natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Vhodné pobídky k efektivní činnosti systémů pojištění vkladů se použijí především za předpokladu, že jejich oblast působnosti a oblast, do níž spadají náklady na úpadek dané úvěrové instituce, se v co největší míře shodují.
Appropriate incentives for effective action by Deposit Guarantee Schemes particularly exist if there is the maximum possible correspondence between their field of competence and the area in which the costs of failure of a credit institution are borne.
S cílem zohlednit rostoucí integraci na vnitřním trhu je třeba umožnit sloučení systémů pojištění vkladů jednotlivých členských států nebo vytvoření samostatných přeshraničních systémů na základě dobrovolnosti.
In order to take account of the growing integration of the internal market, therefore, it should be possible to merge the Deposit Guarantee Schemes of different Member States or to create separate cross-border schemes on a voluntary basis.
Je nutné se vyvarovat negativním dopadům na finanční stabilitu, jako například v případě sloučení několika úvěrových institucí s vysokým rizikem, které by v rámci vlastního systému pojištění vkladů vykazovaly jen průměrné riziko, a tudíž by byly zproštěny povinnosti odvádět příspěvky do stávajících systémů pojištění.
Adverse effects on financial stability, for example where several high-risk credit institutions are covered which, within their own Deposit Guarantee Scheme, would only present an average risk while contributions would be withdrawn from the existing guarantee schemes, must be avoided.
Směrnice 94/19/ES vycházela ze zásady minimální harmonizace.
Directive 94/19/EC was based on the principle of minimum harmonisation.
V důsledku toho
were established
různé systémy pojištění vkladů s velmi odlišnými parametry.
market distortions
V důsledku toho
currently exist
Uplatňování těchto společných požadavků týkajících se systémů pojištění vkladů je zásadní i pro odstranění praktik, které narušují trh.
At the same time, the implementation of these common requirements for Deposit Guarantee Schemes is of utmost importance in order to eliminate
Tato směrnice tudíž přispěje k utváření vnitřního trhu
market distortions
z finančních prostředků zdravých a důvěryhodných systémů pojištění.
in the interest of financial stability.
Možnost zabránit úpadku úvěrové instituce za pomoci vhodných opatření systému pojištění vkladů by měla chránit důvěru ve finanční stabilitu a měla by být rovněž v zájmu soukromých vkladatelů, místních orgánů, které vyžadují ochranu, a především malých a středních podniků (MSP).
The possibility of preventing failure of a credit institution by means of appropriate measures adopted by the Deposit Guarantee Scheme should protect confidence in financial stability and should be in the interests of private depositors, local authorities that are in need of protection and, above all, small and medium-sized enterprises (SMEs).
Dojde-li k pojistné události, měl by být vkladatel v souladu se touto směrnicí rychle vyplacen
In the event of payment becoming due under a guarantee, this Directive should ensure
z finančních prostředků zdravých a důvěryhodných systémů pojištění.
quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes.
Třebaže by se všechny úvěrové instituce v zásadě měly účastnit nějakého systému pojištění vkladů, je třeba uznat existenci systémů, jež chrání samu úvěrovou instituci (institucionální systémy ochrany) a především zajišťují její likviditu a platební schopnost.
Although, in principle, all credit institutions should be members of a Deposit Guarantee Scheme, it should be recognised that there are systems which protect the credit institution itself (Institutional Protection Schemes) and, in particular, ensure its liquidity and solvency.
Součástí systému pojištění vkladů uznaného podle této směrnice by měla být každá úvěrová instituce, čímž se zajistí vysoká úroveň ochrany spotřebitele a rovné podmínky pro všechny úvěrové instituce a zabrání se konkurenci v oblasti regulace.
Each credit institution should be part of a Deposit Guarantee Scheme recognised under this Directive, thereby ensuring a high level of consumer protection and a level playing field between credit institutions, as well as preventing regulatory competition.
Základní funkcí systému ochrany vkladů je ochrana vkladatelů před dopady platební neschopnosti úvěrové instituce.
The key task of a Deposit Guarantee Scheme is to protect depositors against the consequences of the insolvency of a credit institution.
Systémy pojištění vkladů by měly být schopny tuto ochranu zaručit různými způsoby.
Deposit Guarantee Schemes should be able to provide this protection in various ways.
Na jednom konci spektra různých opatření systémů pojištění vkladů by tedy měly existovat systémy s čistě kompenzační funkcí („paybox“).
At one end of the range of activities of Deposit Guarantee Schemes, therefore, schemes with a pure reimbursement (‘paybox’) function should be possible.
Systémy pojištění vkladů by však měly mít možnost jít nad rámec čistě kompenzační funkce, tím že přidruženým úvěrovým institucím uloží povinnost poskytovat podrobnější informace a na jejich základě vytvoří systémy včasného varování.
It should also, however, be possible for Deposit Guarantee Schemes to go beyond a pure reimbursement function by requiring affiliated credit institutions to supply additional information and, on that basis, to build up early warning systems.
Díky tomu bude možné včas přizpůsobit příspěvky vycházející z míry rizika nebo navrhnout preventivní opatření proti zjištěným rizikům.
In this way, risk-dependent contributions can be adjusted at an early stage, or preventive measures against recognised risks can be proposed.
Hrozí-li úvěrové instituci potíže, měly by mít systémy pojištění vkladů možnost použít podpůrná opatření nebo pomocí vlastních prostředků podpořit její řádné uzavření, a tím zamezit vzniku nákladů na vyplacení náhrad vkladatelům a dalším negativním dopadům platební neschopnosti instituce.
In the event of impending imbalances, Deposit Guarantee Schemes should be able to decide on support measures or to use their resources in support of orderly winding-up of problematic credit institutions in order to avoid the costs of reimbursing depositors and the other adverse impacts of insolvency.
Chrání samotnou úvěrovou instituci, především tím, že zajišťuje její likviditu a platební schopnost.
Institutional protection schemes protect the credit institution itself, in particular by ensuring its liquidity and solvency.
Splní-li veškerá kritéria stanovená ve výše uvedeném článku a v této směrnici, měly by je příslušné orgány uznat jako systémy pojištění vkladů.
They should be recognised as Deposit Guarantee Schemes by the competent authorities if they fulfil all the criteria laid down in Article 80(8) of Directive 2006/48/EC and in this Directive.
Těmito kritérii se především zajistí, aby tyto systémy měly vždy k dispozici dostatečné prostředky pro případ nutnosti vyplatit vkladatele, jak tomu je u ostatních systémů pojištění vkladů.
Those criteria ensure, in particular, that, as in other Deposit Guarantee Schemes, sufficient resources are always available for a potential repayment.
L 177, 30.06.06, s. 1.
OJ L 177, 30.6.2006, p.
V době nedávné finanční krize vedlo nekoordinované zvyšování limitů pojištění v
In the recent financial crisis, uncoordinated increases in the coverage levels across the
k přesunu vkládaných prostředků do bank v zemích, kde bylo pojištění vkladů vyšší.
led to depositors shifting money to banks in countries where deposit guarantees were higher.
V době stability mohou být rozdíly v limitech pojištění příčinou toho, že si vkladatelé zvolí nejvyšší pojištění vkladů místo
In times of stability, different coverage levels may lead to depositors choosing the highest deposit protection rather than the
vkladového produktu.
deposit product.
v některých případech
have in some cases
V době stability mohou být rozdíly v limitech pojištění příčinou toho, že si vkladatelé zvolí nejvyšší pojištění vkladů místo vkladového produktu
In times of stability, different coverage levels may lead to depositors choosing the highest deposit protection rather than the deposit product
, který jim nejlépe vyhovuje
best suited to them
To může způsobit narušení hospodářské soutěže na vnitřním trhu.
This may result in competitive distortions in the
Je proto nezbytné
internal market
pomocí všech uznaných systémů pojištění vkladů
by all recognised Deposit Guarantee Schemes,
zajistit harmonizovanou úroveň ochrany vkladů pro všechny vklady na území Unie.
wherever deposits are located in the Union.
Stávající systémy pojištění vkladů během finanční krize ukázaly, že nebudou schopny nést veškeré ztráty tak, aby ochránily vkladatele.
During the financial crisis, existing Deposit Guarantee Schemes proved to be unable to carry all losses in such a way as to protect depositors.
Systémy pojištění vkladů by podle potřeby měly mít odpovídající ujednání o alternativních možnostech financování, které jim umožní získat krátkodobě prostředky k uspokojení pohledávek vůči nim uplatněných.
Where necessary, Deposit Guarantee Schemes should have adequate alternative funding arrangements in place to enable them to obtain short-term funding to meet claims made against them.
bez ohledu na to, zda je měnou členského státu euro, či nikoli
should apply to all depositors regardless of whether a Member State's currency is the Euro or not
, a bez ohledu na to, zda se banka účastní systému chránícího úvěrové instituce
and regardless of whether a bank is a member of a system which protects the credit institution itself
bez ohledu na to, zda je měnou členského státu euro, či nikoli.
regardless of whether a Member State's currency is the euro or not.
V této směrnici je třeba sladit způsoby financování systémů pojištění vkladů nebo samotných úvěrových institucí.
It is indispensable to harmonize the methods of financing schemes guaranteeing deposits or credit institutions themselves.
Na jedné straně náklady financování takových systémů musí nést
On the one hand, the cost of financing such schemes should be borne
Určití vkladatelé by neměli být způsobilí k ochraně vkladů, zejména veřejné orgány nebo jiné finanční instituce.
Certain depositors should not be eligible for deposit protection, in particular public authorities or other financial institutions.
systémů pojištění vkladů by měly být v první řadě použity na
of Deposit Guarantee Schemes should principally be used
vyplacení vkladatelů.
for the repayment of depositors.
úvěrové instituce
credit institution, provided that the costs borne by the Deposit Guarantee Scheme
Tímto není
This is
dotčena budoucí politika Komise týkající se zřízení vnitrostátních fondů na řešení problémů bank.
without prejudice to the future Commission policy concerning the establishment of national bank resolution funds.
Systémy pojištění vkladů by měly mít k dispozici dostatečné
Deposit Guarantee Schemes should have sufficient
V mnoha případech je však nutno uplatnit podpůrná opatření pro zabránění insolventnosti úvěrové instituce, která jsou vhodnější pro účely pojištění vkladů než pro vyplácení vkladatelů.
In many cases, however, support measures should be taken to avert the insolvency of a credit institution since such measures are often more effective than reimbursement of depositors in guaranteeing deposits.
Dále je díky těmto opatřením možné vyhnout se dalším nákladům a negativním dopadům na finanční stabilitu a na důvěru vkladatelů.
Moreover, such measures may make it possible to avoid further costs and adverse effects on financial stability and to boost the confidence of depositors.
Mělo by však být možné je využít i v souvislosti s řádným uzavřením
possible to use such measures in conjunction with the orderly winding-up of a
úvěrové instituce
credit institution, provided that
za předpokladu, že tento krok bude představovat nejlevnější alternativu pro systém pojištění vkladů.
this results in the cheapest alternative for the Deposit Guarantee Scheme.
Náklady vzniklé systému pojištění vkladů
The costs borne by the Deposit Guarantee Scheme
by proto neměly překročit
should therefore not
částku pojištěných vkladů v dotyčné úvěrové instituci.
exceed the amount of covered deposits at the credit institution concerned.
Zmíněnými možnostmi, jichž mohou systémy pojištění vkladů ve svých opatřeních využít, by neměla být
These options for action by Deposit Guarantee Schemes should be
Finanční prostředky systémů pojištění vkladů je možné využít k financování následného vedení účtu pro podíl instituce na pojištěných vkladech.
Funds of Deposit Guarantee Schemes may be used to finance the continuity of account operation for an institution's share of covered deposits.
Příspěvky do systémů pojištění vkladů by měly přihlížet ke stupni rizika, do něhož vstupují jejich členové.
Contributions to Deposit Guarantee Schemes should take account of the degree of risk incurred by their members.
Tím by se umožnilo zohlednění rizikových profilů jednotlivých bank
This would allow to reflect the risk profiles of individual banks
včetně jejich rozdílných obchodních modelů
, including their different business models,
, zajistilo spravedlivé stanovení příspěvků a poskytla motivace k méně rizikovému modelu podnikání.
and lead to a fair calculation of contributions and to provide incentives to operate under a less risky business model.
, na základě dohodnutého společného přístupu mezi Evropským orgánem pro bankovnictví (EBA) a příslušnými orgány,
, based on a common approach agreed between EBA and the competent authorities,
a dalšího souboru doplňkových ukazatelů, které nejsou povinné.
would introduce such harmonisation gradually.
Je tedy vhodné, aby bylo možné kromě standardního postupu systémů pojištění vkladů použít i vlastní postupy založené na míře rizika, za předpokladu, že splní pokyny, které vypracuje EBA po konzultaci s evropským fórem pojistitelů vkladů (European Forum of Deposit Insurers, EFDI).
It is therefore worthwhile, in addition to the standard method, to enable Deposit Guarantee Schemes to use their own alternative risk-based methods in so far as those alternative risk-based methods comply with the guidelines to be drawn up by EBA after consulting the European Forum of Deposit Insurers (EFDI).
Mají-li být zohledněny sektory s mimořádně nízkým rizikem, na něž se vztahují zvláštní právní předpisy, je třeba umožnit odpovídající snížení výše příspěvků.
In order to take account of particularly low-risk sectors of lending, which are governed by special laws, corresponding reductions in the contributions to be paid should be provided for.
Je třeba poznamenat, že rentabilita byla použita v některých případech jako ukazatel snižující míru rizika pro účely prémií založených na míře rizika.
Profitability has, in some instances, been used as a risk diminishing indicator for risk-based premiums.
Lhůta k výplatě, která počínaje 31. prosincem 2010 činí nejdéle šest týdnů, je v rozporu s potřebou udržet důvěru vkladatelů a nenaplňuje jejich potřeby.
The payout delay of at maximum six weeks from 31 December 2010, runs counter to the need to maintain depositor confidence and does not meet their needs.
Lhůta k výplatě by proto měla být zkrácena na
The payout delay should therefore be reduced to a period of
jeden týden
one week
pět pracovních dnů
five working days
V mnoha případech ještě nejsou stanoveny nezbytné postupy pro krátkou lhůtu k výplatě.
In many cases, however, the necessary procedures for a short time limit for repayment do not yet exist.
Nicméně pokud se vkladatelům dostane ujištění, že lhůta k výplatě bude krátká, a poté tato lhůta není v důsledku úpadku úvěrové instituce dodržena, může to trvale narušit důvěru vkladatelů v systémy pojištění a poškodit tak stabilizační účinek a účel těchto systémů.
If, however, depositors are assured that the time limit for repayment will be short and then, upon failure of a credit institution, the time limit is not complied with, this can permanently damage depositors' confidence in Deposit Guarantee Schemes, thereby undermining their stabilising effect and purpose.
Z toho důvodu by členské státy měly mít možnost po přechodnou dobu až do 31. prosince 2016 uplatňovat lhůtu k výplatě o 20 pracovních dnech, zjistí-li příslušné orgány, že kratší lhůta k výplatě pro ně není proveditelná.
Member States should, therefore, be given the option, during a transitional period ending on 31 December 2016, to adopt a time limit for repayment of 20 working days if, after examination by the competent authorities, the reduced time limit for repayment is found not to be feasible.
V takovém případě budou do 31. prosince 2016 vypracovány a ověřeny postupy, které je nutné uplatnit ke splnění lhůty k výplatě o 5 pracovních dnech.
In that case, the procedures required for the time limit for repayment of five working days should be developed and tested by 31 December 2016.
Má-li být vkladatelům zajištěno, že se v průběhu přechodného období do 31. prosince 2016 v případě úpadku své úvěrové instituce nedostanou do finanční tísně, měli by mít možnost nechat si do 5 pracovních dnů příslušnými systémy pojištění vkladů vyplatit své způsobilé pohledávky do výše 5 000 EUR.
In order to ensure that, during the transitional period ending on that date, depositors do not encounter financial difficulties in the event of failure of their credit institution, depositors should, however, be able to obtain a payout of up to EUR 5 000 from the applicable Deposit Guarantee Scheme within five working days on their deposit which is eligible for repayment.
Informovanost je nezbytnou součástí ochrany vkladatelů.
Information is an essential element in depositor protection.
, aniž by slibovaly neomezenou ochranu vkladů.
without promising unlimited deposit protection.
Systémy chránící úvěrové instituce by měly informovat vkladatele o
Systems which protect the credit institution itself should inform depositors about their
jejich právním nároku na určitou výši pojištění stanovenou touto směrnicí a o jeho fungování
legal entitlement arising from the coverage level provided for in this Directive and about how it operates,
by měl respektovat dohled nad systémy pojištění vkladů vykonávaný členskými státy a přitom přispívat k dosažení cíle, kterým je usnadnění přístupu k činnosti úvěrových institucí a jejího výkonu při současném zajištění účinné ochrany vkladatelů.
should contribute to the achievement of the objective of making it easier for credit institutions to take up and pursue their activities while at the same time ensuring effective protection for depositors.
by měl respektovat dohled nad systémy pojištění vkladů vykonávaný členskými státy a přitom přispívat k dosažení cíle, kterým je usnadnění přístupu k činnosti úvěrových institucí a jejího výkonu při současném zajištění účinné ochrany vkladatelů
should contribute to the achievement of the objective of making it easier for credit institutions to take up and pursue their activities while at the same time ensuring effective protection for depositors
a omezení rizik pro daňové poplatníky na minimum
and minimising the risk to taxpayers
Je zapotřebí zavést účinný nástroj k zavedení harmonizovaných technických norem ve finančních službách, aby byly v celé Evropě zajištěny rovné podmínky a odpovídající ochrana vkladatelů.
There is a need to introduce an effective instrument to establish harmonised technical standards in financial services to ensure a level playing field and an adequate protection of depositors across Europe.
Jak již bylo zmíněno v nařízení (EU) č. 1093/2010 a v usnesení EP ze dne 7. července 2010 obsahujícím doporučení Komisi o řízení přeshraničních krizí v bankovním sektoru, zdůrazňuje Evropský parlament potřebu vytvoření evropského mechanismu pro řešení krizí v bankovním sektoru.
In its Resolution of 7 July 2010 with recommendations to the Commission on Cross-Border Crisis Management in the Banking Sector, the European Parliament stressed the need for a European mechanism to resolve banking crises.
Vytvořením tohoto mechanismu pro řešení bankovních krizí by neměla být dotčena ochrana vkladatelů prostřednictvím systému pojištění vkladů.
The establishment of such a mechanism should not affect the protection of depositors through a Deposit Guarantee Scheme.
, aby mohla výši pojištění, kterou tato směrnice stanoví pro souhrn vkladů jednoho vkladatele, přizpůsobit inflaci v Evropské unii, a to na základě změn v indexu spotřebitelských cen
in order to adjust the coverage level for the total deposits of the same depositor as laid down in this Directive in line with inflation in the Union on the basis of changes in the consumer price index
Komise by dále měla mít pravomoc přijmout regulační technické normy pro definice a metody, jež tato směrnice stanoví pro standardní postup výpočtu výše příspěvků, které úvěrové instituce na základě míry rizika odvádí do systémů pojištění vkladů, v souladu s postupem stanoveným v článcích 10–14 nařízení (EU) č. 1093/2010.
The Commission should also be empowered to adopt EBA's draft regulatory technical standards to establish the definitions and a standard method for calculating risk-based contributions by credit institutions to Deposit Guarantee Schemes described in this Directive in accordance with Articles 10 to 14 of Regulation (EU) No 1093/2010.
Tato směrnice stanoví pravidla týkající se fungování
This Directive lays down rules concerning the functioning of
evropského systému vnitrostátních
the European scheme for national
systémů pojištění vkladů
Deposit Guarantee Schemes
s cílem zajistit společnou bezpečnostní síť, která poskytne na území Evropské unie vkladatelům vysokou úroveň ochrany
intended to provide depositors in the Union with a common safety net offering a high level of protection
uznané za systémy pojištění vkladů
recognized as Deposit Guarantee Schemes
Tato směrnice se vztahuje na všechny systémy pojištění vkladů
This Directive shall apply to all Deposit Guarantee Schemes
K systémům pojištění vkladů mohou patřit systémy ochrany
Deposit Guarantee Schemes may take the form of statutory, contractual or
systémy ochrany, které nebyly uznány podle
protection schemes not recognized under
14 odst.
be subject
Systémy ochrany, které nebyly uznány podle
protection schemes not recognised under
1, podléhají pouze čl.
shall be subject
a) „vkladem“ rozumí jakýkoli kreditní zůstatek vzniklý z prostředků zbylých na účtu nebo z dočasných situací vyplývajících z obvyklých bankovních operací, který musí úvěrová instituce vyplatit na základě příslušných zákonných a smluvních podmínek.
(a) ‘deposit’ means any credit balance which results from funds left in an account or from temporary situations deriving from normal banking transactions and which a credit institution must repay under the legal and contractual conditions applicable.
, včetně termínových vkladů, spořitelních vkladů a registrovaných vkladů
, including fixed-term deposits, savings deposits and registered deposits,
, který musí úvěrová instituce vyplatit na základě příslušných zákonných a smluvních podmínek
and which a credit institution must repay under the legal and contractual conditions applicable
ii) jakýkoli dluh doložený potvrzením vystaveným danou úvěrovou institucí
(ii) any debt evidenced by a certificate issued by the credit institution
i) příslušné orgány zjistí, že podle
(i) the relevant competent authorities have determined that
jejich názoru se
in their view
příslušná úvěrová instituce v daném čase
the credit institution concerned
nezdá být
appears to be
aktuálních informací, jež mají k dispozici,
, according to information currently available to them,
schopna z důvodů přímo souvisejících s její finanční situací vyplatit vklad a v současnosti nemá vyhlídky, že tak bude moci učinit.
unable for the time being, for reasons which are directly related to its financial circumstances, to repay the deposit and have no current prospect of being able to do so.
f-a) „opatřeními v oblasti prevence a podpory“ rozumí opatření, jimiž systémy pojištění vkladů zabrání úpadku bank přidružených úvěrových institucí, včetně:
(f-a) ‘preventive and supportive measures’ means measures adopted by Deposit Guarantee Schemes to prevent a bank failure of the affiliated credit institutions, including: