シティバンク銀行

シティバンク銀行株式会社（シティバンクぎんこう、英語: Citibank Japan Ltd.）は、かつて存在した、アメリカ合衆国のシティグループ傘下でシティバンク、エヌ・エイの日本法人として新たに設立され、2007年（平成19年）7月1日に開業（営業開始は、翌7月2日）した銀行である。2017年（平成29年）4月1日に再度設立したシティバンク、エヌ・エイ東京支店に銀行業務を移管した。譲渡後、法人はCJL合同会社に改組、2018年2月に清算終了し解散した。 2000年代に金融庁からの業務停止処分が相次いだこと、収益性を確保できなかったことから、個人金融部門を三井住友フィナンシャルグループに営業譲渡が行われ、現在はSMBC信託銀行プレスティア営業本部として運営されている。 （本項目は日本国内に限ったリテール事業のみを説明。グループ全体に関する事業の説明・会社概要・沿革等はシティグループを参照のこと） 2007年3月27日付で受け皿会社となるシティバンク準備株式会社を設立、7月1日付でシティバンク在日支店から譲受されるよう、金融庁に認可を求める方針であることが、4月10日に発表になった。6月20日には、外国銀行として初めて金融庁から、銀行法に基づく日本国内の銀行としての免許が交付され、7月1日に商号を現在の「シティバンク銀行株式会社」とし開業した。 したがって、シティバンク銀行は、外国銀行ではなく、（新韓銀行の在日支店を譲受した）SBJ銀行や（かつては長期信用銀行であったが普通銀行に転換した）新生銀行と現状では同一の外資系邦銀である（ただし、上記の歴史的経緯から、新生銀行とシティバンク銀行・SBJ銀行は依然として区別されることが少なくない）。 2014年8月、超低金利が続く国内では収益の確保が難しいと判断し、個人向け業務（リテールバンク事業）をメガバンク等に対し営業譲渡を打診していると伝えられ、1次入札を経て、同9月20日には売却先候補として三井住友銀行、新生銀行、三井住友信託銀行など4行に絞り込んだと報じられ、年内にも売却先が決定される見込みであることが明らかとされた。同12月25日には、優先交渉権を得た三井住友FG（三井住友銀行）がシティバンク銀行のリテールバンク部門を400億円程度で取得。2015年10月をめどに傘下のSMBC信託銀行と統合し業務を開始すると発表した。その後システムリスクを回避するため、当初予定を繰り延べし同11月1日に統合を実施するとあらためて発表されている。また統合に際して、三井住友銀行はシティバンク銀行の個人部門（リテールバンク事業）の約1600人の全社員を継続雇用するほか、幹部が引き続き経営を指揮すると報じられている。 予定通り11月1日にSMBC信託銀行プレスティア事業部門として業務を開始した。 シティバンク銀行は、引き続き法人金融業務を行っていたが、再度設立したシティバンク、エヌ・エイ 東京支店へ銀行業務の全部を2017年4月1日付で移管した。法人業務に特化したことによる体制見直しの一環としている。 銀行法の規定により、商号中に「銀行」の文字を入れなければならないため、「バンク」と「銀行」が重複している。各支店がシティバンク、エヌ・エイの在日支店であった時代には、この規定に準じるものとして、商号については外国法人ゆえに日本語の「銀行」の文字は入っていないものの、日本語で表記される看板については「シティバンク銀行」と表記していた。 2008年以降シティグループは赤字が続き経営が悪化しているが、シティバンク、エヌ・エイ（外国法人）の在日支店時代とは異なり、シティバンク銀行は（シティバンクグループが全額出資する）日本の会社法にもとづく株式会社（日本国の法人）であり日本の銀行法に基づく銀行であるため、他の国内銀行と同じ範囲でシティバンク銀行が経営破綻時には預金の保護が図られるようになった。代わりにシティバンク銀行は預金保険機構に預金保険料を納付する義務をおっており、かつ銀行として自己資本比率による規制や大口融資規制など国内銀行と同じ規制を受けている。 開業当初は、従前からのシティバンク在日支店の受け皿銀行としてスタートし、開業後に新たに拠点を増やす方向であると同時に、金融持株会社、シティグループ・ジャパン・ホールディングス株式会社（後の日興シティホールディングス）の子会社となる予定としてきた。しかし、金融庁からの行政処分やリテール部門の収益低迷などから、店舗の統合や店舗外ATMの縮小などが進められた。2015年11月1日、SMBC信託銀行へのリテールバンク事業譲渡に伴い、既存の32支店は同行に引き継がれた。 資金洗浄を防止するための本人確認手続や監視体制に不備があったとして、2009年6月26日に金融庁がシティバンク銀行に対して、翌月15日から1か月間、個人金融部門の販売・勧誘業務を停止する行政処分を実施した。前身のシティバンク、エヌ・エイ在日支店も2004年に金融庁から同様の理由で行政処分を受けている（ただし、処分内容は異なり、このときは、丸の内支店等の認可取消いわゆる閉鎖による、プライベート・バンキング業務からの撤退であった）。 さらに、外貨預金・投資信託・仕組預金等リスク性商品の勧誘において、顧客が被る可能性のあるリスクについて説明がなされていない、「分配金が確実に受領できる」「長期的に保有すれば損をする可能性がほとんどない」などと不確実な事項を断定的に説明していた、目論見書を交付していなかった、などの法令違反が指摘され、金融庁は2011年12月16日、2012年1月10日から2月9日まで個人へのリスク性商品勧誘を停止する行政処分を実施した。2000年代に入り、3度も行政処分（業務停止処分）が科された。 ^ 資本金及び準備金の額の減少公告並びに組織変更公告シティバンク 2017年4月17日 ^ シティグループ、日本において現地法人銀行及び銀行持株会社を設立 (PDF) ^ 事業の譲渡に関する公告 ^ シティバンク、エヌ・エイ在日支店からシティバンク銀行株式会社への事業譲渡について ^ “シティ銀、国内個人業務から撤退　複数金融機関に譲渡打診”. 共同通信. (2014年8月20日). http://www.47news.jp/CN/201408/CN2014081901001842.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “シティバンク銀行､"熱気なき"邦銀の応札 個人金融部門売却の行方はいかに”. 東洋経済オンライン. (2014年9月22日). http://toyokeizai.net/articles/-/48481 2014年9月26日閲覧。  ^ 「三井住友など数行に候補絞り込み　シティ銀の個人部門売却」『日本経済新聞電子版』 2014年9月20日 ^ “三井住友銀行がシティの国内個人部門を買収、富裕層業務を本格展開”. ロイターニュース. (2014年12月25日). http://jp.reuters.com/article/JPbusinessmarket/idJPKBN0K307C20141225 2014年12月29日閲覧。  ^ “シティバンク銀行のリテールバンク事業取得に関する三井住友銀行とシティの合意について (PDF)”. 株式会社三井住友銀行 株式会社SMBC信託銀行 シティバンク銀行株式会社 (2014年12月25日). 2014年12月29日閲覧。 ^ “三井住友銀行、シティ銀顧客にATM手数料など優遇　11月買収に先駆け”. 産経ニュース. (2015年4月6日). http://www.sankei.com/economy/news/150406/ecn1504060007-n1.html 2015年4月9日閲覧。  ^ “SMBC信託銀行によるシティバンク銀行のリテールバンク事業取得に伴う各種施策の実施と統合予定日について”. 株式会社三井住友銀行 株式会社SMBC信託銀行 シティバンク銀行株式会社. (2015年4月6日). http://www.smbc.co.jp/news/j601022_01.html 2015年4月9日閲覧。  ^ 「三井住友銀、シティ全社員を継続雇用　個人部門引き継ぎで」『日本経済新聞電子版』 2015年6月23日 ^ シティバンク、エヌ・エイ東京支店による銀行業務を開始 (PDF) シティグループ 2017年4月3日 ^ 米シティ、日本法人の業務を支店に移管日本経済新聞 2017年3月10日 ^ “シティバンクに改善命令へ　金融庁、資金洗浄防止で”. 共同通信. (2009年6月26日). http://www.47news.jp/CN/200906/CN2009062601000389.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “シティ銀、15日から業務停止　行政処分受け1カ月間”. 共同通信. (2009年7月14日). http://www.47news.jp/CN/200907/CN2009071401000512.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “シティバンク、エヌ・エイ在日支店に対する行政処分について”. 金融庁. (2004年9月17日). http://www.fsa.go.jp/news/newsj/16/ginkou/f-20040917-3.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “金融庁、シティ銀を行政処分へ　顧客説明に不備”. 共同通信. (2011年12月2日). http://www.47news.jp/CN/201112/CN2011120201001924.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “シティバンク銀行株式会社に対する行政処分について”. 金融庁. (2011年12月16日). http://www.fsa.go.jp/news/23/syouken/20111216-2.html 2014年9月26日閲覧。  ^ “シティが個人事業売却へ 摘むと枯れる“高嶺の花”か”. ダイヤモンドオンライン. (2014年9月1日). http://diamond.jp/articles/-/58448 2014年9月26日閲覧。  シティグループ・ジャパン・ホールディングス シティバンク、エヌ・エイ シティバンク、エヌ・エイ (在日支店) ダイナースクラブ ファロン 資金洗浄 SBJ銀行…当社同様、外国銀行の日本法人として営業する銀行。 シティバンク銀行 - ウェイバックマシン