natgillin/translations-raw huggingface dataset:
„pojištěním jediného rizika“ se rozumí pojištění všech prodejů jednomu odběrateli nebo pojištění jedné smlouvy s jedním odběratelem,
‘single-risk cover’ means cover for all sales to one buyer or for a single contract with one buyer;
„státním pojistitelem“ se rozumí společnost nebo organizace, která poskytuje pojištění vývozních úvěrů s podporou určitého státu EHP, nebo jeho jménem, nebo stát EHP, který poskytuje pojištění vývozních úvěrů,
‘state insurer’ means a company or other organisation that provides export-credit insurance with the support of, or on behalf of, an EEA State, or an EEA State that provides export-credit insurance;
„doplňkovým pojištěním“ se rozumí dodatečné pojištění nad úvěrový limit stanovený jiným pojistitelem,
‘top-up cover’ means additional cover over a credit limit established by another insurer;
3 Použitelnost čl. 61 odst. 1 Dohody o EHP
3 Applicability of Article 61(1) of the EEA Agreement
Ustanovení čl. 61 odst. 1 Dohody o EHP uvádí, že „podpory poskytované v jakékoli formě členskými státy ES, státy ESVO nebo ze státních prostředků, které narušují nebo mohou narušit hospodářskou soutěž tím, že zvýhodňují určité podniky nebo určitá odvětví výroby, jsou, pokud ovlivňují obchod mezi smluvními stranami, neslučitelné s fungováním této dohody“.
Article 61(1) of the EEA Agreement states that ‘any aid granted by a EC Member States, EFTA States or through state resources in any form whatsoever which distorts or threatens to distort competition by favouring certain undertakings or the production of certain goods shall, in so far as it affects trade between Contracting Parties, be incompatible with the functioning of this Agreement’.
Pokud pojištění vývozních úvěrů poskytují státní pojistitelé, zahrnuje takové pojištění využití státních prostředků.
If export-credit insurance is provided by state insurers, it involves state resources.
Účast státu může pojistitelům a/nebo vývozcům poskytovat selektivní výhodu a mohla by tedy narušovat hospodářskou soutěž nebo hrozit jejím narušením a ovlivnit obchod mezi státy EHP.
The involvement of the State may give the insurers and/or the exporters a selective advantage and could thereby distort or threaten to distort competition and affect trade between EEA States.
Následující zásady jsou navrženy tak, aby sloužily jako vodítko pro posuzování takových opatření podle pravidel pro státní podpory.
The following principles are designed to provide guidance on how such measures will be assessed under state aid rules.
Podpora pojistitelům
Aid for insurers
Pokud požívají státní pojistitelé v porovnání se soukromými pojistiteli úvěrů určité výhody, může se jednat o státní podporu.
If state insurers have certain advantages compared to private credit insurers, state aid may be involved.
Tyto výhody mohou mít různé formy a mohou mimo jiné zahrnovat:
The advantages can take different forms and might include, for example:
státní záruky za půjčky nebo ztráty;
state guarantees of borrowing and losses;
osvobození od povinnosti vytvářet přiměřené rezervy a od ostatních požadavků vycházejících z vyloučení úkonů pojištění vývozních úvěrů poskytovaných na účet státu nebo s jeho zárukou z působnosti první směrnice Rady 73/239/EHS ze dne 24. července 1973 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se přístupu k činnosti v přímém pojištění jiném než životním a jejího výkonu [4];
exemption from the requirement to constitute adequate reserves and the other requirements stemming from the exclusion of export-credit insurance operations for the account of or guaranteed by the State from First Council Directive 73/239/EEC of 24 July 1973 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking-up and pursuit of the business of direct insurance other than life assurance [4];
úlevu nebo osvobození od daní, které je třeba obvykle odvádět (např. daně z příjmů právnických osob a daně vybírané z pojistek);
relief or exemption from taxes normally payable (such as company taxes and taxes levied on insurance policies);
udělení podpory nebo poskytnutí kapitálu státem nebo jiné formy financování, které nejsou v souladu se zásadou investora v tržním hospodářství;
awards of aid or provisions of capital by the State or other forms of financing that are not in accordance with the market economy investor principle;
poskytnutí nepeněžitých služeb ze strany státu, např. zpřístupnění a využívání státní infrastruktury, státních zařízení nebo privilegovaných informací za podmínek, které neodpovídají jejich tržní hodnotě;
provision by the State of services in kind, such as access to and use of state infrastructure, facilities or privileged information, on terms that do not reflect their market value;
přímé zajištění poskytované státem nebo záruka za přímé zajištění státem za výhodnějších podmínek, než jsou podmínky dostupné na soukromém trhu se zajištěním, což vede buď k podhodnocení ceny zajištění, anebo k umělému vytvoření kapacity, kterou by soukromý trh nebyl schopen poskytnout.
direct reinsurance by the State or a direct state reinsurance guarantee on terms more favourable than those available on the private reinsurance market, leading to under-pricing of the reinsurance cover or to the artificial creation of capacity that would not be forthcoming from the private market.
Zákaz státní podpory na vývozní úvěry
Prohibition of state aid for export credits
Výhody uvedené v bodě 12, které požívají státní pojistitelé, pokud jde o obchodovatelná rizika, ovlivňují obchod uvnitř EHP v oblasti služeb pojištění úvěrů.
The advantages for state insurers listed in point 12 with regard to marketable risks affect intra-EEA trade in credit insurance services.
Vedou k rozdílům v pojistném krytí, které je v různých státech EHP nabízeno ve vztahu k obchodovatelným rizikům.
They lead to variations in the insurance cover available for marketable risks in different EEA States.
To narušuje hospodářskou soutěž mezi pojistiteli v různých státech EHP a má druhotné účinky na obchod uvnitř EHP bez ohledu na to, zda jde o vývoz uvnitř EHP nebo vývoz mimo EHP [5].
This distorts competition among insurers in different EEA States and has secondary effects on intra-EEA trade regardless of whether intra-EEA exports or exports outside the EEA are concerned [5].
Je nezbytné vymezit podmínky, za jakých mohou státní pojistitelé působit, pokud v porovnání se soukromými pojistiteli úvěrů požívají takové výhody, aby se zajistilo, že neobdrží státní podporu.
It is necessary to define the conditions under which state insurers can operate if they have such advantages compared to private credit insurers, in order to ensure they do not benefit from state aid.
To však vyžaduje, aby nesměli pojišťovat obchodovatelná rizika.
This requires that they should not be able to insure marketable risks.
Výhody pro státní pojistitele se také někdy – přinejmenším částečně – přenášejí na vývozce.
Advantages for state insurers are also sometimes passed on to exporters, at least in part.
Tyto výhody mohou narušit hospodářskou soutěž a obchod a mohou představovat státní podporu ve smyslu čl. 61 odst. 1 Dohody o EHP.
Such advantages may distort competition and trade and constitute state aid within the meaning of Article 61(1) of the EEA Agreement.
Pokud jsou však splněny podmínky pro poskytování pojištění vývozních úvěrů na dočasně neobchodovatelná rizika, které jsou stanoveny v oddíle 4.3 těchto pokynů, bude mít Kontrolní úřad za to, že na vývozce nebyla přenesena žádná neoprávněná výhoda.
However, if the conditions for the provision of export-credit insurance for temporarily non-marketable risks, as set out in section 4.3 of these Guidelines, are fulfilled, the Authority will consider that no undue advantage has been passed on to exporters.
4 Podmínky pro poskytování pojištění vývozních úvěrů na dočasně neobchodovatelná rizika
4 Conditions for providing export-credit insurance for temporarily non-marketable risks
Jak je uvedeno v bodě 13, pokud státní pojistitelé požívají ve srovnání se soukromými pojistiteli úvěrů jakékoli výhody (jak je popsáno v bodě 12), nesmějí pojišťovat obchodovatelná rizika.
As stated in point 13, if state insurers have any advantages compared to private credit insurers, as described in point 12, they must not insure marketable risks.
Pokud by státní pojistitelé nebo jejich dceřiné společnosti chtěli pojistit obchodovatelná rizika, musí být zajištěno, že k tomu nebudou využívat přímo ani nepřímo státní podporu.
If state insurers or their subsidiaries wish to insure marketable risks, it must be ensured that in so doing, they do not directly or indirectly benefit from state aid.
Za tímto účelem musí disponovat určitou výší vlastních finančních prostředků (míra solventnosti včetně garančního fondu) a technických rezerv (zejména vyrovnávací rezerva) a musí obdržet nezbytné povolení podle směrnice 73/239/EHS.
To this end, they must have a certain amount of own funds (a solvency margin, including a guarantee fund) and technical provisions (an equalisation reserve) and must have obtained the required authorisation in accordance with Directive 73/239/EEC.
Musí rovněž vést oddělený účet pro administrativu a samostatné účetnictví pro pojištění obchodovatelných a neobchodovatelných rizik pojišťovaných na účet státu nebo s jeho zárukou, aby prokázali, že při pojišťování obchodovatelných rizik nezískávají státní podporu.
They must also at least keep a separate administration account and separate accounts for their insurance of marketable risks and non-marketable risks for the account of or guaranteed by the State, to show that they do not receive state aid for their insurance of marketable risks.
Účetnictví týkající se pojišťovacích činností vykonávaných na vlastní účet pojistitele by mělo být vedeno v souladu se směrnicí Rady 91/674/ES [6].
The accounts for businesses insured on the insurer’s own account should comply with Council Directive 91/674/EC [6].
Každý stát ESVO poskytující pojistitelům vývozních úvěrů služby zajištění prostřednictvím účasti nebo podílení se na zajistných smlouvách v rámci soukromého sektoru, které kryjí obchodovatelná i neobchodovatelná rizika, musí být schopen prokázat, že tento systém zajištění neobsahuje státní podporu ve smyslu bodu 12 písm. f).
EFTA States providing reinsurance cover to an export-credit insurer by way of participation or involvement in private sector reinsurance treaties covering marketable and non-marketable risks, must be able to demonstrate that the arrangements do not involve state aid as referred to in point 12(f).
Státní pojistitelé mohou poskytovat pojištění vývozních úvěrů na dočasně neobchodovatelná rizika, pokud splní podmínky stanovené v těchto pokynech.
State insurers may provide export-credit insurance for temporarily non-marketable risks, subject to the conditions set out in these Gudelines.
Výjimky z definice obchodovatelných rizik:
Exceptions to the definition of marketable risks:
dočasně neobchodovatelná rizika
temporarily non-marketable risks
Bez ohledu na definici obchodovatelných rizik se určitá komerční a politická rizika spojená s odběrateli usazenými v zemích uvedených v dodatku považují za dočasně neobchodovatelná vtěchto případech:
Notwithstanding the definition of marketable risks, certain commercial and political risks on buyers established in the countries listed in the Appendix, are considered temporarily non-marketable in the following cases:
pokud Kontrolní úřad rozhodne o dočasném vynětí jedné nebo více zemí ze seznamu zemí s obchodovatelnými riziky uvedeného v dodatku prostřednictvím mechanismu popsaného v oddíle 5.2, protože kapacita soukromého pojišťovacího trhu není v dané zemi nebo dotčených zemích dostatečná pro krytí všech hospodářsky odůvodněných rizik;
if the Authority decides to temporarily remove one or more countries from the list of marketable risk countries in the Appendix, by means of the mechanism described in Section 5.2, because the capacity of the private insurance market is insufficient to cover all economically justifiable risks in the country or countries concerned;
pokud Kontrolní úřad po obdržení oznámení od státu ESVO rozhodne, že rizika, kterým jsou vystaveny malé a střední podniky definované v doporučení Komise ze dne 6. května 2003 o definici mikropodniků, malých a středních podniků [7], jejichž celkový roční obrat vývozu nepřesahuje 2 miliony EUR, jsou ve státě ESVO, který podal oznámení, pro vývozce dočasně neobchodovatelná;
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that the risks incurred by small and medium-sized enterprises as defined by the Commission Recommendation of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises [7], with a total annual export turnover not exceeding EUR 2 million, are temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State;
pokud Kontrolní úřad po obdržení oznámení od státu ESVO rozhodne, že pojištění jediného rizika s dobou trvání nejméně 181 dní, avšak kratší než dva roky, je pro vývozce ve státě ESVO, který podal oznámení, dočasně neobchodovatelné;
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that single-risk cover with a risk period of at least 181 days and less than two years is temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State;
pokud Kontrolní úřad po obdržení oznámení od státu ESVO rozhodne, že kvůli nedostatku pojištění vývozních úvěrů jsou určitá rizika pro vývozce ve státě ESVO, který podal oznámení, dočasně neobchodovatelná.
if the Authority, after having received a notification from an EFTA State, decides that due to a shortage of export-credit insurance, certain risks are temporarily non-marketable for exporters in the notifying EFTA State.
S cílem minimalizovat narušení hospodářské soutěže na trhu EHP mohou být rizika, která se považují za dočasně neobchodovatelná rizika v souladu s bodem 18, pojištěna státními pojistiteli za předpokladu, že splňují podmínky uvedené v oddíle 4.3.
To minimise distortions of competition in the EEA market, risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 can be covered by state insurers, provided they fulfil the conditions in section 4.3.
Podmínky pro poskytování pojištění na dočasně neobchodovatelná rizika
Conditions for providing cover for temporarily non-marketable risks
Kvalita pojistného krytí
Quality of cover
Kvalita pojistného krytí, které nabízejí státní pojistitelé, musí být v souladu s tržními zvyklostmi.
The quality of cover offered by state insurers must be consistent with market standards.
Kryta tak mohou být pouze hospodářsky odůvodněná rizika, tj. rizika, která lze přijmout v souladu se zásadami řádného pojištění.
In particular, only economically justified risks, that is to say, risks that are acceptable on the basis of sound underwriting principles, can be covered.
Maximální procentní podíl krytí komerčních a politických rizik nesmí překročit 95 % a čekací lhůta na uplatnění nároku musí trvat nejméně 90 dní.
The maximum percentage of cover must be 95 % for commercial risks and political risks and the claims waiting period must be a minimum of 90 days.
Zásady pojištění
Underwriting principles
Při posuzování rizik se vždy musí uplatňovat zásady řádného pojištění.
Sound underwriting principles must always be applied to the assessment of risks.
Z tohoto důvodu nesmí být riziko spojené s finančně nespolehlivými transakcemi způsobilé pro pojištění v rámci veřejně podporovaných režimů.
Accordingly, the risk of financially unsound transactions must not be eligible for cover under publicly supported schemes.
Vzhledem k těmto zásadám musí být kritéria přijatelnosti rizika výslovně vyjádřena.
With regard to such principles, risk acceptance criteria must be explicit.
Pokud již existují obchodní vztahy, musí mít vývozci pozitivní obchodní a/nebo platební zkušenosti.
If a business relationship already exists, exporters must have a positive trading and/or payment experience.
Odběratelé musí prokázat bezškodní průběh, pravděpodobnost platební neschopnosti odběratelů, jakož i jejich interní a/nebo externí finanční rating musí být přijatelné.
Buyers must have a clean claims record, the probability of the buyers’ default must be acceptable and their internal and/or external financial ratings must also be acceptable.
Přiměřené stanovení cen
Adequate pricing
Přebírání rizika ve smlouvách o pojištění vývozních úvěrů musí být zaplaceno přiměřeným pojistným.
Risk-carrying in the export-credit insurance contract must be remunerated by an adequate premium.
S cílem minimalizovat vytlačování soukromých pojistitelů musí být průměrné pojistné v rámci veřejně podporovaných režimů vyšší, než je průměrné pojistné účtované soukromými pojistiteli úvěrů pro podobná rizika.
To minimise the crowding out of private credit insurers, average premiums under publicly supported schemes must be higher than the average premiums charged by private credit insurers for similar risks.
Tento požadavek zajistí postupné upouštění od státních zásahů, neboť vyšším pojistným se zajistí, že se vývozci vrátí k soukromým pojistitelům úvěrů, jakmile jim to tržní podmínky dovolí a riziko se opět stane obchodovatelným.
This requirement ensures the phasing out of state intervention, because the higher premium will ensure that exporters return to private credit insurers as soon as market conditions allow them to do so and the risk becomes marketable again.
Ceny se považují za přiměřené, pokud se v příslušné kategorii rizika [8], do které byli odběratelé zařazeni, účtuje minimální pojistné [9] („pojistné safe-harbour“), jak je uvedeno v následující tabulce.
Pricing is considered adequate if the minimum premium [8] (‘safe-harbour premium’) for the relevant buyers’ risk category [9] as set out in the following table is charged.
Pojistné safe-harbour se uplatňuje, pokud státy ESVO neposkytnou důkazy o tom, že jsou tyto sazby pro dané riziko nepřiměřené.
The safe-harbour premium applies unless EFTA States provide evidence that these rates are inadequate for the risk in question.
Pokud jde o pojištění celého obratu, musí daná kategorie rizika odpovídat průměrnému riziku spojenému s odběrateli, které je kryto daným pojištěním.
For a whole turnover policy, the risk category must correspond to the average risk of buyers covered by the policy.
Roční rizikové pojistné [10](% pojištěného objemu)
Annual risk premium [10](% of insured volume)
Vynikající [11]
Excellent [11]
Dobré [12]
Good [12]
Uspokojivé [13]
Satisfactory [13]
Slabé [14]
Weak [14]
Pro soupojištění, kvótové zajištění a doplňkové pojištění se ceny považují za přiměřené, pokud je účtované pojistné nejméně o 30 % vyšší než pojistné v rámci (původního) pojištění poskytovaného soukromým pojistitelem úvěrů.
For co-insurance, quota share and top-up cover, pricing is considered adequate only if the premium charged is at least 30 % higher than the premium for the (original) cover provided by a private credit insurer.
Bez ohledu na dobu trvání smlouvy musí být k rizikovému pojistnému připočten správní poplatek, aby bylo možné považovat stanovení cen za přiměřené.
An administration fee must be added to the risk premium regardless of the term of the contract in order for pricing to be considered adequate.
Státy ESVO musí na internetových stránkách státních pojistitelů zveřejnit režimy zavedené pro rizika, která jsou považována za dočasně neobchodovatelná v souladu s bodem 18, jakož i všechny platné podmínky.
EFTA States must publish the schemes put in place for risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 on the websites of state insurers, specifying all applicable conditions.
Musí Kontrolnímu úřadu předložit výroční zprávy o rizicích, která jsou považována za dočasně neobchodovatelná v souladu s bodem 18 a která jsou kryta státními pojistiteli.
They must submit annual reports to the Authority on risks which are considered temporarily non-marketable in accordance with point 18 and are covered by state insurers.
Musí tak učinit do 31. července roku, který následuje po zásahu státu.
They must do so at the latest on 31 July of the year following the intervention.
Zpráva musí obsahovat informace ohledně využití každého režimu, mimo jiné především údaje o celkovém objemu poskytnutých úvěrových limitů, pojištěném obratu, účtovaném pojistném, registrovaných a zaplacených nárocích, zpět získaných částkách a nákladech na správu daného režimu.
The report must contain information on use of each scheme, including in particular the total volume of credit limits granted, turnover insured, premiums charged, claims registered and paid, amounts recovered and the administrative costs of the scheme.
Kontrolní úřad zprávy zveřejní na svých internetových stránkách.
The Authority will publish the reports on its website.
5 Procedurální otázky
5 Procedural Issues
Rizika uvedená v bodě 18 písm. a) mohou být pojištěna státními pojistiteli, pokud jsou splněny podmínky v oddíle 4.3.
The risks specified in point 18(a) can be covered by state insurers, subject to the conditions in section 4.3.
Tyto případy není nutné oznamovat Kontrolnímu úřadu.
The Authority does not have to be notified in such cases.
Rizika uvedená v bodě 18 písm. b), c) a d) mohou být pojištěna státními pojistiteli, pokud jsou splněny podmínky v oddíle 4.3, a po oznámení Kontrolnímu úřadu a získání jeho souhlasu.
The risks specified in point 18(b), (c) and (d) can be covered by state insurers, subject to the conditions in section 4.3 and following notification to and approval by the Authority.
Nesplnění některé z podmínek stanovených v oddíle 4.3 neznamená, že jsou pojištění vývozních úvěrů nebo režim pojištění automaticky zakázané.
Failure to fulfil any one of the conditions set out in Section 4.3 does not mean that the export-credit insurance or insurance scheme is automatically prohibited.
Pokud se některý stát ESVO hodlá odchýlit od daných podmínek nebo pokud existují pochybnosti o tom, zda plánovaný režim pojištění vývozních úvěrů splňuje podmínky stanovené v těchto pokynech, musí stát ESVO daný režim oznámit Kontrolnímu úřadu.
If an EFTA State wishes to deviate from any of the conditions or if there is any doubt about whether a planned export-credit insurance scheme fulfils the conditions set out in these Gudelines, the EFTA State must notify the scheme to the Authority.
Analýza podle pravidel pro státní podpory se nedotýká otázky slučitelnosti daného opatření s dalšími ustanoveními Dohody o EHP.
Analysis under state aid rules does not prejudge the compatibility of a given measure with other EEA Agreement provisions.
Úprava seznamu zemí s obchodovatelnými riziky
Modification of the list of marketable risk countries
Při určování, zda nedostatečné soukromé kapacity opravňují k dočasnému vynětí země ze seznamu zemí s obchodovatelnými riziky, jak je stanoveno v bodě 18 písm. a), Kontrolní úřad zohlední následující ukazatele seřazené podle důležitosti:
When determining whether the lack of sufficient private capacity justifies the temporary removal of a country from the list of marketable risk countries, as referred to in point 18(a), the Authority will take the following factors into account, in order of priority:
snížení kapacity soukromého pojištění úvěrů:
contraction of private credit insurance capacity:
zejména rozhodnutí velkého pojistitele nepojišťovat rizika spojená s odběrateli v dotčené zemi, významný pokles celkových pojistných částek nebo významný pokles míry přijetí v dotčené zemi během šesti měsíců;
in particular, the decision of a major credit insurer not to cover risks on buyers in the country concerned, a significant decrease in total insured amounts or a significant decrease in acceptance ratios for the country concerned within a six-month period;
zhoršení ratingů státního sektoru:
deterioration of sovereign sector ratings:
především náhlé změny úvěrových ratingů během šesti měsíců, např. vícenásobné snížení ratingů nezávislými ratingovými agenturami nebo vysoký nárůst v rozpětí swapů úvěrového selhání;
in particular, sudden changes in credit ratings within a six-month period, for example multiple downgrading by independent rating agencies, or a big increase in Credit Default Swap spreads;
zhoršení výkonnosti v podnikovém sektoru:
deterioration of corporate sector performance: