natgillin/translations-raw huggingface dataset:
За да приключим коментарите по член 25: горецитираната информация води до предположението, че ELAS е използвала два счетоводни похвата, за да постигне граница на платежоспособност, която да удовлетвори изискванията на регулатора, но която не е отразявала реалното финансово състояние на компанията.
To conclude as regards Article 25: the evidence quoted beforehand suggests that ELAS used two accounting techniques to achieve solvency margins that satisfied the regulators’ requirements but which did not truly reflect the financial health of the company.
Тези сведения налагат извода, че по тази причина регулаторните органи не са положили всички усилия да гарантират, че ELAS притежава достатъчна граница на платежоспособност по отношение на цялостната си дейност и във всеки един момент.
According to this evidence, it follows therefore that the regulator did not do its utmost to ensure that ELAS had an adequate solvency margin in respect of its entire business at all times.
Регулаторните органи:
The regulator:
а) са оценили много повърхностно границите на платежоспособност, тъй като не са взели под внимание акумулираните окончателни бонуси в своя анализ.
a) took a very narrow view of solvency margins because it did not take into account accrued terminal bonuses in its analysis.
Това е позволило на ELAS по законен път да избегне необходимостта от създаване на резерви за дискреционни бонуси като вид задължения, които по тази причина не са били калкулирани в нейната граница на платежоспособност.
This allowed ELAS legally to avoid having to reserve for discretionary bonuses as liabilities, which were therefore not computed in its solvency margin.
От тук следва, че предприетите от британските регулаторни органи мерки не са “били подходящи и необходими за предотвратяване или отстраняване на всякакви несъответствия, които застрашават интересите на застрахованите лица” (член 10) и не са обезпечили съблюдаването на британското законодателство (а именно, на основателните очаквания на застрахованите лица) от страна на ELAS;
It follows that UK regulators took measures that were not “ appropriate and necessary to prevent or remedy any irregularities prejudicial to the interests of the assured persons” (Article 10) and did not ensure that ELAS complied with UK law, i.e., PRE;
б) прекалено често са давали разрешение на ELAS за използване на бъдещите печалби и метода на Цилмер като част от косвените активи; това е довело да намаляване на надеждността и достоверността на фирмената граница на платежоспособност; ето защо може да се твърди, че предписанията на член 25 не са били спазени, тъй като британските регулатори не са изпълнили своето задължение да изискат от ELAS “наличието на достатъчна граница на платежоспособност по отношение на цялостната й дейност и във всеки един момент” .
b) authorized too frequently the use of future profits and Zillmerising by ELAS as part of the implicit assets; this diminished the reliability and truthfulness of the solvency margin; it could therefore be argued that Article 25 was not respected because the UK regulators did not fulfil their obligation to require from ELAS an “adequate available solvency margin in respect of its entire business at all times” .
Член 28 – Общо благо (член 33 от КД)
Article 28 - General good (Article 33 of CD)
Контролът върху т. нар. правила относно “търговските/бизнес практики” (т.е. договорните условия и практики, влияещи върху решението на потребителите да сключат застрахователни договори) е друга сфера, за която назначените от държавите-членки регулаторни органи носят отговорност.
The supervision of so-called "conduct of business" rules (i.e. contractual terms and practices affecting the consumer taking out a policy) is another field of responsibility of regulators appointed by Member States.
Този член възлага на държавите-членки ангажимента да предпазят лицата от сключването на застрахователни договори при обстоятелства, които противоречат на концепцията за “общото благо”.
This article places on the Member State the commitment to prevent a policyholder from concluding a contract with an assurance company in circumstances that would be contrary to the “general good”.
В него не се определят значението или обхватът на “общото благо”, като се оставя на всяка държава-членка да даде определение според своето национално законодателство.
The provision does not define the meaning or scope of the “general good”, leaving its definition to each Member State according to its domestic legislation.
Държавата-членка, в която е сключена сделката, не е длъжна да възпрепятства лицата да сключват договори със застрахователни компании, лицензирани съгласно условията на член 4, ако това не противоречи на юридическите норми за защита на общото благо в държавата-членка, в която е сключена сделката .
The Member State of the commitment shall not prevent a policy-holder from concluding a contract with an assurance undertaking authorized under the conditions of Article 6 of Directive 79/267/EEC, as long as that does not conflict with legal provisions protecting the general good in the Member State of the commitment.
Както при всяка национална правна система, и британската включва неокончателен списък от клаузи, целящи осигуряване на защита на общото благо, които понякога се променят и могат да повлияят върху характера на застрахователните продукти, използваните договорни документи, маркетинговата и рекламна политика по отношение на предлаганите застрахователни продукти, и по-общо – условията, при които трябва да бъде извършвано животозастраховането в държавата-членка, в която е сключена сделката.
As with any domestic legal system, the UK legal system includes an open-ended list of provisions aimed at protecting the general good, which varies from time to time and may affect the nature of the assurance products, the contract documents used, the marketing and advertising of those products and, more generally, the conditions under which the insurance business must be carried on in the Member State of the commitment.
Разбира се, за да съответстват на Общностното законодателство, подобни закони трябва да бъдат насочени към защитаване на интереси, които не са покрити от правните разпоредби в местната държава-членка; трябва да бъдат прилагани равнозначно за всички компании, развиващи дейност в съответната държава-членка, и трябва да бъдат обективно наложителни и съответстващи на преследваните цели.
Of course, to be compatible with Community law, such legislation must be aimed at protecting interests which are not already safeguarded by the rules of the home Member State , it must be applied without discrimination to all undertakings operating in that Member State and must be objectively necessary and in proportion to the objective pursued.
Британските консултативни органи не са посочили условия, които да описват концепцията за общото благо.
The UK advisory authorities did not prepared a list of conditions described as constituting the general good.
Вместо това, те изготвят един неизчерпателен списък, представящ основните разпоредби, регулиращи застрахователното дело във Великобритания.
Instead, they prepared a non-exhaustive list outlining the principal enactments which regulate insurance business in the UK .
В сравнение с традициите на континенталното право, британският закон има склонността да разчита по-малко на рестриктивните мерки спрямо свободата на договаряне между контрагентите като средство за защита на общото благо.
In comparison with continental legal traditions, UK law tends to rely less on restrictions of the contractual autonomy of the parties as a means to protect the general good.
Въпреки този подход, Великобритания включва значителен брой клаузи, насочени към защитаване на общото благо.
Notwithstanding this approach, the UK does include a large number of provisions aimed at protecting the general good.
Те се съдържат в Част III от Закона за застрахователните компании от 1982 г . относно развиването на застрахователна дейност, като се включени и предписания, въвеждащи ограничения относно формата и съдържанието на рекламирането на застрахователни продукти, както и условия, регулиращи типа на информацията, която застрахователни компании и посредници имат право да предоставят на потенциални полицодържатели преди сключването на застрахователни договори.
These are included in Part III of the ICA 1982 on conduct of insurance business including provisions limiting the form and content of insurance advertising and provisions regulating the type of information that insurance companies or intermediaries must provide to policyholders before they enter into an insurance contract.
Въпросът в случая е дали регулаторните органи на Великобритания, Ирландия, Германия и други страни не са изпълнили своите законови задължения да защитават общото благо, парирайки недобросъвестните бизнес практики на ELAS.
The issue here is whether the regulators in the UK, Ireland, Germany and other countries did not fulfil their legal duty to uphold the general good by preventing ELAS from mis-selling its policies.
Тъй като въпросът за отговорностите на местната и чуждите държави-членки касае най-вече прилагането на законодателството и засяга отношенията между британските регулаторни органи и тези на други държави-членки, за предпочитане е да се направи справка с Част III относно регулативните мерки и Част IV относно обезщетенията.
As the issue of home/host responsibilities is mainly one of implementation and concerns the relation between the UK regulators and those from other Member States, it is preferable to refer to Part III on Regulatory Action and Part IV on Redress issues.
Очевидно, за да се следва тази насока на разследването, е необходимо най-напред да се установи дали действително са били прилагани недобросъвестни търговски практики, или с други думи – дали са съществували някакви обстоятелства, противоречащи на общото благо, при които ELAS е сключвала застрахователни договори.
Obviously, in order to pursue this line of investigation, it is necessary first to prove whether mis-selling did indeed take place, in other words, whether there were any circumstances contrary to the general good under which ELAS policies were sold.
По отношение на начина на контролиране на фирмените бизнес практики във Великобритания, господин LAKE дава някои разяснения в H1, според които информацията за застрахованите лица, изискуема по силата на Третата директива за животозастрахователните компании, е била под контрола на регулаторните органи в сферата на търговските практики, които по това време съществуват отделно от британските финансово-регулаторни органи, както и че това законово разделяне на отговорностите по отношение на търговската и финансовата дейност е било във вреда на застрахованите в ELAS лица.
In terms of how conduct of business rules were managed in the UK, Mr. LAKE gives some insight in H1 that the policyholder information required by the 3LD came under the control of the conduct of business regulator, which was separate from the prudential regulator at the time in the UK, and that this legal division of responsibilities between business and prudential was prejudicial to ELAS policyholders.
Въпреки това, David STRACHAN от FSA отхвърля това твърдение в H4, заявявайки, че “ Третата директива за животозастрахователните компании е била прилагана по начин, осигуряващ достатъчна яснота по отношение на съответните отговорности на регулаторните органи в местната и чуждите държави [...]
However, David STRACHAN from the FSA refutes this claim in H4, saying that " the Third Life Directive has been implemented in a way that has ensured clarity as to the respective responsibilities of the home and host regulators [...]
По този начин се предотвратява една иначе сложна ситуация, при която спрямо застрахованите лица ще се прилагат различни защитни мерки в сферата на бизнес практиките ” .
This avoids an otherwise confusing situation in which policyholders would be subject to different conduct of business protections".
Най-общо застрахованите лица са отправяли два вида твърдения срещу ELAS:
Fundamentally, policyholders have been making two types of allegations against ELAS:
§ за недобросъвестни търговски практики, изразяващи се в умишлено изопачаване на факти за финансовото състояние на компанията, особено що се отнася до рисковете за гарантирания размер на анюитета;
§ mis-selling, by knowingly misrepresenting facts about the company's financial position, especially in relation to the GAR risks;
§ за пропуски (вероятно умишлена заблуда), при които вниманието не е било насочвано към рисковете за гарантирания размер на анюитета, когато тези рискове е трябвало да бъдат разкрити на съществуващите и потенциални застраховани лица.
§ omission (possibly based on deceit), by failing to draw attention to the GAR risks, when that risk was a matter to be disclosed to existing and prospective policyholders.
Няколко показания подкрепят тези твърдения, а именно:
There are several pieces of evidence that point to this, viz.:
- WE 7 NASSIM;
- WE 7 NASSIM
- WE 51, 52;
- WE 51, 52
- WE 53 SEYMOUR;
- WE 53 SEYMOUR
- WE 69 JOSEPHS;
- WE 69 JOSEPHS
- WE 72, WE 81 DEPPE;
- WE 72, WE 81 DEPPE
- H5 LLOYD;
- H5 LLOYD
- H7 KWANTES;
- H7 KWANTES
- H8 BAIN;
- H8 BAIN
- WE-Conf 2.
- WE-Conf 2
Някои други твърдения включват:
Other allegations include:
§ твърдения за отлив на полицодържатели;
§ Allegations of 'churning' policyholders' contracts
§ твърдения за слаба комуникация между британските регулаторни органи;
§ Claims of communication failure between UK regulators
§ проблеми, свързани с комуникацията между британските и чуждестранни регулаторни органи;
§ Issues on communications between UK and foreign regulators
§ твърдения за подвеждащи рекламни кампании на немския и на ирландския пазар.
§ Claims of misleading advertising on the German and Irish market.
По-подробна информация в тази насока е представена в Част III относно регулативните мерки и Част IV относно обезщетенията.
For in-depth detail, see Part III on Regulatory Action and Part IV on Redress issues.
Член 31 – Информация за застрахованите лица (член 36 от КД) и Приложение II (Приложение III към КД)
Article 31 - Information for policyholders (Article 36 of CD) and Annex II (Annex III of CD)
Този член посочва, че информацията, представена в Приложение II към Директивата, трябва да бъде доведена до знанието на застрахованите лица, като се осигури възможност от компаниите да се изисква да предоставят допълнителни сведения, ако това е необходимо за правилното разбиране на ключовите аспекти на сделката от страна на застрахованите лица.
This article states that the information listed in Annex II of the Directive must be communicated to the policyholder, with the possibility to require companies to give additional information if it is necessary for a proper understanding by the policyholder of the essential elements of the commitment.
Преди да бъде сключен застрахователният договор, най-малко информацията, представена в Приложение II, т. A, трябва да бъде предоставена на застрахованото лице.
Before the assurance contract is concluded, at least the information listed in point A of Annex II shall be communicated to the policy-holder.
Застрахованото лице трябва да бъде информирано по време на целия срок на договора за всякакви промени, засягащи информацията, представена в Приложение II, т. В.
The policy-holder shall be kept informed throughout the term of the contract of any change concerning the information listed in point B of Annex II.
Държавата-членка, в която е сключен договор, може да изисква от застрахователната компания да предоставя информация в допълнение към тази в Приложение II, само когато това е необходимо за правилното разбиране на ключовите аспекти на сделката от страна на застрахованото лице .
The Member State of the commitment may require assurance undertakings to furnish information in addition to that listed in Annex II only if it is necessary for a proper understanding by the policy-holder of the essential elements of the commitment.
Детайлните правила за прилагане на условията на този член и на Приложение II трябва да бъдат установени от държавата-членка, където е сключена сделката.
The detailed rules for implementing this Article and Annex II shall be laid down by the Member State of the commitment.
Въпреки това, тази информация може да бъде и на друг език, ако застрахованите лица пожелаят това и законът на държавата-членка го позволява, или в случаите, когато застрахованите лица имат право да избират приложимото законодателство.
However, such information may be in another language if the policy-holder so requests and the law of the Member State so permits or the policy-holder is free to choose the law applicable.
Информация за застрахователната компания;
Information about the assurance undertaking
Информация за сделката;
Information about the commitment
Име на компанията и правната й форма;
The name of the undertaking and its legal form
Държава-членка, в която се намира главното управление и, съответно, представителството или клонът, които са страна по сделката;
The name of the Member State in which the head office and, where appropriate, the agency or branch concluding the contract is situated
Адрес на главното управление и, съответно, на представителството или клона, които са страна по сделката;
The address of the head office and, where appropriate, of the agency or branch concluding the contract
Посочване на всички договорни възнаграждения и опции;
Definition of each benefit and each option
Срок на договора ;
Term of the contract
Начини за прекратяване на договора ;
Means of terminating the contract
Начини и срокове за изплащане на премии ;
Means of payment of premiums and duration of payments
Начини за изчисляване и разпределяне на бонуси ;
Means of calculation and distribution of bonuses
Посочване на сумите , изплащани при прекратяване на договора , на изплатените суми и на степента , до която те са гарантирани ;
Indication of surrender and paid-up values and the extent to which they are guaranteed
Информация за премиите за всички видове бонуси , основни и допълнителни , в съответните случаи ;
Information on the premiums for each benefit, both main benefits and supplementary benefits, where appropriate
В случай на полици , свързани с вида инвестиции , трябва да бъдат посочени точните видове инвестиции , с които са обвързани възнагражденията ;
For unit-linked policies, definition of the units to which the benefits are linked
Посочване на вида на реалните активи за полици , свързани с вида инвестиции ;
Indication of the nature of the underlying assets for unit-linked policies
Процедури за прилагане на периода от заявката за емисия на ценни книжа до началото на тяхната реализация ;
Arrangements for application of the cooling-off period
Обща информация относно данъчните разпоредби по отношение на съответния вид полица ;
General information on the tax arrangements applicable to the type of policy
Процедурите за обработка на жалби по договори от името на полицодържатели , лица със застраховка “ Живот ” или бенефициенти по договори , включително ( когато е уместно ) съществуването на служба за разглеждане на жалби , без това да е в ущърб на правото на предприемане на съдебни действия ;
The arrangements for handling complaints concerning contracts by policy-holders, lives assured or beneficiaries under contracts including, where appropriate, the existence of a complaints body, without prejudice to the right to take legal proceedings
По време на изпълнението на договора
B. During the term of the contract
В допълнение към условията на полицата ( както стандартните , така и специалните ) застрахованите лица трябва да получават следната информация в хода на изпълнение на договора :
In addition to the policy conditions, both general and special, the policy-holder must receive the following information throughout the term of the contract.
Информация за застрахователната компания ;
Information about the assurance undertaking
Информация за сделката ;
Information about the commitment
Всякакви промени в наименованието на компанията , нейната правна форма или адреса на главното й управление и ( в съответните случаи ) на представителството или клона , които са страна по сделката ;
Any change in the name of the undertaking, its legal form or the address of its head office and, where appropriate, of the agency or branch which concluded the contract
Цялата информация , представена в точки (a) (4)-(a) (12) в A, в случай на промяна в условията на полицата или изменение на приложимото спрямо договора законодателство ;
All the information listed in points (a) (4) to (a) (12) of A in the event of a change in the policy conditions or amendment of the law applicable to the contract
Ежегодно представяне на информация относно състоянието на бонусите .
Every year, information on the state of bonuses
Великобритания е въвела член 31 и Приложение II в националното си законодателство чрез Регламентите за застрахователните компании ( Трета серия директиви за застраховането ) от 1994 г .
The UK transposed Article 31 and Annex II into domestic legislation via the Insurance Companies (Third Insurance Directives) Regulations 1994.
Регламент 40 от тези Регламенти въвежда раздел 72A и допълнителна Таблица 2E – Информация за застраховани лица в застрахователни компании от Великобритания и други страни от ЕС – в Закона за застрахователните компании от 1982 г .
Regulation 40 of these regulations inserts section 72A and Schedule 2E – Information for policyholders of UK insurers and EC companies - into the ICA 1982.
Параграфи 1 и 2 от тази Таблица посочват , че информацията , която трябва да бъде оповестявана преди и по време на изпълнението на дългосрочните застрахователни договори , докато параграфи 3 и 4 посочват информацията , която трябва да бъде оповестявана преди и по време на изпълнението на стандартните застрахователни договори .
Paragraphs 1 and 2 of the Schedule prescribe the information to be disclosed before and during contracts of long-term insurance, while paragraphs 3 and 4 prescribe the information to be disclosed before and during contracts of general insurance.
DTI издава Насоки за осъществяване на финансов надзор , което инструктира застрахователите по отношение на методите , по които те могат най - успешно да приложат изискванията на новото законодателство относно оповестяването на информация .
The DTI issued a Prudential Guidance Note that offers guidance to insurers as to the methods by which they may best comply with the new disclosure legislation.
Преамбюлът към тези Насоки ясно посочва , че то не може да се счита за основен източник на право и че застрахователите трябва да вземат под внимание Регламентите и съответните Директиви .
The preamble to this Guidance clearly states that it cannot be taken as an authoritative statement and that insurers should refer to the Regulations and the relevant Directives.
Изисквания за разкриване на информация преди сключване на договора : обхватът на изискванията за разкриване на информация преди сключване на договори в сферата на дългосрочното застраховане се определя в параграф (1), алинеи (1) и (2) от допълнителното Приложение .
Pre-contractual disclosure requirements : the scope of application of pre-contractual information requirements for long-term insurance contracts is defined by paragraph (1), sub paragraphs (1) and (2) of the Schedule.
Според тези условия изискванията за разкриване на информация преди сключване на договора :
According to these provisions, pre-contractual disclosure requirements:
§ се отнасят за договори за пряко дългосрочно застраховане , сключени с главното управление или клон на застрахователна компания или член на Lloyd’s, намиращи се във Великобритания или в друга държава - членка , при което една или повече от другите страни по договора са с обичайно местожителство във Великобритания ;
§ Apply to contracts of direct long-term insurance effected by a head office or branch of an insurance company or member of Lloyd’s situated in the UK or situated in a Member State other than the UK where one or more of the other parties to the contract is habitually resident in the UK