கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு குறித்து விரிவாக சொல்லுங்கள்.
பதில்: கடன் மதிப்பீடு (''credit rating'') என்பது ஒரு தனிநபர், நிறுவனம் அல்லது ஒரு நாடு போன்றவற்றின் கடன் தாங்குதிறனைக் கணக்கிடப் பயன்படுகிறது. இந்த மதிப்பீடானது கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களால் கணக்கிடப்படுகிறது, ஏனெனில் கடன் பெற்றோரின் ஒட்டுமொத்த கடன் வரலாற்றையும் கணக்கில் கொள்வதற்காக இவ்வாறு செய்யப்படுகிறது. கடன் மதிப்பீடானது, ஒரு சாத்தியமான கடனாளி, கடனைத் திருப்பி தரக்கூடிய திறன் என்றும் அறியப்படுகிறது. கடனளிப்பவரின் கோரிக்கைக்கு ஏற்ப கடன் முகமைகளால் தயாரிக்கப்படுகிறது (பிளாக்ஸ் சட்ட அகராதி). பொருளாதார வரலாறு மற்றும் நடப்பு சொத்துகள் மற்றும் கடன் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பீடுகள் கணக்கிடப்படுகின்றன. பொதுவாக, ஒரு கடன் மதிப்பீடானது, ஒரு கடன் வழங்குபவர் அல்லது முதலீட்டாளருக்கு, ஒரு நபர் அல்லது அமைப்பு கடனை திருப்பி செலுத்தும் திறனின் சதவீதத்தைத் தெரிவிக்கும். ஆனாலும், சமீபக் காலங்களில், கடன் மதிப்பீடுகள், காப்பீடு பிரீமியம்களைச் சரிசெய்ய, வேலைவாய்ப்பு தகுதியைத் தீர்மானிக்க மற்றும் பயன் அல்லது குத்தகை டெபாசிட்டின் அளவு ஆகியவற்றைத் தீர்மானிக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. குறைந்த கடன் மதிப்பீட்டால், ஒரு கடனைக் கட்டாமல் மீறும் வாய்ப்பு சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது, எனவே இதனால் அதிக வட்டி வீதங்கள் அல்லது கடன் மறுக்கப்படுதல் போன்றவற்றை கடனளிப்பவர் செய்ய ஏதுவாகிறது.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - தனிநபர் கடன் மதிப்பீடுகள் பற்றி நீங்கள் என்ன அறிந்துள்ளீர்கள்?
பதில்: ஒரு தனிநபரின் கடன் ஸ்கோர், மற்றும் அவருடைய கடன் அறிக்கை ஆகியவை, அவர் வங்கிகள் போன்ற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து, கடன் பெறும் வாய்ப்பைப் பாதிக்கக்கூடியவை. ஒரு நபருடைய கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கும் காரணிகளாவன:[http://www.equifax.com/EFX_Canada/consumer_information_centre/faqs_e.html#ques14 "நுகர்வோர் தகவல் மையம் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்"] , ஈக்விஃபேக்ஸ் * கடனை செலுத்துவதற்கான திறன் * வட்டி * பயன்படுத்திய கடன் அளவு * சேமிப்பு முறைகள் * செலவிடும் முறைகள் * கடன் உலகின் வெவ்வேறு பகுதிகளில் வெவ்வேறு வகையான கடன் மதிப்பீட்டு அமைப்புகள் உள்ளன.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - ஆஸ்திரேலாசியா (ஆஸ்திரேலியா &amp; நியூசிலாந்து) பற்றி விளக்கவும்.
பதில்: ஆஸ்திரேலியாவில், ஆஸ்திரேலிய அரசாங்கத்தில், [http://www.privacy.gov.au/faq/individuals/q17 "தனியுரிமை ஆணையரின் அலுவலகம்"] என்பது, உங்கள் கடன் அறிக்கையின் நகலைப் பெறுவது எப்படி என்பது தொடர்பான விவரங்களை வழங்குகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் தனிநபர் கடன் அறிக்கைகள் கட்டணம் ஏதுமின்றி வழங்கப்படுகின்றன. அங்கு பொதுவாக இரண்டு முக்கிய கடன் அறிக்கை முகமைகள் உள்ளன, [http://www.mycreditfile.com.au "வேதா அட்வான்டெஜ்"] மற்றும் [http://dnb.com.au/Credit_Reporting/Order_my_consumer_report/index.aspx "டுன் &amp; ப்ராட்ஸ்ட்ரீட்"] டாஸ்மேனியாவில் வசிக்கும் மக்கள் [http://www.tascol.com.au/reports.htm "டாஸ்மேனிய சேகரிப்பு சேவை"] என்பதைத் தொடர்பு கொள்ளலாம்.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - சவரன் கடன் மதிப்பீடுகள் பற்றி விளக்கவும்.
பதில்: தலைமை கடன் மதிப்பீடு என்பது, தலைமை அமைப்புகளின் கடன் மதிப்பீடு ஆகும், அதாவது ஒரு நாடு போன்றவை. ஒரு நாட்டின் முதலீட்டு சூழ்நிலைகளில் உள்ள அபாயங்களை அறிய தலைமை கடன் மதிப்பீடு பயன்படுகிறது, மேலும் அது வெளிநாடுகளில் முதலீடு செய்பவர்களுக்கு பயன்படுகிறது. இதில் அரசியல்பூர்வமான அபாயங்களும் கணக்கில் கொள்ளப்படுகின்றன. {| class="wikitable" style="font-size:98%;" align="left" |+ நாட்டின் அபாய தரநிலைகள் |+ குறைந்த அபாய நாடுகள், 100 க்கு பெற்ற ஸ்கோர்|+ மூலம்: யூரோமனி கன்ட்ரி ரிஸ்க் மார்ச் 2008[http://www.euromoney.com/poll/10683/PollsAndAwards/Country-Risk.html "நாடு சார்ந்த அபாயநிலை கருத்துக்கணிப்பு"] : 185 முக்கிய நாடுகளின் அரசியல் மற்றும் பொருளாதார நிலைப்புத்தன்மையைக் கண்காணிக்கும், ஆண்டுக்கு இருமுறை செய்யப்படும் கருத்துக்கணிப்பு. இது மதிப்பிடல் முகமைகள் மற்றும் சந்தை வல்லுநர்களால் மதிப்பிடப்படுகிறது. அபாயநிலை ஆய்வாளர்கள், பொருளாதார முன்கணிப்புகளின் தேர்வு, GNI -இல்; உலக வங்கியின் உலகளாவிய வளர்ச்சி நிதி தரவு; மூடீஸ் முதலீட்டாளர்கள் சேவை, ஸ்டான்டர்ட் &amp; புவர்ஸ் மற்றும் ஃபிட்ச் IBCA; OECD கான்சென்சஸ் க்ரூப்ஸ் (மூலம்: ECGD); US எக்ஸிம் பேங்க் மற்றும் அட்ராடியஸ் UK; வரவு சிண்டிகேட்டின் தலைவர்கள் மற்றும் கடன் சிண்டிகேஷன்கள், அட்ராடியஸ், லண்டன் ஃபோர்ஃபெயிட்டிங் மற்றும் வெஸ்ட்எல்பி ஆகியவற்றிலிருந்து இந்த தகவல் திரட்டப்பட்டது. ! தரவரிசை # முந்தைய !! நாடு!! ஒட்டுமொத்த ஸ்கோர் |- ! 1 | 1 | லக்ஸம்பர்க் || align="right"|99.88 |- ! 2 2 | நார்வே || align="right"|97.47 |- ! 100% | 3 | சுவிட்சர்லாந்து || align="right"|96.21 |- ! 4 | 4 | டென்மார்க் || align="right"|93.39 |- ! | 5 | 5 | ஸ்வீடன் || align="right"|92.96 |- ! 6 6 | அயர்லாந்து || align="right"|92.36 |- ! 7 10 | ஆஸ்திரியா || align="right"|92.25 |- ! 8 |9 | பின்லாந்து || align="right"|91.95 |- ! !9 | 8 | நெதர்லாந்து || align="right"|91.95 |- ! 10 | 7 | ஐக்கிய அமெரிக்கா || align="right"|91.27 |- |} மேலே தரப்பட்ட அட்டவணையில், மார்ச் 2008 -ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, முதலீட்டுக்கு மிகவும் குறைந்த அபாயம் கொண்ட பத்து நாடுகள் காண்பிக்கப்பட்டுள்ளன. அரசியல் ரீதியான அபாயம், பொருளாதார அபாயம் போன்ற கூறுகளைக் கொண்டதாக மதிப்பீடுகள் மேலும் விரிவுப்படுத்தப்பட்டன. 185 முக்கிய நாடுகளின், அரசியல் மற்றும் பொருளாதார நிலைப்புத் தன்மையை யூரோமனியின் ஆண்டுக்கு இருமுறை வழங்கப்படும் நாட்டின் முதலீட்டு அபாய அட்டவணையான [http://www.euromoney.com/poll/10683/PollsAndAwards/Country-Risk.html "நாட்டின் அபாய அளவு சர்வே (Country risk survey)"] என்பது கண்காணிக்கிறது. இந்த முடிவுகள், மிகவும் அதிகமாக பொருளாதாரத்தைக் குறிவைத்து இருப்பவை, குறிப்பாக, முதன்மை நாடுகளின், மீறுதல் அபாயம் மற்றும்/அல்லது ஏற்றுமதியாளர்களுக்கான கட்டணம் செலுத்தல் மீறுதல் அபாயம் ("கடன் வணிக" அபாயம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) ஆகியவற்றில் அதிகக் கவனம் செலுத்தப்படும். [http://www.guardian.co.uk/business/2009/may/22/recession-government-borrowing#zoomed-picture தி கார்டியன் இதழின் இந்த கட்டுரையில் S&amp;P சவரன் மதிப்பீடுகளின் வரைபடம் தரப்பட்டுள்ளது]. ஏ.எம் பெஸ்ட்ஏ.எம் பெஸ்ட் நிறுவனம், [http://www3.ambest.com/ratings/cr/crisk.aspx?l=1&amp;Menu=Country+Risk "ஒரு நாட்டின் அபாயம்"] என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் நிதி தேவைகளைச் சந்திக்கும் திறனை மிகவும் மோசமான பாதிக்கக்கூடிய நாட்டைச் சார்ந்த காரணிகள் என்று வரையறுக்கிறது.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - குறுகிய கால மதிப்பீடு பற்றி நீங்கள் என்ன அறிந்துள்ளீர்கள்?
பதில்: குறுகிய கால மதிப்பீடு என்பது, ஒரு தனிநபர் ஒரு வருட காலத்திற்குள் கடனைச் செலுத்த முடியாமல் போவார் என்ற கணிப்பு சார்ந்த காரணியாகும். இது நீண்டகால மதிப்பீட்டை விடவும் வேறுபட்டது, இது இன்னமும் அதிக காலத்திற்கு கணக்கிடப்படும்.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - கடன் மதிப்பிடல் ஏஜென்சிகள் என்பது என்ன?
பதில்: தனிநபர்களுக்கான கிரெடிட் ஸ்கோர்கள், கடன் முகமைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன (அமெரிக்கா; பிரிட்டன்: கடன் சான்று முகமைகள்). நிறுவனங்கள் மற்றும் முதன்மை பற்று ஆகியவற்றுக்கு கடன் மதிப்பிடல் முகமைகளால் கடன் மதிப்பீடுகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. அமெரிக்க ஐக்கிய நாடுகளில், முதன்மை கடன் அமைப்புகளானவை எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபேக்ஸ் மற்றும் ட்ரான்ஸ்யூனியன் ஆகியவை ஆகும். அமெரிக்காவில், இன்னோவிஸ் என்ற ஒரு புதிய கடன் அமைப்பும் தோன்றியுள்ளது. பிரிட்டனில், தனிநபர்களுக்கான முக்கிய, கடன் சான்று முகமைகளாவன எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபேக்ஸ் மற்றும் கால்கிரெடிட் ஆகியவை ஆகும். ஆனாலும், ஒட்டுமொத்தமாக பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீடு என்று ஒன்றுமில்லை, ஒவ்வொரு தனித்தனி கடன் வழங்குபவரும், அவருக்கு உரிய தனிப்பட்ட விருப்பங்களின் அடிப்படையிலேயே ஒரு சிறந்த வாடிக்கையாளரைத் தீர்மானிக்கிறார். கனடாவில், தனிநபர்களுக்கான முதன்மை கடன் அமைப்புகளாவன ஈக்விஃபேக்ஸ், ட்ரான்ஸ்யூனியன், மற்றும் நார்தர்ன் கிரெடிட் பீரோஸ்/ எக்ஸ்பீரியன் ஆகியவையாகும்.[http://www.cibc.com/ca/pdf/student-workbook-en.pdf "ஸ்டூடண்ட் வொர்க்புக்"], CIBC ப. 14 இந்தியாவில், வணிகரீதியான கடன் மதிப்பிடல் நிறுவனங்களில், கிரிஸில் (CRISIL), கேர் (CARE) மற்றும் ஐசிஆர்ஏ (ICRA) ஆகியவை அடங்கும். தனிநபர்களுக்கான கடன் அமைப்புகளாக, கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ (இந்தியா) லிமிடெட் (CIBIL) மற்றும் கடன் பதிவு அலுவலகம் (CRO) ஆகியவை இருக்கின்றன. மிகப்பெரிய வணிகரீதியான (உலக அளவில் இயங்குபவை) கடன் மதிப்பீடு முகமைகளாவன, மூடீஸ், ஸ்டாண்டர்ட் அண்ட் புவர்ஸ் மற்றும் ஃபிட்ச் ரேட்டிங்ஸ் ஆகியவையாகும்.
கேள்வி: கடன் மதிப்பீடு - வெளியிணைப்புகள் பற்றி நீங்கள் என்ன அறிந்துள்ளீர்கள்?
பதில்: * [http://dinamani.com/edition/story.aspx?&SectionName=Editorial&nbsp;Articles&artid=517677 வங்கிகள் - வாய்ப்பும், சவாலும்!]