natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Държавният фонд за строителство и Работническият жилищен фонд се сливат във Фонд за жилищно финансиране, а активите на Държавната жилищна агенция също стават част от фонда.
The State Building Fund and the Workers’ Housing Fund will be merged into the Housing Financing Fund and the assets of the State Housing Agency will also become part of the Fund.
Системата на жилищните облигации остава непроменена, що се отнася до транзакциите с недвижими имоти на основния пазар.
The housing bond system will remain unchanged as regards real estate transactions on the general market.
Фондът за жилищно финансиране с времето ще започне да се самоиздържа.
The Housing Financing Fund shall in the fullness of time become self-sustainable.
В тази връзка се предполага, че старите заеми, взети от фонда, ще се преструктурират.
One item in that regard is that it is presupposed that older loans taken by the Fund will be restructured.
С преструктурирането ще стане възможно постигането на значително по-добри лихви от ползваните от фондовете за строителство днес.
With the restructuring it will be possible to achieve substantially better rates than the Building Funds enjoy today.
Този фонд ще бъде много силен.
This Fund will be very strong.
Той ще има капитал 26 милиарда исландски крони и достъп до най-добрите лихвени проценти.“
It will have a capital of 26 billion ISK and will have access to the best lending rates.’
Фондът за жилищно финансиране е независима държавна институция, която е подчинена на отделен управителен съвет в рамките на административните компетенции на министъра по социалните въпроси, вж. член 4 от Жилищния закон.
The Housing Financing Fund is an independent State-owned institution subject to a separate board of directors within the administrative purview of the Minister of Social Affairs (cf. Article 4 of the Housing Act).
Фондът заменя предишната Държавна жилищна агенция.
The Fund replaced the previous State Housing Agency.
Съгласно член 7 министърът назначава петчленен управителен съвет на фонда с четиригодишен мандат.
According to Article 7, the Minister shall appoint the five-member board of directors of the Fund for a four-year term.
Член 8 предвижда управителният съвет да наема генерален директор, който отговаря за ежедневната дейност на фонда, наемането на служители и т.н.
Article 8 provides that the board hires a managing director, who is responsible for the day-to-day operation of the Fund, hiring of staff, etc.
Както е описано по-горе, Жилищният закон закрива Държавния фонд за строителство и Работническия жилищен фонд.
As outlined above, the Housing Act abolished both the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund.
Фондовете трябва да се слеят и закрият с влизането в сила на закона.
The funds were to be merged and abolished as of the entry into force of the Act.
От същата дата Фондът за жилищно финансиране поема функциите, правата, активите, пасивите и задълженията на двата фонда, вж. член 53 от закона.
From the same date, the Housing Financing Fund took over the functions, rights, assets, liabilities and obligations of both funds (cf. Article 53 of the Act).
Правата и привилегиите, дадени им от закона, се прилагат за Фонда за жилищно финансиране.
The rights and privileges afforded to them by law applied to the Housing Financing Fund.
Фондът за жилищно финансиране поема също така всички права и задължения, свързани с дълговите сертификати, притежавани от Държавния фонд за строителство и Работническия жилищен фонд, и заема тяхното място в съдебни процеси срещу тях или водени от тяхно име.
The Housing Financing Fund similarly took over all rights and duties related to debt certificates owned by the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund and was to take their place in any litigation against them or conducted on their behalf.
Задачите, възложени на Фонда за жилищно финансиране със закон, са изброени в член 9 от Жилищния закон и включват:
The tasks entrusted to the Housing Financing Fund by law are listed in Article 9 of the Housing Act and include:
Отпускане на кредити и администриране на транзакции с жилищни облигации в съответствие с разпоредбите на този закон.
Lending and administration of housing bonds transactions in accordance with the provisions of this Act.
Отпускане на кредити на общини, компании и асоциации за строителство и закупуване на жилища.
Lending to municipalities, companies and associations for construction or purchase of residential housing.
Както и в случая с Държавния фонд за строителство и Работническия сграден фонд съгласно предишния Закон № 97/1993, Фондът за жилищно финансиране се финансира чрез 1. възвръщаемост на собствения капитал, и 2. емитиране и продажба на облигации, вж. член 10 от Жилищния закон.
As was the case for the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund under the previous Act No 97/1993, also the Housing Financing Fund is financed by 1) a return on their own capital and 2) by the issuing and sale of bonds (cf. Article 10 of the Housing Act).
Но за разлика от системата, предвидена в Закон № 97/1993 относно финансиране чрез преки вноски от държавното съкровище, тази практика не продължава в Жилищния закон.
However, in contrast the system laid down in Act No 97/1993 with regard to financing via direct contributions from the Treasury was not continued in the Housing Act.
Съгласно член 11 от Жилищния закон Фондът за жилищно финансиране запазва и реализира възвръщаемост на поверените му средства.
According to Article 11 of the Housing Act, the Housing Financing Fund shall preserve and earn a return on the monies in its charge.
След получаване на одобрение от страна на министъра по социалните въпроси фондът може да вземе решение да повери на други съхранението отчасти или изцяло на своите активи.
Having obtained the approval of the Minister of Social Affairs, the Fund may decide to commit the safe-keeping of its assets to others, in part or in whole.
Внимава се фондът по всяко време да притежава достатъчно ликвидни средства за посрещане на своите задължения.
Care shall be taken that the Fund possesses, at all times, adequate liquid funds to honour its obligations.
Кредитни категории
Loan categories
Три вида кредити
The three types of loans
Член 15 от Жилищния закон предвижда три категории кредити, отпускани от Фонда за жилищно финансиране [14].
Article 15 of the Housing Act laid down the three categories of loans extended by the Housing Financing Fund [14].
Категориите са:
The categories were:
основни кредити съгласно глава VI от Закона за строителство и закупуване на жилища,
general loans under Chapter VI of the Act for the construction and purchase of residential housing,
допълнителни кредити на физически лица съгласно глава VII от Закона за строителство и закупуване на жилища,
additional loans to individuals under Chapter VII of the Act for construction and purchase of residential housing,
кредити за жилища под наем на общини, асоциации и компании съгласно глава VIII от Закона за строителство или закупуване на жилища за отдаване под наем.
loans for rental housing to municipalities, associations and companies under Chapter VIII of the Act for construction or purchase of residential housing to be rented.
Съгласно член 16, параграф 1 на фонда е позволено да създава нови категории кредити след одобрение на министъра по социалните въпроси.
According to paragraph 1 of Article 16, the Fund was permitted to create new categories of loans, subject to the approval of the Minister of Social Affairs.
Основни кредити
General loans
Жилищният закон продължава системата с основни жилищни кредити, въведена през 1989 г. чрез системата на жилищни облигации и прилагана също съгласно Закон № 97/1993.
The Housing Act continued the system with general housing loans that had been introduced by the housing bonds system in 1989 and also applied under Act No 97/1993.
Новият закон не въвежда промени във връзка с тази кредитна категория.
The new act did not introduce changes regarding this loan category.
С цел администриране на основни кредити Фондът за жилищно финансиране ръководи направление „Жилищни облигации“, както преди това Държавната жилищна агенция ръководи подобно направление, чиито финанси следва да са отделени от другите дейности на фонда, вж. член 17 от Жилищния закон [15].
In order to administer general loans, the Housing Financing Fund was to operate a Housing Bonds Division, as previously operated by the State Housing Agency, whose finances were to be kept separate from other activities of the Fund’s operation (cf. Article 17 of the Housing Act) [15].
Направление „Жилищни облигации“ трябва:
The Housing Bond Division was to:
Да емитира категории търгуеми жилищни облигации от името на Фонда за жилищно финансиране съгласно условията, предвидени в този закон или чрез наредба.
issue categories of marketable housing bonds in the name of the Housing Financing Fund subject to the terms and conditions laid down in this Act, or by regulation;
Да обменя дългови инструменти, гарантирани чрез ипотека и жилищни облигации.
exchange debt instruments secured by mortgage and housing bonds;
Да съдейства за продаваемостта на жилищните облигации на пазара.
promote the saleability of housing bonds in the market.
Ипотечната облигация трябва да бъде индексно свързана и да има същите кредитни условия като жилищните облигации, които се заменят за ипотечната облигация, плюс лихвен марж, вж. член 19 от закона.
A mortgage bond was to be index linked and have the same lending terms as the housing bonds, exchanged for the mortgage bond, in addition to interest margin (cf. Article 19 of the Act).
Този марж може да бъде определян така, че да покрива оперативните разходи и очакваните загуби от непогасени кредити на направление „Жилищни облигации“, вж. член 28 от закона.
This margin could be set so that it covered the Housing Bonds Division’s operating expenses and estimated losses from outstanding loans (cf. Article 28 of the Act).
Министърът по социалните въпроси трябва да определя нивото на лихвения марж по предложение на управителния съвет на Фонда за жилищно финансиране.
The Minister of Social Affairs was to determine the level of the interest margin after having obtained a proposal from the Board of the Housing Financing Fund.
Ипотечните инструменти и жилищните облигации могат да се разменят за сума, която не надвишава 70 % от оценката за стойността на имота, ако собственикът строи или закупува първо жилище, и 65 % от стойността във всички останали случаи, вж. член 19 от закона; с други думи, има намаление на предишния таван от 75 % от оценката за цената, предвиден в горецитирания член 27 от предишния Закон № 97/1993.
Mortgage instruments and housing bonds could be exchanged for an amount not exceeding 70 % of the appraised value of property, if the owner was building or buying his first residential housing, but 65 % of the value in all other instances (cf. Article 19 of the Act); in other words a reduction from the former ceiling of 75 % of the assessed price laid down in the abovementioned Article 27 of the previous Act No 97/1993.
На министъра по социалните въпроси е разрешено да определи в наредба максималния брой ипотечни инструменти, закупувани от направление „Жилищни облигации“, за всеки имот.
The Minister of Social Affairs was permitted to decide in a Regulation the maximum number of mortgage instruments bought by the Housing Bond Division for each property.
Съгласно член 21 от закона максималният срок на кредита на ипотечни инструменти, закупувани от направление „Жилищни облигации“, е 40 години.
According to Article 21 of the Act, the maximum loan period of mortgage instruments bought by the Housing Bond Division was to be 40 years.
Допълнителни правила относно жилищните облигации са предвидени в Наредба № 7/1999 относно направление „Жилищни облигации“ и транзакциите с жилищни облигации (um húsbréfadeild og húsbréfaviðskipti).
Further rules regarding housing bonds were laid down in Regulation No 7/1999 on the Housing Bonds Division and housing bonds transactions (um húsbréfadeild og húsbréfaviðskipti).
Що се отнася до отпускането на кредити на строителни предприемачи, правилата в тази наредба са същите като предвидените в предишната Наредба № 467/1991 със същото заглавие, прилагана съгласно предишния закон [16].
As regards lending to building contractors the rules in that Regulation mirrored those laid down in the previous Regulation 467/1991 of the same name applicable under the former Act [16].
Както може да се види от горецитираното, системата за размяна на жилищни облигации остава същата след влизането в сила на Жилищния закон.
As can be seen from the above, the housing bond swapping system remained the same after the entry into force of the Housing Act.
На направление „Жилищни облигации“ на Фонда за жилищно финансиране са възложени същите функции като тези, които същото направление осъществява в Държавната жилищна агенция, вж. член 19 от Закон № 97/1993 и член 17 от Жилищния закон, и двата цитирани по-горе.
The Housing Bond Division of the Housing Financing Fund was entrusted with the same functions as the same Division had carried out in the State Housing Agency (cf. Article 19 of the Act No 97/1993 and Article 17 of the Housing Act, both quoted above).
Това се подкрепя и от коментарите към глава VI от проектозакона, превърнал се в Жилищен закон, че главата съдържа реално аналогични разпоредби като глава IV от Закон № 97/1993 [17].
This is also borne out by the comments to chapter VI of the bill which became the Housing Act, that the chapter contained substantively corresponding provisions as chapter IV of the Act No 97/1993 [17].
Допълнителни кредити
Additional loans
С Жилищния закон към жилищната система се добавя нова кредитна категория за хора с ниски доходи, наречена допълнителни кредити.
With the Housing Act a new loan category, called additional loans, for people with lower income, was added to the housing system.
Тези кредити може да се отпускат в допълнение към основните кредити, замествайки няколко социални кредита, отпускани съгласно Закон № 97/1993, които впоследствие са отменени [18].
Those loans could be granted on top of the general loans replacing several social loans granted under Act No 97/1993 but were subsequently repealed [18].
Съгласно член 30, след искане на един общински комитет по жилищна политика, Фондът за жилищно финансиране може да отпуска на физически лица, които имат право на основен кредит за закупуване на апартамент, допълнителни кредити, които да покриват 25 % от оценката за стойността на апартамента.
According to Article 30, following a request from a municipal housing committee, the Housing Financing Fund could grant individuals who had a right to a general loan for the purchase of an apartment additional loans which could cover 25 % of the estimated value of the apartment.
Както и в случая на социалните кредити, съгласно предишната система в Закон № 97/1993 преди създаването на Фонда за жилищно финансиране, общо отпуснатите кредити от Фонда за жилищно финансиране (основен и допълнителен кредит) никога не могат да надвишават 90 % от оценката за стойността на апартамента.
As was the case for social loans under the previous system in Act No 97/1993 before the establishment of the Housing Financing Fund, total lending from the Housing Financing Fund (general loan and addition loan) could never exceed 90 % of the estimated value of the apartment.
Министърът по социалните въпроси трябва да изготви наредба, с която допълнително се разписват изискванията за отпускане на допълнителни кредити.
The Minister of Social Affairs was to set a regulation further outlining the requirements for granting additional loans.
За отпускането на тези кредити трябва да се разглеждат следните критерии: големина на семейството, активи, доходи, размер на апартамента и тип жилище.
The following criteria were to be considered for granting those loans: family size, assets, income, apartment size and type of housing.
Министърът по социалните въпроси издава Наредба № 783/1998 относно допълнителните кредити, която детайлизира условията, на които трябва да отговарят кандидатите, за да имат право на допълнителни кредити.
The Minister of Social Affairs issued Regulation No 783/1998 on Additional Loans, which laid down in greater detail the conditions applicants had to satisfy in order to be eligible for additional loans.
Членове 5 и 6 от наредбата предвиждат, че кандидатът не може да надхвърля определени прагове, що се отнася до активи и доходи, за да отговаря на условията за допълнителен кредит [19].
Articles 5 and 6 of the Regulation provided that the applicant could not exceed certain thresholds as regards income and assets in order to qualify for an additional loan [19].
Член 8 гласи, че кандидатът трябва да премине през оценка за платежоспособност.
Article 8 stated that the applicant had to pass an evaluation of payment ability.
Член 4 гласи, че на общините е позволено да създават допълнителни насоки за комитетите по жилищна политика, които те трябва да имат предвид.
In Article 4 it was stated that the municipalities were permitted to create further guidelines for the housing committees to take into consideration.
Тези материали могат да съдържат текущото жилищно състояние, състоянието и вида на настоящото жилище и големината на семейството, както и здравните условия [20].
These issues could include current housing situations; the state and type of current housing and family size and health [20].
Следователно основните критерии за определяне дали дадено лице отговаря на условията за „социални“ кредити продължават да са липса на активи и ниски доходи, аналогично на правилата, действащи преди влизането в сила на Жилищния закон.
Hence, the main criteria for determining whether someone qualified for ‘social’ loans continued to be lack of assets and low income just as was the case under the rules in place before the enactment of the Housing Act.
За разлика от предишните правила, предвидени в Закон № 97/1993, Жилищният закон не съдържа разпоредби за кредити за така наречените социални жилища на лизинг.
As opposed to the previous rules under Act No 97/1993, the Housing Act did not contain provisions for loans for the so-called lease-purchase social housing.
Освен това Жилищният закон не съдържа никакви разпоредби, свързани с продажбата на апартаменти — социални жилища, тъй като те могат да се продават на основния пазар съгласно условията, предвидени в член 32 от Жилищния закон.
Furthermore, the Housing Act did not contain any provisions related to the sale of social apartments as they could be sold on the general market subject to the conditions laid down in Article 32 of the Housing Act.
Апартаменти под наем
Rental apartments
Третата кредитна категория, кредити за апартаменти под наем, се регулира от глава VIII от Жилищния закон.
The third loan category, loans for rental apartments, is regulated by Chapter VIII of the Housing Act.
Съгласно член 33 Фондът за жилищно финансиране може да отпуска кредити за строителство или закупуване на жилища, предназначени за отдаване под наем на общини, асоциации или компании, които имат задачата да построят, притежават и управляват такива жилища.
According to Article 33, the Housing Financing Fund may extend loans for construction or purchase of housing intended for lease, to municipalities, associations or companies having the objective of constructing, owning and managing such housing.
Кредити могат да бъдат отпускани в размер до 90 % от разходите за строителство или покупната цена, но да не надвишават 90 % от одобрената от управителния съвет на фонда разходна/ценова основа, вж. член 36 от закона.
Loans may be granted for up to 90 % of the construction cost or purchase price but not exceeding 90 % of the cost basis approved by the board of the Fund (cf. Article 36 of the Act).
Съгласно член 37 от закона правото на жилище под наем зависи от социалното положение на кандидата и дали доходите и активите на кандидата попадат в рамките, разписани по-подробно в наредба, издадена от министъра по социалните въпроси.
According to Article 37 of the Act, the right to rental housing shall depend on the social circumstances of an applicant and whether the applicant’s income and assets fall within the limits laid down in further detail in a Regulation issued by the Minister of Social Affairs.
В общите коментари към глава VIII от законопроекта към Жилищния закон се заявява, че по отношение на този вид кредити в по-голямата си част ще продължат да се прилагат правилата, залегнали в предишния Закон № 97/1993 [21].
In the general comments accompanying Chapter VIII of the bill to the Housing Act it was stated that as regards this type of loans, for the greater part the same rules as under the former Act No 97/1993 would continue to apply [21].
Съответно тази кредитна категория е по същество същата като предвидената в правилата относно Работническия жилищен фонд.
Accordingly, this loan category is essentially the same as previously provided for in the rules regarding the Workers’ Housing Fund.
Максималният кредит за тази кредитна категория е 90 % от разходите за строителство или покупната цена съгласно условията на Жилищния закон и на Закон № 97/1993.
The maximum loan for this loan category was 90 % of construction cost or purchase price, both under the terms of the Housing Act and Act No 97/1993.
Също така правото на тези апартаменти под наем се основава на критериите за социални нужди, като липса на активи и ниски доходи.
Similarly, the entitlement to these rental apartments was based on criteria of social need such as lack of assets and low income.
Изменения и допълнения, направени през 2004 г.
Amendments made in 2004
Закон № 57/2004
Act No 57/2004
През 2004 г. влизат в сила два закона за изменение и допълнение на Жилищния закон — Закон № 57/2004 и Закон № 120/2004.
In 2004, two Acts amending the Housing Act were enacted, Act No 57/2004 and Act No 120/2004.
Закон № 57/2004, който влиза в сила на 1 юли 2004 г., отменя системата за размяна на жилищни облигации. Вместо това основните кредити, предоставяни от Фонда за жилищно финансиране, се изплащат в брой.
Act No 57/2004, which entered into force on 1 July 2004, abolished the housing bond swapping system.
Основната цел на промените се описва по следния начин в законопроекта:
Instead the general loans provided by the Housing Financing Fund were paid out in cash.
„Внесеният тук законопроект има за цел да осигури на исландските граждани по-благоприятни жилищни кредити чрез Фонда за жилищно финансиране с по-евтино финансиране на основния кредитен пазар.
The main objective of the changes was described in the following terms in the bill:
Тази цел се постига чрез реорганизиране на емитирането на облигации от Фонда за жилищно финансиране, което ще повиши ефикасността на финансирането и ще отстрани основните недостатъци при настоящото емитиране […].“
‘The bill, which is here submitted, has the purpose of ensuring Icelanders more favourable housing loans through the Housing Financing Fund by cheaper financing in the general loan market.
След измененията и допълненията член 19 от Жилищния закон гласи: „Кредитите, отпускани от Фонда за жилищно финансиране, се изплащат в брой.
This objective shall be achieved by the reorganisation of the bond issuing of the Housing Financing Fund, which will enhance the efficiency of the financing and will cut away the main shortcomings with the current issuance […].After the amendments Article 19 of the Housing Act stated:
Преди изплащането на кредита кредитополучателят емитира ипотечен инструмент на кредитополучателя и официално го записва.
‘Loans extended by the Housing Financing Fund shall be paid out in cash. Before a loan is paid out, the borrower shall issue a borrower’s mortgage instrument and have it officially recorded.
Всяка ипотека на кредитополучател се индексира ценово с индекса на потребителските цени, вж. Закон за индекса на потребителските цени, и носи лихва, както е предвидено в член 21.“
Each borrower’s mortgage shall be price-indexed by the consumer price index (cf. the Consumer Price Index Act), and shall bear interest as provided for in Article 21.’
Втора и трета алинея от член 10 от закона относно финансирането на фонда са изменени и допълнени, за да съответстват на отмяната на системата на жилищни облигации:
Sub-paragraphs 2 and 3 of Article 10 of the Act, concerning the financing of the Fund were amended to correspond to the abolition of the housing bond system: