natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Úvěrové instituce pravidelně posuzují pravděpodobnost a potenciální objem odtoku likvidity v průběhu následujících 30 kalendářních dnů, pokud jde o produkty nebo služby, které nejsou uvedeny v článcích 27 až 31 a které úvěrové instituce nabízejí nebo financují nebo které by potenciální kupující považovali za související s těmito úvěrovými institucemi.
the sum of liquidity inflows as defined in Chapter 3, calculated as follows:
Tyto produkty nebo služby mimo jiné zahrnují odtok likvidity vyplývající z jakýchkoli smluvních opatření uvedených v článku 429 a v příloze I nařízení (EU) č. 575/2013, jako jsou:
the inflows exempted from the cap as referred to in Article 33(2) and (3);
jiné podrozvahové a podmíněné závazky financovat včetně mimo jiné nevyužitých příslibů financování;
the lower of the inflows referred to in Article 33(4) and 90 % of the outflows referred to in (a) reduced by the exempt inflows in Article 33(2) and (3), but not less than zero;
nevyčerpané úvěry a zálohové platby profesionálním protistranám;
the lower of the inflows other than those referred to in Article 33(2), (3) and (4) and 75 % of the outflows referred to in (a) reduced by the exempt inflows in Article 33(2) and (3) and the inflows in Article 33(4) divided by 0,9 to allow for the effect of the 90 % cap, but not less than zero.
sjednané, ale dosud nevyčerpané hypoteční úvěry;
Liquidity inflows and liquidity outflows shall be assessed over a 30 calendar day stress period, under the assumption of a combined idiosyncratic and market-wide stress scenario as referred to in Article 5.
kreditní karty;
The calculation laid down in paragraph 1 shall be performed in accordance with the formula set out in Annex II.
přečerpání;
Article 21
Odtok uvedený v odstavci 1 se posuzuje za předpokladu kombinované idiosynkratické krize a krize postihující celý trh podle článku 5.
Cash outflows and inflows arising from foreign currency derivative transactions that involve a full exchange of principal amounts on a simultaneous basis (or within the same day) shall be calculated on a net basis, even where those transactions are not covered by a bilateral netting agreement.
Pro toto posouzení úvěrové instituce zejména zohlední podstatné poškození pověsti, které by mohlo být výsledkem neposkytnutí podpory likvidity těmto produktům nebo službám.
Liquidity outflows
Instituce podávají nejméně jednou ročně příslušným orgánům zprávy o těch produktech a službách, u nichž jsou pravděpodobnost realizace a potenciální objem odtoku likvidity uvedený v odstavci 1 podstatné, a příslušné orgány určí odtok, který jim má být přiřazen.
Article 22
Příslušné orgány mohou uplatnit sazbu odtoku až do výše 5 % pro produkty související s podrozvahovým financováním obchodu uvedené v článku 429 a příloze I nařízení (EU) č. 575/2013.
Definition of liquidity outflows
Příslušné orgány podávají nejméně jednou ročně zprávu orgánu EBA o druzích produktů nebo služeb, pro které na základě zpráv úvěrových institucí určily odtok, a v této zprávě rovněž vysvětlí metodiku použitou k určení odtoku.
Liquidity outflows shall be calculated by multiplying the outstanding balances of various categories or types of liabilities and off-balance sheet commitments by the rates at which they are expected to run off or be drawn down as indicated in this Chapter.
Článek 24
Liquidity outflows referred to in paragraph 1 shall include, in each case multiplied by the applicable outflow rate:
Odtok stabilních retailových vkladů
the current outstanding amount for stable retail deposits and other retail deposits in accordance with Articles 24, 25 and 26;
Pokud nejsou splněna kritéria pro stanovení vyšší sazby odtoku podle čl. 25 odst. 2, 3 nebo 5, objem retailových vkladů krytých systémem pojištění vkladů podle směrnice Evropského parlamentu a Rady 94/19/ES [9] nebo podle směrnice 2014/49/EU nebo rovnocenným systémem pojištění vkladů ve třetí zemi se považuje za stabilní a vynásobí se sazbou 5 %, pokud je vklad:a) součástí vzniklého vztahu, který činí výběr vysoce nepravděpodobným;
the current outstanding amounts of other liabilities that become due, can be called for pay-out by the issuer or by the provider of the funding or entail an expectation by the provider of the funding that the credit institution would repay the liability during the next 30 calendar days determined in accordance with Articles 27 and 28;
je držen na transakčním účtu.
the additional outflows determined in accordance with Article 30;
Pro účely odst. 1 písm. a) se retailový vklad považuje za součást vzniklého vztahu, splňuje-li vkladatel alespoň jedno z těchto kritérií:
the maximum amount that can be drawn down during the next 30 calendar days from undrawn committed credit and liquidity facilities determined in accordance with Article 31;
má s úvěrovou institucí aktivní smluvní vztah v trvání nejméně 12 měsíců;
the additional outflows identified in the assessment in accordance with Article 23.
má s úvěrovou institucí výpůjční vztah na úvěry na obytné nemovitosti či jiné dlouhodobé úvěry;
Article 23
má u úvěrové instituce alespoň jeden aktivní produkt jiný než úvěr.
Additional liquidity outflows for other products and services
Pro účely odst. 1 písm. b) se retailový vklad považuje za držený na transakčním účtu, jsou-li na uvedený účet pravidelně připisovány, případně z něj pravidelně odepisovány platy, příjem nebo transakce.
Credit institutions shall regularly assess the likelihood and potential volume of liquidity outflows during 30 calendar days for products or services which are not referred to in Articles 27 to 31 and which they offer or sponsor or which potential purchasers would consider associated with them.
Odchylně od odstavce 1 mohou příslušné orgány od 1. ledna 2019 povolit, aby úvěrové instituce sazbou ve výši 3 % vynásobily objem stabilních retailových vkladů uvedených v odstavci 1, které jsou kryty systémem pojištění vkladů podle směrnice 2014/49/EU až do maximální výše 100000 EUR stanovené v čl. 6 odst. 1 uvedené směrnice, za předpokladu, že Komise potvrdila, že tento úředně uznaný systém pojištění vkladů splňuje všechna tato kritéria:
Those products or services shall include, but not be limited to, the liquidity outflows resulting from any of the contractual arrangements referred to in Article 429 and in Annex I of Regulation (EU) No 575/2013, such as:
systém pojištění vkladů má dostupné finanční prostředky uvedené v článku 10 směrnice 2014/49/EU, získané předem z příspěvků placených členy alespoň jednou ročně;
other off-balance sheet and contingent funding obligations, including, but not limited to uncommitted funding facilities,
systém pojištění vkladů má přiměřené prostředky zaručující snadný přístup k dodatečnému financování v případě velkých požadavků na jeho rezervy, včetně přístupu k mimořádným příspěvkům od členských úvěrových institucí a přiměřených opatření alternativního financování za účelem získání krátkodobých finančních prostředků od veřejných nebo soukromých třetích stran;
undrawn loans and advances to wholesale counterparties;
systém pojištění vkladů zaručuje lhůtu pro výplatu v délce sedmi pracovních dnů, jak je uvedeno v čl. 8 odst. 1 směrnice 2014/49/EU, od data použití sazby odtoku ve výši 3 %.
mortgage loans that have been agreed but not yet drawn down;
Sazbu odtoku ve výši 3 % jsou oprávněny použít všechny úvěrové instituce zapojené do takového schváleného systému pojištění vkladů.
credit cards;
Komise si vyžádá stanovisko orgánu EBA ohledně souladu dotyčného systému pojištění vkladů s podmínkami stanovenými v čl. 4 písm. a), b) a c).
overdrafts;
Příslušný orgán může povolit, aby úvěrové instituce sazbou ve výši 3 % vynásobily objem retailových vkladů, které jsou kryty systémem pojištění vkladů ve třetí zemi rovnocenným systému uvedenému v odstavci 1, jestliže třetí země toto zacházení povolí.
planned outflows related to renewal or extension of new retail or wholesale loans;
Článek 25
planned derivatives payables;
Odtok jiných retailových vkladů
trade finance off-balance sheet related products.
Úvěrové instituce vynásobí sazbou ve výši 10 % jiné retailové vklady včetně té části retailových vkladů, na kterou se nevztahuje článek 24, pokud neplatí podmínky stanovené v odstavci 2.
The outflows referred to in paragraph 1 shall be assessed under the assumption of a combined idiosyncratic and market-wide stress as referred to in Article 5.
Jiné retailové vklady podléhají vyšší sazbě odtoku, kterou úvěrová instituce určí podle odstavce 3, pokud jsou splněny tyto podmínky:
For that assessment, credit institutions shall particularly take into account material reputational damage that could result from not providing liquidity support to such products or services.
celkový zůstatek vkladů zahrnující vkladové účty všech klientů v úvěrové instituci nebo skupině je vyšší než 500000 EUR;
Credit institutions shall report at least once a year to the competent authorities those products and services for which the likelihood and potential volume of the liquidity outflows referred to in paragraph 1 are material and the competent authorities shall determine the outflows to be assigned.
vklad je na účtu přístupném pouze po internetu;
The competent authorities may apply an outflow rate of up to 5 % for trade finance off-balance sheet related products as referred to in Article 429 and Annex I of Regulation (EU) No 575/2013.
vklad je úročen sazbou, která splňuje kteroukoli z těchto podmínek:
The competent authorities shall at least once a year report to the EBA the types of products or services for which they have determined outflows on the basis of the reports from credit institutions, and shall include in that report an explanation of the methodology applied to determine the outflows.
úroková sazba je výrazně vyšší než průměrná sazba pro obdobné retailové produkty;
Article 24
její výnos je odvozen od výnosu z indexu trhu nebo souboru indexů trhu;
Outflows from stable retail deposits
její výnos je odvozen od jakékoli jiné tržní proměnné než od pohyblivé úrokové sazby;
Unless the criteria for a higher outflow rate under Article 25(2), (3) or (5) are fulfilled, the amount of retail deposits covered by a deposit guarantee scheme in accordance with Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council [9] or Directive 2014/49/EU or an equivalent deposit guarantee scheme in a third country shall be considered as stable and multiplied by 5 % where the deposit is either:(a) part of an established relationship making withdrawal highly unlikely;
vklad byl původně veden jako termínovaný vklad s dobou splatnosti do 30 kalendářních dnů nebo má vklad výpovědní lhůtu kratší než 30 kalendářních dnů v souladu se smluvními podmínkami, přičemž neběží o vklady způsobilé k zacházení stanovenému v odstavci 4;
held in a transactional account.
v případě úvěrových institucí usazených v Unii má vkladatel bydliště ve třetí zemi nebo je vklad denominován v jiné měně než v EUR nebo národní měně členského státu.
For the purpose of paragraph 1(a) a retail deposit shall be considered to be part of an established relationship where the depositor meets at least one of the following criteria:
V případě úvěrových institucí nebo poboček ve třetích zemích vkladatel nemá bydliště v této třetí zemi nebo vklad je denominován v jiné měně než v národní měně této třetí země.
has an active contractual relationship with the credit institution of at least 12 months duration;
Úvěrové instituce použijí vyšší sazbu odtoku, která se určí takto:
has a borrowing relationship with the credit institution for residential loans or other long term loans;
pokud retailové vklady splňují kritérium uvedené v odst. 2 písm. a) nebo dvě z kritérií uvedených v odst. 2 písm. b) až e), použije se sazba odtoku ve výši 10 % až 15 %;
has at least one other active product, other than a loan, with the credit institution.
pokud retailové vklady splňují odst. 2 písm. a) a alespoň jedno další kritérium podle odstavce 2, anebo tří či více kritérií z odstavce 2, použije se sazba odtoku ve výši 15 % až 20 %.
For the purposes of paragraph 1(b) a retail deposit shall be considered as being held in a transactional account where salaries, income or transactions are regularly credited and debited respectively against that account.
Na základě individuálního posouzení mohou příslušné orgány použít vyšší sazbu odtoku, pokud je to odůvodněné s ohledem na konkrétní okolnosti úvěrové instituce.
By way of derogation from paragraph 1, from 1 January 2019 competent authorities may authorise credit institutions to multiply by 3 % the amount of the stable retail deposits referred to in paragraph 1 covered by a deposit guarantee scheme in accordance with Directive 2014/49/EU up to a maximum level of EUR 100000 as specified in Article 6(1) of that Directive, provided that the Commission has confirmed that the officially recognised deposit guarantee scheme meets all of the following criteria:
Úvěrové instituce mohou použít pro retailové vklady sazby odtoku uvedené v odst. 3 písm. b), pokud posouzení podle odstavce 2 nebylo provedeno nebo není dokončeno.
the deposit guarantee scheme has available financial means, as referred to in Article 10 of Directive 2014/49/EU, raised ex ante by contributions made by members at least annually;
Úvěrové instituce mohou z výpočtu odtoku vyjmout určité jasně vymezené kategorie retailových vkladů pod podmínkou, že úvěrová instituce v každém případě přísně uplatňuje následující podmínky na celou kategorii daných vkladů, pokud nelze výjimku odůvodnit na základě případů finančních nesnází vkladatele:
the deposit guarantee scheme has adequate means of ensuring ready access to additional funding in the event of a large call on its reserves, including access to extraordinary contributions from member credit institutions and adequate alternative funding arrangements to obtain short-term funding from public or private third parties;
v případě předčasného výběru v průběhu 30 kalendářních dnů musí vkladatel zaplatit sankci, která zahrnuje ztrátu úroku za období mezi datem výběru a datem smluvní splatnosti plus významnou sankci a která nemusí být vyšší než úrok za období mezi datem vkladu a datem výběru.
Competent authorities shall only grant the authorisation referred to in paragraph 4 after having obtained prior approval from the Commission.
Jestliže část vkladu uvedeného v prvním pododstavci lze vybrat bez takové sankce, zachází se pouze s touto částí jako se vkladem na požádání a se zbylým zůstatkem se zachází jako s termínovaným vkladem podle tohoto odstavce.
Such approval shall be requested by means of a reasoned notification, which shall include evidence that the run-off rates for stable retail deposits would be below 3 % during any stress period experienced consistent with the scenarios referred to in Article 5.
Sazba odtoku ve výši 100 % se použije na zrušené vklady se zůstatkovou splatností kratší než 30 kalendářních dnů, a pokud bylo plnění dohodnuto s jinou úvěrovou institucí.
The reasoned notification shall be submitted to the Commission at least three months prior to the date from which authorisation is requested.
Odchylně od odstavců 1 až 4 a od článku 24 vynásobí úvěrové instituce retailové vklady, které přijaly ve třetí zemi, vyšší procentní sazbou odtoku, pokud takovou procentní sazbu stanoví vnitrostátní právní předpisy stanovící požadavky na likviditu v této třetí zemi.
The Commission shall assess the compliance of the relevant deposit guarantee scheme with the conditions set out in paragraph 4(a), (b) and (c).
Článek 26
Where those conditions are fulfilled, the Commission shall approve the competent authority's request to grant authorisation unless there exist overriding grounds for withholding approval having regard to the functioning of the internal market for retail deposits.
Odtok se vzájemně závislým přítokem
All credit institutions affiliated to such an approved deposit guarantee scheme shall be entitled to apply the 3 % outflow rate.
S předchozím souhlasem příslušného úřadu mohou úvěrové instituce vypočítat odtok likvidity snížený o vzájemně závislý přítok, který splňuje všechny tyto podmínky:
The Commission shall seek the opinion of the EBA on the conformity of the relevant deposit guarantee scheme with the conditions set out in paragraph 4(a), (b) and (c).
vzájemně závislý přítok je přímo spojen s odtokem a není zohledněn ve výpočtu přítoku likvidity podle kapitoly 3;
Credit institutions may be authorised by their competent authority to multiply by 3 % the amount of the retail deposits covered by a deposit guarantee scheme in a third country equivalent to the scheme referred to in paragraph 1 if the third country allows this treatment.
vzájemně závislý přítok je vyžadován podle právního, regulačního nebo smluvního závazku;
Article 25
vzájemně závislý přítok splňuje jednu z těchto podmínek:
Outflows from other retail deposits
vzniká povinně před odtokem;
Credit institutions shall multiply by 10 % other retail deposits, including that part of retail deposits not covered by Article 24, unless the conditions laid down in paragraph 2 apply.
úvěrová instituce jej obdrží v rámci 10 dnů a je zaručen ústřední vládou členského státu;
Other retail deposits shall be subject to higher outflow rates, as determined by the credit institution, in accordance with paragraph 3, where the following conditions are met:
Článek 27
the total deposit balance, including all the client's deposit accounts at that credit institution or group, exceeds EUR 500000;
Odtok provozních vkladů
the deposit is an internet only account;
Úvěrové instituce vynásobí koeficientem ve výši 25 % závazky vyplývající z vkladů, které jsou drženy takto:
the deposit offers an interest rate that fulfils any of the following conditions:
vkladatelem s cílem získat od úvěrové instituce clearing, služby úschovy, správy hotovosti nebo jiné srovnatelné služby v rámci zavedeného operačního vztahu;
the rate significantly exceeds the average rate for similar retail products;
v kontextu společného sdílení úkolů v rámci institucionálního systému ochrany, který splňuje požadavky čl. 113 odst. 7 nařízení (EU) č. 575/2013 nebo v rámci skupiny kooperativních úvěrových institucí trvale přidružených k ústřednímu subjektu, která splňuje požadavky čl. 113 odst. 6 uvedeného nařízení, nebo jako právní nebo smluvně stanovený vklad jiné úvěrové instituce, která je členem téhož institucionálního systému ochrany nebo kooperativní sítě, za předpokladu, že tyto vklady nejsou považovány za likvidní aktiva vkládající úvěrové instituce uvedená v odstavci 3 a v článku 16;
its return is derived from the return on a market index or set of indices;
vkladatelem v rámci jiného zavedeného operačního vztahu, než který je uveden v písmeni a);
its return is derived from any market variable other than a floating interest rate;
vkladatelem za účelem využívání služeb hotovostního clearingu a služeb ústřední instituce a v případě, že dotyčná úvěrová instituce je součástí sítí nebo systémů uvedených v článku 16.
the deposit was originally placed as fixed-term with an expiry date maturing within the 30 calendar day period or the deposit presents a fixed notice period shorter than 30 calendar days, in accordance with contractual arrangements, other than those deposits that qualify for the treatment provided for in paragraph 4;
Odchylně od odstavce 1 vynásobí úvěrové instituce sazbou ve výši 5 % část závazků vyplývajících z vkladů uvedených v odst. 1 písm. a), která je kryta systémem pojištění vkladů podle směrnice 94/19/ES nebo směrnice 2014/49/EU nebo rovnocenný systém pojištění vkladů ve třetí zemi.
for credit institutions established in the Union, the depositor is resident in a third country or the deposit is denominated in a currency other than the euro or the domestic currency of a Member State.
Vklady úvěrových institucí u ústřední instituce, které jsou považovány za likvidní aktiva vkládající úvěrové instituce podle článku 16, se vynásobí 100 % sazbou odtoku této ústřední úvěrové instituce uplatněnou na objem těchto likvidních aktiv po srážce při ocenění.
For credit institutions or branches in third countries, the depositor is a non-resident in the third country or the deposit is denominated in another currency than the domestic currency of the third country;
Tato likvidní aktiva se nezohledňují za účelem krytí jiného odtoku likvidity, než který je uveden v první větě tohoto odstavce a nezohledňují se pro účely výpočtů složení zbývající rezervy v oblasti likvidity podle článku 17 pro ústřední instituci na individuální úrovni.
Credit institutions shall apply a higher outflow rate determined as follows:
Clearing, služby úschovy, správy hotovosti a jiné srovnatelné služby uvedené v odst. 1 písm. a) a d) se vztahují pouze na dané služby v rozsahu, ve kterém jsou poskytovány v rámci zavedených vztahů, které jsou pro vkladatele kriticky důležité.
where the retail deposits fulfil the criterion in point (a) or two of the criteria in points (b) to (e) of paragraph 2, an outflow rate of between 10 % and 15 % shall be applied;
Vklady uvedené v odst. 1 písm. a), c) a d) musí mít významná právní nebo provozní omezení, která činí nepravděpodobnými značné výběry v průběhu 30 kalendářních dnů.
where the retail deposits fulfil point (a) of paragraph 2 and at least another criterion referred to in paragraph 2, or three or more criteria of paragraph 2, an outflow rate of between 15 % and 20 % shall be applied.
S finančními prostředky nad rámec těch, které jsou nezbytné pro poskytování provozních služeb, se zachází jako s neprovozními vklady.
On a case by case basis, competent authorities may apply a higher outflow rate where justified by the specific circumstances of the credit institution.
Se vklady pocházejícími z korespondenčního bankovnictví nebo z poskytování makléřských služeb se nezachází jako s provozním vkladem a přidělí se jim sazba odtoku ve výši 100 %.
Credit institutions shall apply the outflow rate referred to in paragraph 3(b) to retail deposits where the assessment referred to paragraph 2 has not been carried out or is not completed.
Aby bylo možné určit vklady uvedené v odst. 1 písm. c), úvěrová instituce učiní závěr, že existuje zavedený operační vztah s nefinančním zákazníkem, s výjimkou termínovaných vkladů, spořicích vkladů a makléřských vkladů, pokud jdou splněna všechna tato kritéria:
Credit institutions may exclude from the calculation of outflows certain clearly circumscribed categories of retail deposits as long as in each and every instance the credit institution rigorously applies the following provisions for the whole category of those deposits, unless an exception can be justified on the basis of circumstances of hardship for the depositor:
odměna stanovená za vedení účtu je nejméně o pět bazických bodů nižší než převládající sazba pro komerční vklady se srovnatelnými charakteristikami, avšak nemusí být záporná;
within 30 calendar days, the depositor is not allowed to withdraw the deposit;
vklad je držen na zvlášť k tomu určených účtech a úročen tak, že nevytváří ekonomické pobídky pro to, aby vkladatel udržoval na účtu finanční prostředky ve větší výši, než jakou vyžaduje provozní vztah;
for early withdrawals within 30 calendar days, the depositor has to pay a penalty that includes the loss of interest between the date of withdrawal and the contractual maturity date plus a material penalty that does not have to exceed the interest due for the time that elapsed between the date of deposit and the date of withdrawal.
podstatné transakce se pravidelně odepisují a připisují na příslušný účet;
If a portion of the deposit referred to in the first subparagraph can be withdrawn without incurring such a penalty, only that portion shall be treated as a demand deposit and the remaining balance shall be treated as a term deposit as referred to in this paragraph.
je splněno jedno z těchto kritérií:
An outflow rate of 100 % shall be applied to cancelled deposits with a residual maturity of less than 30 calendar days and where pay-out has been agreed to another credit institution.
vztah s vkladatelem existuje nejméně 24 měsíců;
By derogation from paragraphs 1 to 4 and Article 24, credit institutions shall multiply retail deposits that they have taken in third countries by a higher percentage outflow rate if such a percentage is provided for by the national law establishing liquidity requirements in that third country.