natgillin/translations-raw huggingface dataset:
I den forbindelse er det vigtigt, at resultattavlen skrives i et lettilgængeligt sprog.
To this end it is important that the Scoreboard written in an easily accessible language.
Desuden skal resultattavlen være synlig på relevante websteder og samtidig skal indsatsen for at fremme resultattavlen hos medierne øges.
Moreover, the scoreboard should be visible on relevant websites and at the same time efforts to promote the scoreboard to media should be stepped-up.
Ved at udpege problemområder kan resultattavlen for forbrugermarkeder være et alsidigt og fleksibelt instrument, der vil gøre offentligheden, markedets aktører og institutionerne opmærksomme på svagheder, der skal afhjælpes.
By identifying problem areas the Consumer Markets Scoreboard can be a versatile and flexible instrument that will make the public, the market operators and the institutions aware of weaknesses that has to be attended to.
Derved forbedres ikke kun situationen trinvist for forbrugere i hele Europa men gør også de samme forbrugere opmærksom på deres rettigheder i det indre marked.
By doing this we do not only, step by step, improve the situation for consumers all over Europe, but also make the same consumers aware of their rights in the internal market.
De europæiske politiske beslutningstagere kan ved at fremhæve – og løse – problemerne vise, at de er engagerede i deres anstrengelser for at styrke forbrugerne og viser ikke kun, hvad det indre marked er, men forhåbentlig også, hvad det kan blive.
By highlighting - and solving - the problems European policy makers can show that we are dedicated in our effort to empowering consumers and demonstrate not only what the internal market is but hopefully also envisage what it can become.
Resultattavlen for forbrugermarkeder og resultattavlen for det indre marked
The Consumer Markets Scoreboard and the Internal Market Scoreboard
Meningen med resultattavlen for det indre marked har imidlertid aldrig været at formidle det indre marked til forbrugeren.
However, the intention of the Internal Market Scoreboard has never been to communicate the Internal Market to the consumer.
Den vil derfor sandsynligvis ikke opbygge tillid hos den almindelige forbruger.
Hence, it is not likely to build trust from the ordinary consumer.
De to resultattavler vil derfor komplementere hinanden i indsatsen for at forbedre det indre marked, idet de dog efter ordførerens opfattelse skal holdes adskilt som følge af de forskellige fremgangsmåder og målgrupper.
Accordingly, the two scoreboards complement each other in the effort to improve the internal market, but it is the view of your rapporteur that they should be kept separate due to the different approaches and addressees.
om forbrugerbeskyttelse: Forbedring af forbrugernes viden og bevidsthed om lån og finansiering
on protecting the consumer: improving consumer education and awareness on credit and finance
Rådgivende ordfører:
Rapporteur for opinion (*):
Jean-Paul Gauzès , Økonomi- og Valutaudvalget
Jean Paul Gauzès, Committee on Economic and Monetary Affairs
– der henviser til Kommissionens meddelelse af 18. december 2007 om formidling af finansiel viden ( KOM(2007)0808 ),
– having regard to the Commission's Communication of 18 December 2007 on Financial Education ( COM(2007)0808 ),
– der henviser til Kommissionens grønbog om finansielle tjenesteydelser i detailleddet i det indre marked ( KOM(2007)0226 ),
– having regard to the Commission's Green Paper on retail financial services in the single market ( COM(2007)0226 ),
– der henviser til sin holdning ved andenbehandling af 16. januar 2008 til Rådets fælles holdning med henblik på vedtagelse af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv om forbrugerkreditaftaler og om ophævelse af Rådets direktiv 87/102/EØF
– having regard to its position at second reading of 16 January 2008 on the common position adopted by the Council with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC
Vedtagne tekster, P6_TA(2008)0011 . ,
Texts adopted, P6_TA(2008)0011 . ,
– der henviser til sin beslutning af 11. juli 2007 om politikken for finansielle tjenesteydelser (2005-2010) - hvidbog
– having regard to its resolution of 11 July 2007 on financial services policy (2005-2010) - White Paper
– der henviser til betænkning fra Udvalget om det Indre Marked og Forbrugerbeskyttelse og udtalelse fra Økonomi- og Valutaudvalget ( A6‑0393/2008 ),
– having regard to the report of the Committee on Internal Market and Consumer Protection and the opinion of the Committee on Economic and Monetary Affairs ( A6‑0393/2008 ),
A. der henviser til, at de finansielle markeder på den ene side udvikler sig hurtigt, er blevet meget dynamiske og mere komplekse, og at samfundsmæssige forandringer og ændringer i livsstilen på den anden side skaber behov for sund forvaltning af privatøkonomien og behov for løbende at justere privatøkonomien for at tilpasse den til nye arbejds- og familieforhold,
A. whereas on the one hand, financial markets are fast evolving, have become very dynamic and increasingly complex, and, on the other hand, societal changes and changes in lifestyle create a need for sound management of private finances and a need to adjust private finances regularly to suit new work and family circumstances,
B. der henviser til, at politikerne både på medlemsstatsniveau og EU-niveau bør prioritere forbrugernes forståelse af finansielle spørgsmål, ikke blot på grund af fordelene for enkeltpersoner, men også på grund af fordelene for samfundet og økonomien, såsom begrænsning af problemgæld, stigende opsparing, øget konkurrence, hensigtsmæssig anvendelse af forsikringsprodukter og tilstrækkelig pensionsopsparing,
B. whereas raising the level of financial literacy of consumers should be a priority for policy-makers both at Member State and at European level, not only because of the benefits for individuals but also because of the benefits for society and the economy, such as reducing the level of problem debt, increasing savings, increasing competition, making appropriate use of insurance products and making adequate provision for retirement,
C. der henviser til, at forbrugerne ifølge undersøgelser overvurderer deres viden om finansielle tjenesteydelser, og at de skal oplyses om, at de ikke ved så meget om finansielle spørgsmål, som de selv tror, og om følgerne heraf,
C. whereas studies reveal that consumers tend to overestimate their knowledge of financial services and need to be informed of the fact that they are not as financially literate as they believe, and of the consequences thereof,
D. der henviser til, at målrettede finansielle oplysningsprogrammer, der efter behov er så personlige som muligt, kan bidrage til at øge forståelsen af finansielle spørgsmål og sætte forbrugerne i stand til at træffe velbegrundede valg og således til, at de finansielle markeder fungerer effektivt,
D. whereas high quality financial education programmes, targeted and, where appropriate, as personalised as possible, can contribute to raising financial literacy, allowing consumers to make informed choices and thus to the effective functioning of financial markets,
E. der henviser til, at grænseoverskridende finansielle tjenesteydelser får større og større betydning, og at Kommissionen bør tage initiativer på EU-niveau til fremme af grænseoverskridende og i givet fald sammenlignelig information om formidling af finansiel viden,
E. whereas the importance of cross-border financial services is constantly increasing, and the Commission should take initiatives at EU level for the promotion of cross-border and, where necessary, comparable information on financial education,
F. der henviser til, at man bør være særlig opmærksom på sårbare forbrugeres undervisningsbehov og på sådanne behov hos unge forbrugere, der står over for at skulle træffe beslutninger, der vil påvirke de økonomiske perspektiver for hele deres liv,
F. whereas particular attention should be paid to the educational needs of vulnerable consumers, and also to those of young consumers, who face decisions affecting economic prospects for their whole lifetime ,
G. der henviser til, at forskning har vist, at dem, der meget tidligt har lært de grundlæggende aspekter af privatøkonomi, har større forståelse af finansielle spørgsmål; der henviser til, at finansiel formidling er tæt forbundet med undervisningen i grundlæggende færdigheder (matematik og læsning),
G. whereas research has shown that those who have learned the basic aspects of personal finance at a very early age have more financial literacy; whereas financial education is closely related to the teaching of basic skills (mathematics and reading),
3. konstaterer, at "subprime"-krisen (krisen vedrørende risikable realkreditlån) ikke blot viser, hvor farligt det er, at låntagerne får utilstrækkelige oplysninger, men også at den manglende forståelse af og viden om sådanne oplysninger fører til, at forbrugerne har en utilstrækkelig forståelse for faren for insolvens og overdreven gældsætning;
Notes that the ‘sub-prime mortgage’ crisis illustrates not only the dangers of inadequate information for borrowers but also the lack of understanding and knowledge of such information leading to consumers being insufficiently concerned about the risks of insolvency and excessive debt;
7. mener, at programmer til formidling af finansiel viden er mest effektive, hvis de skræddersys til bestemte målgruppers behov, og hvis de efter behov tilpasses til den enkelte; mener derudover, at alle programmer til formidling af finansiel viden bør bidrage til, at den enkelte udnytter sine finansielle muligheder på en bedre, mere bevidst og realistisk måde; det bør overvejes at udvikle programmer, der forbedrer voksnes finansielle evner;
7 Is of the opinion that financial education programmes are most effective if they are tailored to the needs of specific target groups and, where appropriate, personalised; is of the opinion, moreover, that all financial education programmes should contribute to the improvement of a conscious and realistic handling of each individual's financial possibilities; consideration should be given to the development of programmes that improve adults’ financial capabilities.
11. erkender, at man skal finde den hårfine balance mellem at give forbrugerne den nødvendige viden til at træffe velbegrundede finansielle beslutninger og at overbebyrde dem med oplysninger; går ind for kvalitet frem for kvantitet, f.eks. information, som er af høj kvalitet, tilgængelig, konkret, let forståelig og sigter mod at øge forbrugerens evne til at træffe velbegrundede og ansvarlige valg;
Acknowledges that a delicate balance needs to be struck between providing consumers with the knowledge they need to make informed financial decisions and overloading the consumer with information; favours quality over quantity, for example high-quality, accessible, concrete and easily comprehensible information aimed at enhancing the consumer’s ability to make informed and responsible choices;
(Mifid) og Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2008/48/EF af 23. april 2008 om forbrugerkreditaftaler
(Mifid) and Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers
I Betydningen af finansiel viden
I Importance of financial education
Finansiel viden står højt på dagsordenen både i USA og EU.
Financial education is high on the agenda both in the USA and the EU.
Der er to grunde til dette.
The reason for this is twofold.
For det første står forbrugerne over for et stadig større udbud af varer og tjenesteydelser, som bliver mere og mere komplekse.
Firstly, consumers are confronted with a constantly increasing availability and complexity of goods and services.
For det andet kan information til og rådgivning af forbrugerne ikke holde trit med finansielle produkters kompleksitet.
Secondly, consumer information and counselling cannot keep up with the level of complexity of financial products.
Dette øger forbrugernes sårbarhed med hensyn til finansielle spørgsmål.
This situation increases the vulnerability of consumers with regard to financial issues.
Forbrugerne har brug for grundlæggende færdigheder, som kan hjælpe dem med at vælge og til fulde forstå informationerne og anbefalingerne.
Consumers need basic skills which will help them choose and fully understand the information and suggestions.
Hvis kløften i information og finansiel ekspertise mellem finansielle mellemled og forbrugerne bliver reduceret, vil det mindske risikoen for overdreven gældsætning, misligholdelse eller konkurs.
If the gap in information and financial expertise between financial intermediaries and consumers is reduced this would decrease the risk of over-indebtedness, default or bankruptcy.
Det ville også føre til større konkurrence mellem långivere og således øge markedets generelle effektivitet, da bedre informerede forbrugere kan skelne mellem forskellige finansieringsforslag og vælge det forslag, der passer bedst til deres behov.
It would also generate more competition between lenders and thus raise the overall efficiency of the market because better informed consumers can distinguish between different financing proposals and select the one closest to their needs.
II Begrebet finansiel evne
II Concept of financial capability
Begrebet finansiel evne, som forskere definerer det, omfatter tre grundlæggende elementer:
The concept of financial capability, as defined by researchers, includes three basic elements:
· finansielle kundskaber og forståelse
· financial knowledge and understanding
Der bør etableres et grundlæggende niveau af finansielle kundskaber.
A basic level of financial capability should be established.
Forbrugerne skal være i stand til at forstå grundlæggende finansiel terminologi samt til en vis grad de dermed forbundne tekniske, juridiske og matematiske procedurer.
Consumers should be able to understand basic financial terminology as well as to some extent the technical, legal and mathematical procedures involved.
Kundskaberne skal erhverves gennem undervisning og uddannelse, men også gennem passiv modtagelse af informationer fra forskellige kilder eller erfaring.
This knowledge should be acquired through education and training but also through passive receipt of information from different sources or experience.
· finansielle færdigheder og kompetence
· financial skills and competence
Efter at forbrugerne har erhvervet en vis viden, bør de udvikle evnen til at anvende den til deres egen fordel.
After a certain level of knowledge is acquired consumers should develop the ability to use it to their benefit.
Dette kræver en række særlige færdigheder, f.eks. at indhente finansielle oplysninger (kontoudtog fra banker, kvitteringer etc.) og at føre fortegnelser, korrekt vurdering af de indhentede oplysninger, sammenligning mellem forskellige produkter og andre færdigheder, der letter den finansielle planlægning (opsparing, udgifter, budgettering og investering).
This calls for a range of specific skills such as gathering financial information (bank statements, receipts, etc.) and record-keeping, proper evaluation of the gathered information, comparison between the different products and other skills that will facilitate financial planning (saving, spending, budgeting, investing).
· finansielt ansvar
· financial responsibility
Kundskaber og færdigheder er ikke tilstrækkeligt til at sikre, at forbrugerne forvalter deres finanser hensigtsmæssigt.
Knowledge and skills will not be sufficient to ensure that consumers manage their finances appropriately.
De skal være indstillet på og villig til at anvende deres kundskaber og færdigheder.
They must be ready and willing to use their knowledge and skills.
Dette er et i høj grad et holdningsspørgsmål.
This is largely a question of attitude.
Finansiel evne er mere end blot at vide, hvilken fremgangsmåde man skal anvende.
Financial capability means more than simply knowing the right course of action.
Personer med de samme kundskaber kan vælge at handle på forskellige måder, fordi de har forskellige holdninger til forbrug og investering.
People with the same knowledge may choose different courses of action because they have different attitudes towards spending and investing.
Selv om personer har de samme kundskaber og færdigheder, kan de alligevel træffe beslutninger, som ikke er ansvarlige set ud fra et makroøkonomisk synspunkt.
Even when people have the knowledge and skills they still may make decisions that are not responsible in macroeconomic terms.
III Problemer på grund af manglende finansiel evne
III Problems due to lack of financial capability
Det er svært for forbrugere med dårlige finansielle kundskaber at vælge de produkter og tjenesteydelser, der passer bedst til deres behov.
It is difficult for consumers with low financial knowledge to choose the products and services that are most suitable to their needs.
Det er svært at vurdere de råd, de har fået, og de kan blive vildledt og ofre for uretfærdige salgsmetoder.
It is hard evaluate given advice and they may be misled and victim to unfair selling practices.
Finansielle produkter bliver generelt misforstået, særlig hvis de er mere komplekse.
There is a general misunderstanding of financial products, especially if they are more complicated.
Der er to mulige udfald af problemet - enten bliver folk ikke inddraget i finansielle forhold (finansiel eksklusion), eller de bliver inddraget, men det er ikke sikkert, at de vælger det rigtige produkt, eller de undersøger ikke markedet tilstrækkeligt til at finde det produkt, som opfylder deres behov bedst, fordi kunderne synes, at det er svært at sammenligne produkterne.
This problem has two possible outcomes - people do not get involved in financial matters (financial exclusion) or people get involved but they might not choose the right product and also they might not shop around enough to find the product that satisfies their needs best, because customers find it hard to compare the products.
Ifølge forskellige undersøgelser beslutter en kunde enten ganske enkelt at vælge det billigste produkt eller at vælge produkter fra store virksomheder, da de betragter dem som mere pålidelige.
Different studies show that the customer decides either simply to choose the lowest-priced products, or to choose products offered by big companies because they are seen as more reliable.
Et andet problem er, at forbrugerne ikke holder øje med produkterne, efter at de har købt dem, således at de kan skifte til mere fordelagtige tilbud.
Another problem is that people don't monitor products after they have purchased them, so that they could switch to more favourable offers.
Ifølge en undersøgelse fra FSA (Financial Services Authority) undersøger kunderne ikke markedet for finansielle produkter særlig meget i Det Forenede Kongerige i modsætning til deres adfærd, når de køber tøj eller mobiltelefoner.
According to a study carried out by FSA (Financial Services Authority) levels of shopping around for financial products are very low in the UK, in contrast to customers' behaviour when buying clothing or mobile phones.
Et andet problem er, at kunderne ikke ved, hvem de skal henvende sig til.
Another problem is that customers don't know whom to turn to.
Undersøgelser viser, at når folk har brug for rådgivning, henvender de sig først til deres familie og venner.
Surveys show that when people want advice they turn first to their family and friends.
Det skyldes, at de mener, at familien vil give dem et troværdigt råd.
The motive behind is that people believe that family members will give them a credible advice.
Hvis man derimod beder en bank om rådgivning, kan man blive presset til at købe finansielle produkter.
On the other hand, asking for an advice from a bank may lead to a pressure to buy financial products.
Forbrugerne skal have mulighed for at få uafhængig rådgivning, således at det tjener deres interesser bedst.
Consumers should be provided with independent advice so that their interests are served best.
Der er imidlertid kun få kunder, der har råd til personlige finansielle rådgiveres tjenesteydelser.
However few consumers can afford the services of personal financial advisers.
Manglende planlægning er også en følge af manglen på forståelse for finansielle forhold og manglen på finansiel evne.
Failing to plan ahead is also a consequence of the lack of financial literacy and capability.
Borgerne skal indse, at planlægningen af deres pension bør begynde i de tidlige arbejdsår.
People should realise that planning for their retirement should start during their early working years.
Og endelig bliver kunderne nu til dags konstant presset og fristet til at låne penge via reklamer.
And finally, nowadays customers are constantly put under pressure and tempted to borrow money via advertising.
Hvis de ikke forstår konsekvenserne af at optage lån og særlig af ikke at være i stand til at betale det tilbage, kan det få negative virkninger på deres velfærd, men også på samfundet som helhed.
If they do not understand the consequences of taking credit and especially of not being able to repay it, this can have negative effects on their well-being but also on society as a whole.
IV Øget bevidstgørelse
VI Raising awareness
Selv om undersøgelser viser, at europæiske forbrugere generelt mangler finansiel evne, er der mange, som ikke indser det, eller ikke vil indrømme det.
Although surveys show that there is a general lack of financial capability among European consumers, people may not realise or admit this fact.
Forbrugerne skal gøres bevidst om, hvor godt de forstår finansielle spørgsmål for at hjælpe dem med at forstå behovet for finansiel viden og uafhængig ekspertrådgivning.
We need to raise awareness of consumers as to how well they understand financial matters, to help them realise the need for financial education and independent expert advice.
Samtidig skal forbrugerne være klar over følgerne af deres handlinger og de aftaler, de indgår, f.eks. hvad konsekvenserne er, hvis de ikke betaler afdragene, eller i tilfælde af førtidig indfrielse.
At the same time consumers should be aware of the consequences of their actions and contractual agreements in which they enter, for example what are the consequences if they don't pay the instalments or in case of early repayment.
Denne bevidsthed vil gøre det muligt for dem at træffe velbegrundede og ansvarlige beslutninger.
This awareness will allow them to take informed and responsible decisions.
Der er behov for en informationskampagne, der skal sigte på at øge offentlighedens interesse i finansiel evne.
There is a need for an information campaign aimed at increasing public interest in financial capability.
Forbrugernes evne til at vurdere deres egen finansielle evne bør også udvikles.
Also consumers’ ability to evaluate their own financial capabilities should be developed.
Forbrugernes holdning til finansiel viden skal påvirkes.
Attitudes of consumers towards financial education should be influenced.
Selv om der er finansielle oplysningsprogrammer af høj kvalitet og ekspertrådgivning til rådighed, kan det være, at forbrugerne alligevel bestemmer, at de ikke har brug for det.
Even if quality financial education schemes and expert counselling is available people may still decide that they don't need it.
V Finansiel viden og finansielle informationer - differentieret strategi
V Financial education and financial information - differentiated approach
Forbrugeres finansielle evne udvikler sig i løbet af den enkeltes livsforløb.
Consumers' financial capability is evolving in the course of life of an individual.
Derfor skal finansiel viden kunne anvendes i praksis og ikke blot være teoretisk, særlig hvad angår ældre forbrugere.
Therefore, financial education should be practical and not purely theoretical, especially for older consumers.
Finansielle oplysningsprogrammer skal tage hensyn til forbrugernes behov.
Financial education schemes must take into account the needs of consumers.
Deres behov afhænger af alder, indtægtsniveau, ægteskabelig status, uddannelse, holdninger, personlige interesser, i hvilken sektor de arbejder etc.
Their needs depend on age, level of income, marital status, education, attitudes, personal interests, sector they are working in, etc.