natgillin/translations-raw huggingface dataset:
С цел да се позволи на разпространителите на застрахователни продукти да разберат напълно продуктите, които възнамеряват да разпространяват, така че да могат да извършват това в интерес на клиентите си, по-специално като им дават професионални консултации, създателите следва да предоставят на разпространителите на застрахователни продукти цялата подходяща информация за тези застрахователни продукти, в т.ч. за процедурата за одобряване на продукт, за определения целеви пазар и за предложената стратегия за разпространение.
To enable insurance distributors to fully understand the products they intend to distribute, so that they can carry out their distribution activities in accordance with the best interest of their costumers, in particular by providing professional advice, manufacturers should provide insurance distributors with all appropriate information on those insurance products, including on the product approval process, the identified target market and the suggested distribution strategy.
От своя страна разпространителите на застрахователни продукти следва да разполагат с ефикасни механизми за получаване от създателите на необходимата информация.
Conversely, insurance distributors should have arrangements to obtain the required information from the manufacturers in an efficient manner.
Подходящото спазване на задълженията за управление на продукти налага разпространителите на застрахователни продукти редовно да информират създателите за опита си със застрахователните продукти.
The efficient functioning of product governance obligations requires that insurance distributors regularly inform manufacturers about their experience with the insurance products.
Поради това разпространителите на застрахователни продукти следва да предоставят на създателите необходимите данни за преразглеждане на застрахователния продукт и за проверка дали тези продукти продължават да отговарят на установените от създателя потребности, цели и характеристики на целевия пазар.
Insurance distributors should therefore provide manufacturers with the data needed for the review of the insurance product and check that those products remain in line with the needs, characteristics and objectives of the target market identified by the manufacturer.
С цел да се избегне рискът от вреда за клиентите, създателите и разпространителите следва да предприемат подходящи действия, когато считат, че продуктът не е или вече не е съгласуван с интересите, целите и характеристиките на определения целеви пазар.
To avert the risk of customer detriment, manufacturers and distributors should take appropriate action when they consider that the product is not or no more aligned with the interests, objectives and characteristics of the identified target market.
С цел да се позволи на компетентните органи и професионалните застрахователи да се адаптират към новите изисквания, определени в настоящия регламент, началната дата на прилагане на настоящия регламент следва да бъде съгласувана с датата на прилагане на националните мерки за транспониране на Директива (ЕС) 2016/97.
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
С Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване, създаден с Регламент (ЕС) № 1094/2010 на Европейския парламент и на Съвета [2], бяха проведени консултации, в рамките на които органът предостави своето техническо становище [3],
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
С настоящия регламент се определят разпоредбите относно поддържането, прилагането и преразглеждането на механизмите за контрол и управление на продуктите при застрахователните продукти и съществените адаптации на съществуващите застрахователни продукти, преди тези продукти да бъдат пуснати на пазара или разпространени сред клиентите (наричани по-нататък „процедура за одобряване на продукт“), както и разпоредбите относно механизмите за разпространение на продуктите при тези застрахователни продукти.
This Regulation lays down rules for the maintenance, operation and review of product oversight and governance arrangements for insurance products and for significant adaptations to existing insurance products before those products are brought to the market or distributed to customers (‘product approval process’), as well as rules for product distribution arrangements for those insurance products.
Настоящият регламент се прилага за застрахователните дружества и застрахователните посредници, които създават застрахователни продукти, продавани на клиентите (наричани по-нататък „създатели“), както и за разпространителите на застрахователни продукти, които предоставят консултации за застрахователни продукти, които не са създадени от тях, или предлагат такива продукти.
This Regulation shall apply to insurance undertakings and to insurance intermediaries that manufacture insurance products that are offered for sale to customers (‘manufacturers’), as well as to insurance distributors that advise on, or propose, insurance products that they do not manufacture.
Създаване на застрахователни продукти
Manufacturing insurance products
За целите на член 25, параграф 1 от Директива (ЕС) 2016/97 застрахователните посредници се считат за създатели, когато цялостен анализ на тяхната дейност показва, че участват във вземането на решения при създаването и разработването на даден застрахователен продукт, предназначен за пазара.
For the purposes of Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries shall be considered manufacturers where an overall analysis of their activity shows that they have a decision-making role in designing and developing an insurance product for the market.
По-специално се приема, че е налице участие във вземането на решения, когато застрахователните посредници самостоятелно определят съществените характеристики и основните елементи на даден застрахователен продукт, включително неговото покритие, разходите, рисковете, целевия пазар и правото на компенсация или гаранция, които не се променят съществено от застрахователното дружество, което осигурява покритието за застрахователния продукт.
A decision-making role shall be assumed, in particular, where insurance intermediaries autonomously determine the essential features and main elements of an insurance product, including its coverage, price, costs, risk, target market and compensation and guarantee rights, which are not substantially modified by the insurance undertaking providing coverage for the insurance product.
Не се счита за създаване персонализирането и адаптирането съобразно даден клиент на разпространяван съществуващ застрахователен продукт, нито създаването на специално пригоден договор по искане на отделен клиент.
Personalisation of and adaptation of existing insurance products in the context of insurance distribution activities for individual customers, as well as the design of tailor-made contracts at the request of a single customer, shall not be considered manufacturing.
Ако и застрахователен посредник, и застрахователно дружество са създатели по смисъла на член 2 от настоящия делегиран регламент, те подписват писмено споразумение, в което се посочва тяхното сътрудничество, с цел да бъдат спазени изискванията за създателите, посочени в член 25, параграф 1 от Директива (ЕС) 2016/97, процедурите, чрез които се договарят относно определянето на целевия пазар, и съответните им роли в процедурата за одобряване на продукт.
An insurance intermediary and an insurance undertaking that are both manufacturers within the meaning of Article 2 of this Delegated Regulation, shall sign a written agreement which specifies their collaboration to comply with the requirements for manufacturers referred to in Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, the procedures through which they shall agree on the identification of the target market and their respective roles in the product approval process.
ИЗИСКВАНИЯ КЪМ СЪЗДАТЕЛИТЕ ВЪВ ВРЪЗКА С УПРАВЛЕНИЕТО НА ПРОДУКТИТЕ
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR MANUFACTURERS
Процедура за одобряване на продукт
Product approval process
За новоразработените застрахователни продукти и за съществените адаптации на съществуващи застрахователни продукти създателите поддържат, прилагат и преразглеждат процедура за одобряване на продукт.
Manufacturers shall maintain, operate and review a product approval process for newly developed insurance products and for significant adaptations of existing insurance products.
Този процес включва мерки и процедури за създаване, наблюдение, преразглеждане и разпространение на застрахователните продукти, както и за коригиращи действия по отношение на застрахователните продукти, които са в ущърб на клиентите.
That process shall contain measures and procedures for designing, monitoring, reviewing and distributing insurance products, as well as for corrective action for insurance products that are detrimental to customers.
Мерките и процедурите са пропорционални на сложността и рисковете, свързани с продуктите, както и на естеството, размера и сложността на съответната дейност на създателя.
The measures and procedures shall be proportionate to the level of complexity and the risks related to the products as well as the nature, scale and complexity of the relevant business of the manufacturer.
Процедурата за одобряване на продукт се документира писмено (документът се нарича „политика за контрол и управление на продуктите“), като документът се разпространява до съответния персонал.
The product approval process shall be set out in a written document (‘product oversight and governance policy’), which shall be made available to the relevant staff.
С процедурата за одобряване на продукт:
The product approval process shall:
се гарантира, че при създаването на застрахователните продукти са спазени следните критерии:
ensure that the design of insurance products meets the following criteria:
отчетени са целите, интересите и характеристиките на клиентите;
it takes into account the objectives, interests and characteristics of customers;
клиентите не са засегнати по неблагоприятен начин;
it does not adversely affect customers;
неблагоприятните последици за клиентите са предотвратени или ограничени;
it prevents or mitigates customer detriment;
се подпомага подходящото управление на конфликтите на интереси.
support a proper management of conflicts of interest.
Органът или структурата на създателя, натоварени със създаването на застрахователни продукти, извършват следните действия:
The manufacturers' body or structure responsible for the manufacturing of insurance products shall do all of the following:
одобряват и в крайна сметка носят отговорност за определянето, прилагането и преразглеждането на процедурата за одобряване на продукт;
endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product approval process;
проверяват непрекъснато вътрешното спазване на тази процедура.
continuously verify internal compliance with that process.
Създателите, които възлагат на трета страна да създава продукти от тяхно име, продължават да носят пълна отговорност за спазването на процедурата за одобряване на продукт.
Manufacturers designating a third party to design products on their behalf shall remain fully responsible for compliance with the product approval process.
Създателите редовно преразглеждат своята процедура за одобряване на продукт, така че тя винаги да бъде валидна и актуална.
Manufacturers shall regularly review their product approval process to ensure that that process is still valid and up to date.
При необходимост те изменят процедурата за одобряване на продукт.
They shall amend the product approval process where necessary.
Целеви пазар
Target market
С процедурата за одобряване на продукт се определят целевият пазар и групата от съвместими клиенти за всеки застрахователен продукт.
The product approval process shall for each insurance product identify the target market and the group of compatible customers.
Целевият пазар се определя достатъчно детайлно, като се отчитат характеристиките, рисковият профил, сложността и естеството на застрахователния продукт.
The target market shall be identified at a sufficiently granular level, taking into account the characteristics, risk profile, complexity and nature of the insurance product.
По-специално по отношение на основаващите се на застраховане инвестиционни продукти създателите могат да определят групи от клиенти, с чиито потребности, характеристики и цели застрахователният продукт като цяло е несъвместим.
Manufacturers may, in particular with regard to insurance-based investment products, identify groups of customers for whose needs, characteristics and objectives the insurance product is generally not compatible.
Създателите създават и пускат на пазара само застрахователни продукти, които са съвместими с потребностите, характеристиките и целите на клиентите от целевия пазар.
Manufacturers shall only design and market insurance products that are compatible with the needs, characteristics and objectives of the customers belonging to the target market.
Когато оценяват дали даден застрахователен продукт е съвместим с целевия пазар, създателите се съобразяват с достъпната за клиентите от целевия пазар информация и с тяхната финансова грамотност.
When assessing whether an insurance product is compatible with a target market, manufacturers shall take into account the level of information available to the customers belonging to that target market and their financial literacy.
Създателите се уверяват, че служителите, които участват в проектирането и създаването на застрахователни продукти, разполагат с необходимите знания, опит и компетентност, за да разберат правилно продаваните застрахователни продукти и интересите, целите и характеристиките на клиентите от целевия пазар.
Manufacturers shall ensure that staff involved in designing and manufacturing insurance products has the necessary skills, knowledge and expertise to properly understand the insurance products sold and the interests, objectives and characteristics of the customers belonging to the target market.
Изпитване на продуктите
Product testing
Създателите изпитват своите застрахователни продукти по подходящ начин, като при необходимост преди пускането на даден продукт на пазара или съществената му адаптация, или ако целевият пазар се е променил значително, разработват различни сценарии.
Manufacturers shall test their insurance products appropriately, including scenario analyses where relevant, before bringing that product to the market or significantly adapting it, or in case the target market has significantly changed.
При това изпитване на продуктите се оценява дали през своя жизнен цикъл застрахователният продукт отговаря на установените потребности, цели и характеристики на целевия пазар.
That product testing shall assess whether the insurance product over its lifetime meets the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Създателите изпитват своите застрахователни продукти по отношение на качеството и, в зависимост от вида и естеството на застрахователния продукт и свързания риск от ущърб за клиентите, по отношение на количеството.
Manufacturers shall test their insurance products in a qualitative manner and, depending on the type and nature of the insurance product and the related risk of detriment to customers, quantitative manner.
Създателите не пускат на пазара застрахователен продукт, ако резултатите от изпитването му покажат, че той не отговаря на установените потребности, цели и характеристики на целевия пазар.
Manufacturers shall not bring insurance products to the market if the results of the product testing show that the products do not meet the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Наблюдение и преразглеждане на продуктите
Product monitoring and review
Създателите непрекъснато наблюдават и редовно преразглеждат застрахователните продукти, които са пуснали на пазара, за да установят събитията, които биха могли съществено да повлияят на основните характеристики, покритието на риска или гаранциите при тези продукти.
Manufacturers shall continuously monitor and regularly review insurance products they have brought to the market, to identify events that could materially affect the main features, the risk coverage or the guarantees of those products.
Те проучват дали застрахователните продукти продължават да съответстват на потребностите, характеристиките и целите на определения целеви пазар и дали се разпространяват на този целеви пазар, или достигат до клиенти извън него.
They shall assess whether the insurance products remain consistent with the needs, characteristics and objectives of the identified target market and whether those products are distributed to the target market or is reaching customers outside the target market.
Създателите определят подходящи интервали за редовното преразглеждане на своите застрахователни продукти, като отчитат техния обем, размер, договорен срок и сложност, съответните канали за тяхното разпространение и всички съответни външни фактори, като например промени в приложимата нормативна уредба, технологични новости или промени в пазарната конюнктура.
Manufacturers shall determine the appropriate intervals for the regular review of their insurance products, thereby taking into account the size, scale, contractual duration and complexity of those insurance products, their respective distribution channels, and any relevant external factors such as changes to the applicable legal rules, technological developments, or changes to the market situation.
Създателите, които в рамките на жизнения цикъл на даден застрахователен продукт установят наличието на свързани със застрахователния продукт обстоятелства, които могат да засегнат по неблагоприятен начин клиента на този продукт, предприемат подходящи действия за подобряване на ситуацията и предотвратяване на повторното възникване на събитието с неблагоприятно въздействие.
Manufacturers that identify during the lifetime of an insurance product any circumstances related to the insurance product that may adversely affect the customer of that product shall take appropriate action to mitigate the situation and prevent further occurrences of the detrimental event.
Създателите своевременно уведомяват съответните разпространители на застрахователни продукти и клиенти за предприетите коригиращи действия.
Manufacturers shall promptly inform concerned insurance distributors and customers about the remedial action taken.
Канали за разпространение
Distribution channels
Създателите внимателно подбират канали за разпространение, които са подходящи за целевия пазар, като отчитат конкретните характеристики на съответните застрахователни продукти.
Manufacturers shall carefully select distribution channels that are appropriate for the target market, thereby taking into account the particular characteristics of the relevant insurance products.
Създателите предоставят на разпространителите на застрахователни продукти цялата съответна информация за застрахователните продукти, за определения целеви пазар и за предложената стратегия за разпространение, в т.ч. за основните елементи и характеристики на застрахователните продукти, свързаните с тях риск и разходи, включително имплицитните разходи, и всички обстоятелства, които могат да породят конфликт на интереси в ущърб на клиента.
Manufacturers shall provide insurance distributors with all appropriate information on the insurance products, the identified target market and the suggested distribution strategy, including information on the main features and characteristics of the insurance products, their risks and costs, including implicit costs, and any circumstances which might cause a conflict of interest to the detriment of the customer.
Тази информация е ясна, пълна и актуална.
That information shall be clear, complete and up to date.
Информацията, посочена в параграф 2, позволява на разпространителите на застрахователни продукти да:
The information referred to in paragraph 2 shall enable the insurance distributors to:
разберат застрахователните продукти;
understand the insurance products;
разберат определения целеви пазар на застрахователните продукти;
comprehend the identified target market for the insurance products;
идентифицират всички клиенти, с чиито потребности, характеристики и цели застрахователният продукт е несъвместим;
identify any customers for whom the insurance product is not compatible with their needs, characteristics and objectives;
разпространяват съответния застрахователен продукт в съответствие с интересите на клиентите си, както е предвидено в член 17, параграф 1 от Директива (ЕС) 2016/97.
carry out distribution activities for the relevant insurance products in accordance with the best interests of their customers as prescribed in Article 17(1) of Directive (EU) 2016/97.
Създателите предприемат подходящи мерки, за да контролират дали разпространителите на застрахователни продукти действат в съответствие с целите на тяхната процедура за одобряване на продукт.
Manufacturers shall take appropriate steps to monitor that insurance distributors act in accordance with the objectives of the manufacturers' product approval process.
По-специално те проверяват редовно дали застрахователните продукти се разпространяват на определения целеви пазар.
They shall in particular verify on a regular basis whether the insurance products are distributed on the identified target market.
Това задължение за контрол не обхваща общите нормативни изисквания, които разпространителите на застрахователни продукти трябва да спазват при разпространяването на застрахователни продукти сред отделни клиенти.
That monitoring obligation shall not extend to the general regulatory requirements with which insurance distributors have to comply when carrying out insurance distribution activities for individual customers.
Контролните мерки са обосновани и отчитат характеристиките и правната уредба на съответните канали за разпространение.
The monitoring activities shall be reasonable, taking into consideration the characteristics and the legal framework of the respective distribution channels.
Създателите, които считат, че разпространението на техните застрахователни продукти не отговаря на целите на тяхната процедура за одобряване на продукт, предприемат подходящи коригиращи действия.
Manufacturers considering that the distribution of their insurance products is not in accordance with the objectives of their product approval process shall take appropriate remedial action.
Съответните действия, предприети от създателите във връзка с тяхната процедура за одобряване на продукт, се документират надлежно, съхраняват се за одитни цели и при поискване се предоставят на компетентните органи.
Relevant actions taken by manufacturers in relation to their product approval process shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
ИЗИСКВАНИЯ КЪМ РАЗПРОСТРАНИТЕЛИТЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИ ПРОДУКТИ ВЪВ ВРЪЗКА С УПРАВЛЕНИЕТО НА ПРОДУКТИТЕ
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR INSURANCE DISTRIBUTORS
Механизми за разпространение на продуктите
Product distribution arrangements