En bank erbjuder dig ränta på sparkonto för att få tillgång till dig som kund och för att kunna låna in dina pengar. De ser gärna att dina pengar finns på sparkontot så länge som möjligt. De inlånade pengarna använder bankerna bland annat för att låna ut dem. I denna verksamhet gör banken en vinst som kallas nettoränta. De lånar alltså ut pengar till en högre ränta än vad de lånar in pengar till. Storbankerna lånar också pengar mellan varandra för att kunna täcka upp för likviditet, normalt då till en högre ränta än vad man som privatperson får på sitt sparkonto. I Sverige heter interbankräntan STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate). Om STIBOR är negativ är det dock normalt att räntan på sparkonton stannar på 0 %.