natgillin/translations-raw huggingface dataset:
IFSRA повтаря, като посочва, че " ние няма да извършим преглед на информацията, съдържаща се в нашите досиета, с цел да открием каквато и да е кореспонденция, свързана с периода, уточнен във вашето писмо; преди такова оповестяване трябва да се получи съгласието на британските органи и на Equitable Life. " (виж WE 80).
IFSRA replied, stating that " we will now conduct a review of the information contained on the files in our possession with a view to identifying any suitable correspondence relating to the period specified in your letter; permission must then be obtained from the UK authorities and Equitable Life prior to any disclosure " (see WE 80).
Писмените свидетелства, получени от Комисията
Written evidence received by the committee
Виж например WE 3 , подсказват, че някои ирландски застраховани лица са се обърнали към IFSRA за обезщетение.
See for instance WE 3. suggests that some Irish policyholders turned to IFSRA for redress.
Това се потвърждава от г-жа O'DEA в WE 80: " По онова време не бяха получени никакви жалби [до предшественика на IFSRA].
This is confirmed by Ms O'DEA in WE 80: " No complaints were received at that time [by IFSRA's predecessor].
Все пак, в периода от нашето основаване досега, ние сме получили редица жалби, след като стана широко известно, че разглеждаме въпроса. "
However, in the period since our establishment, we have received a number of complaints after it became widely known that we were reviewing the matter. "
Г-жа O'DEA не уточнява колко жалби са получени и относно какви оплаквания.
Ms O'DEA did not specify how many complaints were received and which grievances these concerned.
Все пак, съгласно г-жа O'DEA, ирландският регулаторен орган по принцип няма правомощието да се произнася по потребителски жалби срещу финансова фирма, нито да присъжда компенсация на клиенти, тъй като тези правомощия са прехвърлени на ирландския омбудсман по финансовите услуги (виж по-долу).
However, according to Ms O'DEA, the Irish regulator generally does not have the power to adjudicate on consumer complaints against a financial firm nor to award compensation to customers, since these powers have been vested in the Irish Financial Services Ombudsman (see below).
Ирландският регулаторен орган посочва, че въпреки това е потърсил начин да подпомогне ирландските застраховани лица.
The Irish regulator indicated that it has nevertheless sought to assist Irish policyholders.
Първо, г-жа O'DEA посочва, че IFSRA е препратил жалбоподателите към ирландската доброволна схема на омбудсман в застраховането.
Firstly, Ms O'DEA indicated that IFSRA referred complainants to the voluntary Insurance Ombudsman of Ireland Scheme.
Освен това, по искане на тогавашния министър на компаниите, търговията и заетостта, IFSRA " е започнал преглед на въпросите, повдигнати от ирландските застраховани лица, за да установи как може да се подобри тяхното положение " (Г-жа O'DEA, H4).
Furthermore, at the request of the then Irish Minister for Enterprise Trade and Employment, IFSRA " undertook a review of matters raised by Irish policyholders in order to identify how their position could be improved " (Ms O'DEA, H4).
Прегледът не установява никакви средства за подобряване на положението на ирландските застраховани лица.
The review did not identify any means of improving the situation of Irish policyholders.
Г-н TREACY (H4) твърди, че " ние се опитахме да предоставим толкова информация, колкото можахме: направихме постъпки от името на застрахованите лица и потърсихме информация за различни компенсаторни схеми от дружеството и от британския регулаторен орган и препратихме информацията поотделно на застрахованите лица – където това беше възможно – и също я качихме на нашата интернет страница "(Г-н TREACY, H4).
Mr TREACY (H4) stated that " we have tried essentially to provide as much information as we could: we made representations on policyholders' behalf and sought information from the various compensation schemes, the Society itself and the UK regulator and we passed on that information, where it was possible, to the policyholders both individually and by placing it on our website " (Mr TREACY, H4).
Той заключава, че " нашата роля ...е ...била ограничена до предоставяне на информация и на помощ при установяването на контакти ".
He concluded that " our role ... has ... been limited to the provision of information and assistance in making contacts ".
В тази връзка, сътрудничеството на британските органи беше на добро ниво, смята г-жа O'DEA (H4).
In this respect, the cooperation received from the UK authorities was good, according to Ms O'DEA (H4).
Обобщавайки, г-жа O'DEA (H4) подчертава, че ISFRA " е положил всички усилия ... в рамките на своите правомощия да подпомогне ...засегнатите потребители в Ирландия ".
Summarising, Ms O'DEA (H4) stressed that ISFRA " has made every effort ..., within the limits of [its] powers, to assist ... consumers affected in Ireland ".
Много ирландски застраховани лица все пак считат нивото на подпомагане от техния национален финансов регулаторен орган за недостатъчно (виж по-специално г-н TROY, WE-FILE 4; г-н DUGGAN WE-FILE 14; г-жа KNOWD, H2).
Many Irish policyholders, however, regarded the level of assistance provided by their national financial regulator as unsatisfactory (see in particular the completed questionnaires with annexes in WE-FILE 33 as well as Mr TROY, WE-FILE 4; Mr DUGGAN WE-FILE 14; Ms KNOWD, H2).
Немски финансови регулаторни органи
German financial regulators
С оглед на регулаторния надзор по провеждането на бизнес практиките на Equitable в Германия, г-н STEFFEN от BaFin (H6) казва, че през 1992 г., когато клонът на Equitable Life получава лиценз, предшественикът на BaFin, BAV, изпраща документи на ELAS, които " включват условия и правила, които трябва да се спазват в Германия ". "
With regard to the regulation of Equitable's conduct of business in Germany, Mr STEFFEN from BaFin (H6) said that in 1992, when the Equitable Life branch was licensed, BaFin's predecessor BAV sent out documents to ELAS, which " included stipulations and rules, which have to be observed in Germany ". "
Те разглеждат в частност такива въпроси, които могат да имат отражение върху потребителите. "
They deal in particular with such questions as may have an effect on consumers. "
Като примери той дава " примерните изчисления, показващи как трябва да се изчислява излишъкът” и " какво е позволено в рекламните кампании в Германия ".
As examples, he stated " model calculations showing how surpluses must be calculated" and " what advertising campaigns were allowed in Germany ".
Освен това, г-н WEYER в WE 85
Furthermore, Mr WEYER in WE 85
Страница 21 посочва, че през 1996 г. и 2000 г. предшественикът на BaFin, BAV, е запознал застрахователните предприятия от ЕС, действащи на немския пазар съгласно Третата директива за животозастрахователните компании (включително Equitable Lifе), със списък от предписания, с които тези предприятия трябва да се съобразяват. "
Page 21. indicates that BaFin's predecessor BAV in 1996 and 2000 communicated to EC insurance undertakings active on the German market under the Third Life Directive (including Equitable Life) a list of regulations that had to be complied with by these undertakings. "
Комисията не е получила подробна информация за приложимите изисквания по отношение на оповестяване на информацията.
The committee has not received detailed information as to the applicable requirements in terms of information disclosure.
Във връзка с рекламата, г-н STEFFEN споменава за намеса на BaFin в отговор на реклама на ELAS, която се появява в немските вестници през 2000 г., с обещание за 13% възвращаемост за бъдещите застраховани лица : " Ние ...обсъдихме въпроса с дружеството, възразявайки и критикувайки рекламата, и дружеството ни даде уверение, че незабавно ще изтегли рекламната кампания.
In connection with advertising, Mr STEFFEN referred to an intervention by BaFin in response to an advertisement by ELAS, which appeared in German newspapers in 2000, promising 13% return to prospective policyholders: " We ... discussed the matter with the Society, challenging and criticising the advert, and the Society gave us an assurance that it would immediately withdraw the advertising campaign.
Основната причина беше, че ние мислехме, и все още мислим, че обещание за 13% възвращаемост за 2000 г . беше подвеждащо и че терминът „възвращаемост” създаваше впечатление, че това е гарантирано ...
The main reason for our intervention was that we believed, and still believe, that the promise of a 13% return in the year 2000 was misleading and that the term ‘return’ gave the impression that it was guaranteed. ...
По тези причини сметнахме рекламата за подвеждаща и я прекратихме ."
We therefore thought that this advertising was misleading and for that reason we put an end to it ."
BaFin предоставя копия на писмата, които BAV е изпращал на немския клон на ELAS относно противоречивата реклама (виж WE-CONF 17).
BaFin provided copies of letters, which BAV had sent to ELAS' German branch concerning the controversial advertisement (see WE-CONF 17).
В първото си писмо от 12 април 2000 г.BAV иска принципно обяснение с оглед на обещанието за 13% възвращаемост.
In its first letter dated 12 April 2000, BAV asks for general explanations with regard to the promise of a 13% return.
На 29 май 2000 г. BAV праща ново писмо, като посочва, че дадените от ELAS обяснения не са били задоволителни и иска доказателство, че възвращаемостта от 13% в действителност е гарантирана.
On 29 May 2000 BAV sent another letter, stating that the explanations given by ELAS had not been satisfactory and asking for proof that the 13% return was in fact guaranteed.
На 31 юли 2000 г., по времето, когато Камарата на лордовете вече е обявила официално решението си по случая Hyman, въпросът все още не е решен и BAV праща още едно писмо, искайки от ELAS да изясни кои елементи от обещаната възвращаемост са гарантирани.
On 31 July 2000, at a time when the House of Lords had already handed down its judgement in the Hyman case, the issue was still pending and BAV sent another letter asking ELAS for clarification as to which elements of the promised return were guaranteed.
Последното писмо от BAV, датирано от 10 октомври 2000 г., отговаря на писмо на ELAS от 21 септември 2000 г., в което компанията е обявила, че оттегля рекламата си, съдържаща споменаване на 13%.
The last letter by BAV dated 10 October 2000 responds to a letter by ELAS of 21 September 2000, in which the latter announced that it had withdrawn the advertisement containing the reference to 13%.
Второ, BAV смята, че препратката в новите реклами към предишни средни нива на растежа на фонда за полици с право на дял от печалбата би създало лъжливо усещане за сигурност сред потенциалните клиенти и ще предизвика очаквания, каквито дружеството не би могло да посрещне, „с оглед на сегашното му финансово състояние”.
Secondly, BAV considered that, the reference in the new advertisements to previous average growth of the with-profits fund would create a false sense of security among potential clients and raise expectations that the Society would not be able to meet given its 'current financial situation'.
По тази причина от там разпореждат на ELAS да оттегли споменатата реклама и да прекрати всякакви подобни реклами.
It therefore ordered ELAS to withdraw the advertisement concerned and to stop any equivalent advertising.
Г-н SCHNEITER, давайки сведения на Комисията от името на швейцарския регулаторен орган, твърди, че една компания, която е обект на регулиране в Швейцария, " никога не би публикувала реклама като тази, която се появява във в. Frankfurter Allgemeine Zeitung, защото тя много добре би знаела, че такива продукти дори не са разрешени в Швейцария.
Mr SCHNEITER, whilst giving evidence to the committee on behalf of the Swiss regulator stated that a company regulated in Switzerland " would never publish an advert such as appeared in the Frankfurter Allgemeine Zeitung because he would know very well that such products are not even allowed in Switzerland .
Никога не е имало такава реклама ".
There has not been any such advertising ".
Заседание от 13 септември 2006 г., на страница 16 от преписа.
Hearing of 13 September 2006, at page 16 of the transcript.
Г-н STEFFEN информира Комисията в H6, че немският регулаторен орган за първи път разбира за финансовите затруднения на Equitable Life от статии в пресата. "
Mr STEFFEN informed the committee in H6 that the German regulator first learned about Equitable Life's financial difficulties from press articles. "
След като научихме за ситуацията, тогавашният немски регулаторен орган бързо попита за подробности британския регулаторен орган, FSA, с цел да придобие точна информация за положението на Equitable Life.
After we had learned of the situation, the then German regulator promptly asked the British regulator, the FSA, for details in order to gain specific information on Equitable Life’s situation.
В кореспонденцията, която намираме в нашите архиви, FSA дава да се разбере, че немските потребители ще бъдат третирани точно по същия начин, както всички други потребители, което ще рече, че имаше намаления в правата на дял от печалбата при полиците с право на дял от печалбата.
In the correspondence, which we have found in our records, the FSA made it clear that German customers would be treated in exactly the same way as all other customers here, that is to say there was a reduction in with-profits entitlements.
В нашите досиета има известна кореспонденция относно тези обсъждания между немския надзорен орган и FSA и предполагам ..., че е имало съпътстващи разговори, [които са] проведени на високо равнище, и че немският регулаторен орган е получил цялата необходима информация от FSA по онова време " (H6).
There is some correspondence regarding these discussions between the German supervisory authority and the FSA in our files, and I assume ... that there were accompanying talks [which] were conducted at a high level and that the German regulator received all the necessary information from the FSA at that time " (H6).
Г-н STEFFEN в H6 казва, че не може да предостави кореспонденцията на Комисията, защото " нашите британски колеги .. дадоха да се разбере, че тези поверителни документи не трябва да се препредават ".
Mr STEFFEN said in H6 that he cannot make the correspondence available to the committee because " our British colleagues ... made it clear that these confidential documents might not be passed on ".
Все пак, по-късноBaFin (виж WE-CONF 17) и FSA (виж WE-CONF 9) предоставят копия от разменените писма между BAV и FSA.
Later on, however BaFin (see WE-CONF 17) and FSA (see WE-CONF 9) provided copies of letters exchanged between BAV and the FSA.
Първият обмен между юли и август 2000 г. се отнася до последиците от решението на Камарата на лордовете, докато вторият – от декември 2000 г. и януари 2001 г. - се отнася до неуспеха на дружеството да намери купувач.
The first exchange during July and August 2000 concerned the implications of the judgement by the House of Lords, while the second during December 2000 and January 2001 referred to the failure of the Society to find a buyer.
Според г-н STEFFEN (H6), член 17 от Конституцията на Германия дава правото на всеки гражданин да подава жалба до властите и задължава властите да отговорят.
According to Mr STEFFEN (H6), Article 17 of the German Constitution Law gives every citizen the right to petition authorities and obliges the authorities to respond.
В писменото си свидетелство до Комисията (WE 21
BaFin indicates in its written statement to the committee (WE 21
Страница 2 ) BaFin посочва ,че от 2000 г. е получил 65 запитвания и жалби от немски застраховани лица относно Equitable Life.
Page 2. ) that it has received 65 queries and complaints concerning Equitable Life from German policyholders since 2000.
Органът отказва да разглежда повечето от тях, тъй като те засягали въпроси от финансовия надзор, който не попада в компетенцията му.
It refused to deal with most of them as they predominantly concerned questions of financial supervision, which do not fall within its competence.
BaFin разгледал само жалби, които претендират за нарушение на немското гражданско право.
BaFin would only investigate complaints that allege contraventions of German civil law.
Само четиринадесет от тези жалби засягали правен надзор, което означава надзор по спазването на немските законови разпоредби. "
Only fourteen of these complaints concerned legal supervision, that is supervision of compliance with German legal provisions. "
От тези четиринадесет жалби, дванадесет бяха приети за неоснователни от персонала ни по онова време, и две – за основателни.
Of these fourteen complaints, twelve were considered by our staff at the time to be unjustified and two to be justified.
Двете жалби, които са били приети, засягали въпроси, които не били пряко свързани с кризата на Equitable Life.
The two complaints it upheld did not concern issues, which were directly related to Equitable Life's crisis.
BaFin не посочи на Комисията нито дали е получил жалби с твърдения за подвеждаща продажба поради това, че застрахованите лица не са били информирани от дружеството за риска от гарантираните равнища на анюитета, нито дали такива жалби са били разглеждани.
BaFin did not indicate to the committee whether it has received complaints that allege mis-selling on the grounds that policyholders were not informed by the Society of the GAR risk and whether or not such complaints would have been investigated.
Един притежател на полица, г-н SCHÄFER, информира Комисията в WE 10, че се е оплакал на BaFin, твърдейки, че пенсионната полица му е била продадена по подвеждащ начин, тъй като Equitable Life не са го предупредили, че неговата инвестиция ще бъде в общ пул с полиците с гарантирани лихвени равнища.
One policyholder, Mr SCHÄFER, informed the committee in WE 10 that he complained to BaFin, alleging that he was mis-sold his pension as he was not made aware by Equitable Life that his investment would be in a common pool with Guaranteed Interest Rate (GIR) policies.
Той твърди, че последното е засегнало негативно инвестицията му.
He argues that the latter have negatively affected his investment.
От кореспонденцията му с немските органи (WE-CONF 1 и WE-CONF 10) изглежда, че BaFin е отказал да се заеме с жалбата му с твърдението, че този въпрос би засегнал „финансовия надзор”, за който е отговорен британският регулаторен орган, и го е препратил на FSA.
From his correspondence with the German authorities (WE-CONF 1 and WE-CONF 10) it appears that BaFin refused to deal with the complaint, arguing that his complaint would concern 'financial supervision', for which the UK regulator would be responsible and referred him to the FSA.
FSA на свой ред му съобщава да отнесе случая до немския регулаторен орган, понеже " регулаторният орган на приемащата страна е отговорен за финансовата информация, дадена в Германия, и трябва да може да отсъди дали жалбата Ви е основателна. " (виж WE-FILE 18).
The FSA in turn told him to take the case to the German regulator, because " the host State regulator is responsible for financial advice given in Germany and should be able to adjudicate on whether you have a valid complaint " (see WE-FILE 18).
Г-н STEFFEN обяснява в H6, че когато BaFin получи немски жалби, които в същността си попадат в сферата на FSA, той информира немския потребител относно компетенцията на FSA и също посочва къде могат да се направят постъпки по жалбата.
Mr STEFFEN explained in H6 that when BaFin receives German complaints which essentially fall within the remit of the FSA, it informs the German customer on the competence of the FSA and also tells him where he (or she) can make his (or her) representation.
Г-н WEYER (H4) казва, че, доколкото жалбите очевидно засягат контрола върху фирмената платежоспособност, позицията на немския регулаторен орган по въпроса е била в съответствие с разпоредбите на Третата директива за животозастрахователните компании: " Строго казано, BaFin прави максималното, което може да направи в рамките на директивите.
Mr WEYER (H4) said that, as far as complaints clearly concern questions of prudential supervision, the German regulator's stance on the issue was in compliance with the provisions of the Third Life Directive: " BaFin strictly speaking does exactly the maximum it can do within the framework of the directives.
Ако от BaFin бяха стигнали по-далеч ... щеше да има опасност от възникване на търкания между Федерална република Германия и Обединеното кралство по този въпрос. "
If BaFin were to go beyond that ..., it might be feared that friction could arise between the Federal Republic of Germany and the United Kingdom on this matter ."
Той добавя, че е придобил общо впечатление от неофициалните си контакти с екипа на немския регулаторен орган, че " немският регулаторен орган е много предпазлив, дори само да се захване с въпроси, свързани с Equitable Life, защото оттам се страхуват, че това може да предизвика конфликти на компетенции с правителството на Великобритания " (H4).
He added that he has gained the general impression from informal contacts with staff of the German regulatory authority that " the German regulator is very wary of even approaching Equitable Life related questions because they are afraid that it might give rise to conflicts of competence with the UK Government " (H4).
BaFin посочва в H6, че като се има предвид липсата на компетенция по отношение на финансовия надзор, той " поне е искал да помогне на клиентите, които са загубили пари, да получат компенсация ". "
BaFin stated in H6 that given its lack of competence in terms of financial supervision, it " at least wanted to help customers who lost money to obtain compensation ". "
По тези въпроси положихме големи усилия да разберем дали за немските потребители може да има компенсация от някоя схема за защита.
On this point, we made strenuous efforts to find out whether compensation from a protection scheme was possible for German customers.
Без съмнени, ще разберете, че не можехме лесно да проверим това, защото говорим за британска схема за защита и поради това – за британски правила за такава схема.
You will no doubt understand that we could not verify this easily because we are talking about a British protection scheme here and hence about British rules for such a scheme.
Финансови регулаторни органи в други държави-членки
Financial regulators in other Member States
Г-н SEYMOUR разказа на Комисията в H7 за подобни случаи със застраховани лица, които са граждани на други държави-членки, и които са се свързали с техните национални регулаторни органи: " Получих писма от хора в Испания, Франция и Германия, които се оплакваха от претърпените загуби.
Mr SEYMOUR told the committee in H7 about similar experiences made by policyholders resident in other Member States, who contacted their respective national regulators: " I have received letters from people in Spain , France and Germany complaining about suffering due to losses.
Знам, че испанските застраховани лица бяха писали на техния регулаторен орган, който по подобен начин беше отговорил, че това е въпрос на Великобритания.
I know that the Spanish policyholders had written to their regulator, who had similarly replied that it was a UK issue.
Знам, че такъв беше също отговорът и в Белгия, понеже сам писах на белгийските власти ."
I know that was the reply in Belgium too, because I wrote to the Belgian authorities myself ."
Както Комисията посочва в WE 41 и WE-CONF 18, регулаторните органи на приемащата страна, извън прекия контрол по платежоспособността, в действителност имат значителна роля съгласно Третата директива, в частност що се отнася до правилата за провеждане на бизнес практиките на тяхна територия.
As the Commission pointed out in both WE 41 and WE-CONF 18, host state regulators do have, outside the core prudential area, a considerable role according to the 3LD, in particular as regards the rules governing the conduct of business on its territory.
Те също имат роля при подкрепата на жалбоподателите и подпомагането им да насочат своите жалби до правилната инстанция.
They also have a role in assisting complainants and helping them to direct their complaints to the appropriate destination.
Комисията отбелязва в WE-CONF 18
The Commission notes in WE-CONF 18