natgillin/translations-raw huggingface dataset:
18. kræver, at den retslige ramme fastslår princippet om, at det fulde beløb, som er anført på en betalingsordre, uanset betalingsmetoden skal krediteres modtagerens konto uden fradrag, medmindre modtageren udtrykkeligt har indgået en anden aftale med sit pengeinstitut, i hvilket tilfælde modtageren skal oplyses om fradragets størrelse og art;
Calls for the legal framework to enshrine the principle that, whatever means of payment is used, the full amount specified in the payment order must be credited to the recipient’s account without deductions unless the recipient has expressly entered into a different arrangement with his bank, in which case the amount and type of deduction must be disclosed to the recipient;
20. opfordrer indtrængende banksektoren til i samarbejde med it-sektoren og tilsynsmyndighederne løbende at forbedre sikkerheden ved online-banking og give kunderne let forståelige oplysninger om risici og forebyggelse heraf;
Urges the banking industry to enhance on-line banking security continually, in collaboration with the IT industry and supervisory authorities, and to give customers comprehensible information about risks and precautions to be taken;
Nødvendigheden af effektive betalingssystemer i det indre marked
Need for efficient payment systems in the internal market
Effektive betalingstjenesteydelser på europæisk plan er i flere henseender af væsentlig betydning i denne forbindelse:
In a number of respects in this connection, efficient payment services at European level are of major importance:
∙ Enhver udveksling af varer og tjenesteydelser modsvares som regel også af en tilsvarende udveksling af betalinger ∙ Færdiggørelse af det finansielle indre marked kræver effektive betalingssystemer ∙ Betalingsoverførsler er grundlaget for grænseoverskridende investeringer og værdipapirtransaktioner; de udgør dermed en forudsætning for den frie bevægelighed for kapital.
∙ as a rule, for every exchange of goods and services there is a corresponding payment in return; ∙ completion of the internal financial market requires efficient payment systems; ∙ payments form the basis for cross-border investment and securities transactions and as such are a prerequisite for capital mobility.
Ikke mindst kræver pålidelige og effektive betalingssystemer, at befolkningen har tillid til valutaen, og bidrager til finanssystemets stabilitet.
Last but not least, reliable and efficient payment systems foster public confidence in the currency and contribute towards financial system stability.
Grænseoverskridende detailbetalinger: situationen i dag
Cross-border retail payments: the situation now
Indførelsen af euromønter og -sedler i begyndelsen af 2002 har bidraget væsentligt til at øge effektiviteten, i forbindelse med kontante betalinger.
The introduction of euro coins and notes at the start of 2002 has significantly helped to make cash payments more efficient.
For så vidt angår ikke-kontante betalinger, kræver situationen et differentieret syn:
A more discriminating look needs to be taken at the position concerning non-cash payments:
∙ I bankernes interne betalingssystem er der en ubrudt strøm af betalinger, hvortil ikke mindst det af eurosystemet drevne system for større betalinger, TARGET, har bidraget. ∙ For så vidt angår de europæiske detailbetalinger, er situationen derimod ikke tilfredsstillende.
∙ Interbank payments flow smoothly; the TARGET large-value payments system operated by Eurosystem has contributed towards this in particular. ∙ The situation concerning European retail payments is not satisfactory, however.
De europæiske banker har, ikke mindst inden for rammerne af Det Europæiske Betalingsråd , gennemført bestræbelser på at løse disse problemer og at oprette et fælles område for betalinger, f.eks. gennem udvikling af teknisk infrastruktur ( EBA trin 2) og ved at bidrage til udformning og gennemførelse af procedurer og standarder (f.eks. MT 103+, BIC/IBAN ).
In particular within the European Payment Council, European banks have made efforts to solve those problems and establish a single payments area, e.g. by developing technical infrastructure (EBA Step 2) and through involvement in establishing and implementing procedures and standards (e.g. MT 103+, BIC/IBAN).
En af årsagerne til manglerne i forbindelse med de grænseoverskridende detailbetalinger ses i de utilstrækkelige retlige rammebetingelser på europæisk plan.
An inadequate legal framework at European level is regarded as one reason for inefficiencies within cross-border retail payments.
Kommissionen har forelagt et dokument til høring (høringsfristen udløber den 31.1.2004), som er resultatet af forarbejde, der allerede har været i gang længe Se f.eks.: En mulig retlig ramme for et fælles indre marked for betalinger - arbejdsdokument (MARKT/208/2001). , og som i foråret 2004 skal munde ud i et forslag til retsakt, hvis udformning (arten og antallet af retlige instrumenter) imidlertid endnu ikke ligger fast.
In December 2003 the Commission submitted a consultative document which is the culmination of longer-term groundwork Cf. for instance, 'A possible legal framework for the single payment area in the internal market' - Working document (MARKT/208/2001). and is intended to result in a regulatory initiative in early summer 2004, though the specific form this will take (type and number of legal instruments) has not yet been determined, however.
Det fremtidige lovgrundlag for detailbetalinger
Future legal framework for retail payments
Principielt er det glædeligt, at Kommissionens har taget initiativ Et nyt lovgrundlag for betalinger i det indre marked - høringsdokument, KOM(2003) 718 . til at løse den utilfredsstillende situation, for så vidt angår detailbetalinger, således at alle borgere fuldt ud kan nyde godt af euroen og det indre marked.
In principle, the Commission’s initiative A new legal framework for payments in the internal market - Consultative document ( COM(2003) 718 ). to tackle the unsatisfactory situation concerning retail payments - to enable all citizens to profit in full from the euro and the internal market - is welcome.
Men der er imidlertid en række uafklarede spørgsmål.
However, there are a host of unresolved issues.
a) Regulering kontra selvregulering
(a) Regulation or self-regulation
Desværre har Kommissionen ikke fulgt denne tanke i det foreliggende høringsdokument, f.eks. i de påtænkte regler om ansvar (bilag 11-13) og om informationskrav (bilag 2).
Regrettably, the Commission has not always observed that guiding principle in the consultative document, e.g. the proposed liability rules (Annex 11-13) or the information requirements (Annex 2).
Det bør imidlertid forsøges i størst mulig udstrækning at anvende princippet om selvregulering og at begrænse reguleringsinitiativerne til den overordnede ramme og visse særområder (f.eks. etablering af en europæisk procedure for direkte debitering).
An attempt should be made, however, to make as much use as possible of the principle of self-regulation and to restrict regulatory initiatives to the ‘big picture’ and a number of selected areas (e.g. establishing a European direct-debit scheme).
Som ECB's statusrapport Mod et fælles eurobetalingsområde viser, har banksektoren f.eks. i forbindelse med gennemførelse af standarder desværre ikke altid opnået tilstrækkelig succes.
As the ECB June 2003 progress report ‘Towards a Single Euro Payments Area’ shows, the banking sector has not always been sufficiently successful, regrettably, when implementing standards, for instance.
Hvor udbyderne af betalingstjenester ikke er i stand til at tage de nødvendige skridt hen imod et fælles betalingsområde, må der overvejes en løsning af problemet via retsregler på europæisk plan og/eller via en stærkere, mere konkret forankring af eurosystemet.
If payment service providers are not in a position to make the necessary moves towards a single payments area, thought must be given to legislating at European level and/or greater and more tangible involvement of the Eurosystem in order to resolve the problems.
Eksterne netforhold i forbindelse med drift af betalingssystemerne kan føre til, at udbudsstrukturen domineres af kun få aktører.
With regard to payment system operation, network externalities may turn the provider structure into an oligopoly.
Allerede i dag ses det, at banker sammenlægger eller outsourcer deres betalinger.
Banks are already merging or outsourcing their payment services.
Selv om konsolidering også kan være effektivitetsfremmende, er der med henblik på kundebeskyttelse behov for en sund konkurrence og fri markedsadgang for nye udbydere.
Although consolidation may also promote efficiency, healthy competition and open market access for new providers is also needed in the interests of consumer protection.
Dette fører frem til spørgsmålet om, hvem der bør have tilladelse til at udføre betalingstjenester i EU.
That raises the question as to who should be allowed to provide payment services in the EU.
I øjeblikket er godkendelsesbestemmelserne forskellige i de enkelte medlemstater, i nogle kræves banklicens, i andre ikke.
At present, licensing arrangements vary in Member States: in some, a full banking licence is necessary, while in others it is not.
Kommissionen ser det som en mulig løsning at indføre en særlig licens for ikke-banker, der tilbyder betalingstjenester.
The Commission regards the introduction of a special licence for non-banks providing payment services as one possible solution.
Denne løsning giver fordele i forbindelse med sikring af lige vilkår og af kundebeskyttelsen.
There are advantages to that solution in ensuring a level playing field and consumer protection.
Det er imidlertid et spørgsmål, om en sådan sondring mellem "licens som bank" og "licens til at gennemføre betalinger" er mulig uden at gå på kompromis med standarderne for banktilsyn.
The question is, however, whether such a distinction - between a full banking licence and a payments licence - is possible without surrendering prudential supervision standards.
Kommissionen har til hensigt at lade såvel grænseoverskridende som rent nationale betalinger omfatte af lovgrundlaget.
The Commission intends to include both cross-border and purely national payments in the legal framework.
Det må imidlertid sikres, at effektive nationale systemer og procedurer ikke forstyrres af EU-regler, og at kunderne ikke får ringere vilkår i forbindelse med nationale betalinger end hidtil.
It must be ensured, however, that efficient national systems and procedures are not impaired by European-level rules and that customers' conditions for national payments are not worse than before.
For så vidt angår de instrumenter, der benyttes, er det fornuftigvis Kommissionens hensigt, at det påtænkte lovgrundlag skal fremme effektive, i vid udstrækning papirløse betalingsformer (f.eks. overførsler, direkte debitering, kortbetalinger) og ikke skal omfatte checks og veksler.
With regard to the payment instruments included, the Commission's approach rightly provides for a legal framework to encourage efficient and largely paperless means of payment (e.g. transfers, direct debits and card payments) and does not concern itself with cheques or bills of exchange.
Navnlig den direkte debitering , der i mange lande fungerer som en bekvem og yndet betalingsform, må også etableres på europæisk plan.
Direct debiting in particular, which is a convenient and popular payment method in many countries, must also be established at European level.
Kommissionens hensigt om med dette lovgrundlag at fjerne de eksisterende retlige hindringer er glædelig.
The Commission's intention that the legal framework should eliminate existing legal obstacles is therefore welcome.
d) Betalingsleverandørens ansvar ved fejlagtig eller uautoriseret betaling
(d) Payment service provider liability in the event of defective or unauthorised execution of payments
Betalingsleverandøren skal hæfte for den korrekte afvikling af kundens ordre og bære bevisbyrden herfor.
Payment service providers are to be made responsible for the correct execution of customer orders and be required to prove that execution is correct.
Denne hæftelse skal omfatte alle led i processen.
Liability should extend over the entire payment chain.
For det andet forankres der dermed et princip, der medfører, at massen af bankkunder må betale højere gebyrer for enkeltkunders forsømmelighed.
Secondly, this would enshrine a principle forcing the bulk of bank customers to pay high levels of charges for the negligence of individual customers.
e) Betalingsleverandørens ansvar i tvister mellem handlende og kunder
(e) Payment service provider liability in the event of merchant-customer disputes
Problematisk er ideen om ved tvister mellem handlende og kunder (f.eks. manglende levering af varer ved fjernsalg) at lade betalingsleverandøren bære ansvaret (bilag 11 til høringsdokumentet).
The notion that payment service providers should be held to account (Annex 11 to the consultative document) in the event of merchant-customer disputes (e.g. non-delivery of an item purchased through distance selling) should be regarded as highly problematic.
Da betalingsleverandøren ikke har nogen som helst muligheder for at påvirke kontraktforholdet mellem kunde og handlende, kan det ikke være hensigtsmæssigt at involvere ham i tvister på grundlag af dette kontraktforhold - f.eks. ved tvister mellem kunde og handlende at pålægge ham pligt til at støtte kunden med oplysninger eller at indføre en fælles hæftelse for betalingsleverandører og handlende.
As a payment service provider has no way of influencing the contractual relationship between a customer and a merchant, the objective cannot be to involve the provider in disputes arising from that relationship, e.g. by requiring the provider to support a customer in dispute with a merchant, by supplying information, or even by introducing joint liability of payment service provider and merchant.
Det vil også være umuligt at praktisere specielle regler om indsigelse i forbindelse med overførsler ved fjernsalg, der modvirker målsætningen om hurtig afvikling af betalingerne.
Specific withdrawal rules for transfers in connection with distance selling - rules that would be at odds with early payment finality - would also be impracticable.
Målsætningen om at fremme fjernsalg og internethandel i hele Europa er glædelig.
The aim of pressing ahead with distance selling and Internet selling throughout Europe is welcome.
Der er imidlertid behov for en helt klar adskillelse mellem selve handelen og betalingsproceduren.
However, a completely clear distinction between a basic transaction and a payment transaction is needed.
Udvikling af (fakultative) sikringssystemer bør overlades til markedet selv.
The development of (optional) safeguard systems should continue to be left to the market.
Det er vigtigt at sikre kunderne transparens.
Establishing transparency for the customer is important.
Afgørende er imidlertid ikke kvantiteten, men kvaliteten og forståeligheden af oplysningerne.
What is vital, however, is not the volume of information but, rather, quality and comprehensibility.
De detaljerede informationskrav i bilag 2 er for omfattende, der er fare for, at kunderne går glip af væsentlige oplysninger.
The detailed requirements to provide information, in Annex 2, are too extensive; there is a risk that important information for the customer would be lost in the process.
Væsentlig for kunderne er f.eks. fuld transparens, for så vidt angår de samlede gebyrer for overførsler.
What is essential for customers is, for instance, that there should be complete transparency concerning charges over the entire transfer chain.
Det nye lovgrundlag må sikre, at skjulte gebyrer og smuthuller hører fortiden til.
The new legal framework must ensure that hidden charges and loopholes are a thing of the past.
Ordregiverne må navnlig kunne gå ud fra, at det overførte beløb krediteres modtagerens konto fuldt ud, medmindre modtageren udtrykkeligt har truffet anden aftale med sit pengeinstitut, i hvilket tilfælde fradragets størrelse og art skal specificeres klart for modtageren.
In particular, customers must be able to assume the amount transferred will be credited in full to the recipient's account unless the recipient has expressly entered into a different arrangement with his bank, in which case the amount and type of deduction must be clearly disclosed to the recipient.
g) Fremme af kundemobilitet
g) Promoting customer mobility
Gebyrer for lukning af konti hindrer den kundemobilitet, som er absolut nødvendig for en velfungerende konkurrence.
Charges for closing accounts hamper customer mobility, which is essential for proper competition.
Indførelse af øvre grænser for kontolukningsgebyrer er imidlertid styringspolitisk problematisk og må derfor afvises.
In regulatory terms, however, the introduction of maximum charges for closing accounts is problematic and therefore should be rejected.
Derimod er det nødvendigt, at der er fuld klarhed over alle gebyrer i forbindelse med lukning af en konto.
What is needed, rather, is complete transparency concerning all charges payable when an account is closed.
Derudover bør pengeinstitutterne enes om en enkel, standardiseret procedure for overførsel af data (f.eks. faste overførsler, direkte debiteringer) i forbindelse med skifte af pengeinstitut og dermed fremme kundernes mobilitet.
In addition, banking associations should agree on a straightforward, standardised data communications procedure (e.g. for standing orders and direct debits) when a customer moves accounts, thus encouraging customer mobility.
om en retslig ramme for et enkelt betalingsområde
on Legal framework for a single payment area
På møder den 27. januar 2004 og 19. februar 2004 behandlede udvalget udkastet til udtalelse.
It considered the draft opinion at its meetings of 27 January 2004 and 19 February 2004.
Til stede under afstemningen var: Giuseppe Gargani (formand), Willi Rothley (næstformand), Ioannis Koukiadis (næstformand) og Bill Miller (næstformand), Paolo Bartolozzi, Maria Berger, Janelly Fourtou, Marie-Françoise Garaud, Evelyne Gebhardt, José María Gil-Robles Gil-Delgado, Malcolm Harbour, Lord Inglewood, Carlos Lage (for Carlos Candal, jf. forretningsordenens artikel 153, stk. 2), Kurt Lechner, Klaus-Heiner Lehne, Arlene McCarthy, Toine Manders, Manuel Medina Ortega, Angelika Niebler (for Bert Doorn), Anne-Marie Schaffner, Astrid Thors (for Diana Wallis), Marianne L.P. Thyssen, Ian Twinn (for Rainer Wieland), Joachim Wuermeling og Stefano Zappalà.
The following were present for the vote: Giuseppe Gargani, chairman; Willi Rothley (vice-chairman), Ioannis Koukiadis (vice-chairman) and Bill Miller, vice-chairman; Paolo Bartolozzi, Maria Berger, Janelly Fourtou, Marie-Françoise Garaud, Evelyne Gebhardt, José María Gil-Robles Gil-Delgado, Malcolm Harbour, Lord Inglewood, Carlos Lage (for Carlos Candal , pursuant to Rule 153(2)), Kurt Lechner, Klaus-Heiner Lehne, Arlene McCarthy, Toine Manders, Manuel Medina Ortega, Angelika Niebler (for Bert Doorn), Anne-Marie Schaffner, Astrid Thors (for Diana Wallis), Marianne L.P. Thyssen, Ian Twinn (for Rainer Wieland), Joachim Wuermeling and Stefano Zappalà.
For at det indre marked kan fungere gnidningsfrit, er det nødvendigt med et effektiv system for grænseoverskridende betalinger.
An efficient cross-border payment system is essential for the smooth functioning of the single market.
Borgere og virksomheder kan kun få det fulde udbytte af det indre marked, hvis de også kan overføre penge så hurtigt, pålideligt og billigt fra en del af Den Europæiske Union til en anden, som det nu er tilfældet inden for hver enkelt medlemsstat.
Citizens and businesses can only benefit fully from it if they are also able to transfer money as rapidly, reliably and cheaply from one part of the European Union to another as is now the case within each Member State.
Omkostninger forbundet med hævning af kontanter og betalinger mellem bankkonti burde i dag være ens for nationale og grænseoverskridende hævninger og betalinger.
The cost of making cash withdrawals and payments between bank accounts should today be the same for national for national and cross-border withdrawals and payments.
Som tingene ser ud, er udviklingen af betalingssystemerne i Fællesskabet skuffende.
Be it as it may, the developments of the payments system within the Community are disappointing.
Der er behov for betydelige fremskridt for at kunne give kunderne et sæt bekvemme, billige, pålidelige og forudsigelige betalingsinstrumenter.
Significant progress is necessary in order to provide customers with a set of convenient, cheap, reliable and predictable instruments of payment.
Kommissionen fastslår, at betalingsmarkedet stadig er opdelt i nationale betalingsmarkeder på den ene side og grænseoverskridende betalingsmarkeder på den anden side.
The Commission asserts that there is still fragmentation between national payment markets on the one hand, and cross-border payment markets on the other hand.
Ordføreren glæder sig over den fremgangsmåde, der blev vedtaget gennem høringsdokumentet, som på fællesskabsplan søger at identificere de vejledende principper for et fremtidigt forslag til et nyt lovgivningsgrundlag for betalinger i det indre marked.
Your draftsperson welcomes the approach adopted by the consultative document, which seeks to identify, at Community level, the guiding principles for a future proposal for a new legal framework for payments in the internal market.
Imidlertid ønsker ordføreren at udtrykke sin bekymring om følgende punkter:
However, your draftsperson wishes to express concern about the following points:
For at kunne handle ansvarligt, bør kunder (forbrugere, detailhandlere og andre, såsom små og mellemstore virksomheder) have fuldt kendskab til deres rettigheder og forpligtelser.
In order to be able to act responsibly, customers (consumers and other persons, such as retailers and SMEs) should be fully aware of their rights and obligations.
For at sikre gennemsigtighed bør væsentlige krav til information derfor harmoniseres.
With a view to ensure transparency, essential information requirements should therefore be harmonised.
Der er en klar sammenhæng mellem forenklet, men bindende, lovgivning og god betalingspraksis.
A clear correlation exists between simplified but binding legislation and good payment practice.
Den nuværende betalingslovgivning fører til forvirring på grund af mange overlappende bestemmelser.
Existing payment legislation leads to confusion due to the overlap of many provisions.
En omarbejdning af betalingslovgivningen kan blive nødvendig for at undgå overlapninger, men skal være enkel og tydelig.
Recasting of payment legislation may be necessary in order to prevent overlaps, but should be simple and clear.
Elektroniske betalingsmidler skal være så sikre som muligt.
Electronic means of payment need to be as secure as possible.
Risikoen for svigagtig brug og forfalskning bør håndteres gennem vedvarende sikkerhedsforbedringer.
The risks of fraudulent use and counterfeiting should be tackled by continuously improving security.
Udvalget om Retlige Anliggender og det Indre Marked opfordrer Udvalget om Økonomi og Valutaspørgsmål, som er korresponderende udvalg, til at indarbejde følgende forslag i det beslutningsforslag, det vedtager:
The Committee on Legal Affairs and the Internal Market calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following points in its motion for a resolution:
3. mener, at kunderne skal have adgang til et sæt bekvemme, billige, pålidelige og forudsigelige betalingsinstrumenter;
Considers that customers must be provided with a set of convenient, cheap, reliable and predictable instruments of payment;
5. glæder sig over, at Kommissionen ved at bruge sin initiativret har grebet denne lejlighed til at starte en debat med henblik på fremskridt hvad angår betalinger;
Welcomes the fact that, using its right of initiative, the Commission has taken this opportunity to launch a debate with a view to achieving progress as regards payments;