke anvendelse på betalingstjenester, der gennemføres på vegne af forbrugere.
The EUR 50 000 limit shall not apply in the case of payment services executed on behalf of consumers.
Af hensyn til sammenhængen i teksten er det bedst at definere alle begreberne i artikel 4.
For reasons of internal coherence, it's preferable to define all the concepts in article 4.
Endvidere er det mere hensigtsmæssigt at begrænse direktivets geografiske anvendelsesområde til Fællesskabet og ikke lade det omfatte tredjelande.
Further on, it´s more appropriate to limit the geographical scope of the directive to the community instead of an extension to third countries
Medmindre andet er bestemt finder dette direktiv anvendelse på betalingstjenester uanset valuta.
Save where otherwise provided, this Directive shall apply to payment services made in any currency .
Dette direktiv finder anvendelse på betalingstjenester foretaget i medlemsstaternes valutaer.
This Directive shall apply to payment services made in Member States’ currencies.
ARTIKEL 3, LITRA I
ARTICLE 3, POINT (I)
(i) tjenester, der kun kan anvendes til at erhverve varer og tjenester inden for et begrænset netværk af nærtstående tjenesteudbydere , og som er baseret på instrumenter som kuponer og kort, i det omfang disse instrumenter ikke kan give anledning til tilbagebetaling
(i) services that can be used to acquire goods or services only within a limited network of affiliated service providers and are based on instruments like vouchers and cards in so far as such instruments are not redeemable;
(i) tjenester, der kan anvendes til at erhverve varer og tjenester, og som er baseret på instrumenter som kuponer og kort, i det omfang disse instrumenter ikke kan give anledning til tilbagebetaling
(i) services that can be used to acquire goods or services which are based on instruments like vouchers and cards in so far as such instruments are not redeemable;
Denne bestemmelse skal præciseres, idet der sondres mellem betalingsmidler, der ikke indebærer en godtgørelse, som f.eks. spisebilletter og handlendes begrænsede, lokale net.
It is desirable to clarify this provision so as to distinguish between, on the one hand, vouchers which are not redeemable, such as meal vouchers, and locally limited networks of business people.
Kort og andre private midler skal være omfattet af direktivets anvendelsesområde, og disse kort skal opfylde de samme juridiske, tekniske eller sikkerhedsmæssige normer som andre betalingsmidler.
Cards and other debit instruments should be included in the scope of the Directive, as such cards must meet the same legal, technical or security requirements as other means of payment.
ARTIKEL 3, LITRA J
ARTICLE 3, POINT (J)
(j) betalingstransaktioner gennemført ved hjælp af en mobiltelefon eller andet digitalt udstyr eller it-udstyr, hvis alle nedenstående betingelser er opfyldt:
(j) payment transactions executed by means of a mobile telephone or any other digital or IT device, where all the following conditions are met:
(i) den udbyder, der driver telekommunikations- eller it-systemet eller netværket, er tæt involveret i udviklingen af de digitale varer eller elektroniske kommunikationstjenester, der udbydes
(i) the service provider operating the telecommunication or IT system or network is closely involved in the development of the digital goods or electronic communication services provided;
(ii) varerne og tjenesteydelserne kan ikke leveres i udbyderens fravær
(ii) the goods and services cannot be delivered in the absence of the service provider;
(iii) der findes ingen alternativer for gennemførelse af betalingen
(iii) there is no alternative option for remuneration
Med henblik på at foregribe fremtidige betalingssystemer og undgå problemer med at trække grænsen mellem tjenester, der er omfattet, og tjenester, der ikke er omfattet af anvendelsesområdet, er det mest hensigtsmæssigt at fjerne denne undtagelse.
In order to anticipate on future payment systems, and to avoid difficulties in drawing the borderline between service included and services excluded from the scope, it's preferable to delete this exemption.
ARTIKEL 4, NUMMER 1, LED I
ARTICLE 4, POINT 1 (I)
(4) "betaler": en fysisk eller juridisk person, som kan disponere over midler og tillader, at de overføres til en betalingsmodtager
(4) "payer" means a natural or legal person who has the right of disposal of funds and who allows them to be transferred to a payee ;
(4) "betaler": en fysisk eller juridisk person, der som kontohaver tillader en overførsel af midler fra en konto, eller, såfremt der ikke findes nogen konto, en fysisk eller juridisk person, der giver instruks om en pengeoverførsel
(4) "payer" means a natural or legal person who as an account-holder permits the transfer of money from an account or, if no account exists, a natural or legal person who issues the instruction for a money transfer ;
Ændringen skal præcisere, at der ved betaler forstås tjenesteudbyderens kontraktpartner.
The amendment serves to clarify that 'payer' means the contracting partner of the service provider.
Det oprindelige forslag giver ingen mening, hvad angår betalerens rettigheder og pligter i henhold til afsnit III, fordi disse altid forudsætter en aftale mellem betaler og tjenesteudbyder.
The proposed approach makes no sense in relation to the rights and obligations of the payer as regulated in Title III, since these always presuppose a contract between the payer and the service provider.
ARTIKEL 4, NUMMER 9
ARTICLE 4, POINT 9
(9) "disponible midler": midler på en betalingskonto, som kan anvendes af brugeren af betalingstjenesten uden opkrævning af gebyrer
(9) “availability of funds” means that the funds on a payment account may be used by the payment service user without fees being charged;
(11a) "bankdag": en dag, hvor betalerens betalingstjenesteudbyder og betalingsmodtagerens betalingstjenesteudbyder regulært har åbnet for forretningsmæssige kundetransaktioner
(11a)" ' banking day" means a day when the payment service provider of the payer involved in the payment transaction and the payment service provider of the payee involved in it are ordinarily open for business with customers;
Definitionen på bankdag er en præcisering.
The definition of 'banking day' is intended for purposes of clarification .
ARTIKEL 4, NUMMER 19 A (NYT)
ARTICLE 4, POINT 19 A (new)
(19a) "betalingstjenester": de forretningsaktiviteter, der er opført i bilaget, og som indebærer gennemførelse af betalingstransaktioner på vegne af en fysisk eller juridisk person, hvor betalingsudbyderne er etableret i Fællesskabet;
(19a) "payment services" means the business activities listed in the Annex consisting in the execution of payment transactions on behalf of a natural or legal person where the payment service providers are located in the Community;
ARTIKEL 4, NUMMER 19 B (NYT)
ARTICLE 4, POINT 19 B (new)
(19b) "gennemførelsestid": den periode, der går fra det tidspunkt, hvor en udbyder af betalingstjenester accepterer betalingsordren, og det tidspunkt, hvor det beløb, der skal betales, stilles til rådighed for betalingsmodtageren i henhold til betalingsordren;
(19b) "execution time" means the point in time between the acceptance of a payment order by a payment service provider and the point in time when the amount to be paid pursuant to the payment order is made available to the payee;
Artikel 4, nummer 19 C (nyt)
ARTICLE 4, POINT 19 C (new)
(19c) "mikrobetalinger": en aftale, der vedrører betalinger, der ikke overskrider 10 EUR;
(19c) "micro payments" means a contract concerning payments not exceeding EUR 10.
I betragtning af de omfattende forpligtelser et betalingsinstitut skal opfylde, og de risici det skal dække, synes det af forbrugerhensyn ikke hensigtsmæssigt, at fysiske personer kan etablere et betalingsinstitut.
Given the broad obligations to fulfil and the risks to cover by a payment institution, it doesn't seem appropriate, for consumer protection reasons, to allow natural persons to establish a payment institution.
ARTIKEL 5, LITRA H
ARTICLE 5, POINT (H)
(h) hvis der er tale om en juridisk person, identiteten for de fysiske personer, som repræsenterer den juridiske person, angivelse af majoritetsaktionærer og direktører samt bevis for, at disse personer har et godt omdømme og besidder den nødvendige viden og evne til at udbyde betalingstjenester
(h) where the applicant is a legal person, the identity of the natural persons who are its representatives , its majority shareholders and who act as directors as well as evidence that those persons are of good repute and have appropriate knowledge and ability to perform payment services;
(h) hvis der er tale om en juridisk person, identiteten for de direktører og personer med ansvar for ledelsen af betalingsinstituttet, og instituttets majoritetsaktionærer samt bevis for, at disse personer har et godt omdømme og besidder den nødvendige viden og evne til at udbyde betalingstjenester
(h) where the applicant is a legal person , the identity of the directors, persons responsible for the management of the payment institution and its majority shareholders as well as evidence that those persons are of good repute and have appropriate knowledge and ability to perform payment services;
Disse ændringer samt ændringsforslagene til artikel 10 bør gøre det muligt at skabe lige vilkår og sikre et reelt tilsyn med betalingsinstitutterne.
10 should make it possible to create a level playing field and organise a real supervision on payment institution They are also justified for reasons of coherency with art.
Betalingsinstitutter skal have en egenkapital som fastsat i artikel 57, litra a) og b), i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2006/48/EF af 14. juni 2006 om adgang til at optage og udøve virksomhed som kreditinstitut 1 i overensstemmelse med følgende bestemmelser:
Payment institutions shall hold capital, as defined in Article 57(a) and (b) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions 1 , as follows:
(a) Hvis betalingsinstituttet kun udfører de aktiviteter, der fremgår af punkt 7 i bilaget, og hvis disse udføres inden for de frister, der er fastsat i det første punktum i artikel 60, stk. 1, eller hurtigere, må kapitalen på intet tidspunkt være lavere end EUR 50 000.
(a) where the payment institution carries on only those activities mentioned in point 7 of the Annex and where these are carried out within the time limits laid down in the first sentence of Article 60(1) or mor e swiftly, its capital shall at no time be less than EUR 50 000;
(b) Hvis betalingsinstituttet udfører de aktiviteter, der fremgår af litra a ovenfor og/eller:
(b) where the payment institution carries on the activity mentioned in point (a) above and/or:
(i) de aktiviteter, der fremgår af punkt 1 i bilaget, hvis disse ikke udføres inden for de frister, der er fastsat i første punktum i artikel 60, stk. 1 og/eller
(i) the activities mentioned in point 1 of the Annex, but where these are not carried out within the time limits laid down in the first sentence of Article 60(1), and/or
(ii) en af de aktiviteter, der fremgår af punkt 5 og/eller 8 og/eller 9 i bilaget og/eller
(ii) any of the activities mentioned in points 5 and/or 8 and/or 9 of the Annex, and/or
(iii) en af de accessoriske tjenester, der fremgår af artikel 10, stk. 1, litra b) og c) tilbydes
(iii) where any of the ancillary services mentioned in Article 10(1)(b) and (c) are offered,
må dets kapital på intet tidspunkt være lavere end EUR 125 000.
its capital shall at no time be less than EUR 125 000;
Det er nødvendigt at lade størrelsen af et betalingsinstituts startkapital være afhængig af de risici, som den udsættes for.
It necessary to link the amount of initial capital held by a payment institution to the nature of the risks to which it is exposed.
Uanset ovenstående bestemmelser om minimumskapital skal de kompetente myndigheder føre tilsyn med, at betalingsinstituttet besidder tilstrækkelig kapital til at udføre alle sine forretningsaktiviteter til enhver tid.
Notwithstanding the minimum capital requirements set out above, competent authorities shall be satisfied that the payment institution holds sufficient capital to support all its business activities at all times.