natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Komise ve vysvětlujícím prohlášení k tomuto návrhu uvádí, že: „ Směrnice 94/19/ES představuje základní nástroj vytvoření jednotného trhu v oblasti činnosti úvěrových institucí z hlediska svobody usazování i volného poskytování finančních služeb. “
The Commission states in the explanatory memorandum to the proposal that " Directive 94/19/EC constitutes an essential instrument for the achievement of the Internal Market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions."
bod odůvodnění (1): Aby se usnadnil přístup k činnosti úvěrových institucí a její výkon, je nezbytné odstranit rozdíly v právních předpisech členských států týkajících se pravidel pro systémy pojištění vkladů, jimž uvedené instituce podléhají.
Recital (2): In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate the differences between the laws of the Member States as regards the rules on Deposit Guarantee Schemes to which these institutions are subject.
bod odůvodnění (3): Tato směrnice představuje základní nástroj vytvoření jednotného trhu v oblasti činnosti úvěrových institucí z hlediska svobody usazování i volného poskytování finančních služeb, přičemž současně posiluje stabilitu bankovní soustavy a ochranu vkladatelů.
Recital (3): This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the Internal Market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and protection for depositors.
bod odůvodnění (5): Směrnice 94/19/ES vycházela ze zásady minimální harmonizace.
Recital (5): Directive 94/19/EC was based on the principle of minimum harmonisation.
Tím došlo k narušení trhu ve vztahu k úvěrovým institucím a k omezení výhod, které vnitřní trh přináší vkladatelům.
This caused market distortions for credit institutions and limited the benefits of the Internal Market for depositors.
bod odůvodnění (6): Směrnice by měla umožnit vytvoření rovných podmínek pro úvěrové instituce, usnadnit vkladatelům pochopení rysů systémů pojištění vkladů a v zájmu finanční stability napomoci rychlému vyplacení vkladatelů z finančních prostředků zdravých a důvěryhodných systémů pojištění.
Recital (6): The Directive should enable a level playing field between credit institutions, allow depositors to easily understand the features of Deposit Guarantee Schemes and facilitate a quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes in the interest of financial stability.
bod odůvodnění (33): Je zapotřebí zavést účinný nástroj k zavedení harmonizovaných technických norem ve finančních službách, aby byly v celé Evropě zajištěny rovné podmínky a odpovídající ochrana vkladatelů.
Recital (33): There is a need to introduce an effective instrument to establish harmonised technical standards in financial services to ensure a level playing field and an adequate protection of depositors across Europe.
Tyto normy by měly být připraveny s cílem standardizovat výpočet příspěvků založených na stupni rizika.
Such standards should be developed in order to standardise the calculation of risk-based contributions.
Je zjevné, že hlavním předmětem či těžištěm navrhovaného nástroje je vytvoření vnitřního trhu ať už jde o svobodu usazování nebo volné poskytování finančních služeb.
It is plain that the main object or centre of gravity of the proposed instrument is the achievement of the Internal Market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services.
Z výše uvedené analýzy však jasně vyplývá, že těžištěm návrhu je zahájení a vykonávání činnosti společností či firem v širším kontextu vytvoření vnitřního trhu V důsledku toho je přiměřeným právním základem čl.
It clearly emerges from the above analysis that the centre of gravity of the proposal is the taking-up and pursuit of the activities of companies or firms within the wider context of the achievement of the internal market.
k návrhu směrnice Evropského parlamentu a Rady o systémech pojištění vkladů (přepracované znění)
on the proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on Deposit Guarantee Schemes (recast)
Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů obecně podporuje přezkum směrnice 94/19/ES o systémech pojištění vkladů, protože stávající systém potřebuje dospět k harmonizovanějšímu řešení.
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection generally supports the revision of Directive 94/19/EC on Deposit Guarantee Schemes (DGS), as the existing system needs a more harmonised solution.
Nedávná finanční krize ukazuje, že by měl být zřízen pevnější rámec pro překonání nestabilit finančních trhů.
The recent financial crisis shows that a more solid framework should be provided to overcome the destabilities of financial markets.
V EU dnes existuje zhruba 40 systémů pojištění vkladů, které pokrývají různé skupiny vkladatelů a vkladů s různými limity pojištění a ukládají finančním institucím různé povinnosti.
There are about 40 DGSs in the EU today, covering different groups of depositors and deposits of different coverage levels, and imposing different obligations on financial institutions.
Takové roztříštěné systémy pojištění vkladů omezují výhody vnitřního trhu a neposkytují pevný základ pro boj s budoucími krizemi.
Such a fragmented DGS system limits the benefits of the Internal Market and does not provide a solid basis to combat future crises.
Kromě toho jsou současné systémy v mnoha členských státech nedostatečně financovány.
Moreover, the current schemes are underfinanced in many Member States.
S cílem zlepšit jasnost znění Komise a předložit některé kritické připomínky k tomuto návrhu navrhuje výbor následující podstatné změny:
In order to improve the clarity of Commission's text and put forward some critical observations on the proposal, the Committee suggests following substantial amendments:
– Rozšířit působnost směrnice tak, aby pokrývala tradiční nástroje v oblasti spoření, jako jsou vkladní knížky a vkladové listy.
- Broadening the scope of directive in order to cover traditional savings instruments such as savings books or certificates of deposits.
Tyto vklady, i když nejsou propojeny s bankovním účtem, jsou používány jako náhrada spořících účtů.
These deposits, although not linked to a bank account, are used as a substitute to savings accounts.
– Vyjasnit nejasná ustanovení, která by neposkytovala právní jistotu spotřebitelům a finančním institucím.
- Clarifying vague provisions which would not offer legal certainty for consumers and the financial institutions.
– Zavést ustanovení pro rychlejší rozhodovací postupy, protože v případě, že se úvěrová instituce dostane do finančních problémů, je nezbytné, aby byly neprodleně informovány příslušné orgány a aby poté tyto orgány, spolu se systémem pojištění vkladů, jednaly co nejrychleji za účelem ochrany spotřebitelů.
- Introducing provisions for faster decision-making procedures, as in the case of financial problems of credit institutions it is necessary that the competent authorities are informed without delay and that subsequently those authorities, together with the Deposit Guarantee Scheme, act quickly in order to protect consumers.
– Zajistit, aby se systém pojištění vkladů rovněž vztahoval na vklady orgánů místní správy (obcí).
- Ensuring that deposits of local authorities (municipalities) are also covered by the DGS.
Velká většina orgánů místní správy jsou malými subjekty s nízkými rozpočty, které nemají přímé vazby na státní rozpočet a mají omezené možnosti posoudit důvěryhodnost úvěrové instituce.
Vast majority of local authorities are small entities with low budgets, no direct link to the central state budget and a limited ability to assess credibility of a credit institution.
– Umožnit rozšíření rozsahu pojištění dočasně vysokých zůstatků pro všechny vklady, které plní sociální důvody stanovené vnitrostátními právními předpisy (jako jsou příspěvky při propouštění, pojistná plnění atd.).
- Allowing the extended scope of coverage of temporary high balances for the deposits that fulfil social considerations defined in national law (such as redundancy, insurance claims etc.).
– Rozšířit navrhované sedmidenní výplatní lhůty na sedm pracovních dnů a učinit proces vyplácení vkladů povinným, nikoli dobrovolným.
- Extending the proposed 7 days payout period to 7 working days and making the payout process obligatory, not facultative.
– V řadě členských států může bankovní instituce působit pod různými obchodními názvy, ale od regulačního orgánu jí k tomu stačí pouze jedno povolení.
- In many Member States a banking institution can operate under several different brand names but it only needs to get one authorisation from the regulator.
V takovém případě by spotřebitel, který má několik účtů pod různými obchodními názvy pojištěnými v rámci jedné licence, byl odškodněn pouze do výše 100 000 EUR.
In such a case a consumer who has several accounts with different brands covered under a single licence would only be compensated up to €100,000.
Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů navrhuje, aby členské státy směly rozhodnout o tom, že se krytí systémy pojištění vkladů použije samostatně na vklady uložené pod každou pobočkou se samostatným obchodním jménem, i když je provozuje jediná úvěrová instituce.
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection suggests allowing Member States to decide that the DGS coverage shall apply separately to the deposits placed with each brand entity, even if operated by one credit institution.
– Podporovat přesun k předběžnému financování systémů pojištění vkladů a snížit náklady na harmonizaci.
- Supporting the shift towards ex-ante funding of DGS and lowering the costs of harmonization.
Cílová úroveň stanovená na základě způsobilých vkladů klade na finanční instituce příliš velkou zátěž a přerušuje pouto mezi současnou aktuální výší vkladů a příspěvky institucí.
The target level determined on the basis of eligible deposits places an overbearing burden on financial institutions and interrupts the link between the actual amount of deposits and institutions' contributions.
Výbor volí jiné pojetí pojištění vkladů, které zahrnuje skutečný objem vkladů, a tak lépe odpovídá potřebám ochrany spotřebitele.
The Committee chose another concept of the covered deposits, which comprises the true amount of deposits and thus corresponds better with the needs of consumer protection.
– Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů je rovněž přesvědčen, že systémy pojištění vkladů by měly mít možnost používat své prostředky pro včasné zásahy s cílem minimalizovat dopady možných úpadků bank na klienty.
- Te Committee on the Internal Market and Consumer Protection is also convinced that the DGS should be able to use their funds for early intervention in order to minimize the effects of a potential bank default on customers.
– Vzájemné vypůjčování mezi systémy z různých členských států by sice mohlo pomoci, ale mohlo by rovněž přenést krizi z jedné země do druhé.
- Mutual borrowing between the systems from different Member States could potentially help but could also transfer a crisis from one country to another.
Výbor proto navrhuje, aby toto ustanovení nebylo povinné, ale stalo se součástí vzorového rámce, který by mohl být použit v případě potřeby, přičemž by bylo na členských státech rozhodnout se, zda se takového systému budou účastnit (např. podpisem příslušné přeshraniční dohody).
Therefore the Committee proposes to shift this provision from obligations to the model framework, which can be used if needed, and it would depend on the Member States if they participate in such a system (e.g. by signing the appropriate cross-border agreements).
– Zrušit přílohy I a II o výpočtu příspěvků založených na riziku, protože to by mělo být v souladu se zásadou subsidiarity ponecháno na členských státech.
- Deleting Annexes I and II on calculation of risk based contributions, as according to the principle of subsidiarity it should be left to Member States.
Navrhovaný systém by nezaručil splnění stanoveného cíle (tj. stejné příspěvky bankám se stejným rizikovým profilem v různých členských státech) kvůli rozdílným podmínkám na finančních trzích v EU a s ohledem na specifické produkty pro spotřebitele (např. vklady ve stavebních spořitelnách).
The proposed system would not ensure the proclaimed goal (i.e. the same contributions for banks with the same risk profile in different Member States) due to the different conditions of financial markets across the EU and with respect to the specific products for consumers (i.e. deposits in the building savings banks).
- Zvýšit poskytování informací a dát spotřebitelům možnost (např. v případě sloučení) převést nechráněné vklady bez sankcí do jiné úvěrové instituce.
- Strengthening information provisions and giving consumers the possibility (e.g. in case of merger) to transfer the unprotected deposits to another credit institution without penalties.
Vlastní vkladatelé rovněž obdrží informační přehled (vycházející z přílohy III) přiložený k výpisům z účtu.
The actual depositors will also be provided with the information sheet (based on the Annex III) in their bank statements.
- Umožnit výběr jazyka, v němž jsou informace požadovány, pokud to schválí obě strany, s cílem poskytnout pružné řešení pro příhraniční oblasti a osoby žijící mimo svůj stát a zvýšit přeshraniční hospodářskou soutěž na vnitřním trhu obecně.
- Allowing the choice of language regime of information requirements if agreed by both parties in order to provide a flexible solution for border regions and expats and to increase cross-border competition in the Internal Market in general.
- Zjednodušit terminologii používanou v příloze III tak, aby byly informace spotřebitelům poskytovány srozumitelným jazykem.
- Simplifying the terminology used in Annex III, so that information for consumers is provided in a comprehensive language.
(9a) Systémy pojištění vkladů by měly mít možnost jít nad rámec čistě kompenzační funkce tím, že členským institucím uloží povinnost poskytovat podrobnější informace, a vytvořit na tomto základě systémy včasného varování.
(9a) It should be possible for Deposit Guarantee Schemes to go beyond a pure reimbursement function by requiring member institutions to supply additional information and on this basis build up early warning systems.
Díky tomu bude možné včas přizpůsobit příspěvky vycházející z míry rizika nebo navrhnout preventivní opatření proti zjištěným rizikům.
In this way risk-dependent contributions can be adjusted at an early stage or preventive measures against recognised risks can be proposed.
Hrozí-li úvěrové instituci potíže, měly by mít systémy pojištění vkladů možnost použít podpůrná opatření nebo pomocí vlastních prostředků podpořit její řádné uzavření, a tím zamezit vzniku nákladů na vyplacení náhrad vkladatelům a dalším negativním dopadům platební neschopnosti instituce.
In the event of impending imbalances, Deposit Guarantee Scheme operators should be able to decide on support measures or to use their resources to support orderly winding-up of problematic institutions in order to avoid the costs of reimbursing depositors and the other adverse impacts of insolvency.
(17) Za účelem omezení ochrany vkladů na nezbytnou míru tak, aby byla zajištěna právní jasnost a průhlednost pro vkladatele a aby se předešlo přesunu investičních rizik na systémy pojištění vkladů, měly by být určité finanční produkty investiční povahy vyloučeny z oblasti působnosti, a to především produkty, jež nejsou splatné v nominální hodnotě nebo jejichž existenci je možno prokázat pouze potvrzením .
(17) In order to limit deposit protection to the extent necessary to ensure legal clarity and transparency for depositors and to avoid transferring investment risks to Deposit Guarantee Schemes, certain financial products with an investment character should be excluded from the scope of coverage, in particular those that are not repayable in par and those whose existence can only be proven by a certificate .
(17) Za účelem omezení ochrany vkladů na nezbytnou míru tak, aby byla zajištěna právní jasnost a průhlednost pro vkladatele a aby se předešlo přesunu investičních rizik na systémy pojištění vkladů, měly by být určité finanční produkty investiční povahy vyloučeny z oblasti působnosti, a to především produkty, jež nejsou splatné v nominální hodnotě.
(17) In order to limit deposit protection to the extent necessary to ensure legal clarity and transparency for depositors and to avoid transferring investment risks to Deposit Guarantee Schemes, certain financial products with an investment character should be excluded from the scope of coverage, in particular those that are not repayable in par.
(18) Určití vkladatelé by neměli být způsobilí k ochraně vkladů, zejména vládní a ústřední, provinční a regionální orgány nebo jiné finanční instituce.
(18) Certain depositors should not be eligible for deposit protection, in particular government and central, provincial and regional authorities or other financial institutions.
Vládní a ústřední, provinční a regionální orgány mají také mnohem snazší přístup k úvěrům než občané.
Moreover, government and central, provincial and regional authorities also have much easier access to credit than citizens.
Členské státy by však měly zajistit, aby se na vklady orgánů místní samosprávy vztahovala tato směrnice, aby mohly plnit své funkce i v případě úpadku banky.
However, Member States should ensure that the deposits of local municipalities are covered by this Directive so that they can fulfil their functions even in the case of bank failure .
(24) Členské státy jsou nabádány k tomu, aby stanovily příspěvky do systémů pojištění vkladů , které budou zohledňovat rizikové profily jednotlivých bank, povedou ke spravedlivému výpočtu příspěvků a budou motivovat k méně rizikovému modelu podnikání.
(24) Member States are encouraged to set the contributions to Deposit Guarantee Schemes reflecting the risk profiles of individual banks and leading to a fair calculation of contributions and providing incentives to operate under a less risky business model.
Pro druhy úvěrů s mimořádně nízkým rizikem, na něž se vztahují zvláštní právní předpisy, zejména pro stavební spořitelny, by měla být stanovena odpovídající zvláštní pravidla.
In the case of particularly low-risk sectors of lending which are governed by special laws, including building savings banks, corresponding special arrangements should be provided for.
(26) Lhůta k výplatě, která počínaje 31. prosincem 2010 činí nejdéle šest týdnů, je v rozporu s potřebou udržet důvěru vkladatelů a nenaplňuje jejich potřeby.
(26) The payout delay of at maximum six weeks from 31 December 2010 , runs counter to the need to maintain depositor confidence and does not meet their needs.
(26) Lhůta k výplatě, která počínaje 31. prosincem 2010 činí nejdéle šest týdnů, je v rozporu s potřebou udržet důvěru vkladatelů a nenaplňuje jejich potřeby.
(26) The payout delay of a maximum of six weeks from 31 December 2010 runs counter to the need to maintain depositor confidence and does not meet their needs.
Lhůta k výplatě by proto měla být do 31. prosince 2013 zkrácena na sedm pracovních dnů .
The payout delay should therefore be reduced to a period of 7 working days by 31 December 2013.
Tento pozměňovací návrh odkazuje na změny provedené v článku 7.
This amendment refers to the changes made in Article 7.
(32) Evropský orgán pro bankovnictví by měl respektovat dohled nad systémy pojištění vkladů vykonávaný členskými státy a přitom přispívat k dosažení cíle, kterým je usnadnění přístupu k činnosti úvěrových institucí a jejího výkonu při současném zajištění účinné ochrany vkladatelů.
(32) While respecting the supervision of deposit guarantee schemes by Member States, the European Banking Authority should contribute to the achievement of the objective of making it easier for credit institutions to take up and pursue their activities while at the same time ensuring effective protection for depositors.
Za tímto účelem by měl tento orgán potvrzovat, zda jsou splněny podmínky pro vzájemné půjčky mezi systémy pojištění vkladů stanovené v této směrnici , a přísně v mezích stanovených touto směrnicí určit částky půjčované jednotlivými systémy , počáteční úrokovou sazbu a délku trvání půjčky.
To that end, the Authority should confirm that the conditions of borrowing between Deposit Guarantee Schemes laid down in this Directive are fulfilled and state , within the strict limits set by this Directive, the amounts to be lent by each scheme, the initial interest rate as well as the duration of the loan.
V této souvislosti by měl rovněž shromažďovat informace o systémech pojištění vkladů, zejména o objemu vkladů, které pojišťují, potvrzené příslušnými orgány.
In this respect, the European Banking Authority should also collect information on Deposit Guarantee Schemes, in particular on the amount of deposits covered by them, confirmed by competent authorities .
Měl by informovat ostatní systémy pojištění vkladů o jejich povinnosti poskytnout půjčku.
It should inform the other Deposit Guarantee Schemes about their obligation to lend .
Za tímto účelem by měl tento orgán potvrzovat, zda jsou splněny podmínky pro vzájemné půjčky mezi systémy pojištění vkladů stanovené v této směrnici, počáteční úrokovou sazbou a délku trvání půjčky.
To that end, the Authority should confirm that the conditions of borrowing between Deposit Guarantee Schemes laid down in this Directive are fulfilled, the initial interest rate as well as the duration of the loan.
Tento pozměňovací návrh odkazuje na změny provedené v článku 10.
This amendment refers to the changes made in Article 10.
(33) Je zapotřebí zavést účinný nástroj k zavedení harmonizovaných technických norem ve finančních službách, aby byly v celé Evropě zajištěny rovné podmínky a odpovídající ochrana vkladatelů.
(33) There is a need to introduce an effective instrument to establish harmonised technical standards in financial services to ensure a level playing field and an adequate protection of depositors across Europe .
Tyto normy by měly být připraveny s cílem standardizovat výpočet příspěvků založených na stupni rizika.
Such standards should be developed in order to standardize the calculation of risk-based contributions .
(33) Je zapotřebí zavést účinný nástroj k zavedení harmonizovaných technických norem ve finančních službách, aby byly v celé Evropě zajištěny rovné podmínky a odpovídající ochrana vkladatelů.
(33) There is a need to introduce an effective instrument to establish harmonised technical standards in financial services to ensure a level playing field and an adequate protection of depositors across Europe.
Tento pozměňovací návrh odkazuje na změny provedené v článku 11.
This amendment refers to the changes made in Article 11.
(24a) Kontrolní orgány by měly každou úvěrovou instituci, která se hodlá stát součástí systému pojištění vkladů, podrobit přísnému postupu pro udělování licence.
(24a) Supervisory authorities should apply a rigorous licensing procedure for each credit institution that intends to be part of a Deposit Guarantee Scheme.
Systém pojištění vkladů by mohl představovat nebezpečí morálního hazardu.
The deposit guarantee system can create moral hazard problems.
Je nutné mít přísné licenční postupy pro posouzení obchodního plánu každé instituce využívající systém pojištění vkladů.
It is necessary to have a rigorous licensing procedure to asses the business plan for each institution that make use of the Deposit Guarantee Scheme.
Udělení licence by mělo podléhat odpovídajícím podmínkám.
Licensing should be subject to adequate conditions.