natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Комисията определя микрокредита като заем в размер по-малък или равен на 25 000 EUR, който се предоставя на микропредприятие (т.е. предприятие с по-малко от 10 служители, чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надвишава 2 милиона евро).
The Commission defines a microcredit as a loan of 25,000 EUR or less, made to a micro-enterprise (i.e. an enterprise with fewer than 10 employees whose annual turnover and/or annual balance sheet total does not exceed 2 m EUR).
Съобщението на Комисията „Европейска инициатива за развитие на микрокредитирането в подкрепа на растежа и заетостта”, публикувано през месец ноември 2007 г., приканва държавите-членки да приспособят, според обстоятелствата, национални институционални, законови и търговски рамки, необходими за подпомагане на по-благоприятна среда за развитието на микрокредитите.
The Commission communication 'A European initiative for the development of microcredit in support of growth and employment', published in November 2007, invites the Member States to adapt as appropriate national institutional, legal and commercial frameworks necessary to promote a more favourable environment for the development of micro-credit.
В допълнение към това, бе стартиран JASMINE, нов инструмент на Европейско равнище, насочен към подкрепа за развитието на небанкови ИМФ в държави-членки.
In addition, JASMINE was launched, a new European-level facility which aims at supporting the development of non-bank MFIs in Member States.
Независимо, че елементите на тази инициатива са обещаващи, техният недостатък е, че те оставят въпроса до голяма степен в ръцете на държавите-членки, вместо да създадат една истински европейска рамка.
Even though the elements of this initiative are promising, their drawback is that they leave the issue largely in the hands of Member States instead of establishing a truly European framework.
Целеви групи
Target groups
Според докладчика, резултатът от Европейската инициатива в областта на микрокредитите следва да бъде иновативен, фокусиран върху целеви групи, които засега не получават достатъчно внимание.
In the opinion of the rapporteur, the outcome of a European initiative in the field of microcredit should be innovative, focussing on target groups that are up to now not paid sufficient attention.
Тъй като има много инициативи, насочени към МСП, които попадат в категорията „малки” и „средни” предприятия и тези целеви групи принципно сe обслужват от традиционните банки, фокусът на Европейската инициатива за развитие на микрокредитите би следвало да бъде лицата в неравностойно положение, които желаят да започнат микропредприятие, като (дългосрочно) безработните, получаващите социални помощи, имигрантите, етническите малцинства, лицата, които извършват дейност в сферата на неформалната икономика или които живеят в изостанали селски райони, и жените.
As there are plenty of initiatives targeting SMEs that fall in the category of 'small' and 'medium sized' enterprises, and these target groups are in general served by traditional banks, the focus of a European initiative for the development of microcredit should rather be disadvantaged persons who want to start a micro enterprise, such as the (long-term) unemployed, welfare dependents, immigrants, ethnic minorities, people active in the informal economy or living in deprived rural areas and women.
Във връзка с това трябва да се отчете, че целевите групи в държавите-членки се различават значително и са съответно много разнообразни.
Thereby, it has to be taken into account that the target groups in the Member States differ widely and are very diverse respectively.
Необходимо е да бъде разгледан въпросът кой следва да бъде посредник между получателя на кредитa и предоставящия кредита.
The question needs to be considered who should intermediate between credit taker and credit supplier.
Необходимо е да се разгледа възможността посредникът да бъде избран от самата целева група.
It is necessary to consider that an intermediary may be selected from the target group itself.
Това решение може да бъде ефективно, от една страна, тъй като членовете на целевата група могат да се доверят на такъв вътрешен посредник повече, отколкото на външно лице.
Such a solution may be efficient on the one hand, as the target group members may trust such an inside intermediary more that an outsider.
От друга страна, една вътрешна система за кредит може и да не е идеална за определени групи, тъй като тя може да покровителства господството на една вече обособила се висша класа в групата.
On the other hand, an inside credit system may not be ideal for certain groups, as it may foster the reign of an already existing upper class in the group.
Специфични характеристики на микрокредитите
Specific features of microcredit
Установеният банков сектор счита кредитирането на целевите групи по микрокредитите, дефинирани по-горе, за рисковано и скъпо.
The established banking sector considers lending to the microcredit target groups as defined above as risky and cost intensive.
Търговските банки твърдят, че те се сблъскват с неприемливо високи рискове от неизпълнение и малки надценки.
Commercial banks argue that they are confronted with unacceptably high risks of default and low margins.
В резултат на това тези банки не са заинтересувани от определени клиентски сегменти, които се оказват в крайна сметка „неотговарящи на критериите на банките”.
As a result, these banks are not interested in certain client segments which end up being 'non-bankable'.
Това означава, че микрокредитирането е различно от традиционната банкова дейност.
This means that the business of microcredit is different from traditional banking business.
То включва иновативни и субективни елементи, като изисквания за алтернативни или никакви обезпечения и нетрадиционна оценка на кредитоспособността.
It includes innovative and subjective elements such as alternative or no collateral requirements and non-traditional credit worthiness evaluation.
В много случаи микрокредитът се предоставя не само поради икономически причини и не само с цел постигане на печалба, но служи и за сближаване, като се опитва да (ре)интегрира в обществото лицата в неравностойно положение .
In many cases, microcredit is granted not only for economic reasons and not only to make profit, but serves also a cohesion purpose, by trying to (re-)integrate disadvantaged people into the society.
Предоставянето на микрокредити води до по-високи оперативни разходи поради по-малкия размер на заема, липсата на (достатъчно) обезпечение и високите разходи за обработка, като често е трудно да се осъществи физически достъп до клиентите, и до необходимост от интензивни услуги и консултации за подкрепа на бизнеса – тези характеристики принципно изискват широка и скъпа мрежа от хора, които са близки до целевата група.
The granting of microcredit entails higher operational costs, due to the small loan size, the lack of (sufficient) collateral and high handling costs, as clients are often difficult to reach physically and the need for intense business support services and advice - these characteristics generally necessitate a broad and expensive network of people who are close to the target group.
Но дори ако предоставянето на микрокредит не е изгодно, има икономически смисъл то да бъде поддържано, тъй като принципно финансовата подкрепа за самостоятелна заетост е по-малка от разходите за помощи при безработица, поне в средносрочен и дългосрочен план.
But even if the provision of microcredit is not profitable, it makes economic sense to support it, as in general the financial support for self-employment is lower than the cost of unemployment benefits, at least in the medium and long term.
Евентуални елементи на Европейската инициатива за микрокредитите
Possible elements of a European initiative on microcredit
Осигуряване на видимост за микрокредитите
Giving microcredit visibility
За да получи концепцията за микрокредитите видимостта, която й е необходима на равнище ЕС, за да бъде благоприятствано нейното развитие, е необходимо въвеждането й като отделна категория в статистическите данни и банковите нормативни актове.
In order to give the concept of microcredit the visibility that is needed at the EU level to favour its development, its introduction as a separate category in statistics and banking regulation is needed.
В това отношение е спорно дали недиференцираната дефиниция за микрокредит, приложима спрямо всички държави-членки на ЕС и използвана от Комисията, е подходяща.
In this regard, it is questionable whether the undifferentiated definition of microcredit applying to all EU Member States used by the Commission is appropriate.
Тъй като БВП на глава от населението е много различен в различните държави-членки, заем с една и съща номинална стойност се разглежда по различен начин в различните региони.
As GDP per capita differ widely between Member States, a loan of the same nominal amount is regarded differently in different regions.
Микрокредитите следва да бъдат подпомагани и от данъчни стимули и премахване на лихвените тавани.
Microcredit should also be promoted by tax incentives and the abolition of interest rate caps.
Основанието за лихвените тавани е защитата на потребителите от прекомерно високи разходи по вземането на заем.
The reason behind interest rate caps is the protection of borrowers against excessively high costs of borrowing.
Лихвените тавани обаче могат да попречат на заемодателите да покрият своите разноски по отдаване на заем и да принудят хората да теглят заеми от лихвари, които начисляват дори по-високи лихви.
However interest rate caps can prevent lenders from covering their costs of lending and force people to borrow from loan sharks that charge even higher interest rates.
Мнозина, които са ангажирани в микрокредитирането, твърдят, че слабото място по отношение на микрокредитите от гледна точка на кредитополучателите не са разходите, а достъпът.
Many practitioners engaged in the microcredit business argue that the bottleneck with regard to microcredit on the borrower's side is not costs but access.
Тъй като микрокредитите са малки суми с кратък срок до падежа, погасителните вноски са малки, независимо от лихвите, които изглеждат твърде високи на пръв поглед.
As microcredits are small amounts with short maturity, repayment instalments are minor in spite of interest rates that seem to be prohibitively high at first glance.
Поради това, лихвените тавани следва да се прилагат само когато става дума за потребителски заеми.
Therefore, interest rate caps should be applied only when it comes to consumer loans.
С изключение на JASMINE, инициативите на ЕС, които следва да стимулират микрокредитите, имат по-широко приложно поле от микрокредитите, което е в пречи на целта за специфично фокусиране върху подкрепа за лица в неравностойно положение чрез предоставянето на микрокредит на такива лица.
With the exception of JASMINE, the EU initiatives that should foster microcredit have a wider application range than microcredit, which interferes with the objective of specifically focussing on the support of disadvantages people by granting them microcredit.
Още повече, множеството инициативи и тяхната административна сложност затрудняват облагодетелстването от тях на малки проекти.
Moreover, the plurality of initiatives and their administrative complexity make it difficult for small projects to benefit from them.
Рационализиране на инициативите на ЕС и по-точно диференциране между специфичните целеви групи би могло да бъде полезно.
A streamlining of the EU initiatives and a more accurate differentiation between the specific target groups could be useful.
За да се подпомогне предоставянето на микрокредити на целевите групи в неравностойно положение, финансиране от ЕС следва да бъде отпускано при условие, че хората, които принадлежат към тези целеви групи, са подкрепяни, в следните области:
To foster the provision of microcredit to disadvantaged target groups, EU funding should be granted under the condition that people belonging to these target groups are supported, in the following fields:
- Непряка подкрепа чрез предоставянето на гаранции, като това предоставя стимули за допълнителна подкрепа от частния сектор.
- Indirect support by the provision of guarantees, as this provides incentives for additional private support.
- Покриването на разходи за предоставянето на услуги по подкрепа на стопанската дейност, ако се осъществяват от самата ИМФ или други организации.
- The covering of costs for the provision of business support services, if carried out by the MFI itself or other organisations.
Достъпът до услуги по подкрепа на стопанската дейност (като наставничество, обучение, консултиране, финансово обучение, горещи линии, кръгове от микропредприемачи) за създателите на микропредприятия, принадлежащи към целева група от лица в неравностойно положение, е от съществено значение.
Access to business support services (such as mentoring, training, advice, financial education, hotlines, micro-entrepreneur circles) for founders of micro-enterprises belonging to a disadvantaged target group is essential.
- Проучването и обмена на добри практики, напр. по отношение на иновативни техники за предоставяне, предпазване и облекчаване на риска при микрокредити (като изисквания за алтернативно обезпечение, нетрадиционни методи на оценка на кредитоспособността или системи за оценки).
- Research and exchange of best practices, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of microcredit (such as alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods or scoring systems).
Следва да бъде преценено до каква степен тези подходи работят в контекста на ЕС и с коя целева група.
It should be assessed to what extend such approaches work in an EU context and with which target group.
Следва да бъде подпомогнат цялостен обмен на най-добри практики и опит (от държави и региони в Европа и извън Европа).
An extensive exchange of best practices and experiences (of countries and regions in and outside Europe) should be promoted.
Регулиране на микрокредитиращите субекти
Regulation of microcredit providers
Що се отнася до предоставянето на микрокредити от лицензирани финансови институции, Директивата за капиталовите изисквания (ДКИ) не изглежда да съдържа директни пречки.
As regards the provision of microcredit by licensed financial institutions, the Capital Requirements Directive (CRD) does not seem to pose direct obstacles.
Традиционните банки обаче като правило не са склонни да обслужват „неотговарящи на критериите на банките” лица и небанковите ИМФ изглеждат, поради тази причина, в по-добра позиция за покриване на тази целева група.
However by definition traditional banks are not willing to serve 'non-bankable' people and non-bank MFIs seem therefore better positioned to cover this target group.
Независимо от това, трябва да бъде предвидено едно по-благоприятно третиране по ДКИ за микрокредити, които имат история на по-малък риск (опитът на множество микрокредитиращи субекти е показал, че процентът погасявания е, принципно, забележително висок).
Nevertheless a more favourable treatment under the CRD for microcredits which historical record indicate as less risky (experience of many microcredit providers has shown that repayment rates are in general remarkably high) should be foreseen.
Въвеждане на термина „микрокредит” в ДКИ също би допринесло за неговото по-широко признаване.
An introduction of the term 'microcredit' in the CRD would also contribute to its wider recognition.
Освен това, някои аспекти на ДКИ и фактът, че тази Директива е базирана на принципа за минимална хармонизация, създава индиректно пречки.
Furthermore, some aspects of the CRD and the fact that this Directive is based on the minimum harmonisation principle, pose obstacles indirectly.
На първо място, съгласно ДКИ само финансови институции могат да приемат депозити или други подлежащи на изплащане средства от населението.
First of all, according to the CRD, only financial institutions are allowed to take deposits or other repayable funds from the public.
Административната тежест за финансовите институции е голяма, което принуждава небанковите организации, предоставящи микрокредити, да претеглят предимствата от това да имат лиценз за осъществяване на банкова дейност (и по този начин достъп до сравнително евтино депозитно финансиране) спрямо недостатъците на това да бъдат регулирана организация.
The administrative burden for financial institutions is high, which compels non-banking providers of micro-credit to weigh up the advantages of having a banking licence (and thereby access to relatively cheap deposit funding) against the disadvantages of being a regulated entity.
В още по-тясна връзка е това, че някои държави-членки са доразвили разпоредбите на ДКИ в своите национални закони като ограничават почти всички дейности по отпускане на заеми до лицензираните банки.
Even more relevant is that some Member States upgraded the CRD provisions in their national laws by restricting almost all lending activities to licensed banks.
Директното предоставяне в заем на заемни средства, заети от банки на получатели на микрокредити, също е ограничено в няколко държави-членки.
The direct on-lending of funds borrowed from banks to microcredit borrowers is also restricted in several Member States.
Тези изисквания създават пречка пред предоставянето на микрокредити от небанкови ИМФ.
Such requirements pose an obstacle to the provision of microcredit by non-bank MFIs.
За да се подпомогне формирането на небанкови ИМФ, докладчикът подкрепя цялостна хармонизирана рамка на ЕС за небанкови ИМФ.
To foster the formation of non-bank MFIs, the rapporteur supports a comprehensive harmonised EU framework for non-bank MFIs.
Хармонизираната рамка за небанкови ИМФ обаче не следва да принуждава досега съществуващите микрокредитиращи субекти да се откажат от своята индивидуалност.
However a harmonised framework for non-bank MFIs should not force existing microcredit providers to give up their individuality.
Секторът е генерирал различни модели в държавите-членки, които са адаптирани към съответната правна, икономическа и социална среда.
The sector has generated different models in the Member States which are adapted to the respective legal, economic and social environment.
Освен това, трябва да бъде гарантирано, че няма да бъде създадена нелоялна конкуренция с лицензирани банки.
Moreover, it must be ensured that no unfair competition with licensed banks will be created.
Законодателство в областта на борбата срещу изпиране на пари и срещу тероризма
Anti-money laundering and anti-terrorism legislation
Разпоредбите на Директива 2005/60/EО могат да лишат лица, които нямат постоянен адрес или лични документи, от достъпа до заеми.
The provisions of Directive 2005/60/EC may exclude people who have no permanent address or identification documents from accessing loans.
Тези групи от лица обаче не трябва да бъдат лишавани от възможността да получат микрокредити.
However these groups of people should not be excluded from obtaining a microcredit.
С оглед на малката сума на микрокредита, целите на Директивата няма да бъдат подкопани от специфични изключения.
Given the low amount of a microcredit, the objectives of the Directive will not be undermined by specific exemptions.
Регламент за държавната помощ / de minimis
State aid / de minimis Regulation
Държавната помощ е важен фактор при подкрепата на микрокредитите.
State aid is an important factor in the support of microcredit.
Регламентът на ЕС относно de minimis за задължения за уведомление може да създаде проблеми по отношение на финансовата подкрепа за микрокредитите, като, съгласно Регламента, държавна финансова подкрепа в размер на по-малко от 200 000 евро за период от 3 финансови години в полза на определено дружество не представлява държавна помощ.
The EU de minimis Regulation on notification obligations can pose problems as regards the financial support for microcredit, as, according to the Regulation, state financial support of less than 200,000 EUR over a period of 3 financial years in favour of a given company does not constitute state aid.
Това правило се отнася за всички държавни-членки, без каквото и да е разграничение, независимо че условията, в частност, по отношение на малките предприятия и самостоятелн заетите, се различават значително.
This rule applies to all Member States without any differentiation, although the conditions, in particular as regards small enterprises and self-employed people, differ widely.
Поради това следва да бъде извършено разграничение на ограниченията de minimis между държавите-членки.
Therefore, a differentiation of the de minimis limit between Member States should be considered.
За предприятия, които осъществяват дейност в земеделския сектор, общата de minimis помощ, предоставена на едно предприятие, не може да надхвърля 7 500 евро в рамките на три години.
For undertakings active in the agricultural sector, the total de minimis aid granted to one undertaking shall not exceed 7,500 EUR over three years.
Този сектор обаче формира значителен дял от евентуалния пазар за микрокредити и не следва да бъде дискриминиран.
However this sector makes up a good share of the potential market for microcredit and should not be discriminated.
Освен това, много земеделци, които развиват дребни стопански дейности в земеделския сектор, нямат достъп до субсидии, като обичайно е необходим минимален размер (като площ и т.н.), за да могат да се възползват от тях.
Furthermore, many farmers who run small-scale businesses in the agricultural sector have no access to subsidies as usually a minimum size (of acreage etc.) is necessary to benefit from them.
Това дискриминиране на земеделския сектор в регламента относно de minimis следва да бъде преразгледано.
This discrimination of the agricultural sector in de minimis regulation should be reviewed.
В заключение, има доказателства, че процедурата относно допускането от Комисията на методология за възползване от изключението за гаранционни схеми, е продължителна и сложна.
Finally, there is evidence that the procedure regarding the admission by the Commission of a methodology in order to benefit from the exemption for guarantee schemes is lengthy and complex.
Тя следва да бъде анализирана, ако има място за опростяване по отношение на приемането на помощта като „прозрачна”, когато се предоставя по гаранционна схема.
It should be analysed if there is room for simplification as regards the acceptance of aid being 'transparent' when provided under a guarantee scheme.
относно европейската инициатива за развитие на микрокредитирането в подкрепа на растежа и заетостта
on a European initiative for the development of micro-credit in support of growth and employment
Комисията по бюджети приканва водещата комисия по икономически и парични въпроси да включи в предложението за резолюция, което ще приеме, следните предложения:
The Committee on Budgets calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. като има предвид, че осигуряването на микрокредити за хора, иначе изключени от финансовата система, може да постигне социални цели от значение,
A. whereas the provision of micro-credit to people otherwise excluded from the financial system can achieve valuable social goals,
Б. като има предвид, че целта на разпределенията от бюджета на ЕС е те да бъдат мобилизирани само когато капиталовите пазари и Европейската инвестиционна банка не могат да финансират проекти поради ниска рентабилност и/или висок риск, но когато също така е налице ясна социална полза,
B. whereas the goal of allocations from the EU budget is that they should only be mobilised where capital markets and the European Investment Bank cannot fund projects due to low profitability and/or high risk, but where there is also a clear social benefit,
В. като има предвид, че е важно да се гарантира, че законодателството срещу изпирането на пари и тероризма не забранява осигуряването на микрокредити,
C. whereas it is important to ensure that anti-money laundering and anti-terrorism legislation dos not inhibit the provision of micro-credit,