natgillin/translations-raw huggingface dataset:
i) je-li zahrnuto umoření jistiny úvěrové smlouvy s pevně stanovenou dobou trvání, výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvádějící dlužné platby a lhůty a podmínky vztahující se ke splacení těchto částek; tabulka obsahuje rozčlenění každé splátky ukazující umořování jistiny, úrok vypočítaný na základě výpůjční úrokové sazby a veškeré případné dodatečné náklady; pokud není úroková sazba stanovena nebo je podle úvěrové smlouvy možné dodatečné náklady měnit, musí tabulka umoření jasně a stručně uvádět, že údaje tabulky platí pouze do změny výpůjční úrokové sazby nebo dodatečných nákladů v souladu s úvěrovou smlouvou; vypouští se
i) where capital amortisation of a credit agreement with a fixed duration is involved, a statement of account in the form of an amortisation table indicating the payments owing and the periods and conditions relating to the payment of such amounts; the table shall contain a breakdown of each repayment showing capital amortisation, the interest calculated on the basis of the borrowing rate and, where applicable, any additional costs; where the interest rate is not fixed or the additional costs may be changed under the credit agreement, the amortisation table shall indicate, clearly and concisely, that the data contained in the table will remain valid only until such time as the borrowing rate or the additional costs are changed in accordance with the credit agreement;
i) na žádost spotřebitele, je-li zahrnuto umoření jistiny úvěrové smlouvy s pevně stanovenou dobou trvání, výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvádějící dlužné platby a lhůty a podmínky vztahující se ke splacení těchto částek; tabulka obsahuje rozčlenění každé splátky ukazující umořování jistiny, úrok vypočítaný na základě výpůjční úrokové sazby a veškeré případné dodatečné náklady; pokud není úroková sazba stanovena nebo je podle úvěrové smlouvy možné dodatečné náklady měnit, musí tabulka umoření jasně a stručně uvádět, že údaje tabulky platí pouze do změny výpůjční úrokové sazby nebo dodatečných nákladů v souladu s úvěrovou smlouvou; vypouští se
i) at the request of the consumer, where capital amortisation of a credit agreement with a fixed duration is involved, a statement of account in the form of an amortisation table indicating the payments owing and the periods and conditions relating to the payment of such amounts; the table shall contain a breakdown of each repayment showing capital amortisation, the interest calculated on the basis of the borrowing rate and, where applicable, any additional costs; where the interest rate is not fixed or the additional costs may be changed under the credit agreement, the amortisation table shall indicate, clearly and concisely, that the data contained in the table will remain valid only until such time as the borrowing rate or the additional costs are changed in accordance with the credit agreement;
V některých případech mohou takové tabulky čítat i více než 30 stran.
In some cases such tables can run to 30 pages or more.
To by ve spojení s jinými informacemi mohlo odpoutat spotřebitele od nejdůležitějších podstatných informací.
This in addition to other information risks distracting the consumer from the most important essential information.
Tyto tabulky by však měly být dostupné, pokud se spotřebitel rozhodne je mít.
However it should still be available if the consumer chooses to have these tables.
ma) upozornění, že bude nutné uhradit případné náklady na notáře;
(ma) where appropriate, thqt notary's fees will be payable;
a) druh úvěru;
(a) the type of credit;
b) totožnost a adresa smluvních stran, popřípadě totožnost a adresa zúčastněného zprostředkovatele úvěru;
(b) the identity and addresses of the contracting parties as well as, if applicable, the identity and address of the credit intermediary involved;
c) doba trvání úvěrové smlouvy;
(c) the duration of the credit agreement;
d) maximální výše úvěru a podmínky jeho čerpání;
(d) the credit limit and the conditions governing the drawdown;
e) výpůjční úroková sazba, podmínky upravující použití této sazby a případně jakýkoli index nebo referenční sazba použitelná pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu, jakož i období, podmínky a postupy pro změnu výpůjční úrokové sazby.
(e) the borrowing rate, the conditions governing the application of the borrowing rate and, where available, any index or reference rate applicable to the initial borrowing rate, as well as the periods, conditions and procedure for changing the borrowing rate; if different borrowing rates apply in different circumstances, the above mentioned information on all the applicable rates;
g) upozornění, že spotřebitel může být kdykoli vyzván ke splacení plné výše úvěru;
(g) an indication that the consumer may be requested to repay the amount of credit in full on demand at any time;
h) podmínky pro uplatnění práva na ukončení platnosti úvěrové smlouvy;
(h) conditions governing the exercise of the right of withdrawal from the credit agreement; and
i) informace o poplatcích platných od okamžiku uzavření úvěrové smlouvy a případně podmínky, za nichž lze tyto poplatky změnit;
(i) information concerning the charges applicable from the time such credit agreements are concluded and, if applicable, the conditions under which those charges may be changed;
Článek 12 název
Article 12, title
Úvěrové smlouvy ve formě možnosti přečerpání
Credit agreement in the form of an overdraft facility
Povinnosti u úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání
Obligations in connection with credit agreements in the form of an overdraft facility
Spotřebitel může platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou kdykoliv bezplatně ukončit obvyklým způsobem, pokud se strany nedohodly na výpovědní lhůtě.
The consumer may effect standard termination of an open-end credit agreement free of charge at any time unless the parties have agreed on a period of notice.
Tato lhůta nesmí překročit jeden měsíc.
Such a period may not exceed one month.
Je-li tak dohodnuto v úvěrové smlouvě, může věřitel platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou ukončit obvyklým podáním výpovědi spotřebiteli s nejméně dvouměsíční výpovědní lhůtou, vyhotovené na papíře nebo na jiném trvalém nosiči.
If agreed in the credit agreement, the creditor may effect standard termination of an open end credit agreement by giving the consumer at least two months' notice drawn up on paper or on another durable medium.
Tato lhůta pro spotřebitele nesmí překročit jeden měsíc.
The period of notice for the consumer may not exceed one month.
Pro zvýšení srozumitelnosti.
More comprehensible.
Spotřebitel má k dispozici lhůtu čtrnácti kalendářních dnů na odstoupení od úvěrové smlouvy bez uvedení důvodu.
1 The consumer shall have a period of fourteen calendar days in which to withdraw from the credit agreement without giving any reason
Spotřebitel má k dispozici lhůtu čtrnácti kalendářních dnů na odstoupení od úvěrové smlouvy bez uvedení důvodu.
The consumer shall have a period of fourteen calendar days in which to withdraw from the credit agreement without giving any reason.
Pokud je datum dodání zboží nebo zahájení poskytování služeb pozdější než konec dohodnuté lhůty, končí tato lhůta dnem dodání zboží nebo dnem zahájení poskytování služeb, přičemž její délka nesmí překročit 14 kalendářních dní.
When delivery or the date on which performance starts occurs later than the end of the period agreed, the period shall end on the date of delivery of the goods or the date on which performance of the services starts, without being longer than fourteen calendar days.
Věřitel má nárok na odškodnění za případné náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru , pokud předčasné splacení spadá do období, pro které je stanovena pevná výpůjční úroková sazba, a věřitel prokáže, že referenční úroková sazba, kterou použila Evropská centrální banka při své poslední hlavní refinanční operaci uskutečněné před prvním kalendářním dnem dotyčného pololetí, je v okamžiku předčasného splacení nižší než v okamžiku uzavření úvěrové smlouvy .
The creditor shall be entitled to compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit provided that the early repayment falls within a period for which the borrowing rate is fixed and the creditor proves that the reference interest rate applied by the European Central Bank to its most recent main refinancing operation carried out before the first calendar day of the half year in question is lower at the time of the early repayment than at the time of conclusion of the credit agreement .
Věřitel může mít podle vnitrostátních právních předpisů nárok na spravedlivé a objektivně odůvodněné odškodnění za případné náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru.
The creditor may, in accordance with national law, be entitled to fair and objectively justified compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit.
Odškodnění stanoví věřitel a jeho výše nesmí přesáhnout 1 % předčasně splacené výše úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěrové smlouvy jeden rok.
Such compensation shall be determined by the creditor and may not exceed 1 % of the amount of credit repaid early, if the period of time between the early repayment and the agreed termination of the credit agreement exceeds one year.
Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše odškodnění přesáhnout 0,5 % předčasně splacené výše úvěru.
If the period does not exceed one year, the compensation may not exceed 0,5 % of the amount of credit repaid early.
Výše odškodnění nesmí přesáhnout výši úroků, kterou by spotřebitel zaplatil v době mezi předčasným splacením a sjednaným koncem platnosti úvěrové smlouvy.
The compensation shall not exceed the amount of interest the consumer would have paid during the period between the early repayment and the agreed date of termination of the credit agreement.
Žádné odškodnění za předčasné splacení nelze požadovat,
Compensation for early repayment shall not be claimed:
a) pokud splacení bylo provedeno v rámci pojistné smlouvy určené k zajištění splacení úvěru;
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee;
a) pokud splacení bylo provedeno v rámci pojistné smlouvy určené k zajištění splacení úvěru;
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee; or
b) v případě přečerpání; nebo
b) in the case of overdraft facilities ; or
b) v případě přečerpání; nebo
b) in the case of overdraft facilities.
c) pokud splacení bylo provedeno v období, pro které není stanovena pevná výpůjční úroková sazba.
c) if the repayment falls within a period for which the borrowing rate is not fixed .
Členské státy mohou stanovit, že tento nárok na odškodnění může věřitel uplatňovat pouze tehdy, pokud předčasně splacená částka přesáhne hranici stanovenou vnitrostátním právem.
Member States may provide that such compensation may be claimed by the creditor only on condition that the amount of the early repayment exceeds the threshold defined by national law.
Tato hranice nepřesáhne 10 000 EUR za kterékoli období dvanácti měsíců.
That threshold shall not exceed EUR 10 000 within any period of twelve months.
Náklady na vedení účtu zaznamenávajícího platební operace a čerpání, náklady na používání platebních prostředků pro platební operace a čerpání a další náklady spojené s platebními operacemi se zahrnují do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, s výjimkou případů, kdy je zřízení účtu nepovinné a náklady na tento účet byly jasně a samostatně uvedeny v úvěrové smlouvě nebo v jiné smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Náklady na vedení účtu zaznamenávajícího platební operace a čerpání, náklady na používání platebních prostředků pro platební operace a čerpání a další náklady spojené s platebními operacemi se zahrnují do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, s výjimkou případů, kdy účet není založen v souvislosti s úvěrem, zřízení účtu je nepovinné nebo náklady na tento účet byly jasně a samostatně uvedeny v úvěrové smlouvě nebo v jiné smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the account is not opened in connection with the credit or the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
ii) zprostředkovatel úvěru nepřijímá odměnu od věřitele ,
ii) the credit intermediary does not receive a fee from the creditor ,
ii) veškerá odměna zprostředkovatele za jeho služby je transparentní a byla sdělena spotřebiteli ,
ii) all remuneration to the intermediary for his services is transparent and disclosed to the consumer ,
Cílem pozměňovacího návrhu je zajistit, aby zprostředkovatelé jednali transparentně, a zároveň chránit flexibilitu, která umožňuje rozdělit náklady mezi spotřebitele a věřitele.
The amendment seeks to ensure that intermediaries act in a transparent manner, whilst safeguarding the flexibility which allows for costs to be shared by consumers and lenders.
iii) úvěrová smlouva, v souvislosti s níž jednal, je skutečně uzavřena,
iii) the credit agreement in respect of which he has acted is actually concluded,
Členské státy mohou omezit výši, kterou zprostředkovatelé smějí účtovat za své služby v případech, kdy smlouva není uzavřena.
Member States may restrict the amount which intermediaries can charge for their services in cases where the agreement is not concluded.
Příloha I část II písm. b)
Annex I, part II, point (b)
b) stanoví-li úvěrová smlouva různé způsoby čerpání s různými poplatky nebo výpůjčními úrokovými sazbami, považuje se celková výše úvěru za vyčerpanou při nejvyšším poplatku a nejvyšší výpůjční úrokové sazbě;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate;
b) stanoví-li úvěrová smlouva různé způsoby čerpání s různými poplatky nebo výpůjčními úrokovými sazbami, považuje se celková výše úvěru za vyčerpanou při nejvyšším poplatku a nejvyšší výpůjční úrokové sazbě uplatňované na kategorii nejpoužívanějších převodů u tohoto druhu druhem úvěrové smlouvy ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the category of transaction most commonly used under that type of credit agreement ;
Nejvyšší poplatek za převody úvěrovou kartou je u peněžních půjček, avšak nejvíce obchodů prostřednictvím úvěrové karty je uzavíráno v prodejnách.
The highest charge for credit card transactions is for cash advances, but most credit card business is point-of-sale.
Uplatňování nejvyšších poplatků by proto bylo zavádějící.
Using the highest charge would therefore be misleading.
Příloha I část II písm. d)
Annex I, part II, point (d)
d) není-li pevně stanoven rozvrh splátek a není-li možné jej odvodit z podmínek úvěrové smlouvy a prostředků pro splacení poskytnutého úvěru , považuje se za dobu trvání úvěru jeden rok a výše úvěru se pokládá za splacenou dvanácti stejně vysokými splátkami jistiny placenými měsíčně;
(d) if there is no fixed timetable for repayment, and no such timetable can be deduced from the terms of the credit agreement and the means of repaying the credit granted, the duration of the credit shall be deemed to be one year and the amount of the credit shall be assumed to be repaid in twelve equal instalments of capital at monthly intervals;
d) není-li pevně stanoven rozvrh splátek, má se za to,
(d) if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
i) že je úvěr poskytnut na období jednoho roku počínaje příslušným datem; a
(i) that the credit is provided for a period of one year beginning from the relevant date; and
ii) že úvěr bude splácen ve dvanácti stejných splátkách a v měsíčních intervalech, počínaje uplynutím jednoho měsíce po příslušném datu;
(ii) that the credit will be repaid in twelve equal instalments and at monthly intervals , beginning one month after the relevant date ;
Vzhledem k tomu, že otázka, zda může být pevný rozvrh odvozen ze smlouvy či nikoli, je otevřena subjektivnímu výkladu, je cílem tohoto pozměňovacího návrhu zajistit, aby roční procentní sazba nákladů byla vždy vypočítávána na základě stejných předpokladů týkajících se rozvrhu, aby bylo spotřebitelům umožněno účinné srovnání přeshraničních nabídek úvěru
As the question of whether a fixed timetable can be deduced from the agreement or not is open to subjective interpretation, this amendment seeks to ensure that the APR is always calculated based on the same assumptions concerning the timetable, so as to enable consumers to make effective comparisons of cross-border credit offers.
Příloha I část II písm. g)
Annex I, part II, point (g)
g) pokud ještě nebyla dohodnuta horní hranice úvěru, předpokládá se ve výši 1 000 EUR;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1 000 ;
g) pokud ještě nebyla dohodnuta horní hranice úvěru, předpokládá se ve výši 2 500 EUR nebo v minimální výši úvěru nabízené pro produkt ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 2 500 or the minimum amount of credit offered for the product ;
Hranice 2 500 EUR lépe odpovídá typickým úvěrovým produktům.
The limit of EUR 2,500 is more reflective of the typical credit products.
Existují také produkty s výrazně vyššími horními hranicemi úvěru, u nichž by výpočty používající nižší hranici byly pro spotřebitele zavádějící.
There exist also products with significantly higher credit limits for which calculations using a lower limit would be misleading to the consumers.
Příloha II bod 4 druhý rámeček levý sloupec
Annex II, section 4, box 2, left-hand column
Předčasné splacení
Early repayment
Připadá-li v úvahu:
Early repayment
Máte právo splatit úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Připadá-li v úvahu:
If applicable
Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment
Informace o odškodnění
Reference to compensation payable
Příloha II bod 4 druhý rámeček pravý sloupec
Annex II, section 4, box 2, right-hand column
Příloha II bod 4 třetí rámeček levý sloupec
Annex II, section 4, box 3, left-hand column
Vyhledávání v databázi
Consultation of a database
Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí úvěru.
The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation.
Souhlas spotřebitele
Consent of the consumer
Příloha III bod 2 čtvrtý rámeček
Annex III, section 2, box 4, left-hand column
Jakým způsobem a kdy musíte úvěr splatit?
How and when will you have to repay the credit?
Příloha III bod 2 šestý rámeček levý sloupec
Annex III, section 2, box 6, left-hand column
vypouští se
If applicable
Úvěr se poskytuje ve formě odložené platby za zboží nebo službu
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service
Název zboží/služby
Name of good/service
Příloha III bod 4 třetí rámeček levý sloupec
Annex III, section 4, box 3, left-hand column
Právo na návrh úvěrové smlouvy
Right to a draft credit agreement
To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření úvěrové smlouvy s Vámi.
This provision does not apply if the creditor is at the time of the request unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement with you.
Příloha III bod 5 třetí rámeček levý sloupec
Annex III, section 5, box 3, left-hand column
Připadá-li v úvahu:
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění .
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment.
Příloha III bod 5 třetí rámeček pravý sloupec
Annex III, section 5, box 3, right-hand column
K hospodářství neodmyslitelně patří spotřebitelské úvěry na financování zboží nebo služeb.
Consumer credit to finance the purchase of goods or services has become a standard part of economic life.
V Evropě představují značnou část hrubého domácího produktu, přičemž existují velké rozdíly mezi jednotlivými členskými státy.
It accounts for a substantial proportion of Gross Domestic Product in Europe, although there are large differences between the individual Member States.
Navzdory narůstajícímu hospodářskému propojení, jednotné měně a značnému zlepšení podmínek přeshraničního platebního styku mají trhy stejně jako dříve převážně vnitrostátní charakter a přeshraniční úvěry jsou vzácné.
Despite increasing economic interrelatedness, a single currency and substantial improvements in the methods available for making cross-border payments, the fact is that markets remain predominantly national, while cross-border credit provision is rare.
Důvody pro to jsou různé a spočívají převážně v rozdílných vnitrostátních zvyklostech, kulturách financování a v jazykových bariérách.
There are many different reasons for this, the main ones probably being different national customs and traditions of financing, as well as language barriers.
Politickým úkolem EU je otevření vnitrostátních trhů významnému hospodářskému odvětví spotřebitelských úvěrů, posílení hospodářské soutěže a zlepšení vnitřního trhu, což je také v zájmu spotřebitelů a věřitelů.
Improving access to national markets in the important economic sector of consumer credit, promoting competition and improving the internal market are political tasks incumbent on the EU and are in the interests of consumers and creditors.
K tomu může přispět společný evropský právní rámec na ochranu spotřebitele, i když i nadále existují překážky právního i faktického rázu a právo není u přeshraničních spotřebitelských úvěrů rozhodujícím faktorem.
A common European legal framework for consumer protection can contribute to this, although legal and practical obstacles remain and law is not the decisive factor in cross-border consumer credit.
Další úprava této právní oblasti se v jednotlivých členských státech maximálně liší, což způsobuje i překážky na vnitřním trhu.
The further development of this field of the law varies widely between Member States, creating obstacles to the internal market.
K cíli nás však nedovede úplné sjednocení právních předpisů.
However, complete harmonisation of legislation is not the answer.
Spotřebitelské právo musí být flexibilní; musí být schopné reagovat rozdílnými právními předpisy na rozličné skutečnosti a na rozličná rizika pro spotřebitele, a to případně rychle a pružně.
Consumer law must be flexible; differences in circumstances, and particularly differences in the risks to consumers, call for different legal rules in response, and where appropriate these must be adopted quickly and open to amendment.
Účinek práva závisí také na tom, jak ho přijímají lidé, kteří chtějí, aby bylo jejich právem a aby bylo přizpůsobeno poměrům v jejich okolí.
The effect of the law also depends on its acceptance by people, who wish to be able to regard it as their law and as appropriate to the circumstances in which they live.