natgillin/translations-raw huggingface dataset:
"Nezávislým znalcem" se rozumí osoba, která má potřebnou kvalifikaci, schopnosti a zkušenosti, aby mohla provést ocenění, a která je nezávislá na procesu rozhodování o poskytnutí úvěru.
"Independent valuer" shall mean a person who possesses the necessary qualifications, ability and experience to execute a valuation and who is independent from the credit decision process.
Úvěrová instituce musí jasně zdokumentovat druhy obytných a obchodních nemovitostí, které přijímá jako zajištění, a své zásady pro poskytování úvěrů.
The types of residential and commercial real estate accepted by the credit institution and its lending policies in this regard shall be clearly documented.
Úvěrová instituce musí mít postupy sloužící ke sledování toho, zda je nemovitost přijatá jako zajištění řádně pojištěna proti škodám.
The credit institution shall have procedures to monitor that the property taken as protection is adequately insured against damage.
Minimální požadavky pro uznání kolaterálu ve formě pohledávek
Minimum requirements for the recognition of receivables as collateral
Pro uznání kolaterálu ve formě pohledávek musí být splněny následující podmínky:
For the recognition of receivables as collateral the following conditions shall be met:
Právní mechanismus, na jehož základě je tento kolaterál poskytnut, musí být důkladně propracován, musí být účinný a musí zajišťovat nepopiratelné právo věřitele k výnosům;
The legal mechanism by which the collateral is provided shall be robust and effective and ensure that the lender has clear rights over the proceeds;
úvěrové instituce musí podniknout všechny kroky nezbytné ke splnění místních požadavků ohledně vymahatelnosti svých nároků z tohoto zajištění.
Credit institutions must take all steps necessary to fulfil local requirements in respect of the enforceability of security interest.
Musí být vytvořen rámec umožňující, aby věřitel měl prvořadý nárok na tento kolaterál, s výhradou možnosti, že daný členský stát povolí, aby takové pohledávky byly podřízeny pohledávkám přednostních věřitelů uvedeným v právních nebo prováděcích předpisech;
There shall be a framework which allows the lender to have a first priority claim over the collateral subject to national discretion to allow such claims to be subject to the claims of preferential creditors provided for in legislative or implementing provisions;
úvěrové instituce musí provést dostatečnou právní analýzu, jež potvrdí vymahatelnost smluv o kolaterálu ve všech relevantních právních řádech; a
Credit institutions shall have conducted sufficient legal review confirming the enforceability of the collateral arrangements in all relevant jurisdictions; and
smlouvy o kolaterálu musí být řádně zdokumentovány a musí obsahovat jasný a důkladný postup pro včasnou realizaci kolaterálu.
The collateral arrangements must be properly documented, with a clear and robust procedure for the timely collection of collateral.
Postupy uplatňované úvěrovou institucí musí zajišťovat dodržování všech právních podmínek nutných pro prohlášení selhání u úvěrového klienta a včasnou realizaci kolaterálu.
Credit institution's procedures shall ensure that any legal conditions required for declaring the default of the borrower and timely collection of collateral are observed.
V případě finančních potíží dlužníka nebo selhání z jeho strany musí být úvěrová instituce oprávněna právními předpisy prodat nebo postoupit pohledávky třetím stranám bez souhlasu dlužníků z těchto pohledávek.
In the event of the borrower's financial distress or default, the credit institution shall have legal authority to sell or assign the receivables to other parties without consent of the receivables obligors.
Úvěrová instituce musí mít řádné postupy pro stanovení úvěrového rizika spojeného s pohledávkami.
The credit institution must have a sound process for determining the credit risk associated with the receivables.
Takové postupy musí mimo jiné zahrnovat analýzy dlužníkova podnikání a odvětví, ve kterém podniká, a druhů zákazníků, se kterými obchoduje.
Such a process shall include, among other things, analyses of the borrower's business and industry and the types of customers with whom the borrower does business.
V případě, že úvěrová instituce používá dlužníkovo hodnocení úvěrového rizika jeho zákazníků, musí ověřit jeho postupy úvěrování, aby se ujistila o jejich spolehlivosti a důvěryhodnosti;
Where the credit institution relies on the borrower to ascertain the credit risk of the customers, the credit institution must review the borrower's credit practices to ascertain their soundness and credibility;
marže mezi hodnotou expozice a hodnotou pohledávek musí odrážet všechny příslušné faktory, včetně nákladů realizace, koncentrace uvnitř seskupení pohledávek zastavených jedním dlužníkem a možného rizika koncentrace v rámci celkových expozic úvěrové instituce mimo těch, které jsou řízeny v rámci obecné metodiky úvěrové instituce.
The margin between the amount of the exposure and the value of the receivables must reflect all appropriate factors, including the cost of collection, concentration within the receivables pool pledged by an individual borrower, and potential concentration risk within the credit institution's total exposures beyond that controlled by the credit institution's general methodology.
Kromě toho musí být pravidelně kontrolováno dodržování úvěrových podmínek, omezení v souvislosti s ochranou životního prostředí a jiných požadavků právních předpisů;
Additionally, compliance with loan covenants, environmental restrictions, and other legal requirements shall be reviewed on a regular basis;
pohledávky zastavené dlužníkem musí být diverzifikovány a nesmí být v přílišné korelaci s dlužníkem.
The receivables pledged by a borrower shall be diversified and not be unduly correlated with the borrower.
V případech výrazné pozitivní korelace musí být ve stanovení marže pro celé seskupení kolaterálu zohledněna doprovodná rizika vyplývající z této korelace;
Where there is material positive correlation, the attendant risks shall be taken into account in the setting of margins for the collateral pool as a whole;
pohledávky vůči osobám spojeným s dlužníkem (včetně dceřiných společností a zaměstnanců) nelze uznat jako faktory snižující riziko; a
Receivables from affiliates of the borrower (including subsidiaries and employees) shall not be recognised as risk mitigants; and
úvěrová instituce musí mít zdokumentován postup inkasa pohledávek v případech finančních těžkostí dlužníka.
The credit institution shall have a documented process for collecting receivable payments in distressed situations.
Odpovídající postupy inkasa musí být k dispozici i v případech, kdy úvěrová instituce za běžných okolností ponechává inkaso pohledávek na dlužníkovi.
The requisite facilities for collection shall be in place, even when the credit institution normally looks to the borrower for collections.
Minimální požadavky pro uznání ostatního hmotného kolaterálu
Minimum requirements for the recognition of other physical collateral
Pro uznání ostatního hmotného kolaterálu musí být splněny následující podmínky:
For the recognition of other physical collateral the following conditions shall be met:
smlouva o kolaterálu musí být právně účinná a vymahatelná ve všech relevantních právních řádech a musí úvěrové instituci umožňovat, aby hodnotu kolaterálu realizovala v přiměřené lhůtě;
the collateral arrangement shall be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions and shall enable the credit institution to realise the value of the property within a reasonable timeframe;
s jedinou výjimkou povolených prioritních nároků uvedených v bodě 9 písm. a) bodě ii) jsou povolena pouze zástavní práva nebo břemena vázaná na kolaterál v prvním pořadí.
with the sole exception of permissible prior claims referred to in point 9(a)(ii), only first liens on, or charges over, collateral are permissible.
Úvěrová instituce tedy musí mít přednostní právo před všemi ostatními věřiteli na uspokojení z výnosů z realizovaného kolaterálu;
As such, the credit institution shall have priority over all other lenders to the realised proceeds of the collateral;
hodnota majetku musí být pravidelně sledována, přinejmenším jednou ročně.
the value of the property shall be monitored on a frequent basis and at a minimum once every year.
V případě, že na trhu dochází k výrazným změnám podmínek, musí být toto sledování prováděno častěji;
More frequent monitoring shall be required where the market is subject to significant changes in conditions;
dohoda o úvěru musí obsahovat podrobný popis kolaterálu a podrobné údaje o způsobu a četnosti přeceňování;
the loan agreement shall include detailed descriptions of the collateral plus detailed specifications of the manner and frequency of revaluation;
úvěrová instituce ve svých interních úvěrových strategiích a postupech, které jsou dostupné k prověření, zdokumentuje přijatelné druhy hmotného kolaterálu a zásady a postupy týkající se stanovení přiměřené hodnoty jednotlivých druhů hmotného kolaterálu ve vztahu k hodnotě příslušné expozice;
the types of physical collateral accepted by the credit institution and policies and practices in respect of the appropriate amount of each type of collateral relative to the exposure amount shall be clearly documented in internal credit policies and procedures available for examination;
s ohledem na strukturu transakcí musí úvěrová instituce ve své úvěrové politice stanovit požadavky na kolaterál ve vztahu k hodnotě expozice, schopnosti snadno kolaterál realizovat, schopnosti objektivně stanovit cenu nebo tržní hodnotu, četnosti, s jakou je možno tuto hodnotu zjistit (včetně odborných odhadů nebo ocenění), a volatility nebo přibližné volatility hodnoty kolaterálu;
the credit institution's credit policies with regard to the transaction structure shall address appropriate collateral requirements relative to the exposure amount, the ability to liquidate the collateral readily, the ability to establish objectively a price or market value, the frequency with which the value can readily be obtained (including a professional appraisal or valuation), and the volatility or a proxy of the volatility of the value of the collateral;
jak prvotní ocenění, tak následné přeceňování musí vzít plně v úvahu jakékoli zhoršení kvality nebo zastarání kolaterálu.
both initial valuation and revaluation shall take fully into account any deterioration or obsolescence of the collateral.
Zvláštní pozornost musí být při oceňování a přeceňování věnována účinkům zastarávání u kolaterálu citlivého na módnost a aktuálnost;
Particular attention must be paid in valuation and revaluation to the effects of the passage of time on fashion- or date-sensitive collateral;
úvěrová instituce musí mít právo fyzické kontroly kolaterálu.
the credit institution must have the right to physically inspect the property.
Musí také mít zásady a postupy, které výkon tohoto práva fyzické kontroly upravují; a
It shall have policies and procedures addressing its exercise of the right to physical inspection; and
úvěrová instituce musí mít postupy sloužící ke sledování toho, zda je majetek přijatý jako zajištění řádně pojištěn proti škodám.
the credit institution must have procedures to monitor that the property taken as protection is adequately insured against damage.
Minimální požadavky pro zacházení s expozicemi z leasingových operací jako se zajištěnými expozicemi
Minimum requirements for treating lease exposures as collateralised
Na expozice vzniklé v souvislosti s leasingovými operacemi může být pohlíženo jako na expozice zajištěné předmětem leasingu, jež je předmětem leasingu, pokud jsou splněny následující podmínky:
For the exposures arising from leasing transactions to be treated as collateralised by the type of property leased, the following conditions shall be met:
musí být splněny podmínky stanovené v bodech 8 nebo 10 pro uznávání majetku, jež je předmětem leasingu, jako kolaterálu;
the conditions set out in points 8 or 10 as appropriate for the recognition as collateral of the type of property leased shall be met;
pronajímatel musí mít důkladné postupy pro řízení rizik s ohledem na způsob využití předmětu leasingu, jeho stáří a plánovanou dobu používání, včetně přiměřeného sledování hodnoty zajištění;
there shall be robust risk management on the part of the lessor with respect to the use to which the leased asset is put, its age and the planned duration of its use, including appropriate monitoring of the value of the security;
musí existovat důkladně vypracovaný právní rámec, který pronajímateli zajišťuje zákonné vlastnické právo k předmětu leasingu a potvrzuje jeho schopnost včasného výkonu těchto práv vlastníka;
there shall be in place a robust legal framework establishing the lessor's legal ownership of the asset and its ability to exercise its rights as owner in a timely fashion; and
pokud není již při výpočtu hodnoty LGD jinak stanoveno, rozdíl mezi hodnotou nesplacené částky a tržní hodnotou zajištění nesmí být natolik velký, aby přesáhl účinek snižování úvěrového rizika, který má mít předmět leasingu.
where this has not already been ascertained in calculating the LGD level, the difference between the value of the unamortised amount and the market value of the security must not be so large as to overstate the credit risk mitigation attributed to the leased assets.
Minimální požadavky pro uznání ostatního majetkového zajištění úvěrového rizika
Minimum requirements for the recognition of other funded credit protection
Hotovost nebo nástroje podobné hotovosti v držení třetí strany, která je institucí
Cash on deposit with, or cash assimilated instruments held by, a third party institution
Aby mohlo být se zajištěním uvedeným v části 1 bodě 23 zacházeno v souladu s částí 3 bodem 79, musí splňovat následující podmínky:
To be eligible for the treatment set out at Part 3, point 79, the protection referred to in Part 1, point 23 must satisfy the following conditions:
pohledávka dlužníka za třetí stranou, která je institucí, je veřejně zastavena nebo postoupena na úvěrovou instituci poskytující úvěr a tato zástava nebo postoupení jsou právně účinné a vymahatelné ve všech relevantních právních řádech;
the borrower's claim against the third party institution is openly pledged or assigned to the lending credit institution and such pledge or assignment is legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions;
daná zástava nebo postoupení musí být třetí straně oznámeno;
the third party institution is notified of the pledge or assignment;
v důsledku tohoto oznámení může tato třetí strana provádět platby výlučně ve prospěch úvěrové instituce poskytující úvěr nebo jiných stran se souhlasem úvěrové instituce poskytující úvěr; a
as a result of the notification, the third party institution is able to make payments solely to the lending credit institution or to other parties with the lending credit institution's consent; and
zástava nebo postoupení je bezpodmínečné a neodvolatelné.
the pledge or assignment is unconditional and irrevocable.
Životní pojistky zastavené ve prospěch úvěrové instituce poskytující úvěr
Life insurance policies pledged to the lending credit institution.
Aby mohly být uznány životní pojistky zastavené úvěrové instituci poskytující úvěr, musí být splněny následující podmínky:
For life insurance policies pledged to the lending credit institution to be recognised the following conditions shall be met:
společnost poskytující životní pojištění může být uznána jako poskytovatel zajištění úvěrového rizika třetí stranou podle části 1 bodu 26;
the company providing the life insurance may be recognised as an eligible unfunded credit protection provider under Part 1, point 26;
životní pojistka je veřejně zastavena nebo postoupena na úvěrovou instituci poskytující úvěr;
the life insurance policy is openly pledged or assigned to the lending credit institution;
společnost poskytující životní pojištění je o této zástavě nebo postoupení informována a v důsledku toho nesmí vyplácet částky podle této smlouvy bez souhlasu úvěrové instituce poskytující úvěr;
the company providing the life insurance is notified of the pledge or assignment and as a result may not pay amounts payable under the contract without the consent of the lending credit institution;
částka odbytného z pojistky je neredukovatelná;
the declared surrender value of the policy is non-reducible;
úvěrová instituce poskytující úvěr musí mít právo v případě selhání dlužníka zrušit pojistku a obdržet v přiměřené době odbytné;
the lending credit institution must have the right to cancel the policy and receive the surrender value in a timely way in the event of the default of the borrower;
úvěrová instituce poskytující úvěr je informována o jakémkoli nezaplacení pojistného majitelem pojistky;
the lending credit institution is informed of any non-payments under the policy by the policy-holder;
zajištění úvěrového rizika musí být poskytnuto na celou dobu půjčky do její splatnosti.
the credit protection must be provided for the maturity of the loan.
Pokud to není možné, protože pojistný vztah končí již před uplynutím úvěrového vztahu, musí úvěrová instituce zajistit, aby částka, která vyplývá z pojišťovací smlouvy, sloužila úvěrové instituci jako zástava až do konce splatnosti úvěrové smlouvy a
Where this is not possible because the insurance relationship ends before the loan relationship expires, the credit institution must ensure that the amount deriving from the insurance contract serves the credit institution as security until the end of the duration of the credit agreement; and
zástava nebo postoupení musí být právně účinné a vymahatelné ve všech relevantních právních řádech podle stavu platného v době uzavření úvěrové smlouvy.
the pledge or assignment must be legally effective and enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement.
ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚROVÉHO RIZIKA TŘETÍ STRANOU A ÚVĚROVÉ DLUHOPISY
UNFUNDED CREDIT PROTECTION AND CREDIT LINKED NOTES
Společné požadavky pro záruky a úvěrové deriváty
Requirements common to guarantees and credit derivatives
S výhradou bodu 16, aby mohlo být uznáno zajištění úvěrového rizika odvozené od záruky nebo úvěrového derivátu, musí být splněny následující podmínky:
Subject to point 16, for the credit protection deriving from a guarantee or credit derivative to be recognised the following conditions shall be met:
zajištění úvěrového rizika musí být přímé;
the credit protection shall be direct;
rozsah zajištění úvěrového rizika musí být jasně definovaný a nesporný;
the extent of the credit protection shall be clearly defined and incontrovertible;
smlouva o zajištění úvěrového rizika nesmí obsahovat žádné ustanovení, jehož splnění by bylo mimo přímou kontrolu věřitele a které:
the credit protection contract shall not contain any clause, the fulfilment of which is outside the direct control of the lender, that:
by poskytovateli zajištění umožňovalo toto zajištění jednostranně zrušit;
would allow the protection provider unilaterally to cancel the protection;
by zvyšovalo skutečné náklady zajištění v případě zhoršení úvěrové kvality zajištěné expozice;
would increase the effective cost of protection as a result of deteriorating credit quality of the protected exposure;
by umožňovalo poskytovateli zajištění zbavit se povinnosti platit včas v případě, že původní dlužník nezaplatil jakoukoli splatnou částku, nebo
could prevent the protection provider from being obliged to pay out in a timely manner in the event that the original obligor fails to make any payments due; or
by umožňovalo poskytovateli zajištění zkrátit dobu splatnosti tohoto zajištění; a
could allow the maturity of the credit protection to be reduced by the protection provider; and
zajištění musí být právně účinné a vymahatelné ve všech relevantních právních řádech podle stavu platného v době uzavření úvěrové smlouvy.
it must be legally effective and enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement.
Úvěrová instituce musí příslušnému orgánu prokázat, že má k dispozici systémy k řízení možné koncentrace rizika vznikající v důsledku toho, že úvěrová instituce využívá záruky a úvěrové deriváty.
The credit institution shall satisfy the competent authority that it has systems in place to manage potential concentration of risk arising from the credit institution's use of guarantees and credit derivatives.
Úvěrová instituce musí být schopna prokázat, jak je její strategie při využívání úvěrových derivátů a záruk propojena s řízením jejího celkového rizikového profilu.
The credit institution must be able to demonstrate how its strategy in respect of its use of credit derivatives and guarantees interacts with its management of its overall risk profile.
Protizáruky vystavené státem a jinými subjekty veřejného sektoru
Sovereign and other public sector counter-guarantees
Pokud je expozice zajištěna zárukou, která je zase zajištěna protizárukou vystavenou centrální vládou nebo centrální bankou, regionální nebo místní správou, nebo subjektem veřejného sektoru s pohledávkami vůči nimž se v souladu s články 78 až 83 zachází jako s pohledávkami vůči centrální vládě, na jejímž území sídlí, protizárukou vystavenou mezinárodní rozvojovou bankou, které je podle článku 78 až 83 přidělena riziková váha 0 %, nebo protizárukou vystavenou subjektem veřejného sektoru, s pohledávkami vůči němuž se zachází v souladu s články 78 až 83 jako s pohledávkami vůči úvěrovým institucím, lze s touto expozicí zacházet, jako by byla zajištěna zárukou poskytnutou daným subjektem, pokud jsou splněny následující podmínky:
Where an exposure is protected by a guarantee which is counter-guaranteed by a central government or central bank, a regional government or local authority, a public sector entity, claims on which are treated as claims on the central government in whose jurisdiction they are established under Articles 78 to 83, a multi-lateral development bank to which a 0% risk weight is assigned under or by virtue of Articles 78 to 83, or a public sector entity, claims on which are treated as claims on credit institutions under Articles 78 to 83, the exposure may be treated as protected by a guarantee provided by the entity in question, provided the following conditions are satisfied:
protizáruka pokrývá všechny prvky úvěrového rizika spojeného s danou pohledávkou;
the counter-guarantee covers all credit risk elements of the claim;
jak původní záruka, tak protizáruka splňují požadavky pro záruky uvedené v bodech 14, 15 a 18 s výjimkou toho, že protizáruka nemusí být přímá; a
both the original guarantee and the counter-guarantee meet the requirements for guarantees set out in points 14, 15 and 18, except that the counter-guarantee need not be direct; and
příslušný orgán je přesvědčen o tom, že krytí je důkladné a že nic z historické zkušenosti nenaznačuje, že krytí protizárukou by bylo méně účinné než krytí přímou zárukou vystavenou daným subjektem.
the competent authority is satisfied that the cover is robust and that nothing in the historical evidence suggests that the coverage of the counter-guarantee is less than effectively equivalent to that of a direct guarantee by the entity in question.
Zajištění uvedené v bodě 16 se vztahuje také na expozici jištěnou protizárukou subjektu, který zde není uveden za předpokladu, že protizáruka expozice je na druhé straně přímo zajištěna jedním ze subjektů uvedených na seznamu a jsou splněny podmínky stanovené v bodě 16.
The treatment set out in point 16 also applies to an exposure which is not counter-guaranteed by an entity listed in that point if that exposure's counter-guarantee is in turn directly guaranteed by one of the listed entities and the conditions listed in that point are satisfied.
Dodatečné požadavky pro záruky
Additional requirements for guarantees
Aby byla záruka uznána, musí být splněny také následující podmínky:
For a guarantee to be recognised the following conditions shall also be met: