natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Както посочва г-н ALEXANDER в WS, " за много инвеститори и потребители, когато губят пари, това може като абсолютна стойност да не е толкова голяма сума, колкото ако се отиде и се наеме адвокат ".
As Mr ALEXANDER stated in WS " many investors and consumers, when they lose money, it may not be in absolute terms a great amount as far as going and getting a lawyer involved ".
Освен това, той посочва, че " при финансовите услуги имате потребители, на които са продадени инвестиционни продукти по сходен начин или ... е имало сходен тип грешка в процеса на продажбите ” (WS2).
Furthermore, he indicated that " in financial services you have consumers who have been sold investment products in a similar way, or ... there was a similar type of failing in the sales process " (WS2).
По този начин, така наречените подвеждащи продажби от доставчиците на финансови услуги често засягат голям брой потребители, на които са им били продавани сходни продукти по сходни начини, и по тази причина имат сходни съдебни искове.
Thus, alleged mis-selling by financial services providers often affect large numbers of consumers who have been sold similar products in similar ways, and therefore have similar legal claims.
Едно право на колективно съдебно действие на основа ЕС би послужило не само по-добре да се защитят застрахованите лица, включително и потребителите на трансгранични услуги.
A right to collective legal action on an EU-wide basis would not only serve to better protect policyholders, including cross-border customers.
Възможността за групово дело би направило потребителя по-силен по такъв начин, че да се създаде допълнителен регулаторен механизъм, който ще помогне да се гарантира спазването на приложимото законодателство от доставчиците на финансови услуги.
The availability of class action would empower the consumer in a way that would furthermore create an additional regulatory mechanism that helps ensuring compliance by financial services providers with applicable law.
По мнението на г-н ALEXANDER, " застрахованите лица трябва да могат да разчитат както на система за колективна защита, която позволява на регулаторния орган да подава искове от името на застрахованите лица срещу фирми и лица, така и на колективно право за съдебно действие, което да се упражни от клас или група срещу фирми или лица, които са в нарушение на законите на ЕС за финансови услуги " (WE-FILE 31).
In Mr ALEXANDER's view " policyholders should be able to rely on both a system of collective protection which allows the regulator to bring claims on behalf of policyholders against firms or persons and a collective right of legal action to be exercised by a class or group against firms or persons in breach of EU financial services law " (WE-FILE 31).
Според него, законодателството на ЕС следва да бъде изменено така, че да позволи на инвеститорите от ЕС да започнат групово или класово съдебно дело в съдилищата на държава-членка, което дело да произлиза от нарушения на законодателството на ЕС относно финансовите услуги.
According to him, EU law should be amended to allow EU investors or non-EU purchasers/investors in EU financial services products to bring a type of group or class action in member state courts to recover losses arising from violations of EU financial services legislation.
Г-н ALEXANDER посочва нуждата да се установят единни процедурни изисквания за групови съдебни дела навсякъде в ЕС: " Мисля, че бих искал да се уверя, [че]процедурно това може да се направи по начин, донякъде единен за ЕС; иначе една държава може да бъде възприемана като рай за груповите дела, където да се завеждат всички групови дела " (WS 2).
Mr ALEXANDER pointed out the need to establish uniform procedural requirements for class action lawsuits across the EU: " I think you would want to make sure [that] procedurally it could be done in a way where it is somewhat uniform on an EU basis; otherwise one Member State might be seen as the class action haven, where all the class actions are brought " (WS 2).
Все пак, той изтъква, че " би било огромно политическо предизвикателство за държавите-членки да приемат промени в своите правила за гражданските съдилища, [въпреки, че] това би се прилагало само за искове, основаващи се на правата, гарантирани от законодателството на ЕС " (WE-FILE 31
However, he points out that it would be " a major challenge politically for member states to accept changes to their civil court rules [although] it would only apply to claims based on EU law rights " (WE-FILE 31
Г-н ALEXANDER все пак подчертава, че "груповите процеси по подобие на тези в САЩ са предизвикали доста негативни мнения в британските и европейските медии.
Mr ALEXANDER stressed that "US-style class action law suits have attracted much negative attention in the British and European media.
Той предупреждава, че груповите дела в контекста на ЕС трябва да се уредят по начин, който да избягва " прекомерните злоупотреби ", каквито изглежда, че се случват в САЩ: " В САЩ е толкова лесно адвокатите да удостоверят, че има група, и просто да споменат няколко представители поименно, и така да сключат сделка с ответната банкова страна, [че] всички други имат малко значение....
He warned that class action in an EU context should be designed in a way that avoids " extreme abuses " as they appear to occur in the US: " In the US it is so easy for lawyers to certify a class and just get a few named representatives to cut a deal with a defendant bank [so] that everyone else doesn't have much input. ...
Така че системата в САЩ има проблеми, които човек би искал да избегне " (WS2).
So there are problems in the US system which you'd want to be careful to avoid " (WS2).
Следователно " Лицата, които определят политиката на ЕС, трябва да изследват процедурните механизми, които съществуват в практиката на ЕС, и да предложат обезщетение под формата на групово дело, което може да удостовери класа за гражданското дело за загуби, произтичащи от нарушение на финансовото законодателство на ЕС, като се позове на по-разширеното изискване съгласно английското право, което позволява групово дело, ако ищците имат общи или свързани въпроси по факти или по закон " (WE-FILE 31
Hence, " EU policymakers should examine the procedural mechanisms in place in EU jurisdictions and propose a class action remedy that can certify the class for a civil action for losses arising from breach of EU financial services legislation based on the broader requirement under English law that allows for a group action if the claimants have ‘common or related issues of fact or law’ " (WE-FILE 31
Комисията се съгласява, че би било необходимо да се изследват основно възможните предимства и недостатъци на въвеждането на законова рамка с единни процедурни изисквания за европейски трансгранични групови съдебни процеси в сферата на финансовите услуги.
The committee agrees that it would be necessary for the possible advantages and disadvantages of introducing a legal framework with uniform procedural requirements for European cross-border class action lawsuits in financial services to be thoroughly examined.
Нуждата от компенсиране на жертвите на ELAS
The need to compensate Equitable Life victims
Необходимо е да се напомни, че пострадалите от Equitable Life не са инвеститори, които са готови да поемат рискове с оглед на привлекателна доходност.
It should be recalled that Equitable Life victims are not investors willing to take risks for the prospect of attractive returns.
По-скоро те благоразумно заделят за пенсионирането си пари настрана във високоуважавано дружество, което ги е накарало да мислят, че тяхната инвестиция е абсолютно сигурна.
Rather they prudently set aside money for their retirement with a highly reputable Society, which led them to believe that their investment was absolutely safe.
Тези лица имат право да очакват от правителството на Великобритания старателен и взискателен надзор над всички доставчици на финансови услуги, които предлагат такива чувствителни продукти като животозастраховане и частни пенсии, включително и над Equitable Life.
These policyholders were entitled to expect from the UK Government thorough and rigorous supervision of all financial services providers that offer such sensitive products as life assurance and private pensions, including Equitable Life.
Това е вярно, особено в светлината на засилващите се тенденции сред европейските правителства, основаващи се на тенденциите сред населението, които подтикват гражданите да не разчитат на държавните пенсии, а да купуват вместо това частни схеми.
This holds true especially in the light of growing tendencies among European governments based on population trends to urge their citizens not to rely on state pensions but to purchase private schemes instead .
Една от основните цели на Третата директива за животозастрахователните компании е да гарантира " адекватна защита "
It is one of the major objectives of the Third Life Directive to ensure " adequate protection "
Виж например Изложение 2 и 4 на Директивата на застрахованите лица чрез взискателен надзор.
See for instance Recitals 2 and 4 of the Directive. of policyholders through rigorous supervision.
Както се показва в части II и III на настоящия доклад, регулаторните органи във Великобритания в редица случаи не са наблюдавали и не са извършвали успешен надзор над финансовото състояние на Equitable Life, включително на нейното положение по отношение на платежоспособността, установяването на адекватно техническо обезпечение и покриването на това обезпечение със съответстващи активи, съгласно изискванията на Третата директива за животозастрахователните компании.
As was shown in Parts II and III of this report, the UK regulators failed in a number of respects to supervise and monitor the financial health of Equitable Life, including its state of solvency, the establishment of adequate technical provisions and the covering of those provisions by matching assets, according to the requirements laid down in the Third Life Directive.
Ако регулаторните органи във Великобритания бяха приложили коректно разпоредбите на Директивата, най-вероятно щяха да постигнат целта си да „гарантират адекватна защита на застрахованите лица” и по този начин да се избегне кризата в Equitable Life, която е причинила значителни загуби на застрахованите лица.
Had the UK regulators correctly applied the provisions of the Directive, they would most likely have achieved its objective to 'ensure adequate protection of policyholders' and thus have avoided the crisis at Equitable Life, which caused substantial losses to policyholders.
Както посочва тази част от доклада, за ощетените застраховани лица не е имало адекватно обезщетение за техните загуби нито съгласно британското, нито съгласно законодателството на ЕС.
As this part of the report illustrates, there have been no adequate remedies available for aggrieved policyholders to recuperate their losses either under UK or EU law.
Що се отнася до законодателството на ЕС, доста под въпрос е дали едно дело за щети срещу Великобритания съгласно Francovich ще успее, като се имат предвид решенията по подобни дела.
As regards EU law, it is questionable, given the judgments in comparable cases, if an action in damages against the UK under Francovich would be successful.
По подобен начин, застрахованите лица нямат реален изглед да предявят успешно искане срещу регулаторния орган съгласно британския правен режим за отговорността на регулаторните органи, защото те би трябвало да докажат злоупотреба със служебно положение, което практически е невъзможно.
Likewise, it would be difficult for policyholders successfully to pursue their claims against the regulator under the UK legal regime for regulatory liability because they would have to prove misfeasance.
От друга страна, сегашното разследване на Британския парламентарен омбудсман за това дали отделните лица са претърпели несправедливост поради лошо администриране от страна на британските регулаторни органи по платежоспособността, може да доведе до препоръка за изплащате на компенсация.
On the other hand, the current investigation by the UK Parliamentary Ombudsman into whether individuals were caused injustice through maladministration on the part of UK prudential regulators could result in a recommendation to pay compensation.
Все пак, правомощията на омбудсмана са ограничени по отношение както на времевия период, така и на регулаторните органи, които се обхващат.
However, the Ombudsman's remit is limited in terms of both the time period and regulatory authorities covered.
В частност, условията, които оттам се поставят, изключват въпроса дали британският регулаторен режим по това време е отговарял на изискванията на законодателството на ЕС.
In particular, her terms of reference exclude the question of whether the UK regulatory regime at the time met the requirements of EU law.
В светлината на горното, Комисията смята за подходящо да препоръча на правителството на Великобритания да състави подходяща схема, която до предостави пълна компенсация на пострадалите от Equitable Life както във Великобритания, така и в чужбина, поради неуспеха си да защити застрахованите лица в съответствие със законодателството на ЕС.
In light of the above, the committee considers it appropriate to recommend strongly to the UK Government to devise an appropriate scheme with a view to provide full compensation for Equitable Life victims both within the UK and abroad for its failure to protect policyholders in accordance with EU legislation.
При отсъствието на реални алтернативи, Комисията смята за задължение на правителството на Великобритания да поеме отговорност за неуспехите си и да осигури обезщетение на гражданите.
In the absence of viable alternatives, the committee sees it as an obligation of the UK Government to assume responsibility for its failures and provide redress for citizens' grievances.
Комисията смята, че това трябва да се случи сега, за да се сложи край на тази афера и да се осигури облекчение за многото пострадали.
The committee believes that this must happen now, in order to put an end to this affair and secure relief for the many victims.
Заключения ЧАСТ IV - СЪДЕБНА ЗАЩИТА
Conclusions PART IV - REMEDIES
ЧАСТ IV – СЪДЕБНА ЗАЩИТА
PART IV - REMEDIES
Като цяло около 1.5 милиона застраховани лица са потърпевши от случилото се в ELAS.
Overall, about 1.5 million policyholders were affected by the events at Equitable Life.
Голяма част от тях са граждани на Великобритания.
The vast majority of them were UK residents.
Същевременно са засегнати и редица застраховани лица от 14 други държави от ЕС, по-специално около 8 000 души в Ирландия и 4 000 граждани на Германия.
Nevertheless, a significant number of policyholders from 14 other EU Member States were affected, in particular approximately 8 000 Irish and 4 000 German citizens.
И така, голям брой европейски граждани са потърпевши от кризата в Equitable Life.
Thus, a large number of European citizens have suffered as a result of the crisis at Equitable Life.
Писмените и устни материали, представени на комисията,
The written and oral presentations made to the committee
Виж Част IV, т. II, подточки 1 и 3. сочат, че кризата в ELAS е създала финансови затруднения за редица пенсионери и спестители.
See Part IV, Section II points 1 and 3. suggest that the crisis at ELAS has caused financial hardship to many individual pensioners and savers.
Доказателствата сочат също, че голям брой застраховани лица, освен от претърпените финансови загуби, са били силно обезпокоени по отношение на възможностите за получаване на компенсации и правосъдие по случая.
Evidence also shows that many policyholders have suffered considerable worry and distress in relation to issues surrounding the availability of redress and access to justice, in addition to their financial losses.
Общият обем на загубите, понесени от застрахованите лица, не може да бъде точно изчислен на базата на предоставените на комисията материали
The collective losses incurred by policyholders cannot be quantified precisely on the basis of submissions made to the committee.
Виж Част IV, т. II, подточка 2. .
See Part IV, Section II point 2.
Обявеното на 16.07.2001 г. намаление на стойността на полиците възлиза на около 4 милиарда £.
The cut in policy values intimated on 16 July 2001 equalled around £4 billion.
Въпреки това е спорно доколко това намаление се дължи на лошото управление на Дружеството и доколко е следствие по-скоро от външни фактори, като например нестабилността на финансовия пазар през този период.
However, there has been conflicting evidence as to which part of the cut can be attributed to mismanagement of the Society and which part was rather a consequence of external factors, such as the weak performance of financial markets at the time.
При все това, практиката на Дружеството да изплаща щедри обезщетения през 90-те години, както и направените разходи за финансиране на гарантираните размери на анюитетите, се очертават като основните фактори за намалението на стойността на полиците.
However, the Society's practice of paying excessive bonuses throughout the 1990s, together with the cost of paying for GAR appear to have been major causes for the reduction in policy values.
Като последица от кризата е сериозното ограничаване на инвестиционните опции на ELAS с още по-големи финансови последици за застрахованите лица.
In the aftermath of the crisis, the investment options of ELAS were severely constrained with further financial repercussions for the policyholders.
Представените на комисията становища сочат, че много от жертвите на кризата в ELAS са имали големи затруднения да разберат към кого да се обърнат с цел получаване на информация, подаване на жалба и получаване на обезщетение.
Statements made to the committee have shown that many of the victims of the ELAS crisis had great difficulty in knowing what route to take or who to apply to in trying to obtain information, make a complaint and obtain redress.
Някои от тях просто са били препращани от различни агенции от едно място на друго.
Many were literally passed from pillar to post by various agencies.
Други са възлагали големи надежди на системите от алтернативни методи за решаване на спорове (ADR), вместо да бъдат посъветвани да защитят своите права по съдебен път, ако са имали такава финансова възможност.
Others clearly had huge expectations of alternative dispute resolution (ADR) systems when they might have been better advised to have pursued a claim through the traditional courts, if they could have afforded the financial cost.
Накратко, представените на комисията материали свидетелстват за липсата на яснота и за отношения на съществена неравнопоставеност.
In short, the material presented to the committee shows a pattern of confusion and much inequality of treatment.
Получаване на компенсации по съдебен път
I. Redress through the courts
(a) Съдебни дела, заведени от ELAS
(a) Litigation by ELAS
Опитите на ELAS за възстановяване на загубите чрез завеждането на съдебни процеси срещу бившите директори и одитори не успяват да доведат до обезщетяване на застрахованите лица.
Equitable Life's attempt to recover losses by litigation against its former directors and auditors did not result in redress for policyholders.
Тази неспособност дори на един добре подготвен ищец да доведе дадено дело до успешен край свидетелства за високите разходи и за несигурността, свързани с търсенето на обезщетение по съдебен път във Великобритания.
This inability of even a well funded litigant to be able to pursue a claim to its conclusion highlights the high costs and the uncertainty generated by recourse to judicial means of redress in the UK.
(б) Граждански дела срещу ELAS
(b) Civil Proceedings against ELAS
Завеждането на съдебни дела срещу ELAS (съгласно условията на раздел 62 от Закона за финансови услуги (Financial Services Act) от 1986 г. за представяне на подвеждаща или некомпетентна информация и препоръки) теоретично е представлявало един от възможните начини потърпевшите застраховани лица да получат компенсации за понесените от тях щети.
The launch of court proceedings against ELAS (under Section 62 of the Financial Services Act 1986 or for misrepresentation or for negligent advice) was, in theory, a possible route for aggrieved policyholders to obtain redress.
Но на практика, както сочат и представените на комисията материали
However, in practice, as submissions to the committee
Виж Част IV, т. VI, подточка 2.c. , само няколко благосъстоятелни застраховани лица са предприели такива мерки или са заплашили чрез правни консултанти, че ще направят това, и впоследствие, преди да бъде заведено дело, са постигнали споразумение с Дружеството в условията на строга конфиденциалност.
See Part IV, Section VI point 2.c. suggest, only a few affluent policyholders took this route or threatened through legal advisors to do so and consequently reached settlements with the Society prior to trial under strict confidentiality clauses.
Високите разходи и рискове, присъщи на британската правна система, са накарали обикновените застраховани лица да се въздържат от завеждането на съдебни дела срещу Дружеството и впоследствие е трябвало да разчитат на FOS (Служба за финансов омбудсман) като единственото възможно средство за получаване на компенсация за щетите.
The high costs and risks under the UK legal system prevented the average policyholder from suing the Society, and these consequently had to rely on the FOS as the only possible route to redress.
Комисията е на мнение, че това е очевидно несправедливо.
The committee is of the opinion that this is clearly unfair.
(в) Съдебни процедури срещу надзорните органи
(c) Proceedings against the supervisory authorities
Експертните оценки
Expert advice
Виж Част IV, т. VII. подточка 2. , направени по поръчка на комисията, сочат, че по силата на британското законодателство, за разлика от повечето други страни от ЕС, надзорните органи не могат да бъдат обвинявани в неизпълнение на задълженията, освен в случаите на закононарушения, изразяващи се в злоупотреба с власт в държавни учреждения, при наличието на елементи на неправомерно поведение.
See Part IV, Section VII point 2. commissioned by the committee indicates that under UK law, unlike in most other EU countries, a supervisory authority may not be held liable in negligence but only under the tort of misfeasance in public office, requiring an element of bad faith.
Счита се, че такова неправомерно поведение е налице единствено когато съответният орган е упражнил незаконно своите правомощия, целейки по-конкретно нанасянето на вреда на ищеца, или лекомислено пренебрегвайки възможностите за възникването на такава вреда.
This element would be satisfied only where the authority had exercised its powers unlawfully, specifically intending to injure the plaintiff, or with reckless indifference to the possibility of such injury.
Наличните материали показват, че тези необходими условия не са били установени в случая с ELAS, което поражда сериозни съмнения дали пострадалите застраховани лица биха постигнали успех, подвеждайки под съдебна отговорност регулаторните органи, по силата на британското законодателство, за понесените от тях загуби.
Available material suggests that such requirements were not made out in the case of ELAS, with the consequence that there are serious doubts as to whether aggrieved policyholders would be successful in holding the regulatory authorities liable for their losses under UK law.
(г) Ситуацията със застрахованите лица от други държави-членки и предприетите спрямо тях действия
(d) Situation and treatment of policyholders from other Member States
Комисията отчита съмненията, изразени от Европейската комисия, относно яснотата на схващанията за свободата на предоставяне на услуги, отговорността на регулаторните органи при небрежност и „ общото благо ” , и изразява съгласието си , че различните интерпретации на тези схващания „значително подкопават действието на механизмите, въведени от Третата директива за животозастрахователните компании”.
The committee notes the doubts expressed by the Commission concerning the clarity of the concepts of freedom to provide services, the liability of regulators for negligence and the "general good" and agrees that differences of interpretation concerning such concepts " seriously undermine the workings of the machinery set up by the Third Life Directives ".