Bireysel finans yönetiminin en önemli noktası, gelir ve gider dengesini sağlamaktır. Bireysel finans yönetimini yapmak isteyen her kişi, öncelikle geliri kadar gider harcaması yapmalıdır. Parayı doğru bir şekilde yöneten bireyler, günlük hayatlarını doğru şekilde düzene sokarlar. Gelirinizin sabit olduğu bir işte çalışıyorsanız, gider ve gelir dengenizi kurmak daha kolaydır. Ay sonunda alacağınız para ve yapabileceğiniz harcamalar doğru bir şekilde tahmin edilebilir. Sabit giderlerinizi gelirinizden çıkartarak, diğer harcamalar için kalan paranızı belirleyebilirsiniz. Kalan tutar ile ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. Bazı bireyler kalan tutar ile başka ihtiyaçları karşılar. Bazı bireyler ise gereksiz olarak nitelendirilen harcamaları erteler ve kalan tutarı birikim yapmak için değerlendirirler.
Bireysel finans nedir kavramının cevaplarından biri ise bu nedenle tasarruf ve birikim kavramlarından geçer. Bazı harcamalar vardır ki, bu harcamaların azaltılması mümkün değildir. Bu harcamalara sabit giderler denir. Ev kirası ya da faturalar bu giderler arasında gösterilebilir. Diğer olsa da olur, olmasa da olur giderler ise tasarruf yapılabilecek giderlerdir. Harcamalar konusunda tasarruf yapılmadıkça, kişisel finans yönetimi etkin olarak yapılamaz. Çünkü finansın temelinde kaynakları en verimli şekilde kullanmak ve yatırım yapmak vardır.