natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Търговско банкиране
Commercial banking
Приемане на депозити и други възстановими средства
Acceptance of deposits and other repayable funds
Кредитиране
Lending
Гаранции и ангажименти
Guarantees and commitments
Банкиране на дребно
Retail banking
Плащания и сетълмент
Payment and settlement
Парични преводи
Money transmission services,
Издаване и администриране на средства за плащане
Issuing and administering means of payment
Агентски услуги
Agency services
Съхранение и администриране на финансови инструменти за сметка на клиенти, включително попечителство и свързани с това услуги като управление на парични средства/обезпечения
Safekeeping and administration of financial instruments for the account of clients, including custodianship and related services such as cash/collateral management
Управление на портфейли
Portfolio management
Управление на ПКИПЦК
Managing of UCITS
Други форми на управление на активи
Other forms of asset management
Член 318
Article 318
Принципи за разпределение по групи дейности
Principles for business line mapping
Институциите разработват и приемат в писмен вид конкретни политики и критерии за разпределение на съответния индикатор по съществуващите дейности и групи дейности в стандартизираната рамка по член 317.
Institutions shall develop and document specific policies and criteria for mapping the relevant indicator for current business lines and activities into the standardised framework set out in Article 317.
Те преглеждат и коригират тези политики и критерии по подходящ начин при въвеждане на нови или при промяна на вече съществуващи дейности и рискове.
They shall review and adjust those policies and criteria as appropriate for new or changing business activities and risks.
Институциите спазват следните принципи за разпределянето на дейностите по групи:
Institutions shall apply the following principles for business line mapping:
институциите разпределят всички дейности в съответните групи по изключващ повторенията и изчерпателен начин;
institutions shall map all activities into the business lines in a mutually exclusive and jointly exhaustive manner;
институциите разпределят всяка дейност, която не може ясно да бъде съотнесена към определена група, но която е спомагателна спрямо друга дейност от рамката, към групата на дейността, която подпомага.
institutions shall allocate any activity which cannot be readily mapped into the business line framework, but which represents an ancillary activity to an activity included in the framework, to the business line it supports.
Когато повече от една група дейности се подпомага от спомагателна дейност, институциите използват обективен критерий за съотнасяне;
Where more than one business line is supported through the ancillary activity, institutions shall use an objective-mapping criterion;
ако дадена дейност не може да бъде съотнесена към определена група, тогава институциите използват групата дейности с най-висок процент.
where an activity cannot be mapped into a particular business line then institutions shall use the business line yielding the highest percentage.
Към същата група дейности се отнасят и всички свързани с тази дейност спомагателни дейности;
The same business line equally applies to any ancillary activity associated with that activity;
институциите могат да използват методи за вътрешно ценообразуване за разпределянето на съответния индикатор между групите дейности.
institutions may use internal pricing methods to allocate the relevant indicator between business lines.
Разходите, които са извършени в дадена група дейности, но които се отнасят към друга група, могат да бъдат преразпределени към групата, към която се отнасят;
Costs generated in one business line which are imputable to a different business line may be reallocated to the business line to which they pertain;
съотнасянето на дейностите по групи за изчисляване на капиталовото изискване за операционен риск е в съответствие с категориите, използвани от институциите за кредитен и пазарен риск;
the mapping of activities into business lines for operational risk capital purposes shall be consistent with the categories institutions use for credit and market risks;
висшето ръководство отговоря за политиката по съотнасяне на дейностите по групи под контрола на ръководния орган на институцията;
senior management shall be responsible for the mapping policy under the control of the management body of the institution;
институциите подлагат процедурата по съотнасяне на дейностите по групи на независим преглед.
institutions shall subject the mapping process to business lines to independent review.
ЕБО разработва проекти на технически стандарти за изпълнение за определяне на условията за прилагане на принципите на съотнасяне на дейностите по групи съгласно настоящия член.
EBA shall develop draft implementing technical standards to determine the conditions of application of the principles for business line mapping provided in this Article.
ЕБО представя на Комисията тези проекти на технически стандарти за изпълнение до 31 декември 2017 г.
EBA shall submit those draft implementing technical standards to the Commission by 31 December 2017.
Член 319
Article 319
Алтернативен стандартизиран подход
Alternative Standardised Approach
Съгласно алтернативния стандартизиран подход за групите дейности „банкиране на дребно“ и „търговско банкиране“ институциите прилагат следното:
Under the Alternative Standardised Approach, for the business lines 'retail banking' and 'commercial banking', institutions shall apply the following:
съответният индикатор е нормализиран индикатор за дохода, равен на номиналния размер на заемите и авансите, умножен по 0,035;
the relevant indicator is a normalised income indicator equal to the nominal amount of loans and advances multiplied by 0,035;
заемите и авансите се състоят от всички изтеглени суми в съответните кредитни портфейли.
the loans and advances consist of the total drawn amounts in the corresponding credit portfolios.
За групата дейности „търговско банкиране“ в номиналния размер на заемите и авансите институциите включват и ценните книжа, държани в банковия портфейл.
For the 'commercial banking' business line, institutions shall also include securities held in the non trading book in the nominal amount of loans and advances.
За да получи разрешение да използва алтернативния стандартизиран подход, институцията отговаря на всяко едно от следните условия:
To be permitted to use the Alternative Standardised Approach, an institution shall meet all the following conditions:
дейностите ѝ по банкиране на дребно или търговско банкиране генерират най-малко 90 % от доходите ѝ;
its retail or commercial banking activities shall account for at least 90 % of its income;
значителен дял от дейностите ѝ по банкиране на дребно или търговско банкиране включва отпускането на заеми, свързани с висока вероятност от неизпълнение;
a significant proportion of its retail or commercial banking activities shall comprise loans associated with a high PD;
алтернативният стандартизиран подход осигурява подходяща основа за изчисляване на капиталовото изискване за операционен риск.
the Alternative Standardised Approach provides an appropriate basis for calculating its own funds requirement for operational risk.
Член 320
Article 320
Критерии за стандартизирания подход
Criteria for the Standardised Approach
Критериите, посочени в член 312, параграф 1, първа алинея, са следните:
The criteria referred to in the first subparagraph of Article 312(1) are the following:
институцията трябва да разполага с добре документирана система за оценка и управление на операционния риск, с ясно определени отговорности за тази система.
an institution shall have in place a well-documented assessment and management system for operational risk with clear responsibilities assigned for this system.
Тя идентифицира експозициите си към операционен риск и проследява свързаните с операционния риск данни, включително за претърпени съществени загуби.
It shall identify its exposures to operational risk and track relevant operational risk data, including material loss data.
Тази система се подлага на редовен независим преглед, осъществяван от вътрешен или външен орган, притежаващ необходимите знания за извършване на подобен преглед;
This system shall be subject to regular independent review carried out by an internal or external party possessing the necessary knowledge to carry out such review;
системата на институцията за оценка на операционния риск е тясно интегрирана в нейните процеси за управление на риска.
an institution's operational risk assessment system shall be closely integrated into the risk management processes of the institution.
Нейните резултати са неразделна част от процеса за наблюдение и контрол на профила на операционния риск на институцията;
Its output shall be an integral part of the process of monitoring and controlling the institution's operational risk profile;
институцията въвежда система за докладване до висшето ръководство, чрез която се предоставят доклади за операционния риск на съответните звена в институцията.
an institution shall implement a system of reporting to senior management that provides operational risk reports to relevant functions within the institution.
Институцията трябва да разполага с процедури за предприемане на подходящи действия в зависимост от информацията в докладите за ръководството.
An institution shall have in place procedures for taking appropriate action according to the information within the reports to management.
Усъвършенствани подходи за измерване
Advanced measurement approaches
Качествени критерии
Qualitative standards
Качествените критерии, посочени в член 312, параграф 2, са следните:
The qualitative standards referred to in Article 312(2) are the following:
вътрешната система на институцията за измерване на операционния риск е тясно интегрирана в ежедневните ѝ процеси за управление на риска;
an institution's internal operational risk measurement system shall be closely integrated into its day-to-day risk management processes;
институцията разполага с независима функция за управление на операционния риск;
an institution shall have an independent risk management function for operational risk;
институцията поддържа редовна отчетност за експозициите към операционен риск и събитията, водещи до загуба, и процедури за предприемане на целесъобразни корективни действия;
an institution shall have in place regular reporting of operational risk exposures and loss experience and shall have in place procedures for taking appropriate corrective action;
системата за управление на риска на институцията е добре документирана.
an institution's risk management system shall be well documented.
Институцията има рутинни процедури за осигуряване на спазването на изискванията, както и политики за отстраняване на нарушенията;
An institution shall have in place routines for ensuring compliance and policies for the treatment of non-compliance;
институцията подлага своите процеси за управление на операционния риск и системите за измерването му на редовни прегледи, извършвани от вътрешни или външни одитори;
an institution shall subject its operational risk management processes and measurement systems to regular reviews performed by internal or external auditors;
процесите на институцията за вътрешно утвърждаване работят надеждно и ефективно;
an institution's internal validation processes shall operate in a sound and effective manner;
информационните потоци и процесите, свързани със системата на институцията за измерване на риска, са прозрачни и достъпни.
data flows and processes associated with an institution's risk measurement system shall be transparent and accessible.
Член 322
Article 322
Количествени критерии
Quantitative Standards
Количествените критерии, посочени в член 312, параграф 2, включват критериите, отнасящи се до процесите, вътрешните данни, външните данни, сценарийния анализ, стопанската среда и свързаните с вътрешния контрол фактори, предвидени съответно в параграфи 2—6.
The quantitative standards referred to in Article 312(2) include the standards relating to process, to internal data, to external data, to scenario analysis, to business environment and to internal control factors laid down in paragraphs 2 to 6 respectively.
Критериите, отнасящи се до процесите, са следните:
The standards relating to process are the following:
институцията изчислява своето капиталово изискване като включващо очакваната и неочакваната загуба, освен ако очакваната загуба не е адекватно обхваната в техните вътрешни търговски практики.
an institution shall calculate its own funds requirement as comprising both expected loss and unexpected loss, unless expected loss is adequately captured in its internal business practices.
Измерването на операционния риск обхваща потенциалните сериозни случаи, свързани с „опашката“ на разпределението на загубите, като се постига стандарт за надеждност, съпоставим с 99,9-процентов доверителен интервал в рамките на едногодишен период;
The operational risk measure shall capture potentially severe tail events, achieving a soundness standard comparable to a 99,9 % confidence interval over a one year period; (b) an institution's operational risk measurement system shall include the use of internal data, external data, scenario analysis and factors reflecting the business environment and internal control systems as set out in paragraphs 3 to 6. An institution shall have in place a well documented approach for weighting the use of these four elements in its overall operational risk measurement system; (c) an institution's risk measurement system shall capture the major drivers of risk affecting the shape of the tail of the estimated distribution of losses; (d) an institution may recognise correlations in operational risk losses across individual operational risk estimates only where its systems for measuring correlations are sound, implemented with integrity, and take into account the uncertainty surrounding any such correlation estimates, particularly in periods of stress.
системата на институцията за измерване на операционния риск включва използването на вътрешни данни, външни данни, сценариен анализ и фактори, отразяващи стопанската среда, и системи за вътрешен контрол съгласно параграфи 3—6.
An institution shall validate its correlation assumptions using appropriate quantitative and qualitative techniques; (e) an institution's risk measurement system shall be internally consistent and shall avoid the multiple counting of qualitative assessments or risk mitigation techniques recognised in other areas of this Regulation. 3. The standards relating to internal data are the following: (a) an institution shall base its internally generated operational risk measures on a minimum historical observation period of five years. When an institution first moves to an Advanced Measurement Approach, it may use a three-year historical observation period; (b) an institution shall be able to map their historical internal loss data into the business lines defined in Article 317 and into the event types defined in Article 324, and to provide these data to competent authorities upon request. In exceptional circumstances, an institution may allocate loss events which affect the entire institution to an additional business line "corporate items". An institution shall have in place documented, objective criteria for allocating losses to the specified business lines and event types. An institution shall record the operational risk losses that are related to credit risk and that the institution has historically included in the internal credit risk databases in the operational risk databases and shall identify them separately.
Институцията разполага с добре документиран подход за претегляне на използването на тези четири елемента в цялостната си система за измерване на операционния риск;
Such losses shall not be subject to the operational risk charge, provided that the institution is required to continue to treat them as credit risk for the purposes of calculating own funds requirements. An institution shall include operational risk losses that are related to market risks in the scope of the own funds requirement for operational risk;
системата на институцията за измерване на риска обхваща основните рискови фактори, влияещи на формата на „опашката“ на очакваното разпределение на загубите;
an institution's internal loss data shall be comprehensive in that it captures all material activities and exposures from all appropriate sub-systems and geographic locations. An institution shall be able to justify that any excluded activities or exposures, both individually and in combination, would not have a material impact on the overall risk estimates. An institution shall define appropriate minimum loss thresholds for internal loss data collection; (d) aside from information on gross loss amounts, an institution shall collect information about the date of the loss event, any recoveries of gross loss amounts, as well as descriptive information about the drivers or causes of the loss event; (e) an institution shall have in place specific criteria for assigning loss data arising from a loss event in a centralised function or an activity that spans more than one business line, as well as from related loss events over time; (f) an institution shall have in place documented procedures for assessing the on-going relevance of historical loss data, including those situations in which judgement overrides, scaling, or other adjustments may be used, to what extent they may be used and who is authorised to make such decisions. 4. The qualifying standards relating to external data are the following:
институцията може да признават зависимостите в загубите от операционен риск между отделни оценки за операционния риск само когато системите ѝ за измерване на зависимостите са надеждни, цялостно прилагани и отчитат несигурността, свързана с всякакви подобни оценки за зависимостите, особено в стрес периоди.
an institution's operational risk measurement system shall use relevant external data, especially when there is reason to believe that the institution is exposed to infrequent, yet potentially severe, losses. An institution shall have a systematic process for determining the situations for which external data shall be used and the methodologies used to incorporate the data in its measurement system;
Институцията потвърждават допусканията си за зависимостите чрез използване на подходящи количествени и качествени техники;
an institution shall regularly review the conditions and practices for external data and shall document them and subject them to periodic independent review. 5. An institution shall use scenario analysis of expert opinion in conjunction with external data to evaluate its exposure to high severity events. Over time, the institution shall validate and reassess such assessments through comparison to actual loss experience to ensure their reasonableness. 6. The qualifying standards relating to business environment and internal control factors are the following:
системата на институцията за измерване на риска е вътрешно последователна и избягва повторното отчитане на количествени оценки или техники за редуциране на риска, признати в други области от настоящия регламент.
an institution's firm-wide risk assessment methodology shall capture key business environment and internal control factors that can change the institutions operational risk profile; (b) an institution shall justify the choice of each factor as a meaningful driver of risk, based on experience and involving the expert judgment of the affected business areas; (c) an institution shall be able to justify to competent authorities the sensitivity of risk estimates to changes in the factors and the relative weighting of the various factors. In addition to capturing changes in risk due to improvements in risk controls, an institution's risk measurement framework shall also capture potential increases in risk due to greater complexity of activities or increased business volume; (d) an institution shall document its risk measurement framework and shall subject it to independent review within the institution and by competent authorities. Over time, an institution shall validate and reassess the process and the outcomes through comparison to actual internal loss experience and relevant external data. Article 323 Impact of insurance and other risk transfer mechanisms 1. The competent authorities shall permit institutions to recognise the impact of insurance subject to the conditions set out in paragraphs 2 to 5 and other risk transfer mechanisms where the institution can demonstrate that a noticeable risk mitigating effect is achieved. 2. The insurance provider shall be authorised to provide insurance or re-insurance and shall have a minimum claims paying ability rating by an ECAI which has been determined by EBA to be associated with credit quality step 3 or above under the rules for the risk weighting of exposures to institutions under Title II, Chapter 2.
Критериите, отнасящи се до вътрешните данни, са следните: а) вътрешно създадените измерители за операционен риск на институцията се основават на минимален исторически период на наблюдение от пет години.
the insurance policy has an initial term of no less than one year.
Когато дадена институция прилага за първи път усъвършенстван подход за измерване, тя може да използва тригодишен исторически период на наблюдение;
For policies with a residual term of less than one year, an institution shall make appropriate haircuts reflecting the declining residual term of the policy, up to a full 100 % haircut for policies with a residual term of 90 days or less;
институцията е в състояние да разпредели своите вътрешни исторически данни за загубите по групите дейности, определени в член 317, и по видовете събития, определени в член 324, и да предостави тези данни на компетентните органи при поискване. При изключителни обстоятелства дадена институция може да разпредели водещите до загуби събития, които засягат цялата институция, в допълнителна група дейности, наречена „корпоративни позиции“.
the insurance policy has a minimum notice period for cancellation of the contract of 90 days;
Институцията има документирани обективни критерии за разпределяне на загубите по посочените групи дейности и видове събития.
the insurance policy has no exclusions or limitations triggered by supervisory actions or, in the case of a failed institution, that preclude the institution's receiver or liquidator from recovering the damages suffered or expenses incurred by the institution, except in respect of events occurring after the initiation of receivership or liquidation proceedings in respect of the institution.
Загубите от операционен риск, които са свързани с кредитния риск и в минали периоди са включвани във вътрешните бази данни за кредитен риск, се включват в базите данни за операционен риск и се класифицират отделно от институцията. Такива загуби не подлежат на изискване за покритие за операционен риск, при условие, че от институцията се изисква да продължи да ги третира като кредитен риск за целите на изчисляването на капиталовите изисквания.
However, the insurance policy may exclude any fine, penalty, or punitive damages resulting from actions by the competent authorities;
Институцията включва загубите от операционен риск, които са свързани с пазарни рискове, в обхвата на капиталовото изискване за операционен риск:
the risk mitigation calculations shall reflect the insurance coverage in a manner that is transparent in its relationship to, and consistent with, the actual likelihood and impact of loss used in the overall determination of operational risk capital;
вътрешните данни за загубите на институцията са изчерпателни, т.е. обхващат всички съществени дейности и експозиции от всички съответни подсистеми и географски райони. Институцията е в състояние да докаже, че всички невключени от нея дейности или експозиции, както поотделно, така и заедно, не биха имали съществено влияние върху цялостните оценки на риска.
the insurance is provided by a third party entity.