natgillin/translations-raw huggingface dataset:
значими от гледна точка на риска [2] кредитни/лизингови сделки с напълно нов клиент (или с група от свързани клиенти — GoB) — т.е. „нов бизнес клиент“ (NCB); или
which are fully covered by a guarantee from a financial institution (bank guarantee), provided the guarantor’s rating is no worse than […].
увеличаване на кредитната/лизинговата експозиция към съществуващи клиенти (на базата на продукт) — т.е. „бизнес с нарастваща експозиция“ (ExIB); и
Exposure increases due to fluctuations in FX rates, market values of derivatives and pricing of bonds.
подновявания (удължаване) на кредитна/лизингова експозиция към съществуващи клиенти (за всеки отделен продукт), които надхвърлят срок от […] — т.е. „бизнес с удължаваща се експозиция“ — (ExPB) [3].
Conversion of existing FX loans to EUR loans, if the client’s accounting currency is EUR, Kuna or Convertible Mark, the total exposure is converted at the prevailing FX-rate, and the collateral terms for HGAA are the same or better.
Допълнителни критерии
Business for which an offer (term sheet) mutually agreed by the responsible local risk and sale unit was sent to and accepted by HGAA clients before 1 January 2013, provided that HGAA is legally bound to disburse and this can be properly documented.
В контекста на ExIB, нов бизнес трябва да се разглежда на ниво индивидуални сделки.
Business conducted using funds from development banks and supranational financing institutions (e.g. EIB, EBRD, HBOR, SID, etc.) as well as subsidised loan programmes offered by sovereign/sub-sovereign agencies, provided that, as far as collateralisation is concerned, the cut-off rating […] and a maximum tenor of […] must be observed.
Следователно ако даден клиент възнамерява да увеличи паричните си експозиция и от друга страна да намали експозицията си към гаранции със същата сума, увеличената парична експозиция все пак ще се счита за нов бизнес.
Such subsidised loan programmes must have credit-risk mitigating features […], which is to be confirmed by the Monitoring Trustee prior to HGAA’s participation.
Финансовият лизинг трябва да се третира като кредитно финансиране.
Internal financings (i.e. refinancing lines) provided to other HGAA entities for repossession of collaterals and assets in the process of court auctions or sales.
Следователно новият бизнес (NCB и ExIB) трябва да бъде в пълно съответствие с изискванията за нов бизнес съгласно точки 4.1.1 до 4.16. по-горе.
Reclassification of leases, i.e. from operating leases to financial leases, if the asset risk of the operating lease can be fully converted into counterparty risk (in other words, all of the risks and rewards incidental to ownership of the leased asset are transferred from the lessor to the lessee.
Оперативният лизинг трябва да се третира като нов бизнес по смисъла на точки 4.1.1.—4.1.6, като се вземат предвид следните съображения:
Fulfilment of existing contracts and commitments (e.g. real estate under construction, activation of leases to go), provided the contract or local legislation does not allow for the possibility of cancelling the commitment in part or in whole, for example under one of the covenant clauses.
Трябва да се спазва минимален рейтинг от […] и максимален срок съгласно ограниченията за нов бизнес.
New business in the Retail segment
Поема се пълно обезпечение, доколкото остатъчната стойност е напълно покрита от отчетната стойност, при условие че остатъчната стойност е достатъчно консервативна; такъв ще бъде случаят, когато остатъчната стойност съответства на силно вероятна стойност на продажбите (след приспадане на разходите за продажби) на основната статия във финансовите регистри на отчитащото се предприятие.
In accordance with point 4.2.2.1 and in compliance with the principles of due and prudent risk reporting, ‘new business’ for the retail segment is defined as follows:
Всеки кредитен ангажимент, включващ неангажирани кредитни линии, трябва да отговаря на новите стандарти за кредитиране съгласно точки 4.1.1.—4.1.6.
A risk-relevant credit or leasing transaction (e.g. a loan or a credit line) which is considered a retail lending or leasing product and which is newly granted to an existing or new customer (or GoB), OR
Вътрешногруповите сделки (например рефинансиране на местни банки, лизинг и други участия) и бизнесът в резултат на изискванията за управление на ликвидността на HGAA се осчетоводяват в сегмента на финансовите институции.
For limit-based retail products already held by a retail client, such as overdrafts, credit cards and retail SME (working capital) credit lines, the difference between the newly granted (higher) limit and the old (lower) limit, OR
Ограничения
For amortising retail products already held by a client, such as all forms of instalment loans, the difference between the newly/granted (higher) loan amount and the old (lower) loan amount.
Следните значими от гледна точка на риска сделки не са предмет на ограниченията за нов бизнес съгласно точки 4.1.1.—4.1.6:.
Further definitions and considerations
Сделки с финансови институции в контекста на отчета за ликвидността на HGAA, т.е.
Until HGAA is in a position to report on incremental exposure increases as outlined in 4.2.3(ii) and (iii), exposure increases with existing clients (on a product basis) are considered new business.
Сделки с валутен спот (т.е. ограничения в рамките на деня за сетълмент);
For clarification: a decrease in the instalment frequency (e.g. from monthly to quarterly) is considered new business.
Преки сделки и суапове с валута с максимален срок от […], при условие че е налице споразумение за нетиране и обезпечение (ISDA и CSA), в което се предвижда праг (материално необезпечена експозиция) в максимален размер от […];
Marginal/insignificant exposure increases (up to EUR […]) caused by transaction fees, capitalised interest/fees, etc., in particular relating to the transactions listed under 4.2.3.2 (e.g. currency switches, restructurings, consolidations, prolongations, etc.) are not considered new business at any time.
Заеми на паричния пазар, депозити и (обратни) репо сделки, всяка с максимален срок от […], когато максималната сума на контрагент е ограничена до общо […] EUR и общата сума, предоставена по всяко време, е ограничена до максимум […] EUR.
Within the context of exposure-increasing retail business, the existence or otherwise of new business must be determined at the level of individual transactions, so exposure increases on one product (held by the client) are not to be netted against exposure decreases on another product.
Финансови деривати (суапове за покриване на лихви) с максимален срок от […], при условие че е налице споразумение за нетиране и обезпечение споразумение (ISDA и CSA), в което се предвижда праг (материално необезпечена експозиция) с максимален размер от […].
Netting of client loans against client deposits is not permissible either.
HGAA трябва да гарантира, че отделните ограничения за контрагенти по отношение на бизнеса на финансовите институции, са одобрени от главното ръководство на група, отговорно за управление на риска, с максимален срок от […].
Finance leasing shall be treated as credit financing, and is therefore new business pursuant to 4.2.3, and subject to the restrictions on new business.
Ново финансиране и удължаване, падежиращи задължения, преструктурирания и препрограмирания, предоставени на клиенти с необслужвани заеми (и на всички клиенти в рамките на компетенциите на групова/ местна работна група за рехабилитация и/или кредитни рехабилитация) с цел и ясно документирана перспектива за връщането им към групата на тези с обслужвани заеми и/или улесняване на окончателното възстановяване на експозицията, доколкото падежът на новото финансиране в този контекст се ограничава до […].Всяка такава сделка трябва да бъде адекватно документирана, включително по отношение на количествени доказателства, че тя е най-добрият начин за запазване на стойност за HGAA, а не просто отлагане на признаването на загубите.
Operating leasing shall be treated as new business if it is caught by 4.2.3, and is therefore subject to the restrictions on new business.
Допусканията, използвани за тази количествена оценка, следва да бъдат достатъчно консервативни.
Reclassification of leases (e.g. from operating leases to finance leases) is not considered new business, unless it increases the risk exposure of the bank in regulatory or economic terms.
Удължаване на срока, падежиращи задължения, преструктурирания или препрограмиране на съществуващи експозиции по обслужвани заеми [4] или съществуващи клиенти с обслужвани заеми (GoBs), които са обективно обосновани в интерес на HGAA, и които не са получили срок от повече от […].Всяка такава сделка трябва да бъде адекватно документирана, включително по отношение на количествени доказателства, че тя е най-добрият начин за запазване на стойност за HGAA, а не просто отлагане на признаването на загубите.
Limitations/Exclusions
Допълнително финансиране, предоставяно на клиентите от списъка за наблюдение на групата/на местно равнище с цел ясна, документирана перспектива за стабилизиране на финансовото им състояние (включително хеджиране на лихвените проценти и валутните рискове), предотвратявайки по този начин неизпълнение и предоставяне на възможност да се върнат към групата на тези с обслужвани заеми, доколкото този вид финансиране не се предоставя извън срок от […].Всяка такава сделка трябва да бъде адекватно документирана, включително по отношение на количествени доказателства, че тя е най-добрият начин за запазване на стойност за HGAA, а не просто отлагане на признаването на загубите.
The following risk-relevant transactions are to receive specific treatment:
Сделки
All offers on retail loans made to clients before 1 January 2013 are not subject to the restrictions on new business, provided that they are accepted by the client within the acceptance period as determined by the laws in the relevant country.
които са изцяло обхванати в брой, напълно изпълними за целите на обезпечаване за целия срок на договора за кредит, необременени от залози за съществуващите кредити, при условие че рейтингът на клиента не е по-лош […], или
Offers made after 1 January 2013 must comply with the commitments under point 4.1.
които са напълно обхванати от гаранция от финансова институция (банкова гаранция), при условие че рейтингът на гаранта е не по-лош от […].
Retail loans made using funds from development banks and supranational financing institutions (e.g. EIB, EBRD, HBOR, SID, etc.) and subsidised loan programmes supported by sovereign/sub-sovereign lending or insurance agencies or public funds are not subject to the restrictions on new business.
Увеличаване на експозицията в резултат на колебанията на валутните курсове, пазарните стойности на деривати и ценообразуването на облигации.
Restructuring of retail loan or lease contracts, if they were provided to natural persons (private clients) with a maximum amount of EUR […], are not considered new business, as long as the exposure is not increased.
Конвертиране на съществуващи валутни заеми в кредити в евро, ако отчетната валута на клиента е EUR, куна или конвертируема марка, общата експозиция се конвертира по преобладаващия валутен курс, като условията за обезпечаване на HGAA са същите или по-добри.
The following principles must be observed:
Бизнес, за който е била одобрена по взаимно съгласие оферта (договореност) от отговорната структура за местен риск и продажба, която е била изпратена и приета на клиентите на HGAA преди 1 януари 2013 г., при условие че HGAA е законово задължена да изплати и това може да се документира надлежно.
Restructuring should always be net-present-value neutral (NPV-neutral);
Бизнес, който се извършва с помощта на средства от банки за развитие и наднационални финансови институции (например ЕИБ, ЕБВР, HBOR, SID и т.н.), както и субсидирани кредитни програми, предлагани от държавни/ поддържавни ведомства, при условие че по отношение на обезпечението трябва да се спазват граничният рейтинг […] и максималният срок от […].
In the course of a restructuring, exposure to a client may NOT be increased;
Такива субсидирани кредитни програми трябва да имат характеристики за смекчаване на кредитния риск […], които трябва да бъдат потвърдени от контролиращия доверител преди да участието на HGAA.
No new money may be disbursed to the customer during the restructuring process or under the restructured obligation;
Вътрешно финансиране (т.е. линии за рефинансиране), предоставяно на други субекти на HGAA за възстановяване на собствеността върху обезпечения и активи в процеса на съдебни търгове или продажби.
Restructuring of a retail client may take place only if the client demonstrates the ability and willingness to repay the restructured obligation;
Преквалифициране на лизинг, т.е. от оперативен лизинг във финансов лизинг, ако рискът за активите на оперативния лизинг може да бъде напълно конвертиран в риск за контрагента (с други думи всички рискове и ползи от собствеността на взетия на лизинг актив са прехвърлени от лизингодателя на лизингополучателя.
Clients being sued (by a third party), subject to legal enforcement measures, or otherwise having limited legal capacity because of a statutory procedure may not be restructured.
Изпълнението на съществуващите договори и ангажименти (например недвижими имоти в процес на изграждане, активиране на лизинг), при условие че договорът или местното законодателство не допуска възможността за частична или пълна отмяна на ангажимент, например съгласно дадена клауза.
If the client is not a natural person (private client) but an SME (business client) and hence not subject to the above eligibility criterion, the restructuring rules (recovery maximisation) and maturity limitations for corporate clients will apply.
Нов бизнес в сегмента на дребно
Cross-segment migration of existing exposure without any exposure increase is not considered new business.
В съответствие с точка 4.2.2.1. и в съответствие с принципите на справедливо и разумно отчитане на риска, „нов бизнес“ за сегмента на дребно се определя, както следва:
This in particular affects exposure on project financing (e.g. construction of apartments) made by the corporate segment, which is ultimately covered/paid back by retail clients, for example when they take up loans for the purchase of the apartments.
Значима от гледна точка на риска кредитна или лизингова сделка (например заем или кредитна линия), която се счита за кредитиране на дребно или лизингов продукт и която е предоставена на съществуващ или нов клиент (или GoB); или
In this case, the exposure has effectively migrated from the corporate segment to the retail segment.
За пределни продукти на дребно, вече притежавани от клиент на дребно, като овърдрафти, кредитни карти и кредитни линии на дребно за МСП (оборотен капитал), разликата между новоотпуснатата (по-висока) граница и старата (долна) граница; или
However, the following limitations apply:
За амортизацията на продукти на дребно, вече притежавани от клиента, като всички форми на вноски по заеми, разликата между нов/ отпуснат (по-висок) размер на кредита и стар (по-нисък) размер на кредита.
The maximum permissible LTV is […] %, and
Допълнителни определения и съображения
The maximum annual volume of new business is limited to […] % of the annual volume of new retail mortgage business within each country.
Докато HGAA е в състояние да докладва за допълнителни увеличения на експозицията, както е посочено в точка 4.2.3, подточки ii) и iii), увеличенията на експозицията към съществуващи клиенти (за всеки отделен продукт) се счита за нов бизнес.
Increases in the total exposure of retail loans due to interest, fees or other forms of debt capitalisation (mostly in the context of non-performing loans or restructurings) are not considered to be new business.
За пояснение: намаляване на честотата на вноски (например от месечна на тримесечна) се счита за нов бизнес.
Debt consolidation for retail clients (within HGAA booking entities or groups of accounts) is considered to be part of restructuring if the related exposure is limited to EUR […] (EUR […] in Croatia, if accepted by the Monitoring Trustee, see 4.2.1.3).
Маргинални/незначителни увеличения на експозиция (до […] EUR), причинени от такси за сделка, капитализирани лихви/такси и т.н., по-специално във връзка със сделките, изброени в 4.2.3.2. (например конвертиране във валута, преструктуриране, консолидации, удължаване и т.н.), не се считат за нов бизнес в който и да е момент.
If the exposure is larger, the maturity limitations for corporate clients will apply.
В контекста на бизнеса на дребно, който води до увеличение на експозицията, наличието или липсата на нов бизнес трябва да се определя на равнището на отделни сделки, така че увеличаване на експозицията за даден продукт (притежаван от клиента) да не трябва да се нетира спрямо намаляване на експозиция към друг продукт.
However, if the new consolidated loan is granted in the form of a retail loan, and the exposure is (substantially) higher than the sum of exposures of the consolidated loans, the difference in exposure is deemed to be new business, in accordance with 4.2.3(ii) and (iii).
Нетиране на клиентските заеми спрямо клиентски депозити също не е допустимо.
Until the reporting capabilities are in place, however, 4.2.3.1(i) applies.
Финансовият лизинг се третира като кредитно финансиране и следователно е нов бизнес в съответствие с точка 4.2.3. и е предмет на ограниченията по отношение на нов бизнес.
‘Loan top-ups’ on retail loans are not to be considered new business, if the option to top up was explicitly granted in the original loan agreement, could not be cancelled by HGAA and was subject only to the client meeting certain loan covenants, although without the client having to go through a standard loan appraisal.
Оперативният лизинг се третира като нов бизнес, ако попада в обхвата на точка 4.2.3. и следователно е предмет на ограниченията по отношение на нов бизнес.
In the case of other forms of top-ups on retail loans, the difference between the old loan amount and the new loan amount is considered to be new business in accordance with 4.2.3(ii) and (iii).
Преквалифицирането на лизинг (например от оперативен лизинг във финансов лизинг) не се счита за нов бизнес, освен ако не увеличава рисковата експозиция на банката в регулаторно или икономическо отношение.
Until the reporting capabilities are in place, however, 4.2.3.1(i) applies.
Ограничения/Изключения
‘Currency switches’, i.e. a retail client switching from a foreign-currency denominated loan (or foreign-currency indexed loan) to a local-currency denominated loan, without a substantial increase in exposure (up to EUR […]), are not considered new business.
Следните значими от гледна точка на риска сделки трябва да се ползват със специфично третиране:
In the event of a substantial increase in exposure, the difference between the old loan amount and the new loan amount is considered new business in accordance with 4.2.3(ii) and (iii).
Всички оферти за кредити за клиенти на дребно, направени преди 1 януари 2013 г., не са предмет на ограниченията по отношение на нов бизнес, при условие че са приети от клиента в рамките на периода на приемане, както е определено от законите в съответната държава.
Until the reporting capabilities are in place, however, 4.2.3.1(i) applies.
Оферти, направени след 1 януари 2013 г., трябва да са в съответствие с ангажиментите, поети съгласно точка 4.1.
Retail loans granted for the re-marketing or re-leasing of repossessed assets/collaterals are not considered new business, although the following limitations apply:
Заеми на дребно, направени с помощта на средства от банки за развитие и наднационални финансови институции (например ЕИБ, ЕБВР, HBOR, SID и т.н.), както и субсидирани кредитни програми, подкрепени от държавн/поддържавно кредитиране или застрахователни ведомства, или обществени средства, не са предмет на ограниченията по отношение на нов бизнес.
For the re-marketing of apartments and other real estate, the maximum permissible LTV is […] % and the maximum annual volume of new business is limited to […] % of the annual volume of new retail mortgage business within each country.
Преструктуриране на договори за заем или лизинг на дребно, ако са предоставени на физически лица (частни клиенти) с максимален размер от […] EUR, не са считат за нов бизнес, докато експозицията не се увеличава.
For vehicles and equipment, the maximum annual volume of new business is limited to […] % of the annual volume of new retail vehicle and equipment business within each country.
Трябва да се спазват следните принципи:
Fulfilment of existing contracts and commitments (e.g. real estate under construction, activation of leases to go) is not considered to be new business.
Преструктурирането трябва винаги да бъде неутрално по отношение на нетната настояща стойност;
Reprivatisation of the operational entities
В хода на преструктурирането, експозицията към даден клиент не може да се увеличи;
Reduction in balance sheet totals and market presence
На клиента не могат да бъдат изплатени нови средства по време на процеса по преструктуриране или в рамките на преструктурирано задължение;
On 31 December 2008 HGAA was active as an international financial group with 384 branches in twelve countries (Austria, Italy, Slovenia, Croatia, Bosnia and Herzegovina, Serbia, Montenegro, Bulgaria, Germany, the Former Yugoslav Republic of Macedonia, Ukraine, Hungary) in banking (retail, corporate, public), leasing (retail, corporate, real estate, motor vehicles, equipment) and shareholdings with a balance-sheet total of EUR 43,34 billion and risk-weighted assets (RWA) of EUR 32,83 billion.
Преструктурирането на клиент на дребно може да се осъществи само ако клиентът демонстрира способността и желанието да изплати преструктурираното задължение;
Soon after HGAA was nationalised, it withdrew from all new business in Bulgaria, the Former Yugoslav Republic of Macedonia, Ukraine, Hungary and Germany and ceased all non-strategic activities.
Клиенти, срещу които е заведено дело (от трета страна), при спазване на законовите мерки за изпълнение или с ограничена правоспособност при законова процедура поради друга причина, не могат да бъдат преструктурирани.
The subsidiaries in these countries were put into wind-down and are now being resolved in an orderly fashion.
Ако клиентът не е физическо лице (частен клиент), а МСП (бизнес клиент) и следователно не подлежи на горните критерии за допустимост, ще се прилагат правилата за преструктуриране (максимизиране на възстановяване) и ограниченията на падежа за корпоративни клиенти.
The strategic new positioning has resulted in the closure of twelve of the former total of eighteen branches in the ‘wind-down countries’ of Bulgaria, the Former Yugoslav Republic of Macedonia, Ukraine, Hungary and Germany.
Миграция на съществуваща експозиция от един сегмент в друг без увеличение на експозицията не се счита за нов бизнес.
HGAA’s remaining market activities on 31 December 2012, i.e. the ‘operational entities’ within the meaning of section B.II.1, and the HBI, had a combined balance-sheet total of approximately EUR 17,54 billion and RWA of EUR 11,02 billion, which corresponded to merely some 40,5 % of HGAA’s group balance-sheet total and 33,6 % of RWA on 31 December 2008.
Това по-специално засяга експозицията към финансиране на проекти (например строителство на апартаменти), създадена от корпоративния сегмент, която в крайна сметка се покрива/изплаща от клиенти на дребно, например, когато те вземат заеми за закупуване на апартаментите.
Of these amounts,
В този случай експозицията ефективно мигрира от корпоративния сегмент в сегмента на дребно.
HBA had a balance-sheet total on 31 December 2012 of some EUR 4,15 billion, representing approximately 59 % of its balance-sheet total on 31 December 2008 (EUR 7,05 billion) and only 10 % of HGAA’s group balance-sheet total on 31 December 2008 and RWA of EUR 1,23 billion (HBA on 31 December 2008: EUR 3,392 billion);
Въпреки това се прилагат следните ограничения:
HBI had a balance-sheet total on 31 December 2012 of EUR 3,28 billion, corresponding to approximately 65 % of its balance-sheet total on 31 December 2008 (EUR 5,02 billion) and only 8 % of HGAA’s group balance-sheet total on 31 December 2008, and RWA of EUR 2,54 billion (HBI on 31 December 2008: EUR 4,198 billion);