natgillin/translations-raw huggingface dataset:
23. nabádá členské státy, aby věnovaly zvláštní pozornost vzdělávacím potřebám důchodců a osob, které se nacházejí na konci své profesní dráhy, jimž může hrozit finanční vyloučení, a také potřebám mladých lidí na počátku jejich profesní dráhy, kteří čelí problému, jak vhodně využít svůj nový příjem;
Encourages Member States to pay special attention to the educational needs of pensioners and persons at the end of their professional career, who may be at risk of financial exclusion, and also to young people starting their professional career who are faced with the challenge of determining how to make appropriate use of their new income;
I Význam finančního vzdělávání
I Importance of financial education
Finančnímu vzdělávání je věnována velká pozornost jak v USA, tak i v EU.
Financial education is high on the agenda both in the USA and the EU.
Jsou pro to dva důvody: Předně jsou spotřebitelé vystavováni stále dostupnější a složitější nabídce zboží a služeb.
Firstly, consumers are confronted with a constantly increasing availability and complexity of goods and services.
Druhým důvodem je, že informace a poradenství, které mají k dispozici, nemohou držet krok s komplikovaností finančních produktů.
Secondly, consumer information and counselling cannot keep up with the level of complexity of financial products.
Tato situace způsobuje, že spotřebitelé jsou v souvislosti s finančními otázkami stále zranitelnější.
This situation increases the vulnerability of consumers with regard to financial issues.
Potřebují si osvojit základní dovednosti, které jim umožní vybírat mezi informacemi a nabídkami a plně jim porozumět.
Consumers need basic skills which will help them choose and fully understand the information and suggestions.
Sníží-li se rozdíl v informovanosti a finančních schopnostech mezi finančními zprostředkovateli a spotřebiteli, zmenší se riziko nepřiměřeného zadlužení, neplacení závazků nebo bankrotu.
If the gap in information and financial expertise between financial intermediaries and consumers is reduced this would decrease the risk of over-indebtedness, default or bankruptcy.
Zvýšila by se i konkurence mezi věřiteli a tedy i celková efektivita trhu, neboť lépe informovaní spotřebitelé jsou schopni rozlišovat mezi různými finančními nabídkami a zvolit si tu, která nejlépe odpovídá jejich potřebám.
It would also generate more competition between lenders and thus raise the overall efficiency of the market because better informed consumers can distinguish between different financing proposals and select the one closest to their needs.
II Pojem finanční zdatnosti
II Concept of financial capability
Pojem finanční zdatnosti definovaný vědeckými pracovníky zahrnuje tři hlavní prvky:
The concept of financial capability, as defined by researchers, includes three basic elements:
· znalosti v oblasti financí a porozumění jim
· financial knowledge and understanding
Je třeba zavést základní úroveň finanční zdatnosti.
A basic level of financial capability should be established.
Spotřebitelé by měli být schopni chápat základní finanční terminologii a do jisté míry i použité technické, právní a matematické postupy.
Consumers should be able to understand basic financial terminology as well as to some extent the technical, legal and mathematical procedures involved.
Tyto znalosti by měly být osvojovány prostřednictvím vzdělávání a odborné přípravy, ale i pasivním přijímáním informací z různých zdrojů či na základě zkušeností.
This knowledge should be acquired through education and training but also through passive receipt of information from different sources or experience.
· finanční dovednosti a schopnosti
· financial skills and competence
Poté, co si spotřebitelé osvojí určitou úroveň znalostí, měli by získat schopnost využívat je ve svůj prospěch.
After a certain level of knowledge is acquired consumers should develop the ability to use it to their benefit.
K tomu je zapotřebí řada specifických dovedností, jako je shromažďování finančních informací (výpisů z bankovních účtů, stvrzenek atd.) a vedení evidence, řádné hodnocení shromážděných informací, srovnávání jednotlivých produktů a další dovednosti usnadňující finanční plánování (spoření, výdaje, sestavování rozpočtu, investování).
This calls for a range of specific skills such as gathering financial information (bank statements, receipts, etc.) and record-keeping, proper evaluation of the gathered information, comparison between the different products and other skills that will facilitate financial planning (saving, spending, budgeting, investing).
· finanční odpovědnost
· financial responsibility
Finanční zdatnost znamená více než pouze vědět, co je potřeba učinit.
Financial capability means more than simply knowing the right course of action.
Může se stát, že lidé se stejnými znalostmi budou postupovat odlišně, neboť každý z nich má jiný přístup k výdajům a investování.
People with the same knowledge may choose different courses of action because they have different attitudes towards spending and investing.
I lidé, kteří mají potřebné znalosti a dovednosti, mohou činit rozhodnutí, která nejsou z makroekonomického hlediska odpovědná.
Even when people have the knowledge and skills they still may make decisions that are not responsible in macroeconomic terms.
III Problémy pramenící z nedostatku finanční zdatnosti
III Problems due to lack of financial capability
Pro spotřebitele, kteří mají malé znalosti v oblasti financí, je obtížné zvolit si produkty a služby, které nejlépe odpovídají jejich potřebám.
It is difficult for consumers with low financial knowledge to choose the products and services that are most suitable to their needs.
Obtížně hodnotí poskytnutou radu, mohou být oklamáni nebo se stát oběťmi nepoctivých prodejních praktik.
It is hard evaluate given advice and they may be misled and victim to unfair selling practices.
Ve společnosti panuje obecné neporozumění finančním produktům, zejména pokud jsou komplikovanější povahy.
There is a general misunderstanding of financial products, especially if they are more complicated.
Tento problém má dva možné důsledky – lidé se nezapojují do finančních záležitostí (finanční vyloučení), a pokud ano, ne vždy zvolí správný produkt a dostatečně zváží nabídky, aby nalezli produkt, který by nejlépe odpovídal jejich potřebám, neboť je pro ně obtížné srovnávat.
This problem has two possible outcomes - people do not get involved in financial matters (financial exclusion) or people get involved but they might not choose the right product and also they might not shop around enough to find the product that satisfies their needs best, because customers find it hard to compare the products.
Řada studií dokazuje, že spotřebitel zvolí buď nejlevnější produkty nebo produkty, které nabízejí velké společnosti, neboť je považuje za spolehlivější.
Different studies show that the customer decides either simply to choose the lowest-priced products, or to choose products offered by big companies because they are seen as more reliable.
Dalším problémem je, že lidé nesledují produkty poté, co je zakoupí, aby mohli přejít na výhodnější nabídky.
Another problem is that people don't monitor products after they have purchased them, so that they could switch to more favourable offers.
Podle studie vypracované Úřadem Spojeného království pro finanční služby (Financial Services Authority) je úroveň porovnávání nabídek jednotlivých finančních produktů ve Spojeném království v porovnání s chováním spotřebitelů při nákupu oděvů či mobilních telefonů velmi nízká.
According to a study carried out by FSA (Financial Services Authority) levels of shopping around for financial products are very low in the UK, in contrast to customers' behaviour when buying clothing or mobile phones.
Dalším problémem je, že spotřebitelé neví, na koho se obrátit.
Another problem is that customers don't know whom to turn to.
Pokud požádají o radu v bance, může být na ně vyvíjen tlak, aby zakoupili finanční produkty.
On the other hand, asking for an advice from a bank may lead to a pressure to buy financial products.
Spotřebitelé by měli mít možnost získat nezávislé poradenství, které nejlépe zohlední jejich zájmy.
Consumers should be provided with independent advice so that their interests are served best.
Pouze malá část z nich si však osobní finanční poradce může dovolit.
However few consumers can afford the services of personal financial advisers.
To, že lidé neplánují svou budoucnost, je také důsledkem nedostatečné finanční gramotnosti.
Failing to plan ahead is also a consequence of the lack of financial literacy and capability.
Lidé by si měli uvědomit, že by své důchodové zabezpečení měli začít plánovat již jako mladí zaměstnanci.
People should realise that planning for their retirement should start during their early working years.
V neposlední řadě jsou spotřebitelé v dnešní době neustále vystavováni tlaku reklam nabízejících půjčky.
And finally, nowadays customers are constantly put under pressure and tempted to borrow money via advertising.
Pokud nechápou, co takový úvěr znamená, a zejména jaké důsledky může mít neschopnost jej splatit, může to negativně ovlivnit jejich blahobyt, ale i společnost jako celek.
If they do not understand the consequences of taking credit and especially of not being able to repay it, this can have negative effects on their well-being but also on society as a whole.
IV Zvyšování povědomí
VI Raising awareness
Ačkoli evropští spotřebitelé podle průzkumů obecně postrádají finanční zdatnost, ne vždy si to uvědomují či dokáží přiznat.
Although surveys show that there is a general lack of financial capability among European consumers, people may not realise or admit this fact.
Je třeba zvýšit jejich povědomí o tom, jak dalece chápou finanční záležitosti a pomoci jim uvědomit si význam finančního vzdělávání a nezávislého odborného poradenství.
We need to raise awareness of consumers as to how well they understand financial matters, to help them realise the need for financial education and independent expert advice.
Toto povědomí jim umožní činit informovaná a odpovědná rozhodnutí.
This awareness will allow them to take informed and responsible decisions.
V Finanční vzdělávání a finanční informace – diferencovaný přístup
V Financial education and financial information - differentiated approach
Finanční zdatnost spotřebitele se během jeho života vyvíjí.
Consumers' financial capability is evolving in the course of life of an individual.
Finanční vzdělávání by proto nemělo mít pouze čistě teoretický ráz, nýbrž mělo by být zaměřeno i prakticky, zejména pro starší spotřebitele.
Therefore, financial education should be practical and not purely theoretical, especially for older consumers.
Z toho vyplývá, že programy finančního vzdělávání by měly být založené na těchto hlavních zásadách:
These points lead to basic principles for financial education schemes.
– měly by brát v potaz rozdílné potřeby a zájmy nejrůznějších skupin spotřebitelů a být dostupné v jejich mateřském jazyce – informace pro spotřebitele by měly být konkrétní a snadno pochopitelné,
- have to consider the different needs and interests of a diverse range of consumers and should be provided in their own language - the information for consumers should be concrete and easy to understand,
– měly by být vypracovány pro širokou škálu spotřebitelů – děti, mladé lidi, dospělé, pracovníky před odchodem do důchodu, důchodce – a být součástí formálního vzdělávacího systému, později by měly být vytvořeny zvláštní školící programy v odvětví financí zaměřené na určité sociální a ekonomické skupiny,
- should apply to a wide range of consumers - children, young adults, adults, people near retirement, pensioners - it should be included in the formal education system and afterwards specific financial training programmes aimed at certain social and economic groups should be developed,
– měly by se zaměřit i na rozvíjení schopnosti spotřebitelů předkládat stížnosti a usilovat o nápravu.
- should also take into account the ability of customers to complain and to seek redress.
Dále je třeba si uvědomit, že informace poskytované spotřebitelům jsou nezbytnou, ne však jedinou podmínkou proto, aby činili efektivní rozhodnutí.
Another important point is that consumer information is a necessary but not sufficient condition for making efficient decisions.
Zvýšení množství dostupných informací často neznamená automaticky, že si spotřebitelé více informací osvojí.
An increase in the information available to consumers often not automatically results in an increase in the information possessed by them.
Je třeba jim je předkládat, ale musí být také schopni je chápat a srovnávat.
Consumers need information but they also need to be able to understand this information and to compare it.
Spotřebitelé jsou často informacemi zaplavováni a mají problém je třídit.
Often consumers are burdened with too much information and they have problems filtering it.
To může snížit jejich porozumění a omezit jejich schopnost rozhodování.
This may decrease their level of understanding and limit their decision-making capability.
Informace nelze zaměňovat se vzděláváním a poradenstvím.
Information must not be confused with education and advice.
Spotřebitelé s nižšími příjmy mají obvykle obtížnější přístup k informacím, protože finanční produkty nevyužívají pravidelně.
Usually consumers with less income have less access to information because they don't use financial products regularly.
Služby nezávislých finančních poradců využívá řada zákazníků, lidé s nízkými příjmy k nim ovšem nepatří.
Services of independent financial advisers are used by many customers but not those with low incomes.
Právě přístupu těchto spotřebitelů k nezávislému a kvalitnímu poradenství je třeba věnovat zvláštní pozornost.
Special attention should be given to access to independent and quality advice for low income consumers .
VI Sestavování a provádění programů finančního vzdělávání
VI Elaboration and implementation of financial education schemes
Do procesu finančního vzdělávání by měli být zapojeni všichni aktéři – stát, nevládní organizace, spotřebitelské organizace a finanční instituce.
All actors should be involved in the process of financial education - the state, NGOs, consumer organisations and financial institutions.
Je nutno jasně rozdělit úkoly.
A clear division of responsibilities is needed.
Finanční instituce mají odborné znalosti k tomu, aby dokázaly vypracovat konkrétní a praktické vzdělávací programy, finanční vzdělávání a poradenství však nemohou poskytovat samy.
Financial institutions have the expertise knowledge to elaborate concrete and practical education schemes but cannot be the only provider of financial education and advice.
Dalšími věrohodnými poskytovateli tohoto druhu vzdělání jsou nezávislé instituce, jako např. organizace spotřebitelů a stát.
Other credible providers of financial education are independent institutions like the consumer organisations and the state.
Nejlepším řešením je, aby finanční vzdělávání zabezpečovaly finanční instituce a organizace spotřebitelů společně, aby byly chráněny práva a zájmy spotřebitelů a nebyl na ně vyvíjen tlak k zakoupení finančních produktů.
The best solution is that financial education is carried out jointly by financial institutions and consumer organisations so that consumer rights and interests are protected and no pressure is exerted on consumers to buy financial products.
VII Finanční vzdělávání na úrovni EU
VII Financial education at EU level
Hlavním vyučovaným předmětem je teorie peněz a využívání bankovního účtu.
The main subject is money theory and the use of a bank account.
Programy zaměřené na finanční vzdělávání rovněž zahrnují řízení úvěrů a půjček a týkají se záležitostí jako investice, spoření, pojištění a řízení rizik.
Financial education programs also include management of credits and loans and cover issues like investments, savings, insurance and risk management.
Evropská komise vyvinula v oblasti finančního vzdělávání následující iniciativy:
In the field of financial education the Commission has undertaken the following initiatives:
· Komise založila internetové stránky Dolceta nabízející spotřebitelské vzdělávání dospělých – internetové stránky jsou přeloženy do všech úředních jazyků EU (kromě rumunštiny a bulharštiny) a jsou přizpůsobeny potřebám vnitrostátních trhů.
· The Commission has set up a website, Dolceta, offering consumer education to adults – the site is translated into all official languages of the EU (except for Romanian and Bulgarian) and is adapted to the needs of national markets
· Komise se rozhodla rozšířit internetové stránky Dolceta na základní a střední vzdělávání – tento nový projekt je zaměřen na mladé lidi a učitele.
· The Commission has decided to extend Dolceta to primary and secondary education - this new project is directed at young people and teachers.
Cílem je pomoci vzdělávacím pracovníkům zařadit finanční záležitosti do své výuky a v této oblasti studenty hodnotit.
The objective is to help educators to incorporate financial matters into their classes and evaluate students on these topics.
· „Evropský deník “ – brožurka rozšiřovaná mezi středoškolské studenty, která je informuje o jejich spotřebitelských právech.
· " Europe Diary" – a booklet distributed to second-level students to inform them of their rights as consumers.
Zahrnuje oddíl o penězích a zadlužení, který objasňuje, jak fungují finanční instituce a produkty, a varuje před nebezpečím nadměrného vypůjčování peněz.
It includes a section on money and debt, which explains how financial institutions and products work, and gives a warning on the dangers of excessive borrowing.
· V březnu 2007 Komise uspořádala konferenci na téma „zvýšení finanční zdatnosti“ s cílem upozornit na význam poskytování vysoce kvalitního vzdělávání v oblasti financí a vytvořit fórum pro výměnu osvědčených postupů.
· In March 2007, the Commission organized a Conference on “Increasing Financial Capability” to highlight the importance of high-quality financial education provision and provide a forum for the exchange of best practices.
· Zelená kniha o maloobchodních finančních službách naznačila, že na podporu finančního vzdělávání by bylo možno učinit více.
· Green Paper on Retail Financial Services suggested that more could be done to encourage financial education
· Sdělení Komise o finančním vzdělávání (KOM(2007)808).
· Commission Communication on Financial Education (COM(2007)226)
VIII Opatření
VIII Measures
Tento program musí vytvořit společná pravidla a zásady, které budou platit ve všech členských státech.
This program must create common rules and principles applied in all Member States.
– Nejlepším způsobem, jak zlepšit finanční zdatnost lidí, je zařadit do školních osnov předmět týkající se finančních záležitostí.
- The best way to improve people's financial capability is to incorporate a subject covering financial matters in the school curriculum.
Aby bylo dosaženo nejlepších výsledků, mělo by finanční vzdělávání začít ve škole a být povinné.
In order to achieve best results financial education should start at school and be obligatory.
Komise by měla doporučit členským státům, aby tento druh vzdělávání zařadily do svých vnitrostátních školních osnov.
The Commission should recommend Member States to include financial education in their national school curriculum.
– Měl by být navržen zvláštní postup pro zlepšování finanční gramotnosti různých sociálních skupin – dětí na základních a středních školách, studentů na univerzitách, dospělých, lidí s nízkými příjmy a důchodců.
- There should be a special approach for improving the financial literacy of various society groups – children in elementary and secondary schools, students in universities, adults, people with low incomes and pensioners.
– Členské státy by měly vytvořit síť pro finanční vzdělávání, v jejímž rámci bude působit vládní i nevládní sektor, stejně jako speciálně vyškolení lektoři.
- Member States should establish a network for financial education in which both government and non-government sector, as well as specially trained tutors take part.
– Komise by měla povzbuzovat členské státy k zavedení zvláštní formy finančního vzdělávání určené konkrétně pro spotřebitele, kteří jsou na konci své profesní dráhy nebo jsou již v důchodu.
- The Commission should encourage Member States to establish financial education specifically designed for consumers at the end of their professional career or already pensioners.
Tato záležitost má klíčový význam vzhledem k tomu, že dnešní systémy sociálního zabezpečení jsou koncipovány takovým způsobem, že riziko nesou občané a stát už nikoli.
This is important because nowadays social security systems are set in such a way that the risks are borne by the citizens and no longer by the state.
– Komise by měla vytvořit rozpočtovou linii pro programy finančního vzdělávání na úrovni EU.
- The Commission should create a budget line for financial education programs at EU level.
Měly by být vyčleněny finanční prostředky pro mediální kampaně a zvyšování informovanosti spotřebitelů o problémech způsobených nízkou úrovní finanční gramotnosti.
Money must be set aside for media campaigns, increasing consumer awareness on problems caused by a low level of financial literacy.
o ochraně spotřebitele: zlepšení vzdělávání a povědomí spotřebitelů v oblasti financí a poskytování úvěru
on Protecting the consumer: improving consumer education and awareness on credit and finance
5. je toho názoru, že by povědomí o rodinném rozpočtu a úvěrech měli vytvářet také sociální pracovníci, neboť přicházejí do styku s rodinami, pro něž nadměrné zadlužení nebo finanční vyloučení představuje nebezpečí, a to tak, aby jim mohli poskytnout užitečné rady a varovat je před riziky; vyzývá, aby byly vyvinuty zvláštní pomocné a instruktážní programy zaměřené na vzdělávání budoucích spotřebitelů ohledně produktů bankovní soustavy s cílem zvýšit povědomí o evropských finančních postupech u osob přicházejících do EU a důchodců a umožnit jim, aby byli sami schopni vyhledávat lepší, levnější a vhodnější produkty a služby;
Believes that training in household finance and in credit awareness should be given to social workers in contact with families at risk of excessive debt or financial exclusion in order to be able to provide them with useful advice and warn them of the risks; calls for the development of specific programmes for young people aimed at instructing them, as future consumers, regarding the products of the banking system, for those arriving in the European Union in order to reinforce their awareness of European financial practices, and for retired people, with the view to enabling them to seek better, cheaper and more appropriate products and services;
o návrhu nařízení Evropského parlamentu a Rady, kterým se mění nařízení (ES) č. 1073/1999 o vyšetřování prováděném Evropským úřadem pro boj proti podvodům (OLAF)
on the proposal for a regulation of the European Parliament and of the Council amending Regulation (EC) No 1073/1999 concerning investigations conducted by the European Anti-Fraud Office (OLAF)
STANOVISKO Výboru pro právní záležitosti ......................................................66
OPINION OF THE COMMITTEE ON LEGAL AFFAIRS......................................................71
C 8, 12.1.2007 ,
OJ C 8, 12.1.2007. ,
– s ohledem na zprávu Výboru pro rozpočtovou kontrolu a stanovisko Výboru pro právní záležitosti ( A6-0394/2008 ),
– having regard to the report of the Committee on Budgetary Control and the opinion of the Committee on Legal Affairs ( A6‑0394/2008 ),
(-1) Evropský parlament vyzývá Komisi, aby bez dalších odkladů přistoupila ke konsolidaci právních předpisů týkajících se správních vyšetřování Společenství.
(-1) The European Parliament invites the Commission to progress without any further delays on a consolidation of the legal texts on Community administrative investigations.
Cílem této konsolidace je posílit efektivnost činnosti Evropského úřadu pro boj proti podvodům (dále jen „úřad“) a objasnit právní rámec jeho úkolů.
This consolidation aims to strengthen the efficiency of the European Anti-Fraud Office ('the Office') and to clarify the legal framework of its mission.