natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Celková společná rekapitalizační opatření ve prospěch banky (včetně preferenčních akcií a nástrojů podmíněného kapitálu) činila přibližně 20,775 miliardy EUR.
EBS's access to funding gradually deteriorated and ultimately reached a complete shutdown.
V důsledku různých kapitálových injekcí vlastní irský stát prostřednictvím subjektu National Pension Reserve Fund Commission (dále jen „NPRFC“) 99,8 % kmenových akcií banky.
Consequently, due to its vulnerable position, EBS was forced to make demands on the State's support measures.
NPRFC drží rovněž preferenční akcie v hodnotě 3,5 miliardy EUR, které byly do společnosti AIB původně vloženy v roce 2009, jak bylo schváleno v rozhodnutí Komise ve věci N 241/09 [29].
EBS needed funding guarantees, asset transfers to NAMA and capital injections.
Splacení/zpětný odkup těchto akcií je na uvážení banky.
THE AID MEASURES
Od května 2014 (tj. pět let po injekci) se na tyto akcie bude vztahovat navýšení o 25 % a ke splacení dojde za 125 % jejich nominální hodnoty.
Due to the difficulties faced by AIB and EBS, the State had to provide considerable support to AIB and EBS individually, as well as to the Bank (the merged entity).
Tabulka 3 podává přehled o všech opatřeních podpory, která byla provedena ve prospěch společností AIB a EBS a banky (subjektu vzniklého spojením).
On an individual basis, both AIB and EBS were granted guarantees on liability instruments under the Credit Institutions Financial Support (‘CIFS’) scheme [24] and the Eligible Liability Guarantee (‘ELG’) scheme [25] respectively, and asset relief measures consisting of the transfer of bad assets to NAMA.
Tabulka 3
In addition, AIB and EBS received repeated capital support [26].
Přehled opatření podpory ve prospěch společností AIB a EBS a banky (subjektu vzniklého spojením AIB/EBS)
Moreover, the State granted guarantees on Emergency Liquidity Assistance provided by the Central Bank of Ireland.
(schválené částky a skutečně poskytnuté částky se v některých případech liší)
The Bank continued to benefit from the ELG scheme and was recapitalised in July 2011 [27] through an equity placing, a capital contribution [28] and contingent capital notes.
Zdroj: irské orgány a plány restrukturalizace společností AIB a EBS a banky.
The Bank's combined total recapitalisation measures (including preference shares and contingent capital instruments) amount to EUR 20,775 billion.
Druh opatření
As a result of the different capital injections, the Irish State, through the National Pension Reserve Fund Commission (‘NPRFC’), owns 99,8 % of the ordinary shares of the Bank.
Částka
The NPRFC also holds preference shares in the amount of EUR 3,5 billion, which were originally injected into AIB in 2009 and approved by the Commission Decision in case N 241/09 [29].
(v miliardách EUR)
Redemption/repurchase of those shares is at the discretion of the Bank.
Protiplnění
As of May 2014 (i.e. 5 years after injection), a step up of 25 % will be applied to those shares and redemption will be at 125 % of par value.
Opatření ve prospěch AIB (samostatně)
Table 3 provides a summary of all aid measures granted to AIB, EBS and the Bank (the merged entity).
Záruky v rámci režimu CIFS
Table 3
(výše závazků, s ohledem na něž byla poskytnuta záruka)
Overview of aid measures granted to AIB, EBS and the Bank (merged entity AIB/EBS)
V souladu s režimem CIFS
(amounts approved and actually granted differ in some cases)
Záruky v rámci režimu ELG
Source: Irish authorities and restructuring plans for AIB and EBS and the Bank.
V souladu s režimem ELG
Type of measure
Opatření na záchranu aktiv – převody na agenturu NAMA
Amount
(odhadovaná výše podpory = 1,6) [30]
(in EUR bn)
Nepoužitelné – průměrná srážka činila přibližně 56 %
Remuneration
Rekapitalizace ve formě preferenčních akcií, květen 2009
Measures in favour of AIB (standalone)
8 % ročně, nebo místo toho kmenové akcie
Guarantees under the CIFS scheme
Rekapitalizace ve formě nového vlastního kapitálu, prosinec 2010
(amount of guaranteed liabilities)
Státní záruka za nouzovou pomoc v oblasti likvidity do 2. čtvrtletí 2011
In accordance with the CIFS scheme
Opatření ve prospěch EBS
Guarantees under the ELG scheme
(odhadovaná výše podpory = 0,1) [30]
In accordance with the ELG scheme
Nepoužitelné – průměrná srážka činila přibližně 57 %
Asset relief measure — transfers to NAMA
Rekapitalizace ve formě zvláštních investičních podílů, květen a prosinec 2010
(estimated aid amount = 1,6) [30] n.a.
Protiplnění může být poskytnuto prostřednictvím výplaty dividend, bude-li k dispozici dostatek rozdělitelných rezerv
average discount was approximately 56 %
Rekapitalizace prostřednictvím přímého grantu ve formě dluhopisu, prosinec 2010
Recapitalisation in the form of preference shares, May 2009
Nebylo poskytnuto žádné zvláštní protiplnění
8 % p.a. or ordinary shares in lieu
Státní záruka za nouzovou pomoc v oblasti likvidity
Recapitalisation in the form of new equity capital, December 2010
Opatření ve prospěch banky (subjekt vzniklý spojením)
State guarantee on Emergency Liquidity Assistance (‘ELA’) until Q2 2011
Rekapitalizace ve formě kmenových akcií („umístění“), červenec 2011
Measures in favour of EBS
Rekapitalizace ve formě podmíněných dluhopisů, červenec 2011
(estimated aid amount = 0,1) [30] n.a.
Závazná pevná úroková sazba ve výši 10 % ročně
average discount was approximately 57 %
Rekapitalizace ve formě kapitálového příspěvku, červenec 2011
Recapitalisation in the form of Special Investment Shares (SIS), May and December 2010
Žádná odměna
Can be remunerated through the pay-out of a dividend if there are sufficient distributable reserves
Celková rekapitalizace společně (d + e + j + k + m + n + o)
Recapitalisation through a direct grant in the form of a promissory note, December 2010
JEDNOTLIVÉ PLÁNY RESTRUKTURALIZACE
Not remunerated separately
V listopadu 2009 předložily irské orgány první plán restrukturalizace společnosti AIB, který obsahoval první návrhy na obnovení životaschopnosti společnosti AIB.
State guarantee on ELA
V květnu 2010 předložilo Irsko aktualizovanou verzi plánu, která předpokládala mimo jiné další odprodeje (dceřiné společnosti AIB v Polsku, Spojeném království a USA) s cílem splnit nové požadavky na minimální regulatorní kapitál, které v březnu 2010 oznámil regulátor finančního trhu v rámci PCAR.
Measures in favour of the Bank (the merged entity)
Plán restrukturalizace společnosti EBS, který byl předložen dne 31. května 2010, předpokládal vnitřní restrukturalizaci společnosti k zajištění její životaschopnosti spolu s rychlým prodejem třetí straně.
Recapitalisation in the form of ordinary shares (‘placing’), July 2011
Podle tohoto plánu by společnost EBS měla ukončit činnost v oblasti poskytování úvěrů na komerční nemovitosti a přeorientovat své činnosti na retailové vklady a hypotéky.
Recapitalisation in the form of contingent capital notes, July 2011
Společnost EBS sníží svou závislost na (krátkodobém) financování z jiných zdrojů než klientských vkladů a místo toho se zaměří na retailové vklady.
Fixed mandatory interest rate of 10 % p.a.
RESTRUKTURALIZAČNÍ OPATŘENÍ, KTERÁ JIŽ BANKA (SUBJEKT VZNIKLÝ SPOJENÍM AIB A EBS) PROVEDLA
Recapitalisation in the form of a capital contribution, July 2011
Před předložením konečné verze plánu restrukturalizace již banka provedla celou řadu restrukturalizačních opatření s cílem dosáhnout dlouhodobé životaschopnosti a splnit požadavky na vlastní příspěvek a sdílení nákladů.
Nil consideration
Tato opatření zahrnují prodej podniků, snižování aktiv, řízení závazků [32] a opatření k snížení nákladů [33]:
Combined total recapitalisation (d + e + j + k + m + n + o)
09/2010 Prodej Goodbody Stockbrokers
THE INDIVIDUAL RESTRUCTURING PLANS
Prodej 23,9 % podílu v M&T Corporation
In November 2009, the Irish authorities submitted a first restructuring plan for AIB which set out first proposals on how AIB should return to viability.
Převod vkladů v Anglo Irish Banks ve výši 9 miliard EUR do společnosti AIB
Ireland submitted an updated version of the plan in May 2010 which, among other things, provided for further disposals (AIB's Polish, UK and US subsidiaries) to meet the new minimum regulatory capital requirements announced by the Financial Regulator under the PCAR in March 2010.
Prodej AIB Jersey Trust
The Bank has already implemented a wide range of restructuring measures before submitting the final version of the restructuring plan, with a view to achieving the aims of long-term viability, own contribution and burden sharing.
AIB oznámila rozhodnutí ukončit činnost na ostrově Man a na ostrově Jersey
Business divestments that have generated EUR 3,3 billion of Core Tier 1 Capital:
Prodej AIB Investment Managers
Sale of Goodbody Stockbrokers
Snížení aktiv o 20,5 miliard EUR vyplývající z PLAR v roce 2011 (dokončeno)
Nov 10
Odkup hybridních nástrojů tier 1 + kapitálový příspěvek ve výši 1,1 miliardy EUR 03/2010
Feb 11
Odkup dluhopisů tier 2 + kapitálový příspěvek ve výši 1,5 miliardy EUR
Apr 11
Odkup dluhopisů tier 1 a tier 2 + kapitálový příspěvek ve výši 2,1 miliardy EUR
Sale of 70,36 % stake in Polish BZWBK
Řada odkupů dluhopisů tier 1 a tier 2 EBS + kapitálový příspěvek ve výši 0,3 miliardy EUR
Sale of 50,00 % stake in Polish BZWBK Asset Management
Uzavření poboček (68 v Irsku, 22 prodejních míst společnosti EBS, 22 poboček AIB UK)
May 11
Úplné nahrazení správní rady a vrcholného vedení (v porovnání s profilem v období před zářím 2008)
Aug 11
Přeorientování obchodní činnosti na Irsko a nabízení korporátních a retailových bankovních služeb
Sale of AIB International Financial Services
Irské orgány předložily základní scénář, alternativní scénář založený na obezřetnějších předpokladech a nepříznivý scénář s cílem prokázat, že banka je schopna dosáhnout dlouhodobé životaschopnosti.
Jan 12
vyšší úrovně zisku, jichž má být dosaženo zvýšením čistého úrokového rozpětí, opatřeními k snížení nákladů a významně nižším znehodnocením;
Sale of AIB Investment Managers
dostatečná kapitálová rezerva.
Aug 12
Základní scénář
Sale of interests in Polish property funds
Makroekonomické předpoklady a klíčové finanční výhledy
Asset transfers of EUR 21,3 billion to NAMA,
HDP ve Spojeném království má podle očekávání v roce 2014 vzrůst o 1,9 %, v roce 2015 o 2,1 %, v roce 2016 o 2,5 % a v roce 2017 o 2,5 %.
Liability Management Exercises/Debt Buy back carried out in 2009, 2010 and 2011 respectively, contributed EUR 5,4 billion of Core Tier 1 Capital:
Odvětví nemovitostí a stavebnictví se má podle předpokladů zotavit z velmi nízkých úrovní činnosti.
Tier 1 Hybrid buy back + EUR 1,1 billion capital contribution
Plán restrukturalizace banky předpokládá podle základního scénáře tyto finanční výhledy:
Tier 2 bond buy back + EUR 0,4 billion capital contribution
Tabulka 4
Jan 11
Finanční výsledky banky a finanční výhledy podle základního scénáře
Tier 2 bond buy back + EUR 1,5 billion capital contribution
Zdroj: plán restrukturalizace banky a doplňující podání ze dne 10. ledna 2014, výroční zpráva společnosti AIB za rok 2013.
Jul 11
Klíčové finanční ukazatele
Tier 1 and Tier 2 bond buy back + EUR 2,1 billion capital contribution
skut.
Jun 10–Feb 11
Kapitál a rizikově vážená aktiva
Branch closures (68 in Ireland, 22 EBS outlet closures, 22 AIB UK branches),
Poměr kmenového kapitálu tier 1 (v %)
Early retirement and voluntary severance programme: a reduction of +/– 2877 FTE [34] at 31 December 2013, with further exits planned,
Kapitálová rezerva (v mil.
Complete replacement of Board and senior management positions (as compared to the pre-September 2008 profile),
EUR) v případě kmenového kapitálu tier 1 ve výši 8 %
Refocus of business on Ireland, offering corporate and retail banking services.
Rizikově vážená aktiva (v mil.
THE RESTRUCTURING PLAN FOR THE BANK (AIB AND EBS MERGED)
EUR)
On 28 September 2012, the Irish authorities submitted a restructuring plan for the Bank covering the period 2012 to 2015.
Ziskovost
The Irish authorities amended and supplemented that plan repeatedly, and the restructuring period was eventually fixed to comprise the years 2014 to 2017.
Čisté úrokové rozpětí – bez režimu ELG (v %)
The Irish authorities submitted a base scenario, an alternative base scenario based on more prudent assumptions, and an adverse scenario with the aim of demonstrating the Bank's ability to achieve long-term viability.
Poměr nákladů a výnosů
By the end of the restructuring period, the Bank plans to return to being a solid, profitable and well-funded institution with sound capital ratios and a more traditional business model.
Zisk po zdanění (v mil.
The plan sets out a business strategy that positions the Bank as a smaller full-service bank, primarily focused on Ireland, as compared to the internationally diversified financial services group that it used to be in pre-crisis times.
EUR)
The Bank's operating structure is based on three points of focus — the Domestic Core Bank, AIB UK (the UK business comprising business in Great Britain and Northern Ireland), and the Financial Solutions Group, created in 2012.
Návratnost vlastního kapitálu [35]
The main drivers of the Bank's return to viability are:
Financování
the re-orientation of the Bank into a smaller bank with an improved funding profile, primarily focused on Ireland;
Poměr úvěrů k vkladům
improved levels of profitability through NIM enhancement, cost reduction measures and significantly reduced impairment charges;
Závislost na ECB (v % celkových závazků [36])
a strong capital buffer.
Ostatní
The Base Case
Hrubé úvěry a zálohy vyplacené klientům (v mil.
Macroeconomic assumptions and key financial projections
EUR)
In the base case, it is assumed that Gross Domestic Product (‘GDP’) in Ireland will grow by 2,2 % in 2014 and accelerate in 2015, 2016 and 2017 to 2,8 %, 3,2 % and 3,2 % respectively.
Celková aktiva (v mil.
GDP in the United Kingdom is expected to grow by 1,9 % in 2014, 2,1 % in 2015, 2,5 % in 2016 and 2,5 % in 2017.
EUR)
Employment is expected to improve throughout the restructuring period, with an expected growth rate of 0,8 % in 2014, 1,5 % in 2015, 2 % in 2016 and 2 % in 2017.
FTE (počet)
Housing and construction are expected to rebound from very depressed activity levels.
Hlavní faktory obnovení životaschopnosti banky
House prices are forecasted to increase by 3 % in 2014, by 3 % in 2015, by 2,5 % in 2016 and 2,5 % in 2017.
Menší banka zaměřená na domácí trh s lepším profilem financování
The restructuring plan of the Bank results in the following financial projections under the base case scenario:
Prostřednictvím významného snížení vedlejších aktiv [37] usiluje banka o to, stát se v porovnání s obdobím před finanční krizí podstatně menší institucí.
Table 4
Banka již dosáhla významného snížení páky odprodejem řady svých podniků, snížením aktiv a převodem aktiv souvisejících s „vysoce rizikovými nemovitostmi“ na agenturu NAMA (21,3 miliardy EUR), což jí umožnilo významně snížit velikost bilanční sumy.
The Bank's financial results and financial projections under the base scenario
Celková aktiva skupiny AIB se snížila z 136,7 miliardy EUR na konci roku 2011 na 117,7 miliardy EUR ke dni 31. prosince 2013 (pokles o 14 %) [38].
Source: The Bank's restructuring plan and complementary submission of 10 January 2014, AIB 2013 annual report.
Tento důležitý program snižování páky/zmenšování velikosti, který banka provedla, ve spojení s rostoucími vklady klientů (oproti roku 2011) přispěl k zlepšení profilu financování banky.
Key financial indicators
Podíl vkladů klientů na celkovém zdroji finančních prostředků (tj. celkové závazky [39]) se zlepšil ze 49,7 % na konci roku 2011 na 61,2 % na konci roku 2013, zatímco poměr úvěrů k vkladům klesl ze 138 % na konci roku 2011 na 100 % ke dni 31. prosince 2013.
Actual
Během období restrukturalizace předpokládá banka další zvýšení podílu vkladů klientů na celkovém zdroji finančních prostředků (tj. celkové závazky), zatímco podíl financování ECB se má v období restrukturalizace podle očekávání významně snížit, a to z 20 % v roce 2012 na [< 10 %] v roce 2017 (tj. snížení o 15–25 miliard EUR), v důsledku kombinace předpokládaného nižšího objemu úvěrů [40], splacení dluhopisů agentury NAMA [41] a vyšších vkladů ze strany bank.
Plan
V listopadu 2013 se bance podařilo umístit tříleté dluhopisy v hodnotě 500 milionů EUR, a to zcela bez zajištění.
Capital and Risk Weighted Assets (‘RWAs’)
Pokud jde o předpokládané ukazatele likvidity, vzhledem k informacím o složení ukazatele krytí likvidity (LCR), které jsou dostupné v této fázi, což je dosud fáze konzultací na úrovni Evropské unie [42], banka předpokládá, že ukazatel krytí likvidity bude v období restrukturalizace značně překračovat minimální požadavky (viz tabulka 5).
Core Tier 1 (‘CT1’) ratio or Common Equity Tier 1 (‘CET1’) ratio (%)
Tabulka 5
Capital buffer (EUR m) vs. 8 % CT1/CET1
Ukazatele likvidity banky
RWAs (EUR m)
Zdroj: plán restrukturalizace banky.
Profitability
Ukazatele likvidity
NIM — excluding ELG (%)
Minimální LCR podle nařízení (EU) č. 575/2013
Cost income ratio
Ukazatel čistého stabilního financování
Profit after tax (EUR m)
Vyšší úroveň zisku
Return on equity (‘ROE’) [35]
Podíl aktiv banky s nízkými výnosy (tj. tzv. tracker mortgages a dluhopisy agentury NAMA) se má v porovnání s celkovými aktivy v období restrukturalizace snížit z [20–30 %] v roce 2014 na [10–20 %] v roce 2017 v důsledku splacení dluhopisů agentury NAMA a umoření portfolia tzv. tracker mortgage, u něhož se neplánují žádné nové úvěry.
Funding
Tabulka 6
LDR
Odhadovaný vývoj průměrných výnosů banky u aktiv a závazků
ECB reliance (% of total liabilities [36])
Zdroj: plán restrukturalizace banky a doplňující podání ze dne 20. března 2014.
Others
Průměrné výnosy
Gross loans and advances to customers (EUR m)
Průměrné výnosy – nové úvěry
Total Assets (EUR m)
Průměrné výnosy – úvěry v historickém portfoliu
FTE (number)
Průměrné výnosy – úvěry celkem
Main drivers of the Bank's return to viability
[– 0,5 až – 2,5]
The Bank has already completed important deleveraging through the disposal of several of its businesses, asset deleveraging and the transfer of ‘high-risk property’ related assets to NAMA (EUR 21,3 billion), which has enabled it to reduce significantly the size of its balance sheet.
Tyto poplatky činily v roce 2012 0,4 miliardy EUR a podle odhadů se mají v roce 2017 snížit na 8 milionů EUR.
This important deleveraging/downsizing programme undertaken by the Bank, combined with a growing customer deposit base (as from 2011), has contributed to improve the funding profile of the Bank.
Co se týká provozního zisku po vytvoření rezerv a před mimořádnými položkami, banka plánuje výrazné snížení znehodnocení úvěrů, a to z 2,5 miliardy EUR v roce 2012 na [0–0,5] miliardy EUR v roce 2014 a [0–0,5] miliardy EUR v roce 2017, jelikož plán předpokládá hospodářské oživení v Irsku.
The proportion of customer deposits over the total source of funds (i.e. total liabilities [39]) improved from 49,7 % at the end of 2011 to 61,2 % at the end of 2013, while the LDR decreased from 138 % at the end of 2011 to 100 % at 31 December 2013.
Společnost AIB očekává, že toto oživení povede k pomalejšímu zvyšování počtu nových nesplácených úvěrů.
During the restructuring period, the Bank projects to further increase the proportion of customer deposits over the total source of its funds (i.e. total liabilities), while the proportion of ECB funding is expected to decrease significantly over the restructuring plan period, from 20 % in 2012 to [< 10 %] in 2017 (i.e. a decrease of EUR 15-25 billion), as a combination of projected lower loan volumes [40], NAMA bond [41] redemptions and increased deposits by banks.
Plán rezerv předpokládá rovněž účinnější řízení úvěrů, což se projevuje ve zřízení Financial Solution Group a zavedení strategie pro řešení nesplácených hypoték (Mortgage Arrears Resolution Strategy [44], dále jen „MARSf“).
The Bank is progressively regaining access to the wholesale market.
Tyto činnosti mají zvýšit efektivnost inkasa a restrukturalizace úvěrů ze strany banky, a tím zvýšit počet splácených úvěrů.
In January and September 2013, the Bank issued two Mortgage Bank bonds of EUR 500 million each.
Zachování dostatečné kapitálové rezervy
In October 2013, the Bank issued a credit card securitisation for EUR 500 million, which was the first ever of its kind issued by an Irish bank.
Banka předpokládá zachování dostatečné kapitálové rezervy během období restrukturalizace v důsledku vyššího nerozděleného zisku a snížení rizikově vážených aktiv.
In November 2013, the Bank managed to place EUR 500 million of 3 year debt fully unsecured.
Banka předpokládá zvýšení zisku, jenž nebude nerozdělen, a to prostřednictvím opatření, která byla popsána v 65. až 68. bodě odůvodnění.
This was the Bank's first unguaranteed debt transaction since 2009.
V případě minimálního kapitálu ve výši 5,5 % [47] by kapitálová rezerva v roce 2014 činila [5–10] miliardy EUR.
As regards forecasted liquidity ratios, considering the information available at this stage on the composition of the Liquidity Coverage Ratio (‘LCR’) which is still at a consultative stage at European Union level [42], the Bank forecasts a LCR ratio during the restructuring period well above the minimum requirements (see Table 5).
Banka má mimoto nástroje podmíněného kapitálu [48] v hodnotě 1,6 miliardy EUR, které by bylo možno v případě potřeby přeměnit na kmenové akcie.
Table 5
S přihlédnutím k těmto nástrojům by kapitálová rezerva v roce 2014 činila [5–10] miliard EUR v případě požadavku na minimální regulatorní kapitál ve výši 8 % a [5–10] miliard EUR v případě minimální hodnoty kapitálu ve výši 5,5 %.
The Bank's liquidity ratios
Údaje týkající se kmenového kapitálu tier 1, které byly uvedeny v 71. a 72. bodě odůvodnění, zahrnují náležitý postupný odpočet odložených daňových pohledávek [49].
Source: the Bank's restructuring plan.
Uznané odložené daňové pohledávky banky vyplývající z nevyužitých daňových ztrát ke dni 31. prosince 2013 činily 3,9 miliardy EUR.
Liquidity ratios
Alternativní scénář
Minimum LCR included in Regulation (EU) No 575/2013
Dne 11. února 2014 předložila banka Komisi alternativní scénář, který je v porovnání se základním scénářem založen na obezřetnějších předpokladech.
Net Stable Funding Ratio
Obezřetnější předpoklady se týkaly vývoje rizikově vážených aktiv, výsledků posouzení rozvahy [50], objemu nových úvěrů, jiné kombinace financování, vyšších nákladů na financování a vyšších nákladů na rezervy, jak je shrnuto v tabulce 7.
an improved level of profitability
Co se týká makroekonomických předpokladů, z nichž alternativní scénář vychází, ty jsou stejné jako v případě základního scénáře, jak bylo popsáno v 55. a 56. bodě odůvodnění.
The Bank projects to return to profitability in 2014, with a forecast profit after taxation of EUR [0-750] million, which will reach EUR [250-1250] million in 2017.
Tabulka 7
The return on equity (‘ROE’) is expected to be [0,5-10 %] in 2014 and [5-15 %] in 2017.
Alternativní scénář: hlavní změny předpokladů v porovnání se základním scénářem
This will be achieved in the following way.
Zdroj: plán restrukturalizace banky a doplňující podání ze dne 11. února a 27. března 2014.
First, the restructuring plan sets out a number of actions to drive the recovery of the NIM, excluding ELG costs, from 1,22 % in 2012 to [1,5-2,25 %] in 2017.
Proměnná
Those actions comprise new lending of EUR [20-30] billion from 2014 to 2017 at higher interest rates, further improvement in the pricing of back-book [43] loans and a further reduction of the cost of deposit products until 2015 (see Table 6).
Rizikově vážená aktiva
Table 6
V důsledku těchto dvou změn vzrostla rizikově vážená aktiva v porovnání se základním scénářem v roce 2014 o [3–8] miliard EUR, v roce 2015 o [3–8] miliard EUR, v roce 2016 o [3–8] miliard EUR a v roce 2017 o [3–8] miliard EUR.
The Bank's forecasted evolution of average yields on assets and liabilities
Rezervy na znehodnocení úvěrů
Source: The Bank's restructuring plan and complementary submission of 20 March 2014.
Jsou plně zahrnuty výsledky posouzení rozvahy.
Average yield
To v porovnání se základním scénářem znamenalo dodatečné náklady na rezervy ve výši [500–1000] milionů EUR v roce 2014, [500–1000] milionů EUR v roce 2015, [0–500] milionů EUR v roce 2016 a [0–500] milionů EUR v roce 2017.
Average yield — New lending
Nové úvěry
Average yield — Back-book loans