Vem som bestämmer inlåningsräntan är aktörerna som erbjuder sparkonton. Hur hög inlåningsräntan ska vara bestäms utifrån styrräntan. När styrräntan ökar tenderar även inlåningsräntor att öka. Bara för att styrräntan ökar med 0.50 % enheter, betyder det dock inte att inlåningsräntorna ökar med lika mycket. Det beror på att banker även tar hänsyn till vad för inlåningsränta som konkurrenter erbjuder.