natgillin/translations-raw huggingface dataset:
- s ohledem na směrnici Evropského parlamentu a Rady 2006/48/ES ze dne 14. června 2006 o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o jejím výkonu (přepracované znění)
- having regard to the Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (recast)
- s ohledem na stanovisko Parlamentu přijaté ve druhém čtení dne 16. ledna 2008 s cílem přijmout směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 80/102/EHS
- having regard to its position adopted at second reading on 16 January 2008 with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 80/102/EEC
- s ohledem na své usnesení ze dne 11. července 2007 o Bílé knize o politice finančních služeb pro období 2005–2010
- having regard to its resolution of 11 July 2007 on the White paper on financial services policy 2005 - 2010
Přijaté texty, P6_TA(2007)0338 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2007)0338 . ,
- s ohledem na své usnesení ze dne 4. července 2006 o další konsolidaci v odvětví finančních služeb
- having regard to its resolution of 4 July 2006 on Consolidation in the European financial services industry
Přijaté texty, P6_TA(2006)0294 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2006)0294 . ,
– s ohledem na zprávu Hospodářského a měnového výboru ( A6-0185/2008 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs ( A6‑0185/2008 ),
A. vzhledem k tomu, že dobře fungující sjednocený finanční trh je nezbytným předpokladem pro dosažení lisabonské agendy s cílem vytvořit v Evropské unii nejdynamičtější hospodářství světa, které bude co nejvíce schopné konkurence, bude založené na znalostech a bude schopné udržitelného hospodářského růstu s větším počtem pracovních míst a lepšími pracovními místy,
A. whereas a well-functioning integrated financial market is a necessary precondition for the achievement of the Lisbon agenda in order to provide the European Union with the most competitive and dynamic knowledge-based economy in the world, capable of sustainable economic growth with more and better jobs,
B. vzhledem k tomu, že retailové banky hrají v přenášení příslušných podmínek měnové politiky na trh zásadní úlohu, zvláště na malé a střední podniky a spotřebitele,
B. considering the essential role played by retail banks in passing on, as appropriate, monetary policy conditions to the market, particularly to small and medium-sized enterprises (SMEs) and consumers,
C. vzhledem k tomu, že je nezbytné vylepšit maloobchodní finanční služby, aby se dokončil akční plán pro finanční služby a umožnilo se spotřebitelům a maloobchodníkům plné využití všech jeho přínosů,
C. whereas in order to complete the Financial Services Action Plan and deliver its full benefits to consumers and retailers, there is a need to improve retail financial services,
D. vzhledem k tomu, že každý občan má právo na přístup k základním bankovním službám, jako je otevření bankovního účtu,
D. whereas access to basic banking services, such as opening a bank account, is a right for every citizen,
E. vzhledem k tomu, jaký význam má oblast retailového bankovnictví pro hospodářství EU, pokud jde o růst a zaměstnanost, a vzhledem k jeho významu pro spotřebitele a malé a střední podniky,
E. considering the importance of the retail banking sector for the EU economy in terms of growth and employment and its importance for consumers and SMEs,
F. vzhledem k obtížím spojeným s harmonizací spotřebitelské politiky v Evropské unii a vnitřní složitosti finančních produktů,
F. considering the difficulties relating to the harmonisation of consumer policy in the European Union and the inherent complexity of financial products,
G. vzhledem k významu, jaký má politika hospodářské soutěže EU pro dokončení vnitřního trhu a řádně fungování skutečně spravedlivých podmínek pro všechny zúčastněné;
G. considering the importance of EU competition policy for the completion of the internal market and the good functioning of a real level playing field for all actors,
H. vzhledem k tomu, že různorodost právních modelů a podnikatelských cílů finančních subjektů v retailovém bankovním odvětví (banky, spořitelny, družstva atd.) je základním přínosem pro evropského hospodářství, které obohacuje odvětví finančních služeb, odpovídá pluralistické struktuře trhu a napomáhá zvyšovat hospodářskou soutěž na vnitřním trhu,
H. Whereas the diversity of legal models and business objectives of the financial entities in the retail banking sector (banks, savings banks, cooperatives, etc) is a fundamental asset to the EU's economy which enriches the sector, corresponds to the pluralist structure of the market and helps to increase competition in the internal market,
I. vzhledem k tomu, že je zapotřebí dosáhnout rovnováhy mezi vysokým stupněm ochrany spotřebitelů a řádným fungováním jednotného trhu,
I. considering the need to balance a high degree of consumer protection with the proper functioning of the internal market,
2002, s. 16. , které musí obsahovat rovněž přezkum směrnice o elektronickém obchodu
16. , which must also involve the review of the directives on electronic commerce
L 13, 19.1.2000, s. 12). , aby tyto směrnice mohly účinně dosáhnout svých stanovených cílů;
12). in order to enable these effectively to achieve their stated aims;
7. naléhavě požaduje, aby zjednodušení předpisů pro finanční služby a odstraňování překážek pro mobilitu spotřebitelů nevedlo k nižší úrovni ochrany spotřebitele v členských státech;
Urges that the simplification of financial service regulations and the dismantling of barriers to consumer mobility should not lead to lower standards of consumer protection in the Member States;
9. zdůrazňuje, že ve věci vázání produktů je třeba jasně rozlišovat mezi kombinací produktů příznivou pro zákazníka i banku a společnou všem odvětvím hospodářství na jedné straně a postupy, které vedou k nekalé hospodářské soutěži, na straně druhé;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
Informovanost a průhlednost
Information and transparency
14. vítá studii Komise o regulačním prostředí pro retailové investiční produkty a věří, že tato studie povede k lepšímu zveřejňování nákladů, rizik a podmínek, a tím poskytne užitečná přeshraniční srovnání;
Welcomes the Commission’s study of the regulatory landscape for retail investment products and trusts that this will lead to better disclosure of costs, risks and conditions and thereby provide useful cross-border comparisons;
Seznamování spotřebitelů s retailovým bankovnictvím
Consumer education relating to retail banking
Úvěry – registry a zprostředkovatelé
Credits - registers and intermediaries
21. vyzývá Komisi, aby zintenzívnila svou práci, pokud jde o zprostředkovatele úvěrů (agenty či makléře), s cílem zajistit ochranu spotřebitelů a zabránit neprůhledným praktikám, které nejvíce poškozují zranitelnější spotřebitele; vítá v této souvislosti závazek Komise zveřejnit studii, která bude analyzovat trh zprostředkování úvěrů v EU, přezkoumá jeho regulační rámec a prošetří, zda některá opatření mohou poškozovat spotřebitele;
Calls on the Commission to intensify its work on credit intermediaries (agents or brokers) in order to ensure consumer protection and avoid opaque practices which are particularly damaging to more vulnerable groups of consumer; welcomes the Commission's commitment, in this context, to publish a study analysing the EU credit intermediation market, reviewing its regulatory framework and examining whether any provisions are detrimental to consumers;
Spolupráce bank
Cooperation between banks
25. trvá na tom, že nediskriminační spolupráce nezávislých úvěrových subjektů, která je díky tomu, že subjekty spolu stále vzájemně soutěží, účinnější a zajišťuje větší interoperabilitu a různorodost služeb pro konečné spotřebitele, může odvětví pomoci fungovat a přispívat k cílům bodu 12;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the objectives set out in paragraph 12;
Platební systémy
Payment systems
27. vyzývá Komisi, aby prošetřila, zda provádění směrnice o platebních službách snižuje počet poskytovatelů služeb vypořádání plateb, a ihned přijala opatření, pokud velcí poskytovatelé dosahují monopolního postavení, které by mohlo omezit hospodářskou soutěž;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that could reduce competition;
30. připomíná Komisi, že spíše než zaměřit se přímo na poplatky a ceny je žádoucí snažit se dosáhnout větší průhlednosti odvětví při informování spotřebitelů o vlastnostech platebních produktů a služeb a o jejich právech a povinnostech jako uživatelů, a tím podnítit větší konkurenci na trhu;
Reminds the Commission that it is as important to focus on fees and prices, as it is to achieve greater transparency of the industry in communicating to the consumers the characteristics of payment products and services and their rights and obligations as users, thus stimulating more competition in the market;
Obecná východiska
General considerations
Je zapotřebí uvítat, že se Komise ve svém odvětvovém šetření zaměřila na stupeň účinnosti a fungování oblasti, jakou je retailové bankovnictví, jež je obzvláště citlivé, neboť se zaměřuje na rodiny a malé a střední podniky, a vzhledem k tomu, že je dosud nejvýznamnějším bankovním pododvětvím, neboť představuje více než 50 % celkové aktivity EU, pokud jde o hrubé příjmy.
It is to be welcomed that the Commission, in its sector inquiry, has focused its attention on the level of efficiency and functioning of a sector such as retail banking, which is particularly sensitive since it is targeted at families and small and medium-sized enterprises, and because it is still today the most important banking sub-sector, accounting for over 50% of total EU activity in terms of gross income.
Šetření Komise může být sporné, pokud jde o některé metodické kroky, které Komise učinila při porovnání nejrůznějších skutečností na trhu a ve vnitrostátních systémech, přináší však velmi přesný a realistický obraz, který jasně říká, jak trh funguje, připomíná jeho hlavní nedostatky a přemýšlí, jak je napravit za pomoci právních předpisů týkajících se hospodářské soutěže.
The Commission inquiry may be questionable in terms of some of the methodological options it adopts in comparing various market realities and national systems, but it paints a very accurate and realistic picture, clarifying how the market operates, noting its main defects and considering how to remedy them through the competition rules.
Odvětvové šetření konstatovalo určité obavy, které zpravodaj plně sdílí, pokud jde o hospodářskou soutěž v oblasti platebních systémů, zejména systémů platebních karet, úvěrové registry, a především stanovení cen a politik provozovateli bank.
The sector inquiry noted some concerns, fully shared by your rapporteur, with regard to competition in the payment systems industry, especially card payment systems, to credit registers and, above all, to the setting of prices and policies by bank operators.
Co se týče činnosti spořitelen a družstevních záložen, Komise podcenila některé typické rysy takových bank, například jejich přítomnost v oblastech považovaných za odlehlé, stupeň zakořenění v území a jejich sociální úlohu.
As regards the activities of cooperative and savings banks, the Commission underestimates some of the typical features of such banks, such as their presence in areas considered to be outlying, the degree to which they are rooted in the territory and their social role.
Je třeba říci, že posledně jmenované rysy jsou zvláště významné i z hlediska účinnosti služeb.
It has to be said that the latter features are particularly important also in terms of the efficiency of the services.
Závěry odvětvového šetření jasně ukazují, že je nezbytné vytvořit konkurenceschopnější prostředí mezi poskytovateli služeb, zejména těmi, kteří působí na maloobchodních trzích, přičemž dosažení těchto cílů umožní evropským spotřebitelům plně požívat všech výhod vnitřního trhu.
The conclusions of the sector inquiry clearly show the need to create a more competitive environment among service providers, especially those operating on the retail markets, and it is by attaining these objectives that European consumers will be able to benefit fully from the internal market.
Zpravodaj se domnívá, že jednoduchá samoregulační opatření nejsou pro bankovní odvětví odpovídajícím nástrojem pro zlepšení účinnosti retailových služeb.
Your rapporteur believes that simple self-regulatory measures for the banking industry are an inadequate tool for improving the efficiency of retail services.
Proto by byla žádoucí evropská zákonodárná iniciativa, která by zajistila účinnost trhu a nabídla spotřebitelům lepší nakupování.
That is why a European legislative initiative would be desirable, to ensure market efficiency and give consumers better bargains.
Komise by proto měla přijmout příslušná opatření, a to prosazováním právních předpisů týkajících se hospodářské soutěže a rovněž přijetím politických iniciativ.
The Commission should therefore adopt the appropriate measures, both by enforcing competition law and by taking policy initiatives.
1. – Bankovní služby
1. - Banking services
Bankovní služby jsou zvláštním případem, kdy důvěrný vztah mezi bankami a jejich zákazníky může oslabit snahy spotřebitelů uvést do pohybu mechanismy hospodářské soutěže; zvyšuje rovněž tržní sílu společností, která v některých případech znamená vyšší ceny.
Banking services are a special case in that the relationship of trust between banks and their customers can weaken the consumer’s drive to trigger competition mechanisms; it also increases companies’ market power, which, in some cases, determines higher prices.
Problémem je, že banky mohou zneužít tohoto postavení a přijmout komerční opatření, která klientům prodraží ukončení vztahu s bankou, případně jim brání v porozumění rysům a cenám služeb nabízených na trhu a jejich porovnání.
The problem is that, in exploiting this position, the banks can take commercial measures which make it expensive for clients to end their relationship with the bank or which impede the client’s ability to understand and compare the features and prices of the services offered on the market.
Skutečnost, že na tomtéž trhu je dav majitelů běžných účtů, kteří mají, pokud vůbec, pouze velmi málo informací, zřejmě bankovnímu odvětví v některých zemích umožňuje této informační asymetrie využít.
The fact that in this same market there are a host of current-account holders who have hardly any information, or none at all, appears to have allowed the banking industry, in some countries, to take advantage of this information asymmetry.
Proto je důležité pracovat na evropské úrovni s cílem urychlit iniciativy zaměřené na zvýšení finanční gramotnosti.
That is why it is clearly important to work at European level with a view to stepping up financial literacy initiatives.
Za pomoci systémů finanční gramotnosti a větší průhlednosti se může stát poptávka rovněž mobilnější, a pozměnit tak současnou rovnováhu mezi nabídkou a poptávkou, která je typickým rysem trhu bankovních služeb.
It is also through financial literacy schemes and greater transparency that demand can become more mobile, thereby altering the current balance between supply and demand which is a typical feature of the banking services market.
V tomto ohledu podporuje zpravodaj kroky, které Komise podnikla v oblasti finančního vzdělávání prostřednictvím svého sdělení KOM(2007)0808 ze dne 18. prosince 2007.
In this regard your rapporteur supports the action being taken by the Commission on financial education, through its publication of Communication COM (2007) 0808 of 18 December 2007.
Je důležité, aby spotřebitelé, kteří si přejí změnit svého dodavatele, nebyli od tohoto kroku nijak odrazováni, ani jim nebylo jinak bráněno.
It is important that consumers who wish to change supplier are not discouraged or hampered in any way from doing so.
Pokud jsou spotřebitelé na trhu informovaní a mobilní, znamená to, že finanční ústavy musí soupeřit o to, aby si spotřebitele získaly a udržely.
A market in which consumers are informed and mobile means that financial establishments need to compete in order to attract and retain them.
1a) – Politiky vázání
1(a) - Tying policies
Banky využívají běžné účty jako strategický nástroj pro budování vztahu s majiteli účtů na základě řady dalších služeb, což se často projeví jako praxe, která nepřispívá k mobilitě.
The use of current accounts by banks as a strategic tool for building a relationship with the account-holder, based on numerous other services, often proves to be a practice which is not conducive to mobility.
Pokud jsou s běžným účtem spojeny i některé další služby, je možné uzavřít takový účet okamžitě či během několika dnů pouze teoreticky, neboť ve skutečnosti to znamená proces, který může být velmi složitý a zdlouhavý.
When many other services are linked to a current account, only in theory can such an account be closed immediately or within a few days, since in actual fact it involves a procedure that is sometimes complex and very lengthy.
V některých zemích EU banky požadují při uzavření běžného účtu ze strany klienta, aby byly zrušeny přímé debetní platby za obslužné účty a aby byly odevzdány platební a kreditní karty.
In some EU countries, when a client closes a current account, banks require that direct debit payments for utility bills be cancelled and ATM cards and credit cards returned.
To může majiteli účtu přinést značné problémy, které jej odradí od změny banky.
This can cause many difficulties for account-holders, discouraging them from changing bank.
Bylo by proto vhodné, aby při přechodu k jiné bance mohly být služby poskytovány alespoň v přechodném období, v němž nenastane zdvojení nákladů, nebo období, kdy je majitel ponechán bez bankovních služeb, a to po dobu nezbytnou k dokončení přechodu.
It would therefore be helpful, when switching banks, if provision could at least be made for a transitional phase which did not involve any duplication of costs, or periods in which an account-holder was left without a banking service, for as long a period as necessary to complete the transfer.
Musíme proto zajistit, aby byly odstraněny, či přinejmenším sníženy na minimum ekonomické, časové a administrativní náklady na změnu banky, u níž má klient běžný účet, a to prostřednictvím odstranění veškerých nadbytečných smluvních či praktických vazeb mezi běžnými účty a dalšími službami, jako jsou půjčky, spořicí účty, cenné papíry a pojistky.
We must therefore ensure that the costs (economic, temporal and administrative) of switching current accounts from one bank to another are eliminated, or at least reduced to minimum levels, by removing all unnecessary contractual or de facto ties between current accounts and other services, such as loans, savings accounts, securities and insurance policies.
Jinými slovy, je třeba rozvinout mechanismy, díky nimž budou běžné účty přenosné.
In other words, we need to develop mechanisms which make current accounts portable.
1b) – Informace pro spotřebitele
1(b) - Information for consumers
Zpravodaj je přesvědčen, že k tomu, aby se zlepšila účinnost odvětví retailového bankovnictví, je třeba zlepšit schopnost spotřebitelů přijímat rozhodnutí přiměřeně své situaci.
To improve the efficiency of the retail banking services industry, your rapporteur is convinced of the need to increase consumers’ ability to take decisions that are appropriate to their financial circumstances.
Požaduje proto akce na různých úrovních, k nimž patří:
This calls for action on various levels:
– včasné poskytnutí jasných a adekvátních informací;
– a timely supply of clear and adequate information;
– kvalifikované poradenství;
– high-quality advice;
a především
and, above all,
– rovné podmínky pro hospodářskou soutěž mezi obdobnými produkty.
– equal conditions of competition between products with similar characteristics.
Spotřebitelé, kteří jsou informovaní, jsou v lepším postavení, pokud jde o výběr smlouvy, která nejlépe odpovídá jejich požadavkům, nezávisle na tom, kdo finanční služby poskytuje.
If consumers are informed, they are in a better position to choose the best bargains for their requirements, independently of the supplier of financial services.
Pouhé šíření informací může být předpokladem dosažení konkurenční rovnováhy, samo o sobě však nestačí; důležitá je kvalita daných informací a možnost jejich praktického využití ze strany spotřebitele.
While simply disseminating information may be a prerequisite, it is not sufficient for competitive balances to be achieved; what is essential is the quality of that information and whether it can be used by consumers in a practical manner.
Jestliže budou informace pro spotřebitele nedostatečné, a přitom náklady na jejich vyhledání budou tak vysoké, že přesáhnou jejich očekávaný přínos, nebudou mít spotřebitelé chuť po nich pátrat.
If the information to the consumer is not satisfactory and the costs of searching for information so high as to exceed the expected benefits of that information, consumers will not be encouraged to do any research.
Je tedy třeba majitelům běžných účtů každoročně poskytovat stručné informace o aktuálních výdajích, které jim vznikly provozem účtu, a o tom, jak se tyto výdaje změnily v porovnání s předchozím rokem.
That is why concise information needs to be given on an annual basis to current account-holders on the actual expenditure they have incurred in running the account and how it has varied since the previous year.
Tento cíl by bylo možné naplnit způsobem standardizovaným na evropské úrovni, aby tak byly ekonomické podmínky uplatňované bankami porovnatelné v rámci celé EU, což by následně spotřebitelům přineslo prospěch při rozhodování.
This could possibly be done in a standardised way at European level, so that the economic conditions applied by banks are effectively comparable throughout the EU, with a consequent benefit for consumers in terms of choice.
Bylo by rovněž žádoucí rozvinout zdroje informací – skutečná vyhledávací střediska – nezávislá na systému bankovnictví, která by usnadnila porovnání nákladů na služby nabízené různými bankami na území Evropy.
It would also be desirable to develop sources of information – genuine search engines – that are independent of the banking system and which would make it easier to compare the costs of services offered by various banks in Europe.
2 – Platební systémy
2 - Payment systems
Odvětvové šetření Komise v evropském odvětví platebních karet jednoznačně upozornilo na několik závažných problémů týkajících se hospodářské soutěže.
The Commission’s sector inquiry has pinpointed a number of serious competition problems on the European payment cards market.
Zpravodaj zastává názor, že mnohé problémy popsané v šetření budou napraveny v důsledku zavedení jednotné platební oblasti eurozóny (SEPA) a použití směrnice o platebních službách.
Your rapporteur is of the opinion that many of the difficulties identified by the inquiry will be remedied by the introduction of the SEPA (Single European Payment Area) and the application of the directive on payment services.
Jedná se o zvláště významné odvětví.
This is a considerably important sector.
Jen v roce 2005 přesáhla celková hodnota nákupů provedených za pomoci platebních karet v EU 1 350 miliard EUR.
In 2005 alone, the total value of purchases made in the EU by payment card was over EUR 1 350 billion.