natgillin/translations-raw huggingface dataset:
využívají spolehlivé procesy a postupy pro řízení rizik spojených s využitím kolaterálu - včetně rizik spojených se ztrátou nebo snížením zajištění úvěrového rizika, rizik nesprávného ocenění, rizik spojených s ukončením zajištění úvěrového rizika, rizika koncentrace vyplývajícího z využití kolaterálu a vazby na celkový rizikový profil instituce;
they shall use robust procedures and processes to control risks arising from the use of collateral, including risks of failed or reduced credit protection, valuation risks, risks associated with the termination of the credit protection, concentration risk arising from the use of collateral and the interaction with the institution's overall risk profile;
mají zdokumentovány zásady a postupy týkající se přijímaných druhů a výše kolaterálu;
they shall have in place documented policies and practices concerning the types and amounts of collateral accepted;
vypočítávají tržní hodnotu kolaterálu a odpovídajícím způsobem ji přeceňují alespoň jednou za šest měsíců a vždy, když mají důvod se domnívat, že došlo k značnému poklesu tržní hodnoty kolaterálu;
they shall calculate the market value of the collateral, and revalue it accordingly, at least once every six months and whenever they have reason to believe that a significant decrease in the market value of the collateral has occurred;
v případech, kdy je kolaterál v držení třetí strany, podniknou instituce přiměřené kroky, aby zajistily, že tato třetí strana bude kolaterál držet odděleně od svých vlastních aktiv;
where the collateral is held by a third party, they shall take reasonable steps to ensure that the third party segregates the collateral from its own assets;
zajistí vyčlenění dostatečných zdrojů pro řádné plnění maržových dohod s protistranami financujícími OTC deriváty a cenné papíry, měřeno včasností a přesností jejich odchozích výzev k dodatkové úhradě marže a dobou odezvy na příchozí výzvy;
they shall ensure that they devote sufficient resources to the orderly operation of margin agreements with OTC derivatives and securities-financing counterparties, as measured by the timeliness and accuracy of their outgoing margin calls and response time to incoming margin calls;
mají zavedeny zásady řízení kolaterálu za účelem kontroly, sledování a vykazování následujících údajů:
they shall have in place collateral management policies to control, monitor and report the following:
rizika, jimž je maržové dohody vystavují;
the risks to which margin agreements expose them;
riziko koncentrace pro určité druhy aktiv použitých jako kolaterál;
the concentration risk to particular types of collateral assets;
opětovné použití kolaterálu včetně možných deficitů likvidity vyplývajících z opětovného použití kolaterálu přijatého od protistran;
the reuse of collateral including the potential liquidity shortfalls resulting from the reuse of collateral received from counterparties;
vzdání se práv na kolaterál poskytnutý protistranám.
the surrender of rights on collateral posted to counterparties.
Kromě splnění všech požadavků stanovených v odstavcích 2 až 4, aby finanční kolaterál byl uznatelný jako způsobilý kolaterál pro účely jednoduché metody finančního kolaterálu, musí být zbytková splatnost zajištění nejméně stejně dlouhá jako zbytková splatnost expozice.
In addition to meeting all the requirements set out in paragraphs 2 to 4, for financial collateral to qualify as eligible collateral under the Financial Collateral Simple Method the residual maturity of the protection shall be at least as long as the residual maturity of the exposure.
Požadavky na nemovitou zástavu
Requirements for immovable property collateral
Nemovitý majetek lze považovat za způsobilý kolaterál pouze tehdy, pokud jsou splněny všechny požadavky stanovené v odstavcích 2 až 5.
Immovable property shall qualify as eligible collateral only where all the requirements laid down in paragraphs 2 to 5 are met.
Je třeba splňovat tyto požadavky na právní jistotu:
The following requirements on legal certainly shall be met:
zástavní právo nebo obdobná jistota jsou vymahatelné ve všech právních řádech relevantních k okamžiku uzavření úvěrové smlouvy a musí být řádně a včas zapsány;
a mortgage or charge is enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement and shall be properly filed on a timely basis;
veškeré právní požadavky na vznik zástavy byly splněny;
all legal requirements for establishing the pledge have been fulfilled;
dohoda o zajištění a s ní související právní postupy umožňují instituci realizovat hodnotu zajištění v přiměřené lhůtě.
the protection agreement and the legal process underpinning it enable the institution to realise the value of the protection within a reasonable timeframe.
Je třeba, aby byly splněny tyto požadavky na sledování hodnoty nemovitostí a na oceňování nemovitostí:
The following requirements on monitoring of property values and on property valuation shall be met:
instituce sledují hodnotu nemovitosti často a nejméně jednou ročně u obchodních nemovitostí a nejméně jednou za tři roky v případě obytných nemovitostí.
institutions monitor the value of the property on a frequent basis and at a minimum once every year for commercial immovable property and once every three years for residential real estate.
Instituce provádějí sledování častěji v případě, že na trhu dochází k výrazným změnám podmínek;
Institutions carry out more frequent monitoring where the market is subject to significant changes in conditions;
ocenění nemovitosti se přezkoumá, pokud z údajů, které má instituce k dispozici, vyplývá, že hodnota nemovitosti se mohla v porovnání se všeobecnými tržními cenami podstatně snížit a přezkum je prováděn znalcem, který má potřebnou kvalifikaci, schopnosti a zkušenosti, aby mohl provést ocenění, a který je nezávislý na procesu rozhodování o poskytnutí úvěru.
the property valuation is reviewed when information available to institutions indicates that the value of the property may have declined materially relative to general market prices and that review is carried out by a valuer who possesses the necessary qualifications, ability and experience to execute a valuation and who is independent from the credit decision process.
U půjček, které přesahují 3 milióny EUR nebo 5 % kapitálu instituce, musí tento znalec přezkoumat ocenění nemovitosti nejméně jednou za tři roky.
For loans exceeding EUR 3 million or 5 % of the own funds of an institution, the property valuation shall be reviewed by such valuer at least every three years.
Pro sledování hodnoty nemovitosti a identifikaci nemovitosti, u níž je nutné přecenění, mohou instituce využívat statistické metody.
Institutions may use statistical methods to monitor the value of the property and to identify property that needs revaluation.
Instituce jasně zdokumentují druhy obytných a obchodních nemovitostí, které přijímají, a své zásady pro poskytování úvěrů v této oblasti.
Institutions shall clearly document the types of residential and commercial immovable property they accept and their lending policies in this regard.
Instituce mají zavedeny postupy pro sledování, zda je nemovitost přijatá jako zajištění úvěrového rizika dostatečně pojištěna proti nebezpečí poškození.
Institutions shall have in place procedures to monitor that the property taken as credit protection is adequately insured against the risk of damage.
Požadavky na pohledávky
Requirements for receivables
Pohledávky se považují za způsobilý kolaterál, pokud jsou splněny všechny požadavky stanovené v odstavcích 2 a 3.
Receivables shall qualify as eligible collateral where all the requirements laid down in paragraphs 2 and 3 are met.
Je třeba splňovat tyto požadavky na právní jistotu:
The following requirements on legal certainty shall be met:
právní mechanismus, na jehož základě je tento kolaterál instituci poskytující úvěr poskytnut, musí být důkladně propracovaný, účinný a musí zajistit, že tato instituce má ke kolaterálu jasná práva včetně práva na výnosy z prodeje kolaterálu;
the legal mechanism by which the collateral is provided to a lending institution shall be robust and effective and ensure that that institution has clear rights over the collateral including the right to the proceeds from the sale of the collateral;
instituce učiní všechny kroky nezbytné ke splnění místních požadavků na vymahatelnost svých nároků z tohoto zajištění.
institutions shall take all steps necessary to fulfil local requirements in respect of the enforceability of security interest.
Instituce poskytující úvěr musí mít prvořadý nárok na tento kolaterál, ačkoli tyto nároky mohou být podřízené nárokům přednostních věřitelů, jejichž postavení plyne z právních předpisů;
Lending institutions shall have a first priority claim over the collateral although such claims may still be subject to the claims of preferential creditors provided for in legislative provisions;
instituce provedou dostatečnou právní analýzu, jež potvrdí vymahatelnost dohod o kolaterálu ve všech relevantních právních řádech;
institutions shall have conducted sufficient legal review confirming the enforceability of the collateral arrangements in all relevant jurisdictions;
řádně zdokumentují dohodu o kolaterálu a mají jasný a spolehlivý postup pro včasnou realizaci kolaterálu;
institutions shall properly document their collateral arrangements and shall have in place clear and robust procedures for the timely collection of collateral;
instituce mají zavedeny postupy, které zajistí, že všechny právní podmínky nezbytné pro prohlášení selhání dlužníka a včasnou realizaci kolaterálu jsou splněny;
institutions shall have in place procedures that ensure that any legal conditions required for declaring the default of a borrower and timely collection of collateral are observed;
v případě finančních potíží dlužníka nebo selhání z jeho strany musí být instituce ze zákona oprávněna prodat nebo postoupit pohledávky třetím stranám bez souhlasu osob z těchto pohledávek zavázaných.
in the event of a borrower's financial distress or default, institutions shall have legal authority to sell or assign the receivables to other parties without consent of the receivables obligors.
Jsou splněny tyto požadavky na řízení rizik:
The following requirements on risk management shall be met:
instituce má řádné postupy pro stanovení úvěrového rizika spojeného s pohledávkami.
an institution shall have in place a sound process for determining the credit risk associated with the receivables.
Tyto postupy zahrnují analýzy dlužníkova podnikání a odvětví a druhů zákazníků, s nimiž dlužník obchoduje.
Such a process shall include analyses of a borrower's business and industry and the types of customers with whom that borrower does business.
Pokud instituce spoléhá na své dlužníky u hodnocení úvěrového rizika jejich zákazníků, musí ověřit postupy úvěrování uplatňované dlužníky, aby se ujistila o jejich spolehlivosti a důvěryhodnosti;
Where the institution relies on its borrowers to ascertain the credit risk of the customers, the institution shall review the borrowers' credit practices to ascertain their soundness and credibility;
rozdíl mezi objemem expozice a hodnotou pohledávek odráží všechny příslušné faktory, včetně nákladů realizace, koncentrace uvnitř seskupení pohledávek zastavených jedním dlužníkem a možného rizika koncentrace v rámci celkových expozic instituce mimo těch, které jsou řízeny v rámci obecné metodiky instituce.
the difference between the amount of the exposure and the value of the receivables shall reflect all appropriate factors, including the cost of collection, concentration within the receivables pool pledged by an individual borrower, and potential concentration risk within the institution's total exposures beyond that controlled by the institution's general methodology.
Instituce udržují průběžný a vhodný postup sledování pohledávek.
Institutions shall maintain a continuous monitoring process appropriate to the receivables.
Rovněž pravidelně přezkoumávají dodržování úvěrových podmínek, omezení souvisejících s ochranou životního prostředí a jiných zákonných požadavků;
They shall also review, on a regular basis, compliance with loan covenants, environmental restrictions, and other legal requirements;
pohledávky zastavené dlužníkem musí být diverzifikovány a nesmí být v přílišné korelaci s tímto dlužníkem.
receivables pledged by a borrower shall be diversified and not be unduly correlated with that borrower.
V případech podstatné pozitivní korelace instituce zohlední ve stanovení marže pro celé seskupení kolaterálu doprovodná rizika vyplývající z této korelace;
Where there is material positive correlation, institutions shall take into account the attendant risks in the setting of margins for the collateral pool as a whole;
instituce nepoužije jako způsobilé zajištění úvěrů pohledávky vůči osobám spojeným s dlužníkem, včetně dceřiných podniků a zaměstnanců;
institutions shall not use receivables from affiliates of a borrower, including subsidiaries and employees, as eligible credit protection;
instituce mají zavedený zdokumentovaný postup inkasa pohledávek v případech finančních těžkostí dlužníka.
institution shall have in place a documented process for collecting receivable payments in distressed situations.
Instituce mají odpovídající postupy inkasa i v případě, že u inkasa běžně spoléhají na své dlužníky.
Institutions shall have in place the requisite facilities for collection even when they normally rely on their borrowers for collections.
Požadavky pro ostatní hmotný kolaterál
Requirements for other physical collateral
Fyzický kolaterál jiný než kolaterál ve formě nemovitosti se považuje za způsobilý kolaterál pro účely přístupu založeného na interním ratingu, pokud jsou splněny všechny následující podmínky:
Physical collateral other than immovable property collateral shall qualify as eligible collateral under the IRB Approach where all the following conditions are met:
dohoda o kolaterálu, podle níž je hmotný kolaterál instituci poskytnut, musí být účinná a vymahatelná ve všech relevantních právních řádech a musí instituci umožňovat, aby hodnotu kolaterálu realizovala v přiměřené lhůtě;
the collateral arrangement under which the physical collateral is provided to an institution shall be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions and shall enable that institution to realise the value of the collateral within a reasonable timeframe;
s jedinou výjimkou povolených prvořadých nároků uvedených v čl. 209 odst. 2 písm. b), jsou jako způsobilý kolaterál uznatelná pouze první zástavní práva nebo věcná břemena vázaná na kolaterál a instituce musí mít přednostní právo před všemi ostatními věřiteli na uspokojení z realizovaných výnosů z kolaterálu;
with the sole exception of permissible first priority claims referred to in Article 209(2)(b), only first liens on, or charges over, collateral shall qualify as eligible collateral and an institution shall have priority over all other lenders to the realised proceeds of the collateral;
instituce pravidelně sledují hodnotu kolaterálu, a to alespoň jednou ročně.
institutions shall monitor the value of the collateral on a frequent basis and at least once every year.
Instituce provádějí sledování častěji v případě, že na trhu dochází k výrazným změnám podmínek;
Institutions shall carry out more frequent monitoring where the market is subject to significant changes in conditions;
dohoda o úvěru musí obsahovat podrobný popis kolaterálu, jakož i podrobné údaje o způsobu a četnosti přeceňování;
the loan agreement shall include detailed descriptions of the collateral as well as detailed specifications of the manner and frequency of revaluation;
instituce v interních úvěrových strategiích a postupech, které jsou dostupné k přezkumu, jasně zdokumentují, které druhy hmotného kolaterálu přijímají a které zásady a postupy zavedly s ohledem na přiměřenou hodnotu jednotlivých druhů hmotného kolaterálu ve vztahu k objemu příslušné expozice;
institutions shall clearly document in internal credit policies and procedures available for examination the types of physical collateral they accept and the policies and practices they have in place in respect of the appropriate amount of each type of collateral relative to the exposure amount;
s ohledem na strukturu transakcí se instituce ve své úvěrové politice zaměří na tyto aspekty:
institutions' credit policies with regard to the transaction structure shall address the following:
odpovídající požadavky na kolaterál ve vztahu k objemu expozice;
appropriate collateral requirements relative to the exposure amount;
schopnost snadno kolaterál realizovat;
the ability to liquidate the collateral readily;
schopnost objektivně stanovit cenu nebo tržní hodnotu;
the ability to establish objectively a price or market value;
četnost, s jakou je možno tuto hodnotu zjistit (včetně odborných odhadů nebo ocenění);
the frequency with which the value can readily be obtained, including a professional appraisal or valuation;
volatilitu nebo substitut volatility hodnoty kolaterálu.
the volatility or a proxy of the volatility of the value of the collateral.
při oceňování a přeceňování berou instituce plně v úvahu každé fyzické nebo morální opotřebení kolaterálu, přičemž věnují zvláštní pozornost účinkům zastarávání u kolaterálu citlivého na módnost a aktuálnost;
when conducting valuation and revaluation, institutions shall take fully into account any deterioration or obsolescence of the collateral, paying particular attention to the effects of the passage of time on fashion- or date-sensitive collateral;
instituce mají právo na kontrolu kolaterálu na místě.
institutions shall have the right to physically inspect the collateral.
Mají rovněž zavedeny zásady a postupy, které upravují výkon tohoto práva kontroly na místě;
They shall also have in place policies and procedures addressing their exercise of the right to physical inspection;
kolaterál přijatý jako zajištění musí být řádně pojištěn proti riziku poškození a instituce mají zavedeny postupy pro kontrolu této povinnosti.
the collateral taken as protection shall be adequately insured against the risk of damage and institutions shall have in place procedures to monitor this.
Požadavky pro zacházení s expozicemi z pronájmu jako se zajištěnými expozicemi
Requirements for treating lease exposures as collateralised
Instituce nakládají s expozicemi z nájemních transakcí jako s expozicemi zajištěnými tím druhem majetku, jenž je předmětem nájmu, pokud jsou splněny všechny následující podmínky:
Institutions shall treat exposures arising from leasing transactions as collateralised by the type of property leased, where all the following conditions are met:
jsou splněny podmínky uvedené v článku 208 nebo případně 210, aby tento druh věci, která je předmětem nájmu, mohl být uznán jako způsobilý kolaterál;
the conditions set out in Article 208 or 210, as applicable, for the type of property leased to qualify as eligible collateral are met;
pronajímatel má robustní řízení rizik s ohledem na způsob využití předmětu nájmu, jeho umístění, jeho stáří a plánovanou dobu používání, včetně přiměřeného sledování hodnoty zajištění;
the lessor has in place robust risk management with respect to the use to which the leased asset is put, its location, its age and the planned duration of its use, including appropriate monitoring of the value of the security;
pronajímatel je vlastníkem aktiva a je schopen uplatnit svá vlastnická práva včas;
the lessor has legal ownership of the asset and is able to exercise its rights as owner in a timely fashion;
pokud to není potvrzeno již při výpočtu hodnoty LGD, rozdíl mezi hodnotou neumořené částky a tržní hodnotou zajištění není natolik velký, aby přesáhl účinek snižování úvěrového rizika, který má mít předmět nájmu.
where this has not already been ascertained in calculating the LGD level, the difference between the value of the unamortised amount and the market value of the security is not so large as to overstate the credit risk mitigation attributed to the leased assets.
Požadavky na ostatní majetkové zajištění úvěrového rizika
Requirements for other funded credit protection
Hotovostní vklad nebo hotovostní nástroje v držení třetí strany, která je institucí, jsou způsobilé pro postup upravený v čl. 232 odst. 1, jsou-li splněny tyto podmínky:
Cash on deposit with, or cash assimilated instruments held by, a third party institution shall be eligible for the treatment set out in Article 232(1), where all the following conditions are met:
pohledávka dlužníka za třetí stranou, která je institucí, je veřejně zastavena nebo postoupena na instituci poskytující úvěr a tato zástava nebo postoupení jsou právně účinné a vymahatelné ve všech relevantních právních řádech a jsou bezpodmínečné a neodvolatelné;
the borrower's claim against the third party institution is openly pledged or assigned to the lending institution and such pledge or assignment is legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions and is unconditional and irrevocable;
daná zástava nebo postoupení musí být třetí straně, která je institucí, oznámeno;
the third party institution is notified of the pledge or assignment;
v důsledku tohoto oznámení může tato třetí strana, která je institucí, provádět platby výlučně ve prospěch instituce poskytující úvěr nebo ve prospěch jiných stran, avšak pouze se souhlasem instituce poskytující úvěr.
as a result of the notification, the third party institution is able to make payments solely to the lending institution or to other parties only with the lending institution's prior consent.
Životní pojištění zastavené ve prospěch instituce poskytující úvěr lze považovat za způsobilý kolaterál, pokud jsou splněny všechny následující podmínky:
Life insurance policies pledged to the lending institution shall qualify as eligible collateral where all the following conditions are met:
životní pojištění je veřejně zastaveno nebo postoupeno instituci poskytující úvěr;
the life insurance policy is openly pledged or assigned to the lending institution;
společnost poskytující životní pojištění je o této zástavě nebo postoupení informována a v důsledku tohoto oznámení nesmí vyplácet částky splatné podle této smlouvy bez předchozího souhlasu instituce poskytující úvěr;
the company providing the life insurance is notified of the pledge or assignment and, as a result of the notification, may not pay amounts payable under the contract without the prior consent of the lending institution;
instituce poskytující úvěr má právo v případě selhání dlužníka zrušit pojistnou smlouvu a obdržet odbytné;
the lending institution has the right to cancel the policy and receive the surrender value in the event of the default of the borrower;
instituce poskytující úvěr je informována o jakémkoli nezaplacení pojistného pojistníkem;
the lending institution is informed of any non-payments under the policy by the policy-holder;
zajištění úvěrového rizika se poskytuje na celou dobu úvěru do jeho splatnosti.
the credit protection is provided for the maturity of the loan.
Pokud to není možné, protože pojistný vztah končí před uplynutím úvěrového vztahu, instituce zajistí, aby částka, která vyplývá z pojistné smlouvy, sloužila instituci jako zajištění až do konce durace úvěrové smlouvy;
Where this is not possible because the insurance relationship ends before the loan relationship expires, the institution shall ensure that the amount deriving from the insurance contract serves the institution as security until the end of the duration of the credit agreement;
zástava nebo postoupení jsou právně účinné a vymahatelné ve všech právních řádech relevantních v době uzavření úvěrové smlouvy;
the pledge or assignment is legally effective and enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement;
částka odbytného je potvrzena společností poskytující životní pojištění a je neredukovatelná;
the surrender value is declared by the company providing the life insurance and is non-reducible;
částka odbytného je splatná na výzvu společností poskytující životní pojištění bez zbytečného odkladu;
the surrender value is to be paid by the company providing the life insurance in a timely manner upon request;