natgillin/translations-raw huggingface dataset:
V těchto situacích by však nemělo stačit, že zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna může získat nějakou výhodu, pokud to konkrétně nevede ke škodlivému dopadu na zákazníka nebo pokud jeden zákazník, vůči němuž je zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna vázán povinností, může získat výhodu nebo se vyhnout ztrátě, aniž by to současně mělo škodlivý dopad na jiného zákazníka.
However, in such situations, it should not be sufficient that the insurance intermediary or insurance undertaking may realise a benefit if this does not result specifically in a detrimental impact for the customer, or that one customer to whom the insurance intermediary or insurance undertaking owes a duty may make a gain or avoid a loss without there being a concomitant detrimental impact to another such customer.
Aby se předešlo zbytečné administrativní zátěži a zároveň aby se zajistila odpovídající úroveň ochrany spotřebitele, měla by organizační opatření a postupy řešení střetu zájmů být pečlivě přizpůsobena velikosti a činnosti zprostředkovatele pojištění nebo pojišťovny a skupiny, do které případně patří, a riziku poškození zájmů zákazníka.
To avoid unnecessary administrative burdens while ensuring an appropriate level of customer protection, the organisational measures and procedures to manage conflicts of interest should be carefully adapted to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Měl by být stanoven rámcový seznam možných opatření a postupů sloužící zprostředkovatelům pojištění a pojišťovnám jako vodítko, pokud jde o opatření a postupy, které by měly být obvykle zváženy při řešení střetu zájmů.
A non-exhaustive list of possible measures and procedures should be laid down in order to give guidance to insurance intermediaries and insurance undertakings as regards the measures and procedures that should normally be taken into consideration to manage conflicts of interests.
Vzhledem k různorodosti obchodních modelů nemusí být navrhovaná opatření a postupy relevantní pro všechny zprostředkovatele pojištění a pojišťovny.
Because of the variety of business models the proposed measures and procedures might not be of relevance for all insurance intermediaries and insurance undertakings.
Nemusí být zejména vhodné pro malé zprostředkovatele pojištění a jejich omezený rozsah činnosti.
They might, in particular, not be appropriate for small insurance intermediaries and their limited scope of business.
V těchto případech by zprostředkovatelé pojištění nebo pojišťovny měli mít možnost přijmout vhodnější alternativní opatření a postupy s cílem zajistit, aby v jejich konkrétní situaci byla distribuční činnost vykonávána v souladu s nejlepším zájmem zákazníka.
In such cases, insurance intermediaries or insurance undertakings should be able to adopt alternative measures and procedures that are more suitable to ensure, in their particular situation, that the distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer.
Přestože směrnice (EU) 2016/97 vyžaduje sdělení konkrétního střetu zájmů, mělo by se jednat o poslední možnost, která se využije pouze v případech, kdy organizační a administrativní opatření nestačí k tomu, aby s dostatečnou jistotou zajistila, že rizikům poškození zájmů spotřebitele bude zabráněno, neboť nadměrné spoléhání na sdělování střetu zájmů může vést k tomu, že zájmy spotřebitele nebudou účinně chráněny.
While disclosure of specific conflicts of interest is required under Directive (EU) 2016/97, it should be a measure of last resort to be used only where the organisational and administrative arrangements are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented since over-reliance on disclosure may result in a lack of effective protection of the customer's interests.
Sdělování střetu zájmů zprostředkovatelem pojištění nebo pojišťovnou nesmí dotyčný subjekt zbavit povinnosti udržovat a uplatňovat organizační a administrativní opatření, která jsou nejúčinnějšími prostředky k zamezení poškozování zákazníků.
The disclosure of conflicts of interest by an insurance intermediary or an insurance undertaking cannot exempt it from the obligation to maintain and operate the organisational and administrative arrangements which are the most effective means of preventing damage to customers.
S cílem podpořit praktické provádění norem stanovených směrnicí by kritéria pro posouzení pobídek vyplacených nebo obdržených zprostředkovatelem pojištění a pojišťovnou měla být vymezena podrobněji.
To facilitate the practical implementation of the standards set by the Directive, the criteria for the assessment of inducements paid or received by insurance intermediaries and insurance undertakings should be set out in more detail.
Za tímto účelem by měl být jako vodítko při zajišťování odpovídající úrovně ochrany spotřebitele poskytnut rámcový seznam kritérií považovaných za relevantních pro posouzení možného škodlivého účinku na kvalitu služby poskytované zákazníkovi.
For this purpose, a non-exhaustive list of criteria deemed relevant for the assessment of a possible detrimental impact on the quality of the service to the customer should be provided as guidance to ensure an appropriate standard of customer protection.
Posouzení vhodnosti podle čl. 30 odst. 1 směrnice (EU) 2016/97 a posouzení přiměřenosti podle čl. 30 odst. 2 uvedené směrnice se liší oblastí působnosti, pokud jde o distribuční činnosti, k nimž se vztahují, a mají odlišné funkce a charakteristiky.
The suitability assessment set out in Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 and the appropriateness assessment set out in Article 30(2) of that Directive are different in scope with regard to the distribution activities to which they relate, and have different functions and characteristics.
Je tudíž nezbytné jasně vymezit normy a požadavky, které je zapotřebí dodržet při získávání informací potřebných pro každé z těchto posouzení a při provádění posouzení.
It is therefore necessary to clearly specify the standards and requirements to be complied with in obtaining the information required for each of those assessments and in conducting the assessments.
Mělo by být rovněž vysvětleno, že posouzením vhodnosti a přiměřenosti není dotčena povinnost zprostředkovatelů pojištění a pojišťoven před uzavřením pojistné smlouvy upřesnit požadavky a potřeby zákazníka na základě informací získaných od zákazníka.
It should also be clarified that the assessments of suitability and appropriateness are without prejudice to the obligation, for insurance intermediaries and insurance undertakings, to specify, prior to the conclusion of any insurance contract, on the basis of information obtained from the customer, the demands and needs of that customer.
Posouzení vhodnosti by mělo být prováděno nejen s ohledem na doporučení týkající se nákupu pojistného produktu s investiční složkou, ale i na všechna osobní doporučení učiněná během doby životnosti takového produktu, neboť takové situace mohou znamenat, že se jedná o poradenství ohledně finančních transakcí, které by mělo vycházet z důkladné analýzy znalostí a zkušeností a finanční situace dotyčného zákazníka.
The suitability assessment should be performed not only in relation to recommendations to buy an insurance-based investment product, but for all personal recommendations made during the life-time of that product, as such situations may imply advice on financial transactions which should be based on a thorough analysis of the knowledge and experience and the financial situation of the individual customer.
Potřeba provést posouzení vhodnosti je obzvláště silná v souvislosti s rozhodnutími o výměně podkladových investičních aktiv nebo o držení či prodeji pojistného produktu s investiční složkou.
The need for a suitability assessment is particularly strong as regards decisions to switch the underlying investment assets or to hold or sell an insurance-based investment product.
Vzhledem k tomu, že expozice pojistných produktů s investiční složkou vůči trhu závisí do značné míry na výběru podkladových investičních aktiv, nemusí být produkt vhodný pro zákazníka nebo potenciálního zákazníka vzhledem k rizikům těchto aktiv, druhu nebo charakteristice produktu nebo četnosti změn podkladových investičních aktiv.
Since the market exposure of insurance-based investment products depends largely on the choice of underlying investment assets, such a product may be unsuitable for the customer or potential customer due to the risks of those assets, the type or characteristics of the product or the frequency of switching of underlying investment assets.
Může být rovněž nevhodný, jestliže by jeho výsledkem bylo nevhodné portfolio podkladových investic.
It might also be unsuitable where it would result in an unsuitable portfolio of underlying investments.
Zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny by měli i nadále nést odpovědnost za provádění posouzení vhodnosti, jestliže je poradenství týkající se pojistných produktů s investiční složkou poskytováno zcela nebo zčásti prostřednictvím automatizovaného nebo poloautomatizovaného systému, neboť takové systémy poskytují osobní investiční doporučení, která by měla vycházet z posouzení vhodnosti.
Insurance intermediaries and insurance undertakings should remain responsible for performing suitability assessments where advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system since such systems are providing personal investment recommendations which should be based on a suitability assessment.
S cílem zajistit odpovídající úroveň poradenství v souvislosti s dlouhodobým vývojem produktu by zprostředkovatelé pojištění nebo pojišťovny měli do prohlášení o vhodnosti zahrnout informace o tom, zda doporučené pojistné produkty s investiční složkou budou pravděpodobně vyžadovat, aby zákazník usiloval o pravidelný přezkum jejich ujednání, a upozornit na tyto informace zákazníky.
To ensure an appropriate standard of advice with regard to the long-term development of the product, insurance intermediaries or insurance undertakings should include in the suitability statement, and draw customers' attention to, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangement.
Vzhledem k tomu, že posouzení přiměřenosti musí být v zásadě prováděno ve všech případech, kdy jsou pojistné produkty s investiční složkou prodávány bez poradenství, měli by zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny toto posouzení provádět ve všech situacích, kdy v souladu s platnými pravidly vyplývajícími z vnitrostátních právních předpisů zákazník požaduje prodej bez poradenství a kdy nejsou splněny podmínky čl. 30 odst. 3 směrnice (EU) 2016/97.
As the assessment of appropriateness has, in principle, to be conducted in all cases where insurance-based investment products are sold without advice, insurance intermediaries and insurance undertakings should perform such an assessment in all situations where, in conformity with the applicable rules of national law, the customer requires a sale without advice and where the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are not met.
V případech, kdy nelze provést posouzení vhodnosti, neboť nelze získat nezbytné informace o finanční situaci zákazníka a cílech investice, může zákazník v souladu s platnými pravidly vyplývajícími z vnitrostátních právních předpisů souhlasit s tím, aby k uzavření smlouvy došlo jako k prodeji bez poradenství.
In cases where a suitability assessment cannot be performed because the necessary information about the customer's financial situation and investment objectives cannot be obtained, the customer might agree, in conformity with the applicable rules of national law, to proceed with concluding the contract as a sale without advice.
Avšak ve snaze zajistit, aby zákazník měl znalosti a zkušenosti nezbytné pro pochopení souvisejících rizik, mělo by v těchto situacích být vyžadováno posouzení přiměřenosti, pokud nejsou splněny podmínky čl. 30 odst. 3 směrnice (EU) 2016/97.
However, in order to ensure that the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved, an assessment of appropriateness should be required in such situations, unless the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are met.
Pro účely čl. 30 odst. 3 písm. a) bodu ii) směrnice (EU) 2016/97 by měla být stanovena kritéria pro posouzení, zda pojistný produkt s investiční složkou, který nesplňuje podmínky uvedené v čl. 30 odst. 3 písm. a) bodu i) směrnice (EU) 2016/97, lze i tak považovat za nekomplexní produkt.
For the purposes of point (a)(ii) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, criteria should be set for the assessment of whether an insurance-based investment product that does not meet the conditions set out in point (a)(i) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 might nevertheless be considered a non-complex product.
V této souvislosti může důležitou úlohu hrát poskytnutí záruk.
In that context, the provision of guarantees can play an important role.
Jestliže pojistný produkt s investiční složkou poskytuje v okamžiku splatnosti záruku, která pokrývá alespoň celkovou částku zaplacenou zákazníkem s výjimkou oprávněných nákladů, tato záruka výrazně omezuje míru, do jaké je zákazník vystaven tržním výkyvům.
Where an insurance-based investment product provides a guarantee at maturity that covers at least the total amount paid by the customer, excluding legitimate costs, such guarantee limits significantly the extent to which the customer is exposed to market fluctuations.
Může být tudíž oprávněné takový produkt při splnění dalších podmínek považovat za nekomplexní produkt pro účely čl. 30 odst. 3 směrnice (EU) 2016/97.
It may therefore be justified to consider such a product, subject to further conditions, as a non-complex product for the purposes of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97.
Cílem směrnice (EU) 2016/97 je minimální harmonizace, a proto nebrání členským státům, aby v zájmu ochrany zákazníků zachovaly nebo zavedly přísnější ustanovení, jsou-li tato ustanovení v souladu s právem Unie.
Directive (EU) 2016/97 is aimed at minimum harmonisation and does therefore not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect customers, provided that such provisions are consistent with Union law.
Všechna ustanovení přijatá Komisí za účelem dalšího zpřesnění požadavků stanovených ve směrnici (EU) 2016/97 by tudíž měla být koncipována způsobem, který členským státům umožní zachovat přísnější ustanovení v jejich vnitrostátních právních předpisech.
Any provisions adopted by the Commission for the purposes of further specifying the requirements laid down in Directive (EU) 2016/97 should therefore be designed in a way that allows Member States to maintain stricter provisions in their national laws.
Aby se mohly příslušné orgány a odborníci z oblasti pojišťovnictví přizpůsobit novým požadavkům obsaženým v tomto nařízení, mělo by být datum zahájení použitelnosti tohoto nařízení sladěno s datem použitelnosti vnitrostátních opatření, jimiž se provádí směrnice (EU) 2016/97.
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
Byl konzultován Evropský orgán pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění zřízený nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1094/2010 [2], který poskytl odborné doporučení [3],
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
Toto nařízení se vztahuje na distribuci pojištění v souvislosti s prodejem pojistných produktů s investiční složkou, který provádějí zprostředkovatelé pojištění nebo pojišťovny.
This Regulation shall apply to insurance distribution in relation to the sale of insurance-based investment products carried out by insurance intermediaries or insurance undertakings.
„příslušnou osobou“ ve vztahu ke zprostředkovateli pojištění nebo pojišťovně následující osoby:
‘relevant person’ in relation to an insurance intermediary or insurance undertaking, means any of the following:
ředitel, společník nebo obdobná osoba či manažer zprostředkovatele pojištění nebo pojišťovny;
a director, partner or equivalent, or manager of the intermediary or undertaking, where applicable;
zaměstnanec zprostředkovatele pojištění nebo pojišťovny a jakákoliv jiná fyzická osoba, jejíž služby má zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna k dispozici nebo pod kontrolou a která se podílí na distribuci pojistných produktů s investiční složkou;
an employee of the insurance intermediary or insurance undertaking, as well as any other natural person whose services are placed at the disposal and under the control of the insurance intermediary or insurance undertaking and who is involved in the distribution of insurance-based investment products;
fyzická osoba, která se přímo podílí na poskytování služeb zprostředkovateli pojištění nebo pojišťovně na základě dohody o externím zajištění služeb nebo činnosti za účelem distribuce pojistných produktů s investiční složkou zprostředkovatelem pojištění nebo pojišťovnou;
a natural person who is directly involved in the provision of services to the insurance intermediary or insurance undertaking under an outsourcing agreement for the purpose of the distribution by the intermediary or undertaking of insurance-based investment products;
„pobídkou“ jakýkoliv honorář, provize nebo nepeněžní výhoda poskytnuté v souvislosti s distribucí pojistného produktu s investiční složkou zprostředkovatelem pojištění či pojišťovnou libovolné straně, s výjimkou zákazníka podílejícího se na dotyčné transakci nebo osoby jednající jménem dotyčného zákazníka, nebo poskytnuté takovou stranou zprostředkovateli pojištění či pojišťovně;
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
„systémem pobídek“ soubor pravidel upravujících vyplácení pobídek, včetně podmínek, za kterých jsou pobídky vypláceny.
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
STŘETY ZÁJMŮ A POBÍDKY
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
Zjištění střetu zájmů
Identification of conflicts of interest
V souladu s článkem 28 směrnice (EU) 2016/97 pro účely zjištění druhů střetu zájmů, které vznikají při vykonávání činnosti související s distribucí pojistných produktů s pojistnou složkou a které představují riziko poškození zájmů zákazníka, zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny posoudí, zda sami, příslušná osoba nebo jakákoli osoba přímo nebo nepřímo s nimi spojená kontrolou mají zájem na výsledku činnosti související s distribucí pojištění a zda tento zájem splňuje následující kritéria:
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
je odlišný od zájmu zákazníka nebo potenciálního zákazníka na výsledku činnosti související s distribucí pojištění;
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
má potenciál ovlivnit výsledek distribuční činnosti na úkor zákazníka.
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
Zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny postupují stejným způsobem ve snaze určit střet zájmů mezi zákazníky.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Pro účely posouzení podle odstavce 1 zohlední zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny jako minimální kritéria následující situace:
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
je pravděpodobné, že zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna, příslušná osoba nebo jakákoli osoba s nimi přímo či nepřímo spojená kontrolou získá finanční prospěch nebo se vyhne finanční ztrátě na úkor zákazníka;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna, příslušná osoba nebo jakákoli osoba s nimi přímo či nepřímo spojená kontrolou má finanční či jinou pobídku s cílem upřednostnit zájem jiného zákazníka nebo skupiny zákazníků před zájmem daného zákazníka;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna, příslušná osoba nebo jakákoli osoba přímo či nepřímo spojená se zprostředkovatelem pojištění nebo pojišťovnou kontrolou se významně podílí na řízení nebo vývoji pojistných produktů s investiční složkou, zejména v případě, že tato osoba má vliv na cenu těchto produktů nebo jejich distribuční náklady.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
Postupy k omezení možnosti střetu zájmů
Conflicts of interest policy
Pro účely článku 27 směrnice (EU) 2016/97 se očekává, že zprostředkovatelé pojištění a pojišťovny zřídí, budou provádět a udržovat účinné postupy k omezení možnosti střetu zájmů, které jsou stanoveny písemně a které odpovídají velikosti a organizaci zprostředkovatele pojištění a pojišťovny i povaze, rozsahu a složitosti jejich podnikání.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Pokud je zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna součástí skupiny, tyto postupy zohlední také okolnosti, jichž si je zprostředkovatel pojištění nebo pojišťovna nebo by měl být vědom a jež mohou vyvolat střet zájmů v důsledku struktury a podnikatelských činností dalších členů skupiny.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.