natgillin/translations-raw huggingface dataset:
като взе предвид своята позиция на второ четене от 16 януари 2008 г. относно общата позиция на Съвета с оглед на приемане на директива на Европейския парламент и на Съвета относно договорите за потребителски кредити и за отмяна на Директива 87/102/ЕИО на Съвета Приети текстове, P6_TA(2008)0011 .
having regard to its position at second reading of 16 January 2008 on the common position adopted by the Council with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC Texts adopted, P6_TA(2008)0011 .
като взе предвид своята резолюция от 12 декември 2007 г. относно европейското договорно право Приети текстове, P6_TA(2007)0615 .
having regard to its resolution of 12 December 2007 on European contract law Texts adopted, P6_TA(2007)0615 .
като взе предвид своята резолюция от 11 юли 2007 г. относно политиката на финансови услуги (2005-2010 г.) - Бяла книга Приети текстове, P6_TA(2007)0338 .
having regard to its resolution of 11 July 2007 on financial services policy (2005-2010) - White Paper Texts adopted, P6_TA(2007)0338 .
като взе предвид доклада на Комисията по икономически и парични въпроси и становището на Комисията по вътрешния пазар и защита на потребителите ( A6-0187/2008 ),
having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinion of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection ( A6-0187/2008 ),
като има предвид, че одобрението на европейската интеграция от страна на гражданите зависи от конкретните ползи, които те извличат от нея; като има предвид, че затова всички граждани в еднаква степен трябва да могат да се възползват от вътрешния пазар;
whereas citizens" assent to European integration depends on the tangible benefits that they derive from it; whereas all citizens must therefore share fairly the benefits of the internal market,
като има предвид, че банкирането на дребно играе решаваща роля за правилното пренасяне на условията на паричната политика на пазара, особено на потребителите и на малките и средни предприятия (МСП);
whereas retail banking plays a decisive role in the proper transmission of monetary policy conditions to the market, in particular to consumers and small and medium-sized businesses (SMEs),
като има предвид, че съгласно Договора от Лисабон европейският икономически модел представлява устойчивата социална пазарна икономика;
whereas under the Treaty of Lisbon, the European economic model is a sustainable social market economy,
като има предвид, че интеграцията на вътрешния пазар на финансови услуги за големия бизнес през последните години напредна с оптимистични темпове, но че вътрешният пазар на финансови услуги за потребители и МСП, все още има възможности за подобрение;
whereas in recent years the integration of the internal market in financial services has made encouragingly rapid progress as regards large businesses, but the internal market in financial services for consumers and SMEs still has room for improvement,
Общи положения
In general
Приветства Зелената книга, която обхваща банкиране, застраховане и пенсионни продукти, както и нейните цели, а именно предлагане на осезаеми предимства за потребителите чрез увеличаване на възможностите за избор и по-ниски цени, засилване на доверието на потребителите, както и тяхното оправомощаване;
Welcomes the Green Paper, which covers banking, insurance and pension products, and its aims to deliver tangible benefits for consumers by securing greater choice and lower prices, enhancing their confidence and empowering them;
Отбелязва, че не само потребителите, но и МСП използват по-малко презгранични финансови услуги; подчертава необходимостта да се гарантира че, от предимствата на вътрешния пазар за финансови услуги могат да се възползват и малките предприятия; изтъква обаче, че това не означава разширяване на законодателството за защита на потребителите по отношение на МСП; подчертава освен това, че една всеобхватна стратегия за търговията на дребно включва широк набор от мерки, като законодателството за защита на потребителите е само една от тях;
Notes that not only consumers but also SMEs are less inclined to take up cross-border financial services; underlines the need to ensure that the advantages of the internal market for financial services also benefit small businesses; points out, however, that this does not imply extending consumer protection law to SMEs; underlines, furthermore, that a comprehensive retail strategy includes a wide range of measures, consumer protection law being only one of the relevant areas;
Счита, че особено от гледна точка на търсенето, предлагането на финансови услуги за потребители и МСП поради езикови и културно обусловени фактори, както и поради предпочитането на личния контакт, до голяма степен се осъществява на местно равнище; същевременно признава възможностите, които възникват с облекчаването на достъпа до пазарите на дребно по отношение на предлагането; по тази причина насърчава потребителите и МСП да се възползват от предимствата на конкуренцията и предлагането, които могат да предложат презграничните финансови услуги;
Considers that, especially on the demand side, the provision of financial services to consumers and SMEs is, to a large extent, local, due to linguistic and cultural factors and people's preference for personal contact; recognises, at the same time, the opportunities presented by facilitating retail market access on the supply side; encourages consumers and SMEs, therefore, to take advantage of the gains in competition and supply that cross-border financial services can offer;
Подчертава, че вътрешният пазар за финансови услуги на дребно може да се създаде само чрез мерки, които по балансиран начин предлагат сигурна среда както за търсенето, така и за предлагането, включително и по отношение на условията за правна защита; счита за изключително важно такива мерки да проправят път за нови продукти, услуги и участници на пазара;
Emphasises that the internal market for retail financial services can be created only by measures that provide a secure environment for both the demand and the supply side, including as regards the conditions for redress; considers it crucial that such measures should open the way for new products, services and market actors;
Подчертава необходимостта да се провери и определи рамка и национални мандати за сътрудничество между националните надзорни органи, така че в кратък срок да се намери практическо решение за надзора на презграничните финансови групи, предлагащи услуги на дребно; изразява положително мнение относно колегии от надзорни органи, занимаващи се с финансови конгломерати с многостранна юрисдикция;
Emphasises the need to examine and define a framework and national mandates for cooperation among national supervisory authorities to provide practical solutions for supervision of cross-border retail financial groups within a short time frame; favours colleges of supervisors dealing with multi-jurisdictional financial conglomerates;
Подкрепя Комисията в нейния подход, да следва само такива инициативи, които да предлагат доказани конкретни предимства за гражданите, които са солидно обосновани чрез задълбочен анализ на разходите и ползите и са били подложени на сериозни изследвания на въздействието; изразява съгласие с това, че презграничната активност е от основно значение за разширяване на конкуренцията, която обикновено води до по-богат избор, по-ниски разходи и по-динамично развитие;
Supports the Commission in its aim only to pursue initiatives that demonstrably offer citizens tangible benefits, are soundly justified by thorough cost-benefit analyses and have been subject to well-conducted impact studies; agrees that cross-border activity is crucial to increase competition, which usually creates more choice, lower costs and more dynamic development;
Изтъква, че едно сериозно изследване на въздействието винаги трябва да съдържа и коректно констатиране на първоначалните пазарни условия; подчертава, че интеграцията и конкуренцията на даден пазар, както и въздействието на дадена инициатива не бива да бъдат оценени въз основа само на един индикатор, а с помощта на възможно по-широк спектър от измерими стойности; призовава Комисията наред с цената и обхвата на пазарното предлагане да взема под внимание и качеството на услугите, както и социалната и културна рамка;
Points out that a well-conducted impact study must always include a component correctly ascertaining the original market conditions; emphasises that the integration and competitiveness of a market and the impact of an initiative should be assessed not by means of a single indicator alone but on the basis of the largest possible number of measurements; calls on the Commission to take account not only of the price and range of choice on offer but also of the quality of services and the social and cultural context;
Отбелязва, че от понастоящем достъпните законодателни възможности, целенасочената пълна хармонизация, която включва пълната хармонизация на тези ключови елементи, които се считат за основни, е подходящият метод за развиване на презграничната стопанска дейност и презграничната защита на потребителя, а с това и за интегриране на пазара на дребно; счита, че за тези елементи, за които хармонизацията не е приложима, следва да се прилага взаимното признаване на различните национални разпоредби;
Notes that of the legislative approaches currently available, targeted full harmonisation, which implies full harmonisation of those key elements that are deemed essential, is the appropriate approach for the development of cross-border business and consumer protection, and thus the integration of the retail market; considers that for those elements where harmonisation is not feasible, mutual recognition of different national rules should apply;
Съзнава, че понятието 28-ми режим, като общата референтна рамка се посочва като възможен нов подход за европейско регулиране, за да се даде възможност за достъп на презграничните потребители до общоевропейски финансови продукти с еднакво високи стандарти за защита на потребителите; призовава Комисията да предложи времева рамка за цялостно проучване на въпроса, дали един 28-ми режим би бил осъществим, в ако е налице търсене от страна на сектора за финансови услуги или от страна на потребителите, и в случай, че такъв режим би могъл да доведе до положителни резултати; подчертава, че в никакъв случай един 28-ми режим не следва да представлява пречка за нови услуги и продукти;
Is aware that the notion of a 28th regime, such as the common frame of reference, has been raised as a possible new approach to European regulation, to enable cross-border users access to pan-European financial products with a uniformly high consumer protection standard; calls on the Commission to put forward a time-frame for a thorough investigation into whether a 28th regime may be feasible, in the event of demand on the part of the financial services industry or consumers, and in the event that it could produce positive results; stresses that, in any event, a 28th regime should form no obstacle to new services and products;
Изразява критичност по отношение на идеята за стандартизиране на продукти със законодателни средства, ако това подкопава целта за постигане на по-голямо разнообразие на продуктите; счита, че правилният начин за подобряване на сравнимостта на конкуриращи се финансови продукти, представлява правната хармонизация например на изискванията за информация или за благоразумно управление;
Is critical regarding the idea of the standardisation of products by means of legislation, if this undermines the aim of greater product diversity; considers that in order to improve comparability of competing financial products, legal harmonisation, for example of information or prudential requirements, is the way forward;
Счита, че в някои случаи саморегулирането на сектора на финансовите услуги може да бъде ефективно; подчертава, че особено в тези специфични случаи, саморегулирането следва да бъде насърчавано, а прилагането му старателно наблюдавано; призовава сектора на финансовите услуги да работи усилено за постигане на целите, изброени в Зелената книга чрез саморегулиране и по този начин да намали необходимостта от законодателство;
Considers that in some cases, self-regulation of the financial services industry can be effective; emphasises that, in particular in those specific cases, self-regulation should be encouraged and its implementation thoroughly monitored; calls on the financial services industry to work steadily towards the aims of the Green Paper by self-regulation and thus reduce the need for legislation;
Посочва, че е необходимо да се поеме задължение за особена грижливост при предлагането на пазара на продукти, свързани със спестявания и пенсионни осигуровки, тъй като решенията, които потребителите вземат в тази област, са винаги от голямо значение за тях;
Points out that a particular duty of care needs to apply to the marketing of savings and old-age pension products, as the decisions that consumers take in that regard are normally decisions of great importance to them;
По-голямо предлагане и по-ниски цени за потребители и МСП
More choice and lower prices for consumers and SMEs
Подчертава, че за създаването на вътрешен пазар за финансови услуги за потребители и МСП към основните предпоставки спадат създаването на конкуренция в общностен мащаб, както и презгранично предлагане на финансови услуги; припомня, че по-ниски цени, по-богат избор и по-добро качество са най-важният резултат от здравословната конкуренция между доставчиците на финансови услуги; подчертава, че директивите за финансови услуги, които са в полза на МСП, носят предимства, само ако съществува действителна конкуренция между доставчиците на финансови услуги на дребно;
Stresses that, for the creation of an internal market for financial services for consumers and SMEs, the establishment of Community-wide competition and cross-border provision of financial services are among the basic preconditions; points out that lower prices, more choice and greater quality are what mainly follow from healthy competition between financial services providers; stresses that financial services directives favouring SMEs bring benefits only if there is effective competition between retail financial service providers;
Приветства инициативата на сектора на платежните услуги да създаде една Единна зона за плащания в евро, но подчертава, че такава система следва да доведе до по-голяма прозрачност, по-специално по отношение на обменните такси;
Welcomes the initiative of the payments industry to create the Single Euro Payments Area, but emphasises that such a system should lead to greater transparency, especially concerning interchange fees;
Припомня на Комисията, че действителната конкуренция между доставчиците на финансови услуги се гарантира от високия брой участници на пазара, конкуриращи се при равни условия, и от непрекъснатия поток от релевантна за потребителите информация; припомня своята резолюция относно по-нататъшното консолидиране в сектора на финансовите услуги, в която констатира, че плуралистичната структура на банков пазар в ЕС, на който финансовите институти приемат различни правни форми в съответствие с различните си стопански цели , представлява голямо предимство за европейската социална пазарна икономика, потребителите и стабилността на финансовия пазар;
Reminds the Commission that effective competition between financial service providers is secured by having a large number of market participants competing under equal conditions and a constant flow of consumer-relevant information; draws attention to its resolution on consolidation in the financial services industry, in which it states that the pluralistic structure of the EU banking market, where financial institutions take diverse legal forms in accordance with their diverse business aims, is an asset to the European social market economy, consumers and the stability of the financial markets;
Отбелязва важната роля, която взаимозастрахователните дружества играят на застрахователния пазар на ЕС, които представляват 68 % от застрахователните дружества с 25 % пазарен дял, като обслужват повече от 230 милиона европейски граждани; подчертава, че сегашните инструменти за развитие на бизнеса на вътрешния пазар не са съвместими с взаимоспомагателната корпоративна структура;
Notes the important role that mutual insurers play in the EU insurance market, with 68 % of insurance companies with a 25 % market share, serving more than 230 million European citizens; stresses that current tools to develop business in the internal market are not compatible with the mutual corporate structure;
Изтъква, че един статут за европейско взаимоспомагателно дружество би позволил на взаимозастрахователните дружества да работят при равни условия с останалите застрахователни предприятия, особено в презгранични условия, като по този начин се увеличи предлагането на застрахователни продукти; подчертава, че взаимоспомагателните организации поради своето управление, което пряко включва техните клиенти, допринасят за цялостното укрепване на доверието на потребителите във финансовите пазари в ЕС; изразява увереност в това, че моделът на управление на взаимоспомагателните организации, основан на демокрация на участието, е способен да увеличи осведомеността на клиентите, както и тяхното участие на финансовите пазари;
Points out that a statute for a European mutual society would allow mutual insurers to operate at the same level as other insurance undertakings, in particular in a cross-border situation, thus increasing the offer of insurance products; emphasises that mutual organisations, because of their governance, which directly involves their customers, contribute to increased overall consumer confidence in the EU financial markets; strongly believes that the participative design of governance of mutual organisations is capable of increasing customer awareness of and participation in the financial markets;
Констатира, че реална и лоялна конкуренция може да възникне само при равни условия; стига до заключението, че законодателството трябва да следва принципа "еднаква дейност - еднакъв риск - еднакви правила"; изтъква обаче, че в сектора на финансовите услуги дизайна на продуктите особено силно се влияе от регулаторната среда и недиференцираният подход "една мярка за всички" би повлиял неблагоприятно разнообразието от продукти; подчертава значението на диференцирането в съответствие с вида на продукта; изразява обаче убеждението, че са необходими сравними изисквания за прозрачност и разкриване на информация за конкуриращи се инвестиционни продукти, особено на мястото на продажба; изказва съжаление от факта, че досега въпросът с комплексните финансови продукти не е решен по подходящ начин; по тази причина призовава Комисията да разгледа неоправдани несъответствия и други недостатъци на съответната регулаторната рамка;
Notes that real and fair competition can arise only on a level playing field; concludes that any legislation must follow the principle "same business, same risks, same rules"; points out, however, that in the financial services sector, product design is particularly influenced by the regulatory environment and an that undifferentiated "one-size-fits-all" approach would adversely affect product diversity; stresses, thus, the importance of differentiating according to the type of product; is convinced, however, that comparable transparency and disclosure requirements for competing investment products, are needed, in particular, at the point of sale; regrets that, so far, the issue of complex financial products has not been properly addressed; calls upon the Commission, therefore, to address unjustified inconsistencies and other shortcomings of the regulatory framework concerned;
Настоятелно призовава Комисията да представи предложения за оптимизиране на регулаторните изисквания по отношение на разпространението и организацията на сравними продукти на дребно, както и информацията за тях; изразява също така становището, че такива предложения следва да се основават на принципите, установени в Директива 2004/39/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 21 април 2004 г. относно пазарите на финансови инструменти ОВ L 145, 30.4.2004 г, стp.
Urges the Commission to present proposals to streamline regulatory requirements with respect to the distribution and organisation of comparable retail products and information thereon; is of the opinion further that such proposals should be based upon the principles laid down in Directive 2004/39/EC OJ L 145, 30.4.2004, p.1.
Изказва съжаление относно факта, че за предлагащите презгранични финансови услуги възникват високи разходи и че те страдат от правната несигурност в резултат на различните разпоредби и практики на националните надзорни органи; призовава комитетите Lamfalussy да ускорят работата си по изготвянето на еднообразни стандарти в ЕС; приветства по-специално договарянето на единни прости и практични стандартни формуляри за отчитане и за процедури по издаване на разрешения;
Regrets that cross-border providers of financial services incur high costs and suffer from legal uncertainty as a result of differing legal provisions and practices of national supervisory authorities; calls on the Lamfalussy committees to step up their work establishing uniform EU standards; advocates, in particular, agreement on simple and practical standard forms for reporting and approval procedures;
Преценява, че развитието на услугите по интернет променя перспективите за финансови пазари на ЕС и предоставя възможност да се заеме водеща позиция в развитието на услугите на дребно; призовава както Комисията, така и държавите-членки да продължат да насърчават електронната търговия и електронния подпис; призовава Комисията и държавите-членки също така да преценят дали Директивата относно изпирането на пари Директива 2006/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 26 октомври 2005 г. за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризъм (OВ L 309, 25.11.2005 г., стp.
Considers that the development of Internet services changes the prospects for EU financial markets and presents an opportunity to take the lead in the development of retail services; calls on the Commission and the Member States to promote e-commerce and the electronic signature further; calls on the Commission and the Member States, moreover, to assess whether the money laundering directive Directive 2005/60/EC of 26 October 2005 of the European Parliament and of the Council on the prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing (OJ L 309, 25.11.2005, p.
възпрепятства предоставянето на услуги от разстояние и как такова положение би могло да се подобри;
is hindering the remote provision of services and how such a situation might be remedied;