หากมีการค้างชำระค่างวด 3 งวด หรือมากกว่า 90 วัน ข้อมูลในรายงานของเครดิตบูโรจะขึ้นว่าเป็น “ค้างชำระ” (20) และจะเข้าข่ายของการเป็นหนี้เสีย (NPL) ซึ่งเป็นสถานะที่เป็นผลลบต่อตัวเรา