natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Obecně platí, že vnitrostátní orgány dohledu preferovaly dvojstranné řešení sporů, přičemž některé z nich vyjádřily neochotu spory eskalovat až na úroveň EBA. 
Generally the national su‐ pervisors preferred to resolve disputes bilaterally, with some expressing their unwillingness to escalate disputes to EBA level.
55 Z přezkumu spisových složek vyplynulo, že se EBA vynaložil značné úsilí na řešení sporů mezi vnitrostátními orgány dohledu neformální cestou, tedy bez použití postupů zprostředko-vání. 
55 However, the file review showed that EBA has made significant efforts to resolve disputes between NSAs informally without using mediation procedures.
Kromě toho od poslední návštěvy Evropského účetního dvora EBA otevřel několik případů nezávazného zprostředkování29 v souvislosti se svým šetřením možných porušení evropského práva. 
In addition, since the last visit of the European Court of Auditors, EBA has started a few non‐binding mediation cases29 as a result of its investigations into potential breaches of European law.
27 Pravomoci EBA v oblasti právně závazného zprostředkování byly rozšířeny novou směrnicí a nařízením o kapitálových požadavcích (CRD IV/CRR). 
27 EBA’s powers of binding mediation have been extended under the new capital requirements directive and regulation (CRD IV/CRR).
Nicméně v sekundárních právních předpisech, které stanovují mandát pro právně závazné zprostředkování, je nutno vždy činit konkrétní odkaz na pravomoc „vlastní iniciativy“. 
Nevertheless, the ‘own initiative’ power still has to be specifically referred to in the secondary legislation which provides the binding mediation mandate.
28 V době auditu Účetního dvora se právně závazné zprostředkování předpokládalo pouze pro několik případů, mezi něž patří přijímání společného rozhodnutí pro stanovení „významné pobočky“ a společného rozhodnutí ke stanovení kapitálové přiměřenosti vyžadované jak na konsolidovaném, tak na samostatném základě. 
28 At the time of the Court’s audit binding mediation was foreseen in only a few cases, including: taking a joint decision for the designation of ‘significant branch’ and joint decision to determine the adequacy of the own funds required on a consolidated basis as well as on solo basis.
29 Kromě úlohy „právně závazného zprostředkování“ vyžadované konkrétními právními ustanoveními může EBA též plnit obecnou koordinační roli prostřednictvím „nezávazných zprostředkování“ na žádost příslušných orgánů nebo z vlastní iniciativy (článek 31 nařízení o EBA). 
29 Besides the ‘binding mediation’ role requested by specific legislative provisions, EBA may also perform a general coordination role through ‘non‐binding mediation’ either upon a request from the competent authorities or on its own initiative (Article 31 of the EBA regulation).
Připomínky 29 Reforma dohledu: úloha EBA v zátěžových testech Nad spolehlivostí zátěžových testů bank v roce 2011 zůstávají otazníky, avšak ... 
Observations 29 Supervisory reform: role of EBA in stress tests Issues with the reliability of the 2011 bank stress tests, however ...
56 V souladu s nařízením o EBA může orgán pro bankovnictví iniciovat a koordinovat v rámci celé Unie zátěžové testy, jejichž cílem je vyhodnotit odolnost finančních institucí, zejména pak „systémové riziko“. 
56 According to the EBA regulation, it may initiate and coordinate EU‐wide stress tests to assess the resilience of financial institutions, in particular the ‘systemic risk’.
Orgán pro bankovnictví by měl zajistit co nejjednotnější metodiku provádění těchto testů na vnitrostátní úrovni a vydat příslušnému orgánu doporučení k nápravě problémů uvedených v zátěžovém testu30. 
EBA should ensure that a consistent methodology is applied at national level to such tests and address a recommendation to the competent authority to correct any issues identi‐ fied in the stress test30.
EBA měl omezený právní mandát i počet pracovníků na provedení zátěžových testů v roce 2011 58 Samotný zátěžový test spočíval v přístupu zdola nahoru. 
EBA had a limited legal mandate and staff to conduct the 2011 stress test 58 The stress test itself was a bottom‐up exercise.
Evropská komise a ECB vypracovaly základní scénář35 a nepříznivý scénář36. 
The European Commission and the ECB, respectively, designed the baseline scenario35 and the ad‐ verse scenario36.
Banky aplikovaly nepříznivý scénář a samy vypočetly výsledky. 
The banks applied the adverse scenario and calculated the results themselves.
Vnitrostátní orgány dohledu byly s bankami v přímém kontaktu a prováděly první kontroly kvality výsledků bank. 
The NSAs had direct contact with the banks and did the first quality check of the banks’ results.
Úlohou EBA bylo poskytnout příslušný metodický rámec37 a dále koordinovat práci vnitrostátních orgánů dohledu a rovněž provést kontrolu konzistentnosti údajů od bank. 
The role of EBA was to provide the methodological framework37 and to coordinate the work of the NSAs as well as perform consistency checks of the banks’ data provided by the NSAs.
59 Za EBA provedlo přezkum údajů deset vyslaných národních odborníků a pět pracovníků orgánu. 
59 The EBA review of the data was carried out by 10 seconded national experts and five EBA staff.
Kontroly kvality pomohly snížit nekonzistentnost údajů. 
The quality checks helped to reduce data inconsistency.
Avšak velký rozsah testů (které pokrývaly 91 bank), omezený harmonogram (čtyři měsíce), omezený mandát EBA a omezený právní rozsah (orgán pro bankovnictví nestanovoval scénáře, neprováděl kalkulaci výsledku a neměl ani přímý přístup do bank) komplikovaly provádění podrobných kontrol údajů bank. 
However, the large scale of the exer‐ cise (covering 91 banks), the limited timeline (4 months), EBA’s limited mandate and legal scope (it did not set the scenarios, it did not perform the calculations of the results, and it did not have direct access to the banks), made it difficult to carry out detailed checks on banks’ data.
Všechny tyto faktory měly dopad na celkovou spolehlivost výsledků zátěžových testů. 30 Čl. 
All these factors affected the overall reliability of the stress test results. 30 Article 21, paragraph 2 of EBA’s regulation.
31 Výsledky byly zveřejněny pouze u 90 bank. 
31 The results were published for 90 banks only.
Jedna banka kvůli neshodám ohledně definice kapitálu Core Tier 1 nepovolila orgánu pro bankovnictví zveřejnit výsledky, které vypočítal. 
Due to disagreement on the definition of Core Tier 1 capital, one bank did not authorise EBA to publish the results calculated by EBA.
32 Testy pokryly přes 65 % celkových aktiv bankovního systému v EU a nejméně 50 % vnitrostátního bankovního sektoru v každém členském státě EU. 
32 The exercise covered over 65 % of the EU banking system’s total assets, and at least 50 % of the national banking sectors in each EU Member State.
V případě, že většina bankovních aktiv v některé zemi byla držena bankovními skupinami z jiného členského státu, nebyla do testů zařazena už žádná další nezávislá banka, neboť daný stát byl dostatečně pokryt zařazením aktiv konsolidovaných v rámci takovýchto bankovních skupin. 
If the majority of banking assets in a country were held by banking groups operating in another Member State, no other independent bank was included in the exercise, because the country was sufficiently covered by the inclusion of assets consolidated under those banking groups.
33 Zátěžové testy provedené CEBS před rokem 2011 nebyly do tohoto auditu zahrnuty. 
33 The stress tests exercises carried out by CEBs before 2011 were not included in the scope of the audit.
34 Basilejský výbor pro bankovní dohled, jehož pravidla Basel III tvoří základ pro celosvětovou bankovní regulaci, se zaměřuje na poměr kapitálu Core Tier 1, který v zásadě tvoří pouze základní kapitál a nerozdělený zisk. 
34 The Basel Committee on Banking Supervision, whose Basel III rules form the basis for global bank regulation, focuses on the Core Tier 1 ratio, which essentially consists only of equity and retained profits.
36 Nepříznivý scénář vytvořila ECB na základě dohodnutého souboru rizik k prosinci 2010, a to za použití prognóz Komise z podzimu 2010 jako výchozích hodnot, Opening Statement Publication of the 2011 EU‐wide Stress Test Results (Úvodní prohlášení při zveřejnění výsledků zátěžových testů za celou EU v roce 2011), Londýn 15. července 2011. 
36 The adverse scenario was set by the ECB from an agreed set of risks at December 2010, using Commission forecasts from Autumn 2010 as the baseline, Opening Statement Publication of the 2011 EU‐wide Stress Test Results, London 15 July 2011.
37 Metodický rámec (51 stránek) zahrnoval hlavní charakteristiky testů (např. rozsah, časový horizont a referenční datum) a předpoklady učiněné pro testování (např. statická rozvaha, nulový růst a ustálené bankovní činnosti) a rovněž technické pokyny a definice (např. různé složky kapitálu, jak přistupovat k hedgingovým pozicím, co zohlednit ve vývoji hospodářského výsledku). 
37 The methodological framework (51 pages) included the main features of the exercise (e.g. scope, time horizon and reference date), and the assumptions made for the exercise (e.g. static balance sheet, zero growth and constant business mix) as well as technical guidance and definitions (e.g. different components of capital, how to deal with hedging positions, what to reflect in the evolution of profits and losses).
Připomínky 30 Zátěžové testy provedené v roce 2011 a příklady následných kapitálových potřeb do konce roku 2013 Leden 2011: EBA ohlašuje zátěžový test pro rok 2011. 
Observations 30 The 2011 stress tests and examples of subsequent emerging capital needs up to the end of 2013 January 2011: EBA announces the 2011 stress test.
15. července 2011: EBA zveřejňuje výsledky zátěžových testů 90 bank38. 
15 July 2011: EBA publishes the results of the stress test of 90 banks38.
Osm bank (pět španělských, dvě řecké a jedna rakouská) nesplňují minimální výši kapitálu 5 %. 
Eight banks (five Spanish, two Greek and one Austrian) fall below the capital threshold of 5 %.
Celkový nedostatek kapitálu byl zjištěn ve výši 2,5 miliardy EUR. 
The total capital shortfall was found to be 2,5 billion euro.
10. října 2011: Belgie, Francie a Lucembursko se dohodly na restrukturalizaci banky Dexia a poskytly jí finanční záruku do výše 90 miliard EUR. 
10 October 2011: Belgium, France and Luxembourg agree to restructure Dexia and to grant it a financing guar‐ antee of up to 90 billion euro.
Dexia byla přitom v zátěžovém testu vyhodnocena jako jedna z nejbezpečnějších bank v Evropě (umístila se mezi 91 bankami na 13. místě). 
Dexia was assessed in the stress test as one of the safer banks in Europe (ranked No 13 out of 91).
Květen 2012: Bankia, která je největším držitelem nemovitostních aktiv ve Španělsku, je znárodněna a žádá o vnější pomoc ve výši 19 miliard EUR. 
May 2012: Bankia, the largest holder of real estate assets in Spain, is nationalised and requests a bailout of 19 billion euro.
Reviduje rovněž svou výsledovku za rok 2011 a původní zisk 309 milionů EUR koriguje na ztrátu ve výši 4,3 miliardy EUR. 
It also revises the 2011 profit and loss statement from an initial profit of 309 million euro to a loss of 4,3 billion euro.
V zátěžovém testu (při nepříznivém scénáři) by přitom poměr kapitálu Core Tier 1 Bankie klesl do konce roku 2012 na 5,4 %, což je stále nad požadovaným minimem 5 %. 
In the stress test (adverse scenario) Bankia’s Core Tier 1 ratio would fall to 5,4 % by the end of 2012, still above the required minimum threshold of 5 %.
2012: Španělské orgány si objednávají zátěžové testy39 14 bankovních skupin představujících 90 % španělského bankovního systému. 
2012: The Spanish authorities commission a stress test39 of 14 banking groups, comprising 90 % of the Spanish banking system.
Tato studie odhaduje, že v případě nepříznivého scénáře se celková potřeba kapitálu může blížit 60 miliardám EUR. 
This study estimates that under the adverse scenario, total capital needs to be close to 60 bil‐ lion euro.
Studie rovněž odhaduje, že v průběhu tříletého období španělské banky utrpí kumulativní úvěrové ztráty ve výši 270 miliard EUR. 
It also estimates that over the 3‐year period, the Spanish banks will cumulatively suffer credit losses of 270 billion euro.
Počátek roku 2013: Banka SNS Bank (dceřiná společnost společnosti SNS Reaal) je znárodněna nizozemskou vládou. 
Beginning of 2013: SNS Bank (a daughter company of SNS Reaal) is nationalised by the Dutch government.
Banka utrpěla těžké ztráty u nemovitostí, které držela, zejména nemovitostí v zahraničí. 
The bank had incurred heavy losses in its real estate holdings, particularly in those abroad.
V zátěžových testech v roce 2011 byl přitom poměr kapitálu Core Tier 1 banky SNS na úrovni 8,4 %, což značně překračuje požadované minimum 5 %, a tento poměr by podle testů měl do konce roku 2012 poklesnout na 7 %. 
In the 2011 stress tests, the Tier 1 capital ratio of SNS bank was 8,4 %, well above the required minimum of 5 %, and would fall to 7 % at the end of 2012.
Konec roku 2013: Dvě největší banky ve Slovinsku, Nova Ljubljanska banka (NLB d.d.) a Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM d.d.), podstoupily přezkum kvality aktiv a zátěžové testy40. 
End of 2013: The two biggest banks in Slovenia — Nova Ljubljanska banka (NLB d.d.) and Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM d.d.) were subject to an asset quality review and stress test40.
Na rozdíl od posouzení provedeného EBA v roce 2011, které nezjistilo žádný nedostatek kapitálu, vedly tyto testy a přezkum v roce 2013 slovinskou vládu k tomu, že byla nucena rekapitalizovat banku NLB d.d. částkou 1 551 milionů EUR a banku NKBM d.d. částkou 870 milionů EUR. 
Compared to the assessment made in the 2011 EBA exercise where there was no capital shortfall identified, the 2013 exercise led the Slo‐ vene government to recapitalise NLB d.d. by 1 551 million euro and NKBM d.d. by 870 million euro.
38 Jedna banka odmítla udělit svolení ke zveřejnění veškerých svých údajů. 
38 One bank refused to give permission to publish all its data.
39 Provedené nezávislou externí konzultační společností Oliver Wyman. 
39 Carried out by Oliver Wyman, an independent external consulting company.
40 Komplexní přezkum byl proveden společnostmi Oliver Wyman, Roland Berger, Deloitte, EY, CBRE, Jones Lang LaSalle, Cushman & Wakefield a Colliers (viz tisková zpráva Slovinské národní banky ze dne 12. prosince 2013). 
40 A comprehensive review was carried out by Oliver Wyman, Roland Berger, Deloitte, EY, CBRE, Jones Lang LaSalle, Cushman & Wakefield and Colliers (See press release Bank of Slovenia dated 12 December 2013).
Připomínky 31 60 Zátěžový test EBA spočíval ve výpočtu potenciálního nedostatku kapitálu. 
Observations 31 60 The EBA stress test was a calculation of potential capital shortfall.
Byl jedním z celé škály nástrojů v oblasti dohledu využívaných pro posouzení odolnosti jednotlivých institucí i celkové odolnosti systému41. 
The stress test was one of a range of supervisory tools used for assessing the resilience of individual institutions as well as the overall resilience of the system41.
Nezahrnoval ale posouzení kvality aktiv bank ani podkladových kolaterálů, ani se v jeho rámci netestovala likvidita bank. 
It did not include an assessment of the quality of the banks’ assets or of the underlying collateral, nor did it test the bank’s liquidity.
61 Z důvodů uvedených v bodech 59–60 nebyly zátěžové testy schopny identifikovat problémy u některých evropských bank, které musely být později zachráněny před úpadkem (viz rámeček 1). ... rekapitalizace v roce 2012 přispěla k znovunastolení důvěry 62 Po zátěžových testech v roce 2011 se v roce 2012 přistoupilo k rekapitalizaci bank42. 
61 For the reasons stated in paragraphs 59–60, the stress tests could not iden‐ tify the problems in some European banks which later had to be bailed out (see Box 1). ... Recapitalisation exercise in 2012 contributed to restoring confidence 62 The 2011 stress test was followed in 2012 by a recapitalisation exercise42.
Cílem bylo posílit kapitálovou pozici vzorku bank vytvořením výjimečných a dočasných kapitálových rezerv. 
The objective was to strengthen the capital positions of a sample of banks by building up an exceptional and temporary capital buffer.
EBA vyžadoval nárůst poměru kapitálu Core Tier 143 na 9 % do konce června 201244. 
EBA required an increase in Core Tier 1 ratio43 to 9 % by the end of June 201244.
63 EBA monitoroval provádění plánů rekapitalizace bank a dne 3. října 2012 vydal závěrečnou zprávu. 
63 EBA monitored the implementation of the banks’ recapitalisation plans and issued the final report on 3 Oc‐ tober 2012.
Celkově vedla tato rekapitalizační operace ke zvýšení kapitálové pozice bank o více než 200 miliard EUR. 
Overall, the exercise led to an increase of the banks’ capital position of more than 200 billion euro.
27 bank, které měly počáteční nedostatek kapitálu, předložilo kapitálové plány a posílilo svou kapitálovou pozici o 116 miliard EUR45. 
27 banks with an initial shortfall had submitted capital plans and had strengthened their capital position by 116 billion euro45.
Tato rekapitalizace přispěla k obnovení důvěry v bankovní sektor46. 
The recapitalisation exercise contributed to restoring confi‐ dence in the banking sector46.
64 Při zátěžových testech na úrovni celé EU nebyl pro přímou podporu bank zaveden žádný mechanismus pro řešení problémů ani finanční jištění. 
64 No resolution mechanism or financial backstop was in place for the stress tests at an EU level to support banks directly.
U bank, které byly později vyhodnoceny jako slabé a které si nebyly schopny opatřit kapitál na finančních trzích, byla nezbytná vnitrostátní řešení ad hoc spočívající v navýšení kapitálu, což vedlo k tlaku na rozpočty vlád jednotlivých států. 
Ad hoc national solutions for injecting capital into banks were nec‐ essary for those banks that were later assessed as weak, and which could not raise capital in the financial markets, thus placing pressure on national governments’ budgets.
Ve Spojených státech byla odlišná situace: zde byla finanční jištění zavedena ještě před zátěžovými testy (viz příloha V). 
The situation differed in the United States, where fi‐ nancial backstops were in place before the stress tests (see Annex V).
41 EBA, Overview of the EBA 2011 banking EU‐wide stress test (Přehled zátěžových testů bank provedených v rámci celé EU v roce 2011), 18. března 2011. 
41 EBA, ‘Overview of the EBA 2011 banking EU‐wide stress test’, 18 March 2011.
42 Dne 26. října 2011 se hlavy států a předsedové vlád eurozóny dohodli na souboru komplexních opatření na obnovení důvěry v bankovní sektor. 
42 On 26 October 2011 the Heads of State and Governments of the euro area countries agreed a set of comprehensive measures for restoring confidence.
Jedním z těchto opatření bylo provedení rekapitalizace. 
One of these was to carry out the recapitalisation exercise.
Další opatření se týkala zmírnění dluhového břemene Řecka a posílení Evropského nástroje finanční stability (EFSF). 
Other measures related to debt relief for Greece and leveraging of the European Financial Stability Facility (EFSF).
43 Kapitál Core Tier 1 versus rizikově vážená aktiva. 
43 Core Tier 1 capital versus risk weighted assets.
44 EBA, Capital buffers for addressing market concerns over sovereign exposures – Methodological note (Kapitálové rezervy určené pro řešení obav trhů týkající se expozic vůči vládním dluhopisům – metodická poznámka), 8. října 2011. 
44 EBA, ‘Capital buffers for addressing market concerns over sovereign exposures — Methodological note’, 8 December 2011.
45 EBA, Final report on the implementation of Capital Plans following the EBA’s 2011 Recommendation on the creation of temporary capital buffers to restore market confidence (Konečná zpráva o plnění kapitálových plánů vytvořených na základě doporučení EBA z roku 2011 na vytvoření dočasných kapitálových rezerv na obnovení důvěry trhu), 3. října 2012. 
45 EBA, ‘Final report on the implementation of Capital Plans following the EBA’s 2011 Recommendation on the creation of temporary capital buffers to restore market confidence’, 3 October 2012.
46 Od rekapitalizace bank vykazuje index akcií MSCI Europe Financials nepřetržitě rostoucí trend. 
46 Since the recapitalisation of the banks the MSCI Europe Financials stock index has shown a steady upward trend.
Připomínky 32 Reforma dohledu: je nutné dále rozvinout ochranu spotřebitele a klíčové řídicí systémy ... 
Observations 32 Supervisory reform: con‐ sumer protection and key management systems have yet to be developed ...
V oblasti ochrany spotřebitele jsou k dispozici jen minimální zdroje a málo hlasujících členů s plným mandátem 65 Ochranu spotřebitele lze definovat jako „hájení zájmů spotřebitelů z hlediska kvality, ceny a bezpečnosti, které zpravidla probíhá v určitém právním rámci“47. 
Minimal resources and few voting members with a full mandate in consumer protection 65 Consumer protection can be defined as: ‘the safeguarding of consumers’ interests in terms of quality, price, and safety, usually within a statutory framework’47.
Ve finančním sektoru se konkrétní otázky ochrany spotřebitelů týkají bezpečnosti produktů, transparentnosti, úplnosti a správnosti informací, nekalých obchodních praktik, zabavení majetku pro nesplácení hypotéčního úvěru, tolerování dluhu, zprostředkování sporů a řešení stížností. 
In the financial sector specific consumer protection issues include product safety, transparency, complete and correct information, unfair commercial practices, foreclo‐ sures, forbearance, mediation, and complaints handling.
9 odst. 1 nařízení o EBA: „Orgán pro bankovnictví převezme vedoucí úlohu při prosazování průhlednosti, zjednodušování a spravedlnosti podmínek na trhu se spotřebitelskými finančními produkty či službami v rámci vnitřního trhu, a to i prostřednictvím: — shromažďování a analýzy informací o spotřebitelských trendech a podávání zpráv o nich, — posuzování a koordinace iniciativ v oblasti finanční gramotnosti a vzdělávání prováděných příslušnými orgány, — vypracovávání norem pro odbornou přípravu v tomto odvětví a — účasti na vypracovávání společných pravidel pro zveřejňování údajů.“ Na ochranu spotřebitele nejsou přiděleny dostatečné zdroje 67 V důsledku turbulencí ve finančním sektoru neměla problematika ochrany spotřebitele vysokou prioritu. 
66 Article 9(1) of the EBA regulation: ‘The Authority shall take a leading role in promoting transparency, simplicity and fairness in the market for consum‐ er financial products or services across the internal market, including by: — collecting, analysing and reporting on consumer trends; — reviewing and coordinating finan‐ cial literacy and education initia‐ tives by the competent authorities; — developing training standards for the industry; and — contributing to the development of common disclosure rules.’
V letech 2011 a 2012 EBA soustřeďoval své úsilí na řešení systémových rizik, což bylo prioritou téměř všech vnitrostátních i mezinárodních regulatorních orgánů. 
Consumer protection under‐resourced 67 As a consequence of the financial turmoil, consumer protection was not given a high priority: throughout 2011 and 2012 EBA focused its efforts on addressing systemic risk, which was the priority of nearly all national and international regulators.
Na oblast ochrany spotřebitele bylo přiděleno jen malé množství pracovníků. 
Only a small number of staff were allocated to this activity.
Například oddělení pro ochranu spotřebitele tvořili na konci února 2013 pouze dva zaměstnanci a pozice vedoucího tohoto oddělení byla několik měsíců neobsazena. 
For example, at the end of February 2013 the Consumer Protec‐ tion Unit consisted of only two staff members. The Head of Unit position had been vacant for several months.
V průběhu roku 2011 se otázky ochrany spotřebitele na zasedání rady orgánů dohledu nepro-jednávaly; její předseda pouze konstatoval potřebu posunout tuto oblast na seznamu priorit EBA výše. 
During 2011 there was no discussion on consumer protection issues on the Board of Supervisors; the Chair merely noted the need to move consumer issues up in EBA’s list of priorities.