個別銀行為減低貸款風險，即使是近親關係，也有機會要求擔保人改為共同借款人。例如已經退休的父或母做按揭，並由兒子的入息作擔保，由於父母都已經沒有收入，銀行便會要求兒子作為共同借款人。另外，未結婚情侶想借高成數按揭，以共同借款人申請的機會較高。