natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Препоръчва да бъдат разрешени само напълно оправдани такси (ако има такива) по закриване на сметките, с цел насърчаване на мобилността и конкуренцията; насърчава банковата индустрия да изработи най-добри практики за бързи и ефективни процедури по промяна на сметките, като се отчитат както времетраенето на процедурата, така и свързаните с нея разходи; счита, че промяната на съществуващи сметки не следва да води до загуби за потребителите; противопоставя се на всякакви ненужни договорни условия, които възпрепятстват мобилността на потребителите;
Recommends permitting only fully justified charges for closing accounts, if any, in order to encourage mobility and competition; encourages the banking industry to develop best practices on swift and efficient procedures for account switching, taking into account both the duration of the procedure and the associated costs; is of the opinion that switching current accounts should cause no harm to consumers; opposes any unnecessary contractual terms that impede consumer mobility;
Подчертава, че по отношение на обвързването на продукти, трябва да се прави ясно разграничение между комбинирането на продукти, изгодно както за потребителя, така и за банката, и обичайно за всички отрасли на икономиката, от една страна, и практики, които се превръщат в нелоялна конкуренция, от друга;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
Счита, че достъпа до основни финансови услуги, като откриването на банкова сметка, е право и призовава Комисията да открие пречките за упражняването на това право, както и в тази връзка най-добрите практики на операторите в сектора на финансовите услуги на дребно;
Considers that access to basic financial services, such as opening a bank account, is a right and calls on the Commission to identify the obstacles to the exercise of that right and the best practices of operators in the retail financial sector in that respect;
Счита, че информацията за потребителите е от основно значение за гарантирането на конкуренция между банките; отправя искане за по-качествена, по-разбираема и реално достъпна за потребителите информация; счита, че към настоящия момент често получаването на такава информация отнема време и е обременително за потребителите;
Is of the opinion that information for consumers is fundamental for ensuring competition among banks; requests information that is of a better quality, more readable and hence accessible to consumers; is of the opinion that, for the time being, it is too often time-consuming and onerous for consumers to obtain such information;
Признава, че съществува напрежение между предотвратяването на претоварването с информация и предоставянето на достатъчно информация на потребителите; отдава предпочитание на качеството пред количеството на информацията; призовава Комисията във връзка с това да прикани потребителските организации да определят каква информация те считат за съществена, за да могат потребителите да направят правилен избор;
Recognises that there is a tension between preventing information overload and providing consumers with sufficient information; favours information quality over quantity; calls on the Commission, therefore, to invite consumer organisations to define which information they deem to be essential to enable consumers to make appropriate choices;
Изисква от Комисията да работи в посока гарантиране, че индустрията, в допълнение към съществуващите национални разпоредби, предоставя на потребителите, преди откриването на сметка, сбит обобщен документ с подробно описание на всички разходи, включително разходите по закриване на сметка, ако има такива, по съпоставим в рамките на Европейския съюз начин; призовава Комисията да предложи подходящо законодателство, в случай че индустрията не спази поетия ангажимент;
Requests the Commission to work towards ensuring that the industry, as a supplement to existing national provisions, provides consumers, before they open an account, with a succinct compilation detailing all costs, including closing costs, if any, in a way that is comparable across the European Union; calls on the Commission to propose appropriate legislation in the event that the industry fails to respect its commitment;
Приветства проучването на Комисията относно регулаторната среда за инвестиционните продукти на дребно и изразява убеждението си, че това ще даде по-ясна картина на разходите, рисковете и условията и по този начин ще позволи полезни презгранични съпоставки;
Welcomes the Commission's study of the regulatory landscape for retail investment products and trusts that this will lead to better disclosure of costs, risks and conditions and thereby provide useful cross-border comparisons;
Препоръчва да бъде създаден единен стандарт на ЕС за предоставяне на информация на потребителите от страна на доставчиците относно техните основни продукти, свързаните с тях разходи и условия и който да позволява лесно и прозрачно сравнение, каквото не е възможно при свързаните продукти в момента; призовава за разкриване, при поискване, на верижната стойност на разходите на финансовите продукти на дребно с цел да се осигури конкуренция при равни условия; предлага на индустрията да работи върху възможността за създаване на механизъм за търсене за цялата Общност, позволяващ лесна и безплатна презгранична съпоставка;
Recommends the creation of a single EU standard for providing information to the costumer by the supplier on their basic products, related costs and conditions in order to allow an easy and transparent comparison where tied products do not allow at the moment; calls for disclosure upon request of value chain costs of retail financial products to ensure level playing field for competition; suggests to the industry to work on the feasibility of setting up a EU-wide research engine to allow easy and free cross-border comparison;
Призовава да бъдат разработени програми за финансово образование, имащи за цел увеличаване на осведомеността на потребителите по отношение на възможностите за управление на техните парични средства;
Calls for the development of financial education programmes aimed at increasing the awareness of consumers as regards their money-management options;
Подкрепя усилията на Комисията и сектора на финансовите услуги да повишат равнището на информираност на потребителите относно продуктите, включващи финансови услуги и да провеждат образователни програми в тази област във връзка с необходимостта потребителите да разбират и използват информацията, предоставяна от доставчиците на финансови услуги;
Supports the efforts made by the Commission and the financial services industry to raise consumers" level of knowledge about financial services products and run educational programmes in that area, as the information supplied by financial service product providers must also be understood and used by the consumer;
Припомня значението на развитието на финансово образование като допълнение към адекватната защита на потребителите, особено в областта на банкирането на дребно (напр. по отношение на заеми, ипотеки, диверсифицирани и сигурни спестявания и инвестиции); призовава държавите-членки и банковия сектор да предприемат и координират мерки за повишаване на финансовата грамотност сред гражданите, включително сред децата, младежите, заетите лица и пенсионерите, с оглед образоването и оправомощаването на потребителите, за да им се даде възможност да търсят по-добри, по-евтини и по-подходящи продукти и услуги и да се насърчи конкуренцията, качеството и иновациите в рамките на банковата индустрия; припомня, че уверените инвеститори могат да предоставят допълнителна ликвидност на капиталовите пазари;
Recalls the importance of developing financial education as a complement to adequate consumer protection, especially in the field of retail banking (for instance as regards loans, mortgages, diversified and safe saving and investment); calls on the Member States and the banking sector to take and coordinate measures to raise financial literacy among citizens, including children, young people, employees and retired people, with a view to educating and empowering consumers in order to enable them to seek better, cheaper and more appropriate products and services and to foster competition, quality and innovation within the banking industry; recalls that confident investors can provide additional liquidity for capital markets;
Изисква от държавите-членки да обмислят създаването на институция на независими национални омбудсмани, отговарящи за финансовите услуги;
Asks Member States to consider setting up an institution of independent national ombudsmen responsible for financial services;
Регистри за кредити и посредници
Credit registers and intermediaries
Подчертава значението на наличието на надеждни данни за кредит и измами, с които да разполагат банките и другите доставчици на кредити, достъпът до които да е възможен на справедлива и прозрачна основа; въпреки това настоятелно подчертава необходимостта от защита на личните данни на потребителите; изисква от Комисията да идентифицира пречките за споделяне на данни и да представи предложения за оперативната съвместимост на регистрите с данни при условията на зачитане на правото на потребителите на неприкосновеност на личния живот и на достъп до данните и коригирането им; счита, че в случай на презгранични запитвания за кредитни данни на потребители, те следва да бъдат информирани; приветства намерението на Комисията да създаде експертна група за кредитна история, която да сътрудничи на Комисията при изготвянето на мерки в тази посока;
Stresses the importance of reliable credit and fraud data for banks and other credit providers, accessible on a fair and transparent basis; insists, nevertheless, on the necessity to protect consumers' personal data; requests the Commission to identify obstacles to data sharing and to make proposals for the interoperability of data registers while respecting consumers' private lives and their rights of access and rectification; considers that consumers should be informed in the event of cross-border credit data inquiries relating to them; welcomes the Commission's intention to establish a group of experts on credit histories in order to assist the Commission in the preparation of measures in that regard;
Призовава Комисията да засили работата си относно кредитните посредници (агенти или брокери) с цел да се гарантира защита на потребителите и да се избягват практики на непрозрачни продажби, които причиняват особена вреда на по-уязвимите групи потребители; приветства, в този контекст, поетия от Комисията ангажимент да публикува проучване, в което се анализира пазара на ЕС за кредитно посредничество, разглежда се неговата регулаторна рамка и се изследва дали дадени разпоредби са във вреда на потребителите;
Calls on the Commission to intensify its work on credit intermediaries (agents or brokers) in order to ensure consumer protection and avoid opaque practices which are particularly damaging to more vulnerable groups of consumer; welcomes the Commission's commitment, in this context, to publish a study analysing the EU credit intermediation market, reviewing its regulatory framework and examining whether any provisions are detrimental to consumers;
Изисква от Комисията да изясни и хармонизира задълженията и отговорностите на кредитните посредниците като следва принципа "еднаква дейност, еднакви рискове, еднакви правила", тъй като често възникват проблеми при продажбите и при управлението и прилагането на договори за финансови услуги; изтъква, че един недиференциран подход "една мярка за всички" би намалил разнообразието от продукти; обръща внимание на Комисията да има предвид разликата между информация, която трябва да бъде ясна, кратка, разбираема и безплатна, от една страна и индивидуалните консултантски услуги за потребителя, от друга;
Requests the Commission to clarify and harmonise the responsibilities and liabilities of credit intermediaries following the principle 'same business, same risks, same rules', since problems often arise in the sale, administration and enforcement of financial services agreements; points out that an undifferentiated 'one-size-fits-all' approach would adversely affect product diversity; draws the Commission's attention to the difference between information, which has to be clear, concise, readable and cost-free on the one hand, and tailor-made client advisory services on the other;
Сътрудничество между банките
Cooperation among banks
Приветства по-нататъшното изследване на Комисията на сътрудничеството между банките, за да се направи оценка кога то може да доведе до икономически и потребителски ползи и дали може да доведе до ограничаване на конкуренцията; при все това подчертава, че сътрудничеството между банките, например кредитни институции, упражняващи дейност в децентрализирани мрежи, може да доведе до ползи за икономиката и потребителите и че по тази причина е необходим внимателен анализ и безпристрастен подход;
Welcomes the Commission's further examination of the cooperation among banks in order to assess where such cooperation could result in economic and consumer benefits and whether it could lead to a restriction of competition; underlines, however, that cooperation among banks, for example credit institutions operating in decentralised networks, can result in benefits for the economy and consumers and that, therefore, a careful analysis and an unbiased approach are necessary;
Счита, че спестовните и кооперативните банки, както и други кредитни институции, допринасят съществено за финансирането на местната икономика и за развитието на вътрешния потенциал на регионите, както и за улесняване на достъпа за всички потребители до финансови услуги; подчертава, че плурализмът на банкови пазари и разнообразието от доставчици са предпоставки за конкуренцията на банковия пазар на ЕС, при условие че няма нарушаване на конкуренцията и че са гарантирани равни условия за всички участници на пазара, като се следва принципа "еднаква дейност, еднакви рискове, еднакви правила";
Is of the opinion that savings and cooperative banks, as well as other credit institutions, contribute substantially to the financing of the local economy and the development of the endogenous potential of regions and facilitate access to financial services for all consumers; stresses that the pluralism of the banking markets and the diversity of providers are pre-conditions for competition throughout the EU banking market provided that there is no distortion of competition and a level playing field is guaranteed for all market participants on the principle, 'same business, same risks, same rules';
Поддържа становището, че недискриминативното сътрудничество между независими кредитни институции, които се конкурират една с друга, е по-ефективно и гарантира по-голяма оперативна съвместимост и разнообразие от услуги за крайните потребители, може да помогне за функционирането на сектора и допринася за постигане на горепосочените цели;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the above objectives;
Платежни системи
Payment systems
Изразява увереност, че чрез SEPA и Директивата за платежните услуги следва да се предоставят решения за фрагментацията и липсата на конкуренция, установени от секторното проучване по отношение на платежните инфраструктури; припомня, че първата фаза от въвеждането на SEPA влезе в сила на 28 януари 2008 г. и изисква интегрирани платформи за клиринг и плащания, работещи съгласно едни и същи правила и технически стандарти; подчертава, че критериите за достъп до SEPA следва да са справедливи и открити и че управлението следва да вземе предвид всички заинтересовани лица в системата, а не само финансовите институции припомня също така, че съгласно Директивата за платежните услуги не следва да има други ограничения за достъпа до платежните системи, освен необходимите за предпазване от рискове и защита на финансовата и оперативната стабилност; изтъква, че съгласно принципа на неутралност на общностните политики, нито един метод на плащане не следва да се предпочита пред друг и разходите, свързани с използването на различни платежни системи следва да са прозрачни, така че потребителите да могат да избират техния метод на плащане при пълно познаване на фактите;
Is confident that the SEPA and the Payment Services Directive should provide solutions for the fragmentation and lack of competition identified by the sector inquiry concerning payment infrastructures; recalls that the first phase of the SEPA entered into force on 28 January 2008 and requires integrated clearing and settlement platforms, operating on the basis of the same rules and technical standards; emphasises that the access criteria to SEPA should be fair and transparent, and that governance should take into account all stakeholders in the system, not just financial institutions; recalls also that the Payment Services Directive provides that there should be no discrimination as regards access to payments systems other than that necessary to safeguard against risk and protect financial and operational stability; points out that under the principle of neutrality of Community policies, no single method of payment should be favoured over another, and the costs related to the use of the various payments systems should be transparent so that consumers can choose their method of payment in full knowledge of the facts;
Призовава Комисията да изследва дали въвеждането на Директивата за платежните услуги намалява броя на доставчиците на платежни услуги и да предприеме незабавни стъпки ако големи доставчици придобият монополна позиция, която би могла да намали конкуренцията;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that might reduce competition;
Отбелязва, че Комисията и други национални органи за защита на конкуренцията многократно са заявявали, че многостранните обменни такси (МОТ) не са забранени съгласно член 81 от Договора за ЕО; независимо от това отбелязва, че Комисията наскоро фокусира своето внимание върху съвместимостта на системата за МОТ с общностното законодателство в областта на конкуренцията ; препоръчва Комисията да предложи ясни насоки и указания за коригиране на несъвършенствата на пазара; припомня на Комисията значението на правната сигурност за участниците на пазара, както и за новите участници на пазара, за да развиват и обновяват техните услуги;
Notes that the Commission and many national competition authorities have stated on numerous occasions that multilateral interchange fees (MIFs) are not prohibited per se under Article 81 of the EC Treaty; notes, nevertheless, that the Commission recently focused on the compatibility of a MIF system with Community competition law; recommends that the Commission propose clear guidelines and indications to correct market imperfections; reminds the Commission of the importance of legal certainty for market participants as well as new market entrants to develop and innovate their services;
Изразява увереност, че има сериозна необходимост от по-добро изясняване на методологията и правилата за управление на МОТ за картови плащания и за механизма за изчисление на междубанковите такси за ATM-устройства и некартови плащания; припомня, че схемата за директен дебит и схемата за прехвърляне на кредити, като тези в SEPA, подкрепят услугите, които се предлагат съвместно от двама доставчици на платежни услуги и се изискват съвместно от двама потребители, като създават икономически ползи благодарение на т. нар. мрежов ефект; предлага на Комисията да определи и предостави на всички заинтересовани лица критерии за определяне от операторите на пазара на методологията, по която да се изчисляват всички МОТ, които Комисията следва да отчете, с цел осигуряване на реални равни условия и прилагане на всички правила на конкуренцията;
Believes in a strong need for better clarification concerning the methodology and rules for the management of MIFs for card payments and for the mechanism to calculate interbanking fees for automated teller machines and non-card payments; recalls that direct debit and credit transfer schemes, such as those under the SEPA, support services that are jointly offered by two payment service providers and jointly requested by two consumers, creating economic benefits thanks to so-called network effects; suggests that the Commission establish and communicate to all stakeholders the criteria for the definition by market operators of a the methodology to be used to calculate all MIFs, to which the Commission should have regard in order to ensure a real level playing field and the enforcement of all competition rules;
Припомня на Комисията, че е важно да се фокусира върху таксите и цените, но също толкова важно е да се постигне по-голяма прозрачност на индустрията при предоставяне на информация на потребителите относно характеристиките на платежните продукти и услуги и относно техните права и задължения като ползватели, като по този начин се стимулира конкуренцията на пазара;
Reminds the Commission that it is as important to focus on fees and prices, as it is to achieve greater transparency of the industry in communicating to consumers the characteristics of payment products and services and their rights and obligations as users, thus stimulating more competition in the market;
Възлага на своя председател да предаде настоящата резолюция съответно на Съвета, Комисията, Европейската централна банка и на Комитета на европейските банкови надзорни органи (CEBS).
Instructs its President to forward this resolution to the Council, the Commission, the European Central Bank and the Committee of European Banking Supervisors.
Резолюция на Европейския парламент от 5 юни 2008 г. относно Зелената книга за финансовите услуги на дребно на единния пазар ( 2007/2287(INI) )
European Parliament resolution of 5 June 2008 on the Green Paper on retail financial services in the single market ( 2007/2287(INI) )
като взе предвид Зелената книга на Комисията за финансовите услуги на дребно на единния пазар (СOM(2007)0226),
having regard to the Commission Green Paper on Retail Financial Services in the Single Market ( COM(2007)0226 ),
като взе предвид съобщението на Комисията, озаглавено "Секторно проучване съгласно член 17 от Регламент (ЕО) № 1/2003 относно банкиране на дребно (окончателен доклад)" (СOM(2007)0033),
having regard to the Commission Communication on the Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on retail banking (Final Report) ( COM(2007)0033 ),
като взе предвид съобщението на Комисията, озаглавено "Секторно проучване по член 17 на Регламент (ЕО) № 1/2003 относно застраховките на предприятия (окончателен доклад)" (СOM(2007)0556),
having regard to the Commission Communication on the Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on business insurance (Final Report) ( COM(2007)0556 ),
като взе предвид съобщението на Комисията, озаглавено "Единен пазар за Европа през 21-ви век" (СOM(2007)0724), и по-специално придружаващия работен документ на службите на Комисията по инициативи в областта на финансовите услуги на дребно ( SEC(2007)1520 ),
having regard to the Commission Communication on A single market for 21st century Europe ( COM(2007)0724 ), and, in particular, the accompanying working document by Commission staff on Initiatives in the area of retail financial services ( SEC(2007)1520 ),